擔保公司貸款工作或政策建議

㈠ 急！ 投資擔保工作 應該學習哪方面的知識呀有沒有相關的資料，謝謝了．

我就是做房地產工作的,擔保公司我們公司就有,如果你想做的話,可以來我公司,我們公司會有專業培訓!可是做那個有什麼好呢?沒有什麼發展,還不如做房產顧問,又好玩,又輕松,而且認識的人都是些千萬富翁,和這些人打交道會讓你學到很多東西的,(注:本人別墅部).那我也幫你一下吧,我把一些關於擔保的材料發上來給你看看!
以下是我經常用的材料,有那些不明白在給我留言!
貸款手冊之（四）
----------擔保公司與合作銀行政策

第一章 名詞解釋
一、什麼是擔保
全稱：階段性擔保，指麥田公司或其他擔保公司從自買方與貸款銀行簽訂購房抵押貸款合同生效日起至買方所購房產辦理抵押登記且《房屋他項權證》送交貸款銀行收執之日止的期間內，為買方提供的階段性擔保。
如銀行在給賣方放款後，未能實現對買方房產的抵押權，則麥田公司或其他擔保公司承擔銀行所放貸款的全部償還責任，並再向買方追償。
二、為什麼需要擔保
目前大部分房屋貸款，都是以買房人以其所有房屋抵押給銀行，從而獲取銀行貸款的。意味著，銀行要獲得抵押房屋的抵押權利，成為抵押權人，取得《它項權利證》，才能發放貸款。
由於北京市各區房產交易部門的體制和工作效率原因，以朝陽區為例，從產權過戶到領取產權證，要一個月；從領取產權證到抵押給銀行完畢、領取到《它項權利證》，要一個半月。就意味著按照正常程序，賣方在售房（指產權過戶）後，要兩個半月才能領取到銀行額。這很難被市場認可。
因此，擔保公司以自身資信和公司實力為基礎，向銀行申請承擔擔保責任，即產權過戶後讓銀行向賣方發放貸款。若銀行在規定時間內不能取得《它項權利證》，由擔保公司將等同於貸款金額的款項全部賠償給銀行。
擔保公司的擔保行為，是一種風險經營的行為，收費是合理的。

三、擔保公司存在的現實意義
1、承擔擔保責任。
2、和多家銀行有合作業務，一般都形成完整的產品系列，可滿足絕大部分客戶的貸款需求。

四、麥田公司發展擔保業務的現實意義
1、有利於提升公司形象
目前北京市場只有為數不多的大中型介公司被銀行認可，給予授信額度。實際說明了公司的注冊資本、業績、專業水準、人員素質、風險管理能力等多方面達到了一定水平。
2、加強信息溝通，提高貸款效率
貸款不通過擔保公司，權證部人員直接和銀行聯系，減少信息傳遞環節（多一個環節，多一份干擾），信息傳遞快捷准確。同時權證部還根據業務要求，不斷改進銀行流程，增進了解，可大大提升貸款效率。
3、提升服務品質
①權證部人員最了解客戶需求，通過全程服務及時反饋貸款信息從而更能滿足需求。同時還可能針對客戶特殊要求提供個性化服務，大大提升服務品質。
②麥田公司通過和二、三個銀行深度合作，提供統一產品和服務標准，溝通順暢，也可提升服務品質。
4、有利於提升經紀人專業水準
從公司定位於中、高端客戶的定位來看，我們的客戶綜合素質較高，對銀行產品有一定了解，有自主選擇銀行產品的要求，也有較強的法律保護意識，對經紀人專業能力提出較高要求。
通過擔保業務，我們直接和銀行進行貸款合作，經紀人可直接參與整個貸款手續，對專業知識的了解廣度和深度大大增加。

