銀行抵押貸款工作總結

A. 求一份,擔保行業(中小企業信用擔保)年終工作小結

**中小企業信用擔保公司工作總結

*中小企業信用擔保有限公司是政府投資成立的專業性擔保機構,注冊資本金3.8億元。公司從1999年成立以來,以服務地方經濟,支持地方中小企業發展為宗旨,堅持政策性導向、公司化管理、市場化運作,累計為地方中小企業提供擔保73億元,累計支持企業1800多戶。2006年公司被中國聯合資信評估公司評為AA級信用,被國家發改委主持的全國擔保機構聯席會議評為全國十大最具影響力的擔保機構。

中小企業融資難是個普遍性的問題,正如全國各地一樣,**地方中小企業的快速發展也受到資金問題的困擾。多年來,**市委、市政府一直高度重視中小企業發展問題,先後出台一系列重大舉措,包括中小企業融資試點工作、信用體系和擔保體系建設、做大作強起龍頭帶動作用的政策性擔保機構等。國家開發銀行四川省分行主動服務地方經濟,發揮開發性金融在解決地方經濟「難點」、「熱點」方面的作用,大膽探索創新,在銀行界率先與當地政府合作,開展中小企業貸款業務,促進信用體系和融資擔保體系建設。這一舉措為解決**當地中小企業融資難問題開辟了新的途徑,對**地方經濟尤其是縣域經濟的發展具有重要意義。**中小企業擔保公司作為當地最大的政策性擔保機構,在市委、市政府的關心支持下,在市中小企業局的指導和幫助下,公司密切與開發銀行四川省分行、各區縣政府和平台公司合作,抓住機遇,求實創新,發揮市級平台公司的龍頭作用,充分利用好開發性金融資源,支持地方中小企業發展,使開發性金融支持**中小企業融資擔保工作取得顯著成效。

一、基本情況

**中小企業擔保公司與開發銀行四川省分行合作開展中小企業融資擔保工作正式起步於2004年10月,新津縣作為首批試點縣與開發銀行簽訂合作協議,獲得授信5000萬元。2004年12月,第一批10戶企業共1200萬貸款得到落實。經過近一年的試點,2006年初開始向其他區縣全力推進。截至2006年底,全市20個區市縣與開發銀行簽訂合作協議,協議貸款總金額22億元。其中新津、高新區、金牛區、雙流等14個區縣已正常開展業務,另有3個區縣的首批貸款正在落實。另外,開發銀行四川省分行、**中小企業擔保公司分別與高新區天府軟體園、雙流蛟龍工業港、青羊區工業集中發展區(西區)簽訂了融資擔保合作協議,協議金額4億元。同時,**中小企業擔保公司通過開發銀行一億元的軟貸款支持,增加了注冊資本,擔保資金實力進一步夯實。經兩年左右的運達作,開發銀行中小企業融資工作累計發放貸款6億多元,其中,僅2006年新增客戶177戶,貸款規模4.78億元。

兩年來,在開發銀行四川省分行、**中小企業擔保公司、區縣政府平台公司和中小企業的共同努力下,開發性金融支持中小企業貸款工作取得了顯著成效。獲得貸款支持的中小企業整體上銷售規模、利稅、勞動就業水平都有明顯增長,促進了中小企業成長,推動了縣域經濟發展。以新津縣為例,獲得貸款支持的18家企業營業收入平均增長18%,總入庫稅金比上年同期增加1200萬元,安置農村勞動力和城鎮下崗人員1200名。18戶獲得貸款企業中,新培育上百萬稅收企業2家,新培育規模以上企業3家。2006年雙流縣獲得開行貸款支持的29家企業,入庫稅金比往年平均增加54.48%,高出全縣平均水平32個百分點。受金融生態惡化影響,經濟發展水平相對落後的金堂、蒲江縣,金融機構已多年沒有在當地新增貸款規模,中小企業發展受到資金短缺嚴重製約。通過開發銀行中小企業融資平台,金堂有6家,浦江有5家企業獲得開行貸款,實現了擔保公司在這兩個區縣融資擔保業務「零」的突破。

目前,開發銀行中小企業融資擔保的市縣兩級構成的中小企業融資平台和網路體系已搭建起來,體系和運作機制已基本建立並初步完善。兩年來運作正常,無一筆貸款逾期現象。許多企業獲得貸款支持的同時,管理規范程度和水平有所提高,誠信意識明顯增強。開發性金融支持中小企業貸款在金融界起到示範和帶動作用,許多銀行分支機構受其帶動,開始把新的業務增長點放在中小企業項目上。多家金融分支機構正在與我公司接觸,商討如何借鑒開發性金融支持中小企業的經驗和運作模式,與我公司建立起長期穩定的合作關系。
二、運作模式

1、開發銀行中小企業融資平台組織及貸款模式

首先,各區縣成立開發銀行中小企業融資領導小組,並出資組建政府投資的平台公司,同時在當地選定一家金融分支機構作為委託貸款銀行。區縣平台公司在當地融資領導小組指導下開展工作,負責融資企業的初選、推薦,作為借款主體向開發銀行貸款並作為委託人通過委託銀行將貸款轉貸給中小企業,負責貸後管理和本息回收。**中小企業擔保公司作為市級平台公司,負責對區縣推薦的企業進行調查評估,作為保證人為區縣平台公司在開發銀行貸款提供擔保,同時為區縣平台公司向企業發放委託貸款提供擔保。

貸款模式主要有平台公司統貸借款,擔保公司擔保;企業直接借款,擔保公司擔保;平台公司借款,借款企業聯保三種方式。基本模式為平台公司統貸借款,擔保公司擔保。

目前,開發銀行貸款利率在基準利率上浮10%,擔保公司擔保費按每年擔保額1.5%收取。區縣平台公司和委託銀行的手續費合計0.4%——1%。

2、開發銀行合作中小企業貸款業務運作機制

開發銀行中小企業貸款主要建立了三個運作機制,即民主評議機制、風險分擔機制、風險控制機制。

民主評議機制:各區縣成立貸款企業民主評議小組,選擇熟悉企業或行業的民主評議人員對區縣推薦的企業進行評議,提高審查決策的公正性和效率。通過民主評議的企業再向擔保公司和開發銀行推薦。

風險分擔機制:對於借款平台打捆貸款的項目,如出現損失,**中小企業擔保公司承擔貸款損失的70%,開發銀行承擔損失的18%,區縣平台公司承擔損失的12%。開發銀行要求各區縣平台公司在開發銀行存入打捆貸款10%--12%的風險保證金。對於企業直接貸款,擔保公司提供擔保的項目,開發銀行暫不實行風險分擔。

風險控制機制:構建開發銀行、擔保公司、當地政府和平台公司、委託放款銀行、中小企業信用促進會共同參與的風險控制機制。不單就某個企業或某個環節來控制風險,主要通過各方聯動、組織優勢和制度建設來落實風險管理。例如,開發銀行不對具體企業進行調查,主要以民主評議結論、擔保公司審保調查和企業財務審計結果作為評審依據。

三、主要做法

1,強化服務意識和風險防範意識,創新工作方法和措施

**中小企業擔保公司在推進開行合作中小企業融資擔保工作中,強化服務意識和風險防範意識,結合開行中小企業融資工作特點,積極探索和創新擔保工作的新方法、新措施。根據各區縣中小企業的基本情況和開行統貸業務特點,公司專門對融資企業制定出評價標准和評價方法,設計了快捷高效又盡可能控制風險的操作流程,創新出一些風險控制的措施和手段,並對開行貸款企業擔保收費給予優惠。例如,我們在各區縣對企業民主評議階段就提前介入進行定性初查,提高了區縣推薦項目的審保通過率和效率;在審查軟體企業、高新技術創業企業、農業產業化企業時,我們根據各自行業的特點,在調查重點、評價方式、評價指標方面予以適當調整,通過授信額度控制、設定技術准入條件、網路公示等方法探索,公司對高科技企業的擔保扶持方法漸趨完善;針對許多中小企業沒有物的反擔保措施情況,我們發揮風險控制的聯動機制優勢,和當地政府配合,對其尚未取得土地證的土地、在建工程、企業存貨等資產進行監管,創新反擔保措施。公司以平台公司統貸方式為主,加大對中小企業融資服務整體覆蓋面,同時對個別具有重點產業示範帶動作用的優秀項目,努力爭取直貸,採取點面結合,多種方式支持企業。

