銀行貸款工作領導發言稿

1. 滄州銀行的董事長致辭

日月開新元,天地又一春。值此新春佳節來臨之際，我謹代表滄州銀行全體幹部員工，向所有關心、支持我行發展的各級領導、各界朋友和廣大客戶，致以新年的問候和真摯的祝福！祝大家在新的一年裡事業順利、大展鴻圖，身體健康、闔家幸福！剛剛過去的一年，是我們與廣大客戶攜手共進、愉快合作的一年；是我們與新老朋友並肩前行、增進友誼的一年；是我行發展進程中取得全面豐收、更大豐收的一年。一年來，在市委、市政府的正確領導下，我們深入學習踐行科學發展觀，解放思想，轉變思維，以人不離鞍、馬不停蹄的精神，銳意進取，迎難而上，繼續保持快速、安全、高效、持續發展的良好態勢，為全市經濟社會又好又快發展做出了積極貢獻。存款余額一舉突破200億元大關，達到207.1億元，較年初增加51億元；貸款余額達到115億元，較年初增加22億元，增長23.7%，貸款增速在全省和全國城商行中名列前茅；上繳稅金15945.8萬元，較上年增加7650.1萬元；21項風險監管核心指標全部達標；榮獲「全國精神文明建設先進單位」、「省級文明單位」、「河北省2007年度金融貢獻獎」、「河北省最具社會責任感企業」、「十佳城商行」等多項榮譽稱號。置身於日新月異的開放經濟中，成長於快速發展的金融行業里，我行將審時度勢，與時俱進，努力把滄州銀行建成一家服務優良、產品豐富、內控嚴密、效益良好、信譽卓著的環渤海、環京津現代化商業銀行。春風即將撞響吉祥的鍾聲，我們將在同一個頻率交響的共鳴時刻，寄託起新的希望、新的期待、新的祝福。讓我們緊密團結在以胡錦濤同志為總書記的黨中央周圍，在市委、市政府的正確領導下，同心同德，克難奮進，譜寫滄州銀行科學發展的新篇章，為把滄州建設成為新興沿海開放強市做出新的更大的貢獻！董事長 劉澤平 二0一一年元月

2. 領導參加供應商年會發言稿範文或者模版

領導發言稿

首先感謝大家，近一年比較辛苦。因為近一年市場比較難做，一是電信投資規模還沒有完全定下來，二是移動與聯通受國外股東的影響，可能建設投資會有所縮減。在這種情況下，國內市場出現一些暫時的困難，我們該怎麼看待這個問題？我們認為：

一、當前市場困難的狀況是最能鍛煉人與提高人的技能的歷史時刻。

那種在大規模收割莊稼的時候，我們的思想裡面，不管是在工作方法上、營銷手段上還是對客戶需求的細分上，都沒有創造性思維，就是簡單地把收割機嘩嘩嘩開過去，一大堆割下來。過去，形勢好，莊稼割了一茬，又長一茬。沒有割上的也不急，反正還會長出來。現在，形勢不同了，莊稼一年只長一茬，割了就沒有了。你說大家會怎樣？國內市場現在短暫的困難期最能夠鍛煉人的思維，不能再用原來的老思想、老方法去看待問題。這樣的時候，我們認為各個口各個地方各個系統部，都應該發揮自己創造性思維，想想在你這個區里怎麼實現市場的勝利。比如說北京提出120萬線的交換機可以撤掉，問我有什麼政策，那市場部就得趕快拿出自己的策略與分析來。

二、公司規模是未來運營商合作的基礎

我認為很多東西已進入到一種理性狀態，這種理性狀態對我們有利還是有害？我認為市場走進理性狀態後對我們是有利而不是有害。原因是什麼？運營商目前經營狀況不是太好，利潤不是太多了，會買什麼呢？大家說：「那就買最便宜的東西！」我想如果你們家裡裝修，至少不會這么做吧，否則你老婆就把你開除了。如果你們家裝修時說買最便宜的東西，你們家老婆是董事長，她是管投資的，她絕不認為你這種投資是有效的。反過來，她會認為必須發揮綜合投資效益，那麼她選擇供應商時，就會更加趨於理智。我在拉美走了一圈，拉美市場應該說泡沫化比中國嚴重。主要是寬頻泡沫對他們拖累很大。現在所有這些大電信運營商找我談話，告訴我兩點：第一點，你不能放棄對窄帶系統的開發；第二點，他們不會去再找小公司合作。為什麼呢？美國IT泡沫時候，許多小公司開發了新產品現在裝在網上，可現在倒閉了，沒有維護了，不可避免地被撤下來，給了我們空間。這時候，運營商選什麼，是選公司。大家知道我們這次在巴西電信拿了一個從ATM交換系統一直到接入伺服器的合同，他們的副總裁親自把合同送到中國交給我，我感到很光榮。華為公司十幾年來，我沒有看到合同什麼樣子，我終於看到了合同是什麼樣子。因為他們下面的人來訪問中國以後，都對華為公司的評價很高，說華為公司可以持久生存。但是他們主管這個事情的副總裁，很不放心。他說他頭頂上的帽子是與這個合同連在一起的，所以要親自過來看一下。看完後，說要把合同給我，做為禮品給我。為什麼運營商如此之謹慎，因為經濟在越來越走向困難的情況下之後，用戶不再選擇產品，用戶選擇公司。
大家知道下個星期孫總就要到美國去，與AT&T進行結構性談判。當然AT&T財務狀況不是很好，銀行不大願意借錢給他。這次，AT&T的美國銀行要到中國來，跟我們談談對它的方案和分析。

