全市不良貸款壓降工作會議

Ⅰ 政法單位在逾期清收中的作用

作用如下：
一是明確工作目標。市委政法委專門召集市級政法各部門、市金融辦、銀監分局、駐榆各商業銀行，召開了支持金融機構清理不良貸款專題工作會，徵求了各相關單位的意見建議並對政法部門支持全市清收不良貸款工作進行了全面部署，明確了各級政法部門清收不良貸款工作的目標，加大對銀行不良貸款清收的支持力度，為我市清收不良貸款工作提供了良好司法服務。
二是加強協作配合。市委政法委明確要求，各級政法機關在清理金融債務債權和辦理案件中要加強協作配合，做到快立、快偵、快捕、快訴、快審、快結，切實提高辦案質量和效率。同時加強與有關部門的密切配合，採取積極有效措施，依法加大對逃避、逃廢金融債務行為的制裁力度，最大限度地保障金融債權，凈化金融生態環境。
三是健全工作機制。市委政法委建立了失信行為聯合懲戒機制，印發了《市級政法部門執行聯動機制聯合會議紀要》，完善了執行聯動威懾機制。各級法院加大了在新聞媒體和城區LED顯示屏上對「老賴」的公開曝光、打擊力度，鼓勵誠信，懲戒失信，營造誠信金融環境，並建立逃廢金融債務、打擊「老賴」典型案例發布制度，達到處理一案、教育震懾一片的目的。
四是加強組織協調。市縣兩級成立了黨委政法委、政法部門、金融辦、銀監局、各金融機構組成的協調領導小組，負責組織領導、協調推動工作順利開展，明確了各相關單位的工作職責。市委政法委不定期對清收工作進行督促檢查，定期召開聯席會議，及時通報工作情況，研究解決新情況、新問題；對清收過程中存在的問題進行研究處理，對清收過程中涌現的先進典型經驗進行推廣學習。

