政府采購貸款擔保方式

1. 政采貸是什麼業務

政采貸業務，是銀行機構以政府采購誠信考核和信用審查為基礎，憑借中小企業取得並提供的政府采購合同，按優於一般中小企業貸款的利率直接向申請貸款的中小企業發放貸款的一種新融資方式。具體詳情請搜索中控普惠，有相關產品。

(1)政府采購貸款擔保方式擴展閱讀：

強化財政資金引導，加快推進經濟轉型升級：

重點行業升級改造貸款貼息政策。2015年，省財政對地方石化、輪胎、船舶、服裝、醫葯、新材料等產業結構調整遇到困難的投資項目貸款，存在某種市場失靈的特殊領域企業技術改造項目貸款。以及重點物流園區和產業聚集區物流中心綜合信息平台。

社會化倉儲設施網路建設、冷鏈物流等重點項目貸款，按銀行一年期貸款基準利率的50%給予財政貼息。政策目的是提升先進產能，優化產品結構，提高交易效率，降低物流成本。貼息期限為1-3年，貼息資金由省財政負擔70%。

市縣財政負擔30%。各市政府財稅部門、經濟和信息化部門、貸款銀行負責推薦企業項目，省財政廳、經濟和信息化委負責審核、發放，省審計廳、監察廳負責監督評估。

2. 政采貸業務問題

所謂政采貸業務，是銀行機構以政府采購誠信考核和信用審查為基礎，憑借中小企業取得並提供的政府采購合同，按優於一般中小企業貸款的利率直接向申請貸款的中小企業發放貸款的一種新融資方式。政采貸業務對於中小企業來說，不僅意味著簡化了融資審批流程，還降低了融資成本。政府采購供應商申請信用融資時，除法定代表人擔保外，如融資金額未超過政府采購合同金額的，無需中小企業供應商提供財產抵押或第三方擔保，或附加其它任何形式的擔保條件，且貸款利率遠低於一般貸款利率水平。政采貸實實在在減輕了企業融資成本和負擔，真正體現了信用創造價值的理念。

溫馨提示：以上解釋僅供參考。
應答時間：2020-12-17，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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3. 政府采購擔保是什麼意思

政府采購擔保是指采購信用擔保。信用政府采購信用擔保，是將信用擔保作為政策工具引入政府采購領域，由專業擔保機構為供應商向采購人、代理機構、金融機構提供的保證，主要包括投標擔保、履約擔保、融資擔保三種形式。
《政府采購促進中小企業發展暫行辦法》第十條：鼓勵在政府采購活動中引入信用擔保手段，為中小企業在融資、投標保證、履約保證等方面提供專業化的擔保服務。