2,結合區市縣區域經濟和產業集群特點,優化擔保資源配置

我們在推進開發性金融中小企業融資擔保工作的同時,密切與開行的配合,結合各地縣域經濟和優勢產業特點,著力對重點產業和特色產業提供支持,力求開發性金融資源支持中小企業的效用最大化,實現信用資源的優化配置。我們在高新區和青羊區,就重點支持了電子信息和軟體企業、精密模具製造企業、生物醫葯企業;郫縣和都江堰,我們分別重點支持了豆瓣生產企業和農家樂項目。而在蒲江和金堂,我們把支持重點放在農業產業化龍頭企業項目上。在武侯和崇州,則結合區域內皮鞋、皮革、傢具產業集群的特點對企業提供支持。另外,我們還根據各區縣政府和開行各階段的工作重點,對台資企業、留學歸國創業企業、微小型企業提供支持。隨著工業向園區集中,各地工業園區蓬勃發展,優勢產業和優質客戶更多在園區聚集。我們及時調整工作思路,拓寬尋找優質客戶的視野,把開發性金融中小企業融資擔保服務體系延伸到工業園區。2006年4月以來,開行、擔保公司陸續與蛟龍工業港、天府軟體產業園、青羊工業集中發展區簽訂了合作協議,目前,園區推薦的許多項目已得到開行貸款支持。

3、樹立「大擔保」理念,發揮市級平台公司龍頭作用,積極促進信用擔保體系建設在大力推進開行合作中小企業融資擔保工作中,**中小企業擔保公司始終樹立「大擔保」的理念,充分發揮公司作為市級平台公司的龍頭帶動作用,積極促進開發性金融中小企業融資擔保體系的建設。一方面,我們在項目開發、風險控制、對外合作中是把「大擔保」思路運用到解決具體問題上,通過體系、制度、和聯動機制優勢把握風險、推動工作;另一方面,擔保業的持續健康發展也依賴於信用擔保體系的完善以及長效機制的建立。我們要以「大擔保」的觀念,促進開發性金融中小企業融資擔保體系的建設。

我們與市、各區縣融資領導小組密切配合,通過信用促進會、民主評議會、各種座談和培訓會等渠道,加強與企業、政府、委託貸款銀行的溝通,向企業宣傳誠信意識,向開行中小企業貸款工作的聯動各方介紹我們的理念,標准和流程,提高聯動效率。為了提高效率,防範風險,公司還與開發銀行四川省分行建立了定期工作交流和溝通機制。為了使公司工作更好的與各區縣對接,2006年起,公司按區縣對業務部門作了責任分工,並確定了各區縣對口的聯絡人員。我們通過業務培訓等方式,加強與各區縣平台公司的交流,經常同各區縣平台公司工作人員一起調查項目,交流討論對工作的建議。通過培訓、交流和實踐,許多區縣平台公司整體工作質量和效率都有很大提高。促進了開行中小企業融資擔保整體工作的發展。目前,經過各方密切配合,共同努力,一個政府,銀行、擔保公司和中小企業「四方聯動」的開發性金融中小企業融資擔保體系已初步形成,有效緩解我市中小企業融資難矛盾,促進中小企業和地方經濟的發展。

四、存在的問題和建議

總結和回顧兩年來與開發銀行合作支持中小企業融資擔保工作實踐,還明顯存在一些問題,主要體現在:

1、一些區縣工作推動力度不夠,推薦項目質量有待提高,貸後管理工作還顯薄弱。

2、由於開行人員精幹,人手少,任務重,開行統貸項目上報審批的時間較長,整體效率還有待提高。

3、由於融資擔保各個環節的原因,中小企業融資成本仍相對偏高。

4、開發銀行貸款期限、品種單一,尚不能滿足中小企業融資的多樣化需求。

建議開發銀行今後能推出更多貸款品種,充分發揮開發性金融支持中小企業的資金成本優勢對中小企業給予更優惠的利率支持。

中小企業融資難題的解決任重而道遠。**中小企業擔保公司將一如既往,牢記服務中小企業的宗旨,發揮市級政府平台公司的龍頭作用,密切與開發銀行四川省分行以及各區縣政府中小企業管理部門和平台公司的配合,共同開創開發性金融支持中小企業融資擔保工作的新局面。

2008年度擔保中心工作總結

2008年，首創擔保房山分公司在工業局領導的科學指導下，在首創擔保公司的鼎立支持下，在相關部門的大力協助下，克服國際金融動盪，國內經濟下滑，擔保行業風險加大的不利局面，以服務企業為宗旨，加強風險控制，強化管理、開拓創新，極大緩解了我區中小企業的融資難問題，並保持自身穩步發展。

——擔保業務完成情況

今年，房山分公司批准擔保項目136個，批准金額 59675 萬元;其中到位項目 135個，到位金額39675萬元;到位擔保個數和擔保金額分別比去年增長32%和27%。累計批准擔保項目287個，批准擔保金額112214萬元;其中已到位項目283個，到位擔保金額 82214 萬元;在保項目121個，在保金額 38445 萬元，解除擔保責任項目 162 個，解除擔保金額 43769 萬元。超額完成了年初制定的各項任務。

在「工業強區」戰略指導下，所做項目中，其中工業項目189 項，占總數66.7%;農業、商業、其他項目分別占總數 2.4 %、13.1%、16.9%、，顯示出擔保資金的扶持重點。擔保資金由設立之初的1000萬元增加到5000萬元，擔保實力得到增強。

——主要做了以下幾方面工作

一、深入基層調查研究，努力開發項目源

目前房山分公司的項目源主要來自三個渠道：一是銀行推薦，二是鄉鎮、區直部門推薦，三是企業間自薦、互薦。由於渠道有限，仍然有些企業對房山分公司不了解，為加大宣傳力度，上半年在工業局的組織下，業務人員分四組深入鄉鎮、開發區進行調研，調研活動起到了宣傳作用。

為支持園區建設，組織業務人員主動出擊，在4月份走訪入區企業26家，對企業資金需求進行摸底調查，發放擔保業務宣傳材料，目前已為9家入區企業提供了擔保貸款，在保金額 7200萬元。

二、加強銀擔合作，降低企業融資成本

房山分公司積極與北京銀行、北京農村商業銀行發展良好的合作關系，業務面涉及以上兩家銀行的20餘家支行，涵蓋了我區整個行政區域，極大方便了當地企業。為解決企業融資時效性，於今年6月組織召開「銀擔合作聯誼會」，主動與合作銀行開展業務交流，相互介紹業務操作流程，解決實際工作中的問題。通過交流使業務操作更順暢，企業融資辦理速度加快，辦理時間由開展業務初期的1個月左右，到現在最快可實現3天放款。

為減少企業融資成本，房山分公司發揮良好的信用優勢和擔保客戶資源眾多的優勢，經與銀行多次協商，使銀行貸款利率控制在上浮10%以內。此外，分公司主動降低擔保費、評審費收費標准，總體費率由原來的1.5%下降到1.15%;與公證處協調降低了公證費 ，充分體現了房山分公司全力服務企業，推動經濟發展的宗旨。
三、強化風險管理，完善制度建設

擔保是高風險行業，為降低擔保風險，採取以下三項措施。

(一)以修章建制為切入點，建全評審制度

為降低擔保風險，狠抓人員管理和制度建設，嚴格執行《業務評審制度》、《在保項目監控管理制度》、《逾期及代償項目管理制度》、《項目經理負責制》等一系列規章制度。風險控制包括擔保前評審、擔保中的管理和代償後的追償，涵蓋業務全過程。

項目考察採取A、B角輪換制度，使考察結果更准確、全面。項目評審執行《評委會制度》，今年共召開評審會19次，上會項目125個，122個項目通過評審，多個項目調整擔保額度。《評委會制度》使項目評審公開、透明，提高了項目決策的客觀性和科學性。

(二)積極探索科學有效的反擔保方案，控制擔保風險。反擔保措施的制定以控制企業核心資產，核心人物資產為目的，擔保措施從開展業務初期的個人無限連帶責任和財產抵押相繼增加了承租權質押，動產質押、經營權質押、合格證監管等反擔保措施，反擔保品種的增加，加大其違約成本，使反擔保控制能力加強。

(三)加強在保監控，落實現場檢查

對在保項目的貸後監控，是降低風險的有效途徑之一。貸後監控主要採取以下幾種辦法：1)與銀行溝通，了解企業資金流的異常變化。2)通過社會上多種渠道了解企業現狀。3)定期收取企業財務報表。4)落實在保項目現場檢查，檢查財務賬目、生產情況，銷售情況，反擔保物有無變化。5)對貸款即將到期企業實行提前一個月送達到期通知書，督促企業按期還款。