Ⅱ 仇景陽的重要講話

2006年，在市委、市政府的正確領導下，全市金融系統認真貫徹落實十六大和十六屆三中、四中、五中、六中全會精神，牢固樹立科學發展觀，優化信貸結構，深化金融改革，改進金融服務，加大對地方經濟發展的支持力度，全市銀行業金融工作取得了顯著成績。
信貸投放快速增長，運行質量不斷提高。全市銀行業金融機構各項貸款余額達到813．91億元（居全省第6位），比年初增加138．19億元（居全省第5位），達到歷史最好水平。不良貸款繼續實現「雙降」，不良貸款余額和佔比分別較比年初下降6．62億元和2．87個百分點；全市銀行業金融機構全部實現賬面盈利，實現當年結益13．9億元，同比增加0．84億元；法人機構抗風險能力進一步增強，有10家法人機構資本充足率達到8%以上。城市商業銀行和農村合作金融機構撥備覆蓋率分別達到80．09%和96．23%。改革與發展穩步推進。12家縣區農聯社中有11家已經完成組織形式改革，農村合作金融機構在全國率先開辦了「沂蒙惠農一卡通」業務。臨沂市商業銀行在沂水設立了第一家縣域支行，開辦了小企業「直通車」信貸業務。郵政儲蓄機構定期存單小額質押貸款業務進展順利，貸款累計發放筆數、金額及余額居全省首位。
2006年是深入落實科學發展觀、加快建設社會主義和諧社會的重要一年。從國際上看，經濟全球化深入發展，金融市場聯系更加密切，資本流動規模不斷擴大，金融創新日新月異，金融對各國經濟和世界經濟的作用與影響明顯增強。從國內看，我國工業化、城市化、市場化、國際化進程明顯加快，經濟結構調整和經濟社會發展對金融的需求日益增加。從我市情況看，經濟社會發展已站在了新的起點上。全市經濟工作會議提出，2006年全市經濟工作要努力在結構調整、節能環保和土地集約利用、新農村建設、區域經濟協調發展、改革開放、解決民生問題、發展社會事業七個方面取得新成效，2006年全市經濟社會發展目標能否順利實現，金融支持是關鍵，金融業的健康程度和運行效率，直接影響整個經濟發展的速度和質量。我們一定要把銀行業金融工作擺在更加突出的位置，進一步增強做好銀行業金融工作的責任感和使命感，加強監管，優化服務，鞏固和發展金融宏觀調控成果，促進全市銀行業金融工作又好又快發展。
一、改進和加強金融服務，進一步加大對臨沂經濟發展的支持力度
一是增強大局意識。大家要形成這樣的共識：只有臨沂經濟發展了，臨沂銀行業才能發展；沒有臨沂經濟的又好又快發展，就沒有臨沂銀行業的又好又快發展。希望各銀行類金融機構正確處理自身發展與地方發展的關系，把支持地方發展與解決自身的困難和問題結合起來，用發展的思路和措施解決問題和風險，擯棄單純壓縮貸款等消極防範風險的做法，實現經濟金融和諧共贏。二是突出支持重點。要大力支持有明顯競爭優勢的骨幹企業、重點項目和產業集群，扶植培育新興產業。支持發展循環經濟和清潔生產，提高資源綜合利用，降低能耗水平，推進生態治理和環境保護，加快建設節約型社會。要加大對高新技術企業和項目的信貸投入，鼓勵企業自主創新，提高科技含量和競爭能力。三是加大對薄弱環節的支持。要加大支持「三農」力度，按照建設社會主義新農村的要求，改進金融服務，滿足「三農」信貸需求，積極支持農業產業化、農村城鎮化發展和農村基礎設施建設。要加大對中小企業的金融支持力度。各銀行業機構要認真實施中小企業成長計劃，大力拓展中小企業市場，不斷增加對中小企業的信貸投放。銀監分局要突出引導性和扶助性監管，使全市中小企業信貸工作再上新台階。要加大對縣域經濟的支持力度。各銀行業機構要適當增加縣域經營網點，下放信貸許可權，創新金融服務產品，努力提高金融服務水平。農發行、農行、農村信用社和將成立的郵政儲蓄銀行要按照深化農村金融體制改革的要求，調整經營思路，充分利用在縣域的資金、網路和專業等方面的優勢，更好地為縣域經濟服務。銀監分局要堅持「寬進入、嚴監管」的原則，按規定降低縣域金融機構進入門檻，不斷完善支持縣域經濟的金融服務體系。另外，要繼續加大對弱勢群體的信貸支持，支持下崗失業人員再就業和貧困大學生完成學業。
二、深化改革，加快做大做強我市金融業
一是加快發展城市商業銀行。臨沂市商業銀行作為我市金融體系的重要組成部分，要不斷深化改革，努力做強做大。要明確定位，科學規劃。繼續以服務於地方經濟為目標，以服務於中小企業為重點，以服務於市民生活為基礎，以形成品牌特色為努力方向，鞏固在區域中小企業服務中的優勢地位，努力發展成為在魯南蘇北地區有較強競爭能力和經營特色的區域性商業銀行。要強化經濟資本約束，完善公司治理結構，增強可持續發展能力。積極鼓勵包括中小民營企業在內的境內外合格戰略投資者入股，積極探索在境內外上市。要建立健全以股東大會、董事會、監事會、高級管理層等機構為主體的組織架構和保證各機構獨立運作、有效制衡的制度。要增強創新意識，提高創新能力，圍繞市場定位，推進產品創新，以滿足中小企業和市民的金融服務需求。二是深入推進銀行體制改革。已改制上市的工行、中行、建行要鞏固改革成果，加強內控建設，完善風險管理，嚴防不良資產反彈。農行要按照上級統一部署推進股份制改造。郵儲機構要按上級統一部署穩步推進郵政儲蓄銀行在轄區分支機構的組建工作。農村合作金融機構要按股份制方向推進改革，吸收管理規范的企業法人參資入股，全面完成央行專項票據兌付工作，確保河東農村合作銀行順利開業。省聯社臨沂辦事處要發揮好行業管理職能作用，依法履行職責，提高管理水平。三是進一步完善金融服務體系。銀監部門和銀行業機構要認真學習領會銀監會關於放寬農村地區銀行業金融機構市場准入政策，做好充分准備，支持符合法定條件的村鎮銀行、貸款公司等金融機構落戶農村，完善農村金融服務體系。要積極引進股份制商業銀行在我市設立分支機構。我市經濟的快速協調健康發展和較好的金融生態環境，已經引起一些股份制商業銀行的關注。有關部門要積極做好溝通和推介工作，力爭年內引進交通銀行等兩家以上股份制銀行在我市設立分支機構。
三、加強風險防控，促進銀行業又好又快發展
一是切實防控信用風險。狠抓不良貸款「雙降」，切實防止不良貸款反彈。重點防範集團客戶、票據業務和個人經營類貸款風險，進一步完善和推廣銀團貸款或俱樂部貸款模式。認真落實貸款「三查」制度，加強貸款授信、審批管理，嚴格控制貸款流向。二是切實防控操作風險。把案件專項治理作為一項常規工作納入銀行業操作風險監管范圍，嚴格落實案件專項治理工作責任制，加強案件風險排查和整糾，構建案件治理長效機制，徹底消除案件苗頭和操作風險隱患，確保不發生百萬元以上大要案。三是切實防控合規風險。進一步完善合規風險管理體系，大力加大合規文化建設。銀監部門要進一步增強合規風險監管能力，將合規風險監管納入風險為本的監管框架，促進銀行業機構自我識別和管理合規風險能力的提高。四是切實增強風險監管能力。銀監部門要著重發揮非現場監管及時發現風險、識別風險、預警風險的作用，完善持續監管和分類監管機制，有效控制風險。五是進一步打擊金融犯罪。近段時間以來，非法集資、高利轉貸、亂辦金融等金融犯罪活動有所發生，嚴重擾亂了金融秩序，影響了經濟發展和社會穩定。市政府將召開專題會議，研究部署打擊金融犯罪的工作措施。銀監、公安、工商、經貿等職能部門要引起高度重視，在市委、市政府領導下，通力合作，共同打擊金融犯罪活動，維護正常的經濟金融秩序。當前工作的重點是打擊非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、高利轉貸、金融詐騙等犯罪活動，堅決偵破和查處一批涉及金融犯罪的大要案，打掉一批違法犯罪團伙，遏制金融領域犯罪高發勢頭，最大限度地減少國家、金融機構和群眾的經濟損失，建立全社會預防金融犯罪的防控體系，全力保護改革和發展的成果，為全市經濟發展創造良好的金融秩序和安全信用環境。

