A. 談一談農村信用社如何強化對不良貸款的管理及清收盤活工作
這是一個比較大的課題，不是一、兩句就能說清的。
對於不良貸款的管理，個人認為：一是要建好台賬；二是要做好保全工作，為以後的清收作準備；三是要加強動態管理，經常關注借款人的生產經營情況。
對於清收與盤活，個人認為：一是要逐筆逐戶分析成因，因人而異抓清收；二是要採取靈活的清收策略，面對現實，把損失降到最低限度；三是對有償還能力而缺乏償還意願的，以強硬的措施，直至依法起訴；四是對有償還意願但暫無償還能力或能力不足的，在完善手續、資料的情況下，可部分收回，借新還舊，制訂還款計劃，盤活貸款。
B. 認清形勢，扎實基礎打一場清收不良貸款的攻堅戰
打一場清收不良貸款的「攻堅戰」
汨羅市召開清收農村信用社不良貸款工作推進會
6月9日，我市召開清收農村信用社不良貸款工作推進會，市委副書記、市長周金龍出席並講話，市領導彭千紅、李馮波、林治學、陳培宏、謝蘭蘭，市政協正處級幹部余仲春等出席會議，各鄉鎮場、市直相關部門主要責任人，市農商銀行籌建工作領導小組辦公室工作人員，市信用聯社全體班子成員，各基層信用社主任參加會議。
會議指出，截至5月底，全市共清收農村信用社不良貸款963筆1182萬元。其中內部責任不良貸款收回32筆109萬元；公職人員貸款收回34筆42萬元；訴訟類貸款收回3筆16萬元；涉政類貸款收回2筆31萬元；鄉鎮大面貸款收回892筆984萬元。市直單位中，市民政局、移民管理局已全部完成清收任務；鄉鎮場中，黃市鄉、城關鎮、城郊鄉、長樂鎮、川山坪鎮、大荊鎮、高家坊鎮清收額在50萬元以上。5月份，在全市253個有清收任務的村中，仍有174個村分文未動，涉及欠貸的公職人員203人，當月還貸僅29人，信用社內部有清收任務的188人，當月僅80人有清收額。
周金龍指出，自5月12日全市啟動清收信用社不良貸款至今，清收進度與階段性目標差距甚遠，目標任務嚴重滯後；不少單位還沒有搭建班子、無人專抓，思想認識仍然不足；欠貸不還的大戶還沒有打入「黑名單」，清收措施疲軟乏力。
周金龍強調，清收不良貸款行動要做好五個「結合」，會場內和會場外結合好，會上部署要好，方案制定要科學，會後要落實好，行動要有力；宣傳清欠和黑名單制度結合好，讓心存僥幸的借賬戶無處可逃；清收與破產行動結合好，對欠款的社會重點對象要啟動依法追討程序，通過破產程序打破「釘子戶」「賴賬戶」的夢想；跟進清欠與問責制度結合好，對久拖不還的公職人員要啟動組織問責程序，對有欠款的信用社員工要啟動內部追責程序；大會推進與個別調度結合好，通過多種形式調度，及時通報工作進展。總之，要黑下一張臉、打破幾只碗，要牢里見人、賬上見錢，不達目的誓不罷休，打一場清收不良貸款的「攻堅戰」。
C. 河南省清收信用社貸款通知書
法律分析：(一)總體清收情況。上半年,全省共清收盤活農信社不良貸款38.6億元,佔全年清收計劃80億元的48.3%。其中,5月26日電視電話會議後清收14.1億元,占清收任務的17.6%。
(二)「三類人員」欠款清收情況。全省共有黨政領導幹部和國家公職人員、金融系統工作人員、農信社內部職工「三類人員」欠款41599人,金額15.5億元。截至6月底,清收12053人、金額4.17億元,分別占應清收人數、金額的29%、26.8%。
(三)「三類人員」欠款分類別清收情況。全省共有黨政幹部及國家公職人員欠款29665人、金額11.03億元,截至6月底,清收6925人、金額2.22億元,分別占應清收人數、金額的23.3%、20.2%。其中副處級以上幹部欠款109人、金額1.05億元,清收64人、金額809萬元,分別占應清收人數、金額的58.72%、7.6%級幹部欠款4284人、金額2.84億元,清收1108人、金額4442萬元,分別占應清收人數、金額的25.9%、15.6%。其中,信陽市公職人員欠款已全部收回。
