貸款風險防控崗位工作

Ⅰ 小額貸款公司的風險控制崗位好還是去做會計好呢

大部門這樣民營的貸款公司風控崗都是跑業務的，建議不要做，不利於長期發展。

Ⅱ 銀行貸款風險的防範措施有哪些

根據相關規定，銀行在做貸款時需要嚴格遵守以下幾點：
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。

Ⅲ 如何做好銀行的風險管理工作

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Ⅳ 我對小額貸款風險防範管理技術這樣的工作不是很熟悉，怎麼辦

小額貸款業務全流程風險防範與管理技術」這個課程是國培機構的，你如果想報名或者是了解更多信息去他們的官方網站上看看吧，我給老闆報的五月份的，馬上要開課了，不過這個課程六月份好像還有一期，快去看看哦，晚了是報不上名的。

Ⅳ 行內人士幫個忙，一般來說貸款審批和風險控制這兩個崗位的薪水待遇究竟怎麼樣呢

這問題是有點難/難在於內再；長語--羊毛出在羊身上，崗位的薪水待遇/與風險掛鉤，還得根據自身等綜合情況而定。好的徹略就怕內部鞏被，只要人得力/就不怕「薪水待遇」你說呢；
問題補充：
如果說薪水待遇是和風險掛鉤，一般來說平均水平是多少？
「平均水平」以自身情況而定（固定），或參照同行為好；「平均水平」的利益與風險（+、-）或加倍+、- ；總之以提高責任性風險效益為原則+，反之可-，分明、雙方可接受為易；

Ⅵ 信貸風險的防控措施有哪些

1、加強准入管理：在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控：風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整：市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，經過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過中國，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理：貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化：要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。

溫馨提示：以上信息僅供參考。
應答時間：2020-12-01，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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Ⅶ 如何做好銀行案件風險防範工作

銀行有風險控制這種職位，都是有銀行和金融方面經驗的，還有個人的意識，現在作假的太多，信息也多，就看你的分辨能力和常識性。

Ⅷ 如何做好大額貸款風險防控

一、信貸風險管理存在的問題：

1.風險管理意識淡薄

貸款發放未嚴格執行信貸發放操作程序，貸款發放把關不嚴。一般借款自上而下，先取得上級貸款意向，再向下逐級辦理，致使基層信用社信貸人員錯誤認為既然上級已經有貸款意向，我們遵照辦理。這種逆程序操作使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識，甚至會出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。

2.擔保抵押流於形式

當前農村信用社除發放小額農戶信用貸款外，一般為防範信貸風險，採用擔保和抵押貸款。但在實際操作中，存在以下問題：一是對抵押物的價值評估偏高或對有權部門評估的權利價值認可比例過高。目前部份評估公司由於受利益趨勢，在對客戶資產評估時，未按其市場實際價值評估，而是根據客戶的要求進行評估，評估價嚴重失實。在借款人第一還款來源不夠處置抵押物時，其變現價值不足抵償貸款本息，有的甚至還要付出昂貴的資產保全和執行費用;

3.貸款管理不嚴、內控制度乏力

一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來源(即借款抵押物的變現處理)。二是疏於貸後管理，重放輕收輕管理思想嚴重。農村信用社由於貸款筆數多，金額少，信貸員未實行客戶經理制，有些大額貸款發放後根本無人問津，對借款人的經營、資金使用情況不了解，一旦貸款形成風險，不能得到及時發現和預防。三是信用社各崗位之間缺乏有效的監督和制約，比如審查人員在行使審查職權上就缺乏獨立性、權威性。

4.不良資產的處置滯後，貸款責任追究不力

對已經形成的不良資產由於平時預警信息掌握不及時不全面，待處理時比較棘手，收貸費用成本過高，盡管資產保全部門通過多渠道努力盤活清收，由於農村資產流通性差，執行困難，結果多是本息難以清償。由於對不良資產形成的原因未進行責任劃分和認定，致使對違規責任人的責任追究未嚴格執行處罰處理，有的只是簡單的經濟處罰，未採取行政或法律手段進行治理，有的根本沒有實行責任追究，致使責任不清，加之信貸管理人員調動頻繁，接任者不理舊帳，責任追究形同虛設。