五、關於「麥田公司提供擔保業務」的銷售話術
1、特別說明
業務起步階段，公司擔保業務的專業能力仍有待提升；出於簽約方便的考慮，對於公司提供擔保服務的《貸款服務合同》，暫時由權證部門在銀行貸款面簽時，與客戶簽署。
強烈請經紀人、店長在談單、簽約時，注意和客戶鋪墊，解釋清楚擔保的含義和收費。但擔保費的構成，注意不可詳細說明，以免客戶刨根問底，對費用構成引起強烈興趣，重點說明是北京市的統一行情就好了。
另外，也請經紀人、店長向客戶解釋，公司會根據貸款銀行要求和客戶的資信，為客戶選擇由麥田公司提供擔保或由擔保公司提供擔保。若由公司提供擔保，會在後期由權證人員與客戶溝通，簽署《貸款服務合同》並收取貸款服務費。
2、建議銷售話術：
咱們北京市做貸款，銀行都要求提供擔保。目前我們公司也有合作銀行，可以為您提供階段性擔保。
我們公司權證部會根據貸款銀行的要求和您的貸款需求，綜合評價，看我們公司的銀行能否滿足您的需求，並提供相應擔保。我們權證人員會和您聯系，和您溝通貸款要求；若可以擔保，還會與您簽署《貸款服務合同》，並收取相應費用。

六、關於「貸款服務費」的銷售話術
1、目前北京市場，所有擔保公司的收費都一致：
貸款額20萬（含）以下，收費3000元；貸款額20萬元以上，每增加貸款一萬元，另加收50元。
貸款服務費費是市場行為，它包含了擔保公司的風險擔保費用、貸款服務費、評估費和律師費等。
2、擔保服務費是我們幫你辦理按揭貸款的服務費
北京市的按揭貸款確實比麻煩，手續煩瑣，審核嚴格，批貸率也不是很高。我們公司（或擔保公司）和銀行有長期合作關系，對銀行的審核制度比較了解，能夠針對您的資信狀況選擇銀行，希望減少退單率。而且萬一有個什麼細節有問題，我們也能和銀行溝通，盡量幫助您順利通過。我們還幫您聯系評估公司，代書全部的貸款文書，代為辦理資金監管手續，辦理你的房屋的抵押登記手續等等。
通過我們公司辦理，還能通過選擇銀行，幫助您避免交納保險費，這又省下了一筆錢。
其實，您通過我們中介公司，也就是想安全，省心，圖個方便啊。

第二章 麥田公司合作銀行

一、 深圳發展銀行三元橋支行：麥田公司的唯一擔保合作銀行。
1、

：

請大家在向客戶介紹擔保業務時，一定要向客戶說明銀行的相關貸款政策，並能夠滿足客戶的貸款需求，否則公司無法提供擔保業務。
舉個簡單例子：如買方是未成年人，即使他別的方面都符合銀行政策，資信很好，我們也無法為他提供擔保業務。
2、不強制要求客戶向保險公司交納保險費。
3、可辦理貸款首付款資金監管業務。
4、銀行工作人員專業水準較高，服務品質好。
5、不辦理底商、寫字樓貸款和市產房貸款。

二、深圳發展銀行中關村支行
1、暫未和麥田公司有擔保業務。
2、業務簡介：通過中關村支行貸款，在產權過戶後一個工作內可解凍首付款，並將貸款發放到賣方賬戶，但賣方暫時無法動用。產權過戶後三個工作日後，權證人員會攜同買方去辦理產權抵押手續，當場取得《它項權利證》；送交銀行後可在二個工作日內解凍貸款，賣方可自由使用。
3、不強制要求客戶向保險公司交納保險費。
4、可辦理貸款首付款資金監管業務。

