如果做好銀行風險貸款的工作

Ⅰ 銀行貸款風險的防範措施有哪些

1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。
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Ⅱ 銀行和一些網貸平台怎樣做信貸風控啊

一、堅持合規經營、規范操作
平台要嚴格遵照國家法律法規及監管制度，不踩政策紅線。按照審批許可權和申報流程進行授信業務的申報審批，確保授信業務貸前調查和貸後管理的工作質量；加強貸後管理隊伍建設，配置富有信貸工作經驗的人員充當貸後管理崗位，要確保做到先落實貸款審批條件再發放貸款，項目貸款資本金合法合規，抵押擔保足額有效，信貸資金使用有跟蹤監測。
二、風控團隊專業能力過硬
一方面，平台自身的風控體系是一切業務的基礎。首先是數據分析，根據數據挖掘，對逾期客戶進行特徵分析、產品盈利分析等；緊接著政策制定團隊需要確定目標人群、設計借款產品准入政策、核批政策、反欺詐政策、催收政策等；最後制定出貸款產品政策，包括中台審核、前端營銷、後台催收的各項政策制度。
另一方面，借貸流程中的每個環節都要做好具體的風險控制。網貸平台的借貸可分為貸前數據分析、貸中審查發放和貸後還款催收三個主要步驟。在貸前調查人員對借款人進行了財務狀況分析、貸款需求研究、目標回報率和風險預估等基礎工作後，審核人員需要判定借款人資料的有效性和真實性，結合決策引擎和評分卡等對客戶做出是否核批的決定。催收人員則按照客戶逾期時間長短，根據催收評分卡和決策引擎，對逾期客戶進行催收工作。環環緊扣，相輔相成，才能實現高度嚴密的風控。
三、積極利用互聯網大數據徵信
長期來看，網貸行業走向合規及高水平是必然趨勢，而具有覆蓋范圍廣、人數多、數據真實、轉化有效等特性的大數據徵信必將在互聯網金融領域發揮重要作用。運用大數據和信息技術，針對海量的信息數據進行過濾和輔助判斷，可以有效降低金融風險。徵信數據集合基礎上的互聯網化審批，直觀呈現用戶信用狀況的信用評分、過濾有潛在風險客戶的行業關注名單，可以幫助平台對借款人的信用做出更准確的判斷，通過一系列量化的參數，有效控制信用風險。此外，對平台來說，巧用大數據徵信還能有效提高審批效率，降低風控成本。風險預警網收錄海量各級人民法院判決文書、企業/個人案件信息、法院執行信息、稅務信息、行政執法信息、催欠信息等並每日更新。信息完整,內容真實,查詢簡便，實時查詢企業的工商變更、經營異常、開庭公告、裁判文書、失信信息、網貸逾期信息，環保執法信息，股權出質、動產抵押、股權凍結等信息，幫助用戶及時掌握企業異常情況。同時為商業銀行、P2P、小額貸款、電商金融、消費金融等小微金融機構提供大數據驅動的信貸風控決策服務

Ⅲ 銀行如何防範貸款風險

銀行防範信貸風的措施主要有：還應強化商業銀行的內部管理，堅持既定的經營方向，以提高管理能力。詳細如下：
1、進一步提高貸審分離制。提高貸審分離制應主要從以下兩方面的入手：一是制定審批原則標准，提高信貸審批效率；二是要建立好審批的組織模式，確定合適的參加人選。因此既需要審貸分離，更需要審貸配合，盡快完善科學、標準的審批制度。
2、建立信貸風險預警機制。建立信貸風險預警制度應主要考慮以下幾個方面：
①、建立信貸風險預警的組織管理體系。
②、建立一套完整和連續的風險預警資料庫。
③、改進風險預警的方法和計量模型，並注重培養從事風險預警工作的高素質人才隊伍。
3、建立信貸退出機制。對一些夕陽產業，商業商業銀行必須嚴控貸款增量，適時壓縮貸款，使貸款逐步從這些企業中退出來。但由於外部環境的影響，貸款退出會存在一定困難，這就要求商業銀行應准確把握經濟信息，最終建立起有效的信貸退出機制。
4、加強貸後管理，加強全程式控制制。就一個具體的貸款項目而言，貸款後的項目建設、運營到還貸完畢的時間遠遠長於貸款決策的時間。為保障銀行利益，實現管理目標的貸後管理，是相當重要的。

Ⅳ 郵儲銀行風險經理主要職責和工作是什麼

摘要 你好，工作職責如下：

Ⅳ 如何做好銀行案件風險防範工作

銀行要做好案件風險防範，需要強化以下幾個方面的工作：
1、抓好員工思想教育，端正工作態度
2、提高員工業務技能，杜絕工作中人為造成的漏洞
3、狠抓制度落實，嚴格操作規范
4、做好事後監督和內控管理。

Ⅵ 銀行如何貨款風險控制

商業銀行控制貸款風險主要通過以下方法：
1、各大商業銀行在執行貸款的過程中，都在嚴格的考察貸款人的貸款能力，做到把風險降到最低;
2、商業銀行對貸款工作分為不同等級，嚴格的考察和監測不良的資產;
3、加強與貸款客戶進行溝通，著重控制在這過程中出現的風險問題;
4、加強信貸政策和產業政策的聯合，推進經濟資產的結構的整合。

