美國免除無息貸款

⑴ 為什麼持有美元相當於對美國無息貸款

因為美國用紙質貨幣換來了商品。理論上講，美國可以無限制的印刷美元來買我們的產品。當然，它不會這么做。

⑵ 美國如何一步步登上霸主地位

1、 1775---1783年美國獨立戰爭，使美國贏得獨立，促進了資本主義經濟的發展；1861---1865年南北戰爭，林肯政府廢除了黑人奴隸制度，維護了國家統一，為資本主義發展進一步掃清了道路，為美國成為世界強國奠定了堅實基礎；1933年開始的羅斯福行政，開創了資產階級政府大規模干預經濟生活的先河，使美國渡過了1929---1933年經濟危機。
2、第一次工業革命時期，美國推行標准化生產，使經濟迅速發展；第二次工業革命時期，美國有電燈、飛機等大量發明，工業生產迅速發展，1894年工業產值躍居世界第一位。
3、不容忽視的是，美國長期推行對外侵略擴張政策，世界大戰期間又大發橫財，都促進了美國經濟的發展。
在歐洲等國受二戰影響較大，難翻身，加上美國大發戰爭財，使其具有足夠的資本在世界招攬科技人才，一躍成為全球科技大國，進而成為經濟強國，直至有能力去影響全球經濟，經濟成為權力上升的階梯。
（1）本土遠離戰爭，當時世界上所有的強國都被捲入戰爭，工農商，經濟等等各方面都受到沉重打擊，老牌強國法國被德佔領5年，英國遭到連年轟炸，德日戰敗，德國重工業城市如德累斯頓更遭到千機大轟炸，即使投降後很多工廠科學家技工都被運往蘇聯。蘇聯損失兩千多萬人口，國民經濟更是幾年後才恢復到39年水平。而美國本土遠離戰爭，經濟甚至在戰時得到發展。
（2）各國人才大量湧入，戰時美國湧入大量歐洲科學家，在美國參展後更是有更多曾在英國工作的科學家到美國參加科研工作，尤其在Manhattan計劃後英國幾乎毫無保留的將研究成果及科學家送往美國，期間產生的眾多成果使美國科技迅猛發展。同時，當時很多歐洲富商也湧入美國，美國得到巨額資本輸入。
（3）戰前軍火買賣，從一戰開始，美國就成為歐洲最大的軍火供應商。戰爭開始後，作為軍火輸出國，美國依靠軍火輸出使得各行業都得到發展。
（4）羅斯福新政，美國依靠羅斯福的新政在39年擺脫經濟危機，經濟重新煥發生機。
（5）戰後獲得的巨大利益，戰後歐洲各國都受到嚴重打擊，為從新建設國家恢復經濟，歐洲各國不得不依靠美國，甚至向美貸款，即使能獲得少息或無息貸款，但美國獲得了與歐洲貿易等領域的主動權。

⑶ 在美國，房產稅是怎麼徵收的

美國的房產稅由地方政府徵收，收入為地方政府所有。全美房產稅在1%~3%不等，沒有統一的稅收標准，不同的州、同一個州內不同的縣市有不同的稅率。一般而言西北地區相對低，東南地區相對高。有兩點因素影響著房產稅，一是稅率，二是房屋估值。估值由政府專門負責部門完成，並會將估值結果通知房主。目前的房產稅減免政策只針對美國公民，與中國投資人無關。
一、美國房產稅是哪個部門徵收？
房產稅並非由聯邦政府徵收，而是以地方政府（縣、市）為主徵收的，收入歸地方政府所有，地方政府所收的房產稅用於房產所在城市及所在州的各類開支，包括公立教育撥款、圖書館建設、治安以及基礎設施建設等方面。
二、美國房產稅稅收比例是多少？
1、各州稅收不同
全美的房產稅在1%~3%不等，不同的州、同一個州內不同的縣市有不同的稅率，例如，在大西雅圖地區，西雅圖市、貝爾維尤、瑟馬米什就用不同的房產稅率：西雅圖市的房產稅不足1%，貝爾維尤約1%，瑟馬米什為1.2%。

