截至6月末商業銀行不良貸款余額比年初增加1024億元

Ⅰ 銀行業金融機構可以運用什麼手段加快處置不良資產

【手段】

一、金融資產管理公司集中處置不良資產。

1. AMC的資產處置損失要由財政兜底並由國家承擔。

2. AMC可以通過幾種渠道籌措資金資本金由財政部核撥劃轉中國人民銀行發放給國有獨資商業銀行的部分再貸款發行金融債券。

3. AMC運營中可以減免稅費主要包括AMC免交在收購國有銀行不良貸款和承接、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產。

二、國有商業銀行對未剝離的不良資產的處理。

目前國有商業銀行自主性處置不良資產的手段主要有以下幾種：

1. 採取催收追討、訴訟等手段依法收貸。商業銀行建立資產保全部門指定專人對不良貸款組織催收。

2. 利用呆賬准備金核銷一部分呆賬貸款本息。按照有關規定原來愈期兩年的貸款可掛賬停息此後相繼改為1年、6個月、3個月。

3. 創造性地通過債務重組、剝離、轉化等手段減輕資產風險。商業銀行可以將一部分不良資產剝離給內部的專門機構進行專業化處置商業銀行試行對企業進行資產置換即企業以股權或實物資產置換銀行債權銀行對置換資產進行經營管理。

Ⅱ 2008-2014年四大行不良貸款環比，同比的比較，看趨勢情況越來越好，還是越來越差

銀監會發布的最新數據顯示，截至2014年一季度末，商業銀行不良貸款余額6461億元，較年初增加541億元，不良貸款率1.04％，較年初上升0.04個百分點，達到近三年來最高水平。
這一比例下半年或還將上升。業內人士認為，在2009年大規模的信貸投放之後，目前已進入第五年還本付息期。此前累積的地方平台和地產風險或逐步顯現，鋼貿等過剩行業的貸款風險還未完全暴露，經濟下行壓力亦將波及銀行資產質量。
部分地區和行業不良貸款增長快
相較於銀監會披露的1.04％的商業銀行不良貸款率均值，銀行一季報顯示，五大國有商業銀行中已有兩家超過均值，農行和交行一季度不良貸款率分別達到1.22％和1.09％；建行一季度不良貸款猛增55億元，1.02％的不良貸款率已逼近均值。
部分中小商業銀行一季度的不良貸款增長更快。一季度業績增幅最高的平安銀行不良貸款余額達81.05億元，增幅7.47％；興業銀行不良貸款余額為114.52億元，比年初增長10.85％。
去年以來，部分地區、行業領域的不良貸款增長堪稱觸目驚心。以民營經濟、出口加工及國內外貿易為特色的長三角和珠三角地區成為「不良」爆發的「高危地帶」。
一位商業銀行人士告訴，據內部同業估算，某股份制商業銀行去年在浙江地區的不良損失已覆蓋其從2003年進入浙江省後十年以來的利潤總額。
「目前看來，今年的情況更加不容樂觀」，銀行人士表示。
以不良重災區之一鋼貿行業的相關貸款為例，交行首席經濟學家連平此前表示，2014年將是鋼貿風險大面積爆發的一年。鋼貿類貸款的情況跟其他行業有很大不同，其損失率非常高，若短期內全部暴露，商業銀行不良資產會急劇上升，對上市銀行來說難以接受。所以，銀行採取各種措施，體現在不良率上應該說有一定程度保留，2013年並沒有完全暴露，而損失狀況最終可能在2014年基本暴露出來。
銀行不良貸款小幅上升或是趨勢
2008年至2009年，為應對金融危機，金融機構進行了大規模信貸投放，大部分貸款為5年期，到今年進入了集中還本付息期。
「一家銀行支行行長告訴我，他在2009年的時候給地方政府貸了一筆款，有一個項目，是一個縣級平台，他當時貸出1.5億，這個項目當時評估是3億左右，怎麼審查都是合格的。到了今年要還錢了，肯定還不了，這誰都知道。那怎麼辦？需要重新做一個項目，這個項目做8億，貸3億。這3個億就有問題了，這3個億是怎麼做的？其中1.5億是還本，就是2009年那筆貸款的還本，還有5千萬是還息，真正投入到這個項目裡面的就只有1個億。」一位業內人士表示。
對於融資數額大、回本期限長的地方融資平台貸款而言，「借新還舊」是維持資金鏈的一個常用手段，保證企業融資鏈不斷裂也部分符合銀行利益,但也暴露了部分平台陷入資金緊缺、存在還本付息困難的窘境。下半年，隨著這部分貸款大規模進入還本付息期，銀行資產質量將面臨大考。
中央財經大學金融學院教授郭田勇認為，下半年銀行不良貸款有可能延續，不良貸款主要集中在房地產貸款、地方融資平台以及一些產能過剩行業比如重化工業、鋼鐵、水泥等，「畢竟未來房地產要調整、地方政府職能轉變，依靠高投資模式要轉變，相關的這些行業可能會受到一些影響。會帶來行業內的洗牌，因為產能過剩是總量過剩，有一些經營能力差的企業，有可能會出問題，但並不是全行業都不行了。」郭田勇表示。
中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為，「下半年銀行不良貸款會小幅上升，現在產能過剩調整還沒有完成，還有一部分潛在的風險有暴露的可能性。在宏觀經濟運行的態勢沒有得到根本扭轉的情況下，銀行不良貸款小幅上升會是一個趨勢，目前看還在安全定義之內。」
他認為，不良貸款將主要集中在產能過剩行業、周期性行業以及小微企業，行業和地區分布的特徵還會延續。
暫未施壓業績 核銷或加快
曾剛認為，目前盡管不良貸款在上升，銀行不良貸款余額和不良率水平仍在可控范圍之內，繼續小幅上升也不會超過銀行風險承受能力，目前還沒對銀行形成太大考驗。
「一季度發布的上市銀行年報顯示，看起來盡管不良資產規模在上升，但他們的利潤情況還可以，一些銀行利潤增速降低，另一些其實在快速增長。最快的平安銀行增速超過40%。整體來看銀行業利潤保持不錯的增長速度。有盈利意味著有風險抵禦能力，利潤可以用來彌補風險。隨著結構調整的深入，資產質量還存在潛在的風險，從銀行的角度來講，在今年要管控好風險，盡量對一些不良資產加快處置速度。」曾剛表示。
「目前撥備率還很充裕，上市銀行基本在200%以上，短期內還不會影響到當期利潤水平。增長速度可能會有影響，但增長速度不完全取決於資產質量。銀行的資產規模增長速度也在下降，受利率市場化加速，銀行利差收入在收窄，這也是導致利潤收窄的重要因素。資產質量還沒有惡化到沖減當期利潤的地步。」曾剛表示。
「銀行業績以前增速較快，現在下降也是很自然的。銀行在整個國家並不是高增長類的行業，盈利情況大致跟GDP相當或者比GDP高一點，未來可能還會下降。」郭田勇表示，「未來貸款增速如果加快，就要增加撥備，業績當然就會受影響，這種情況下對銀行的業績影響就會比較大。」

