⑴ 銀保監：2020年穩妥處置高風險機構 落實"房住不炒"
2020年銀行保險業發展方向如何？銀行保險業是否面臨更為嚴格的監管？金融風險下一步如何治理？
銀保監會近日召開2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議，定調2020年銀行保險發展方向。
2020年，要穩妥處置高風險機構，壓實各方責任，全力做好協調、配合和政策指導。繼續拆解影子銀行，特別要大力壓降高風險影子銀行業務，防止死灰復燃。堅決落實「房住不炒」要求，嚴格執行授信集中度等監管規則，嚴防信貸資金違規流入房地產領域。
2020年工作重點有哪些
2020年，銀行保險業監管重點任務有哪些？
根據記者梳理，銀保監會年度工作會議主要涉及防風險攻堅、普惠金融、金融對外開放、中小銀行治理等幾方面重點內容。
銀保監會強調，要堅決打贏防範化解金融風險攻堅戰；大力做好「六穩」相關工作，推動提升金融服務實體經濟質效，引導資金更多投向重點領域和薄弱環節；全面深化金融供給側結構性改革，提升對外開放水平。
在防風險方面，要穩妥處置高風險機構；繼續拆解影子銀行；嚴防信貸資金違規流入房地產領域；嚴肅查處違法違規搭建的金融集團；深入推進網路借貸專項整治；配合地方政府深化國有企業改革重組；有效防範化解外部沖擊風險。
在金融服務實體經濟質效方面，要抓緊出台商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法；強化對民營企業特別是民營製造業企業金融服務；加強社會服務領域金融支持，落實支持生豬生產金融政策措施；助力打贏脫貧攻堅和污染防治攻堅戰；大力發展綠色金融。
在對外開放方面，今年要進一步擴大對外開放，加快已出台政策落地見效。同時，完善公司治理，全面加強資產和負債質量監管，探索完善銀行保險機構恢復與處置機制，抓緊研究確定國內系統重要性金融機構名單等。
影子銀行、房地產、地方政府隱性債務風險仍是重點工作
2019年，防範化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展。
銀保監會數據顯示，2019年全年共處置不良貸款約2萬億元，商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。影子銀行和交叉金融風險持續收斂，三年來影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。問題金融機構得到有序處置，保險領域重點風險得到緩解。
國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，影子銀行、房地產、地方政府隱性債務風險仍然是重點工作，沒有放鬆跡象。
據穆迪測算，2019年前三季度，廣義影子銀行資產減少人民幣2.1萬億元，到第三季度末時降至人民幣59.2萬億元。2019年9月底此類資產占名義GDP的比例為62%，低於2018年年末的68%和2016年末87%的峰值。
此前，《中國銀保監會關於推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》針對有序化解影子銀行風險也提出明確要求：推動業務平穩過渡、規范轉型；逐步清理壓縮不合規的表外理財非標資產投資、表內特定目的載體投資、同業理財等業務規模，嚴控銀信類通道業務；按照業務實質實施一致性、穿透式、全覆蓋風險管理，嚴格適用相應的風險分類、資本佔用和撥備計提等要求等。
銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企此前表示，影子銀行的治理是有重點的。「不是說影子銀行都不好，這其中也是有合規的。我們治理的是高風險、不合規、加通道的影子銀行，主要是隱藏風險、資金空轉、作為掩蓋金融風險工具的影子銀行等高風險違法違規的金融活動。」
對於網路借貸風險治理，銀保監會稱，網路借貸風險大幅下降，機構數量、借貸余額及參與人數連續18個月下降。
對此，曾剛認為，網路借貸、互聯網保險納入其中，意味著互聯網金融的整治還在進行中，今年有可能進入到收官階段。作為防風險攻堅戰的收官之年，將繼續鞏固過去已取得的成果，防止反彈，機構層面繼續精準拆彈，分類施策。
實際上，自2016年國務院印發《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》後，互金風險專項整治工作已過去三年。2020年互聯網金融嚴監管仍將常態化，行業的主旋律依舊是加速轉型與退出。
網路借貸風險出清方面，根據零壹智庫統計，截至2019年年末，共監測到平台6351家，其中非正常運營平台為6056家，僅有295家平台正常運營，存活率僅為4.64%，不足5%。
截至2019年底，共有9個省及直轄市宣布轄區內平台全部取締，分別是湖南省、山東省、重慶市、河南省、四川省、雲南省、河北省、甘肅省、山西省。
蘇寧金融研究院報告表示，隨著「強監管」以及更多正規持牌機構的介入，互聯網金融「野蠻生長」的時代已然落幕。利用互聯網技術提升金融服務的效率和品質已經逐步成為業界的共識和標配。
此外，會議還強調，房地產金融化泡沫化傾向趨緩，地方政府隱性債務風險逐步化解。市場亂象存量問題持續減少，增量問題得到遏制，一批重大非法集資案件得到嚴厲查處。
2019年8月初，銀保監會辦公廳曾發文決定，在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作，將嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為。
普惠型小微企業貸款余額同比增長超25%
中小企業被稱為中國經濟的「毛細血管」，是名副其實的發展生力軍、就業主渠道，民營和小微企業融資難題在過去一年備受關注。
2019年12月，國務院印發《關於營造更好發展環境支持民營企業改革發展的意見》，從優化銀行服務體系、完善直接融資制度、健全增信體系等方面對破解民營和小微企業融資難題進行全面部署。
可以說，2019年金融機構服務實體經濟質效不斷提升。
銀保監會數據顯示，2019年人民幣貸款增加17萬億元，較上年多增1.1萬億元。保險資金運用余額約18萬億元，較年初增長9.5%。民營企業貸款累計增加4.25萬億元。普惠型小微企業貸款余額11.6萬億元，同比增長超過25%。5家大型銀行普惠型小微企業貸款增長超過55%，新發放普惠型小微企業貸款綜合融資成本下降超過1個百分點。
1月7日，國務院金融穩定發展委員會第十四次會議強調，要堅持「兩個毫不動搖」，持續加大支持力度，切實民營和小微企業緩解融資難融資貴問題。會議明確，抓緊出台商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法，普惠型小微企業貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高於各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速高於20%。這與近期召開的國常會對支持小微企業發展的思路一脈相承。
新網銀行首席研究員董希淼認為，應把民營和小微企業真正當成銀行的「用戶」，從信貸支持、直接融資、增信體系等方面採取有效措施，逐步破解融資難融資貴融資慢等問題，為民營和小微企業改革發展創造更好的貨幣金融環境。