Ⅲ 如何進一步加強貸後管理，有效防控信貸風險，切實做好不良貸款清降工作

搞好貸後管理，是防範貸款風險的重要環節。
如何搞好貸後管理？ 一、加強貸後檢查。貸款發放後，貸款管理部門應定期或不定期對借款人執行借款合同情況、資信情況、收入情況、抵（質）押物現狀及擔保人情況進行跟蹤調查和檢查，防止貸款風險的發生

Ⅳ 地方商業銀行在壓降不良貸款的過程中可能對地方工業企業的影響有哪些

由於疫情影響，整體工業方面程下滑趨勢，大型工廠還可以根據自己的底蘊來維持目前的正常開工，很多小型工業企業主就很難再堅持了，如果地方銀行壓降不良貸款，很有可能會將貸款目前暫時還不上的企業追破產！

Ⅳ 重慶銀保監局：進一步落實房地產行業貸款集中度要求

2月19日，從銀保監會官網獲悉，重慶銀保監局召開2021年重慶銀行業保險業年運行情況通報會，總結2020年主要工作，研究分析當前形勢，安排2021年重點任務。

會議指出，全力以赴落實「六穩」「六保」任務要求，千方百計為全市經濟社會發展提供堅實的金融支撐，取得了顯著成效、獲得了多方認可、展現了行業擔當。

會議強調，2020年全市銀行業保險業經營發展總體保持穩中有進、進中向好。考慮到外部環境影響長期不確定性還在持續上升，部分風險苗頭需要進一步關注。銀行業不良貸款總體處於上升通道，利率下行趨勢下市場風險開始顯現，中小銀行保險機構經營競爭加劇，亟待找准自身市場定位，加快轉型。此外，案件風險、互聯網金融風險和房地產新規下的市場波動也需要進一步關注。

會議要求，要繼續加力服務高質量發展。主動對接掌握市、區、縣級各類重大項目清單、重點企業名單、重要SPV信息，繼續創新發展供應鏈金融、產業鏈金融，支持全市重點產業集群做大做強。繼續推廣知識產權抵押、商業價值信用、文旅價值信用貸款覆蓋面，解決科技型企業抵質押問題；大力推進科技保險、專利保險發展，深化首台（套）重大技術裝備保險和新材料首批應用保險補償機制試點，助力解決技術「卡脖子」問題。

會議強調，要繼續加力補強金融服務短板。持續加力民營小微，繼續開展「百行進萬企」活動，進一步擴大「首貸」覆蓋面。持續加力鄉村振興，下沉金融資源、網點、產品、客戶，做好與脫貧攻堅的有機結合。繼續拓展生豬活體抵押、養殖圈舍抵押等農村新型產權融資，進一步提高農業保險、農房保險、農民小額人身保險覆蓋面和可負擔性。探索發展養老第三支柱重慶經驗，推進長護險試點擴面。充分發揮商業保險保障作用，建立面向低收入人群和殘疾人等特殊群體的意外傷害保險、商業醫療保險、大病補充保險等保險保障體系。重點發揮巨災保險、安全責任險等應災應急保障作用。

會議要求，要繼續加力防範化解金融風險。持續加大不良處置力度，發揮好債委會作用，提高債委會運行效率，堅決打擊逃廢債行為。進一步落實房地產行業貸款集中度要求，盡早制定壓降計劃和過渡期安排，避免處置風險的風險。繼續拆解影子銀行。各銀行保險機構要嚴格落實相關要求，對照存量處置計劃，確保業務全面符合監管要求。繼續嚴防偽創新套利，加強業務隔離、管理隔離、風險隔離，避免風險相互傳染。堅決杜絕打著「創新」幌子實行監管套利或者打擦邊球的行為。繼續規范銀行保險機構與各類平台機構合作，強化金融業務和科技服務的風險隔離。

會議指出，要持續提升治理管理水平。把黨的領導落在實處。各銀行保險機構要發揮黨委政治核心作用，做好黨委與「三會一層」(股東大會、董事會、監事會和高級管理層）的有機融合。建立關聯交易全流程管理體系，有效防範隱形股東、代持股東、一致行動人等引發的利益輸送等問題，進一步強化人人合規、全員合規理念。

