關注貸款余額

㈠ 衡量商業銀行流動性大小的指標有哪些

衡量商業銀行流動性大小的指標有哪些
衡量商業銀行流動性大小的指標有哪些衡量商業銀行流動性大小的指標內容如下：
1、現金資產率：
這一指標是指現金資產在流動資產中所佔的比率。現金資產包括現金、同業存款和中央銀行的存款，這部分資產流動性強，能隨時滿足流動性的需要，是銀行預防流動性風險的一級儲備。流動性資產又稱儲備資產，是指那些流動性較強，可以預防流動性風險的資產，包括現金資產和短期有價證券。短期有價證券是指期限在一年以內的債券，其流動性僅次於現金資產，變現速度快。現金資產率越高，說明銀行的流動性越高，對債權人的保障程度越高，因為現金具有最後清償債務的特徵。
2、貸款對存款的比率：
貸款對存款的比率是指存款資金被貸款資產所佔用的程度。這一比率高，說明銀行存款資金被貸款佔用比率高，急需提取時難以收回，銀行存在流動性風險。這一指標的缺點是沒有考慮存款和貸款的期限、質量和收付方式，因此，該指標衡量流動性的可靠性需要得到其他指標的印證。
3、流動性資產對全部負債或全部貸款的比率：
這一比率越高，說明流動性越充分。其中，前者反映負債的保障程度，後者反映銀行資金投放後的回收速度。比率越高，說明銀行還本付息的期限越短，既可滿足客戶提現的要求，又可用於新的資產上。這一指標存在一定的操作難度，也忽略了負債方面流動性的因素。
4、超額准備金：
超額准備金是相對於法定準備金而言的。法定準備金是按中央銀行規定的比例上交部分，法定準備金比率是指法定準備金占總准備金的比率。銀行總准備金減去法定準備金就是超額准備金。因為超額准備金的現實保障感極強，可以隨時使用，它的絕對值越高，表示流動性越強。這一指標的缺陷在於體現銀行的流動性范圍比較狹窄，往往不能全面正確地說明銀行流動性水平。
5、流動性資產減易變性負債：
所謂易變性負債是指季節性存款、波動性存款和其他短期負債。其差大於零，表明有一定的流動性，其數值越大，表明流動性越高；若其差值小於或等於零，表明了流動性短缺的程度，說明有信用風險。該指標最大的優點是同時考慮資產和負債，是理論上比較准確、現實感很強的指標。
6、資產結構比率：
這一指標反映流動性資產和非流動性資產在數量上的比例關系，說明商業銀行整體性流動水平。
7、存款增長率減貸款增長率：
這一數值大於零，表示銀行流動性在上升；若該數值小於零，表明流動性下降。這一指標只能大體上反映銀行的流動性趨勢，管理者可以根據一定時期的數值策劃下一階段的業務重點。由於該指標沒有考慮到具體的存款和貸款在效能上、結構上的差別，因此，這一指標仍然有些粗略。
上述指標體系能綜合反映銀行的流動性狀況，其中個別指標難以准確全面反映銀行整體流動性狀況並說明其流動性高低的原因，只有對各種指標加以綜合分析，並相互印證，才能正確地判斷流動性狀況，並進行相應的調整。
商業銀行流動性監管指標有哪些20171.銀行業資產和負債規模穩步增長。
2017年一季度末，我國銀行業金融機構境內外本外幣資產總額為238.5萬億元，同比增長14.3%。其中，大型商業銀行資產總額89.6萬億元，佔比37.6%，資產總額同比增長11.3%；股份制商業銀行資產總額43.9萬億元，佔比18.4%，資產總額同比增長13.8%。
銀行業金融機構境內外本外幣負債總額為220.4萬億元，同比增長14.5%。其中，大型商業銀行負債總額82.7萬億元，佔比37.5%，負債總額同比增長11.6%；股份制商業銀行負債總額41.1萬億元，佔比18.6%，負債總額同比增長13.9%。
2.銀行業繼續加強金融服務。
2017年一季度，銀行業繼續加強對「三農」、小微企業、保障性安居工程等經濟社會重點領域和民生工程的金融服務。截至一季度末，銀行業金融機構涉農貸款（不含票據融資）余額29.2萬億元，同比增長8.9%；用於小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額27.8萬億元，同比增長14.4%。用於信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比分別增長27.9%和52.2%，分別高於各項貸款平均增速15.6和39.9個百分點。
3.信貸資產質量總體平穩。
2017年一季度末，商業銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額1.58萬億元，較上季末增加673億元；商業銀行不良貸款率1.74%，比上季末下降0.01個百分點。
2017年一季度末，商業銀行正常貸款余額89.3萬億元，其中正常類貸款余額85.8萬億元，關注類貸款余額3.42萬億元。
4.利潤增速有所回升。
截至2017年一季度末，商業銀行當年累計實現凈利潤4933億元，同比增長4.61%，較上季末上升1.07個百分點。2017年一季度商業銀行平均資產利潤率為1.07%，同比下降0.12個百分點；平均資本利潤率14.77%，同比下降1.15個百分點。
