怎麼核查貸款資料的真實性

⑴ 如何審查貸款

借款人提交資料後需要等待銀行的審批一般來說銀行會進行如下方面的審核
借款人資格審核
a具有本地常住戶口或本地有效居住身份
b有穩定合法的收入來源有按期償還貸款本息的能力
c遵紀守法品德優良個人資信狀況良好沒有不良信用記錄
d能夠提供貸款機構認可的擔保或具備我行認可的信用資格
審查材料
貸款機構經辦人員收到客戶申請材料後按清單所列內容清點材料是否齊全對材料的完整性規范性和真實性進行初步審查具體審查要求是
a提交的材料是否齊全要素是否符合銀行的要求
b客戶及保證人出質人抵押人的身份證件是否真實有效
c擔保材料是否符合規定
所有材料均需由經辦人員負責驗證材料的原件並確保所有復印件與原件一致
對於客戶提交的材料存在不完整或不符合規范的應要求其及時補齊材料或重新提供材料
經初審符合要求後經辦人員應將借款申請書申請材料清單等交貸前調查人員進行貸前調查
貸前調查
貸前調查是對客戶的整體資信狀況貸款的風險狀況等進行全面評價並最終形成對貸款的綜合性評價意見貸前調查應遵循客觀科學公正的原則採取定量與定性分析相結合的原則
貸前調查的主要手段包括借款人面談電話訪談實地考察信息查詢等貸前調查必須至少使用其中一種方式
內容包括
a個人基本情況調查
b借款人資信情況調查
c借款人的資產與負債情況調查
d貸款用途及還款來源的調查
e對擔保方式的調查
撰寫調查報告
貸前調查完成後調查人員應對調查結果進行整理分析填寫《貸前調查表》內容包括
a貸前調查所採取的方式
b借款人的貸款申請情況對借款人的償還能力還款意願擔保情況以及其他情況等的調查意見
c該筆貸款的主要風險點和控制措施
d明確對調查內容的真實性完整性負責等
上述報告完成後調查人員填寫《個人信貸業務申報審批表》提出貸款額度貸款期限貸款利率擔保方式還款方式需落實的貸款條件劃款方式等方面的建議連同《貸前調查表》申請材料等一並送貸款審核人員進行貸款審核
審核
審核人員要對調查人員提供材料的內容進行全面細致的審核對調查人員提出的調查意見和貸款建議的合規合理性進行審查
審核內容
a客戶主體資格貸款條件貸款用途貸款金額貸款期限等是否符合相關業務管理辦法的規定
b申報材料是否完整合規申請書審批表所填內容要素是否完整
c貸前調查人員出具的《貸前調查表》《個人客戶信用評價報告》是否客觀詳實
審核人員認真審閱申報材料審定報批材料的真實性完整性和有效性對申報材料有遺漏有缺陷的應要求調查人員及時補充材料和完善調查內容直至符合要求為止對申報材料不合規的審核人應簽署審核意見並退回審核材料
審核完畢後審核人員應在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審核意見簽字並加蓋信貸經營部門公章連同所有申報資料一並送交有權審批部門/人進行貸款審批
審批
審批人主要內容
a借款人主體資格和條件是否具備
b借款用途是否符合有關信貸品種管理辦法的規定
c金額期限利率等是否符合有關貸款辦法規定
d貸款的主要風險點是否充分披露風險防範措施是否合法有效
e對借款人的信用評價以及所提貸款建議是否准確合理
審批結論
分為同意和不同意兩種
a採用會議審批的審批結論為同意的應滿足審批牽頭人同意並有超過大於/全部參加當次審批的貸款審批人同意審批結論為不同意的同意的票數之和未超過/全部參加當次審批的貸款審批人人數或審批牽頭人不同意
b採用雙人審批的只有當兩名貸款審批人同時簽署同意意見時審批結論方為同意。

⑵ 營業執照信用貸款快貸網會核查哪些資料

完整性、真實性和有效性是資料核查的重點。所謂完整性，毋庸置疑，任何一項申請材料的提交，都有其意義所在，是證明企業符台申請資質的佐證，所以每一項材料都不可或缺；而真實性，也就是圍繞企業法人身份、財務報表、銀行流水、營業執照、乃至貸款申請表上所填寫的內容等一系列材料做背景調查，核實材料是否有弄虛作假之嫌;有效性，比如說會核實企業營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡等是否按規定辦理年檢手續等等。