美國是最少保守的國家。以前我們進入美國市場時，思想上老是擔心，我們小公司進入美國是否會受排擠。 AT&T來了一個班子在公司進行測試，這個班子就告訴華為公司：「美國是最少保守的，誰的東西好就用誰的。」但是美國現在也變了，他不知一些小公司能生存多久，就不敢使用這些公司的設備。因此CISCO就佔了很多便宜，這些小公司的出路就只有把自己賣給CISCO。美國小公司的出路，不是尋找自己建立市場的出路，因為這個成本實在是太高了，他們尋找的出路是怎麼讓CISCO收購，然後打著CISCO的旗子賺個便宜。所以他們是以CISCO做互補性的開發和研究。所以美國也在變化，一個世界上最少保守的國家都發生了這么大的變化，說明這次IT泡沫對世界大局的影響和人們思維模式的影響還是很深刻的。

有些員工老是埋怨華為公司修了二個漂亮樓，浪費。我們在給生產總部做核算時候，把玻璃幕牆拿下來，給市場部，算在市場的核算里，做為他們的經營成本進行核算。

為什麼，因為這個玻璃幕牆是為市場部建的。因為，客戶來一看，說這個公司很漂亮，不象垮的樣子，把合同給他吧！所以說這個房子也是客戶掏錢建的，不是我們掏錢建的，這一點一定要明白。我們是為客戶服務嘛，客戶看了舒服，我們就為他建。因此，在這個階段，我們的思路就是使客戶對我們寄予一種安全感。這次我們在發展過程中，在上海要建立一個房子，市場部是少數派，據理力爭，最後把我們多數派說服了。修了一個美國AMBOY公司設計的上海研究所的基地，當然也包括市場部的辦公機構和展廳。這裡面有一條走廊，有22米寬，35米高，650米長，我看裡面可以起降五台直升飛機了，可以在房子裡面可以進行飛行表演了。市場部說五年以後要把客戶嚇一跳，把他們震撼住，把合同給我們。

三、普遍客戶關系是我們差異化的競爭優勢

創造一種合同來源的思維方式是多方面的，不要單純的就那一個棋眼。去年，我和一個部門接觸，我對他們很不高興，我發現他們工作有問題。他們把工作面縮小到針尖那麼大，搞來搞去似乎決策的就那麼一個人，處級幹部，副總裁級幹部什麼的都不考慮了。這是戰略性、結構性的錯誤，所以那時我就提出要搞好普遍客戶關系。

我認為普遍客戶關系，華為公司在近一、二年進展情況是很好的。小公司只搞一個二個關系，最關鍵的關系，成本最低。但是現在決定事情的時候，也是要大家討論的，大家的意見也不可能逆水行舟。中國現在的政治環境下，誰敢逆水行舟？即使本來自己是問心無愧的事情，也不敢逆水行舟，就包括我。我在華為公司這么長時間，問題討論不出來就下次再討論。我心裡怎麼想的，嘴上也不說。最後大家說的和我想的一樣，我就說也贊成這個方案，最後是大家的。現在的決策體系，個人霸道的決策已經不存在了，這個環境不存在了。想不想都得開個會，開會後，周邊環境都會有很大的影響。我們有二百多個地區經營部。有人說撤消了可以降低很多成本，反正他們手裡也沒合同，我們還要不斷的讓他們和客戶搞好關系。我相信這就是我們與西方公司的差別。我們每層每級都貼近客戶，分擔客戶的憂愁，客戶就給了我們一票。這一票，那一票，加起來就好多票，最後，即使最關鍵的一票沒投也沒有多大影響。當然，我們最關鍵的一票同樣也要搞好關系。這就是我們與小公司的區別、做法是不一樣的。小公司就是很勢利。我在拉美時，與胡厚昆談話，胡厚昆講到了拉美市場拒絕機會主義。有合同，呼啦啦就來了，沒合同，呼呼呼就走了。我認為他們的關系是不鞏固的，至少普遍客戶關系不鞏固。

四、活下來是我們真正的出路

當市場出現困難時，我們怎麼在市場上產生一種能保持我們非常好的形象，給人增強信心，是很重要的。好多人打電話跟我說合同少了，去年一做就二個億，今年一做二千萬的合同都沒有了，難做了。其實，難做以後才方顯英雄本色呀。好做，人人都好做。難做的時候，你多做一個合同，別人就少一個。就象下圍棋，我們多了一個氣眼，別人就少了一個氣眼。就是多一口氣嘛。市場競爭，我們講多留點給別人，首先我們得自己先活下來，如果我們自己也活不下來，按市場法則本身就是優勝劣汰。國際上的市場競爭法則不是計劃法則，是優勝劣汰，客戶也是賺貧愛富的，銀行也是嫌貧愛富的。富人誰想到貸款，銀行抓住你，窮人見死都不救。因為救死扶傷是民政部門的事，不應該由銀行來承擔對社會的救死扶傷問題，也不能依靠我們這樣的先進企業。我們交納稅收，由國家拿這些稅收來解決這些救死扶傷的問題。兄弟公司之間競爭的時候，我們要爭取更大的市場份額和合同金額，這才是我們真實的出路。