法律依據：《中華人民共和國銀行法》
第三十三條 中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。
第三十四條 當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院批准，有權對銀行業金融機構進行檢查監督。
第三十五條 中國人民銀行根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料。中國人民銀行應當和國務院銀行業監督管理機構、國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制。
D. 清收不良貸款措施及建議
措施與建議如下：
(一)實行責任清收。
嚴格落實貸款責任追究制度，按照「新陳劃段，落實責任。鎖定基數，動態監控」的管理原則，對五級分類存量不良貸款實行新老劃段管理，形成的不良貸款，要採取積極措施清收和處理，確保絕對額下降；對已落實責任、限期收回的要兌現處罰措施，堅決不能一拖再拖、姑息遷就，該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。
(二)實行協調清收。
各社要及時與當地村委會或居民會，通過財政撥補、補貼及村社的財產進行抵債等方式，協調清收。
(三)實行依法清收。
對於有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業和個人，要依法起訴，運用法律手段清收不良貸款。
(四)實行啟動清收。
要探索啟動清收的辦法，把清收不良貸款工作與提高支農服務水平結合起來，積極幫困扶貧，激活農戶不良貸款。
(五)實行處置清收。
對表內外抵債資產，在妥善保管的前提下，採取轉讓、重組和租賃等方式積極、及早處置變現。
(六)在不良貸款清收過程中，各社可根據實際情況，自行採取有效措施，只要措施依法合規，效果明顯，有利於調動信貸營銷人員的積極性。
如何防止不良貸款前清後增
(一)加強不良貸款清收力度，盡最大限度清收不良貸款。
(二)加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，並限期清收。
(三)加強內控制度的管理，以防止新增不良貸款。
(四)加大五級分類中關注類的貸款清收力度，並同時對正常類貸中可能形成不良類的正常貸款的進行監測，以防止新增不良貸款。
(五)對新發放的貸款，應加強管理，並做到合法合規，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清後增。
E. 不良貸款工作要求
三點要求。 F. 河南農村信用社不良貸款清收風暴大行動啥時間結束
總行5月25日-30日組織開展不良貸款集中清收動。5月14日組織召開「不良貸款短期突擊」專題活動動員部署會，下達清收任務，明確工作措施，確保本次活動的有效
G. 淺談如何做好基層信用社主任 詳細�0�3
淺談如何任用好基層信用社主任和不良貸款清收工作 --------XX 信用社 XXX 目前農信社進入新一輪組建農村合作銀行的改革時期,鄉鎮信用社面臨業務發展和改革的任務更加繁重,做好一個基層信用社主任對各項業務指標的完成及支持當地經濟的發展尤為重要。現就如何當好農村基層信用社主任和清收不良貸款談幾點粗淺的看法和建議與領導和同仁們分享，不當之處希望各位領導及各位同仁批評指正。 一、 關於基層主任的任用。 從現實情況看,縣級農村信用聯社統一法人以後,鄉鎮信用社不再是一級法人,對信用社主任的任用和管理發生了相應變化,主要表現為主任的位置不穩定和短期行為,按照三年輪崗五年出社人事管理制度,信用社主任連續任職的少,絕大部分鄉鎮信用社主任更換頻繁,從安全形度調離本社可以防範風險,但大面積的更換信用社主任對業務發展存在一定影響。