四、創新服務理念，深化服務內涵

為解決企業在貸款到期前沉澱資金問題，組織在保企業成立非營利、會員制的互助基金，為即將到期而還款出現臨時性困難的企業提供小額、短期的資金扶助。經過去年的積極籌備，今年正式運作此項工作，截至12月底組織企業56戶，籌集資金560萬元，有14家企業使用此基金，解決企業的燃眉之急。

年初組建了財務服務部，該部主要有以下三職能：一是對申請企業的財務狀況進行分析，提出評審意見。二是為經營前景較好，財務管理較薄弱的企業提供財務指導。財務部成立以來，對12家企業提供了財務指導，通過扎實工作，為企業提高了財務管理水平，培養了人才。三是代理保險業務，在業務辦理中，有些企業抱僥幸心理不願花錢上保險，通過耐心、細致地做工作，並協調保險公司降低費率，目前已為20家企業代理保險。

五、未雨綢繆，應對風險

在奧運期間部分企業停產和車輛限行導致在保企業資金短缺，貸款到期出現還款困難，擔保風險加大。針對這一情況房山分公司採取1、動用互助金為企業解決臨時困難2、動員企業提前還款，並為基礎面較好的企業簡化辦理下筆擔保手續。由於採取措施得當，奧運期間解除擔保責任16項，解除擔保金額6430萬元，並為其中14家企業辦理的擔保貸款，保障在保企業正常運轉，維護了奧運期間社會穩定。奧運過後，由美國次貸危機引發的世界經濟危機對我區中小企業產生影響開始顯現，其中部分在保企業出現訂單減少、利潤下滑，擔保風險加大。針對當前形式，房山分公司於11月對在保企業進行臨時性抽查，分析當前風險、研究對策，並適時與竇店鎮及合作銀行組織召開銀、企、擔合作研討會。在會上「我們分析當前嚴峻的經濟形勢，提醒企業謹慎投資，保存實力，加強應收款的催收，維持合理流動資金」。研討會起到積極作用。

六、扶持優勢企業做大做強

對符合產業導向的企業重點扶持。如：北京奧特舒爾保健品開發有限公司是我區重點企業，生產銷售「碧生源」系列保健產品。房山分公司先後為其提供了兩筆共4200萬元貸款擔保支持，使企業購進先進設備，生產能力提高，經營業績迅速提升。2007年銷售收入24000萬元，上繳稅金2400萬元;2008年銷售收入達到38000萬元，上繳稅金達到5000萬元，2008年與2007年相比，銷售收入和稅金分別增長58%和108%，成為我區納稅大戶。北京燕山開關廠是我區電器設備生產重點企業，分公司為支持企業發展，累計為其提供了多筆共2500萬元擔保貸款。使企業由原來的舊廠區順利搬遷至房山工業園區內，新建廠房13700平方米，取得了良好的經濟效益。2007年，企業銷售收入8100萬元，上繳稅金320萬元;2008年，企業銷售收入11000萬元，稅金510萬元，2008年與2007年相比，銷售收入和上繳稅金分別增長77% 和 68% 。北京進聯國玉制動泵有限公司為勞動密集型加工企業，行業市場競爭激烈。2006年通過競標，企業進入比亞迪汽車配套體系，由於缺少流動資金，企業面臨丟失訂單的困境，在進退兩難之際，分公司為其提供擔保貸款200萬元，使企業順利履行供貨合同，並獲得比亞迪F4單項產品獨家供貨權，2008年經過考察，分公司為企業提供500萬元擔保貸款，企業銷售收入達到5200萬元，比2007年增加38%，企業員工人數達280人，其中新安排殘疾人就業34名，社會效益明顯。

七、小額擔保工作

支持下崗失業人員自主創業，積極為個體工商戶提供小額擔保貸款，2008年辦理擔保貸款9筆，金額45萬元;累計辦理擔保貸款14筆，金額70萬元。

八、鍛煉隊伍，培養團隊精神

一年來，房山分公司按照「內強素質，外樹形象」的要求，通過「學習、實踐、總結、提升「四個環節，加大對人員業務培訓力度，通過集中培訓和自學相結合，進一步提高了人員的業務水平，分公司內部已形成積極學習業務知識的良好風尚，為拓展業務提供保障。

——存在問題

一、項目考實難度大
部分中小企業管理粗放，存在財務人員頻繁更換，不設專職會計，財務賬不全，資產不上賬，賬目處理混亂等現象;還有些企業由於經濟機密等原因不願意將真實情況提供，企業想貸款又不願露家底;另外有些企業為貸款融資，提供虛假材料。以上原因使項目考察難度較大，加大了擔保風險。

二、反擔保落實難

在業務操作中，發現落實反擔保環節成為辦理擔保業務的難點：1、由於承租權質押等反擔保措施需要出具村民代表簽字等證明導致反擔保措施無法落實或落實困難。2、各種抵押手續每年都要重復辦理，手續繁瑣，辦理時間較長，對此企業反映強烈。

三、法律環節有待提高

擔保業務涉及大量法律事務，法律知識涉及物權法、擔保法、民法、土地管理法和農村土地承包法等多部法律，法律關系錯綜復雜，由於缺少法律專業人員，只靠律師把關和現有的法律知識，從長遠看難以保障業務的需要。

——明年工作設想

隨著世界經濟危機爆發，國內經濟出現下滑，中小企業面臨流動資金嚴重短缺的不利局面，擔保行業風險加大。針對以上情況，應積極創新服務新舉措，探討風險管理新思路、新辦法，扶持企業發展同時降低擔保風險，保障擔保資金安全。2009年，房山分公司將以積極扶持、穩步拓展、用好資金、巧用妙用、降低風險、促進經濟發展的26字方針指導擔保工作。

一、積極、穩步推進擔保業務的開展

繼續開發項目源，重點扶持符合國家產業政策的高科技、節能環保、可循環利用、和社會效益好的項目;另外開發區企業實力較強，有土地抵押，擔保風險較小應作為支持的重點;對區政府、和工業局的重點項目進行跟進，重點支持。

二、強化在保監控，保障擔保資金安全

隨著業務的不斷開展，一套符合房山實際，制度化、規范化、標准化管理制度體系已逐步形成，在今後的業務開展中要嚴格落實按月收取貸款企業財務報表，定期聽取企業財務人員匯報和隨時到企業走訪等監控措施，加大監控的力度，做到「眼勤、腿勤、嘴勤、手勤」，多到企業走訪，多問企業狀況，多看企業資料，檢查到位，事後匯總，填寫在保項目現場檢查登記表。及時會同放款銀行對在保項目進行隨時檢查，對存在的問題進行梳理，有危險前兆的，要提前採取相應措施。通過強化以上措施，力爭不發生或少發生項目代償，實現擔保資金的安全、科學、高效運作。

三、推進鄉鎮擔保體系建設

為強化鄉鎮政府風險控制環節，2009年計劃採取鄉鎮政府推薦項目辦法。由鄉鎮主管部門對屬地企業擔保申請進行初審、推薦、擔保，貸款到位後，協助分公司對在保企業監控，調動鄉鎮參與擔保項目的把關和貸後監控工作，使鄉鎮成為風險防控重要環節。

四、深化服務，降低風險

繼續發揮互助會、財務服務部、在保企業經濟圈的作用，為企業提供實實在在的服務，使企業把房山分公司當作真誠的朋友，自覺樹立誠信意識。通過服務達到降低風險的目的。

五、培育優質客戶，鼓勵企業誠實守信

2009年要嘗試從在保企業中選擇信譽度高、經營前景好、管理規范的企業，認定為分公司優質客戶。對優質客戶的擔保申請，採取簡化擔保手續，以鼓勵企業誠實守信，努力經營，為打造誠信社會起到促進作用。

六、補充專業人員，強化隊伍建設

隨著業務量的不斷增加及內部管理提高，對隊伍建設提出更高要求，急需具有相應專業知識和職稱資質的人才資源作為支持。因此，公司計劃增加商業會計師一名，在項目評審及為企業提供財務指導服務方面補充力量;增加專業律師一名，補充法律環節的薄弱。

