如何判斷虛假資料貸款

A. 貸款做假資料

做假資料貸款如果構成貸款詐騙罪的，判五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大的，判五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大的，判十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
【法律依據】
《中華人民共和國刑法》第一百九十三條
有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經濟合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。

B. 銀行貸款虛假資料法院會怎麼判

法律分析：採用虛假資料貸款，涉嫌貸款詐騙罪，根據我國法律規定，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

法律依據：《中華人民共和國刑法》第一百九十三條 有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

(一)編造引進資金、項目等虛假理由的;

(二)使用虛假的經濟合同的;

(三)使用虛假的證明文件的;

(四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的;

(五)以其他方法詐騙貸款的。

C. 怎麼舉報虛假資料申請貸款

個人房貸資料做假，可以拿著證據到公安局、檢察院、法院、房管局都可以去舉報。產生不良信用記錄，若情況較輕，可能會留下不良信用記錄，該記錄會影響你未來房貸、車貸、信用卡等信貸業務的辦理，用假資料申請貸款會被行業拉入黑名單。
騙取貸款罪的犯罪構成分析：
1.《刑法》第一百七十五條之一規定，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，構成騙取貸款罪。
2.行為人在申請貸款時使用了欺騙的手段，比如提供虛假資料、虛構事實等。在獲得貸款後，不能償還貸款，造成金融機構重大損失或有其他嚴重情節。
3.本罪中，重點審查民事欺詐與騙取貸款的區別，不能認為任何欺騙行為都屬於本罪的詐騙手段，只有行為人虛構事實和提供的虛假資料對於金融機構發放貸款產生重大影響或者起到重要作用的，才能認定構成本罪。
立案追訴標准：
1.以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等，數額在一百萬元以上的；
2.以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的；
3.雖未達到上述數額標准，但多次以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等的；
4.其他給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的情形。
法律依據：《中華人民共和國刑法》第一百九十三條【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經濟合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。

D. 假按揭貸款有什麼特徵

一、開發商不具備按揭合作主體資格，或者未與銀行簽訂按揭貸款業務合作協議，未有任何承諾，不承擔任何義務，與某些不法之徒相互勾結，以虛假銷售方式套取銀行按揭貸款；

二、以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用途的貸款；

三、以個人住房貸款方式參與不具有真實、合法交易基礎的銀行債權置換或企業重組；

四、銀行信貸人員與企業串謀，所定售的房價水分大，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款；

五、所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明，有些為外來民工，或由開發商一手包辦，或由包工頭一手包辦；

六、開發商與購房人串通規避零首付的政策限制，將實際售房價提高一定比例後規定在售房合同中，再向購房人出具收到首付款的收據。

雙方按照售房合同規定的虛假售價，依銀行要求的按揭成數辦理貸款手續。採取這種假按揭的方式，購房人事實上未向開發商支付一分錢的首付款，而銀行卻要向購房人提供售房總價100%的借款。

(4)如何判斷虛假資料貸款擴展閱讀

造成危害：

1、假按揭將影響政府對房地產市場的決策。假按揭所產生成交量放大、房產投資增多、房產信貸大幅增加、房地產市場虛假繁榮等表象都會影響決策層對房地產市場的判斷，從而影響政府在出台相關政策時出現偏差或變得沒有針對性。

2、假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。因假按揭能給開發商、房產銷售者、銀行信貸經辦人帶來直接的利益，故假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。

3、假按揭將導致企業聲譽受到嚴重影響。假按揭一旦被揭露以後，房地產開發企業的聲譽會受到沉重的打擊，其美譽度將會受到嚴重影響，並將對其後期的經營產生非常不利的影響。

4、假按揭較為嚴重地破壞了金融秩序，並將誘導犯罪。根據《中華人民共和國刑法》第193條的規定是指以非法佔有為目的，行為人採用虛構貸款理由、虛假證明文件等手段，騙取銀行或者其他金融機構的貸款數額較大，占為己有的行為。

E. 銀行人員偽造材料貸款怎麼定罪

法律分析：通過偽造虛假材料的方法來對個人進行「包裝」，從而取得銀行貸款的，則構成貸款詐騙罪，要承擔刑事責任；如果個人明知或故意委託工作人員通過偽造虛假材料的方法騙取貸款的，同樣也構成貸款詐騙罪。

法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百九十三條 有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產： (一)編造引進資金、項目等虛假理由的； (二)使用虛假的經濟合同的； (三)使用虛假的證明文件的； (四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的； (五)以其他方法詐騙貸款的。

F. 偽造虛假資料貸款，有哪四種情形才構成犯罪

偽造虛假資料貸款，四種情形包括：編造引進資金、項目等虛假理由的；使用虛假的經濟合同的；使用虛假的證明文件的和使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的，構成犯罪。

依據《中華人民共和國刑法》規定如下：

第一百九十三條有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經濟合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

(6)如何判斷虛假資料貸款擴展閱讀

司法實踐中，行為人具有下列情形之一的，應認定其行為屬於以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款：