三、政策比較

優勢及細則 三元橋深發 中關村深發
可操作的產權性質
1、商品房：住宅和公寓（包含評估價超過15000元的高檔住宅）、別墅
2、公房：成本價和標准價、優惠價
標准價和優惠價要看原購房合同，如合同中有體現單位有優先回購權或要賣方予以補償等，銀行需要原單位出示放棄權利的證明，且見產權證放款。成本價沒有要求
3、央產房：同普通商品房，銀行不需要提供物業、供暖結清證明和上市審批單。
4、經濟適用房：按原值貸款可以在過戶後就放款。按評估價或成交價就低貸款的，抵押後見《它項權利證放款
基本相同。以下是不同之處：
1、標准和優惠公房若特殊情況，也可不提供原購房合同
2、經濟適用房：按原值貸款可在過戶後放凍結款。
年限 1、房齡≤25
2、貸款年限+借款人年齡≤65
3、房齡+貸款年限≤35
以上
三個條件同時滿足
4、高檔商品房：貸款年限≤10年 房產已使用年限+貸款年限≤20
相同
成數和利率 1、 第一筆貸款，房齡4年內且90平米以下，可貸8成，否則貸款七成
2、 第二筆貸款，可選擇下降一成優惠利率或成數不變基準利率
3、 第三筆貸款以此類推
4、 第四筆貸款一般不受理，若客戶資信特別好另行商量。
相同
客戶到場情況 1、賣方夫妻雙方到場，一方不到需做公證。（若產權人配偶不到場，可由賣方現場手寫《配偶未到場聲明》，此屬特殊情況，慎用）
2、買方借款人必須到場，配偶不到場需做公證。
基本相同。以下是不同之處：
1、買方配偶不到場，可由買方現場手寫《配偶未到場聲明》
婚姻證明 1、單身未婚，可提供街道、派出所出具的未婚證明；大型國企、上市公司、行政事業單位出具的未婚證明也有效。
2、離婚未再婚的，提供單身證明（慎用）或在離婚一年內（或合理的較短時間內），提供離婚證有效；四、五十歲人士再婚困難的，離婚時間較長，也是合理的。
3、產權在離婚前購買的，可出示「法院判決書」或「離婚協議書」（可不蓋民政局公章），寫明產權歸屬。
基本相同。以下是不同之處：
1、單身未婚，可現場手寫《未婚聲明》
2、離婚未再婚的，提供離婚證、法院判決書或離婚協議書都可，沒有時間限制。
未成年人
基本不受理，若特殊情況，且辦理了監護權公證，單獨和銀行商議，慎用。

相同
借款人屬港、澳、台地區
港、澳、台人士：港澳地區身份證明為「港澳通行證」，台灣地區為「回鄉證」。
相同
借款人屬公司法人或股東
借款人需提供公司章程、3個月財務報表和營業執照（不絕對需要），若借款人資信很好，可提供其他資產、收入證明，如銀行對賬單，稅單等，就不需要提供上述材料。
相同
抵貸不一
除了夫妻以外，目前已放寬至成年子女和父母之間，即父母做產權人，成年子女做借款；反之亦可。
相同

四、銀行地址
1、三元橋支行：朝陽區北三環霄雲路38號 現代汽車大廈底層
2、中關村支行：海淀區蘇州街1號

第三章 麥田合作擔保公司
一、北京中科智擔保有限公司

優勢及細則 ★深圳發展銀行 中國銀行 北京銀行 工商銀行、招商銀行
自身優勢 1、 可做市局階段性擔保，見契放款
2、 5年內經濟適用房，除海淀外，可按市場價格貸款（海淀建委經濟適用房按市場價貸款不做抵押登記）
3、 第二筆貸款，6成以下可給優惠利率
4、 4年內90平米以下，可貸8成
5、 1982-1992的二手房可貸6成 1、 受理個人按揭業務
2、 可辦理外籍人貸款 1、 受理個人按揭業務、轉按揭業務。公寓、別墅、寫字樓、商用房均可受理
2、 單價或評估價超過2.5萬/㎡不受理
3、 對國外歸來戶口注銷持中國護照尚未落戶及台灣居民、外國公民不發放二手房貸款 工商銀行：
1、90平以下，8成 20—30年
2、半地下室、商業用房不做
招商銀行：
受理按揭業務及同名轉按揭業務
中科智特點 正規；服務意識強；風險防範好；合作比較順暢