2009年，百年一遇的國際經濟危機對擔保行業充滿機遇和挑戰，我們將承擔艱巨的任務和巨大的風險，但我們堅信：在工業局的領導下，在首創擔保公司的支持下，我們將以高度的責任心，克服困難、化解風險，推進擔保工作再上新台階。

B. 銀行信貸個人總結

工作總結，一般可按照以下框架思路來進行撰寫：
1、 開頭，對全年工作進行簡單概述；
2、 主要工作內容，開展了什麼工作，完成了什麼任務，採取了哪些措施
3、 工作中存在的問題和不足，並對成因進行簡要分析；
4、 下一步工作思路，打算做什麼，怎麼做，採取哪些具體措施，達到一個怎樣的目的。
5、 收尾。可以是表下工作決心，也可以表達出對單位、單位事業發展、單位同仁的美好祝福。

C. 求一份 擔保行業個人年度總結

投資擔保公司年度工作總結 2005年金橋投資擔保公司在省經委、省擔保協會的領導下，以「人無我有，人有我優，人優我轉」為經營理念，拓展思路，積極探索，勇於創新，經過全體員工努力拚搏和協同合作，確保各項任務順利完成。突出表現在：（1）貸款擔保額快速增長。年底累計擔保額達1.2億元，在保額為3900萬元。（2）各項規章制度逐步完善，至今尚未發生風險代償。（3）內控制度不斷加強。（4）管理結構趨於合理。隨著業務的發展，公司現設有：資信評估部、擔保業務部、投資業務部、風險管理部、資產管理部和綜合管理部；且擁有一支經驗豐富的團隊。（5）公司發展初見成效。年創利潤16萬元。（6）銀保合作更加順暢。公司以良好的信譽和堅實的實力贏得了合作銀行的認同。總結過去，我們主要做了以下工作：
一、靈活經營創佳績，開拓創新促發展。
1、 靈活經營，實現利潤最大化。
公司對貸款擔保發展緩慢，上不了規模這一情況展開研究，認真分析存在的問題，在提高自身業務能力的基礎上，加大與銀行合作力度，把工作的主要精力投入到如何拓寬業務領域，在較短的時間內把貸款擔保業務做大做強，主要體現在以下幾方面：
一是細分市場，開展具有特色的貸款擔保業務，目標鎖定中小型客戶群。發展擔保業務以小企業及個體戶為主，中型企業為輔。
二是選擇貸款周期短、平、快，項目最長不超過一年。
三是根據市場變化，靈活機動地調整公司擔保業務支持的重點。
四是本著「融資要快找金橋，貸款投資我擔保」的宗旨，擔保業務手續辦理要求一個「快」字，一筆業務自始至終最長不超地十五天。
五是貸款擔保每筆不超過300萬元，側重點放在100萬元以內。
六是適當降低擔保服務「門檻」，在收取風險保證金方面採取以項目的優劣及反擔保物風險程度的高低確定收費比例。
2、 開拓融資渠道，發展擔保業務。
為資金的投入與管理提供必要的服務，是公司資產管理部門的職責。資產管理部門的設置公司有兩方面的考慮：一是長遠發展的需要，二是能提高業務專業人員素質，要求業務人員既要加強業務能力的培養，還要進行市場開發。另從風險角度考慮，項目開發和項目考察分離符合風險控制要求。今年在市場開發方面，採用靈活經營策略，逐步確定客戶群體，積極探索研究新的利潤增長行業以拓寬市場。擔保實力越強大，銀行合作越暢通，擔保業務才能穩健發展，隨著擔保額度的增加，加這投資業務的發展良好，資金需求量明顯增大，在大家的努力下，成功短期融資近1000萬元，為完成公司制訂的任務起了一定作用。
3、 加強與銀行的合作，促進擔保業務的發展。
銀行與公司合作初期由於銀行對公司的業務能力和實力不了解，因此，公司積極與合作銀行多溝通，讓銀行了解擔保公司評審操作程序和工作能力以及公司的真正實力；及時解決業務合作中的不同看法；多次與銀行交流融資擔保政策使銀行認識到合作是互助互利、雙贏的關系，通過業務合作加深了銀行對公司的信任和支持。
一、 防範、控制和化解風險是公司的永恆主題
防範和化解擔保風險，提高風險管理水平，建立高效、完善的風險監測體系。在貸款擔保項目風險防範方面必須做到事前、事中、事後全程式控制制，使業務運作達到良性循環。公司05年在風險控制與風險防範方面成績顯著，主要採取了以下措施：
（1）風險防範抓源頭。風險管理部門與各部門之間加強分工協作，採取銀行貸款分類管理的辦法來防範和化解擔保業務可能發生的風險，提高擔保質量。依據開展的擔保業務實際情況，除了擔保前對客戶認真調查，仔細分析、評審、規范審批外，實行部門交叉調查評審，對受保護的整體狀況全面復查，綜合分析，重點對法定代表人的個人修養、財務狀況等方面進行審核。
（2）在設計實用可靠的「反擔保」措施上，以易變現、易評價、可操作、可觸動受保人利益為原則。
（3）對客戶實行跟蹤服務。適度保持與客戶的聯系，了解其生產經營變化，適時採取提醒、建議、規勸、告誡等措施，針對非常情況采以非常措施，確保客戶按時還款。
（4）關注快到期擔保戶的償還能力，促其按期還款，避免延期現象的發生。目前公司貸款擔保的客戶基本做到按期還款或提前歸還貸款，贏得了合作銀行的一致好評，並主動提出加大與我公司的合作力度。
（5）建立項目風險程度分類制度，全面動態地反映擔保項目的質量和風險變化，及時與各部門溝通，針對可能發生的風險實行預警告之制度。
（6）財產風險跟蹤小組。一旦發現有違背擔保合同的客戶或其財務狀況及其償債能力出現異常情況時，及時要求對擔保合同進行調整或修改，終止和取消該擔保關系。
（7）實行定期回訪制度。對已擔保的客戶做到15天一回訪，除審查其財務資料外，重點要到其經營現場回訪考察，並出具回訪報告。
三、自身信用建設是公司發展的生命線。
擔保是建立在信用的基礎上，沒有基礎，何談擔保？因此加強自身的信用建設對擔保業至關重要。經營初期，銀行對個別客戶擔保貸款的資金來源發生變動，可公司對客戶的反擔保抵押手續已辦理完畢，客戶滿懷信任和希望等待貸款到帳，為了取得客戶的信任，公司一方面加大保證金存入，並幫助銀行吸收存款，減少銀行的放貸壓力，另一方面增加合作銀行，分散擔保貸款。公司採取拆借的辦法保證客戶如期取得資金，雖然拆借時間不長，但給客戶留下了深刻印象：只要金橋擔保公司承諾的事情，一定會做到。使銀行和客戶對公司的信任加倍，對以後市場開發和與銀行的合作起到了事半功倍的作用，這就是信用為企業帶來的效益。
四、堅持以人為本，發展企業文化
公司堅持以人為本，建設獨具特色的企業文化。通過企業文化建設，努力營造和諧、進取、不斷創新的工作作風，充分展現員工的創新智慧，增強員工的認同感和團結協作精神，健全考核激勵機制，使員工的收入和企業的效益同時成長；不斷激勵員工開拓進取精神，使所有的員工感到組織上的溫暖，滿足員工的歸宿感，創建一種有利於員工自我目標實現，有利於員工積極性和潛能充分發揮。
希望與困難同在，機遇與挑戰並存。2006年是「十一五」規劃實施的開局之年，是公司實現跨越式發展的又一有利時機。我公司將在省擔保協會的指導下，不斷完善內部管理制度，嚴格按業務流程進行操作，加強風險防範管理，建立完善風險控制與管理體系，建立科學績校考核激勵約束機制，並與同行多溝通多聯系，互助學習，共同進步，為實現公司的宏偉目標而努力奮斗。

D. 扶貧小額貸款工作總結

您好，現在能提供小額貸款的平台很多，額度基本在500-30萬之間，可通過銀行、網貸等方式申請。小額貸款相比其它貸款雖然額度較低，但放款快、借還靈活，很受青睞。只要選擇正規的大平台，資金和信息安全有保障，就可以放心使用。

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二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
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E. 銀行總結

銀行業務活動總結：

1. 在全行的共同努力下，對完成銀星卡任務指標，起到了積極的促進作用。

2. 強化業務管理： 公司業務部強化業務的管理，年內按制度要求加強貸後檢查力度，發現問題區別對待及時處理，確保資產質量不出問題；在季度結息前提前通知借款人，並時刻監督借款人資金情況，確保利息及時收回。為完成全年利潤指標夯實基礎。

