❶ 關於貸款調查員的問題
濟南分公司資信調查員須知
第一部分：貸款業務知識：
一、貸款條件
1、借款人及擔保人必須是濟南市六區城鎮戶口及外地戶口在濟南有住房者。
2、借款人及擔保人必須有穩定工作及固定收入來源。
3、借款人必須在本市有固定住所。
二、客戶所需資料
借款人（夫妻雙方）身份證復印件
戶口本（首頁，索引表頁，本人頁）復印件
婚姻證明復印件
收入證明
固定住所證明復印件
購車協議
首付款憑證
營業執照復印件、稅務登記復印件、稅單復印件（企業法人提供）
擔 保 人身份證復印件
戶口本（首頁，索引表頁，本人頁）復印件
婚姻證明復印件
收入證明
營業執照復印件、稅務登記復印件、稅單復印件、（企業法人提供）
三、 收費標准
1、公證抵押登記費：450元
2、擔保費：貸款額*1%*年限
3、應繳納的四項基本保險費（多退少補）
4、續保押金：一年期保險費*30% 二至三年期保險費*50%
5、掛牌押金：500元 （10天內掛牌完畢退還）
6、保證金：貸款額*1%（外地戶口及農村戶口加收此費用，還清貸款後退還）
7、調查費用：200元（二環以外的調查加收此費用）
四、貸款流程：
客戶咨詢→貸前調查→客戶提交資料齊全，銀行網點受理→銀行審批→若通過，三個工作日內放款。
第二部分：資信調查流程和要求：
一、調查前（主要是了解客戶基本情況，與銀行溝通，確認是否銀行一起調查，並約定調查時間）
1、與客戶通電話：接通後，向客戶溝通了，解基本情況。與客戶的溝通必須使用普通話標准用語。
〔標准用語：您好，XX先生（XX女士），我是山東銀聯擔保公司的調查員XX，XX車行（提供業務的單位和個人）通知我們，您需要通過分期付款的方式購買一輛XX車，根據銀行貸款要求，我們擔保公司將協助銀行為您的貸款進行貸前調查和業務服務。您什麼時間方便，我們想去貴處了解一下情況……約定調查時間、地點〕
2、將掌握的借款人的大體情況與銀行溝通，確認是否一起調查。
3、准備工作：
（1）確認貸款費用。
（2）准備所需資料： a、《資信調查函》b、收入證明c、銀聯擔保貸款文本d、委託書e、聲明書f、印泥g、簽字筆h、計算器。
二、調查中（主要了解客戶的還款能力及還款意願）
1、調查人員要求統一著裝，干凈整潔，佩戴工作證。嚴格執行公司文明服務規定。
2、到達借款人單位或者家中敲門時要求輕扣房門，得到應允後方可進入，進門後先進行自我介紹，得到允許後方可入座。
3、調查程序：
（1）、自我介紹：XX先生(女士)您好，我是山東銀聯擔保公司的調查員XX，這是我的工作證和名片，您的此次貸款的調查工作主要由我負責。
（2）、介紹程序：XX先生(女士)，這是貸款流程等內容的介紹，請您先看一下。（給客戶看貸款資信調查函），根據銀行和公司要求，我們需要考察您、您愛人及擔保人的單位工作情況及居住情況，並且此次調查大約需要XX時間。
（3）、調查重點：
A:對於事業單位、國營企業、公務員、公司員工的調查，除了對本人進行了解外，還需要到勞資部門察看工資表或者提供真實性的依據。
B:對於個體工商戶或者私營企業主的調查，需要考察公司的基本情況：（企業性質、注冊資金、公司地址、法定代表人）、業務范圍、銷售情況、主要客戶群、存貨情況、淡旺季情況、員工人數、員工的平均工資、利潤率、近幾個月的利潤情況、稅務情況，並且到辦公場所、工廠、車間實際考察。
C:了解借款人的居住情況時需注意以下幾點：
親臨現場；察看坐落位置是否與提供證明相符；察看裝修情況；察看傢具擺設情況；察看家中是否有老人病重等需要大量支付現金的情況；察看面積等。了解客戶的財產狀況和費用支出情況、預計客戶整體償還能力。