地址：西城區金融街35號國際企業大廈B座10層
電話：88091651—126
聯系人：任宇

二、 北京安家世行擔保有限公司

優勢及細則 深圳發展銀行 中國銀行 建設銀行 ★工商銀行
自身優勢 1、 5年內經濟適用房，除海淀外，可按市場價格貸款（海淀建委經濟適用房按市場價貸款不做抵押登記）
2、 第二筆貸款，6成以下可給優惠利率
3、 4年內90平米以下，可貸8成
4、 1982-1992的二手房可貸6成 1、 受理個人按揭業務
2、 可辦理外籍人貸款 1、 受理個人按揭及抵押按揭業務
2、 抵押貸業務貸款年限長（8年）
3、 受理公積金貸款 1、 受理個人按揭及抵押按揭業務

2、 90平以下，8成 20—30年
3、 半地下室、商業用房不做
4、 認可外地收入證明

安家特點 正規；效率有待改進；公司政策比較靈活

地址：東城區東四十條68號平安發展大廈西區三層303室
電話：52181122—842
聯系人：樊芮君

㈡ 甘肅如何做好農業貸款擔保工作

西北地區的夏季清晨微涼舒適，甘肅省古浪縣黑松驛鎮水溝村的養牛大戶沈學紅一邊給牛准備「早餐」，一邊算起了賬。

據農業銀行甘肅省分行相關負責人介紹，政策性農業信貸擔保貸款和普通貸款相比，最大的不同就是風險分擔機制的創新。以「農擔貸」為例，農業信貸擔保公司提供連帶責任保證擔保，銀行與其建立2：8風險分擔機制。單戶額度最高300萬元，既可支持涉農小微企業、專業合作社，也可支持種養大戶、家庭農場。同時，貸款實行一次調查、一次審查、一次審批，可得性和時效性明顯提高。

「通過政策性農業信貸擔保公司的擔保，農業經營主體拿到的銀行貸款在利率、擔保費率等方面都有優惠，貸款成本也降下來了。」甘肅省農擔公司副總經理馬晨告訴記者，擔保貸款的利率通常在年息6％以內，擔保費率不超過1％。截至今年6月底，甘肅省農擔公司在保余額已超過1億元，在保項目1197個。

㈢ 擔保公司怎樣規避風險

按揭貸款只會是針對購買新房，寫字樓，別墅，商鋪。或則2手房，寫字樓，別墅，商鋪。新樓盤的按揭一般由開發商承擔了擔保責任，少數會有擔保公司出現。而且開發商在期間只是履行了一個階段性的擔保責任。2手房則一般由擔保公司介入承擔擔保責任，其擔保責任從貸款的發放起到交易過戶辦理房產土地2證後辦理抵押結束。也屬於階段性擔保。按揭貸款都是以所購買的房產做為抵押擔保了，不需要申請人提供另外的抵押物。2手按揭的風險一般發生在購買的房屋不能順利的辦理房產土地2證以及辦理正常的抵押。以及客戶不配合辦理相關手續。

沒有抵押物，靠信用度那就是個比較大的工程了。首先你這個擔保公司必要有來針對信用貸款的各個相關環節的配套部門。然後根據一系列經驗來結合實際的情況分析客戶所提供的各種數據資料。市場部---接單確認情況收集相關資料，調查審核部-----調查核實客戶資料和情況，風險控制部-----從專業的角度分析風險點，以及防範的可能性和企業個人抗風險能力，貸後管理部-----負責貸後客戶管理以及客戶貸款後情況的跟進，檔案部-----整理一套完善的客戶信息庫，並給每個客戶根據貸款情況評定一個信用級別。催收部-----負責出現問題貸款以後追款任務，發現問題客戶隱蔽，轉移資產。法律部-----制定符合法律程序符合法律規定的各種協議合同。確定客戶提供的相關資料的法律有效性等等。財務部-----從擔保貸款收益中提取壞帳准備金，畢竟再有經驗的審核人員碰到再好的客戶也有可能會出現風險。客戶的檔案信息以及評定信用級別是一個非常重要的手段，對於正常還款以後需要再次申請貸款的客戶有一個比較客觀直接的判斷。當然其他環節也是缺一不可。一個大的工程3言2語也說不完了，而且更多的都是一些經驗的積累。希望對你有幫助。