2、西北低，東南高

北部各州及西海岸的房產稅較低，基本上介於1-1.5%，最低的為夏威夷州，只有0.28%；而南部各州的房產稅普遍較高，例如德克薩斯州，各城市的房產稅介於2.5-3.5%。同樣價位的房產，在不同城市需要繳納的房產稅有很大差別。例如一棟價值100萬美元的房屋，在夏威夷每年只要繳2800美元的稅，在西雅圖市則需要繳納1萬美元，如果是在德州的休斯頓，則需要繳納3.3萬美元左右。但從另一個角度來看，同樣的一個二層獨立別墅，在休斯頓的優質學區地段，售價20-30萬美元，所以房產稅約6000-9000美元；在洛杉磯優質學區地段，售價就可能高達100萬美元，但洛杉磯房產稅僅為休斯頓的1/3，計算下來，房產稅在1.1萬美元左右，所以要綜合來看。

三、美國的房產稅怎麼收？
1、房產稅與哪些因素有關？
房產稅的計算方法就是政府對房屋的評估值乘以該地區的稅率。所以有兩點因素影響房產稅：一是稅率，二是房屋估值。在相同稅率情況下，房價估得高，繳稅也就多。估值依據最近的一次房產交易價格，然後參考地面建築狀況、土地大小、相同區域同等或類似房源來確定評估值。政府評估值只用於繳納房產稅的計算依據，並不能作為房產交易中的價格參照。通常，政府評估值要低於房屋市場上的實際價值和交易價格。但熱門地區由於地價高，所以房屋估值中地皮價格往往超過房屋價格；而在偏遠區域，房屋價值就高過地皮價值。
每次的估值結果都會在繳納房產稅之前通知房主，列明估值內容，包括房屋本身價值多少、地皮價值多少等。房主如果對政府的估值有異議，可以要求重新估值。此外，各地區的繳稅時間和次數也有所差異，費城一年只收一次，房產估值辦會在每年12月給房主寄發房產稅表，房主必須在第二年3月31日前支付；而加州房地稅分兩次繳納，第一次是當年的11月1日；第二次是次年的2月1日；在新澤西州，一年則分4次。

最近幾年房市又在上漲，因此房屋估值也開始上調，加上稅率的提高，房屋稅又成為美國普通民眾，尤其是中低階層的負擔之一。
2、房產稅真的貴嗎？
（1）房產稅高，福利和增值前景好
每年所繳納的房產稅很大一部分用於房產所在城市的基礎設施建設和教育撥款，是負擔卻也是福利。如西雅圖2014年交易的這處價值255萬美元的房產，在2015年度繳納的房產稅中，有32.05%用於房產所在學區的學校撥款，5.13%用於圖書館，22.55%用於華盛頓州教育基金，也就是說約60%用於教育的直接或間接撥款，這也就難怪西雅圖柯克蘭的這所高中能名列全美公立高中前100名了。所以，房產稅交的多，住在這里的居民能直接享受到的福利就好，這個區域的房產增值前景就好，從而形成良性循環。

（2）持有年限長，稅收比例相對低
如位於洛杉磯爾灣同一社區的兩個相鄰房產，樣式、大小、年份、硬體都很相似，當年都在30萬美元左右購入，如今市場價值在100萬美元左右。其中一處A在今年售出，而另一處B建成10年後至今未出售。待到收房產稅時，會發現一個很有趣的現象，剛剛出售的A成交價為102萬美元，政府根據最近這次交易來確定新的房產稅評估值，可能介於99-102萬美元之間。爾灣的房產稅為1.2%，所以A要繳1.2萬美元左右的房產稅。B由於未曾出售，政府會參考十年前的交易價格為評估值基數，而每年的評估值增減都低於每年CPI（居民消費價格指數）的變化，因此政府給B的房產稅評估值可能僅為50萬美元，於是只需要繳納6000美元的房產稅。可見，美國的房產稅政策鼓勵長期持有房產，持有年限越長，房產稅在每年支出費用中的比例逐年下降。
四、美國房產稅有無減免政策？
首先需要強調的是，只有擁有美國國籍才享受房產稅減免政策。各地都有相關規定可以申請減免，減免的額度根據個人收入而定。政府在每年寄出房產稅賬單的時，會附帶一份如何申請減免稅的說明。以費爾法克斯縣為例，目前的免稅規定是年滿65歲以上的人士以及殘障人士，僅有一棟自住的房屋，年收入在5.2萬美元以下，可以免繳全部的房產稅，而5.2萬美元到6.2萬美元的免繳50%，6.2萬美元到7.2萬美元免交25%。