4、了解完畢客戶的情況後，指導客戶填寫相關材料，並將貸款費用及所需材料表（附表三）再與客戶核對一遍，並將該表的附聯留給客戶，然後將存首付款的地址留給客戶。
三、調查後
1、將信息反饋給公司領導及相關市場經理。
2、當日撰寫完調查報告。
3、次日將貸款費用及所需材料表底聯交給網點受理人員。
❷ 如何做好貸前調查工作
怎麼做好貸前調查:
1、堅持四個步驟。
（1）第一要聽，聽貸款人自我陳述的基本情況，以及聽貸款人周邊人對貸款人的描述，還可以通過貸款人的上下遊客戶了解了解借款人是否及時支付供貨商款，這一步驟幫助客戶經理對客戶整體情況做出一個初步判斷；
（2）第二就要查，在第一步的基礎上，客戶經理要對真實性進行調查，可以通過看客戶的營業執照，稅務登記證、貸款卡等的原件，財務報表，資質證明材料，對借款主體以及資質做出一個合理判斷，
（3）第三就要核實，第三步是根據前兩步搜集的信息的基礎上對財務信息、企業的經營狀況、抵質押物和保證人進行核實，如有不一致的情況，要求借款人進行合理解釋。
（4）最後一步是分析，通過上述三個的調查，客戶經理在了解到貸款人的大量信息後，還需要對借款人的相關信息進行分析加工整理，然後對對客戶的貸款風險與經營效益進行評價，對前期調查進行一個系統的分析過程。
2、劃分貸款類型
信貸風險通常分類為純信用風險和抵押類貸款，貸款的不同類型決定了不同信貸員的側重點也要有所改變。例如抵押類型的貸款，無論是抵押消費還是抵押經營的貸款，一定要去實地核實抵押物的真實性，看一看所抵押的抵押品是否為拆遷房，抵押物所處的地段，地理位置，戶型質量，升值潛力，與書面資料是否相符等，還要看抵押物與借款金額的匹配程度，而對於信用類的要從客戶信用出發，從客戶的信用資產到客戶的人品都是要重點調查的對象。
3、隱性負債排摸
貸前檢查一個重要的內容就是對經營主體以及實控人進行負債排摸，以防隱性負債的可能性，因此經辦人要在訪談過程中，對實控人在負債方面進行有意識的引導，經辦人員可以事先想好套話「不經意」詢問籌資人的融資途徑，比如籌資人有沒有從第三方平台或者民間信貸借過款，這些都是隱性負債的隱患。還有就是留心會計憑證，看看有沒有對外借款的借條，固定支付款項的憑證，與借款人提供的銀行流水進行比對分析。
4、查看債務人的環保情況。
隨著國家政策環境保護的常態化整治，將會依照經濟走向，制定出更多的環保策略，因此，金融機構一定要減少或者避免涉入環保不達標的企業，更不要涉及一些高污染的企業，這種企業隨時可能因為違反國家環保規定而面臨被查封的危險，倘若借款給他們，需要承受很大的風險，並且也不利於順應可持續發展戰略。
5、向有經驗的老信貸員進行請教。
整個貸前調查的准備階段，如果信貸員覺得自己經驗有所欠缺或者自己把握不住調查的方法重點，可以向有經驗的老信貸員請教，學習他們的調查重點，根據他們所傳授的經驗以及親身經歷吸取教訓，管住自己不足遺漏的地方，避免自己被客戶反套路，增加信貸風險的可能性。
6、多元化經營排摸
通過貸前走訪了解客戶是否還有其他一些經營投資，比如有沒有投入到娛樂行業、涉房等限制類的產業中去，多元化的排摸可以看企業貸款卡中有沒有關聯的信息，老闆配偶的個人徵信中有沒有相關的企業單位信息。拿出查詢軟體查一下這些企業股權上有沒有關聯就能確定了
❸ 銀行貸款 調查員到企業調查最主要的要調查哪些內容
不同貸款種類調查的內容也不盡相同。
小企業的話還是注重「三品一流」，實際控制人的人品，企業產品，抵押品，現金流。