風險抵補能力繼續加強。2017年一季度末，商業銀行貸款損失准備余額為28236億元，較上季末增加1560億元；撥備覆蓋率為178.8%，較上季末上升2.36個百分點；貸款撥備率為3.11%，較上季末下降0.03個百分點。
2017年一季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）加權平均核心一級資本充足率為10.79%，較上季末上升0.04個百分點；加權平均一級資本充足率為11.28%，較上季末上升0.03個百分點；加權平均資本充足率為13.26%，較上季末下降0.01個百分點。
5.流動性水平保持穩健。
2017年一季度末，商業銀行流動性比例為48.74%，較上季末上升1.19個百分點；人民幣超額備付金率1.65%，較上季末下降0.68個百分點；存貸款比例（人民幣境內口徑）為67.74%，較上季末上升0.13個百分點。
衡量商業銀行經營成果的指標有哪些反映商業銀行經營成果的指標有：
營業利潤率、
資本金利潤率、
成本率、
費用率。
商業銀行增加流動性的途徑有哪些途徑：
（一）削弱居民儲蓄動機，疏導鉅額儲蓄向消費領域分流
（二）優化產業結構，提高資金運用效率；
（三）促進金融創新，拓寬資金運用渠道；
（四）以客戶為中心，積極發展零售與批發業務；
（五）改善金融環境，推動銀行業發展；
（六）探索「走出去」戰略，為資金拓展國際空間。
商業銀行的流動性需求有哪些種類？？？種類以什麼劃分?
凡是涉及企業客戶資金運營及管理的，都可歸入流動性需求。比如，余額管理、跨行轉匯、集中支付、現金（池）管理，等等。
.衡量一家商業銀行流動性管理是否成功的訊號有哪些流動性風險管理指標:衡量商業銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率。
1、流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，不應低於25%。
2、核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應低於60%。
3、流動性缺口率為90天內表內外流動性缺口與90天內到期表內外流動性資產之比，不應低於-10%。
我國商業銀行流動性風險有哪些原因商業銀行流動性風險與防範對策探析一、商業銀行流動性風險的現狀1.流動性缺口客觀存在。從商業銀行近年來經營的實際情況看，流動性供給無法充分滿足流動性需求，客觀上已經存在一定程度的流動性缺口。2.資本杠桿比率偏高。近年來，由於各商業...
影響商業銀行流動性需求的因素有哪些？1．國家經濟增長情況
經濟增長情況對商業銀行的流動性狀況有較大的影響，銀行作為資金融通的中介機構，經濟的波動能從很大的方面影響到資金的融通情況。
從經濟周期的角度分析：當經濟繁榮時，企業盈利增加、投資需求增加，對資金的需求量就會增大，則銀行貸款的需求量會增加，同時，消費需求增加、更多錢用於消費，相對來說更少的錢被用於儲蓄，其結果往往表現為銀行貸款需求增速超過銀行存款的增速，產生銀行流動性的負缺口。反之正好相反。
2．貨幣政策
一國的貨幣政策主要影響商業銀行所處的金融環境的寬松度。貨幣政策工具主要包括：存款准備金率、再貼現率、公開市場操作。當貨幣政策寬松時，利率的變動會對銀行的流動性產生很大的影響。
當預期利率高時，銀行的存款會增加、貸款需求減少，銀行的流動性可能增加，反之，銀行的流動性可能減少。此外，根據商業銀行流動性管理的缺口理論，當資產負債敏感性缺口為正時(即利率敏感性資產大於利率敏感性負債)，利率上升時，現金的流入量會大於現金流出量，即凈現金流入為正，銀行的利息收入會增加；反之，當資產負債敏感性缺口為負時，銀行的利息收入會減少。
3．金融市場情況
從流動性是資產的一種迅速變現能力以及主動負債的能力來說，一國的金融市場的發育程度影響著銀行流動性的大小。
從資產方面，銀行的資產主要包括貸款、短期證券投資，票據等，這些是保證商業銀行流動性的重要工具。當商業銀行需要流動性而第一準備不足時，可通過在證券市場拋售證券、在票據市場賣出票據等手段進行融資來增加流動性。
而這些都與金融市場的發育程度具有很大的關系。一國金融市場發育得越完善，銀行就越能夠以合理的價格變現資產，減少交易的成本及損失，流動性也就越好；反之，一國金融市場發育越不完善，銀行就越難以合理的價格變現資產，交易融資的成本也越高，流動性也就越差。
補充：
商業銀行流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。
商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為「基本流動性」，基本流動性加上為貸款需求提供的現金稱為「充足流動性」。保持適度的流動性是商業銀行流動性管理所追求的目標。