Ⅲ 如何評價區域金融狀況

近年來實體經濟積累的一些壓力已經越來越多反映到銀行信貸質量上，典型表現就是銀行業不良貸款余額和比率持續「雙升」。銀監會8月10日公布的數據顯示，二季度末，商業銀行不良貸款余額為人民幣10919億元，較上季末增加1094億元；不良貸款率1.50%，較上季末上升0.11個百分點。此前一季度末，商業銀行不良貸款余額9825億元，較上季末增1399億元。不良貸款率1.39%，較上季末上升0.15個百分點。中國商業銀行不良貸款余額和不良貸款率繼續雙雙上升。更寬泛口徑的不良貸款數據也印證了銀行資產質量正在加速惡化的趨勢。截至6月末，銀行業金融機構不良貸款余額為1.8萬億元，同比增長35.7%，為連續第14個季度反彈，比年初增加3222億元，已達去年全年增量的1.25倍；不良貸款率1.82%。較年初上升0.22個百分點。銀監會主席尚福林近期曾表示，今年上半年銀行業新增不良貸款3222億元，超去年全年增量，且銀行不良貸款「雙升」可能會持續存在，要把遏制不良的快速上升作為當前風險防範化解工作的首要任務來抓。

Ⅳ 商業銀行政治問題

我國城市商業銀行通過1995年的「城市信用社改造，初步建立現代商業銀行運行框架」，截至2005年9月，全國已有115家城商行。多年來，城市商業銀行堅持「服務地方經濟、服務中小企業、服務城市居民」的市場定位和改革、發展方針，在積極支持地方經濟發展的同時，市場空間得到了進一步的擴展。但是，我國城市商業銀行目前的生存和發展狀況，使社會不得不關注它的發展趨勢。