4. 擔保五種方式的具體操作

履約保證金制度是《招標投標法》借鑒國際慣例所建立的一項制度，它的目的是促使中標人全面履行與招標人訂立的合同，確保工程質量和工期。《招標投標法》第四十六條第二款規定：「招標文件要求中標人提交履約保證金的，中標人應當提交」；第六十條規定：「中標人不履行與招標人訂立的合同的，履約保證金不予退還，給招標人造成的損失超過履約保證金數額的，還應當對超過部分予以賠償；沒有提交履約保證金的，應當對招標人的損失承擔賠償責任。」從上述規定可以看出，履約保證金是中標人應招標文件要求而向招標人提交的保證履行合同義務的一種擔保。根據《擔保法》的規定，擔保有保證、抵押、質押、留置和定金五種方式，履約保證金究竟屬於哪種擔保方式呢？對這個問題要結合《擔保法》、《招標投標法》、相關部門規章、司法解釋以及履約保證金的具體形式進行進一步分析才能回答。從實踐來看，履約保證金主要有銀行出具的履約保函（以下簡稱銀行保函）、銀行支票、本票、匯票、現金以及履約擔保書、同業擔保等形式。
銀行保函
銀行保函是由銀行提供的擔保書，即銀行應中標人的要求向招標人開具的，擔保中標人正常履行合同規定義務的獨立的書面保證文件。在中標人違約時,銀行根據招標人提出的符合擔保合同規定的索賠文件,在保函設定的金額范圍內向招標人做出經濟賠償。銀行保函又分為無條件保函和有條件保函兩種類型。無條件保函是指無論招標人何時提出聲明認為中標人違約,只要在保函有效期之內,銀行就要無條件地對招標人進行賠付,即見索即賠；有條件保函是指支付賠償之前銀行要求招標人必須提供中標人確實未曾履行義務的證據或提交經仲裁的違約證明。至於採用何種銀行保函格式，主要視招標人的要求和銀行的意願而定。可見，銀行保函是一種第三方擔保，屬於《擔保法》中的保證擔保形式，其擔保責任主要是在擔保額度內，對招標人的損失支付賠償。
銀行支票、本票、匯票
銀行支票、本票、匯票等形式的履約保證金，如果僅以支票、本票、匯票本身作為履約擔保而不提現，那麼，根據《擔保法》，這應當屬於權利質押性質的擔保；如果招標人進行提現，那麼就與現金形式的履約保證金性質相同。
現金
現金形式的履約保證金屬於哪種擔保方式，需要依據合同的相關約定內容進行進一步判斷。如果僅從《招標投標法》的相關規定來看，以現金形式交付的履約保證金應當屬於質押擔保的一種特殊表現形式，即屬於「金錢質」性質。
所謂金錢質即將金錢作為質物並向他人轉移金錢的佔有，以此擔保某種行為的一種擔保方式。它具有以下三個特點：一是以金錢這種特殊的動產作為質物；二是轉移金錢的佔有關系；三是出質物的所有權不轉移。對此，我們可以參考最高人民法院《關於適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》（以下簡稱《擔保法解釋》）第八十五條規定：「債務人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化後，移交債權人佔有作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人可以以該金錢優先受償。」根據這一解釋，金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化後，可作為質押物。
但是，國家發改委等七部委聯合發出的《工程建設項目施工招標投標管理辦法》第85條和《工程建設項目貨物招標投標管理辦法》第59條關於履約保證金卻是這樣規定的：「招標人不履行與中標人訂立的合同的，應當雙倍返還中標人的履約保證金；給中標人造成的損失超過返還的履約保證金的，還應當對超過部分予以賠償；沒有提交履約保證金的，應當對中標人的損失承擔賠償責任。」姑且不論這兩個部門規章的上述規定是否與它們的上位法《招標投標法》相沖突，但很顯然，根據《擔保法》及《擔保法解釋》，上述規定應當屬於典型的定金罰則性質。《擔保法》第八十九條規定：「當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務後，定金應當抵作價款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定義務的，應當雙倍返還定金。」定金是一種雙向擔保，而非僅擔保債權人一方，即任何一方不履行合同，均要招致相應的定金處罰。因此，如果合同約定了履約保證金給付方不履行合同無權要求返還、收受方不履行合同應雙倍返還，符合定金法則，那麼這個履約保證金就應是定金性質的擔保方式；如果合同沒有明確約定適用定金罰則性質的條款，那麼履約保證金就不是定金，而是其他金錢質。正如《擔保法解釋》第一百一十八條所規定：「當事人交付留置金、擔保金、保證金、定約金、押金或定金等，但沒有約定定金性質，當事人主張定金權利的，人民法院不予支持。」