抓緊確定系統重要性金融機構名單
早在2019年4月30日，銀保監會發布《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法》，金融資產分類進一步細化。
值得注意的是，此次會議強調，要全面加強資產和負債質量監管，在現有五級分類基礎上，細化分類規則，提高資產分類准確性。盡快制定負債質量監管辦法，提高銀行保險機構，特別是中小機構負債的穩定性和匹配性。
銀保監會表示，要探索完善銀行保險機構恢復與處置機制，會同相關部門抓緊研究確定國內系統重要性金融機構名單。區分系統重要性與非系統重要性機構，實施差異化監管。完善處置程序，壓實處置責任，健全損失分擔機制，形成健康有序的金融治理體系。
在業內專家看來，全面加強資產和負債質量監管，提高銀行保險機構特別是中小機構負債的穩定性和匹配性至關重要。
曾剛表示，現在對整個金融資產的分類更加准確，更能及時反映銀行真實資產質量，「2020年會推廣金融資產分類過渡。」
他認為，總體來講，隨著整個銀行業發展理念逐步趨於理性，加之流動性保持合理充裕，2019年下半年以來，在經歷了個別銀行風險事件沖擊之後，中小銀行的流動性壓力開始逐步緩解，目前流動性分層情況已極大好轉。
⑵ 銀行年末收官工作措施有哪些
銀行年末收官工作有抓業務、重安防。
1.是抓業務。組織召開年度收官工作部署會議，圍繞年初既定目標，認真梳理各項業務指標完成進度，查漏補缺，確保各項工作萬無一失。同時，根據年年末業務預測情況，提前謀劃工作重點，科學地制定考核任務，合理分配各項業務的考核權重，做到突出重點、綜合施策、精準發力，堅持抓早、抓細、抓實，奮力實現旺季營銷開門紅。
2.是重安防。組織學習全行安全生產工作會議精神，抓好員工教育、制度執行、監督檢查及安全隱患排查，做到細致全面、不留死角和盲區。開展防火、防盜、防搶「三防」演練，提高員工的安全防範意識和應急處理能力，構築牢固安全防線，為年末收官工作構築堅強保障。
3.銀行具體措施：
a，是以服務促營銷，增存款。支行上下統一思想，充分認識年末存款工作緊迫感，克服困難，圍繞全年的目標任務抓好落實。瞄準目標客戶進行精準營銷，通過形式多樣的產品營銷和金融服務，積極拓展市場，抓住周邊商圈和居民的客戶資金流，從商戶回籠資金、代發工資、居民閑置資金，利用一切可利用資源，在維護老客戶的基礎上，努力拓展新客戶、全力以赴打好存款營銷攻堅戰。
b，是以指標促潛力，抓壓降。抓好不良貸款清收，明確任務指標，最大限度挖掘清收潛力。藉助司法力量，對逾期客戶100%上門催收；全面動員部署，及時處置抵押資產。積極聯系二手房中介，幫助客戶處置抵押物。通過一系列的清收措施，資產質量得到了進一步優化，壓降不良貸款1178萬元。
c，是以合規促防控，穩安保。成立安全保衛小組，加大安全監管力度。抓好年末、元旦、春節前安全保衛檢查，防範電信詐騙、信訪維穩等風險事件發生。加強員工思想教育、動態排查。緊密結合員工的崗位工作職責、規章制度和操作流程，認清風險隱患和管理薄弱環節，進一步規范操作流程，確保依法合規經營。
⑶ 向上級匯報情況報告
向上級匯報情況報告
向上級匯報情況報告，在學習和工作中，匯報和我們的生活緊密聯系著，匯報可以是任務開始前，也可以是任務結束之後進行的，每個階段的匯報重點不一樣，你有了解過匯報要怎麼寫嗎？以下分享向上級匯報情況報告。
工作匯報注意事項
1、工作匯報前要充分佔有材料。
2、一定要實事求是，成績不誇大，缺點不縮小，更不能弄虛作假。