首先人生地不熟開展工作比較困難,發放貸款和組織存款渠道狹窄,有的還從原鄉鎮帶客戶, 清收貸款情況不熟,管理員工難度較大。其次對信用社主任的後顧之憂缺乏保障機制的前提下,對多年任鄉鎮信用社主任,工作成效顯著,為信用社作出貢獻的人,到了內退年齡和一般員工待遇一樣,特別是像我一樣好幾個常年擔任基層主任的老員工現在編制問題還沒有解決。在位時是信用社主任,不在位時什麼都不是的, 對信用社主任這個位置責任大但缺乏「安全感」,搞得好能繼續干,不好的可以隨時被免掉,讓少數信用社主任從心態上感覺不平衡,從而尋求補償心理,進取心和打基礎管長遠的觀念淡化,影響農信社可持續發展。實踐證明,一個鄉鎮信用社經營的好壞從客觀上講靠制度決定,但主要還是取決於信用社主任的管理水平。如何任用和管理好鄉鎮信用社主任,我向聯社提三點建議。 建立本土用人機制。人熟是個寶,農村信用社有著特定的文化背景,經過五十多年的發展壯大,始終根植於農村,而農村不同 城市,農民長期生活在一個地方，天然形成的狹隘意識認為想辦貸款總認為找熟人方便,還貸款亦如此,而信用社是為「三農」服務的農村金融機構,服務對象主要是農民,信用社選擇一個本地人做當家人,可以發揮人熟地熟情況熟的優勢。一是從業務拓展上, 可以通過熟人組織資金、營銷貸款,由於是本地人熟人多,親戚朋友人脈廣,可以運用各種資源開展業務,對各村組情況相對熟悉, 對本地農戶生產經營情況比較了解,對借款戶的情況清楚,經常走村串巷,在不良貸款清收盤活方面也容易找人好做工作。二是從內部管理上,經過多年才能培養一名信用社主任,本地人任主任對信用社員工知根知底,可以用人所長,通過各種關系幫助員工,調動員工的工作積極性,發揮團隊精神。三是從自身工作生活上,家在本地,吃住方便,有利於集中精力搞工作,不當走讀生,同時可以照顧家庭,把家庭兼顧好更有利於促進工作。 建立社政聯動機制。農村信用社立足農村,必須依靠地方黨 委政府的支持,近幾年鄉鎮信用社分社多大撤銷了,原有的農戶聯絡員被解聘,信貸員減少,農村人口流動性增大,農戶貸款戶多額小分散清收難度增加,信用社要生存和發展必須加強與黨委政府的聯系,建立良好關系。信用社主任要把與地方黨委政府的聯系制度化,經常請示匯報,爭取在加快業務發展與支持地方經濟的結合點上取得政府重視和支持。一是離城區比較近的鄉鎮在土地開發過程中的補償款可以存入信用社。二是衛星鄉鎮和經濟比較活躍的鄉鎮在招商引資企業上可以為信用社帶來儲源及融資客源。三是農業鄉鎮的各種財政補貼可以由信用社代發。四是產業大戶及涉農企業通過政府推薦可以及時到信用社貸款實現社農政多贏。五是政府支持信用社清收盤活不良貸款可以優化信用環境。 建立補償激勵機制。一方面對信用社主任可以借鑒村主職幹部養老保險激勵機制,對工作達到一定年限的信用社主任卸任後, 任期內有業績或政績突出,經審計無個性問題的,可以適應給予經濟或政治待遇,對優秀的信用社主任在子女上學、就業等方面予以關照,提高信用社主任的工作積極性,促進信用社主任多做打基礎管長遠的工作,為信用社長足發展幹事創業。另一方面,對信用社主任任期內,要結合農村的特點,給予其相應的崗位補貼,體現農村和城區的區別,農村的條件相對比城區要艱苦,要讓信用社主任想到農村去,爭到農村建功立業,真正讓農信社留得住人才。 二、 不良貸款的清降。 不良貸款的清降問題是當前所有社普遍存在的頭痛問題，我 認為不良貸款的清收主要存在以下問題：(一)責任性不良貸款清收難。(二)政府幹預形成的不良貸款清收難。(三)村集體以及政府修路形成的不良貸款清收難(四)以貸收貸、以貸收息後形成的不良貸款清收難。