農業生產小額貸款保證保險

❶ 小額信貸保證保險的作用是什麼

小額信貸是針對城鄉低收入群體的金融服務，其特點在於放款快速、手續簡便，但借款成本與門檻相對較高。對於小額信貸公司而言，貸款風險不可避免。為分散風險，保險公司開始涉足無抵押貸款保證保險市場，為小額貸款提供了保障。

所謂小額信貸保險，是指在保險期限內，中小企業或個人若產生還款風險，銀行將追討欠款，對於不足以償還的借款本息，保險公司將賠付。有了小額信貸保險，即使沒有抵押或擔保，投保人也可順利從銀行獲取小額貸款。

小額信貸保險並非強制購買，但其存在與否直接影響向銀行申請貸款的門檻。沒有保險的保障，銀行要求更為嚴格，而有了保險，銀行則更願意提供貸款服務。

小額信貸保險在一定程度上緩解了小額貸款公司的風險，同時也為投保人提供了貸款保障。通過保險的介入，小額貸款市場得到了進一步的發展與完善，為低收入群體提供了更多的金融支持與保障。

❷ 小額貸款保證保險是什麼

小額貸款保證險是一種由保險公司與銀行合作的保險產品，旨在簡化小型公司獲取貸款的過程。在這種險種下，投保人無需提供額外的擔保或抵押物品，只需購買相應的保險，即可獲得小額貸款。這一保險產品有效降低了小型公司獲得資金的門檻，使其更加容易獲取所需的資金支持。

在風險發生時，小額貸款保證險採取了一種分擔機制，由政府、銀行和保險公司共同承擔風險。具體的分擔比例為政府佔30%，銀行佔20%，保險公司佔50%。這種分擔機制確保了各方在風險面前的公平與合理，同時也為小型公司提供了更穩定的貸款環境。

小額貸款保證險的推出，不僅為小型公司提供了更多融資選擇，也促進了金融市場的健康發展。通過降低貸款門檻和分擔風險，這種險種有助於激發市場活力，推動經濟增長。同時，政府、銀行和保險公司之間的合作，也體現了多方共贏的理念，共同為小型公司的成長和發展提供支持。

然而，需要注意的是，小額貸款保證險並非完全沒有風險。投保人在享受保險帶來的便利時，也應充分了解保險條款和細則，確保自身權益得到保障。此外，政府和監管機構也應加強對這一險種的監管力度，確保其合規運作，防止潛在的風險和濫用情況的發生。

❸ 小額貸款保證保險和履約保證保險的區別

1、概念不同：履約保證保險是保險公司向履約保證保險的受益人承諾，如果投保人不按照合同約定或法律的規定履行義務。小額貸款保證保險是承保投保人(借款人)不能按貸款合同約定的期限償還所欠貸款的風險。

2、承擔責任方不同：履約保證保險由該保險公司承擔賠償責任。小額貸款保證保險由保險人承擔償還責任。

3、關系主體不同：履約保證保險法律關系的主體有三方當事人，即保險公司、借款人、銀行。而小額貸款保證保險不是。

(3)農業生產小額貸款保證保險擴展閱讀：

注意事項：

1、所有違約情形的前提為無正當理由。這意味著，因不可抗力因素造成的承包方違約，不屬於履約保證保險的保證范圍。具體包括政治、社會、自然等各方面的客觀原因。

2、質量違約和工期違約情況的前提為承包人原因。這意味著，因發包人原因造成的質量違約和工期違約不屬於履約保證保險的保證范圍。例如工期延誤的原因在於發包人一方，如未能提供施工條件、人員嚴重不足、不斷變更設計等，則保險公司不承擔賠償責任。

3、履約保證保險為從屬保函，理賠前提是主合同（即施工合同）有效。因此主合同無效或存在未經保險人確認的變更情況時，保險公司不承擔賠償責任。另外，履約保證保險的理賠以不存在保函欺詐為前提。

參考資料來源：網路-履約保證保險

參考資料來源：網路-小額貸款

參考資料來源：網路-保證保險

❹ 【農村小額信貸保險包括哪些】 農村小額信貸

小額信貸保險是指保險公司在銀行向城鄉居民、企業發放小額貸款時，為貸款人提供因意外傷害、財產損失或其它原因造成貸款不能及時償還時代為償還貸款的保險。下面我就為大家解開農村小額信貸保險包括的內容，希望能幫到你。