商業銀行如何供給流動性,什麼是商業銀行的流動性商業銀行的流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的能力。
商業銀行的流動性包括兩方面：一是資產的流動性，二是負債的流動性。
資產的流動性是指在資產不發生損失的條件下，銀行可以及時變現資產進行支付的能力。為了保持流動性以應付客戶提現以及其他貸款需求，銀行必須掌握一定數額的現金資產和流動性較強的其他資產。現金資產一般包括庫存現金、法定存款准備金以及同業存款，它們是滿足銀行流動性需求的「第一道防線」，其他資產通常是指短期票據及短期貸款，它們是滿足流動性需求的「第二道防線」。
誠然，商業銀行在經營過程中出現流動性需求時，雖然可以通過資產的流動性安排來滿足流動性需求，但更為積極的辦法是通過負債來獲取新的流動性。所謂負債的流動性是指銀行及時獲取所需資金的負債能力。

㈡ 房地產風險拖累關注類貸款 多家銀行信貸轉向「新興領域」

受房地產等行業信用風險的影響，銀行對公房地產貸款的不良率以及關注類貸款佔比出現了上升的走勢。針對房地產行業的風險狀況，不少上市銀行在三季報中也有所提及。此外，銀行在主動壓縮房地產行業信貸投放的同時，不斷加大對小微企業、「三農」、製造業、綠色信貸等領域的支持力度。
中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林對《證券日報》記者表示，一些銀行三季度關注類貸款佔比提高，主要是部分房地產企業出現短期流動性風險，大量房企貸款和個人未交付房產的按揭，信用等級下滑，劃入了關注類貸款范圍。
關注類貸款抬頭
所謂關注類貸款，是指盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。該指標通常被視為判斷銀行信貸風險的重要先行指標。
例如，招商銀行受部分房地產企業信用風險暴露影響，截至三季度末，該行對公房地產不良貸款率1.29%，較上年末上升1.06個百分點；招商銀行關注貸款余額450.32億元，較上年末增加43.16億元，關注貸款率0.82%，較上年末上升0.01個百分點。
平安銀行三季報顯示，該行不良貸款率1.05%，較上年末下降0.13個百分點；但是，關注類貸款佔比1.37%，較上年末上升0.26個百分點。興業銀行三季報顯示,截至三季度末,該行不良貸款余額481.99億元，較年初減少14.57億元，不良貸款率1.12%，較年初下降0.13個百分點。但是，該行關注類貸款余額633.83億元，較年初增加89.76億元，關注類貸款佔比1.47%，較年初上升0.1個百分點。興業銀行表示，公司加大不良貸款處置力度，不良貸款持續「雙降」，部分借款人因資金鏈緊張產生逾期欠息，導致關注類貸款有所增加。
升級房企貸款審查機制
關注類貸款攀升的同時，多家銀行表示，要加強在房地產調控政策下的風險防範措施。
《證券日報》記者梳理銀行三季報發現，多家銀行已經升級了涉房貸款的審查機制，當前房企資產質量總體可控，未來將密切跟蹤房地產調控政策，加強房地產風險形勢研判。
招商銀行三季報顯示，針對承擔信用風險的房地產授信業務，該行將繼續實施行業限額和客戶限額管理，聚焦中心城市和戰略客戶，持續調整房地產客戶及區域資產結構，對房地產業務及項目資金監管情況、房地產上下游產業鏈繼續進行全面排查和持續跟蹤，並根據具體風險情況逐筆充分計提撥備。針對不承擔信用風險的房地產業務，招商銀行將按照監管要求，加強投資者適當性管理，規范產品的信息披露。
如何防範房地產風險？盤和林表示，首先，房地產和金融穩健有一定的「綁定」，所以房價不能再造泡沫，也不能放任房價過度下跌，房產市場穩定是第一位，包括穩定房價和穩定購房者預期。其次，金融適度放寬對房地產企業的信貸支持，但要明確房企總體降杠桿的大趨勢，也可以適度通過直接融資的其他金融工具來支持房企。最後，房企要加快周轉，不能以再杠桿的方式過度謀求規模擴張。
持續優化信貸結構
自去年房地產行業融資管理「三道紅線」和金融機構房地產貸款集中度上限制度明確後，房地產行業降杠桿效果已經顯現。一方面，銀行主動壓縮房地產行業的信貸投放，降低這些行業在信貸資產組合中的比重；另一方面，不斷加大對小微企業、「三農」、製造業、綠色信貸等領域的支持力度。
根據央行發布的2021年三季度金融機構貸款投向統計報告，今年前三季度的房地產貸款增量佔比，比上年全年水平低7.3個百分點。進一步細分看，今年前三季度，房地產開發貸款余額同比增長僅為0.02%，個人住房貸款余額增速比上季末降低1.7個百分點。
從銀行三季報中可以發現，今年以來，各大行持續優化信貸結構，加大服務實體經濟力度，特別是在服務鄉村振興、助力普惠和綠色金融方面均有亮點。
例如，郵儲銀行在三季報中表示，該行堅持零售戰略定位，在保持住房貸款平穩投放的基礎上，加大對個人消費和小額貸款的信貸投放力度。平安銀行三季報表示，積極應對宏觀環境風險，響應國家戰略，服務實體經濟，大力支持民營和中小微企業發展，並持續加強全面風險管理，整體資產質量持續優化。