㈣ 需要什麼條件才可以在擔保公司貸款

以申請住房貸款擔保為例。

個人住房置業擔保貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人，且須具備以下條件：

⑴具有城鎮常住戶口或有效居留身份（指針對市內六區及開發區、保稅區范圍內城市正式房口）

⑵具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

⑶具有購買住房的合同或協議；

⑷在貸款銀行開立儲蓄存款帳戶（或交納住房公積金存款），存款余額占購買住房所須金額的比例不低於30%，並以此作為購買首期付款；

⑸擔保公司同意作為借款人償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，有擔保公司認可的資產作為抵押。

(4)擔保公司貸款工作或政策建議擴展閱讀：

在擔保公司貸款的，需要滿足的條件和要求都比較多。

例如向銀行提供資料要真實，提供本人住址、聯系方式要准確，變更時要及時通知銀行；貸款用途要合法合規，交易背景要真實；根據自己的還款能力和未來收入預期，選擇適合自己的還款方式。

申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%；認真閱讀合同條款，了解自己的權利義務；要按時還款，避免產生不良信用記錄；不要遺失借款合同和借據，對於抵押類貸款，還清貸款後不要忘記撤銷抵押登記；提前還款必須要提前一個月與銀行溝通才可以辦理。

參考資料來源：網路-擔保貸款

㈤ 我國擔保貸款存在的風險及對策

一、潛在風險
（一）對保證人保證資格、實力、手續審查不嚴，從而使保證流於形式，造成貸款風險。一是忽視對保證人主體資格的審查，未按《擔保法》有關規定，把不能作為保證人的如鄉鎮資產經營公司辦公室、村民委員會等行政職能部門或未經授權的企業分支機構充當保證人。由於保證人主體資格不合法，形成無效保證。二是忽視對保證人是否具有代為清償能力，即保證人是否具有經濟實力的審查，由於保證人沒有經濟保證能力，從而形成擔而不保。
（二）機械類動產抵押貸款存在「兩高一小」，從而使貸款存在潛在風險。所謂「兩高一小」，即指抵押物評估價值高，貸款抵押率確定高，抵押物實際抵償價值小。一是機械類動產作為貸款抵押物時，由於借款人不能提供購買時原始價值發票，作為動產抵押物價值依據，而信用社沒有較專業或懂行的評估人員，一般由抵押人委託注冊的評估部門進行評估。由於評估部門按照評估價值的金額大小收取評估費用，造成人為地對抵押物的高估，評估價值遠遠脫離市場價值。二是在確定貸款抵押率時，未按信貸管理工作的要求，對抵押物進行選擇性設定，並區別專用設備與通用設備，甚至把棋具也一並作為抵押物，抵押率過高確定在評估價值的70%以上，且年復一年長期周轉連續抵押，未隨著折舊做到逐年壓縮，造成抵押貸款潛在風險。三是未把借款者的私人房產同時抵押，使有限責任公司貸款企業，在其經營發生風險導致企業關停後，由於承擔的只是有限責任，信用社通過法律程序處理機械類動產抵押物還貸，由於在操作中存在「兩高」現象，造成對動產拍賣或處理中抵償價值小，貸款損失大。