Ⅵ 不良貸款管理辦法

第一章 總 則
第一條 為加強全省農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行（以下統稱農村信用社）不良貸款管理，提高不良貸款管理和清收處臵水平，根據有關法律法規及XX省農村信用社制度規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱不良貸款是指按照XX省農村信用社信貸資產風險分類的有關規定劃分為次級類、可疑類、損失類的貸款及表外不良貸款。
第三條 不良貸款管理是指根據不良貸款的內在特點，通過科學的管理方法與流程，對不良貸款移交、日常管理、清收處臵和監測、檢查與獎懲等各個環節進行的全過程管理。
第四條 本辦法所稱貸款管理單位是指承擔貸款發放、貸後管理等職責的農村信用社經營機構，包括縣級聯社公司業務部、個貸中心、營業部及基層信用社等。
本辦法所稱不良貸款管理單位是指承擔不良貸款管理、清收處臵等職責的農村信用社經營機構，包括縣級聯社資產管理部及承擔不良貸款管理處臵職責的貸款管理單位。
本辦法所稱還款義務人是指借款人、保證人以及依法承繼其還款義務的個人或單位，如財產繼承人、虛假出資或抽逃資金的企業股東、改制後具有債務承繼關系的企業、企業開辦單位等。
第五條 不良貸款管理遵循的原則：
（一）真實反映。真實、准確、客觀地反映不良貸款的形態狀況及不良貸款管理、清收處臵各環節的工作情況。
（二）依法合規。不良貸款管理、清收處臵工作必須嚴格遵守國家法律、法規、政策及有關規定。
（三）盡職履責。不良貸款管理人員根據盡職管理要求，忠實履行工作職責，維護信用社權益。
（四）科學管理。科學合理設臵不良貸款的管理體系和業務流程，創新工作模式，提高處臵技術水平。
（五）優化處臵。合理把握處臵效率和效益的關系，通過處臵時機的選擇、處臵方式的比較和定價機制的運用等，實現不良貸款處臵效益的最大化。
（六）信息保密。嚴格保密不良貸款管理、處臵相關信息，避免造成不良影響和貸款損失。
第二章 組織機構及職責
第六條 資產管理部門。省聯社、辦事處（市聯社）和縣級聯社要設立資產管理部門，根據實際需要，配備相應數量的工作人員。轄內經營單位或不良貸款較少的辦事處也可設臵不良資產管理崗。
省、市、縣各級資產管理部門作為不良貸款管理處臵的主管部門，分級負責制度制定、監督考核、統計監測、業務指導、資產保全、項目審查（咨詢）等不良貸款管理工作。 縣級聯社資產管理部門同時負責全轄不良貸款的集中管理與清收處臵。不良貸款原則上應全部集中管理、集中處臵。小額個人類不良貸款也可採取集中與分散相結合的管理處臵方式。 不良貸款管理單位要根據本單位不良貸款規模，設臵不良貸款專職或兼職處臵崗。
第七條 不良資產管理委員會。縣級聯社設立不良資產管理委員會，負責本單位不良貸款管理處臵有關事項的審議。
第八條 大額不良資產處臵咨詢委員會。省聯社、辦事處（市聯社）分別設立大額不良資產處臵咨詢委員會，按照許可權設臵審議不良貸款管理處臵咨詢事項。
第九條 不良貸款責任認定與追究委員會。省聯社、辦事處（市聯社）、縣級聯社分別設立不良貸款責任認定與追究委員會，逐級負責對不良貸款管理處臵過程中的失職行為進行責任認定與追究。
第三章 移交管理
第十條 經縣級聯社風險管理部門分類認定後，正常貸款轉為不良貸款以及不良貸款轉為正常貸款，均應進行貸款移交。正常貸款轉為不良貸款的，由信貸管理業務條線移交給資產管理業務條線（以下稱正移交）。不良貸款轉為正常貸款的，由資產管理業務條線移交給信貸管理業務條線（以下稱逆移交）。
第十一條 正移交的程序。不良貸款形成一個月內，完成正移交。
（一）縣級聯社信貸管理部門向資產管理部門提交不良貸款移交清單、不良貸款責任認定材料。縣級聯社分管主任負責監督。
（二）集中管理不良貸款的移交。
1、原貸款管理單位向縣級聯社資產管理部門提交不良貸款移交報告及檔案資料清單；
2、縣級聯社資產管理部門對不良貸款資料進行審核，並組織開展盡職調查；
3、按照檔隨賬走的原則，根據賬務劃轉情況交接檔案原件或復印件；
4、縣級聯社資產管理部門指定不良貸款的清收處臵責任人；
5、縣級聯社分管主任對上述移交負責監督。
（3）非集中管理不良貸款的移交。
1、非集中管理不良貸款在貸款管理單位內部崗位之間移交，由原貸款管理責任人製作移交清單，向不良貸款清收處臵責任人移交相關貸款資料；
2、不良貸款管理單位應對移交的不良貸款組織盡職調查；
3、對不能在一個月內移交的不良貸款，經貸款管理單位負責人批准，可適當延遲移交，但最長不能超過六個月；
4、本單位負責人對上述移交負責監督。
（四）不良貸款移交後，原貸款管理單位、貸款管理責任人要積極配合不良貸款的日常管理和清收處臵工作。
第十二條 逆移交的程序。不良貸款轉為正常貸款的，要在一個月內完成逆移交。
（一） 縣級聯社資產管理部門向信貸管理部門提交貸款移交清單。縣級聯社分管主任負責監督。
（二）集中管理不良貸款的移交。
1、縣級聯社資產管理部門向貸款管理單位提交貸款移交報告和檔案資料清單；
2、貸款管理單位對照檔案資料清單進行核對，並對貸款進行實地調查；
3、貸款管理單位指定貸款管理責任人；
4、縣級聯社分管主任對上述移交負責監督。
（4）非集中管理不良貸款的移交。
1、不良貸款清收處臵崗製作貸款清單，向本單位指定的貸款管理責任人移交相關貸款資料；