3. 加大不良貸款的清收力度 年初111在工作會議上就確定了「年內一定要處理決大部分有問題貸款的總體工作思路」。

4. 在111的帶領下，公司業務部針委派專人負責，採取電話、上門走訪等形式按周、季加強催收力度。 年內11111帶領公司業務部人員前往111縣近111次，了解借款人經營情況，督促期盡快償還貸款。年內清收11111貸款111萬元； 111111不良貸款是歷史遺留問題，已涉案1111年多，清收難度大。在111的指導下。年內公司業務部採取僅盯不放，

5. 111的工作方法。一方面，公司業務部委派專職人員採取跟蹤等多種形式積極自行查找借款人財產，另一方面督促法院採取搜查，查詢的方法查找執行線索。在查找到執行線索後，在借款人不配合的情況下，公司業務部果斷要求法院對借款人採取強制拘留措施，從勢頭上徹底粉碎借款人賴帳的企圖。在採取強制措施的111日借款人以現金形式償還借款111萬元，並提出了以物抵債的貸款清償方案。

6. 此後公司業務部人員又多次到法院與借款人協商物抵債的貸款過程中的細節，反復論證方案的可行性，此期間1111還親臨現場查看用於抵償貸款物品的實際情況。以物抵債的貸款清償方案確定後，公司業務部人員時刻督促借款人加快辦理進度，在所有物品全部移交到11後積極尋找處臵方法，在行領導的幫助下，111年1111月將抵債物品全部處理，又以現金形式收回了111萬元貸款本金及111萬元貸款利息，至此，該筆不良貸款得到很好的處理。

7. 1111有限公司貸款逾期已經111年多，雖然貸款有足額的抵押擔保，但由於企業已經停產，且其公司具有一定人際關系和社會背景。鑒於上述情況，年初111就擬訂了採取擠牙膏的形式、再適時擊破的清收方案。年內公司業務部前往1111借款人駐地111多次，清收時循序漸進、因利勢導促使其償還貸款本金1111萬元。

8. 至此該戶貸款本金降到111萬元。此時公司業務部人員趁勢追擊，要求其一次性全部償還貸款本息，否則111將採取強制措施。頗於壓力借款人主動上門與111進行洽談，承諾一次性償還我行貸款本金，以現金形式償還1111萬元貸款利息，其餘1111萬元利息以物抵償。到111年1111月該筆貸款全部收回。

9. 4、全力拓展中間業務 全額保證金承兌業務一直是1111的弱項，從年初開始公司業務部就積極走訪區內企業和市內關系單位，查找展業突破口。為了維護好客戶關系，公司業務部人員認真審查材料，採取現場辦公的形式盡量節約企業時間。在111的幫助下，年內辦理承兌11111筆，金額合計1111萬元。超額完成全年任務。

F. 房地產按揭員的年工作總結怎麼寫

大概是這么框架結構：
【一】起首，就是常說的開頭。可以有主客觀環境的介紹、工作概況，甚至可以有一些簡單的感慨；
【二】匯報具體工作情況。要求不高的話，可以把所有工作內容放一起來總結。要求高點的話，就將各部分分點總結匯報下。
【三】工作分析。分析下哪兒做得好，哪兒做得不夠好。通常是側重找下自身的不足和問題，顯得謙謹；
【四】下一步打算。可以是思路，也可以是具體的打算。套路些的話就是繼續干好工作、繼續學習提升、改進自身工作等等。另外，懶寫，可找。

G. 求一篇銀行工作人員小額信貸工作總結報告

這個暑假，我來到中國工商銀行***支行進行階段實習。中國工商銀行***支行是一個以房產貸款、個人貸款辦理為特色的一個支行，存款規模達17個億，各項貸款達14個億，主要辦理各項人民幣、外幣的存、貸、匯款業務，同時辦理各種代理保險業務等。該支行在銀行改革的大背景下，進行各項業務，特別是信貸業務的創新，連續3年盈利居全市首位。 選擇銀行的原因是因為一直以來銀行是各行各業資金的交匯點，加上體制的關系，人們更願意把商業銀行看作是一個「國家機構」，而忽視了商業銀行應該是作為一個法人主體、作為以盈利為主要目的的企業。對於銀行的盈利的討論很大程度上和銀行的存款額相掛鉤，某些地區用存款額的多少來考察銀行經營的成功性，而至關重要的信貸盈利卻被丟在一邊，產生了大量的壞帳。 入世之後，中國的金融行業必將接受來自世界金融業的強烈沖擊，如果四大國有銀行和各地區商業銀行繼續採用原先的政策，將使中國銀行業陷入前所未有的困境。中央在看到這一情況後，國務院決定對四大國有銀行進行股份制改制，今年7月15號，中國工商銀行宣布，在國務院決定對工商銀行實施股份制改革後的70天時間里，工商銀行已較好地完成了財務重組的各項任務。財務重組完成後，工商銀行的財務和資產質量指針已經達到了健康銀行的標准。截至6月底，工商銀行資本總額達到2806億元，充足率為9.12%，其中核心資本達到2525億元，充足率為8.07%；境內外機構不良資產率降至2.72%，不良貸款率降至4.58%，分別較年初下降11.51個百分點和14.42個百分點；按撥備余額與應計撥備算，撥備覆蓋率達到了100%。這也就意味著，工行將告別以存款額為業績的歷史，更加大信貸等盈利性業務在工行的營業范圍和營業比重。 我的目的就是用會計知識了解和分析除了存款外，其它盈利性業務在工行的經營情況，並在此過程中，提高自己會計實踐能力。很有幸，在工行能夠進入信貸部，因為信貸部作為盈利性業務的代表，基本上就是整個盈利性業務的一個全面反映。能使我能夠比較全面了解贏利性業務。 銀行信貸以新頒布實施的《貸款通則》為准則。以銀行存款收入作為銀行融資的主要途徑，在銀行存款保證的基礎上，利用種種業務把存款資金進行再投資，實現銀行的利潤增長，把營業利潤作為銀行資金增長的重要手段。以國家基準利率為基準，根據銀行和市場的實際情況，上浮貸款利率或下降貸款利率以獲得最大利潤總值。 在實習期間，主要學習了個人住房貸款和個人消費貸款的具體操作業務，在學習過程中我也對個人住房貸款和個人消費貸款這兩項貸款業務進行了會計分析，希望用會計方法得到這兩項業務的盈利情況。這兩項業務是將國家規定的基準利率下調10％，以4.32％－4.59％的利率范圍進行業務開展。因為這兩項業務的信貸風險是所有信貸業務中最低的，所以用較低的利率水平以吸引更多的貸款業務，實現創利。再從具體操作方式上看，在利率下調基礎上，銀行通過貸款中特定的條例，和保險公司合作，對所貸資金進行投保，這樣既保證了所貸資金的安全性，又在和保險公司合作中得到利潤，作為純粹企業意義上來說是很好的盈利方式。當然，在具體規則的制定上，都是有利於銀行利潤的增長，並對個人住房貸款和個人消費貸款還分別做了關於實際貸款金額、最高貸款金額、首付金額、貸款年限、抵押資產內容、抵押方式、資產評估等方面不同的要求。這些要求又為貸款提供了安全性保障，使銀行的壞帳率達到最小。 由統計可以看出，去年信貸部門的住房貸款為67281萬元，今年到本月為止為71385萬元，增加了4104萬元，半年增長率為5.7％，這是整體的統計數額情況。在實習期間，由憑證統計出（截至日期為8月24號）：累計逾期本金金額為561902.39元；累計表內欠息（既由本金產生的利息）；累計表外利息（復利計算）為12802.76元。由此三項產生的數額為721577.45元。從會計角度可以把這721577.45元看作是本期的支出，由增加的4104萬元貸款額產生的利潤為1883736元。凈利潤為1162158.55元。從這個數字上看銀行的住房信貸這一塊是盈利的。 再有是個人綜合消費貸款，上年為755萬元，今年8月份為止是1423萬，增長了668萬。個人綜合信貸業務由於銀行風險遠遠大於住房貸款，所以相對的涉及金額也相繼較少，這也有利於控制銀行貸款風險。 由上述數字可以看出，個人信貸業務，銀行風險還是比較小的，利潤的多少，僅僅取決於貸款數額的多少。只要根據市場特點制定相對應較低的利率水平，銀行是可以從個人信貸上取得固定利潤的，這兩項貸款業務是可以實現資產增值的。 再由銀行對企業的信貸業務來看。企業貸款最為高風險業務，銀行產生壞帳的原因很大程度上是因為企業貸款。由於經營時間長的原因，工商銀行一度成為壞帳大戶。對於一個盈利性企業來說，壞帳不可避免，如何降低壞帳發生率才是應該密切關注的。在實習期間，我看到，信貸部從上至下每一個員工，對於企業貸款都保持著警惕的態度，在接到企業貸款時，都會從基礎進行清查，一旦發現不利因素，便立即停止貸款審查，取消貸款資格。從手續上使企業貸款不再暢通無阻。具體審查時，銀行對申請貸款企業要進行資產評估，涉及到總資產、總負債、資產負債率等各項考察項目。以某事業公司（實習期間有幸學習到對該公司進行資產審查。該公司申請貸款200萬。主要從事：服裝、鞋帽、餐飲、住宿、網吧）為例，銀行對該企業的總資產（3599萬）、總負債（1912萬）、流動資產（677萬）、流動負債（1910萬）、存貨（263萬）、所有者權益（1688萬）、資產負債率（53.12％）、流動比率（677萬/1910萬＝35%）、貨幣資金（290萬）、應收賬款（95萬）、預付賬款（28萬）、固定資產（2921萬）、短期借款（1890萬）、實收資本（158萬）、上年銷售收入（895萬）、利潤總額（190萬）進行了分析。該企業去年利潤總額為190萬，05年上半年利潤總額為93萬。經分析，該企業屬於中型企業，總資產達到3599萬，有能力歸還200萬的貸款。其流動比率為35％，其短期償債能力不強，因為對該類企業、該類貸款年限為2年，所以必需考慮其短期償債能力，即在2年內收回200萬成本和318240元利息（利率在國家規定5.1基礎上上浮30％）。其短期償債能力弱，將成為一個比較嚴重的台階。再考慮其產權比率，得出的結果是：1.13（1912萬/1688萬）。產權比率反映了企業長期償債能力，一般指標越低，表示企業承擔的財務風險越小，償債能力更強。而該企業反映出來的長期償債能力和短期償債能力一樣，和平均水平相去甚遠。這兩項基本償債能力的評價反映出該企業無論長、短期償債能力都不強。給銀行貸款帶來了風險，銀行很有可能因為風險原因放棄對該企業貸款的考慮。當然銀行的審查不僅僅只限於會計范圍，還涉及到社會等方面，到我實習結束為止，對該企業的貸款審查還沒有結束。但從會計角度考慮，不應該對該企業進行貸款。 經過對信貸業務中個人業務和企業業務的考察，可以肯定這家銀行的盈利能力在改革後在不斷地加強，對其盈利能力是可以信任的。支行做到了一個企業應該做好的工作。 在整個實習過程中，我的主要目的是考察銀行業務的盈利性，在此過程中，運用到了會計知識。在實際應用中，卻深深地感到了自己專業知識的不足，在學校里以為懂的知識在實際中變得十分模糊，感覺很多時候以紙上談兵為多，只有在實戰中才能體會到書到用時方恨少的痛苦。不過經歷了痛苦能認識到自己的不足卻是一份十分重要的收獲。從基礎的東西一步步做起，有利於知識的清晰和整合，擁有扎實的基礎，將使對事件的會計分析更加細致。很多細小的差別都需要在實際的工作接觸中才能夠發現，比如，很簡單的憑證顏色，收款憑證是紅色的，付款憑證是藍色的，轉帳憑證是綠色的。而收款憑證中由類別的不同，又分為幾種不同的紅色。這些看起來不起眼的東西，往往被我們在課本上忽略。而實踐中卻給了我們認識的機會。對於憑證的處理，看著整齊的一本本憑證覺得沒什麼，但當自己親手實踐後發現：原始票據要粘的好，憑證要疊的好，電鑽要打的好，線要扎的好，角要包的好。這五個好一個都不能少。在填寫資產負債表時，要時刻注意「資產＝負債＋所有者權益」這個公式。否則，在填表過程中，會出現一些很低級的不平等錯誤。 經過這次實習，不僅達到了我一開始的目的，並且，讓我進一步的了解了會計，從盈利的角度理解了會計的作用和重要性，也使我從實踐中找到了我的不足之處，對會計要進行更細致地分析，更多的知識要在實踐中區領悟，光光從課本上是無法完全掌握的，要做好會計，要學習的東西還有很多很多。