城市商業銀行的生存和發展狀況

我國大多數城市商業銀行 「不良資產數額巨大、資本嚴重不足、業務經營范圍狹窄」的困境有所突破，不良資產佔比明顯下降。統計數據顯示，截至2004年6月底，城市商業銀行的不良貸款余額1049億元；不良貸款率為12.36%（一逾兩呆口徑），比歷史最高點的34.32%下降了近20個百分點。從表1和表2可以看到我國城市商業銀行2005年不良資產佔比又有明顯下降，同其他類型銀行相比變化幅度最大，但相對其他商業銀行仍然較高。

資本充足率已有大幅提高和改善。歷年的數據顯示，有近一半的城市商業銀行連年虧損，甚至資本充足率為負數。但據研究院商務信息部統計：截至2005年末，全國115家城市商業銀行平均資本充足率為5.13%，資本充足率達到8%監管要求的城商行為36家。
業務經營范圍較狹窄。自城市商業銀行成立之初，其經營活動就被限制在所在城市，形成單一城市制的經營模式。但是近幾年來，單一城市制經營模式的負面效應日益顯現，並成為城市商業銀行進一步發展的障礙。首先，它不利於城市商業銀行分散風險。其次，地域限制不利於城市商業銀行的業務發展和產品創新，極大的限制了其業務的發展。
我國城市商業銀行面臨的市場競爭環境。2004年，國家向中行、建行注資450億美元，以充實其資本。2006年，中行、工行、建行股票上市交易再次為其充實資本。首先，國有銀行改革的積極推進給城市商業銀行帶來極大的競爭壓力；其次 ，中資銀行積極引入外資參股，發行次級債，規模快速擴張；第三，股份制商業銀行中，光大、招行、華夏等，在資金、人才、網點、IT信息領域甚至整個領域幾乎可以說都優於城市商業銀行；第四，按照加入WTO的承諾，外資銀行入境的速度加快。我國城市商業銀行將面臨內外擠壓的市場競爭環境。
我國城市商業銀行面臨更加嚴厲的金融監管。銀監會指定的《城市商業銀行監管與發展綱要》顯示，2006年底，各城商行資本充足率基本要滿足8％的監管要求，資本充足率和撥備不符合監管要求的銀行，其機構擴張、業務發展和股東分紅都將受到其限制。按銀監會頒布的《股份制商業銀行風險評級體系（暫行）》，從2004年起，全國的城商行開始進行風險評級，在2006年底，建立比較完善的銀監分局初審、銀監局復核、銀監會終審的風險評審體系。

城市商業銀行發展趨勢

我國城市商業銀行面臨的生存和發展可以說已走到了前進的岔路口，在此狀況下，各家城市商業銀行都在謀求新的生存和發展之路。概括言之，主要呈現以下發展趨勢。
（一）部分城市商業銀行橫向聯合，組建區域銀行
2005年下半年，淮海經濟區域內的16家城市商業銀行在江蘇淮安聯手簽署了《淮安宣言》，准備以「九州理財」為品牌打造淮海經濟區城市商業銀行理財連鎖超市，欲打破城市商業銀行區域經營和規模限制的發展瓶頸。繼2006年9月總部設在天津的「渤海銀行」正式成立以來，以安徽省政府主導的「徽商銀行」也以「6＋7」模式（指省內6家城市商業銀行加上7家城市信用社）躍躍欲試；同時，江蘇省的11家城商行也在政府的主導下醞釀聯合重組行動，計劃成立資產額達到人民幣800多億元的「江蘇銀行」。但是，在具體操作過程中，一方面，由於各城市商業銀行的經營規模、管理水平等參差不齊；另一方面，各城市商業銀行的主要股東是各地地方政府和知名企業，各自利益要求不同，在城市商業銀行聯合過程中會出現各種阻力，尤其是地方政府的干預，據實地了解淮海經濟區域內的16家城市商業銀行的聯合方案已失敗。
「橫向並購，組建集團」，即以資金為龍頭成立「鬆散型」城市商業銀行企業集團。通過資源上的共享和業務上合作將全系統經營活動的分力整合為合力，從而有效地降低經營成本，提高市場競爭能力。銀監會在公布的一篇題為《加強監管，促進城市商業銀行的改革與發展》的報告提出：在滿足各項監管要求並按照《股份制商業銀行風險評級體系（暫行）》達到股份制商業銀行中等以上水平的城市商業銀行，銀監會將會逐步允許其跨區域經營。這給要謀求跨區域發展以壯大實力的城市商業銀行帶來了希望。
（二）少數城市商業銀行通過引入戰略投資者，積極准備上市
被稱為城市商業銀行老大的上海銀行，1999年9月和2001年12月，分別吸收了世界銀行集團成員國際金融公司和香港上海匯豐銀行、上海商業銀行等外資銀行的參股投資，並在2003年7月英國《銀行家》全球前1000家大銀行的排名中排名躍至第318位，已躋身全球500家大銀行之列。南京市商業銀行是繼上海銀行之後第二家吸引外資參股的城市商業銀行。2001年11月，南京市商業銀行與國際金融公司（IFC）正式簽署了股權認購協議，國際金融公司出資2600萬美元認購南京市商業銀行1.81億股普通股，成為其第三大股東。北京銀行（以下簡稱北商行）也開始與荷蘭國際集團的合作。此外，其他正積極引入外國投資者的還有南充市商業銀行、溫州市商業銀行等。