（三）交通類動產抵押貸款存在保險脫保，未逐年壓縮抵押貸款額度，造成貸款風險。對交通類動產抵押貸款，一般都要求對抵押物辦理強制保險手續，並約定信用社為第一受益人，但由於保險到期前未及時督促抵押人辦理續保手續，存在脫保現象，增加了信貸潛在風險。二是交通類動產其價值受國家產業政策影響較大，且其折舊年限短、速度快，由於未採取逐年壓縮的信貸策略，產生抵押貸款額度未隨抵押物價值的減少而降低，造成貸款風險。三是抵押人到外地非法出售抵押物逃債，使信用社貸款失去抵押物，加大了貸款風險。
（四）不動產抵押貸款存在操作不當、調查失實、農村房產抵償處理難，而使抵押貸款產生風險。一是對劃撥土地使用權作貸款抵押物的，未按有關法律規定扣除40%的土地出讓金後計算抵押物的價值，增加貸款風險。二是對房產抵押貸款其房產的共有人情況調查失實，出現辦理貸款時無共有人，而在依法處理房產時共有人「復活」現象，使抵押貸款埋下風險隱患。三是僅憑借款人帶來的第三人房產證書和私章，辦理房產抵押貸款手續，在貸款依法訴訟時，由於抵押人否認抵押事宜，法院判決抵押無效而造成貸款損失。四是農村房產抵償處理難，由於農村情況的特殊性和受「有錢不買疙瘩產」的思想影響，信用社依法抵償的農村房產處理難度較大，造成貸款風險。
（五）以存單等權利質押貸款時，存在質押人未簽名，未辦理核押手續，使質押貸款存在貸款風險。一是在辦理第三人質押存單貸款手續時，僅憑借款人帶來的第三人私章和存單辦理，沒有對質押人加以核實並當場簽字，在貸款不能按期歸還處理質押存單時，質押人否認存單質押事宜，使質押貸款合同喪失法律保障。二是對質押的存單，未向簽發行社辦理質物核押登記止付手續，結果被提前掛失支取，使質押存單成為廢紙，造成質押貸款風險。
二、防範建議
（一）重新完善擔保手續，減少存量貸款風險。首先要摸清家底。信用社要組織力量對存量擔保貸款進行一次全面調查，根據借款人行業、貸款方式、貸款手續情況，對存量貸款的風險程度進行如實認定，以真實地反映現有信貸資產的風險狀況，為制定切實可行的存量風險貸款化解措施打下基礎。其次要積極採取措施，加以完善和補辦。根據認定的貸款風險，按照先易後難，制定化解落實計劃逐步進行完善。對擔保操作手續不規范的貸款，要限期做好補辦工作；對保證人主體資格不合法、無經濟保證實力的存量貸款，要採取積極的措施，收回或置換成有效資產抵押方式；對動產抵押率偏高、抵押物不足值的貸款，要採取壓縮或逐步增加其它擔保的方式，進行有效落實和化解。對存量動產風險貸款的化解，可根據實際情況適度提高城區商品房地和質押貸款的抵（質）押率，以減少動產抵押貸款額度。再次要落實存量風險貸款責任，加大考核力度。對存量風險貸款，要逐戶逐筆把化解責任落實到人，聯社要加大對信用社、信貸責任人的存量風險貸款化解進度和質量的檢查考核，實行任務完成的好壞與個人收入直接掛鉤的激勵機制，從而充分調動信貸員的積極性和創造性，將存量貸款風險降到最低限度。
