㈠ 代做afp案例
2013年AFP案例-離婚單親家庭的生活規劃
AFP資格認證案例製作要求
案例製作以小組為單位。系統在分組完畢後自動為每個小組抽取一個案例題。在案例製作過程中，學員需發揮主觀能動性，利用理財教育網提供的各種線上交流方式，與小組其他成員共同討論，找到解決問題的最佳方案。學員在案例製作的過程中通過交流學習心得，加深對知識要點的理解與掌握。案例討論結束後，以小組為單位提交一份案例報告。此案例報告的成績將記入案例小組各成員的學習檔案。
大家既可以使用「金拐棍」理財資訊平台製作案例也可以使用EXCEL製作案例。如果使用EXCEL製作案例，需要提交製作的PPT報告或WORD理財報告書，附上EXCEL試算表的演算過程。
如果使用「金拐棍」理財資訊平台完成案例作業需要提交兩個文件：
1. 理財規劃報告書
² 使用「金拐棍」理財資訊平台做完規劃之後直接導出的PDF版規劃書；
² 請在導出理財規劃報告的時候務必選擇PDF版。
2. 關於理財規劃報告的說明（PPT、WORD均可）。說明中應包括的內容：
² 利率假設：對「金拐棍」理財資訊平台中的默認假設進行調整的說明，或者案例中沒有給出的數據，可以自行假設，然後進行說明；
² 方案分析：案例中要求就兩種方案做利弊分析，需要就兩套方案分別製作兩套規劃，就每套規劃的理財目標是如何設置做出詳細說明；
² 資產配置：投資產品的推介；
² 保險規劃：選擇哪一種方法計算保額，根據應有保額，客戶的保險配置應做何種調整，以及保險產品的推介；
² 可行性分析：就兩種方案進行定量和定性分析（包括每種方案的優缺點），從綜合的角度考慮方案的可行性，並且給出較優方案。
² 加分項：情景分析、敏感度分析。
1．基本狀況與財務狀況
余婷女士今年34歲，與王剛先生結婚八年，王剛為中小企業的老闆，目前兩人分居正准備辦理離婚，育有一個女兒7歲，余婷女士為武漢市一家連鎖美容機構店長。余婷工作的美容店，每月稅前工薪收入為1.5萬元，去年年終分紅獎金10萬元。余婷有三險一金，按武漢市的標准發放，目前住房公積金賬戶余額6萬元，養老金賬戶余額6萬元，個人醫療保險金賬戶余額為1萬元。余婷跟先生分居的一年期間，她與女兒每月生活費5,000元，女兒目前小一年教育費1萬元。
余婷在銀行有10萬元的活存，30萬元的定存(利率3.25%)，另外有投資30萬元的債券(票面利率6%)。目前自住房產價值200萬元，為夫妻共同所有，還有80萬元貸款余額，按月等額本息還款，貸款利率7%，還有10年還清。當初，自住住房為王先生所購買，婚後改為共同所有。連鎖美容機構針對店長皆有提供一份保額30萬元個人意外險，由公司付費，余婷自己本身並無投保商業保險。
2．理財目標（以下均為理想值，可以根據客戶情況自行設計可接受值）
1）離婚規劃：與王剛正准備辦理離婚，王剛提出一次性給付60萬元或每月贍養費4,000元至女兒大學畢業，余婷想請理財師幫忙給出合適的選擇建議。
2）換房規劃：離婚後余婷選擇不留在現有住房，現有房產歸王剛所有，王剛提出給予60萬元現金作為補償，余婷與女兒將暫時搬去與母親同住，工作時母親照看女兒，母親現有住房價值50萬元，余婷希望能盡快換一套現值約200萬元的舒適房屋，到時候供三人居住，盡量不貸款，與母親同住後生活費提高至每月7,000元。
3）子女教育規劃：女兒今年開始讀小一，到大學前每年准備現值1萬元教育費，大學到碩士每年學費現值2萬元。
4）退休規劃：預計55歲退休，領取社保養老金並維持每年現值5萬元生活水平。
5）保險規劃：余婷離婚深感家中重責將由她一人承受，擔心奉養母親和贍養女兒期間，自己發生事故，希望理財師給出合適的風險規劃建議。
3．基本假設
1）工薪收入成長率5%。
2）社保養老金增長率5%。
2）其他假設採用軟體系統給予的假設數據。
4．製作報告書的要求
1）方案分析：就余女士離婚時一次領取與每月收取贍養費兩個方案，做利弊分析。
2） 財務診斷：製作家庭資產負債表與收支儲蓄表並作理財診斷。
3） 目標可行性分析：就一次領取贍養費的情況下能否達成理財目標，提出結論與調整建議。
4） 產品推薦：以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品來做推薦。