Ⅳ 關於銀行業不良資產的問題

「從文章可以看出，2009年年初銀行業金融機構不良資產余額為15509億元，
而銀監會網站裡面的2008年商業銀行不良貸款情況表顯示2008年第四季度的不良資產余額才5681.8億元。 」我個人的理解，就是其中的字眼「銀行業金融機構」和「商業銀行」，銀行不但包括商業銀行，還包括國有商業銀行和股份制商業銀行

Ⅵ 跪求翻譯。。急！

2, graally withdraw the policy, if not control the rhythm, can lead to relatively big fluctuations in credit.

U.S. Federal Reserve Chairman Ben Bernanke recently has been the current loose monetary policy emphasizes how out to strengthen the global financial market confidence in the dollar. China's economic recovery earlier than the U.S. economy bottomed out, so also face similar problems, such as anti-crisis extraordinary expansion of the proactive fiscal policy and loose monetary policy to moderate graally back to a moderately easy monetary policy, the entity After recovery, economic stability, moderately easy monetary policy to smooth return to a neutral monetary policy, as well as in the real economy showed price pressures in time of monetary policy shifted from tight monetary policy, are bound to be some time to come facing a major adjustment. In this transformation process, involving the recovery of the real economy to judge the extent and complexity of the trend, if the policy out of control the intensity and pace of misconct, the banking system could lead to volatility in the credit markets. The same time, expansionary policies since 2009, the Characteristics, the flow of credit is concentrated in the longer term large-scale infrastructure, small room for monetary policy adjustments, e to the launch of the project in 2009 to see the 2010 and subsequent years credit growth is unlikely to fall substantially and compression occur, in order to avoid uncompleted projects and other issues.

3, the structure of the banking sector in financing high proportion of indirect financing to bear the bulk of economic fluctuations.

China's current financing structure, the proportion of indirect financing is very large, very small proportion of direct financing, since 1992, the proportion of indirect financing average of more than 80%. First half of 2009 credit 7.36 trillion, up 4.9 trillion yuan more than the increase, accounting for 86.9% of the entire financial market, comparatively speaking, corporate bonds, government bonds and stocks accumulated first half of 2009 accounted for only 13.1% of the financing market. After this round of high-speed credit and strengthen the banks in the financing structure of the position, making the commercial banking system, in fact, faced with greater systemic risk, but also makes the economic cycle, fluctuations in financial markets can not be effectively distributed to on.
4, the local government investment and financing platform to highlight the potential risks.
In the body of high credit to speed up the city into a major investment leads, investment and financing platform for the local government is one of the most active financial subjects, including local government investment company set up in urban construction, urban development company, Urban Asset Management Corporation . Since the end of 2008 since the amount of local investment and financing platform for rapid development and financing of the scale of present trends, according to preliminary statistics, the country has close to 4000 levels of government investment and financing platform in early 2008, various investment and financing platform for a total of more than 10,000 debt billion in 2009, then rose rapidly to 5 trillion, most of which came from bank loans, these loans mainly medium and long term loans. Such a fast credit growth, not only increased the debt burden of local governments, and the loans are concentrated in the relatively long recovery period in the field of infrastructure, but also increases the risk of loan concentration. From the trend, several times in the previous large-scale infrastructure investment in local government borrowing for investment by the end bring the city can increase the value of previous loan repayment, including the city's investment environment improvement and land value value and so on, where this time the repayment ability of the investment and financing platform, in fact, depends on the medium-term urbanization process in China brought about investment opportunities and asset revaluation market opportunities.
5, intensified economic restructuring, asset quality pressures facing the test.
Although at the end of 2009, 6, China commercial banks continue to "double down" non-performing loans 518.13 billion yuan, reced 42.18 billion yuan over the beginning; non-performing loan ratio 1.77%, down 0.65 percentage points over the beginning, but as the Chinese economy Under the impact of the recovery in the crisis stabilization, macro-policy decision-makers will inevitably shift the focus from restructuring to stimulate the economy, including the adjustment of instry overcapacity, as well as instry-specific adjustments. From a macro trend, China's economy is facing competition from foreign demand, dominated by the process of expanding domestic demand shift, the middle facing many instries and reallocation of resources, and ability to grasp the risks of the test bank.