農村小額信貸保險包括的內容

(一)經營情況。

作為一家地方性的專業化的農業保險公司，國元農保一直高度重視農村信貸領域的保證保險工作，繼“草莓+信貸”保險、農業保險保單質押貸款試點之後，該公司又在2013年啟動了小額貸款保證保險試點工作。2015年，該公司將農村小額貸款保證保險產品統一命名為“助農寶”，在全省進行推廣，至2015年年底，“助農寶”已發展至全省全部16個地市。

(二)經營模式。

目前國元農保“助農寶”貸款保證保險主要有銀政保(政策性)和銀保(商業性)兩種經營模式，合作對象主要是農業銀行、徽商銀行、郵儲銀行、當地農村商業銀行等，客戶群體主要是家庭農場、種養大戶、農業合作社、涉農企業等新型農業經營主體。

1.銀政保模式。政府建立貸款保證保險風險補償基金，保證保險貸款可以按照基金10倍規模放大信貸，貸款最高限額300萬元，銀行貸款利率上浮不超過央行同期同檔次基準貸款利率的30%，“助農寶”費率2%左右，風險分攤比例主要有兩種模式，一種是“二八模式”，試點銀行和保險公司按照2：8比例分攤風險，政府風險補償基金對保險公司賠付率超過120%部分給予全額風險補償;另一種是“五三二”模式，保險公司、地方政府(風險補償基金)、試點銀行各自按照5：3：2比例對每一筆貸款承擔逾期損失。

2.銀保模式。為了進一步擴大“助農寶”貸款規模，針對有的地方政府一時難以建立風險補償基金的情況，2015年4月，國元農保聯合農業銀行開展了純商業性的“助農寶”業務試點，試點銀行和保險公司按照2：8比例分攤風險，出於貸款損失風險的考慮，本著審慎推進的原則，一方面控制貸款額度，貸款最高限額一般控制在100萬元以內;一方面提高保險費率，基礎費率4%。由於純商業性“助農寶”業務保險公司承擔風險較大，發放涉農貸款的額度有限，佔比整個“助農寶”業務的20%左右。

(三)經營舉措。

1.組織推動。為推動貸款保證保險試點工作，國元農保專門成立了貸款保證保險試點工作小組負責指導業務推動、承保、理賠等管理工作，各級機構建立了貸款保證保險責任人和聯系人制度，並組織對相關業務責任人和聯系人進行了業務培訓，有效提升了業務操作水平。

2.嚴控風險。嚴格把握風險控制，做好貸前調查、貸中審查、貸後檢查，客戶選擇上優先選擇政府推薦的涉農客戶，出台了《關於加快推進貸款保證保險(“助農寶”)試點工作的意見》等文件，確立了貸款最高限額暫行規定、貸前風險調查許可權和核保許可權。

3.考核激勵機制。為進一步加快推進農村小額貸款保證保險試點工作，國元農保出台了相關考核激勵機制，對各機構農村小額貸款保證保險試點工作給予適當獎勵，下達了指導性計劃，並將農村小額貸款保證保險試點業務作為公司創新型險種，納入各機構年終考核。

4.叫停機制。試點銀行保證保險貸款業務整體貸款不良率超過1.2%，或國元農保貸款保證保險專項業務賠付率超過120%時，立即暫停辦理此次試點新業務，分析風險形成原因，評估續辦的可行性，在雙方達成一致意見的情況下，方可續辦該項業務。業務暫停辦理或確定停辦，不影響已辦理貸款保證保險業務的法律效力及保險賠償。

5.協作追償機制。地方政府積極聯絡各級財政、法院、公安等有關部門加大對惡意**、逃廢債務等失信行為的懲戒制約力度。

(四)經營成效。

國元農保“助農寶”業務試點以來，業務開展范圍由2013年的3個地市發展到現在的16個地市，實現了全省市級區域的全覆蓋，合作對象發展到30多家金融機構，服務對象涵蓋新型農業經營主體、小微企業和個人，累計拉動信貸投放近9億元，試點工作取得了良好的社會效益和一定的經濟效益，實現了地方政府得口碑、農業主體得發展、金融機構得效益的多方共贏局面。

農村小額信貸保險存在的困難和問題

(一)政府風險補償基金難建立。

農村小額貸款保證保險是一項利民惠民的好政策，離不開地方政府的大力支持，也需要地方政府及時建立貸款保證保險風險補償基金，發揮財政資金的杠桿作用，撬動涉農資金的有效投放。但是由於各地地方政府財政能力不一，現僅有部分地市建立了貸款保證保險風險基金，造成各地農村小額貸款保證保險進展情況不一，整體發展速度較慢的局面。