履約擔保書、同業擔保
履約擔保書是擔保人為保障中標人履行合同所做的一種承諾,開具擔保書的一般是擔保公司。當中標人不履行合同義務時，擔保人一般是在擔保額度范圍內，按照下列方式之一承擔擔保責任：一是向中標人提供資金、設備或者技術援助，使其能繼續履行合同義務；二是直接接管該項合同或者另覓經招標人同意的其他人繼續履行合同義務；三是對招標人的損失支付賠償。
同業擔保是由實力強、信譽好的同行業其他供應商或承包商為中標人所做的一種擔保，當中標人不履行合同義務時，將由擔保人代為履行合同。同業擔保有利於合同特別是工程建設合同的正常履行，是我國工程擔保制度探索和實踐的重點。履約擔保書和同業擔保都是第三方擔保，二者同屬保證性質的擔保方式。
綜上所述，履約保證金並不簡單地固定屬於法定五種擔保方式中的哪一種，其性質和效力應視合同中有關履約保證金條款的具體約定而定。對履約保證金條款的約定不同，將產生截然不同的法律後果，對此要加以重視。另外值得注意的是，由於質押合同和定金合同都是踐行性合同，必須以質物移交、定金交付為生效條件，因此，如果合同約定了履約保證金卻又沒有交納的，履約保證金將不發生法律效力。
實踐中政采履約保證的性質及存在的問題
性質：實踐中是動產質押
雖然《招標投標法》引入了履約保證金制度，可是，《政府采購法》和財政部《政府采購貨物和服務招標投標管理辦法》對履約保證金均沒有任何規定。不過，在政府采購招標實踐中，招標人為了規避風險，廣泛採用了履約保證金。
由於當前的市場大環境是買方市場，買方在合同締結過程中一般處於強勢和主導地位，在政府采購中尤為如此。所以，在目前的政府采購實踐中，關於履約保證金的約定一般不可能適用定金法則，且履約保證金的形式主要是現金（即使中標人提交的履約保證金是銀行支票、本票、匯票等形式，招標人也要提現）。因此，政府采購實踐中履約保證金基本都屬動產質押性質，而非定金。
問題：影響政采效益和形象
關於履約保證金的形式、額度、退還時間和逾期退還的責任等，法律法規均無明確規定，這些都由招標人在招標文件中明確。一般而言，只要招標人的要求不違反法律法規的強制性規定，應當都是有效的。但也正因如此，實踐中在履約保證金問題上出現了一些不和諧音。例如，有少數采購人或采購代理機構利用自己的強勢地位，誇大風險而不顧公平，在履約保證金的設置、退還等方面隨意性較大；有的無故拖延項目驗收而客觀延遲退還履約保證金；甚至還有極少數因為想沒收供應商的履約保證金而千方百計挑毛病、找借口……導致供應商流動資金長時間「沉澱」在履約保證金上，增加了供應商的資金成本和資金周轉壓力，增大了履約保證金難以討回的風險。長此以往，從微觀來看，供應商增加的成本最終還是要轉嫁到采購人身上，這樣不僅增加了財政支出，而且還導致了政府采購價格虛高影響政府采購效益；從宏觀來看，這也影響了政府采購的聲譽，而且削弱了我國企業的競爭力，違背了政府采購應當有助於經濟和社會發展的政策目標。
規范管理四項注意
政府采購不同於一般的企業或私人采購，除了追求物有所值和保障采購人的公務需要外，它還應當助力國家經濟和社會發展，體現公平原則和社會正義。針對目前政府采購項目中有關履約保證金的一些問題，筆者想談談自己的一些看法。
收取（退還）主體
在政府采購實踐中，各地履約保證金的收取主體不盡相同。有采購人收取的，有集中采購機構收取的，有采購代理機構收取的，還有由專門機構（如會計核算中心）收取的。根據《招標投標法》，履約保證金的收取主體為招標人（相當於《政府采購法》所稱的「采購人」）。根據《擔保法》和《合同法》，履約保證金既然是賣方向買方提供的履約擔保，那麼收取主體自然應為買方，即采購人。因此，筆者認為，從法律上說，履約保證金的收取主體應當為采購人。
不過，集中采購有其特殊之處。例如，對於定點服務、協議供貨等通用項目，采購人不是惟一的，同一個中標供應商同時要與多個采購人發生類似的合同關系。如果供應商分別向每個采購人提交履約保證金，成本高而效率低。在這種情況下，出於降低供應商成本和提高政府采購工作效率的目的，履約保證金統一交由集中采購機構代為收取更為合理。集中采購機構在法律屬性上雖然是采購人的代理，但是從職能上來說，它同時是政府集中采購的執行機構。作為獨立的中間方，它一般更能站在公正的立場維護采購人和供應商雙方的合法權益。由集中采購機構負責收取、退還履約保證金，既能有效督促供應商忠實履行合同義務，又便於監管部門對履約保證金的收、退情況進行監督，可以有效減少拖延、侵佔履約保證金的現象。為了使這一做法合理而又合法，在具體操作上，可由采購人在委託采購項目時，預先對履約保證金的收取、退還、沒收處理等問題與集中采購機構進行約定，並在委託代理協議中做出授權。