2、本單位負責人對上述移交負責監督。
第十三條 貸款移交完成前，各相關單位對擬移交貸款的管理責任不變。縣級聯社信貸管理部門與資產管理部門要加強配合，避免因移交影響貸款管理工作。貸款移交後，接收單位負責人對接收的不良（正常）貸款管理承擔相應領導責任。
第十四條 不良貸款移交後，要及時將移交資料清單、盡職調查報告等相關信息錄入信貸管理系統。
第四章 日常管理
第十五條 縣級聯社資產管理部門負責對集中管理的不良貸款進行日常管理，對非集中管理的不良貸款要建立監測台賬，制定清收處臵計劃，並對轄內不良貸款管理單位進行業務考核及監督檢查。
第十六條 實行不良貸款日常管理責任制。不良貸款清收處臵責任人是不良貸款日常管理的責任人，負責開展日常管理的具體工作。
第十七條 實行不良貸款日常管理工作備忘制。 以工作日誌、會議紀要、調查報告、專題報告等方式記錄日常管理工作情況，及時反映和報告不良貸款管理存在的問題，提出相關工作建議。對重大事項應及時向上級報告，並記錄內容入檔留存。
第十八條 不良貸款主債權及擔保權利的日常維護，要圍繞盡職催收、權利保全、現場檢查、信息收集等工作進行。
(一) 盡職催收。定期向還款義務人催收不良貸款本息，督促其在催收通知書簽章後作回執留存。
（二）權利保全。根據法律規定及時主張權利，確保不良貸款訴訟時效、保證及抵（質）押擔保期間、申請執行期限、資產查封與續封期限等法律效力。
（三）現場檢查。及時了解還款義務人生產經營狀況及抵（質）押物情況，真實反映貸款風險變化。
（四）信息收集。密切關注還款義務人的動向，掌握其他債權人對其採取的維權措施等相關信息。
第十九條 系統業務信息的維護。及時將不良貸款日常管理獲取的數據、信息等資料完整錄入信貸管理系統，做好系統日常維護。
第二十條 檔案管理。不良貸款管理處臵形成的資料要及時入檔，加強管理，確保檔案完整。
第五章 盡職調查與估值
第二十一條 盡職調查是以借款人某一時點的不良貸款為基數，對不良貸款進行全面調查，摸清不良貸款現狀，掌握還款義務人的主體資格、有效資產和償債能力，揭示不良貸款清收潛力。
第二十二條 正移交期間首次盡職調查後，公司類不良貸款每半年至少進行一次盡職調查，個人類不良貸款每年至少進行一次盡職調查。對出現重大情況的貸款，要隨時調查。定期進行的盡職調查由不良貸款管理單位組織實施，實行雙人調查，清收處臵責任人為主調查人。不良貸款進行處臵時，縣級聯社資產管理部門成立項目小組，實施盡職調查，項目小組組長為主調查人。
第二十三條 不良貸款盡職調查採取現場調查與非現場調查相結合的方式進行，調查內容包括還款義務人的基本情況、生產經營、資產負債、現金流量、或有負債、涉訴案件、還款意願、貸款抵（質）押物情況等。
第二十四條 不良貸款盡職調查完成後，要形成書面調查報告。調查報告應記錄盡職調查工作開展情況，以及還款義務人的各項信息，滿足不良貸款估值、定價需要，為不良貸款處臵方式的選擇和處臵時機的確定提供參考。盡職調查信息按要求錄入信貸管理系統。
第二十五條 不良貸款盡職調查人員對盡職調查報告的真實性和完整性負責，確保不存在虛假記載、重大遺漏和誤導性陳述。
第二十六條 估值。估值是在盡職調查的基礎上，按照規定的程序和方法，對不良貸款某一時點的價值進行內部估算的過程。不良貸款的估值應綜合考慮還款義務人的生產經營、資產負債、償債意願、抵（質）押物的權屬以及國家政策、地方經濟環境、金融生態環境等因素。 不良貸款的估值參照省聯社規定的不良資產定價有關方法，實行雙人測算、交叉復核。
第二十七條 不良貸款的估值結果可用於不良貸款處臵預案的研究制定、處臵結果的分析評價、不良資產處臵損失的整體評測，也可作為貸款分類調整、減值准備計提的參考。
第六章 清收處置
第二十八條 不良貸款的清收處臵是按照有關法律法規及政策制度規定，綜合運用各種清收處臵方法和手段，實現不良貸款收回、風險化解以及損失核銷等的經營行為。
第二十九條 實行不良貸款清收處臵責任人制度。不良貸款管理單位要根據規定對每筆貸款確定清收處臵責任人。清收處臵責任人應當密切監控還款義務人的還款能力變化，並結合日常管理及盡職調查時所掌握的情況，採取直接催收、賬戶扣收等方式清收處臵不良貸款。
第三十條 制定清收處臵預案。對新形成不良貸款，清收處臵責任人應當在移交後15個工作日內制定清收處臵預案，明確清收處臵期限、擬採取的方式等。對清收處臵預案要定期分析，及時調整，並選擇有利處臵時機，啟動清收處臵程序。
第三十一條 制定與實施清收處臵方案。不良貸款清收處臵條件成熟後，應根據擬定的處臵方式，成立項目小組，組織盡職調查，制定清收處臵方案，並根據許可權設臵履行審查、審批程序。項目小組要嚴格按照審批後的清收處臵方案，在規定的處臵時限內對不良貸款實施處臵。
第三十二條 不良貸款處臵方式包括直接追償、依法訴訟、破產清償、以資抵債、債務重組、債權轉讓、代理清收、資產臵換、呆賬核銷及損失退出等。選擇不良貸款處臵方式應遵循成本效益和風險控制原則，綜合考慮還款義務人的還款意願、償還能力、抵（質）押物變現及貸款風險情況，擇優選取。不良貸款清收處臵可選擇一種或綜合運用多種方式，在同等條件下，現金清償優先於非現金清償。
(一)直接追償。依據債權憑證，直接催收、扣劃賬戶資金或督促還款義務人處臵有效資產，收回現金或現金等價物。清收處臵責任人應通過賬戶查詢、電話簡訊、上門催收、預約面談以及發送函件等方式，強制或敦促還款義務人履行還款義務。