美國在建國初期就開始徵收房產稅，早在1792年就有4個州徵收房地產稅，1798年通過的財產稅法律就包含對房產和土地分別征稅的規定。到了20世紀初，美國每個州都制定了徵收房地產稅的法規。房產稅政策體系完善，運作規范，值得參考。

⑷ 在借美國的無息貸款期間，可以回國嗎

沒有人管你回國不回國。 借貸給你人家就考慮了你跑掉的風險。
student loan應該有利息具體的term你自己要看。

⑸ 無息貸款真的存在嗎，無息貸款是不是騙局

無息貸款確實有，以前我親屬做過。

⑹ 怎麼在美國辦理信用卡

在美國辦，一般情況下是很難的，尤其做為學生，因為沒有收入來源，沒有信用記錄。
一般情況下，可以在美國的開戶銀行詢問，看他們是否有信用卡發行，找自己的銀行申請信用卡相對來說，稍微容易一點點
其它，也有很多各種各樣的信用卡，美國的信用卡太多了，各種大公司都在發行自己的信用卡，但種類只有幾種，VISA,MASTER,EXPRESS等。
學生時代，可以申請一些對學生做促銷的信用卡，一般可能會要求提供一些學費單據等之類的，信用額度會從幾百美金開始，慢慢各累後，就可以不停的提升信用額度了，申請信用卡也會越來越容易了

信用卡對我來說，除了累積信用之外，一點好處都沒有，如果沒有還清帳單，利息高得嚇人，如果忘記付帳單了，罰款嚇人，而且年費也挺高的。

我有一次一張卡，5.99刀，忘記支付了，遲付費是15刀，而且經常這樣發生的話，或多或少要影響信用的

⑺ 人民幣何時能充當世界貨幣

人民幣成為世界貨幣是對世界范圍內的資源進行的一種有利於中國的配置。由於多元世界貨幣的競爭態勢決定了人民幣在發展成為世界貨幣的過程中存在著諸多風險,而規避風險的根本出路在於穩定人民幣的幣值,提升人民幣的國際競爭力。
隨著我國整體經濟實力地不斷增強,隨著人民幣在國際經濟活動中參與程度的不斷提高,人民幣必然朝著世界貨幣的方向發展。一、人民幣應成為世界貨幣

所謂世界貨幣就是可以在世界范圍內計價、結算、購買、支付的貨幣。就目前世界范圍內流通的貨幣看,世界貨幣是由多種貨幣組成的貨幣,至少在一個相當長的時期內,世界貨幣不存在統一為一種貨幣的可能。例如,在歐元出現以前,世界貨幣主要是由美元、日元、英鎊、德國馬克、法國法郎等組成,在歐元出現以後,世界貨幣便改為了由美元、歐元、日元、英鎊等組成。而亞洲貨幣則不可能是由多種貨幣組成,亞洲貨幣有可能效仿歐洲貨幣的模式,其出台以後,亞洲各國的貨幣全部被收兌,統一流通為一種共同認可的可接受貨幣。

由於世界貨幣是由多種貨幣組成,而亞洲貨幣僅是一種單元貨幣,且目前的世界貨幣除歐元外都不是區域貨幣,由此可以認為,一種貨幣要成為世界貨幣,其過程不必先成為區域貨幣再成為世界貨幣,而是可以直接成為世界貨幣,它不受現有世界貨幣幣種組成的限制。

這是自1976年國際貨幣基金組織達成《牙買加協議》以來,世界貨幣體系所形成的一種多元化格局,而這種格局則使一種貨幣要成為世界貨幣可以不受現有世界貨幣幣種的限制,其過程也不必先成為區域貨幣再成為世界貨幣。