收取原則遵循三個「盡量」
1.盡量不收
由於政府采購項目有政府信用為後盾，因而大多數政府采購項目都是由供應商先履行合同而後采購人才付款。因此，政府采購項目多數是沒必要收取履約保證金的。例如，計算機、列印機、空調機等類似金額不大的通用產品，一般都是在供方完全履行合同、經驗收合格交付使用後才付款，並且還要留足質量保證金，在質保期滿後質量保證金才予以退還，這種情況下根本不用擔心供應商不能完全履行合同；電梯、鍋爐等大型設備項目一般是採取分期付款方式，也是供應商先部分履行合同，采購人根據項目進展情況分步支付合同款項，合同全部履行完成、留取質量保證金以後才付清款項，這樣也不必擔心供方不能完全履行合同。這些項目都沒必要收取履約保證金。
工程項目由於承包商的人員、大型設備等進場周期長、費用高，如果承包商不履行合同，業主更換新的承包商將遭受較大的工期損失和經濟損失，可以收取履約保證金。定點服務項目、協議供貨項目等供應商履約周期長、服務對象廣，服務質量不易控制，也可以收取履約保證金。此外其他供應商延遲履行或不履行合同將導致采購人蒙受較大損失的項目（如應急采購項目等），也可以酌情收取一定的履約保證金。
隨著政府采購供應商誠信體系的建立與不斷完善，對長期參與政府采購、誠信可靠的供應商，即使是工程、定點服務、協議供貨等項目，也可以少收或不收履約保證金。
2.盡量少收
法律法規沒有明確規定履約保證金的具體比例或數額，只是規定其金額應以保證招標人在中標人違約時得到足夠的補償為限。但一些規章和規范性文件對此有所規定，如《工程建設項目貨物招標投標管理辦法》規定：「履約保證金金額一般為中標合同價的10%以內，招標人不得擅自提高履約保證金。」在此之前出台的《工程建設項目施工招標投標管理辦法》只籠統規定了「招標人不得擅自提高履約保證金」，而沒有規定具體金額比例。
《四川省建設工程擔保制度實施意見》規定：「採用擔保書和同業擔保方式的，擔保額度為合同價的10%；採用履約保證金方式的（包括銀行保函），擔保額度為合同價的5%。」
《雲南省建築工程履約擔保暫行規定》規定：「履約擔保額度為：(一)採用擔保書和同業擔保方式的，為合同價的8%～10%；(二)採用履約擔保金方式的(包括銀行保函)，為合同價的5%～8%」。
《山東省威海市政府采購投標保證金和履約保證金管理辦法》規定：「中標或成交供應商履約保證金一般按照中標或成交金額的百分之五交納。」在實際操作中，履約保證金的比例一般掌握在中標價的5％～10％之間，但也有些地方收到了10％以上，甚至有高達20％的。
對於確有必要收取履約保證金的政府采購項目，應當進一步結合項目性質和付款形式等確定具體收取比例或金額。一般而言，技術含量高、不易替代的項目，以及延遲履約或不履約將給采購人帶來巨大損失的項目，履約保證金數額要適當提高；合同約定支付預付款而沒有約定對方提供等額預付款保函的，履約保證金的金額要與預付款金額相當，以規避風險。除此之外，履約保證金的收取比例應當盡可能降低。
3.盡量採取非現金形式
履約保證金有多種形式，法律法規對此並未具體限制。目前，在怕麻煩、避風險的心理作用下，各地以貨幣資金形式收取履約保證金比較普遍，使用銀行保函者較少，而採用履約擔保書、同業擔保等形式的更是微乎其微。筆者認為，履約保證金的收取應當以銀行保函等非現金形式為主，這樣既能達到促使供應商全面履行合同、規避采購風險的目的，又能盡量少佔用供應商資金，降低供應商成本。
退還原則
履約保證金的目的是擔保供應商完全履行合同。因此，當供應商全面履行自己的合同義務後，采購人或采購代理機構就必須及時將履約保證金全額返還。筆者認為，在退還問題上應當把握兩個原則：第一，采購人或采購代理機構主觀上不能有拖延、侵佔履約保證金的故意；第二，客觀上應積極為供應商全面履約創造條件，一旦供應商按合同規定履行了義務，就應及時將履約保證金全額退還。
沒收款的處理
在供應商違約的情況下，沒收後的履約保證金如何處理，各地操作方式也不相同。有些地方文件規定，沒收的履約保證金直接上繳國庫（如廣東省東莞市《關於進一步加強政府采購項目履約保證金管理的通知》即如此規定）。筆者認為這種做法值得商榷，因為沒收後的履約保證金是一種違約賠償，而非國家機關執行公務的罰沒收入。《政府采購法》規定，政府采購合同適用《合同法》，因此，采購人雖然大都為國家機關，但在政府采購合同中與供應商是平等的民事主體。而根據《擔保法》，履約保證金的受益人本來就是采購人。所以，如果供應商不完全履行合同而給采購人造成損失，作為民事主體的采購人有權通過履約保證金得到賠償，而不應將其作為罰沒收入上繳國庫。至於在收支兩條線制度下，作為國家機關的采購人得到的履約保證金賠償要如何進行賬務處理，則不屬於本文的討論范圍，在此不予贅述。