（1）貸款後攜帶貸款潛逃的；

（2）未將貸款按用途使用而是揮霍致使貸款無法償還的；

（3）使用貸款進行違法犯罪活動，致使貸款無法償還的；

（4）改變貸款用途將貸款用於高風險的經濟活動，造成重大經濟損失，致使貸款無法償還的；

（5）為謀取不正當利益，改變貸款用途，造成重大經濟損失致使貸款無法償還的；

（6）提供虛假的擔保申請貸款，造成重大經濟損失致使貸款無法償還的，等等情形。

參考資料來源：最高人民檢察院—《中華人民共和國刑法》

G. 網上貸款怎麼辨別真假

1．貸款前收取手續費用及利息費用；
2．網上宣傳，網站規模較小，一般為個人建立的二級網站，只有手機號碼，無正規的聯系方式；
3．在工商部門的網站上無法查得公司的相關信息；
4．網站留下的所謂獲獎證書，一律模糊處理，看不清實際內容；
5．網站的圖片多半是盜用現有的知名貸款網站圖片；
6．一般自稱放款速度更快，放款額度更高；
7．承諾低於市面上正規貸款公司的利息；
8．承諾可以全國各城市放款，而實際上無法達成；
9．自稱與銀行合作放款，但與銀行溝通後實際無此合作客戶；
10．留下的廣告手機號碼與當地城市不相符一定要留意多查詢一些相關信息；
11．要求客戶匯錢至個人銀行帳戶；
12．提供很少的資料就輕松的告訴你，你的審核通過了，可以通過某某電話查詢帳款；
13．有些正規貸款公司的離職員工利用專業知識引導你如何做假資料以獲得更多的貸款額度，然後敲詐你的貸款成功中介費；
14．提前收取保證金、考察費；
15．承諾一星期內只要花幾千元錢就可以把你的信用變成一張白紙一樣良好；
16．告之交全手續費即可當天放款；
17．利息和手續費還可以討價還價的；
18．擁有自己的虛擬電話銀行系統，但請一定要通過正規銀行查詢系統進行查詢；
19．建設與正規貸款極為相似的名字的網站和虛擬系統來張羅生意；
20．利用大學生創業心理迫切並且無社會經驗的特點騙取保證金或手續費；
21．利用手機綁定電話銀行騙取保證金。

H. 虛假按揭貸款的主要表現形式有哪些

虛假按揭貸款，是指不以真實的購買為目的，以本單位職工及其他關系人冒充客戶作為購買人，通過虛假銷售(購買)方式，套取銀行信貸資金的一種方式。

表現形式:

一、 購房人虛假，假借他人名義購買住房囤積以獲利；

二、銷售交易虛假，開發商或他人利用虛假交易方式，騙取貸款，占為已有。這是當前虛假按揭貸款中最典型的一種表現形式；

三、重復交易，通過重復使用房屋銷售合同或者採取一套房屋多次銷售的形式，獲得多倍貸款；

四、首付款虛假，開發商或中介公司與購房人串通規避首付款的政策限制，將房產實際售價提高或者將購房面積加大後申請按揭貸款，獲得高額貸款；

五、房屋虛假，開發商或者個人虛構購房合同，購買並不存在的房屋，獲取貸款為個人所辦企業融資或占為已有；

六、用途虛假，貸款資金轉入個人賬戶，或者用於歸還企業貸款。


虛假按揭貸款的最終目的並不是為了購買住房，而是假借購房之名，騙取銀行信貸資金，為企業融資或個人牟利，因此，用途虛假是虛假按揭的最終表現形式。

I. 虛假貸款類詐騙如何識別防範

面對虛假網路貸款類詐騙，如何才能更好保障個人的資金安全？度小滿和您分享虛假網路貸款詐騙的識別和防範指南：

（一） 如何識別虛假網路貸款詐騙

1. 騙子使用QQ、微信等【即時通訊工具】與被害人溝通及收款。

2. 聲稱自己是某網路貸款產品的工作人員，能進行【人工操作】。

3. 貸款流程出現各種問題，最終解決方案就是要【付款】。貸款前收取各種保證金、驗證金、解凍金的都是詐騙。

4. 騙子使用的【假冒網路貸款產品的微信公眾號】，均沒有商標保護標志「R」和經過認證標記「√」的認證主體。

5. 近期手段升級，騙子引導被害人通過掃二維碼或點擊鏈接下載【高仿網路貸款版假APP】或訪問【釣魚網站】，在被害人填入信息後，通過後台修改數據，編造理由引導用戶付款。

（二） 如何防範虛假網路貸款詐騙

1. 正規網路貸款客服不會通過QQ、微信等聊天工具與用戶聯系，也不會收取費用承諾可人工操作進行貸款/提額操作。

2. 正規網路貸款產品的可信溝通渠道是官方客服電話和通過手機官方應用商店下載的官方APP內的客服介面，如度小滿官方客服電話是95055。正規平台只有「公開的自動化申請流程」，沒有「內部口子」和「人工操作「，可以通過官方客服電話驗證客服身份真偽。

3. 通過網路搜索正規產品和公司的名稱，搜索結果中的官方可信網站會有「官方」標記。切勿點擊不明鏈接，謹防釣魚網站。

4. 通過微信公眾號搜索網路貸款產品的名稱，公眾號會有商標保護標志「R」和經過認證標記「√」。騙子偽造的釣魚公眾號通常為個人主體，無認證標識。

5. 網路貸款產品APP的可信獲取渠道是通過官網下載、手機官方應用商店下載。切勿通過掃碼或點擊鏈接下載APP。

6. 安裝並注冊「國家反詐中心」APP，開啟預警功能，在日常生活中多學習反詐知識，提高防騙意識，防範於未然。