Ⅶ 銀行信貸員如果把控風險

1. 明確分工，實行流程式控制制 信貸業務操作流程分為：貸前、貸中、貸後三大相互獨立的階段，十六個環節進行全程式控制制，防範風險。實行審貸分離責任制，建立審貸、發放、檢查職能分離，崗位分離，相互制約機制，落實環節責任。嚴禁單人或單個部門獨立完成貸款全過程。制定貸款業務的調查、審查、評估、審批、發放、檢查、收回、不良貸款催收等過程的操作規程，建立法律審查制度。部門之間嚴格分工，崗位之間相互協作，實現業務流程的高效運轉和相互制衡。

2. 貸款額度、風險系數控制把好准入關，實行貸前調查審查控制。對借款人進行貸前調查，對提供的資料審核分析，確定準入底線和進行風險評估。

3. 風險系數是控制小額貸款公司信用貸款的主要手段之一，也稱信用轉換系數 1.貸款系數為100％的資產：①銀行承兌匯票；②信用貸款透支額；③其他金融性機構擔保；④等額保證金擔保。
   

4. 貸款檢查預警控制 建立一套完整有效的風險預警機制，實行貸後檢查，運用定期或不定期監控，現場與非現場檢查，明查與暗訪相結合的方法手段，對收集的信息進行定量分析，識別風險的類別、程度、原因及變化趨勢，揭示重大貸款風險，遏制潛在風險，早期做出針對性的處理意見，以達到早期發現、早期預警及時防範控制和化解風險。
   

5. 到期追蹤，法律控制 借款人未申請展期，或申請展期未獲批准，從貸款到期後的第一天起，將貸款轉入逾期貸款賬戶進行管理，為逾期貸款，並按規定加收罰息，同時，對不良貸款採取積極有效措施，進行催收。
   

Ⅷ 怎樣處理貸款風險

一，適時、准確地識別風險是風險管理的最基本要求。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質；分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規律。商業銀行業務的日益多樣化以及相關風險的復雜性，極大地增加了風險識別的難度。延誤或錯判都將導致風險管理信息的傳遞和決策失效，甚至造成更為嚴重的風險損失。制定風險清單是商業銀行識別風險最基本、最常用的方法。二、風險管理的策略包括風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償等措施。1，風險分散式指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。商業銀行可以通過貸款出售和其他商業銀行組成因吐納貸款的方式，是自己的授信多樣化，從而分散和降低風險。風險分散前提是有足夠多的相互獨立的投資形式，風險分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中的交易費用。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的的成本支出顯然是值得的。2，風險對沖。風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品來沖銷表的資產的一種策略性選擇。風險對沖對對公業務市場風險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性景象風險對沖。市場對沖是指對於無法通過資產負債表和相關業務調整驚醒自我對沖的風險，通過國衍生產品市場進行對沖。3，風險轉移。風險轉移是指通過購買某種金融產品或採取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移：保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承包人。非保險轉移是指商業銀行通過購買保險以外的其他安排將其業務中的風險轉移給第三方。商業銀行在國內市場可以利用衍生金融工具轉移利率、匯率、股票和商品價格風險，利用擔保、備用信用證等轉移信用風險。4，風險規避。風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一對公業務市場，以規避承擔該業務/市場風險的策略性選擇。簡單說就是：不做業務，不承擔風險。風向規避策略的局限性在於其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行風向管理的主導策略。5，風險補償。風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。對於那些無法通過風險分散、對沖或轉移進行有效管理，而且又很難規避、不得不承擔的風險，投資者可以採取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

Ⅸ 銀行客戶經理如何防控貸款風險

增強客戶經理風險防範能力的途徑

（一）強化內控機制建設
從體制上，商業銀行要建立收益與風險相匹配的自我約束機制，進一步完善信貸風險管理制
度設計，規范授信業務流程，防範控制環節風險。從客戶經理層面，要嚴格落實授信業務規范，
認真執行貸前調查、貸時審查、貸後檢查各環節的工作標准和操作要求。貸前調查應當做到實地
查看，如實報告授信調查掌握的情況，不迴避風險點，不因任何人的主觀意志而改變調查結論，
客戶經理要為貸前調查的真實性負責任；貸時審查應當做到獨立審貸，客觀公正，充分、准確地
揭示業務風險，提出降低風險的對策；貸後檢查應當做到實地查看，如實記錄，及時將檢查中發
現的問題報告有關人員，不隱瞞或掩飾問題。

（二）加大商業銀行內部稽核力度

開展內部稽核是對商業銀行業務經營實施監督、評價的有效環節和最後防線。商業銀行應對
風險集中的授信業務開展具有獨立性、權威性的內部稽核，加大稽核頻率與稽核深度。通過對貸
款的行業投向、貸款結構、客戶結構的檢查，分析揭示授信業務的系統性風險；通過對貸款質量
與貸款風險分類真實性檢查，分析揭示潛在風險；通過對貸款授信流程檢查，分析揭示操作性風
險。將授信風險控制在較小程度，獲取化解風險的最佳時機，並以此促進客戶經理增強識別風險
的能力，和自覺執行業務規范的意識。

（三）著力培育信貸風險文化

引導客戶經理樹立自我約束的職業理念，建立上下連通、左右貫穿的風險管理文化，使風險
管理意識成為每個部門、每一級機構、每一層員工自覺的行為。
2004年，我國銀監會頒布了《商業銀行授信工作盡職指引》，首次對商業銀行徵信、授信和授信盡職調查提出了詳盡的盡職要求和評價標准。引入獨立評估機制，對商業銀行道德風險形成過程進行動態、全程、全面的評價和
考核，是防範道德風險較完備的操作手冊。是客戶經理需要認真遵守的職業准則。客戶經理要在技能培訓和業務操作實踐中不斷深化風險意識，強化職業操守，切實維護商業銀行信貸資產安全、高效運行。

Ⅹ 銀行貸款這個工作，到底存在著哪些風險呢