(五)因走死逃亡形成的不良貸款清收難。(六)因過去辦理的抵押手續不建全形成的不良貸款清收難。(七)抵債資產變現難、損失大造成不良貸款清收難。(八)因信貸人員走逃或開除而形成的不良貸款清收難。 目前，農村信用社的不良貸款清收問題亟待有效地解決，從以前清收不良貸款的方式方法看，已經不能起到很好的作用和效果，就如同一個人得了病，總吃一種葯，就會產生抗葯性一樣，所以，必須在不良貸款清收的問題上出奇招妙策。在革命戰爭時期，毛*主席同志面對復雜的革命形勢，就曾提出「打人民戰爭」採用「人海戰術」，曾對我們的革命事業起了巨大的推動作用。今天，在對待不良貸款清收問題上，不妨我們可以靈活運用先輩的戰略戰術。 一、打破各社自己清收和責任人清收的模式。由於現在實行的責任貸款，各社自己清收和責任人清收存在一定的困難，人員少、力度小，責任人清收積極性不高，效果很低。我認為，首先對於每月反彈的不良貸款各社信貸員都積極催收，但是不是每筆貸款都能按期收回，對於各社遺留的老大難貸款需要由聯社組織各社信貸人員和不良貸款責任人成立專門的清收大隊，人員至少在 15 人以上，分為兩個組，聯社挑選精明強乾的人員任組長。 然後逐社的對不良貸款進行逐戶清收，一次不行兩次、三次，利用人多勢強，造成轟動效應，使借款人在缺理、畏懼、面子上等產生思想上的必須還款的認識，以達到清收效果。 二、聯合司法訴訟，加大強制執行力度。對於農村信用社的訴訟貸款，最多的說法是「贏了官司，收不回來錢」。為什麼呢？因為法院執行的開支費用較高，導致執行力度小，特別是在家庭財產執行和對當事人的處理等問題上，執行人員沒有積極性，或者是得過且過，最後，使一些借款人產生了起訴執行也沒怎麼著，不疼不癢的，這使他們產生了能賴就賴、一拖百了的思想，以致起訴終了法院和信用社也沒有看到錢。要加大執行力度怎麼加大？一是使用法院的公車加油，對執行人員給予就餐補助；二是實施獎勵執行，也就是按執行收回不良貸款金額的百分比給法院提取獎勵，調動起司法執行的積極性，調動執行人員的干勁。 三、對有故意逃廢債嫌疑的頑固者申請執行強制執行，殺一儆百。這樣，不但能夠起到一定的震懾作用，而且，也警告了其他存有僥幸心理的借款人。這樣，只要有一小部分人吃到了苦頭，就會影響到許多人，對償還信用社貸款不敢懈怠。 四、新官不理舊賬造成清收真空。一是責任追究錯位。按照信貸管理制度，信貸人員輪崗調片時稽核部門應對其貸款進行專項審計，界定責任，對於正常貸款進行交接，確定接收人為清收第一責任人，交接人為貸款責任人，但在實際操作中很少能真正貫徹下去，致使包片信貸員一邊擔心原責任貸款無人替其清收， 落得逾期追責處分，一邊擔心新環境，條件不熟，無法放開手腳，無暇顧及前任貸款清收工作。另外，由於農信社信貸員調動頻率低，縣級行社未能形成完善的輪崗調片考核機制，導致責權利失衡，接收人由於績效考核與過去掛鉤較少或者不掛鉤，不得不忙於發展新客戶，不願也不想替前任清收貸款。針對這個問題，我認為應該實行責任交接，新舊責任人交接應實行制度化、書面化，對於信貸員調離時，應與現任信貸員簽訂責任貸款交接書，由聯社稽核部門監交。舊信貸員負責提供其責任人貸款的全部信息。並且實行責任劃分，各承擔50%責任，新信貸員負責按季清息和到期催收。該筆貸款新信貸員清息倒本後，責任全擔。那筆擔保有問題，經聯社確認後，新信貸員不承擔50%責任，責任全部劃轉舊信貸員，有聯社勒令舊信貸員催收。
H. 農村信用社不良貸款清收措施
1、集中清收。近年來，我們一線信貸人員盡管非常盡職，他們說破了嘴，磨破了腿還是效果不佳，這是不良信用風氣在作怪。我們可以採取集中人員清收的辦法，利用宣傳車，製造強大的清收聲勢，讓那些賴賬、逃債戶在社會輿論的壓力下而主動歸還貸款； I. 解決不良貸款清收的措施有哪些
1.實行責任清收
