銀行貸款為什麼需要銀行流水

A. 為什麼公司貸款需要個人流水

1.收入是否達標

銀行為了避免借款人出現無力償還貸款的情況，一定會要求申請人提供自己的銀行流水，通過查看銀行流水，可以了解申請人的收入情況。銀行主要查看的是申請人的工資卡收入，若收入未達到銀行貸款的收入下限，就無法申請到貸款。

2.還款能力

銀行不同的貸款產品對申請人的銀行流水要求不同，如果申請人所申請的貸款額度比較高，那麼，銀行自然會要求申請人每月的收入比較高，才能夠保證每個月按時還款。如果申請人每個月的收入比較低，銀行就會質疑借款人的還款能力，有可能被銀行拒絕放貸。

通過計算申請人的銀行流水，也可以計算出每個月的儲蓄余額，如果儲蓄余額比較低，或者是為零的話，說明申請人長期處於沒錢的狀態，這類人群申請貸款的風險性非常高，所以銀行為了降低放貸風險，就會拒絕為這部分人提供貸款。

3.債務情況

銀行通過查看申請人的銀行流水，可以看出申請人是否有負債。除了計算銀行流水之外，銀行也會通過申請人的個人徵信查看是否有隱形的負債，如果申請人個人網貸特別多，就無法通過銀行的貸款審核。

4流水結息情況

資金存銀行裡面時有結息的，流水裡面3、6、9、12月份的20號左右都會產生資金結余的利息，銀行會看結息來判斷借款人的現金流情況，結息越多，說明現金流越穩定，對銀行來說就風險越小，有的申請人，流水很多，但是沒有結息，那麼銀行也會認為你財務狀況不太好!

5.消費支出

銀行流水除了記錄收入情況，也會記錄申請人每個月的消費支出，銀行通過查看消費的金額、時間等相關信息，進一步推算出申請人目前的財務情況。

B. 貸款為什麼要看銀行流水

不管是銀行或其他貸款機構在企業申請貸款的時候都會查看銀行流水的，申請貸款為什麼要查流水賬呢?
銀行流水記錄了你在肯定時間的經濟上的賬務來往。銀行流水在肯定程度上，可證明個人的還款能力。而銀行或其他貸款機構在放貸的時候，除了想個人的徵信以外，主要還要想個人的還款能力。若個人流水賬往來賬金額較大，說明申請貸款個人還款能力相對強，有助於申請貸款;
當然，銀行在放貸的時候，不是單一的經由銀行流水賬想房貸，一般來說銀行流水賬只是一個輔助證明。若個人有較為穩定的工作和收入，或有銀行認同的抵押物作為抵押申請抵押貸款，一般來說會更容易獲取到貸款。
以上就是查流水賬的原因，要提醒的是，列印銀行流水賬單是要付費的，與國內銀行不同，外資行的收費更加昂貴，不過國內銀行免費列印1年以內銀行流水的免費午餐，外資行同樣適用，免收1年以內的銀行流水賬單費用。對於1年以上的，各家銀行不太一樣。

C. 貸款為什麼要查銀行流水

看收入是否達標:個人貸款的過程當中，為了防止一些出現借款人無力償還貸款的局面，基本上大多數的貸款機構都會對借款人的收入下限有明確要求。
看時間是否合規:進行個人貸款，銀行流水最主要的還是要看最近三個月或者是六個月貸款人銀行流水賬號顯示的情況。
看流水是否造假:很多情況下，個人貸款的過程中，本身就不能夠提供銀行流水，有些人就會選擇遞交假的銀行流水賬單。
拓展資料:
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。
銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
傳統貸款(也叫線下貸款，指通過銀行等，在人民幣貸款實際生活中提交貸款申請)
網上貸款(也叫在線貸款，指在網上進行貸款提交申請)即P2P金融貸款。
P2P的建立就是為籌資者和投資者之間而生。與傳統的貸款相比，互聯網金融可以避免非法集資、壞賬、跑路等風險，且互聯網金融沒有固定的投資群體，可以有效的解決平台運營安全性，保障投資人的利益。
手機移動貸款(指通過手機貸APP提交貸款申請，隨時隨地、靈活便捷)
貸款基本規定：貸款對象為年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。
貸款額度:借款人提供建設銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格後，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。
質押額度不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90%;抵押額度不超過抵押物評估價值的70%;信用額度和保證額度根據借款人的信用等級確定。擔保方式:以建設銀行認可的抵押、質押、第三方保證或信用的方式。
貸款期限:抵押額度的有效期最長為5年，質押額度的有效期屆滿日不超過質押權利到期日，最長不超過5年，信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計算。
借款人同時申請質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，建設銀行按照期限最短的額度核定借款人個人消費額度貸款的額度有效期。額度有效期截止後不允許繼續支用剩餘額度。

D. 貸款為什麼要銀行流水

銀行流水上可以體現借款人每月的收入及支出情況，如果每月的收入抵不上支出，或者流水中體現的工資不夠月供兩倍以上，銀行可能會考慮到借款人的還款能力，提高首付成數或者拒貸。

因此，銀行流水是對個人還款能力的考驗，以便銀行能更准確的判斷是否放貸給申請人。

E. 為什麼貸款第一年要流水證明

銀行流水記錄了你在一定時間的經濟上的賬務來往。銀行流水在一定程度上，可證明個人的還款能力。
而銀行或其他貸款機構在放貸的時候，除了看個人的徵信以外，還要看個人的還款能力。若個人流水賬往來賬金額較大，說明申請貸款個人還款能力相對強，有助於申請貸款;當然，
銀行在放貸的時候，不是單一的由銀行流水放貸，像房貸，一般來說，銀行流水只是一個輔助證明。若個人有較為穩定的工作和收入，或有銀行認同的抵押物作為抵押來申請抵押貸款，一般來說會更容易獲取到貸款。

F. 為什麼去銀行辦理貸款業務，要看銀行流水呢

許多朋友在第一次貸款會碰到一個問題，銀行或者貸款機構除了要你的資產證明以外，還需要看你的銀行流水。

再回到開篇的例子，銀行是怎樣發現假流水的呢？

銀行能從很多細節的地方，看出流水造假的痕跡。比如，對公賬戶轉入，卻是在節假日；ATM機存入，錢數卻有零有整；賬戶存留的本金和結息對不上數；賬號和戶名不匹配等等……

不光銀行，現在各類貸款機構都有很多方法鑒別銀行流水，萬一被查出來，至少半年內申請貸款都會被拒。

所以，不論是怎麼樣的情況，千萬不要自作聰明去做假流水！

G. 貸款已到賬為什麼還要徵信和銀行流水

眾所周知，申請銀行貸款最重要的是看個人徵信記錄，但是除了個人徵信記錄外，銀行還會看另外一項指標，那就是銀行流水。申請貸款，收入再高，如果沒有銀行工資流水做證明，恐怕也無濟於事。換言之，借款人必須按照貸款機構的規定，提供3-6個月的銀行工資流水才有獲貸資格。由此可見，銀行流水的重要性非同一般。銀行流水主要指的工資流水，它能反應借款人的月收入、單位性質及一定范圍內的消費記錄，放款機構根據這部分記錄推算借款人的財力及還款能力，進而決定是否放款。由此可見，銀行流水對於借款人而言，是一個比較重要的砝碼，當謹慎看待與使用。

H. 幹嘛貸款必須要做流水

您好，貸款一般分為以下步驟：(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯系電話。(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級別是否有違法記錄，針對個體戶和中小企業，還需調查其企業經營狀況。(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，並在最短時間內實現放款。

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