二、信貸風險防範的建議：

1.強化信貸風險管理理念

信貸風險管理應堅持以人為本，信貸人員在貸款業務操作過程中必須堅持原則，每個季度定期組織各種信貸培訓提高信貸人員業務素質和道德修養，深入開展職業道德教育和金融法規制度的學習、崗位技能訓練和業務學習。信用社貸款新老業務規制的建立和完善是一個漸進的過程，素質良好的信貸人員可以彌補管理制度的不足。健全自我約束機制，制定嚴格的科學風險管理制度，建立和完善內部風險防範體系，及時掌握信貸風險狀況。要制定信貸業務培訓計劃和考核獎懲措施，把學習業務知識和技能的要求變為員工的自覺行動，不斷提高經營管理水平，從而有效防範和化解信貸風險。

2.堅持市場定位、立足服務「三農」

農村信用社在信貸投向上要始終堅持以「三農」為主，為適應社會主義新農村建設需要更新思想觀念，創新支農服務水平，佔領和鞏固農村陣地。在繼續支持小額農戶貸款的同時，加大對個私大戶、專業大戶等龍頭企業加大信貸支持力度扶大，扶強。龍頭企業一頭連著千萬家、一頭連著廣闊的市場，是農業產業化鏈條中非常重要的關鍵環節，更是農信社貸款收入的「主陣地」。做好這一塊工作，對農信社今後發展、增強自身的市場競爭能力、提高內在的抗風險能力都有戰略性的意義。

3.加強信貸管理、規范信貸業務操作流程

一是全面實行信貸項目責任制辦法，分信貸經營主責任人和信貸經營崗位責任人對每筆貸款的發放及收回整個環節進行責任劃分，該責任不受本人調離崗位的影響，為終身責任制，如果形成信貸風險按此責任劃分後實行責任追究。根據審貸分離的原則，對貸款運作的不同環節，將貸前調查、貸時審查、貸後檢查等職能分解為貸款調查崗、貸款審查崗、貸款審批崗、貸款監督崗、貸款檢查崗。根據崗位的職責與權利，合理確定每個崗位應當承擔的責任，對崗位不健全的貸款決策行為，由合並崗位承擔，造成損失的，可由信用社主任、貸款責任人、信貸員、審查員共同賠償損失。對委派審查員的信貸管理工作進行量化考核。認真執行委派審查員信貸監督管理制度，切實提高委派審查員素質，量化考核委派審查員的信貸管理工作。包括貸款戶必要的資料審查與監督，貸款方式、期限和利率的審查與監督，貸款程序的審查監督，貸款責任落實的審查監督，信貸檔案資料的歸檔保管。

4.建立農戶信用檔案制度，加強跟蹤監管

針對農信社所轄范圍面廣人雜，對貸款戶信息資料不全的缺陷，組織力量對轄區內村集體經濟狀況、村民家庭收入和信用度等進行深入調查摸底建檔。在此基礎上，制定一個循序漸進、便於操作的信貸收放的方案。同時，為有效地化解貸款風險，搞好跟蹤監督是保證信貸資金及時合理運用的重要步驟。在內容上，應跟蹤監管信貸資金的使用流向情況，主動掌握客戶資金和生產經營狀況，深入到客戶中去了解信貸資金的使用效益，合理地分析其還款能力，並逐步實現由經濟手段為主到以法制手段為主的轉變。

5.真實反映貸款佔用形態，提高風險識別預測水平，完善信貸風險預警機制

一是繼續完善貸款五級分類制度，對政策風險進行明確的區分，使分類結果能夠真實反映信貸風險的狀況和成因，為採取針對性的管理措施提供依據。二是運用定性和定量的分析方法，對貸款的各種風險因素、風險性質及風險程度進行識別和測定，它是貸前調查、審查的重要內容。風險預測結果是貸款是否發放、貸款期限確定、發放額度控制、貸款方式選擇的基本依據