H. 銀行年底總結

今年是我行實施「超常規、跨躍式發展戰略」的開局之年，也是實現三年發展規劃的第一年。在上級行的正確領導和關心支持下，我行制定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初工作會議所制定的的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行幹部職工團結一心，奮力拚搏，取得了豐碩的成果。

一、主要業務經營指標完成情況

跟往年相比，今年我行發展已走上快車道，各項業務屢創新高，呈現出超常規的發展態勢。
（1）各項存款快速增長。到年末，全行各項人民幣存款余額85億元，比年初增加6億，同比增加
萬元，增長了
%。。其中，人民幣對公存款增加2.2億元、人民幣儲蓄增加3億元、人民幣同業存款增加0.8億元；外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增1.5億；外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業存款和儲蓄存款也大幅增加，存款增長速度創歷史新高。
（2）貸款規模增加，結構不斷優化。年末，各項貸款余額47億元，比年初增加3億，主要增投於優良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款；如pta、投總、鎢業、眾達、海滄大道等大項目；信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款佔比低於3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降；但從存量上分析，呆滯貸款有所增加；表內收息率預計達100%以上，綜合收息率預計達97%，收息水平居全轄前列。
（3）中間業務大幅度增長。今年我行國際結算和結售匯總量穩居全轄第二位，已逼近第一位。預計全年將完成國際結算量2.5億美元、結售匯約1億美元。外匯業務收手續費收入有較大的增長，預計可達350萬，相當於我利潤的20%左右。銀行承兌匯票業務和票據貼現業務也有大幅增長，成為另一個新的利潤來源。

（4）經營利潤成倍增加。200*年，我行實現利潤總額達0.85億元（含結售匯收入），其中人民幣利潤約為7700萬，外匯利潤約為450萬美元，結售匯手續費收入約為350萬元。人均利潤達25萬元。同過去幾年的創利水平相比，今年我行的利潤水平實現了跨躍式的發展。

二、主要工作措施和成功經驗

（一）細分市場，准確定位，抓住重點，積極營銷批發業務。200*年，我行將對公市場細分為「五個一」，即一個港口、一條大道、一個房地產、一批項目及一個信託公司。明確了目標定位後，我們建立了一套反應靈敏、決策快速、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創造性地開展工作，全方位拓展市場。具體做法有：提升經營層次，對規模大、要求高的重點優良客戶將責任主體提升到業務部，1000萬美元以上的項目直接由行長負責攻關和談判；組建強有力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業選擇合適的人員進行組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優勢,抓住我行深入推行企業文化建設的契機，在服務上大做文章，以優質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供一攬子服務方案，爭取在服務的深度和廣度上優於他行；行領導以身作則，帶頭攻關，保證至少一半的時間用於走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和提高銀企關系。通過不懈的努力，今年我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如德彥紙業、金桐化學、豐龍水產、廈信國托、海滄醫院等重點客戶，同時還儲備了飛騰、珍珠灣、出口加工區、國際貨櫃等一批有潛力的項目，為我行今後兩三年的業務迅速發展打下了堅實的基礎。
（二）堅持品種創新和服務創新，多方位發展零售業務。今年我行抓住代客理財資金歸集、農電改造代繳費、推行vip服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業務。一是開展規范化服務流程演練，提高服務水平，為儲戶提供標准化的服務；二是加大吸收理財資金力度，抓住理財資[FS:PAGE]金主要靠努力的特點，全行動員，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。三是對海滄炒股大戶進行摸底，動態跟蹤，吸收股市迴流資金。四是推出了私人業務vip服務方案，開設vip優先通道，建立vip客戶檔案，實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財服務方案；五是加大宣傳力度，借農網改造東風，開展「走進千家萬戶活動」，歷時一個月，各網點積極參與，以農電改造繳費一卡通為宣傳重點，以電影下鄉和業務宣傳為媒介，全行總動員，走進城鄉的每一個角落，加大我行對農村業務市場的滲透力度，宣傳了我行的業務，提高了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作，至年末，我行各項儲蓄余額約為
億元，約比年初增加
億元，完成分行下達的任務，增幅為歷年來的最高水平。
（三）加大貸款營銷力度，擴大貸款規模，不斷優化信貸結構。為增強長期發展潛力，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規模，帶動對公存款業務和結算業務。一是優良客戶的貸款營銷，針對pta、翔大、眾騰、柳業、多威、投總等重點企業，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大項目貸款的營銷，如飛騰、珍珠灣項目。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。首先，嚴把貸款准入關，貸款發放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸；其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格實施信貸管理的預警預報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過10億元，比年初增加3億元。其中優良客戶及低風險業務的貸款佔比達90%以上。