3、條理要清楚。匯報是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達不到匯報的目的。
4、要剪裁得體，詳略適宜。
5、工作匯報的具體寫作，可先議論，然後由專人寫出初稿，再行討論、修改。最好由主要負責人執筆，或親自主持討論、起草、修改。
向領導匯報工作範文
一、定職責
作為一名剛剛加入我行的一名新行員，我首先要做好自己的最本職工作，包括計劃統計、信貸和信貸檔案管理的崗位職責。
信貸統計計劃員，必須認真學習相關的業務知識，規范自己的業務技能：及時、准確的做好信貸資金需求預測，編制信貸計劃；合理調度資金頭寸，頭寸限額，控制在上級行下達的限額之內；正確編制資金、現金項目電報，並及時上報。
信貸檔案管理員，認真學習《中國農業發展銀行檔案管理制度辦法》，收集和整理信貸資料，按規定向上級綜合部門移交有關檔案。加強支行領導，建立信貸檔案的收集、整理、保管、查閱和銷毀等管理制度，保證信貸檔案內容齊全、妥善保管、有序存放、方便查閱、嚴防毀損、散失和泄密。
信貸員，做好貸款手續合規合法、內容齊全、合同文本資料按規定保管；對分管企業的資料保全工作；倉單簽發規范，內容、簽章齊全；要求企業實行出庫報告制度；指導企業正確設置和使用「一基三專」帳戶；做好收購環節從貸款發放到糧食收購結束的全過程監控。
堅持定期查庫，填寫工作日誌和查庫記錄；處理信貸業務需規范填制採集單並及時登記電腦台帳；貸款到期前7天，需向企業簽發貸款到期摧收通知單，對調銷貸款，非保護價糧食貸款的發放要認真調查，合理確定貸款期限。
二、定措施
20xx年是我國經濟快速發展的一年。在此基礎上，我行制定了針對決策制定、各項工作、業務操作、風險控制、資源配置、客戶維護、組織管理和同事交往的「八零」標准。每名員工務必認真學習，貫徹落實指導精神，奮發進取，為支持社會主義新農村建設，嚴格要求自己，從小事、從自己的本職工作和從一點一滴做起，以達到從量變到質變的飛躍。
三、定計劃
工作計劃上，努力工作，提高自己的業務技能。盡職盡責、尊規守紀，尊重領導、團結同志。
學習計劃上，認真學習相關的金融業務知識和專業技能，，潛心鑽研、夯實基礎，開拓思路，明確發展方向和道路，實事求是，不斷提高自己的素質、意識和道德品行。不斷吸收最新的知識，接受最新業務，防範和控制風險，堅持可持續發展，做終身學習型行員，伴隨終身職業生涯。
發展方向上，明確自己的人生發展和努力的'方向，做到政治上、工作上和生活上的統一，珍惜來之不易的工作機會，在黨委的領導下，塌實努力的工作。
四、總結
通過認真學習分行組織召開的業務崗位設置「三定一總結」階段動員會和行行長左志
同志的重要講話及指示和《中國農業發展銀行北京市分行業務崗位設置管理實施方案（試行）》的通知，激動振奮之餘，深思自己的工作和發展方向。今後務必做好自己的本職工作，努力學習業務知識和技能，明確自己的工作目標和人生發展方向，以高標准、嚴要求，作合格的中國農業發展銀行行員。
向上級領導匯報工作情況
聯社領導們、各位兄弟社的主任們：
你們好，很榮幸藉著今天這個會議讓我來匯報xx信用社在XX年上半年的經營情況、存在的主要問題和下半年工作計劃措施以至於未來三年的發展狀況預測，閑話不多說，十五分鍾時間不長，讓我簡單的概括一下：
一、我社在上級聯社的正確領導下，在人民銀行、銀監局的有效監管下和當地鎮黨政的關心支持下，圍繞縣聯社年初下達的工作目標，結合我社年初工作計劃，確定工作重點，強化信貸管理，狠抓不良貸款清收，抓好資金組織工作，大力發展中間業務，加強職工隊伍建設。通過全體員工共同努力，各項工作取得了一定的成績，各項業務運行平穩，可持續發展後勁十足。