但區域貨幣的實現,是必須先設計出一種貨幣,或者在區域內各國現有的貨幣中選定一種貨幣來作為區域內統一流通並代替原來各國流通的貨幣。這就說明了區域貨幣的實現是一件非常復雜、需要花費大量時間和功夫、克服許多困難、解決許多問題的大事情。眾所周知,在社會經濟整體發展水平居世界前茅的歐洲,歐元從醞釀到誕生都要花費40多年的時間,而亞洲如果實行貨幣一體化出台亞元,必定需要花費比歐元更長的時間。之所以這樣說,主要是因為亞洲各國間的政治、經濟差異比歐洲要大,經濟一體化水平比歐洲要低,且在政治上還潛在著一定的戰爭風險,由此造成了亞洲地區無論是在生產要素市場以及資本市場的融合程度方面,還是在財政、貨幣政策的協調方面都遠未達到統一貨幣的可能性。因此,如果人民幣要發展成為亞洲貨幣,其過程必將是非常漫長或遙遙無期的。

因此,一種貨幣要成為世界貨幣的可能性比該種貨幣要成為亞洲貨幣的可能性要大得多。

目前充當世界貨幣的幾種貨幣之所以成為世界貨幣,其根本原因就是貨幣發行國憑借其自身在世界經濟舞台上的經濟實力,實現了其貨幣轉變為世界貨幣的跨越。可以說人民幣要成為世界貨幣比人民幣要成為亞洲貨幣的過程在時間上一定會快得多,在操作上也一定會簡單、容易得多,在利益上更是會大得多。人民幣只要強大就可以成為世界貨幣,而不必先成為亞洲貨幣後再成為世界貨幣。

二、人民幣為什麼要成為世界貨幣

世界貨幣是世界各國的國際儲備資產。當一個國家貨幣能夠發揮世界貨幣職能時,這實際上就是這個國家在世界范圍內參與了世界資源的配置。而當人民幣成為世界貨幣時,人民幣也就有了對世界資源的計價、結算、購買與支付的能力,有了讓中國人持有人民幣走遍世界各地的能力。因此,人民幣發展成為世界貨幣具有極其重大的意義。

(一)變鑄幣稅損失為鑄幣稅收益

鑄幣稅是指擁有貨幣發行權的主體通過發行貨幣所獲得的收益,是發行本幣所具有的購買力減去鑄幣費用後的差額,它形成政府的收入。之所以叫鑄幣稅,是由於早在金屬貨幣時期,具有貨幣鑄造權的主體為鑄造重量不足、成色不足的金屬輔幣而得到的額外收入。因此,鑄幣稅就有了「貴金屬主幣面值與重量不足、成色不足的賤金屬輔幣的價格之差」這樣的性質。推及到不兌現的紙幣,由於紙幣發行成本非常低,而紙幣的購買力當時與金屬貨幣的購買力具有同等的效力,這就使得紙幣發行的凈收益幾乎等於紙幣的面值,即發行紙幣所具有的購買力減去紙幣發行費用後的差額。因而,今天的鑄幣稅,其概念已經延伸到擁有貨幣發行權的主體因發行紙幣而獲得的收益。

任何國家發行紙幣都是藉助貨幣發行權向紙幣持有者籌集資金的一種行為。人們手中持有的紙幣,是用付出自己的勞動或出賣自己的財產換來的,因此,手中持有的這些紙幣可以表明為還沒有進行相應的購買。由於紙幣是由國家發行的,而個人手持紙幣是通過個人付出勞動得來的,因此,可以把個人手持紙幣看成是一種國家對個人的債務證明,或者是個人對國家的債權證明。在這里,債務人是國家,債權人是個人。

然而,市場的「永恆」性決定了流通領域總有一個貨幣余額——即市場流通最低需要的部分——會「滯留」在市場上不停地流通,並且這個余額會隨著國民經濟總量的不斷增長而增長。這是市場離不開貨幣充當流通手段和支付手段的必然結果。因此,當一種紙幣的幣值能夠保持長期穩定時,流通中的這種紙幣在市場上就不會絕跡,其「滯留」的余額自然不會退還到發行者手裡。例如,我國市場上流通的人民幣現金至2003年末已達1.97萬億元,這1.97萬億元的人民幣現金是中國人民銀行成立50多年來累計發行形成的,這是一個由於市場的「永恆」性而「滯留」在人們手中和流通領域中的余額,這個余額就是永不退還到發行者手中的貨幣。