6.加大對不良信貸資產的處置和責任追究力

對已經出現預警信號形成的不良信貸資產基本情況移交資產保全部門，資產保全部門按借款合同要及時進行資產保全或法律訴訟程序依法收貸。風險管理部門要按照信貸業務操作流程中各崗位的工作職責分清責任，對屬於市場風險或違規操作進行定性，確定信貸主經營責任人與信貸崗位管理責任人的責任劃分，再按照相關規定對責任人進行經濟處罰、責任賠償和行政處理，直至該筆不良資產執行終結完畢。同時對已經形成的不良信貸資產進行新老劃斷，採取責任清收和行政、法律手段出台相關清收措施進行考核，逐步化解和盤活不良信貸資產，提高資產質量。建立存量貸款清收盤活責任制，嚴格考核獎懲兌現，實現權、責、利的有機結合，最大限度地降低貸款風險，提高貸款使用效益

Ⅸ 如何扎實推進金融風險防控工作

銀保監會會議稱，要扎實推進金融風險防控工作。深入研究銀行業和保險業防範化解金融風險攻堅戰三年行動方案，提高對金融風險的規律性認識，形成更成熟的方針和政策；穩步推進降杠桿，抓住同業、理財和表外等重點，堅定不移拆解影子銀行，銀行業資金和保險業資金脫實向虛問題進一步緩解，金融體系自我循環空轉套利現象得到有力遏制。

全力支持供給側結構性改革方面，截至目前，市場化法治化債轉股已簽約金額1.73萬億元，資金到位3500多億元；全國存續債委會1.7萬余家，幫扶困難企業4052家。堅持不懈化解不良資產風險，督促銀行保險機構全面真實反映資產質量。

Ⅹ 信用社結合本職崗位,談談如何做好案件防控工作

（一）突出重點，加大風險隱患排查力度。防範風險，重在防患於未然。農村信用社要組織一次全面系統、深入徹底的案件風險大檢查，逐個網點、逐個環節、逐人逐崗地排查和消除風險隱患。要密切關注員工尤其是各級高管人員的思想傾向和行為動向，逐一登記造冊，按照有關規定及時採取調離工作崗位、約見談話、限期退出等措施，並加強後續監控，切實杜絕風險或案件苗頭。要嚴格執行「九個禁止」要求，嚴禁員工直接或變相參與經商辦企業，嚴禁違規貸款用於親屬或有利害關系的人經商辦企業。
（二）加強管理，加大內部管控工作力度。防範案件，必須加強內部控制，提高管理水平。農村信用社要把加強和改進內部管理作為當前的一項主要工作，根據本地區、本單位業務規模、管理水平和員工素質，制定完善風險管理的辦法和措施。要把轉變管理思路、增強風險意識、依法合規經營作為行業管理的重要內容，把提高風險防範能力作為衡量履職水平的主要標准，做到從嚴管理、有效管理、科學管理。正確處理發展業務與加強管理的關系，建立業務發展與風險防範並重的管理機制，向管理要效益、要質量。要突出管理重點，嚴格對信用社主任、重要崗位人員、關鍵業務環節的管理，規范授權授信行為，加強各操作環節的銜接與制約，建立周密、有效的管理鏈條。要強化會計主管的監督管理職能，將會計主管的管理權一律上收到縣級聯社，由縣級聯社統一發放工資、福利待遇。同時，進一步落實會計主管的責任，嚴格對存款、貸款、聯行、現金、對賬等業務各個環節的授權管理和監督制約。加強公章管理，基層信用社行政公章全部上繳縣級聯社，嚴格業務印章的保存管理、使用范圍和使用流程。加強員工行為管理，將櫃員、客戶經理等人員行為守則、紀律要求等上牆上網，隨時學習提醒，並通過客戶須知、風險提示等形式，強化對員工行為的社會監督。要創新管理方式，加快對綜合櫃員系統的改造，通過技術手段加強櫃員操作行為的限制與監控，及時發現及查處違規行為。