主要經營情況如下：各項存款xxx萬元，比年初增加xxx萬元；各項貸款xxx萬元，比年初減少xxx萬元，其中：不良貸款比年初下降5萬元。中間業務收入1.62萬元，比去年同期增加了0.75萬元。實現總收入94萬元，比去年同期增加了23萬元。利潤總額xxx萬元，比去年同期增長4.35萬元。
二、存在的主要問題有：一是信貸投放力度跟不上還貸情況，上半年雖然新發放貸款400多萬元，但是大筆貸款到期償還等情況，貸款還是有所下降。二是不良貸款壓降力度不夠，出現前清後增現象。三是內控制度執行力不強硬，致使時常出現常規問題。四是已置換不良貸款處置率未達標。
三、圍繞上半年存在的主要問題和全年工作任務，提出以下措施辦法：一是加大貸款營銷力度，立足農村、服務「三農」為出發點，逐步實施「以客戶為中心」的經營戰略，以服務上門的方式找資金出路，目標是各項貸款到年底凈增300萬元；二是大力壓降不良貸款，重點採取依法收貸手段進行攻堅戰，全力盤活舊不良清理新不良。
加強對貸款「三查」的執行力度，建立合規信貸文化，防範貸款新增不良的風險。預算不良貸款到年底凈壓30萬元，佔比控制下降4%；三是各項存款凈增額到年底預算保持750萬以上，各項總收入200萬元，其中：中間業務收入突破5萬元，總支出控制在180萬元以內。
實現利潤20萬元。四是加強內控制度執行力，突出人防監督，確保社內資金人員安全無事故。五是致力於已置換不良貸款的處置力度上，為盡快達到央行票據兌付條件而努力。
四、預測未來三年發展狀況
1、繼續努力組織資金，狀大本社實力，預測存款每年增長xxx萬元以上。
2、將貸款營銷作為實現我社可持續發展的突破口，提高資產盈利水平，發展優質客戶，預測貸款每年增長xxx萬元左右。
3、大力拓展中間業務，根據自身資源結合本地實際大力開展中間業務。力求中間業務收入每年以翻倍的速度增長。
4、開源節流，搞高盈利能力，全力壓降不良貸款，提足拔備，力求盡快達到央行票據兌付條件。
以上就是結合我社實際的工作匯報，謝謝各位領導。
情況說明書格式
一、標題部分：某某公司申請發票增量的申請
二、台頭部分：某某國稅局
三、本企業基本情況：成立日期、認定一般納稅人日期、法人、財務負責人姓名，經營地址、注冊資金、主要經營項目。
四、本企業最近幾個月的收入、稅金、稅負情況; 財務核算情況，是否按時納稅。
五、本企業發票的核定情況，以及最近幾個月的發票使用情況;特別是增值稅發票使用情況。
六、本企業申請發票增量的理由：有無大筆定單或合同，根據現有核定情況無法滿足實際要求。
七、提出申請，根據我企業的實際情況，現申請發票增量。
八、落款：某某公司
九、日期：
⑷ 我國政府為了減少四大國有銀行的不良貸款採取了哪些措施
論國有商業銀行不良貸款的化解及法律對策
一、國有商業銀行不良貸款的現狀
根據中國建設銀行2002年5月首次披露的數據，截至2002年第一季度末，該行不良貸款率為18.14%。到2004年末，這一比例下降為3.92%，2005年末再降為3.84%。此外，中國銀行作為與建設銀行同為首批股份制改革試點銀行之一，2004年共處置境內行不良貸款2539億元，使得2004年末的不良貸款比率降到5.12%，較2003年末下降11.16%個百分點。中國工商銀行2001年末不良貸款率高達29.8%，2004年之後，工商銀行明顯加快了不良貸款處置步伐，2005年，該行不良資產和不良貸款率分別降至2.49%和4.43%。
二、銀行不良貸款產生的經濟學分析
在市場經濟體制下，由於經濟人的有限理性、機會主義行為傾向和信息的非均衡性等原因，商業銀行在經營過程中出現不良貸款的現象是不可避免的。
1.經濟人的有限理性