國家的債務通常來說是要歸還。然而,國家發行紙幣形成的國家負債則是不要歸還的,這是因為一個國家流通領域中不能沒有紙幣,且流通中的紙幣量還必須隨著經濟的增長而增長。這樣,就形成了國家發行紙幣所背負的債務可以永遠地背下去,個人手中擁有的紙幣所形成的債權也可以永遠地擁有下去的邏輯。這個邏輯,實則是國家無須還債。這個無須還債,實則就成了國家的收益。

國家發行貨幣可以獲得收益,但這種收益取之於誰用之於誰,則要視貨幣發行國與貨幣接受國而定。貨幣發行在本國而流通也在本國,則收益是取之於本國用之於本國。貨幣發行在本國而流通在他國,則收益是取之於他國用之於本國。貨幣發行在他國而流通在本國,則收益是取之於本國用之於他國。貨幣發行在本國而流通在世界各地,則收益自然是取之於世界各地而用之於本國。當然,只有強勢貨幣才具有將本國收益向世界擴展的能力。

鑄幣稅收益是各個國家政府的一項重要收入來源。但是,由於世界貨幣在全球流通的原因,許多國家的鑄幣稅收益也就只能被世界貨幣的發行國拿去。鑄幣稅收益到底有多少,從歷史記錄來看,工業化國家平均在GDP的1％,發展中國家大致在GDP的2.5％以下,而我國,從1994年到:1998年五年中,中央政府每年的鑄幣稅收益平均佔GDP的5.5％左右。[3]

除了貨幣發行可以獲得鑄幣稅收益之外,世界貨幣發行國還可以通過轉帳貨幣的方式從他國取得鑄幣稅收益。例如,通過支付轉帳貨幣把他國的財富轉移到本國來,這些貨幣也會由於市場的「永恆」性而形成一個「滯留」余額,這個余額也會由於「滯留」的原因而在他國永不迴流。

當今,美元是世界上最主要的世界貨幣。美元憑借其特殊的經濟地位和美國經濟規模在整個世界經濟中的比重,以自身的強勢貨幣優勢向若干國家滲透並部分或全部地排擠它國的弱勢貨幣,從而得到了來自世界各國的巨額的鑄幣稅收益。美元既是國際間主要的計價,結算手段,又是主要的國際儲備手段,許多國家都持有大量美元。據統計,在全球流通的美元現金中,約有70％以上的美元現金是在美國之外的國家流通,其數量高達40000億美元以上,[4]再加上各國的美元原始存款,還有從美國支付的巨額轉帳貨幣,各國被美國無償拿走的財富數額就大得驚人,據說有30萬億美元以上。[5]目前,美元在世界外匯儲備中佔60％以上.在國際外匯交易中佔40％以上,在國際貿易結算中占近50％,[6]可見美國之外的國家為了得到以美元表示的硬通貨而近乎大量地、無償地為美國提供商品和勞務。

大量的美元「滯留」在美國境外流通,為美國在巨額貿易赤字條件下實現經濟增長的現實提供了理論解釋。即這些美元如果永遠不迴流美國,美國就永遠得到其好處,長久以後才迴流美國,美國就得到在長久以後之前的好處,得到這些美元變成美國現實購買力之前的貨幣時間價值。這個貨幣時間價值如果僅以40000億美元計算,對美國而言就無疑是一種長久的無息貸款。這個無息貸款,即使按2003年的美國利率來計算(美國貼現率2003年最低時為1.0％。是45年來的最低水平),也相當於每年為美國節省了400億美元的利息支出。[7]而從通貨膨脹的角度分析,即使按1％的通貨膨脹率來計算(美國2002年物價上漲率為2.2％左右),也相當於每年為美國減輕了債務負擔400億美元,或者說,美國每年把400億美元貨幣貶值的損失轉嫁給了美國之外的國家。可見,美國之所以成為當今世界最富有的國家,原因是多方面的,而通過向世界發行貨幣,無償佔有其他國家的財富也是原因之一。因而,人民幣如能成為世界貨幣,那麼,我國也可以通過向世界發行人民幣的方式籌集一部分資金,這些資金,可以用於抵補我國因長期使用外國貨幣而造成的鑄幣稅損失。