（四）努力提高資金營運水平，爭取最大限度地實現利潤。從年初開始，我行就加大對我行各季度資金營運狀況的分析，找出解決問題的辦法；辦公室在行政後勤保障上也十分強調節約費用開支，加強了費用控制，制訂了一系列有效的辦法，如加強對車輛費用，水電郵等營運費用的控制，加強對業務招待費和公雜費的管理，把錢用在業務發展的關鍵上。網點無效益的事不幹，無效益的費用不花，全方位增收節支。業務部門還堅持每日做好重點企業資金進出的監控和調度，優化頭寸運用效率，提高了經營的效益。針對海滄外資客戶較多，以及我行國際業務從業人員綜合素質較高的特點，我行十分重視抓住機遇發展國際業務。今年來，我行通過加強客戶經理培訓，進一步提高從業人員的素質和水平；在服務上，確保上門收單，提高辦事效率，保證工作的時效；同時，以國際結算為龍頭，積極拓展進出口項下的融資業務。在國際業務營銷策略上，做足已有客戶，不斷擴大群體，重點抓好pta的開證業務，確保份額；爭取增加我行在翔鷺、多威等重點客戶原有的份額；實現在德彥、金達威等客戶國際結算的突破。至本年末，我行的國際結算量預計達到2.6億美元，結售匯達1億美元，國際業務手續費收入達350萬元人民幣，外匯利潤45萬美元，兩項合計650萬元人民幣，約占總利潤的45%。同時，狠抓清收工作。一是嚴格把關，不符合條件的不良貸款不盤；另一方面只要符合盤活規定三原則的，要大膽盤活。針對客戶經理對盤活舊貸有擔憂的思想問題，支行重申一要認真審批嚴格把關。二是符合分行盤活原則的企業，要有負責任的態度大膽盤；如果客戶經理在這個問題上消極對待，支行將嚴肅處理；三是明確各階段的重點清非目標，一戶一策，加大進度的落實，每日追蹤；對賴帳不還的企業拿出典型，實施有效手[FS:PAGE]段進行催收。四是抓緊農貸收息工作。這項收息來源往年是我行提高收息率的重要組成部分，但今年總體效果不明顯；五是積極清收大戶欠息和表外應收未收利息。通過努力，今年我行不良貸款上半年實現了下降，下半年受貸款形態調整影響，預計使年末數比年初增400多萬元。綜合收息率預計將達到97%，完成分行下達的目標。
（五）深化改革，強化管理，提升服務品質和競爭力。今年，我行首先進行了更深入的三項制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中層幹部競聘制，通過內部競爭引進人才和引進相結合，不斷提高中層管理人員素質。實施全員競爭上崗，實行內部流動摘牌，一年一選擇，半年一微調，優化勞動組合。在收入分配改革方面，制定了綜合考核辦法，對各網點全面推行內部模擬計價，根據網點的綜合效益、工作質量和數量來拉開差距。對不同崗位，綜合考慮難易程度、勞動強度、風險程度、地域條件等四項因素，科學制定崗位系數，向關鍵崗位傾斜，推行客戶經理等級制，真正調動員工的積極性。在組織機構上，推行扁平化管理，實施上收事後復核等措施。通過積極推進三項制度改革，逐步建立了科學合理的競爭、激勵和淘汰機制。設立助理崗位鍛煉了年輕幹部。調整崗位系數，進行雙向選擇摘牌。其次，探索嚴格管理和科學管理相結合的新路子，促進管理上台階。在內部管理方面，今年我行繼續健全規章制度建設，完善執行、監督、檢查機制。嚴格執行《****行員工手冊》，使全行養成遵章守紀的好習慣；加大監督檢查力度。行領導每月至少應對基層網點檢查一次，主管部門每月至少對基層網點全面檢查二次，加強社會監督員的社會督查力度，把內部管理水平與效益工資相掛鉤。建立警示制度，對管理不力、業務停滯或存在其他問題的中層管理者進行書面警示，直至免去職務。加強財務核算管理工作，推行責任會計制度，提高收益降低費用成本。對各業務經營網點進行收益核算，實行績效掛鉤和利潤費用掛鉤的辦法，以利潤貢獻確定收入分配和業務發展費用，提高費用效益比。同時,重視加強財產管理、車輛管理和辦公用品招標采購，控制管理成本，減少費用支出。引入iso9000質量管理體系。在行領導的積極倡導下，經過行長辦公會的集體慎重討論和研究，我行於今年7月啟動iso工程，塑造服務品牌。通過制定和實施質量方針和質量目標、內部審核和管理評審，顧客評價程序、文件資料控製程序、不合格品控制、糾正預防和改進程序等一系列全新的管理和服務措施，力爭通過一段時期的實踐，逐步塑造一流服務的品牌銀行形象。第三，開展「創一流服務，樹農行品牌」活動，追求服務上檔次。我行十分重視加強和改進服務工作，多次研究和部署改進服務的有效措施，通過形式多樣的活動，加強了全行文明優質服務的觀念，使今年我行的整體服務水平又有新的提高。一是堅持了去年「一流服務現象會」總結出來的一些行之有效的措施，如推行每周升旗儀式、班前講評制、每日一星、值班經理制等制度化活動，並使這些措施得到鞏固、加強和提高；二是堅持深入開展服務技能練兵和比賽、規范化服務流程演練，以及開展銀企座談會、企業財務人員培訓、業務宣傳等行之有效的文明優質服務主題活動。尤其是開展「紅五月文明優質服務月」活動，著力在服務的廣度和深度上做文章。此項活動，使我行的業務成績逐步攀升。下半年，我行又開展了以宣傳農電改造代繳費業務的「走進千家萬戶活動」，通過電影下鄉的新形式，提高我行對農村儲戶的服務水平，宣傳了農行的形象；三是服務創新。今年以來，支行營業部通過推行重點客戶的雙線服務工作，取得良好成績，重點客戶業務增長成為我行業務快速發展的最主要動力。下半年推出的私人業務vip服務，也在海滄地區引起很好的反響，為我行儲蓄工作開辟了新思路。此外，我們[FS:PAGE]還推出了免填單服務等有效的服務新形式，贏得了客戶贊揚。四是培養和涌現了如營業部主任郭國柱、業務部付主任邱芸以及一批優秀客戶經理等服務明星，這些先進的服務典型生動地教育、感召了周圍的廣大員工，使創一流服務成為我行員工自覺的行動。一流的服務改變了農行的形象，產生了良好的區域性社會影響力，提升了我行的競爭力。第四，著力推進「成才計劃」，提高員工綜合素質。今年以來，我行堅持「人才興行，以人為本」，大力倡導企業發展和實現個人價值同步成長的觀念，推動「成才計劃」，全面提高員工隊伍的思想和業務素質。我們採取的措施主要包括實戰鍛煉、培訓提高、鼓勵升級、機制催化和活動促進等。通過推動「成才計劃「，我行不僅引進了一批高素質人才的加盟，更重要的是培養了一大批年輕有為的人才，為我行業務發展儲備了雄厚資源。前些年海滄行有許多員工因為工作環境差、工作積極性不高而一門心思想調動離開海滄。現在這些人不僅堅定地留下來，而且許多人還迅速成長為業務骨幹。第五，重視改善職工工作環境和工作條件。今年以來，支行加強了網點的改造工作，針對員工上下班路途遠、交通不便等情況加強了上下班班車接送，改善了職工食堂管理和員工集體宿舍管理，改善職工福利、組織豐富的集體活動等。通過做好人的思想工作，全行幹部職工工作起來更順心、更有干勁，也更好地促進了業務工作的發展。此外，在加強黨風廉政建設和三防一保工作等方面，我行也做了大量細致認真的工作，建立了有效的責任制管理，通過抓落實保證了全年安全經營無事故，得到分行有關部門的好評。更多克艘「總結王-zongjiewang」
三、工作中存在的問題和困難
（一）從分行的全局看，無論是利潤總額、利潤計劃完成率、不良貸款下降率及存款增長率等方面，今年各兄弟單位都發展很快，相比之下我行的發展速度還不算最好，還有努力的空間。
（二）從經營業績中看，一是人民幣存款長期在低水平徘徊，甚至很長時間都在地平線之下；二是清非收息工作重視不夠，辦法不多，尤其是清非工作，存在前松後緊現象。未完成全年下降250萬的任務；三是我們的網點間發展非常不平衡。
（三）從主觀努力上看，我們還存在許多不足。一是全行員工特別是普通員工的積極性沒有很好發揮出來。有些員工甚至有消極的傾向，對工作關注和熱心程度不夠。二是對待工作存在先松後緊現象，導致我們工作上的被動。三是各級幹部在工作中沒有一種深入研究的精神遇到困難或問題的時候沒有深入去思考，工作方式方法不足。四是服務水平提高速度緩慢，未有明顯質的提高，與我行當前的高速發展不相適應。