Ⅶ 中國商業銀行不良貸款到底有多嚴重

中國銀監會公布的2015年底商業銀行不良貸款比率為1.67%。
已經公布了2015年度財務報告的中國前六大商業銀行不良貸款余額合計接近8000億元人民幣，他們貢獻了中國全部商業銀行不良貸款余額的62.22%。
這六大商業銀行是指國有的工、農、中、建、交以及股份制的招商銀行。六家商業銀行從資產規模來看位居中國商業銀行前列，他們提供的貸款約佔全部商業銀行貸款余額的超過六成。
截至2015年末，前六大商業銀行信貸資產的余額為47萬億，其中，不良貸款余額7929億元，不良貸款比率1.69%。2月份公布的全國商業銀行不良貸款比率為1.67%，其中，大型商業銀行1.66%，股份制銀行為1.53%。實際結果表明商業銀行信貸資產的惡化情況要比中國銀監會公布的數據更為嚴重。
還有一個數據顯示中國商業銀行不良貸款面臨的情況非常嚴峻。包括工農中建交以及招商銀行在內的這前六大銀行關注類貸款余額超過了1.6萬億，這是其列報不良貸款余額的兩倍還多。
銀監會數據顯示，截至2015年末，全國商業銀行關注類貸款余額2.9萬億。很明顯，風險壓力就在眼前。

不良貸款余額攀升，將對商業銀行的撥備覆蓋率和盈利能力產生重大影響。依靠不斷降低的撥備覆蓋率，國有的四大商業銀行艱難實現了利潤正增長。工商銀行、農業銀行、中國銀行以及建設銀行這四大國有銀行的凈利潤增速分別為0.52%、0.70%、1.25%和0.28%。與之相對應的是撥備覆蓋率大幅下滑。除了農業銀行以外，另外三家的撥備覆蓋率僅略超過150%的監管要求，但是農業銀行卻有著最高的不良貸款余額（2128億元）。

Ⅷ 商業銀行的指標數據

商業銀行主要監管指標情況。截至2012年12月末，中國商業銀行不良貸款余額4929億元，同比上升647億元，不良貸款率為0.95%，同比下降0.01個百分點。
流動性比例為45.8%，同比上升2.7個百分點；存貸比65.3%，同比上升0.5個百分點；人民幣超額備付金率3.5%，同比上升0.4個百分點。
商業銀行全年累計實現凈利潤1.24萬億元，同比增長18.9%；平均資產利潤率為1.3%，與2012年同期持平；平均資本利潤率19.8%，同比下降0.6個百分點；加權平均資本充足率13.3%，同比上升0.5個百分點；加權平均核心資本充足率為10.6%，同比上升0.4個百分點。

Ⅸ 截至2016年6月末，商業銀行不良資產余額是多少

據初步統計，截至6月末，銀行業資產總額212.31萬億元，同比增長15.6％；各項存款余額150.59萬億元，同比增長10.7％；各項貸款余額106.69萬億元，同比增長13.0％。商業銀行不良貸款率1.81％；銀行業金融機構貸款損失准備金3.47萬億元，同比增長16.1%，撥備覆蓋率保持在161.3％的較高水平；主要商業銀行資本充足率13.2％，核心一級資本充足率10.7%，同比上升0.4個百分點，資本和撥備仍然較為充足。