五、海外市場已呈現勝利的曙光

我們現在要有精神准備，要振奮起精神來。海外情況非常地好。今年獨聯體地區部、亞太地區部會在上半年開始有規模性的突破。大家知道今年一季度我們出口大於內銷，國內銷售低於出口。當然國內是因為萎縮了一點，但是出口也漲得太猛了一點，與去年同期增長了357%。今年下半年後，我們認為中東、北非地區部要起來。昨天走在馬路上，聽了東太平洋地區部的的匯報，今年也要銷售7000多萬美金，在發達地區，發達國家。發達地區歐洲地區部我還沒聽匯報。去年匯報比較保守的今年也起來了，我想明年南美地區部也要起來，南美地區現在在做什麼呢？到處在測試，到處在開實驗局，這就是市場開始走向新的培育的跡象。中東北非地區今年夏天可能起來。9.11後，常征坐不住了，本在公司還能工作半年，坐不住了，要回北美去。我對他說，9.11後大家不想做飛機，開起會來，會議電視肯定就有市場，美國我想幾十億美金左右的市場可能還是存在的。我們的產品還是有一定競爭性。最近孫總去訪問了中東北非地區，中東北非地區在9.11後，伊斯蘭與基督教鬧了點矛盾，佛教撈了便宜。因為佛教沒去摻和，所以撈點便宜。以前中東是向西看，現在是向東看，東一看，就看到我們的交換機，看到我們的傳輸。所以說，我們在國內，為了搶一個二千萬的項目投入的力量是七八十人，而我們在國外，一個2000萬的項目還分配不了一個人，一個人同時得管好幾個項目。我認為今年中東北非地區會起來，去年銷到幾千萬，今年應該有相當大規模的起來。出口的利潤還是很好的。智能網國內6塊一線，國外15美金到40美金一線。還是要出口。我認為有必要動員大家，至少動員在座的部下，要輸出一些到海外去，海外的進步是很大的。當時出來時，一些人認為公司不要我們了，把我扔出來了，出來幾年一看，感覺在海外的鍛煉很大的，進步很快，成長很快。這是客觀事實。新的一年裡，我們還會繼續遇到困難，其實越困難時我們越有希望，也有光明的時候。因為我們自己內部的管理比較好，各種規章制度的建立也比較好。發生市場波折時，我們是最可能成存活下來的公司，只要我們最有可能存活下來，別人就最有可能從這上面消亡。在人家走向消亡時，我們有二個原則，我們應該吸納別的公司的好的員工，給他們以成長、出路的機會。所以市場部的員工心胸要開闊，能包納很多優秀員工進來；同時，在座的及你們的部下，要選派一些好的到海外去。加強對中東及好多國家的增兵，增加能量。大家要有新思維、新方法和創造性的工作及思維方法去改善這種市場的狀況。

3. 銀行負責人提高政治站位、政治自覺性和黨性休養發言稿

摘要 尊敬的各位領導、同志們:

4. 銀行董事長在組織架構改革動員會上的講話

一、決策系統
商業銀行的決策系統主要由股東大會和董事會組成。股東大會是股份制商業銀行的最高權力機構。股本招募中購買銀行發行的優先股票的投資者成為銀行的優先股東，購買銀行發行的普通股票的投資者成為銀行的普通股東。
花旗銀行是典型的集團制銀行股東大會的主要內容和許可權包括：選舉和更換董事、監事並決定有關的報酬事項;審議批准銀行各項經營管理方針和對各種重大議案進行表決;修改公司章程等。董事會是由股東大會選舉產生的決策機構。
董事會代表股東大會執行股東大會的決議，對股東大會負責。商業銀行董事會主要具有以下一些重要權力：確定銀行的經營決策，董事會一般不直接參與銀行的日常工作，但銀行經營的重大問題要與董事商議，由董事會作出決策;董事會有權任免銀行管理人員，選擇熟悉銀行業務的高級管理人員來具體管理銀行;設立各種委員會或附屬機構，如執行委員會、貸款委員會、考評委員會等，通過其對銀行的經營管理活動進行組織、指揮和監督。
二、執行系統
商業銀行的執行系統由總經理(行長)和副總經理(副行長)及其領導的各業務部門組成。總經理(行長)是商業銀行的最高行政負責人。總經理(行長)的主要職權是執行董事會的決議，組織領導銀行的業務經營活動。在總經理(行長)的領導下，商業銀行還要設置若干個業務、職能部門及部門經理。
三、監督系統
商業銀行的監督系統由監事會和稽核部門組成。監事會由股東大會選舉產生，代表股東大會對商業銀行的業務經營和內部管理進行監督。商業銀行的稽核部門是董事會或管理層領導下的一個部門，其職責是維護銀行資產的完整和資金的有效營運，對銀行的管理與經營服務質量進行獨立的評估。

5. 急需銀行信貸主持搞

第二章 貸款風險分類的標准
第四條 評估貸款質量，採用以風險為基礎的分類方法（簡稱貸款風險分類法），即把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。後三類合稱為不良貸款。

第五條 五類貸款的定義分別為：
正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

第六條 損失貸款的劃分標准
（一）借款人和擔保人經依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款。
（二）貸款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款。
（三）借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款。
（四）經國務院專案批准核銷的貸款。
（五）借款人被依法撤銷、關閉、解散，並終止法人資格，經確認無法還清的貸款。
（六）借款人雖未依法終止法人資格，但生產經營活動已經停止，且借款人已名存實亡，復工無望，經確認無法還清的貸款。
（七）生產單位的經營活動雖未停止，但產品毫無市場，企業資不抵債，虧損嚴重並瀕臨倒閉，且政府不予救助，經確認無法還清的貸款。

第七條 使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，考慮的主要因素包括：
（一）借款人的還款能力；
（二）借款人的還款記錄；
（三）借款人的還款意願；
（四）貸款的擔保；
（五）貸款償還的法律責任；
（六）銀行的信貸管理。
借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人現金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。