（三）完善機制，加大制度建設執行力度。防範風險，制度先行。各級要對照近年來各類案件暴露出來的問題和不足，進一步加強制度建設，完善操作流程，盡快堵住制度漏洞，確保將每一項業務、每一個流程、每一個行為納入制度的嚴密規范之下。要把全面落實制度、提高執行力作為重點，逐級建立制度執行台賬，對制度的落實時間、實施范圍、執行效果進行登記備查。省聯社要加快研究建立市、縣高管人員履職評價體系，將制度執行情況納入監督考評范圍，與任職和薪酬相掛鉤。要把加強監督檢查作為提高制度執行力的保證，完善審計監督體系，創新監督檢查方式，強化監督檢查效果。各級都要建立高管人員帶隊的突擊檢查制度，對制度落實情況、重點風險部位進行不打招呼的檢查，現場下達處罰和整改意見，以切實反映經營管理的真實水平，有效堵塞風險漏洞。11月份，省聯社要組織幾次這樣的突擊行動，每個市縣也要採取相應的行動，逐步將突擊檢查經常化、制度化、規范化，提高檢查的有效性、針對性。對在各類檢查中發現的違規問題，不管有沒有形成案件、有沒有造成損失，都要嚴肅追究責任，真正發揮制度紀律的約束懲戒作用。

（四）落實責任，加大案件查處力度。查而不處，不如不查。對已發現的各類案件，省級管理部門要加大督導力度，辦事處、縣級聯社負責人要親自帶隊，組織精幹力量，全力以赴做好查處工作。對尚未查清的案件，要明確時限要求，查找一切線索，爭取盡快取得突破。要積極主動加強與地方政府和公安部門的協調配合，果斷採取一切有效手段，盡快緝拿逃犯，查清資金去向，追回挪用資金，將風險損失降到最低程度。對案件基本查清的，要抓緊提出處理意見，按程序做好責任人的處理工作，爭取盡快結案。案件查處和責任追究要嚴格按照「不管涉及到哪一級，案件必須查清；不管涉案人是誰，必須從嚴處理；不管是否發案，違規必須追究」等「三個必須」的要求來進行，切實達到「查處一案、教育一片」的效果。在案件查處中，要堅持內緊外松的原則，在對外防止案情泄露、促進業務正常發展的同時，逐級制定應急預案，採取有效措施，防止風險擴散失控.

（五）提高素質，加大隊伍建設管理力度。防範風險，根本在人。各級農村信用社要以提高隊伍能力素質和道德水準為目標，不斷完善選人用人機制，將選好人、用好人作為加強隊伍建設的首要任務。要進一步嚴格用人條件，新聘用人員一律採取省聯社集中報名、資格審查、張榜公示等措施，切實把好入口關。要加大員工教育培訓力度，重要崗位人員必須實行任職資格考試、資格准入、持證上崗制度，並要定期、不定期採取突擊閉卷考試等方式，督促加強法律法規、管理制度的學習，保證與崗位職責相匹配的職業道德和業務技能。要加強基層高管隊伍建設，明確信用社主任任職資格標准、聘用程序，完善競聘選拔、考察公示等管理辦法，擴大員工在推選高管人員中的知情權、決定權，切實將品質好、素質強、學歷高的年輕人員選拔到領導崗位。對職業道德和工作作風有問題、日常行為失范，群眾反映多、評議差的人員，堅決不能提拔重用。要進一步明確信用社主任的職責要求、工作重點和行為規范，加強履職情況、守法執紀情況和親屬迴避等制度落實情況的監督，加大輪崗交流力度。在同一崗位任職時間，基層信用社主任不得超過3年，會計主管不得超過1年。要下大力氣整頓員工隊伍，建立員工行為監控檔案，實行分類管理，堅決處理違規違法人員。要大張旗鼓地獎勵先進典型，在全系統樹立學習先進、爭當先進、爭創一流的良好風氣。特別要加強對高管人員的監督制約，重點加強「一把手」履職行為監督，要公正、廉潔、為公，嚴守紀律、忠於職守，要建立嚴格的請假制度，離開本轄區的一律請假。