經濟學中將人的經濟行為假定是「合乎理性的」。但是在實際經濟生活中人的理性是有限的。就借款者的有限理性而言,在激烈的市場競爭環境中,由於不確定因素較多,借款者將面臨社會風險和經營風險,有可能出現因決策失誤導致不能及時歸還銀行貸款的情況。就貸款者的有限理性而言,由於信息的非均衡性,貸款者很難確保資金配置的安全性,因此發生貸款損失是無法避免的。
2.經濟人的機會主義行為傾向
經濟學中將機會主義行為定義為「用虛假的或空洞的，也就是非真實的威脅或承諾來謀取個人利益的行為」。由於人的有限理性，機會主義行為傾向必然存在。在信貸交易發生之前，貸款風險高的借款人為了達到取得貸款的目的，隱瞞或提供虛假資料，使銀行的信貸資產存在潛在風險。在信貸交易發生之後，借款者從自身利益出發，將會從事從貸款者角度來看並不期望進行的高風險高收益的活動，達到自身利益最大化。而貸款者將面臨貸款難以及時收回的潛在風險。
3.信息的非均衡性及其導致的逆向選擇效應與道德風險效應
銀行信貸決策中，信息大致包括:宏觀方面的信息,如國家產業政策、貨幣政策等;微觀方面的信息,如企業的生產經營狀況、管理水平、市場開發能力、企業家素質等。根據市場各經濟主體所獲取信息的差異性,將信息分為均衡信息和非均衡信息兩類。非均衡信息是指各市場參與主體所獲得的市場信息存在某種程度的差異。
在信貸市場上，銀行與企業是市場參與主體。一方是借款人即企業。作為資金的借入者和使用者，對於借入資金的「實際」投資項目(不一定是向銀行所聲稱的項目)的收益和風險有充分信息;另一方是貸款人即銀行。銀行只是資金的提供者，並不直接參與資金的使用，對於被借資金使用的有關信息只能通過企業或其他渠道間接了解，因此在一般情況下，不可能擁有與企業同等程度的信息。這種非均衡信息的存在使銀行不可能及時准確地判斷借款人的信用質量和資金償還概率。
在非均衡信息的信貸市場上，存在利率的逆向選擇效應和道德風險效應。斯蒂格利茨和韋斯認為，隨著利率的提高，會出現:
（1)由於銀行事先無法全面了解借款人的相關信息，便將貸款利率作為一種檢測信號。更高比例的較喜歡冒風險的借款人(風險偏好型)將出來接受貸款利率的提高,而不喜歡冒風險的較安全的借款人(風險規避型)將退出申請人的隊伍,這就是「逆向選擇」。
（2)願意支付較高利率的借款者將傾向於改變自己的經營項目，從事高風險高收益的投資項目來獲取更高的利潤，貸款風險也將增加，這就是「道德風險」。道德風險還會強化逆向選擇效應，使銀行貸款風險隨貸款利率的提高而不斷增大。
三、國有商業銀行化解不良貸款的對策
1.加大對未剝離不良貸款的管理和處置力度
政府應培育完善的不良貸款流通市場。通過市場中介,拓寬不良貸款的信息交流渠道,尋找國內外潛在投資者、購買者和合作夥伴,鼓勵私人企業和外資參與,通過採取靈活方式，如公開拍賣和暗盤投標、股本合資等,為不良貸款的處置提供足夠的後續資金。
積極創新處置手段，突破原有的收貸范圍，以最大限度地保全信貸資產為目的，制定切實可行的清收現金、以物抵債等清收管理辦法。可以將實物資產、票據、無形資產和知識產權作為償債物，通過對抵押資產的開發、轉讓、租賃和拍賣變現等形式實現不良貸款的有效盤活。對於有抵押物的企業不良貸款，如果失去了現金償還能力，應該將償債物及時收回並盡快處理，沖抵貸款余額，防止由於抵押物損毀或貶值造成貸款損失加大。對一些停產、半停產企業，雖然銀行未辦理抵押手續，也應通過與企業協商或通過訴訟等手段收取企業易變現資產，用以抵償銀行貸款本息，減少貸款損失。對於有擔保抵押物的不良貸款，應依法及時追索擔保抵押物，進行拍賣，清收不良貸款。
2.嚴格控制新增貸款的質量，從根本上減少不良貸款產生的數量
目前國有商業銀行希望通過貸款總量的擴大來稀釋不良貸款的存量，但是要徹底解決國有商業銀行不良貸款問題，存量盤活與增量優化必須同步進行。因此在擴大貸款總量的同時，必須強調增量優化。