(二)鑄幣稅收益及其擴展

作為邁向世界貨幣的前期准備,1993年3月1日,我國政府規定,人民幣可以限額出境,每個中國公民和外國人每次可以攜帶6000元以下的人民幣出入中國國境(2005年1月1日起,由6000元調整為20000元)。至此,人民幣開始了讓世界熟悉和接受的漫長過程。

要讓世界接受人民幣,首先必須得到周邊國家和地區人們的接受和承認,爾後,在此基礎上。人民幣才能流得更遠,才能讓更遠的國家和地區的人們了解人民幣,歡迎和接受人民幣。

目前,人民幣境外流通狀況呈現逐漸走強趨勢,人民幣在周邊國家的邊境地區和港澳地區流通活躍,頗受歡迎。除了緬甸和寮國政府規定人民幣不能進入其邊境地區20公里外,其他國家如蒙古、俄羅斯、朝鮮、越南、柬埔寨等對人民幣在其境內流通一般不加限制。[8]人民幣幣值穩定,購買力強,尤其是在亞洲金融危機中花費了巨大成本樹立起來的信譽,使得人民幣已經成為上述國家邊境地區的主要貨幣,並被用來儲藏作為保值的工具。

從貨幣的時間價值上判斷,人民幣在境外不論是流通還是「滯留」,都會對我國形成一個購買力的時滯。這個時滯又分為二種情況,一是由於人民幣充當了所在地的流通手段和支付手段而永不迴流,對我國只能是一種觀念上的購買力;另一種就是在一定時期內,這個購買力會由於迴流而轉變為現實的購買力。因而可以說,在觀念購買力變為現實購買力之前,境外人民幣形成了我國的鑄幣稅收益。且這種鑄幣稅收益正隨著我國對外交往的發展以及人民幣信譽的不斷提高而向外擴展。這種擴展,就是人民幣開始向世界貨幣發展的起點。

鑄幣稅收益的擴展是指鑄幣稅收益從發行貨幣的直接收益延伸到發行貨幣以外的間接收益。我國人民幣收益的擴展主要表現在:

1.人民幣成為世界貨幣可以優化世界貨幣結構,改善國際貨幣儲備體系。國際貨幣儲備體系的一個重要內容就是國際儲備資產的確定。人民幣成為世界貨幣則有助於提高國際貨幣儲備體系的均衡性,改善國際貨幣儲備體系的結構,支持世界貨幣向多極化方向發展,使世界貨幣能更好地發揮國際儲備資產的作用,消除「特里芬難題」所帶來的國際清償力不足的問題。

2.人民幣成為世界貨幣可以提高我國的國際地位。美元、歐元、日元等充當世界貨幣,是美國、歐盟、日本經濟實力強大和國際信譽較好的表現。人民幣如成為世界貨幣,也將既能體現又能加強我國這個發展中經濟大國的地位。且貨幣是資金的載體,資金是經濟活動的血液。掌握一種世界貨幣的發行權和調節權,就能較深入地掌握世界經濟運行的規律,影響世界經濟運行的現狀,提高國際投資者對我國政府債券和企業債券的認同,降低或減少我國政府債券和企業債券發行費用和利息支付,增強我國在國際金融體系中的話語權,改變因缺少話語權而在國際經濟事務與進出口貿易中屢屢受制的被動局面。

3.人民幣成為世界貨幣可以減少我國對外經濟活動中的匯率風險,減少我國因使用外國貨幣造成的財富流失。截止目前,我國在對外經濟往來中完全使用外國貨幣,每筆交易使用何種貨幣一直是一個很大的難題。一旦使用幣種不當,如在商品進口和借用外債方面使用的貨幣升值,商品出口和向外貸款方面使用的貨幣貶值,就要遭受損失。1982年我國就因發行日元債券,到期還本付息時由於日元升值而遭受了巨大的損失。[9]人民幣如成為世界貨幣,我國在對外經濟往來方面以及我國公民出國旅遊、探親、公差、購物等方面就可以盡可能多地使用人民幣,不管匯率發生什麼變化,用人民幣計算的價值不變,就可以使匯率風險減少甚至消除,減少因使用外國貨幣而引起的鑄幣稅收益的損失。