第八條 對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。

第三章 貸款風險分類的特殊規定

第九條 違規貸款的分類。違反國家有關法律和法規發放的貸款應至少歸為關注類。

第十條 自然人貸款的分類。自然人貸款必須堅持逐筆分類。可根據貸款方式和貸款逾期情況，採用自然人貸款分類矩陣，用簡易方法進行分類。
自然人貸款分類矩陣

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｜逾期情況｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜30天以下｜31－180天｜181－360天｜361－720天｜721天以上｜
｜貸款方式｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
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｜質 押｜ 正 常 ｜ 正 常 ｜ 關 注 ｜ -- ｜ -- ｜
｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－｜
｜抵 押｜ 正 常 ｜ 關 注 ｜ 關注／次級 ｜ 次級／可疑 ｜可疑／損失 ｜
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｜保 證｜ 正 常 ｜ 關 注 ｜ 次 級 ｜ 可疑 ｜可疑／損失 ｜
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｜信 用｜ 關 注 ｜ 次 級 ｜ 可 疑 ｜ 可疑／損失 ｜ 損失 ｜
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第十一條 抵債資產的分類。對已列入「以資抵債」科目的貸款應重點分析以資抵債資產的變現能力，可採用拆分方法進行分類，預計能夠收回的貸款，歸入次級類；收回不確定的和損失的貸款，分別歸入可疑類和損失類。

第十二條 重組貸款的分類。重組貸款是指銀行由於借款人財務狀況惡化，或無力還款而對原借款合同還款條款作出讓步的貸款。需要重組的貸款應至少歸為次級類；重組後的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。

第十三條 封閉貸款的分類。這類貸款應將其與虧損企業原有貸款分離開來，視同普通貸款單獨進行分類。借款人違反封閉運行原則，造成本息收回無保障的貸款，至少歸為次級類。

第十四條 貼現貸款的分類。認定貼現票據真實、手續合法完備、出票行（付款行）資信可靠，可將貸款風險視為零，歸為正常類；否則，至少歸為次級類。

第十五條 存單質押及外匯質押貸款的分類。認定質押合法有效的貸款，可歸為正常類；否則，至少歸為次級類。

第十六條 信用證、承兌匯票逾期墊付所形成的貸款的分類。此類貸款至少歸為次級類。

第十七條 在建工程項目貸款的分類。這類貸款應根據項目評估報告和外勤調查所掌握的情況進行分類。各方面情況正常，預期經濟效益可以實現的貸款，可歸為正常類。出現了不利於償還的因素，例如預計不能按計劃完工投產或工期已經延長，工程造價超概算需要增加投資和貸款，市場已發生不利變化，導致預期經濟效益受到一定影響的貸款，可歸為關注類；受到嚴重影響的貸款，至少歸為次級類。

第十八條 應收未收利息的分類。原則上按照本金的類別確定，表內應收利息至少歸為關注類；表外應收利息至少歸為次級類。但對出現以下情況之一的，另行處理：本金能全部或部分歸還的客戶的欠息至少歸入次級類；實行試點城市兼並政策但又不在豁免政策之列的企業的欠息，至少歸為可疑類。

第十九條 信用卡透支的分類。可比照自然人貸款進行簡易分類。在信用額度內，不超過60天（含）的透支歸為正常類；在信用額度外或超過60天的透支至少歸為次級類；違規發放的協議透支至少歸為次級類。

第二十條 損失類貸款專項規定。對有下列情況之一的暫不劃為損失貸款：
（一）借款人雖已破產或已經法院裁決，但沒有按國務院規定辦理破產手續或不符合國務院關於規范破產有關文件規定，有以破產的形式逃廢銀行債務嫌疑的；
（二）借款人通過重組、租賃、轉讓、承包等名目逃廢銀行債務，債權銀行尚未依法起訴追索的貸款；
（三）地方政府及其有關部門決定關閉或注銷，有行政干預逃廢銀行債務嫌疑的；
（四）借款人雖已資不抵債，但領導班子和職工基本穩定，大部分生產活動仍在進行；
（五）在未徹底清查之前，銀行違規從事賬外經營形成的風險貸款。

第四章 貸款風險分類的基本程序

第二十一條 整理貸款檔案資料。由管戶人員認真檢查貸款檔案資料是否齊全，包括客戶的基本情況、借款人和保證人的財務信息、重要文件、往來信函、借款人還款記錄和銀行催收通知、貸款檢查報告等，做好收集整理工作，為貸款風險分類做好准備。

第二十二條 開展現場和外勤調查。由管戶人員深入貸款戶，通過現場和外勤調查，了解和掌握借款人生產經營的真實情況。根據調查情況，調整企業的資產負債表、損益表和現金流量表，實事求是寫出外勤調查報告。

第二十三條 填寫貸款風險分類工作底稿，對借款人還款能力進行綜合分析。管戶人員在收集整理貸款檔案資料和外勤調查的基礎上，按照調整後的企業財務數據，填制貸款風險分類工作底稿，並對借款人的還款能力進行綜合分析，包括財務因素分析、現金流量分析、擔保因素分析、信用支持分析和非財務因素分析等。