（二）規范貸款操作，堵住新增貸款風險。首先要完善擔保貸款管理辦法。聯社要根據信用社實際情況，修訂和完善擔保貸款管理制度，從而堵塞擔保貸款管理中出現的漏洞，進一步增強風險防範能力，在制度上確保貸款資產安全。其次要嚴格執行擔保貸款管理制度，規范日常貸款業務操作。信用社要加強對擔保貸款的合法性、抵押物價值的足值性、質押物的真實性和擔保手續的有效性的審查，從而使發生的每筆貸款業務合法合規。對保證貸款要嚴格審查保證人有無保證資格和保證能力，《董事會同意保證意見書》的簽訂，要按照《公司法》的有關規定，簽名達到法定董事人數，確保保證人簽章的真實性；對機械類動產抵押貸款要根據動產凈值並結合市場現值，區別專用設備和通用設備，對抵押物進行選擇性抵押，通用設備抵押率控制在50%以下，專用設備抵押控制在30%以下；對交通類動產抵押貸款要及時督促抵押人辦理保險續保手續，約定信用社為第一受益人，並要結合抵押物的折舊情況和報廢年限採取逐年壓縮；對房產抵押貸款要嚴格審查房屋產權歸屬和共有人情況；對質押貸款要辦妥質押物核押手續，確保質押人簽章真實並確認質押事宜。
（三）落實有效防範措施，規避有限責任公司貸款潛在風險。按照現行《公司法》規定，有限責任股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任。在信貸管理實踐中，有限責任公司在經營發生風險導致企業關停倒閉後，由於承擔的只是有限責任，從而使我們無法追索企業法定代表人貸款責任，出現企業虧損，法定代表人致富，貸款無法落實的情況。據調查有限責任公司貸款已佔全部貸款的50%以上，因此應有效規避有限責任公司貸款潛在風險，盡最大限度減少貸款風險損失。可採取的措施有：（1）實行雙重擔保制度。對有限責任公司發放的全部貸款或部分風險貸款，在辦理有效抵押保證手續的基礎上，另行再由其法定代表人或股東個人對貸款進行全額保證或部分保證，從而變有限責任為無限責任。（2）置換借款人主體。對有限責任公司發放貸款，以有限責任公司法定代表人或其股東為借款人主體，即把公司貸款置換為自然人貸款，通過置換借款人主體，從而變有限責任為無限責任，延伸貸款追索。（3）落實私房抵押。對有限責任公司發放貸款，首先要落實公司法定代表人或其股東的私房作為貸款抵押，然後再考慮其它貸款方式，從而增強公司法定代表人及其股東的經營責任，有效減少信用社債權少受損失。
（四）加強培訓教育，實行競聘上崗。信用社信貸工作做得好壞，關鍵取決於信貸員的工作責任和各方面素質。因此這是降低和防範擔保貸款風險的最有效的途徑。一方面信用社要提高信貸員的政治思想素質，加強信貸員的職業道德教育和遵紀守法教育以及風險意識教育，使信貸員真正有危機感、責任感、使命感，提高信貸員執行規章制度的自覺性。另一方面，聯社要加強信貸員的業務培訓和輔導，重點是讓信貸員熟悉《擔保法》等有關法律法規，熟練掌握貸款規范化操作程序，並運用到貸款管理的實踐中去，從而提高信貸管理工作水平。再一方面，對信貸員崗位實行競聘制度。在堅持持證上崗，定期考核等管理的基礎上，實行競聘上崗，從而迫使信貸員勤動腦筋，多想辦法，竭盡所能把工作做好，努力降低貸款風險。營造一種外有壓力，內有動力，充滿生機活力的信貸員管理機制。