三、人民幣成為世界貨幣的條件

我國經濟經過20多年的飛速發展,已經進入了世界經濟大國的行列,且今後仍將快速發展。因此,從我國貨幣在國際經濟生活中的參與程度與我國經濟在世界經濟中的地位而言,人民幣沒有理由不朝著世界貨幣的方向發展。

(一)貨幣儲備國對世界貨幣的選擇可以看作是人民幣成為世界貨幣的基本條件

通常,世界各國都把世界貨幣作為自己國家的國際儲備貨幣,因而,世界各國對自己所需儲備貨幣的選擇主要取決於下列因素:(1)貨幣發行國的經濟實力。一個國家的經濟實力越強,各國對該國貨幣就越有信心,因而越有可能選擇該國貨幣作為世界貨幣。(2)貨幣發行國的進出口數額。一個國家的進出口數額越大,各國為了進行貿易結算所需要保留該國貨幣的數量就越多,因而越有可能選擇該國貨幣作為世界貨幣。(3)貨幣發行國的資金融通數量。一個國家參與國際資金融通的數量越大,就越有可能選擇該國貨幣作為世界貨幣。(4)貨幣幣值的穩定性。一種世界貨幣的幣值越穩定,保留這種貨幣的風險越小,各國就越願意持有這種世界貨幣。

就我國情況而言。首先,從經濟實力來看,我國的經濟基礎雖然原來比較薄弱,但多年來一直保持著較快的發展速度,進步很快。亞洲金融危機期間,盡管周邊絕大部分國家和地區貨幣大幅貶值,經濟增長速度放緩或下降,而我國的經濟仍然基本正常運轉,快速發展。

預計到2010年,我國的國內生產總值將比2000年翻一番,其他經濟數據也將相應增加。到那時,我國盡管人均收入仍比較低,但國家整體經濟實力可能達到世界前三或前四位。[10]這就將使人民幣的經濟基礎大大加強,從而成為一些國家在國際交往中放心使用的貨幣。

其次,從進出口數額來看。2003年,我國進出口貿易總額為8512億美元,佔世界進出口貿易總額的5.58％;其中,出口貿易總額為4384億美元,佔世界出口貿易總額的5.9％;進口貿易總額為4128億美元,佔世界進口貿易總額的5.3％;三者在世界進出口貿易排行榜中位於為第四位、第四位和第三位。[11]我國貿易盈餘的不斷擴大和在世界貿易中所佔比重與排位的不斷提高,有利於人民幣國際地位的提升。

再次,從參與國際資金融通方面來看。在境外投資方面,截止到2003年末,我國累計境外投資超過300億美元,其中,經商務部批准或備案的境外協議投資114.27億美元,設立的境外中資企業7470家。2003年當年經商務部批准或備案的境外協議投資20.87億美元,同比增長112.3％,設立的境外中資企業510家,同比增長45.7％。[12]這說明了我國實施「走出去」發展戰略,企業主動參與國際經濟合作的趨勢正在加強。但2003年,我國境外證券投資0.17億美元,對外貿易信貸14.65億美元,對外貸款77.73億美元,[13]則說明了我國與美、日、英、德等發達國家大規模地參與國際資金融通相比,表現為實力不強,這與我國目前的國際經濟地位很不匹配。我國還必須進一步提高在這方面的競爭實力。

最後,從幣值的穩定性來看。長期以來,我國一直實行穩定的貨幣政策,且非常重視國際信用,注意執行國際承諾和義務,這在亞洲金融危機期間得到了充分的證明。這一時期,我國政府從全球和亞洲大局出發,不惜承受商品出口增長率降低、甚至絕對額一度減少、國內市場需求不足、經濟增長速度放緩等造成的損失,堅持了匯率的穩定。在這期間,許多亞洲貨幣對美元大幅度貶值,而人民幣對美元的比價不但沒有下跌反而略有上升,說明了我國政府對保持人民幣幣值穩定的堅定立場和信心。