第二十四條 組織信貸討論確定初分結果。由基層營業機構負責人或管戶部門負責人主持，組織相關人員，通過信貸討論初步確定貸款分類結果，寫出風險分類綜合分析報告。

第二十五條 認定分類結果。由支行級營業單位負責人主持召開有關部門參加的會議，根據分類人員提供的有關資料和初分結果討論研究，確定認定結果，簽署認定意見。

第二十六條 損失類貸款的審核認定。損失貸款無論每筆金額大小均報一級分行和總行認定。每筆損失1000萬元（含）以下的貸款，由一級分行認定，每筆損失在1000萬元以上的貸款，由總行認定。各級行根據認定行的認定意見調整並最終確定損失類貸款的分類結果。認定行認定可以採取備案制和審批制，目前，具體操作程序、方法由各行結合實際研究暫定，總行將在實踐基礎上制定相應認定辦法。

第二十七條 貸款風險分類實行按季分類、按季調整、按季反映制度。對新放貸款及時分類；對借款人財務狀況或貸款償還因素發生重大變化的貸款及時調級；對維持原分類級別的貸款及時更新分類數據。自2000年起，按季上報分類結果。

第五章 貸款風險分類的工作職責

第二十八條 貸款風險分類要在各級行行長的統一領導下，由資產風險監管部門牽頭，信貸、會計、稽核、科技等部門分工負責，緊密配合，共同實施。

第二十九條 行長的職責：
（一）各級行行長對貸款風險分類工作負責；
（二）各級行行長要在規定的許可權內對貸款風險分類結果負責。

第三十條 管戶人員及信貸業務管理部門的職責：
（一）搜集和完善信貸檔案資料；
（二）對借款人開展現場和外勤調查，了解和掌握借款人的生產經營情況並寫出外勤調查報告；
（三）基層管理人員按照及時、真實、准確、完整的要求，記載和保管台賬並按月與會計部門核對賬目；
（四）參加由基層營業機構負責人主持的信貸討論並提出貸款風險分類的初步認定意見；
（五）填制貸款風險分類的各種表格，並負責中國農業銀行貸款風險分類認定表（工作底稿）的微機錄入工作；
（六）信貸管理部門要將貸款風險分類工作納入信貸管理范圍，根據分類原理和結果，適時調整和完善信貸管理規章制度，針對逐筆分類中反映的問題，相應提出改進措施和辦法。

第三十一條 資產風險監管部門的職責：
（一）負責制定貸款風險分類、監測、考核的政策、制度辦法；
（二）對分類結果進行連續監測、分析、考核；
（三）根據轄內貸款風險分類的實際狀況，按季寫出綜合分析報告，提出改進貸款風險分類工作和提高貸款質量的建議；
（四）對損失類貸款進行審核認定。

第三十二條 會計部門的職責：
（一）根據人行及財政部規定，負責制定全行統一的貸款風險分類會計核算辦法；
（二）基層會計人員要按上述辦法及時、真實、准確、完整地記載和反映貸款風險分類結果；
（三）負責填制反映貸款風險分類結果的各種會計報表。

第三十三條 稽核部門的職責：
（一）依據貸款風險分類認定的有關規定，組織對貸款風險分類工作的稽核檢查。
（二）對損失類貸款進行逐筆稽核。單筆損失1000萬元（含）以下的貸款由一級分行組織稽核；單筆損失在1000萬元以上的貸款由總行組織稽核。

第三十四條 科技部門的職責：
（一）按照總行規定的格式，負責統計、匯總、上報貸款風險分類的各種報表；
（二）負責貸款風險分類硬體的配置、維護和管理，軟體的開發和完善以及技術支持。

第六章 貸款風險分類的檢查與管理

第三十五條 貸款分類是信貸管理的重要組成部分。在貸款分類過程中，必須做到以下六個方面：
（一）建立健全的內部控制制度，完善信貸規章、制度和辦法；
（二）建立有效的信貸組織管理體制；
（三）實行審貸分離；
（四）完善信貸檔案管理制度，保證貸款檔案的連續和完整；
（五）改進管理信息系統，保證管理層能夠及時獲得有關貸款狀況的重要信息；
（六）督促借款人提供真實准確的財務信息。

第三十六條 各級行要保證貸款分類的信貸人員和復審人員具有必要的信貸分析知識，熟悉貸款分類的基本原理。要通過培訓和必要的措施保證貸款分類的質量。

第三十七條 各級行每年都要對轄內各營業機構貸款風險分類工作進行檢查和考核，並根據貸款風險分類工作完成情況給予相應的獎懲。

第三十八條 各級行要按照下查一級的原則，對分類情況及結果進行抽查，抽查面不少於機構數的10%。

第三十九條 一級分行要按季向總行上報貸款風險分類的有關報表和分析報告（季後5日內報出）。

第四十條 在推行貸款風險分類的過程中，對貸款按風險分類與期限分類進行雙軌監測，貸款質量仍按期限分類考核。待條件成熟後，可按風險分類進行質量考核，但仍需堅持對貸款期限進行統計監測和監督管理。

第四十一條 對貸款風險分類的結果及相關資料應嚴格保密，未經總行批准一律不得對外披露。

第四十二條 各分支行將分類結果報上級行的同時可根據人行要求，報送人民銀行當地分支機構。

第七章 附則

第四十三條 農銀發〔1998〕111號《中國農業銀行貸款風險分類實施細則（試行）》自本辦法頒布之日起，停止執行。
第四十四條 本辦法由中國農業銀行總行制定、解釋和修改。

第四十五條 本辦法自頒布之日起實施。
附件：一、中國農業銀行貸款風險分類工作底

我很累的,採納我的吧

6. 銀行不良貸款落後發言稿

銀行年終總結發言稿今年是我行實施「超常規、跨躍式發展戰略」的開局之年，也是實現三年發展規劃的第一年。在上級行的正確領導和關心支持下，我行制
定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初工作會議所制定的的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行幹部職工團結一心，奮力拚搏，取得了豐碩的成
果。