1、一是強化目標，堅定敢打必勝信心。
2、要求決不能因壓力而有所懈怠，對標對表目標任務，始終堅持目標不變、力度不減、積極作為的工作要求，以工作目標統一思想，以宏偉藍圖匯集力量，以頑強意志積極穩妥推進清收工作。
3、二是理清思路，精準落實清收舉措。
4、要積極開拓思路，藉助政府、司法的外部力量，進村入戶、媒體發布的輿論力量，多措並舉，分類施策，防增量消存量，全面打響不良貸款清收攻堅戰。
5、三是要壓實責任，推動清收有序開展。
6、要求各信用社及相關部室一定要嚴格按照不良貸款清收處置「短擊長打」攻堅活動方案安排，強化責任，倒排工期，確保不良貸款清收處置工作目標順利實現。
2、依法清收。依法清收是信用社必要而且十分有效的清收措施。筆者認為，在目前存在不良信用風氣大氣候下，對那些惡意逃債、賴賬戶，只有依法清收、殺一敬百，才能收到較好的效果。依法清收也是對信貸人員工作質量的考驗，從而堵塞違規、違法放貸的漏洞。我們要積極配合公安、司法機關搞好依法清收工作。
3、登報清收；對那些惡意逃債戶我們可以採取登報的方法，亮他們不守信用的像，讓他們在社會上抬不起頭來，處處受到鄙視，從而達到我們清收的目的。
4、張榜清收；對於那些賴賬戶，我們可以在其所住地採取張榜的方式，出他們不守信用的丑，讓他們感到賴賬讓周圍的人看不起，製造他們心裡的壓力，以促使他們歸還欠款。逐步在社會上形成講信用光榮，賴賬可恥的風氣。
補充：
1、加強不良貸款清收力度，盡最大限度清收不良貸款。
2、加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，並限期清收。
3、加強內控制度的管理，以防止新增不良貸款。
4、加大五級分類中關注類的貸款清收力度，並同時對正常類貸中可能形成不良類的正常貸款的進行監測，以防止新增不良貸款。
5、對新發放的貸款，應加強管理，並做到合法合規，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清後增。
嚴格落實貸款責任追究制度，按照「新陳劃段，落實責任。要採取積極措施清收和處理，確保絕對額下降;形成的不良貸款，責任人要全額包賠，否則下崗、停薪、限期收回，確保不出現人為因素形成的不良貸款。對已落實責任、限期收回的要兌現處罰措施，堅決不能一拖再拖、姑息遷就，該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。
2.實行協調清收
對政府機關財政貸款、受政府幹涉、村社集體承貸、企事業貸款等多年形成的不良貸款，各社要及時與當地黨委政府或主管部門協調，通過財政撥補、政府及村社的財產進行抵債等方式，協調清收。
3.實行依法清收
對於有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業和個人，要依法維權，運用法律手段清收不良貸款。
4.實行專組清收
加強領導，高度負責，成立專門清收小組。
5.實行施壓清收
先內後外，內外兼收，搞好門前清 。靈活通過對擔保人施加壓力，力促以物抵債或變賣有效資產償還貸款。
6.實行處置清收
通過法院，檢察院等權力部門，依法扣劃、查封等措施清收不良貸款。
第七條已置換的不良貸款作為信用社資產的重要組成部分，信用社應將該類貸款與表內貸款資產並行運作、強化管理。
根據《央行票據置換不良貸款管理辦法》第八條信用社應對已置換的不良貸款逐筆進行分析，對存有關系人、職工、親屬和冒名貸款或其他「三違」貸款，應逐筆說明情況，以書面報告形式上報聯社。聯社應依據上報情況，查明原因，並責令相關責任人限期收回。因上述原因造成經濟損失的，聯社將對相關責任人按金額大小和情節輕重進行經濟處罰及紀律處分，若有違法犯罪行為的，移交司法機關依法追究法律責任。