(1)加快國有商業銀行的改革步伐，提高資本運營效率。①深化國有商業銀行產權制度改革，完善公司治理結構。產權制度是商業銀行體制的基礎，決定著銀行的運行效率和資源配置效率，因此必須加快國有商業銀行產權制度改革，在國家控股的前提下改變單一的所有制結構，引入非國有投資者。實行決策權、管理權與監督權的分離，真正把國有商業銀行辦成自主經營、自負盈虧、自我約束、自我發展的現代金融企業。②建立信息公開披露制度。健全會計制度，實行統一的會計核算和稽核標准，使國內外投資者對投資對象有比較透徹的了解，減少政府(中央銀行)、國有商業銀行與借款企業之間因信息非均衡而誘發逆向選擇和道德風險。國有商業銀行應充分利用先進的計算機網路技術，盡快建立和完善客戶信息系統，既能為貸前決策提供信息服務，又能為貸後管理提供分析數據。③優化貸款結構，提高信貸資產質量。根據產業特點和經濟發展水平，把貸款資源配置在國內亟需發展的能源、交通、電訊和主導產業上。重點扶持和發展市場前景廣闊、經濟效益好的大中型企業集團；要控制貸款集中程度，大額貸款與小額貸款保持合理比例。積極創新貸款業務，繼續發展個人住房、購置汽車等消費信貸，提高優質貸款佔全部貸款的比重。④盡快建立國有商業銀行的風險控制和風險預警制度。為了提高國有商業銀行的風險管理水平，不但要建立各種風險識別、風險計量和風險控制的模型和工具，開發相應的風險管理資料庫和風險管理信息系統，為風險管理決策提供技術支持;同時還須建立相應的風險管理組織、企業流程等制度平台。加強貸前、貸中和貸後的風險管理，建立以風險管理為核心的貸款決策控制制度。依據風險度高低決定貸款金額大小、利率高低和期限長短。認真做好貸前調查，提高貸前決策水平。充分掌握借款人的財務狀況和信用等級。按照「5W」原則即貸給誰(who)、為什麼貸款(why)、用什麼做擔保(what)、什麼時間能夠歸還(when)、如何歸還(how)，認真審核確認後再給予貸款，盡可能減少決策風險。推廣擔保抵押貸款，完善貸款抵押制度和擔保手續。擔保抵押貸款是市場經濟發達國家通行的一種貸款制度，借款人向銀行申請貸款時應提供擔保，銀行應對貸款人及擔保人的償還能力、抵押物的權屬和價值進行嚴格審查，確認借款人及擔保人的資信良好、有償還能力時才給予貸款，這是減少貸款風險的有效方法之一。在資金貸出後作為債權人的銀行要認真做好信息反饋工作，注意搜集資金運營信息，對企業的重大財務活動加強監督，及時准確地掌握資金流向以及資金使用質量的信息，通過監督和分析及時發現資金使用過程中的問題，採取補救措施防止信貸資金繼續惡化。健全信貸資產風險預警機制，完善風險管理的信息收集、整理、分析和評估決策等工作，一旦貸款進入預警范圍內，則立即採取各種有效措施化解信貸風險發生，這是提高信貸資金質量，加強風險控制的一個重要環節。
(2)營造良好的外部環境，完善相應的配套措施。①轉換政府職能，減少政府對銀行信貸行為的干預，增強國有銀行的獨立性。政府要提供完善的政策支持和法律支持，營造良好的信用環境，建立統一的信用評價體系。充實國有商業銀行的資本金，增強商業銀行抵禦風險的能力;根據經濟發展的要求，要及時修改有關國有企業流動資金的管理辦法，對自有流動資金不足30%的新建企業，應禁止發放貸款。②強化外部約束，加強銀監會對國有商業銀行信貸資金發放的監督管理。一方面，監督部門要遵循國際金融監管原則，完善監管體系，改進監管手段，綜合運用法律、行政和經濟手段加強對國有商業銀行的外部監管。另一方面，要加大金融執法力度，強化對國有商業銀行貸款的稽核檢查，及時糾正各種違法、違規行為。通過信息收集系統和風險預警系統等技術支持，建立對國有商業銀行及其信貸業務的定性與定量相結合的稽核檢查制度。只有加強對國有銀行信貸行為的監管力度，才能提高信貸質量，有效控制不良貸款的增長率。