一、主要業務經營指標完成情況

跟往年相比，今年我行發展已走上快車道，各項業務屢創新高，呈現出超常規的發展態勢。

(1)各項存款快速增長。到年末，全行各項人民幣存款余額85億元，比年初增加6億，同比增加 萬元，增長了
%。。其中，人民幣對公存款增加2.2億元、人民幣儲蓄增加3億元、人民幣同業存款增加0.8億元;外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增
1.5億;外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業存款和儲蓄存款也大幅增加，存款增長速度創歷史新高。

(2)貸款規模增加，結構不斷優化。年末，各項貸款余額47億元，比年初增加3億，主要增投於優良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款;如pta、投
總、鎢業、眾達、海滄大道等大項目;信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款佔比低於3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降;
但從存量上分析，呆滯貸款有所增加;表內收息率預計達100%以上，綜合收息率預計達97%，收息水平居全轄前列。

(3)中間業務大幅度增長。今年我行國際結算和結售匯總量穩居全轄第二位，已逼近第一位。預計全年將完成國際結算量2.5億美元、結售匯約1億美
元。外匯業務收手續費收入有較大的增長，預計可達350萬，相當於我利潤的2012年，我行實現利潤總額達0.85億元(含結售匯收入)，其中人民幣利潤
約為7700萬，外匯利潤約為450萬美元，結售匯手續費收入約為350萬元。人均利潤達25萬元。同過去幾年的創利水平相比，今年我行的利潤水平實現了
跨躍式的發展。

二、主要工作措施和成功經驗

(一)細分市場，准確定位，抓住重點，積極營銷批發業務。2012年，我行將對公市場細分為「五個一」，即一個港口、一條大道、一個房地產、一批項
目及一個信託公司。辭職信明確了目標定位後，我們建立了一套反應靈敏、決策快速、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創造性地開展工作，全方位拓展市常古
詩大全具體做法有：提升經營層次，對規模大、要求高的重點優良客戶將責任主體提升到業務部，1000萬美元以上的項目直接由行長負責攻關和談判;組建強有
力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業選擇合適的人員進行組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優
勢,抓住我行深入推行企業文化建設的契機，在服務上大做文章，以優質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供一攬子服務方案，爭取在
服務的深度和廣度上優於他行;行領導以身作則，帶頭攻關，保證至少一半的時間用於走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和提高銀企關系。通過不懈
的努力，今年我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如德彥紙業、金桐化學、豐龍水產、廈信國托、海滄醫院等重點客戶，同時還儲備了飛騰、珍珠灣、出口加工
區、國際貨櫃等一批有潛力的項目，為我行今後兩三年的業務迅速發展打下了堅實的基矗

(二)堅持品種創新和服務創新，多方位發展零售業務。今年我行抓住代客理財資金歸集、農電改造代繳費、推行vip服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存
款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業務。一是開展規范化服務流程演練，提高服務水平，為儲戶提供標准化的服務;二是加大吸收理財資金
力度，抓住理財資金主要靠努力的特點，全行動員，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。三是對海滄炒股大戶進行摸底，動態跟蹤，吸收股市回
流資金。四是推出了私人業務vip服務方案，開設vip優先通道，建立vip客戶檔案，實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財服務方案;五
是加大宣傳力度，借農網改造東風，開展「走進千家萬戶活動」，歷時一個月，各網點積極參與，以農電改造繳費一卡-通為宣傳重點，以電影下鄉和業務宣傳為媒
介，全行總動員，走進城鄉的每一個角落，加大我行對農村業務市場的滲透力度，宣傳了我行的業務，提高了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作，至年
末，我行各項儲蓄余額約為 億元，約比年初增加 億元，完成分行下達的任務，增幅為歷年來的最高水平。
(三)加大貸款營銷力度，擴大貸款規模，不斷優化信貸結構。為增強長期發展潛力，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規
模，帶動對公存款業務和結算業務。一是優良客戶的貸款營銷，針對pta、翔大、眾騰、柳業、多威、投總等重點企業，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大
項目貸款的營銷，如飛騰、珍珠灣項目。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量
的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。首先，嚴把貸款准入關，貸款發
放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸;其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格實施信貸管理的預
警預報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過10億元，
比年初增加3億元。其中優良客戶及低風險業務的貸款佔比達90%以上