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5. 政府采購貸款建設銀行需要什麼條件

建設銀行申請貸款所需要的條件：

1. 要有固定收入，要看工資明細。

2. 年滿18-50歲，65歲之前還完貸。

3. 沒有不良信貸記錄。月供不高於家庭工資收入的50%。
   

4. 貸款用於經營或購車，要有擔保人和抵押，抵押要求借款人、借款人配偶名下可上市交易商品住房、商用房等資產作為抵押物。

5. 保證必須採取自然人保證的方式，且保證人須是建行VIP客戶。

建設銀行申請貸款所需要的材料;

1. 借款人有效身份證件的原件和復印件。

2. 當地常住戶口或有效居留身份的證明材料。

3. 借款人貸款償還能力證明材料。

4. 借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件，權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件。

5. 借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。

6. 保證人的資信證明材料。社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告。

7. 建設銀行規定的其他文件和資料。
   

6. 政府采購合同中的擔保期限是什麼意思

政府采購擔保作為一種政策工具被引入政府采購領域，專業擔保機構向采購商、代理機構和金融機構提供供應商擔保，主要包括投標擔保、履約擔保和融資擔保。政府采購信用擔保作為分散風險和增強信用的市場運行的有效手段，有利於降低中小企業參與政府采購的成本，增加參與政府采購的機會，拓寬中小企業融資渠道，優化發展環境。
【法律依據】
《財政部、工業和信息化部關於印發的通知》第十條
采購人應當嚴格按照本辦法規定和主管預算單位制定的預留采購份額具體方案開展采購活動。預留份額的采購項目或者采購包，通過發布公告方式邀請供應商後，符合資格條件的中小企業數量不足3家的，應當中止采購活動，視同未預留份額的采購項目或者采購包，按照本辦法第九條有關規定重新組織采購活動。
第十五條
鼓勵各地區、各部門在采購活動中允許中小企業引入信用擔保手段，為中小企業在投標（響應）保證、履約保證等方面提供專業化服務。鼓勵中小企業依法合規通過政府采購合同融資。

7. 政府采購擔保是什麼意思

政府采購信用擔保，是將信用擔保作為政策工具引入政府采購領域，由專業擔保機構為供應商向采購人、代理機構、金融機構提供的保證，主要包括投標擔保、履約擔保、融資擔保三種形式。作為一種有效風險分散、信用增級的市場化運作手段，政府采購信用擔保有利於降低中小企業參與政府采購的成本，增加參與政府采購的機會和擴大融資渠道，優化中小企業發展環境。通過引入信用擔保手段，能夠在政府采購活動中形成一種市場化的利益、責任和制約機制，有助於完善政府采購的程序控制，豐富監管手段，防範政府采購風險、提高政府采購質量。（摘自財政部2011年《關於開展政府采購信用擔保試點工作的通知》）
《政府采購促進中小企業發展暫行辦法》第十條 鼓勵在政府采購活動中引入信用擔保手段，為中小企業在融資、投標保證、履約保證等方面提供專業化的擔保服務。

8. 政府中標合同能不能從銀行抵押貸款

政府中標合同可以從銀行抵押貸款。

為解決政府采購中標、成交的中小企業在履行合同過程中的資金困難,省財政廳近日印發《關於做好中小企業政府采購信用擔保融資工作的通知》,提出以政府采購作為幫助中小企業融資的平台,開展中小企業政府采購信用擔保融資。凡政府采購中標、成交的中小企業供應商,可以把中標、成交通知書和政府采購合同作為抵押憑據,直接向銀行貸款。

9. 政府采購信用擔保只針對中小企業嗎

是的，大中型企業一般不需要這方面的擔保。
財政部《關於開展政府采購信用擔保試點工作的通知》（財庫[2011]124號）「為貫徹落實《國務院關於進一步促進中小企業發展的若干意見》（國發[2009]36號）及有關會議精神，支持和促進中小企業發展，進一步發揮政府采購政策功能作用，推進政府采購制度創新與誠信體系建設，……」；「政府采購信用擔保，是將信用擔保作為政策工具引入政府采購領域，由專業擔保機構為供應商向采購人、代理機構、金融機構提供的保證，主要包括投標擔保、履約擔保、融資擔保三種形式。作為一種有效風險分散、信用增級的市場化運作手段，政府采購信用擔保有利於降低中小企業參與政府采購的成本，增加參與政府采購的機會和擴大融資渠道，優化中小企業發展環境。……」