大中型企業的話，主要看行業，財務狀況分析，股東架構，治理結構，企業信用，上下遊客戶。
順便提醒一下，現金流還是比較看重的，但是現在很多企業都用軟體來做，難免會有各種紕漏。
希望對你有所幫助。
❹ 我們家辦商業貸款，要調查我是否有工作，現在調查完了，我這兩天辭職了，他們會不會發現會不會撤銷不給
商業銀行對貸款人的調查目的是進一步確認和預測貸款人未來的償還能力，確認是貸款人陳述內容或提交文件是否屬實，預測是基於事實的主觀判斷。
首先你必須保證你之前向銀行提供的信息和銀行調查的環境是真實的，如你故意隱瞞工作和收入，就涉嫌騙取貸款，銀行有權隨時終止並收回。
一個人的工作變動和收入變化是正常的，並不必然導致貸款取消，但銀行有主動權，如果你與銀行簽訂的任何文書（合同、聲明、授權）同也銀行在未放貸款前停止，你的貸款也可能終止。
建議你積極落實新的工作就並可咨詢銀行統一客服熱線。如你及時得到新工作且收入情況不低於原工作，貸款發放應不會受此影響！
❺ 如何開展貸前調查
貸前調查是拓展客戶、發放貸款的第一道關，是防範風險、減少壞賬的重要前提，其調查的真實性和可靠性，對貸款的安全性意義重大。這是決定貸與不貸，貸多貸少，貸款期限和方式的重要依據。有相當一部分客戶缺少由獨立第三方提供的審計報告，「信息不對稱」的情況普遍存在，所以客戶經理的貸前調查尤為重要。如果貸前調查過程中，未能對客戶的基本情況、經營狀況和存在風險有一個客觀的了解，甚至走馬觀花，草草了事，沒有真正起到調查作用，這樣的調查本身就存在不可輕視的風險。一次不負責任的貸前調查，就有可能導致一筆不良貸款的產生，由此帶來的是欠息、逾期、催收甚至起訴等一系列的工作。而銀行往往要經過數月甚至數年的時間，才能完成消化，既耗費了銀行工作人員的時間和精力，也侵蝕了銀行的利潤。結合當前客戶群體的普遍情況和筆者的工作實踐，筆者認為，在對客戶（尤其是中小企業和個體工商戶）的貸前調查中，應當堅持聽、查、核、析四個步驟：何謂聽？就是聽取借款申請人的介紹和講述。在調查過程中，大部分客戶往往會主動介紹自己的基本情況（或者客戶經理要求客戶進行情況介紹）。這個時候，客戶經理所需要做的，就是耐心細致的聆聽，並稍加引導，讓客戶主動的介紹其成立時間（或從業時間）、股權構成、發展經歷、經營模式，以及近兩年的生產經營情況、銷售利潤、存在問題、發展規劃及借款用途等。在這一過程中，客戶經理可就其中未能聽清或者感興趣的內容開展進一步的詢問和交流。通這一步驟，客戶經理可以對客戶的整體情況有一個初步的了解和判斷，也建立了進一步深入調查了解的感性材料。何謂查？就是查實借款申請人相關資料。在「聽」的基礎上，客戶經理需要進一步查實借款申請人的相關資料。這一步驟的工作內容包括：查看客戶的工商營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡等的原件，並注意有無年檢記錄；查看客戶的財務報表（如果是審計報告，應當關注附註的內容），並與剛才客戶介紹內容進行核對；查看客戶的資質證明材料（如果建築企業或者房地產的資質證書，商貿流通企業的代理資格證書，生產加工企業安全生產許可證等）。同時，也應查看客戶與生產經營相關的采購合同、銷售合同、施工合同等。通過這一步驟，可以對借款主體的資質、借款用途的合法合規性進行了解並做出判斷。何謂核？實地驗證匯報材料和申報材料中所列內容的真實性；實地驗證抵押物、質押物的真實性和合法性，以及保證人的真實意思表示。在做好前兩個步驟的基礎上，進入最關鍵的第三階段，其任務主要是核實前兩個階段所搜集的信息。