7. 信用社迎新春銀企座談會企業代表發言稿

在2006年春節銀企座談會上的講話
同志們：
今天，縣委、政府邀請部分企業、金融部門和縣直有關單位的主要負責同志歡聚一堂，共賀新春，共同回顧過去的工作，謀劃新的一年我縣發展大計。此刻，我同大家一樣，心情格外高興。藉此機會，我代表縣[-找文章到網]委、政府，向在座各位並通過你們向企業界、金融戰線的全體幹部職工，表示節日的問候，給大家拜個早年!
去年，我縣緊緊圍繞三個「國字型大小」目標，強力實施「工業立縣」戰略，以改革、技改和強化管理為重點，以發展非公有制經濟為突破口，著力提高工業經濟運行的質量和效益，經過各企業、金融部門和有關單位的共同努力，推動了我縣工業經濟持續、健康、快速發展。預計全縣限額以上工業完成銷售收入397億元，增長40%；實現利稅5億元，增長22%，實現利潤22億元，增長24%；工業綜合效益指數達到157%，居全市第一位。非公有制企業實現產值67億元，完成增加值225萬
……（新文秘網http://www.wm114.cn省略691字，正式會員可完整閱讀）……
台捻線機等項目已建成投產。三是金融部門對縣域經濟支持力度進一步加大。金融部門積極爭取資金規模，重點扶持骨幹企業和支柱產業，有力支持了縣域經濟發展。人民銀行靈活運用貨幣政策，累計投放支農再貸款1億元，比上年底凈增2000萬元；信用聯社積極支持民營企業和支柱產業發展，全年凈增農業結構調整貸款135億元，並通過中小企業擔保中心，為58家企業累計發放擔保貸款11億元，有效緩解了民營企業融資難的問題；中行貸款凈增4076萬元，累計辦理貼現1907萬元；建行貸款凈增7980萬元，為新紡公司提供流資貸款5000萬元，為法人帳戶透支2980萬元；農行為新紡公司累計發放貸款115億元，其中新增貸款1500萬元，辦理信用證業務300萬美元，為鵬升紡織公司累計發放貸款239萬元；農發行貸款凈增5688萬元，有力支持了糧棉油收購；工行為新紡公司發放流資貸款1億元，累計辦理銀行承兌7000萬元，金融部門都為縣域經濟發展做出了積極貢獻。
上述成績的取得，既是各企業辛勤努力的結果，也是金融界不遺餘力、大力支持的結果。在此，我代表縣委、人大、政府、政協向在座各位表示衷心的感謝!
在肯定成績的同時，必須清醒地看到，我縣工業由於產業層次低，大個項目少，產品質量不高，市場競爭力還較弱；企業普遍缺乏流資的瓶頸制約沒有得到根本緩解；縣屬企業歷史形成的人員和債務包袱重，特困職工、下崗職工增多，就業和社會保障的壓力較大，易引發社會矛盾和不穩定因素。對此，我們必須採取積極有效措施，認真加以解決。
今年，我們要按照中央經濟工作會議和省、市委工作會議精神，大力實施工業強縣戰略，以建設全國棉紡織強縣為目標，以發展棉紡織為主的農產品加工業為重點，深化企業改革，加快企業技術進步，強化企業管理，努力提高經濟運行質量和企業競爭力。一是要扶優扶強，大力發展非公有制經濟。縣委、政府將制定「扶優扶強」的政策和措施，選擇幾家投資規模大、經濟效益好、有發展潛力的優強企業，在項目、資金、技術、人才、服務等方面予以傾斜，促其做大做強，盡快培育一批銷售收入超億元、利稅超千萬元的大中型企業，提升工業整體發展水平。計劃由財政安排專項資金200萬元，用於對「優強」企業技術改造貼息和獎勵。要認真落實支持非公有制經濟發展的各項優惠政策，鼓勵機關事業單位幹部職工創辦、領辦企業，引導和聚集社會閑散資金，大上項目，投資興業，掀起全民大辦工業的熱潮。
二是要以健全法人治理結構為重點，深化企業改革，實現機制創新。按照股份制和股份合作制要求，大力推行股份多元化，逐步實現國有企業民營化。非公有制企業也要按照股權多元化要求，進行公司制改造，建立法人治理結構，形成科學、規范、高效的現代企業運行機制。要深化企業內部改革，推行中層競爭上崗和全員合同制，實行人事代理制，改革分配製度。要加大技改力度，重點抓好新紡公司新上劍桿織機和大提花織物技改、泰龍紙業公司鹼回收以及鵬升紡織公司、華星紡織公司新上精梳紗等項目，銀企兩家要精誠合作，密切配合，確保盡快建成投產。
三是各金融部門要研究政策，積極向上爭取貸款規模，加大資金投放和呆杯帳核銷力度，支持縣域經濟發展。農村信用聯社要加快改革步伐，增強為「三農」服務的功能。要加強金融監管，積極開展創建信用鄉鎮、信用村、信用戶和信用企業活動，提高信貸質量，