㈢ 來了五條微信公積金貸款余額變動通知什麼意思

1、資金確實變動，可能有繳存的，有還貸扣款的。
2、錯賬調整。因為賬務問題，調整金額。
3、傳輸通道不順暢，造成重復發送或者消息淤堵。
不管如何，你都應該去關注一下自己公積金賬戶余額變動情況。

㈣ 如何查房貸還款明細和貸款余額

至於貸款余額，有的銀行網站可以查詢。你也可以到貸款銀行去列印還款明細以及還款計劃。也可以直接打電話到貸款銀行的貸款中心直接為你查詢。

㈤ 公積金房貸余額查詢怎麼查

關注當地的公積金中心的公眾號然後綁定自己的身份信息之後就可以查詢自己的公積金余額了也可以在那上辦理一些業務。

㈥ 如何查詢公積金貸款余額

一般來說，查詢方式有三種：

第一種:貸款者可以帶上身份證親自到貸款行網點的個貸部門查詢

這樣做一個最大的好處是,貸款者不僅能查出貸款余額，還可以讓銀行幫忙列印自查詢後一年之內的還款計劃表，這樣就能清楚了解一年內的貸款情況。

第二種：通過網銀查詢

1、貸款者開通網銀之後，就可以足不出戶查詢貸款余額。貸款者通常可以通過「個人貸款」，例如中國農業銀行。

這樣的路徑進行操作。這種方法最為簡便，通過網上銀行，不僅可以查詢到貸款余額，還可以查詢還款記錄等信息。

第三種：通過銀行客服電話查詢

貸款者還可以打貸款行的客服電話查詢，但這種方法只能獲得貸款余額單一信息，無法了解以前及以後每月的還貸情況。

(6)關注貸款余額擴展閱讀：

住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

房貸還款方式：等額本金、等額本息、雙周供等;