⑸ 如何壓降不良貸款
（一）遏制風險，從源頭「堵新」，制度的頂層設計和信用風險管理文化是有效防範風險的主要途徑。
1.構建科學的信用風險管理文化，努力提高貸款管理精細化水平
2.真實摸底，全面反映貸款佔用形態
3.加大考核力度，狠抓不良貸款真實性考核、嚴厲打擊信貸資產質量造假行為
（二）緩釋風險，從存量「優化」，推進貸款結構調整強化風險管理是有效防範風險的重要手段。
1.貸款的投放必須進退有度。
2.優化擔保結構
3.合理優化期限結構
4.加強貸款風險管理
（三）組建專門的不良貸款清收部門，打好不良貸款攻堅戰。
（四）全方位多舉措清收盤活不良貸款。
⑹ 不良貸款對經營成果下滑造成什麼影響
銀監局有相關的文件規定，貸款不良是一個考核的指標，另外各家銀行也有相應業務指標，貸款不良率直接影響銀行的經營成果，因此各家銀行都想方設法降低貸款不良率，以降低風險，提高盈利
⑺ 異地貸款壓降措施
異地貸款壓降措施如下：
（一）遏制風險，從源堵新」，制頂層設計和信險管理文化是有效防範風主要途徑。
1.構建科學的信用風險管理文化，努力提高貸款管理精細化水平
2.真實摸底，全面反映貸款佔用形態
3.加大考核力度，狠抓不良貸款真實性考核、嚴厲打擊信貸資產質量造假行為
（二）緩釋風險，從存量「優化」，推進貸款結構調整強化風險管理是有效防範風險的重要手段。
1.貸款的投放必須進退有度。
2.優化擔保結構
3.合理優化期限結構
4.加強貸款風險管理
⑻ 如何提高貸款質量
（一）嚴把貸款准入關，從源頭上防範信貸風險。
一是合理使用人才資源。縣級聯社營業部或區域中心網點要集中管理優勢、人才優勢，主要滿足區域較大數額的金融需求。
二是要加強對貸款發放的監督檢查。堅持好每一筆貸款的發放都要按流程操作，防止逆流程操作。在貸款發放過程中，發揮好委派會計的監督職能，切實履行好委派會計的監督職能。
三是合理確定貸款許可權和期限。根據各個信用社業務發展水平、信貸人員管理水平、確定不同的貸款發放許可權。然後，再根據確定不同信用社的貸款許可權，由信用社對不同崗位的許可權進行劃分。如確定信用社貸款審批小組、信用社主任、信用社信貸員等不同的貸款許可權。超過基層信用社貸款審批許可權的貸款報縣聯社審批。在做好核對各個信用社及崗位不同信貸許可權的同時，我們對貸款的期限也要合理確定，根據生產周轉周期，確定合理的貸款期限，對人為延長貸款期限，逃避任期管理責任的也要追究責任。如：對新發放的貸款連續三個季度未收過利息的，按借款戶拖欠利息額的一定比例給予責任人罰款。積極引導客戶採取「分次還本付息」等靈活的還款方式。
（二）嚴把貸款結構關，堅持有保有壓。
一是做強做優抵押貸款。逐步壓縮保證貸款比重，不斷提升有第二還款來源保證的抵押貸款。積極開辦好林權抵押貸款、住房商鋪抵押貸款、質押貸款。
二是做細做實小額農貸。小額農貸作為農村信用社信貸業務的品牌，必須做細做實做強。
（三）把好責任追究關，落實好新增不良貸款責任。
制定了新增不良貸款責任追究辦法，縣聯社要繼續抽調精幹力量，對剩餘的網點進行綜合性大檢查，重點之一就是對省聯社成立以後各營業網點新增的不良貸款進行逐筆責任認定，再按制訂的新增不良貸款責任追究辦法進行責任追究。
（四）把好考核考評關，嚴格考評激勵機制。考核不是最終目的，關鍵是要通過考核，引導廣大員工特別是信貸員牢固樹立貸款質量意識，在追求貸款業務發展的同時，優先保證好貸款質量。
一是增加信貸質量考核指標。
二是嚴格考核問責力度