(二)依法訴訟。依法向人民法院提起訴訟，並申請強制執行，要求還款義務人履約。採取依法訴訟方式的，應按照省聯社訴訟案件管理辦法的要求，進行訴前論證並按規定報批後實施，不得以訴訟代替日常催收。
（三）破產清償。企業法人不能清償到期債務，依法向人民法院提出申請，對企業法人進行破產重整或者破產清算。對進入破產程序的還款義務人，要積極參與破產重整或破產分配，根據重整協議和清算結果重組或清償貸款。
（四）以資抵債。當還款義務人無力以貨幣資金償還債務時，經各方（包括地方政府、自願承接債務的主體等第三方）協商一致或人民法院、仲裁機構依法裁決，以實物資產或財產權利作價抵償信用社債權。實施以資抵債應優先選擇易保值、易變現的資產，盡快實現處臵回收入賬，減少抵債資產損失。
（五）債務重組。在還款義務人發生財務困難且貸款形成不良的情況下，依據各方（包括第三方）達成的協議或者法院的裁定，對債務構成予以調整。包括修改合同條款、債務落實、債務承接、債務削減等方式。縣級聯社資產管理部門負責對擬重組不良貸款進行盡職調查、制定並組織實施債務重組方案，其他相關部門按照貸款操作規定辦理手續。對不良貸款實施債務重組時，應對還款義務人以及第三方的償債能力進行分析，審慎確定重組方式和重組條款，落實有關擔保措施，督促其履行約定義務。
（六）債權轉讓。合理確定不良資產債權處臵價格，通過拍賣、招標、競價、協議等方式，將債權及相應權益轉讓給外部買受人。債權轉讓可以單筆轉讓，也可以將多筆不良貸款按相應的標准和條件進行組合，形成資產包整體轉讓。
債權轉讓程序應嚴格按照省聯社債權轉讓辦法執行，堅持公開操作、市場競價的原則，審慎使用協議轉讓的處臵方式。
（七）代理清收。將不良貸款委託給具有清收處臵能力的律師事務所、法律服務所、社會中介機構或其他具有完全民事行為能力的組織，受託人依據代理清收合同，依法對受託不良貸款進行清收處臵，並按約定收取酬金。委託代理清收期間，要及時了解代理人的清收進展情況，加強對代理行為的監控和督促，發現有損農村信用社利益的代理行為，應及時終止代理合同。
（八）資產臵換。在地方政府主導下，以其擁有的土地使用權等資產臵換農村信用社不良貸款，實現不良貸款批量處臵。用於臵換的資產必須是農村信用社真正擁有所有權、處臵權、收益權，且能按要求變現、足額抵頂債權的資產。臵換方案必須取得人民銀行、監管、稅務等部門的書面同意。
（9）呆賬核銷。對符合條件的損失類貸款，按規定程序和要求進行核銷。
呆賬核銷應提供符合核銷認定條件的確鑿證據，並嚴格執行保密制度，按照內銷外追的原則，對未依法終結債權與債務關系的貸款繼續追索。
（十）損失退出。表外不良貸款符合絕對損失條件的，按照規定程序認定，予以終結性退出。對已認定絕對損失退出表外核算的不良貸款，要建立退出台賬，債權資料封存入檔，永久保存。
第三十三條 處臵定價。不良貸款處臵基礎價格應根據不良貸款債務人及其債務責任關聯方的經營、財務、資產、信用和實物資產的屬性、質量狀況等，並充分考慮市場、政策等因素，選擇適當的定價方法，確定資產的公允價值。 第三十四條 處臵創新。結合本地實際，在依法合規的前提下，積極探索、創新不良貸款的清收處臵方式與手段。創新方式實施前，應向上級咨詢備案。
第三十五條 不良貸款清收處臵還要堅持以下制度：
（一）審處分離。按照業務操作流程，實行不良貸款清收處臵與審查、審批相分離。
（二）集體審議與授權決策。決策人依據社員大會（股東大會）、理（董）事會的授權，對不良資產管理委員會審議通過的處臵方案予以決策。
（三）關系人迴避。與還款義務人存在利害關系的人員，在不良貸款處臵的各個環節，應予迴避。
第七章 監測、檢查與獎懲
第三十六條 建立不良貸款監測制度。省、市、縣各級資產管理部門按照許可權，對不良貸款形態結構、質量變化、權利保全、盡職調查、清收處臵等內容進行日常監測，並建立不良貸款清收處臵監測台賬，及時、准確、全面地反映和評價不良貸款的變動和處臵情況，形成分析報告。各級資產管理部門負責人對分析報告內容的真實性負責。
第三十七條 縣級聯社要定期對本單位不良貸款管理處臵工作情況進行監督檢查或組織專項審計，發現違規操作和不盡職行為，要及時糾正、問責。辦事處（市聯社）每年至少組織一次對轄內縣級聯社不良貸款管理處臵工作情況的全面檢查，對重大處臵項目應及時檢查。省聯社根據工作需要，不定期組織專項檢查。
第三十八條 建立不良貸款管理處臵激勵機制。不良貸款管理和清收處臵人員的薪酬分配與不良貸款清收處臵成效掛鉤，對有功人員計酬獎勵。
第三十九條 實行不良貸款管理處臵損失責任認定與追究制度。在申報呆賬核銷、抵債資產損失列支、利息減免及通過其他清收處臵方式將不良貸款納入表外核算前，以及表外不良貸款形成處臵損失或認定絕對損失終結性退出前，均須對不良貸款的日常管理、盡職調查、清收處臵等環節進行合規檢查，對因不盡職行為造成貸款損失的責任人進行責任認定和追究，對盡職履責的責任人予以免責。
第八章 附 則
第四十條 本辦法涉及的各環節業務操作要求，參照省
聯社相關規定執行。與本辦法不一致的，以本辦法為准。
第四十一條 辦事處（市聯社）、縣級聯社可根據本辦法制定實施細則。
第四十二條 本辦法由XX省農村信用社聯合社負責制定，解釋、修改亦同。