⑶ 銀行貸款的綜合審核條件到底是什麼

銀行貸款綜合審核

1、信貸額度

信貸額度是借款人與銀行在協議中規定的允許借款人借款的最高限額

2、周轉信貸協定

周轉信貸協定是銀行從法律上承諾向企業提供不超過某一最高限額的貸款協定

3、補償性余額

補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比（一般為10%至20%）計算的最低存款余額

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。

而且，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。

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港貸特徵

港資銀行在中國內地的分行受理申請銀行貸款時，可以根據貸款申請的訴求，發放人民幣貸款或港幣貸款；

1.人民幣貸款的年利率是央行規定的基準利率的上下浮動不超過百分之三，按現階段的情況，一般上浮，可以達到年貸款利率百分之七到九，人民幣貸款年限，各家商業銀行根據風險控制要求自行決定 。

2.港幣貸款的年利率是銀行根據香港的規定決定，年貸款利率是百分之三到四之間，貸款利率比人民幣貸款利率低一半。

⑷ 公積金貸款審核時，怎麼審核房產信息

(1) 查看購房資料的時效性：購房合同簽訂日期或房產證簽發日期超過1年的不予受理。
(2) 查看購房資料的真實性、完整性,重點審核：

① 購房合同是否為正本原件和備案，網簽的須在房產網上列印出備案《信息業務公示查詢單》，非網簽的須與房產部門核實；未備案的說明理由，無正當理由的不予受理。

② 購房合同要素填寫是否真實齊全，重要要素空缺的不予受理；內容前後不一致或明顯錯誤，以及發現其他疑義的，與開發商聯系核實；購房合同、發票上的公章是否清晰和符合常規；發票、收據的號碼、日期是否符合常規，有疑義的重點審核。

房產證、契稅的紙張、公章等是否符合常規，有疑義的，與房產、財政等部門聯系核實。

⑸ 怎麼查詢個人身份證件的貸款信息

你好，如果要查詢自己的身份證貸款記錄,可以通過以下方法查詢：1、攜帶本人有效身份證件,前往當地中國人民銀行支行,在銀行工作人員的指導下,列印自己的個人徵信報告,即可在徵信報告中查詢身份證貸款記錄。2、登錄中國人民銀行徵信中心的官網，點擊首頁中的馬上開始，點擊新用戶注冊，完成注冊並登錄可以查詢。【摘要】
怎麼查詢個人身份證件的貸款信息【提問】
你好，如果要查詢自己的身份證貸款記錄,可以通過以下方法查詢：1、攜帶本人有效身份證件,前往當地中國人民銀行支行,在銀行工作人員的指導下,列印自己的個人徵信報告,即可在徵信報告中查詢身份證貸款記錄。2、登錄中國人民銀行徵信中心的官網，點擊首頁中的馬上開始，點擊新用戶注冊，完成注冊並登錄可以查詢。【回答】
登陸不了
【提問】
我爸的身份證被貸款了，他本人不知道【提問】
他在服刑，已經服刑三年了【提問】
我查的他沒在徵信黑名單
【提問】
但是有人拿單子說被貸款了3萬【提問】
你好，你可以拿身份證到中國人民銀行列印貸款信息。別人拿單子說你爸被貸款了，需要鑒別貸款單子的真實性，他本人不知道的，肯定也沒有簽字，既然不是本人簽字的，這筆貸款對他來說是不存在的，拿單子的人應當找真實貸款的人要債。【回答】

⑹ 房貸銀行主要審核哪些方面的內容

1、個人徵信

徵信報告對於每一人來說都非常重要，只要徵信良好，在很多方面都有優勢，向銀行提交貸款申請，銀行會要求查詢徵信報告，如果徵信有逾期記錄達到連三累六，那麼很容易會拒貸，俗稱的拉入「黑名單」，所以平時應該維護好信用，剛畢業的大學生可以嘗試辦理信用卡，按時還款能積累不錯的記錄，有助於日後申請貸款。

2、收入證明

收入證明是很重要的審核材料，因為能保證借款人的還款能力，銀行審核放貸額度也是根據收入證明、銀行流水而定的，一般來說，沒有其他負債的情況下，下款額度是月收入的一半左右，大家可以在公司內開具，加蓋公章即可。

3、銀行流水

銀行會審核銀行流水，從轉賬記錄、收款記錄、支出記錄等可以看出很多問題，如果支出遠遠大於收入，表示消費力高，如果一直沒有收入，表示財務狀況可能很糟糕，有坐吃山空的嫌疑，再結合其他申請材料做分析。

4、個人信息

一般來說，年齡在25-40歲更受歡迎，其次是18-25歲和40-50歲，剛畢業的大學生和離退休人員很難申請到大額貸款，都是屬於還款能力欠佳的一類人，可以採取其他的方式貸款。在銀行眼中，已婚人士比單身人士更穩定，結了婚的更容易獲得貸款。借款人的職業，如公務員、教師、醫生和500強企業的員工收入更高和穩定。

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借款人與售房商簽訂的購房意向書、30%以上購房收據或其他證明文件；