I. 求份信貸工作年度總結報告！與眾不同追加懸賞200分！！！！！！

銀行上半年信貸工作總結 城西支行上半年信貸工作總結

上半年，城西支行的信貸工作在行領導和信貸處的統一安排部署下，全行上下齊心協力，以加快發展為主題，以擴增存貸規模、提高資產質量為核心，以加強信貸管理為重點，
以各項信貸制度的落實為基礎，經過了一季度的「非常奉獻6+1」和二季度的「星光大道」等競賽活動，城西支行各項經營業績穩步增長，截止6月末，支行各項存款余額21307萬元，較年初增加
2145萬元；各項貸款余額
11344萬元，較年初增加
2527萬元，存貸比例
53%；不良貸款余額
1.6萬元，較年初下降
0.9萬元；辦理銀行承兌匯票金額8849
萬元；辦理貼現金額
5507萬元；利息收入
584
萬元，半年實現利潤
377
萬元，全面完成上級下達的目標任務，信貸管理也逐步向規范化、制度化邁進。

一、認真執行政策，嚴格按照規范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，確保各項指標圓滿完成。

半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執行政策，從嚴監管企業，規范內部管理，切實防範風險，不僅提高了信貸管理水平而且為保證圓滿完成全年各項經營責任考核指標打下堅實的基礎。

在貸款投放上，支行狠抓貸款投放風險管理，採取的具體措施是：⑴嚴格執行總行下達的《信貸風險控制指導意見》，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規范。嚴密了貸前調查、審查及審批手續，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。⑵嚴格控制信貸風險，嚴格執行信貸風險防範控制管理體系，全面實行審貸分離，規范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規程召開會議，明確各環節主責任人職責。(3)
扎實細致地開展貸後檢查工作，定期和不定期地對企業經營狀況和抵押物狀況進行檢查和分析，認真填報貸後管理表。(4)
切實做好貸款五級分類工作，制定了五級分類的具體操作實施細則，對客戶進行統一分類，從而提高了信貸管理的質量。(5)
對流動資金貸款、貼現貸款，承兌匯票在上報審批過程中嚴格執行總行要求的調查、審查、審批環節的統一格式，切實從源頭上控制信貸風險。(6)積極配合總行信貸處做好信貸檢查工作，在檢查中沒有發現一例違規現象，信貸工作得到肯定和好評。

二、通過信貸杠桿作用，搶占市場份額，壯大資金實力，增強發展後勁。

上半年，我支行繼續圍繞開拓信貸業務、開展信貸營銷、積極組織存款等方面做文章，切實做好大戶的回訪工作，密切關注並掌握貸款單位的資金運行狀況和經營情況；大力組織存款，積極開拓業務，挖掘客戶。

1、上半年，我行信貸資金重點投放於優質企業和大中型項目，繼續重點扶持信用好、經營好、效益好的優質企業，如中聯巨龍水泥有限公司、億人城建有限公司、利瑪置業有限公司等，把這部份貸款投入作為我行調整信貸結構、分散信貸風險、搶占市場份額、維持持續發展的重要戰略措施，信貸結構得到進一步優化。而且，通過優化信貸結構，信貸資金正確的投放，使我行的優質客戶不斷增加。既降低了經營風險，同時又取得了良好的社會效益。

2、上半年，我行堅持業務發展多元化，加快票據貼現業務的發展，重點增加對優質客戶的信貸投放量，不僅降低了貸款總體風險度，而且帶來了豐厚的利息收入，隨著相對獨立核算的實行，經濟效益顯著提高，今年一至六月份實現利息收入584萬元，超過去年全年收息水平，實現利潤377萬元，有效地壯大了資金實力，增強了發展後勁，呈現良好的發展勢頭

三、加大信貸營銷力度，不斷開拓業務空間，加快業務發展步伐。

1、上半年，我行在信貸業務發展中取得了一定的突破，特別在汽車消費貸款方面也取得了一定的成效。我行還特別注重加強銀企合作，協調處理好銀企關系。根據形式發展和工作實際的需要，積極開展調查研究，與企業互通信息，加強理解與配合，共同協商解決問題的途徑，加大對企業的支持力度，構築新型銀企關系。三月份，我行與市汽車銷售有限公司舉辦了銀企聯誼活動，通過活動，加強了銀企之間的溝通與了解，建立了深層銀企合作關系。

2、上半年，我行進一步提高對信貸營銷的認識，不斷推進文明信用工程建設，最大限度地搶占市場份額，建立穩固的客戶群體，加大對個私經濟、居民個人的營銷力度，選擇信用好、還貸能力強的個體企業和城鎮居民做為我行信貸營銷的對象，把信貸營銷與綠色文明信用生態工程相結合，通過一系列的社會文明信用創建活動，打造我行獨特的信貸營銷品牌。

三、建立完善的內部管理機制，業務操作有條不紊，提高辦事效率，推進業務發展。

我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，還注重加強信貸人員的業務學習，以便能在業務操作中得心應手，提高工作質量和工作效率。做好信貸資料歸檔和各項結轉工作，實行一戶一檔，建立完整系統的客戶信息檔案，以便於及時查閱和調用。對於信貸台帳和報表，能夠完整、准確地反映數據，及時上報各項報表，做好信貸登記工作，及時提供信息。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優質文明服務，樹立「窗口」形象，以服務留住儲戶、以熱情吸引存款，始終以客戶就是上帝的理念精神，更好地為客戶服務，提高我行的對外形象，並以優質的服務促進業務的發展。

四、下半年工作思路

1、立足當前，抓好各項階段性工作，在上半年打下的基礎上，下半年全面啟動。

下半年，我們要做好信貸各項業務的安排和落實，對於上半年已有意向的項目，下半年力爭做好、做實，例如要做好新港國際和華茵房地產的商品房按揭工作，做好大戶回訪工作，加強貸款企業的資金回籠款統計工作，鞏固老客戶，發展新客戶，全面開展信貸營銷工作，努力完成信貸業務各項指標任務。

2、做好企業信用等級評定工作，為信貸決策提供科學依據。

認真調查核實企業情況，開展企業信用等級評定工作認真學習、深刻領會有關文件和總行信用等級評定與管理辦法的基礎上，嚴格按照總行規定的統一標准和計算辦法，確保客觀、公正、准確地評定企業的信用等級，真實地反映企業的經營管理、財務狀況和信譽程度，為我行衡量開戶企業風險承受能力、實行信貸准入機制建立基本依據。

3、總結經驗，切實加強管理。

進一步加強信貸基礎管理工作，按照總行信貸處檢查要求，加強信貸檔案完整性、准確性、合規性和保密性的管理，建立健全信貸業務台賬、授信台賬、抵質押品台賬和不良貸款監管台賬。確立支行經營和管理目標的最佳組合，確保支行資產質量始終保持穩定狀態。

上半年各項工作雖然取得了一定的成績，但距行領導要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足。一是業務規范化管理工作有待進一步加強，要將制度規定全面落實到業務工作的各個崗位各個環節中去；二是業務開拓范圍還需不斷擴大，涉及的領域要更廣，更深，以促進業務快速持續發展。

以上問題將是我行以後工作完善和改進的重點，今後，我們將嚴格加強管理，不斷開拓業務新領域，高標准嚴要求，在行領導和信貸處的正確指導下不斷改進，不斷提高，努力做好下半年各項工作任務。