貸款額度：在通過銀行審核後，可以貸款房產值的8成。

房貸首付：首套房按揭貸款需要首付3成，二套房需要首付5成。

貸款年限：一手房貸款年限為30年，二手房是20年，同時貸款年限加上申請人年齡不得超過70周歲。

貸款利率：首套房貸款基準利率5年期以上是6.55%，二套房貸款利率在基準利率上上浮1.1倍，即7.26%。

1、職工本人符合貸款申請條件的，最高貸款額度為50萬元。職工及其配偶均符合貸款申請條件的，每戶最高貸款限額為100萬。

2、具體可貸額度根據職工住房公積金繳存情況和住房公積金貸款可貸額度標准、所購住房的狀況和價格、個人還款能力和信用狀況等因素綜合確定。

3、職工住房公積金貸款額度不足的，可申請住房公積金組合貸款，組合貸款中商業貸款的期限、擔保方式、還款方式應與公積金貸款一致。

4、職工個人可貸額度按住房公積金賬戶月均余額的一定倍數計算確定，計算公式為：職工個人可貸額度 = 職工住房公積金賬戶月均余額×倍數。

其中：職工住房公積金賬戶月均余額為職工申請住房公積金貸款時近12個月（不含申請當月）的住房公積金賬戶月均余額（不含近12個月的一次性補繳），不足12個月的按實際月數計算；職工個人可貸額度計算低於15萬元的，按15萬元確定；高於50萬元的，按50萬元確定。

㈦ 銀行關注貸款企業哪些財務指標

有好多的。銀行貸款需要審核的14個財務指標：
（1）財務結構：
1、凈資產與年末貸款余額比率必須大於100%（房地產企業可大於80%）；凈資產與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產*100%，凈資產與年末貸款余額比率也稱凈資產負債率。
2、資產負債率必須小於70%，最好低於55%；資產負債率=負債總額/資產總額x100%。
（2）償債能力：
3、流動比率在150%~200%較好；流動比率=流動資產額/流動負債*100%。
4、速動比率在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%；速動比率=速動資產額/流動負債*100%；速動資產=貨幣資金+交易性金融資產+應收賬款+應收票據=流動資產—存貨—預付賬款—一年內到期的非流動資產—其它流動資產。
5、擔保比例小於0.5為好。
6、現金比率大於30%。現金比率=（現金+現金等價物）/流動負債。
（3）現金流量：
7、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。
8、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。
（4）經營能力：
9、主營業務收入增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期，如果該比率低於5%，說明該產品將進入生命末期了。主營業務收入增長率=（本期主營業務收入-上期主營業務收入）/上期主營業務收入*100%
10、應收賬款周轉速度應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。應收賬款周轉速度（應收賬款周轉次數）=營業收入/平均應收賬款余額=營業收入/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）/2=營業收入*2/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）。
11、存貨周轉速度中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。存貨周轉速度（次數）=營業成本/平均存貨余額，其中存貨平均余額=（期初存貨+期末存貨）÷2。
（5）經營效益：
12、營業利潤率應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。營業利潤率=營業利潤/營業收入(商品銷售額)×100%=(銷售收入-銷貨成本-管理費-銷售費)/銷售收入×100%。
13、凈資產收益率中小企業應大於5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產收益率=總資產凈利率×權益乘數=營業凈利率×總資產周轉率×權益乘數；其中營業凈利率=凈利潤÷營業收入；總資產周轉率（次）=營業收入÷平均資產總額；權益乘數=資產總額÷所有者權益總額=1÷（1-資產負債率）。
14、利息保障倍數應大於400%
利息保障倍數=息稅前利潤/利息費用=（利潤總額+財務費用）/（財務費用中的利息支出+資本化利息）
請加精啊，謝謝！做任務不易。

㈧ 如何查詢助學貸款的還款余額

如您在中國銀行辦理了助學貸款，您可登陸中國銀行手機銀行、網上銀行、微銀行查詢本人名下貸款信息。以手機銀行為例，進入「貸款」模塊，頁面上方顯示的貸款本金總余額，即為您剩餘未還的貸款本金之和。如有多筆貸款，可點擊余額後查詢詳情。此外，您可攜帶本人有效身份證件在貸款辦理網點查詢。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

㈨ 怎樣查詢房貸剩餘金額

網銀查詢房貸剩餘金額

1、貸款者開通網銀之後，就可以足不出戶查詢貸款余額。貸款者通常可以通過「個人貸款」，例如中國農業銀行。

(9)關注貸款余額擴展閱讀:

查詢房貸剩餘金額所需資料

1.借款人的有效身份證、戶口簿。

2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）。

3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證。

4.借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）。

5.房產的產權證。

6.擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）。