借款人夫妻有效身份證件、婚姻狀況證明、戶口本、收入證明和半年的銀行流水等證件；

產共有人願意抵押房產的證明；

貸款銀行認為必須提交的其它資料；

借款人為法人的要攜帶有效的《企業法人營業執照》或《事業法人執照》、法定代表身份證明書、財務報表、貸款卡。若是股份制企業，還需提供公司章程、董事會同意抵押證明書。

⑺ 銀行申請貸款會核查結婚關系是否屬實嗎

一、銀行辦理貸款時會核實貸款人的貸款資料的真實性，包括結婚證、收入證明、無法證明等資料的真假性，使用假資料申請貸款的屬於經濟詐騙行為，是違法的。
二、申請銀行貸款的條件及資料：
1. 夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本
2.結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份
3.收入證明（銀行指定格式）
4.所在單位的營業執照副本復印件（加蓋公章）
5.資信證明：包括學歷證，其他房產，銀行流水，大額存單等
6.如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。

⑻ 貸款公司會核實借款人資料真實性嗎

貸款人想要向貸款公司獲得貸款，必須要提供個人收入證明材料，否則就不能通過。不過不少人為了獲得貸款，偽造收入證明，試圖欺騙貸款公司。但是可不是那麼簡單的事，貸款公司對這些材料都會進行嚴格的審查，偽造收入證明可不是一件易事。 一、核對銀行流水號 收入證明和銀行流水是還款能力的主要證明，只有收入證明，而沒有銀行流水也是無法貸款的。通過銀行流水，可以反映出借款人每月的收入情況。 二、核實工作單位真實性 收入證明上要求工作單位蓋章確認。而且貸款公司會通過多種渠道來核實工作單位真實性，一是確定該單位確實存在，二是確定借款人確系該單位職工。 所以，看來偽造收入證明來獲得貸款，這不是一件可行的事情，而且到時候還會產生不良的影響。

⑼ 銀行一般怎麼核實收入證明

撥打公司的客服電話，了解你的收入情況。 檢查一下你的銀行卡。 無論哪種抵押或貸款，你都需要提供收入證明和銀行卡流量證明。事實上，你可以在收入證明上盡可能多地寫月收入或年收入。但最終還是要銀行去核實。如果是真的，則進入下一步審查。如果收入被證明有欺詐嫌疑。那麼銀行將輸入虛假信息並拒絕您的申請。
因此，入息證明必須在合理的范圍內。例如，如果你的職稱是一名普通員工，那麼你寫的年薪是500000。那一定是假的收入證明。 擴音器 提供收入證明的目的是看你是否有一定的還款能力。如果還款能力不足，那麼銀行就會減少貸款額度。或者乾脆拒絕貸款。因此，驗證收入證明的真實性可以降低銀行放貸風險。在我們提交的申請表上，我們會要求您提供兩個電話號碼，一個是我的電話號碼，另一個是公司的座機號碼。在審計過程中，銀行可能會打電話給你的公司，了解你的公司的情況，如經營范圍、注冊資本、公司規模、你的個人收入水平等。然後親自給你打電話，如果你的回答和接電話的人的回答不一致，那麼你的申請信息就是假的。那麼貸款將直接被拒絕。此外，還可以給你的兩個聯系人打電話，其中一個是同事，如果同事的回答與你的不一致，也會導致拒貸。
此外，銀行還會要求您提供銀行卡。例如，你收入證明上填寫的年薪是200000。但是你的打卡工資越來越低了，而且你一個月只能掙1萬元。這時，銀行會問你，為什麼你的月收入和年薪不一致？如果你能毫不猶豫地回答，那麼銀行就會認為這是真的，如果你的回答含糊其辭、模稜兩可的話。那麼銀行也會認為你提供的信息是虛假的。這也可能導致直接拒絕貸款。
例如，我們可以說，除了正常工資，公司每年都會有年終獎和分紅，所以這部分錢不會放入工資卡，通常是以現金的形式。那銀行又會懷疑你了。 最後，總結一下：銀行核實收入證明是真是假，通常是打電話給公司或同事了解情況，然後與你的答案進行比對。如果沒有差別，那就證明你的收入是不錯的。但如果兩者有出入，就意味著你的收入證明是假的。同時，銀行會根據您提供的銀行卡，將其與您填寫的年薪進行比對。如果有疑問，你可以解釋一下情況，那就不會有問題了。如果你解釋不清楚，那麼銀行還是會利用虛假信息直接拒絕貸款。

⑽ P2P借貸平台如何審核借款人提供的個人信息真實性啊

雖然這個是低門檻的，但是這個平台上的參與者必須要提供身份信息：例如證件號碼，收入證明，學歷證明，聯系方式等等。從而保證真實性。一般沒什麼特別的要求，但是具體的你還是要去問一下杭州民融通的內部員工吧。