其一，對財務信息進行核實：對照客戶介紹的情況和財務報表所反映的數據，盡量使用原始憑證或者第三方的憑證進行核實。例如，通過翻閱銀行對賬單，來了解企業的現金流，並與財務報表上的現金科目進行核對；通過抽查企業一個或者兩個月的納稅發票，來了解企業近期的銷售和納稅情況；通過抽查企業一個或者兩個月貨物進出單據，了解企業的貨物吞吐進出情況；通過生產企業的電費發票或者運輸企業的油費發票，了解企業的生產成本情況；通過查看銀行付款、收款憑證，來核實合同的真實性以及執行情況。其二，對生產經營情況的核實：根據客戶匯報及資料中所反映的情況，對客戶的生產經營情況進行實地的核實。例如，對客戶的生產車間、倉庫及生產工藝進行實地的查看（條件允許，可以向一線的生產技術人員進行咨詢）；對客戶的產品質量、市場佔有率及口碑進行實地的調查了解；對客戶承包的項目或者施工工地進行實地的調查，了解項目的手續、進度、質量及付款情況等。其三，對抵質押物和保證人的核實：客戶經理做到親力親為，通過對抵押物的位置、面積、價值、合法性等的核實，或者通過對保證人的資質、保證實力及保證意願的核實。例如，對於擬抵押的房產，從評估、進窗登記及最後的他項出窗，客戶經理均應做到親力親為，最大限度的降低這一環節中的操作風險；對於擔保人的調查，應當參照對借款申請人調查的程序，同時重點核實保證人的保證實力及保證意願，並堅持雙人調查和面簽。把這一環節所搜集的信息與第一、二環節所「聽」所「查」的信息進行核對，如果有不一致或者較大出入，應要求借款申請人做出合理的解釋。筆者在實際的信貸工作中，就多次遇到這樣的情況：企業負責人在銀行信貸人員面前口若懸河，本來規模不大、口碑一般的企業，卻說要引進風險投資甚至整合上市。報表反映的資產規模和經營利潤令人乍舌，但當要求其拿出真實的銀行對賬單和納稅發票時，卻又推三阻四。所提交的合同標的金額動輒上千萬元，要求其提供證明合同真實履行的付款或者收款憑證時，卻又拿不任何有說服力的證明出來；在本行結算賬戶上的現金流也非常有限，同行口碑反映一般，跟負責人的描述不符。對於上述情況，如果沒有合情合理的解釋，那麼銀行對此類客戶的申請應當慎之又慎。何謂析？分析借款申請人經營效益及貸款風險。通過上述三個階段的調查了解，客戶經理可以對客戶的經營效益及貸款風險做出相應的評價。同時，結合客戶在銀行的存款、基本賬戶及中間業務收入等綜合效益的情況，考慮銀行的信貸規模、區位特點等因素，做出貸與不貸、貸多貸少、貸長貸短的判斷。另外，考慮到當前的信用環境，貸前調查做到「軟硬兼施」，綜合判斷：既要重視所收集的客觀性資料，如數據、報表、文字等「硬性」方面，又要重視社會輿論、行業評價、鄰里口碑等難以用數據、文字反映的「軟性」因素。利用「硬」性資料的准確性，結合「軟性」資料的靈活性，對借款申請人的情況做出客觀、全面的評價。不論結果如何，都應當保證服務效率，將信息及時反饋給客戶。如果因為種種原因不能受理，應當做好解釋工作，以利於日後可能的合作。 「聽、查、核、析」四個步驟，可以作為貸前調查的通用程序，在實際工作中遵循而不拘泥，可根據情況靈活調整。若能堅持並做好這四個步驟，則有助於搞好貸前調查，在信貸營銷同時，做好甄選客戶、防範風險的工作，最終對銀行的穩健經營產生積極影響。
❻ 信貸人員如何做好貸款的盡職調查工作
銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信後管理。
❼ 銀行信貸人員如何做好貸款的盡職調查工作
一、企業為什麼用錢
二、企業想怎麼用錢
三、企業需要多少錢
四、企業怎麼還錢
五、還不上錢怎麼辦，怎麼彌補損失。