(二)合作銀行風險管理水平參差不齊。

新型農業經營主體普遍存在成立時間較短、重資產少、供銷渠道分散、內部管理制度不健全等問題，每個銀行及其客戶經理對農村領域貸款的風險管理水平參差不齊。由於農村小額貸款保證保險，銀行承擔的風險比例很小，難免會造成合作銀行放鬆貸款審批條件和貸後風險管理，客觀上也加大了貸款保證保險風險。

(三)保險公司對於業務風險把控能力不足。

農村小額貸款保證保險作為一項新險種，承保的是信用風險，與傳統的財產保險等業務風險類型有很大區別，目前保險公司缺乏專業的組織和人員，主要依靠銀行的調查資料作為參考，核保權都集中在總公司。由於目前農村小額貸款保證保險還處於試點階段，保費總體規模較小，抗風險能力很弱。

(四)社會信用體系建設滯後。

目前我國信用體系建設還不完善，企業或個人的信用記錄呈碎片化，散存於人民銀行徵信中心、工商、稅務、法院、電信部門等，保險公司無法獲取客戶信用情況，對客戶提供的徵信記錄真實性也無法有效判斷。此外，當前宏觀經濟處於下行周期，農業又是一個高風險的弱勢產業，農村小額貸款保證保險雖然扶持了農業產業發展，但同時自身也面臨著較大的損失風險。

農村小額信貸保險包括的內容發展的建議

(一)加大人才隊伍建設，提升服務水平。

農村小額貸款保證保險涉及到貸前調查、核保、貸後管理、理賠、追償等多個環節，對專業化程度要求比較高，保險公司需要建立相應的專業組織和服務人員，同時加大業務培訓，提升員工業務水平，提升風險識別能力和風險管理水平。此外，要進一步精簡投保手續，提高放貸效率。

(二)政府、銀行、保險公司有效對接，共同推動業務發展。

農村小額貸款保證保險需要政府、銀行、保險公司三方共同推動才能取得實效，三方應積極對接、有效溝通。地方政府要召開新型農業經營主體座談會，了解貸款需求，盡快出台貸款保證保險實施辦法，建立風險補償基金，並全程參與承保理賠工作。銀行要做好風險調查和風險管理，嚴格監管貸款資金用途，降低違約風險。保險公司，尤其是專業化的農業保險公司，要發揮自身熟悉農村保險市場的優勢，積極作為，促進貸款保證保險業務持續健康穩定發展。

(三)完善信用體系建設，積極對接人行徵信系統。

農村小額貸款保證保險承保的是信用風險，投保人的信用記錄具有重要的參考意義。目前，僅有少數保險公司接入了人民銀行徵信系統，建議將開展貸款保證保險的保險公司都接入徵信系統，同時將貸款保證保險失信企業和個人納入徵信系統，建立惡意欠款人“黑名單”制度，維護健康的社會信用環境。

(四)加大農村小額貸款保證保險宣傳工作，提升社會知曉度。

農村小額貸款保證保險的投保對象主要是新型農業經營主體，分散面較廣，目前還處於試點階段，社會知曉度不高。各合作單位要加大對涉農小額貸款保證保險的宣傳引導，提高社會對保險功能作用的認識，充分發揮保險在支持農村信貸領域的作用，為“三農”事業發展保駕護航。

農村小額信貸保險包括的內容的主要種類

小額信貸保險主要有以下形式：一是將小額信貸與財產保險相結合，為企業生產貸款提供保險保障，保險責任涵蓋人力無法抗拒的自然災害及意外事故對投保企業造成的損失。二是將小額信貸與人身保險相結合，轉移城鄉居民因疾病、殘疾或意外死亡導致的沒有經濟能力如期還貸的風險。三是保險公司針對貸款人不能按期償還銀行貸款時，由保險公司代為償還貸款的保險。

就上述三種形勢的小額信貸保險中，在農村信用社推廣最廣的是第二種：借款人意外傷害保險，經過近幾年的保險營銷來說，保險公司由最開始的人壽保險一家獨秀，到現在的太平洋保險，泰康保險等多家保險公司的積極參與，由最初的手寫保單到越來越規范的機制、電腦開票，參與保險的農戶呈上升趨勢，保單簽約量也呈現良好形勢。但是總體簽約率還不是太理想。