Ⅶ 銀行不良貸款落後發言稿

銀行年終總結發言稿今年是我行實施「超常規、跨躍式發展戰略」的開局之年，也是實現三年發展規劃的第一年。在上級行的正確領導和關心支持下，我行制
定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初工作會議所制定的的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行幹部職工團結一心，奮力拚搏，取得了豐碩的成
果。

一、主要業務經營指標完成情況

跟往年相比，今年我行發展已走上快車道，各項業務屢創新高，呈現出超常規的發展態勢。

(1)各項存款快速增長。到年末，全行各項人民幣存款余額85億元，比年初增加6億，同比增加 萬元，增長了
%。。其中，人民幣對公存款增加2.2億元、人民幣儲蓄增加3億元、人民幣同業存款增加0.8億元;外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增
1.5億;外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業存款和儲蓄存款也大幅增加，存款增長速度創歷史新高。

(2)貸款規模增加，結構不斷優化。年末，各項貸款余額47億元，比年初增加3億，主要增投於優良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款;如pta、投
總、鎢業、眾達、海滄大道等大項目;信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款佔比低於3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降;
但從存量上分析，呆滯貸款有所增加;表內收息率預計達100%以上，綜合收息率預計達97%，收息水平居全轄前列。

(3)中間業務大幅度增長。今年我行國際結算和結售匯總量穩居全轄第二位，已逼近第一位。預計全年將完成國際結算量2.5億美元、結售匯約1億美
元。外匯業務收手續費收入有較大的增長，預計可達350萬，相當於我利潤的2012年，我行實現利潤總額達0.85億元(含結售匯收入)，其中人民幣利潤
約為7700萬，外匯利潤約為450萬美元，結售匯手續費收入約為350萬元。人均利潤達25萬元。同過去幾年的創利水平相比，今年我行的利潤水平實現了
跨躍式的發展。