請參考

8. 南充市商業銀行的領導致辭

中國加入WTO後，經濟全球化的步伐加快，隨著我國金融業全方位的對外開放，外資金融機構的入境，給國內金融機構帶來強大的沖擊。在此情形之下，國內各大銀行均按照走向國際化的方向進行脫胎換骨的變革。對於身處中國西部的中小銀行，我們有著深刻的危機意識。
對此，早在2001年末南充商行成立之初，就制定並不斷踐行銀行清晰的發展戰略，即：通過「聘請顧問－引進外資－打造國際標准現代精品銀行－聯合與合作－區域性發展」，把南充商行建成具有國際金融背景的跨區域的現代精品銀行。我行綜合運用各種「做強做大」的發展舉措，搶佔先機，加快發展，取得了可喜的發展成績：2004、2005年連續兩年被中國銀監會評為經營一類行，在中國《銀行家》雜志和國務院發展研究中心金融研究所主辦的「2005-2006年我國商業銀行綜合競爭力排名」中，南充商行在西部的城市商業銀行中排名第一，通過四年的努力，已初步把南充商行建成一個管理規范、發展快速、質量良好、充滿生機、在國內外具有影響的現代銀行。
一是成功引進了國際戰略投資者，建立了與國際接軌的平台。我們從2002年開始了引進國際戰略投資者工作，經過三年艱辛的談判，於2005年7月8日在北京簽署了戰略合作協議，成功引進了德國復興信貸銀行集團的DEG和德國儲蓄銀行聯盟的SIDT投資參股南充商行，SBFIC代表德國儲蓄銀行聯盟向南充商行提供技術援助，成為中國二級城市第一家暨西南第一家引進外資的銀行。通過引資，引進外資方先進的銀行經營管理理念、風險控制機制、較成熟的金融產品和人才培訓機制，按照「市場化方向，國際化標准」打造國際標準的現代精品銀行。
二是按照「市場化方向，國際化標准」的總體思路推進了銀行改革和全面轉型。推進了銀行公司治理結構和運行機制的改革，完成了銀行股份制的徹底改制，取消了銀行管理人員政府派遣人員的身份，使銀行真正成為一個按市場化運作的股份制企業。對銀行董事會、監事會和經營班子，嚴格按《公司法》和相關法律法規的規定選舉產生。按照勞動用工專業化、合同化、人事外包、收入與績效掛鉤等先進理念推進了勞動用工、人事制度和薪酬制度改革。經過幾年艱辛的改革，幹部員工認同改革、認同競爭、認同新機制的企業文化價值觀逐步形成，銀行初步建立起了「幹部能上能下、員工能進能出、收入能高能低」的市場化運行機制。
三是初步建立起了覆蓋全行業務的風險控制機制及管理體系。健全了以董事會為核心的決策系統、以經營班子為中心的經營管理系統和以監事會為中心的監督系統，完善決策、經營和監督相互制衡的機制；建立起了經營和管理、前台和後台分工協作和監督制衡的職能體系；建立起了授權授信管理和分級經營的管理體制；建立了銀行的風險預警機制和資本補充機制、風險分類與識別系統、風險控制機制和操作流程；建立了信貸管理體制，規范了信貸操作流程，建立了信貸風險控制的激勵約束機制；完成了現代銀行的業務流程再造，進一步建立現代銀行信息管理系統。
四是按照城市商業銀行應保持其「草根性」的理念和「差別服務，錯位競爭」的策略，重新確立了自己的市場定位，即：主要給民營經濟、中小企業、個體工商戶和城市居民民提供全方位金融服務。為此，我行全面推進了銀行業務基礎和業務體制轉型，實施人才專業化戰略，開發銀行核心產品。通過業務基礎和業務體制轉型，已經形成了以中小企業貸款、微小貸款品種為核心的產品體系，以客戶經理群體為主體的人才體系，以科技支撐、後勤保障支撐為主體的服務支撐體系，最終將形成以核心產品+人才+IT為主要支撐體系的企業核心競爭力。
天行健，君子當自強不息！南充市商業銀行將以「把工作當事業來做」的理念，穩步推進銀行發展戰略，為把南充商行建成具有國際金融背景的跨區域的現代精品銀行而不懈努力。

9. 求一篇銀監會領導在銀行中小企業推介會上的演講稿

尊敬的尚市長，銀監局王局長，與會金融機構的各位領導，同志們、朋友們：

今天，我們在這里舉辦全市中小企業金融產品推介會，這是我們認真貫徹落實市委田喜榮書記在全市領導幹部大會上講話精神的一項重要舉措，也是為我市中小企業和金融機構搭建融資合作平台、促進中小企業轉型跨越發展的一次重要會議。過一會兒，市銀監局、工商長治分行、浦發銀行長治分行、郵政儲蓄銀行長治分行、長治市商業銀行、省農村信用社長治辦事處的各位領導，將分別介紹他們各具特色的金融產品和服務。在此，請允許我代表市中小企業局和參會的中小企業向各位領導的到來表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！

近年來，在市委、市政府的正確領導下，我市中小企業以科學發展觀為指導，取得了穩步發展的良好勢頭。2010年，我市注冊登記的中小企業有7000多家，佔全市企業總數的96%。中小企業民營經濟增加值和上繳稅金分別佔到全市總量的三分之一。在推進中小企業發展的過程中，金融機構給予了極大的支持，功不可沒。2010年全市中小企業貸款余額236.8億元，比上年增長21%，佔全市貸款總余額的37.52%，新增貸款41.75億元，佔全市新增貸款總額的26.87%。今年一季度，新增貸款26.37億元，比年初增長9.79%。對此，我們深表感謝。

但我們應當看到，在當前全國、全省轉型跨越發展的新形勢下，我市中小企業融資難、貸款難的矛盾仍然突出。為解決這一問題，我們就是希望以這次會議為契機，力求在破解融資難題上取得新突破。

以此為開端，希望各金融機構在今後的業務拓展中，能夠經常性地深入中小企業開展融資輔導工作，加強與企業的溝通了解，特別要對那些符合國家產業政策、具有發展潛力的中小企業開展「一對一」的重點幫扶，為企業提供金融支持。

針對銀企信息不對稱的問題，希望金融機構積極開展全方位宣傳，通過發放資料、網上推介、媒體公布等多種形式，做好對金融產品、金融服務的介紹和推進。同時，還要加強對企業貸款資金的監管使用，防止不良貸款產生。

作為中小企業，同樣要抓住這次良好機會，一是要集中精力，帶著問題和希望，認真聽取各金融機構對金融產品的介紹，更多地了解金融產品的種類和服務，回去後制定符合企業實際的融資工作方案，拓展銀企合作的空間；二是要積極加強與金融部門領導的聯系與溝通，和他們結「姻緣」、交朋友，主動邀請金融機構到企業考察調研、專業指導；同時，還要完善內部管理，加強誠信建設，把融通資金變成一種溝通交流、合作共贏的結果。

我相信，有市委、市政府的正確領導，有金融部門的大力支持，有企業的積極努力與配合，我們一定能夠有效解決企業融資難的問題，在推進中小企業轉型跨越發展、重振上黨雄風的偉大實踐中做出應有的貢獻。

謝謝大家！