㈥ 貸款買房為什麼需要擔保公司擔保

為了保證貸款人有實力還貸。個人或企業在向銀行借款的時候，銀行為了降低風險，不直接放款給個人，而是要求借款人找到第三方（擔保公司或資質好的個人）為其做擔保。

一般情況下是不需要擔保公司的，在房產證出來之前，銀行為了保證自身的權益，在簽訂購房合同以後，前期是由開發商負責擔保（開發商需要交納一定比例的保證金，以防部分業主斷供影響了銀行貸款質量）；除非是開發商資質太差，需要加擔保公司擔保。

(6)擔保公司貸款工作或政策建議擴展閱讀：

房貸方式

1. 個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。

2. 個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設銀行稱為個人住房貸款，工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。

3. 個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

參考資料：購房貸款-網路

㈦ 企業對當前支持發展政策的感受，對落實有關支持政策有何建議

在當前經濟增長放緩的形勢下，造成企業融資難、融資貴的主要原因還是在於企業自身還款來源的減少，主要表現在：一是企業現金流減少，第一還款來源下降。當前企業營收狀況仍未得到明顯改觀，利潤增長趨緩，銷售回籠趨緩，致使企業現金流減少，第一還款來源下降。二是抵押物價格縮水，第二還款來源下降。企業貸款抵押物主要是房產和土地（以房地產為抵押物的貸款佔全部貸款的比重在47%左右），在當前房地產市場轉冷的背景下，貸款抵押物縮水風險增加，企業第二還款來源下降。三是撤保現象增加，第三還款來源下降。由於區域信用環境不健全，國發43號文件出台後，融資性擔保公司擔保受到限制，為其他企業提供擔保持謹慎態度。眾多企業因找不到有效擔保，而無法獲得銀行的融資。四是區域風險上升，企業信用評級下降。由於企業的信用等級制度不健全，導致其融資難度進一步增加。
五、建議和打算
（一）進一步加大金融扶持力度。認真落實好已出台的金融支持政策，協調州內金融部門放低准貸門檻，減化審批流程，推出更加科學多樣的金融產品，確保流向民營企業的貸款穩步增長。
（二）進一步拓寬投融資渠道。繼續發揮銀行金融機構主渠道融資作用，通過加大引金入州力度，擴大銀行機構服務民營企業金融資源存量。加大創新性投融資渠道建設，積極引導民營企業藉助債券市場和資本市場融資。
（三）進一步完善信用擔保體系。發展商業性和企業互助性擔保機構，發揮政策性擔保機構的作用，引導和鼓勵融資性擔保機構申請從事再擔保業務。積極探索開展融資性擔保、財產保全擔保、融資租賃擔保、信託計劃擔保以及應收賬款質押、股權質押等擔保貸款方式。
（四）進一步深化金融改革創新。加大「引銀入州」步伐，切實解決我州金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，進一步加強支持縣域「三農」、小微企業力度，規范健康發展民營金融。抓住國家採取適度寬松貨幣政策的機遇，規范民間借貸，在政策導向上推動「地下借貸」浮出水面。

㈧ 就業及小額擔保貸款相關惠民政策有哪些

一、服務對象

法定勞動年齡內，有創業願望和創業能力的持《就業失業登記證》的城鎮失業人員、進城就業創業的農村勞動者、高校畢業生和復員轉業退伍軍人。

二、優惠政策

對個人申請小額擔保貸款的最高額度為5萬元，對符合條件的婦女最高額度為8萬元，對符合條件的高校畢業生最高額度為10萬元；對符合條件的人員合夥經營，可按人均5萬元以內的額度發放貸款，對符合條件的婦女合夥經營，可人均最高貸款額度提高至10萬元，以上兩種情況的合計最高貸款額度不超過50萬元。對符合小額擔保貸款申請條件的個人從事微利項目的，由中央財政和地方財政據實全額貼息，貸款期限最長不超過2年。符合貸款展期條件的，可展期一次，展期期限不得超過1年，展期不給予貼息。微利項目是指除廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧、賓館、茶樓、會所、美容美體等高利潤行業及其他國家產業政策不鼓勵的行業以外的所有項目。

三、辦理流程

1、符合條件的人員持相關資料證明向創業所在地社區申請，社區初審、公示、建立台帳。

2、勞動和社會保障服務中心審核、錄入微機、建立台帳。

3、區縣就業局組織有關部門審核。

4、擔保公司審核。

5、經辦銀行辦理貸款手續。

㈨ 為什麼購房貸款按揭需要找擔保公司擔保公司從中做什麼工作怎麼收費

因為貸款發放到房產過戶需要一定的時間，這段時間存在一定的風險，因此需要擔保公司，一般按貸款額的百分比收費。