二、主要工作措施和成功經驗

(一)細分市場，准確定位，抓住重點，積極營銷批發業務。2012年，我行將對公市場細分為「五個一」，即一個港口、一條大道、一個房地產、一批項
目及一個信託公司。辭職信明確了目標定位後，我們建立了一套反應靈敏、決策快速、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創造性地開展工作，全方位拓展市常古
詩大全具體做法有：提升經營層次，對規模大、要求高的重點優良客戶將責任主體提升到業務部，1000萬美元以上的項目直接由行長負責攻關和談判;組建強有
力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業選擇合適的人員進行組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優
勢,抓住我行深入推行企業文化建設的契機，在服務上大做文章，以優質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供一攬子服務方案，爭取在
服務的深度和廣度上優於他行;行領導以身作則，帶頭攻關，保證至少一半的時間用於走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和提高銀企關系。通過不懈
的努力，今年我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如德彥紙業、金桐化學、豐龍水產、廈信國托、海滄醫院等重點客戶，同時還儲備了飛騰、珍珠灣、出口加工
區、國際貨櫃等一批有潛力的項目，為我行今後兩三年的業務迅速發展打下了堅實的基矗

(二)堅持品種創新和服務創新，多方位發展零售業務。今年我行抓住代客理財資金歸集、農電改造代繳費、推行vip服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存
款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業務。一是開展規范化服務流程演練，提高服務水平，為儲戶提供標准化的服務;二是加大吸收理財資金
力度，抓住理財資金主要靠努力的特點，全行動員，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。三是對海滄炒股大戶進行摸底，動態跟蹤，吸收股市回
流資金。四是推出了私人業務vip服務方案，開設vip優先通道，建立vip客戶檔案，實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財服務方案;五
是加大宣傳力度，借農網改造東風，開展「走進千家萬戶活動」，歷時一個月，各網點積極參與，以農電改造繳費一卡-通為宣傳重點，以電影下鄉和業務宣傳為媒
介，全行總動員，走進城鄉的每一個角落，加大我行對農村業務市場的滲透力度，宣傳了我行的業務，提高了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作，至年
末，我行各項儲蓄余額約為 億元，約比年初增加 億元，完成分行下達的任務，增幅為歷年來的最高水平。
(三)加大貸款營銷力度，擴大貸款規模，不斷優化信貸結構。為增強長期發展潛力，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規
模，帶動對公存款業務和結算業務。一是優良客戶的貸款營銷，針對pta、翔大、眾騰、柳業、多威、投總等重點企業，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大
項目貸款的營銷，如飛騰、珍珠灣項目。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量
的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。首先，嚴把貸款准入關，貸款發
放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸;其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格實施信貸管理的預
警預報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過10億元，
比年初增加3億元。其中優良客戶及低風險業務的貸款佔比達90%以上

Ⅷ 如何壓降不良貸款

（一）遏制風險，從源頭「堵新」，制度的頂層設計和信用風險管理文化是有效防範風險的主要途徑。
1.構建科學的信用風險管理文化，努力提高貸款管理精細化水平
2.真實摸底，全面反映貸款佔用形態
3.加大考核力度，狠抓不良貸款真實性考核、嚴厲打擊信貸資產質量造假行為
（二）緩釋風險，從存量「優化」，推進貸款結構調整強化風險管理是有效防範風險的重要手段。
1.貸款的投放必須進退有度。
2.優化擔保結構
3.合理優化期限結構
4.加強貸款風險管理
（三）組建專門的不良貸款清收部門，打好不良貸款攻堅戰。
（四）全方位多舉措清收盤活不良貸款。

Ⅸ 清收不良貸款措施及建議

措施與建議如下：
(一)實行責任清收。
嚴格落實貸款責任追究制度，按照「新陳劃段，落實責任。鎖定基數，動態監控」的管理原則，對五級分類存量不良貸款實行新老劃段管理，形成的不良貸款，要採取積極措施清收和處理，確保絕對額下降；對已落實責任、限期收回的要兌現處罰措施，堅決不能一拖再拖、姑息遷就，該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。
(二)實行協調清收。
各社要及時與當地村委會或居民會，通過財政撥補、補貼及村社的財產進行抵債等方式，協調清收。
(三)實行依法清收。
對於有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業和個人，要依法起訴，運用法律手段清收不良貸款。
(四)實行啟動清收。
要探索啟動清收的辦法，把清收不良貸款工作與提高支農服務水平結合起來，積極幫困扶貧，激活農戶不良貸款。
(五)實行處置清收。
對表內外抵債資產，在妥善保管的前提下，採取轉讓、重組和租賃等方式積極、及早處置變現。
(六)在不良貸款清收過程中，各社可根據實際情況，自行採取有效措施，只要措施依法合規，效果明顯，有利於調動信貸營銷人員的積極性。
如何防止不良貸款前清後增
(一)加強不良貸款清收力度，盡最大限度清收不良貸款。
(二)加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，並限期清收。
(三)加強內控制度的管理，以防止新增不良貸款。
(四)加大五級分類中關注類的貸款清收力度，並同時對正常類貸中可能形成不良類的正常貸款的進行監測，以防止新增不良貸款。
(五)對新發放的貸款，應加強管理，並做到合法合規，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清後增。