(二)實現人民幣資本項目可兌換的進程正在加快

人民幣要成為世界貨幣,最終必須實現人民幣資本項目的可兌換。這是國際資本流動對人民幣成為世界貨幣的技術性要求。因為,人民幣成為世界貨幣以後,人民幣金融資產的變現能力、人民幣本金的安全性和回報率等,都是非本國居民所最關心的問題。人民幣如果不實行資本項目的可兌換,最終必然制約人民幣在我國與外國之間的流動。因此,人民幣只有實行資本項目的可兌換,人民幣才能成為既可以購買世界上任何商品,又可以隨意兌換成其他貨幣的理想價值載體,才能成為受國際歡迎和接受的貨幣。當然,人民幣要成為世界貨幣的過程卻不必等到資本項目實現可兌換後才進行,相反,推進人民幣成為世界貨幣的進程也能為實現資本項目下可兌換創造條件。

今天,我國已經實現了人民幣經常項目下可兌換和部分資本項目可兌換。今後的任務就是要進一步增強國家的經濟實力,提高國家的宏觀經濟調控能力,積累國家經濟、金融運作經驗,選擇適當的時機,實現資本項目下全面可兌換,從而實現人民幣的完全自由兌換。

(三)擁有相當廣度和深度的金融市場以及先進的銀行體系

國際資本流動本質上是高度市場化的流動,其有效性與包括資本市場和貨幣市場在內的一國金融市場的成熟程度密切相關。一個高度發達且又開放的金融市場之所以對一國貨幣發展成為世界貨幣具有重要作用,其原因就在於這樣的市場能夠向國內外提供高度安全性、流動性和贏利性的金融工具,能夠迅速變現金融資產,並自由迅速地低成本進出該市場而成為規避貨幣持有風險的通道。人民幣要想成為世界貨幣,也同樣必須要有一個高度發達的金融市場來支持,且市場的金融資產規模(總量與質量、存量與增量)與市場自身的發展程度(國內市場效率及與國際市場銜接狀況)都必須與發達國家可以同日而語。然而在今天,我國不管是在金融市場發展的廣度方面還是在金融市場發展的深度方面與發達國家相比都存在很大的差距,金融市場的效率不高,競爭性的金融市場格局也未形成。我國必須進一步加快金融市場的發展步伐,包括加快資金拆借市場、短期國債市場、長期資本市場、期貨市場的發展步伐,建立符合市場經濟運行規律的金融市場體系,改善金融市場結構,提高金融市場效率。要進一步強化中央銀行對人民幣的供應、回籠和調控的能力,建立適應金融開放和有利於資金加速流動的金融監管體制。要提高商業銀行的資本充足率,提高它們的業務經營水平和管理的水平,增強其拓展市場和業務創新的能力。只有這樣,才能保證我國的銀行體系在日趨激烈的國際銀行業的競爭中經受得住國際金融市場的任何沖擊,提高我國在參與國際資金融通方面的競爭實力,進而達到維護國家金融安全與穩定的目的。

總之,人民幣成為世界貨幣問題是一個伴隨著我國整體經濟實力增強而出現的新課題,也是我們面臨的一個極具前沿性和挑戰性的新課題。可以相信,只要我們創造條件,堅定信心,發展經濟,增強國力,在不遠的將來,人民幣就一定能夠成為世界人民普遍歡迎和接受的貨幣

⑻ 美新墨西哥州推「免費上大學」法案，美國有哪些教育優惠政策

在新墨西哥州長、民主黨人里沙姆(Risham)18日宣布，他計劃讓該州的學生免費上大學。《新墨西哥機會獎學金法案》將適用於所有居住在新墨西哥的學生，包括想重返大學的成年人。此外，該法案將不區分學生的移民身份和家庭收入，並將適用於兩年制和四年制大學。

在美國投資和移民比出國留學更方便。父母不能及時探望和照顧他們。然而，處理完移民後就沒有這種擔心了。父母不僅可以及時來到孩子身邊給予照顧和陪伴，而且平時也不限制中美之間的自由旅行。他們可以更方便地照顧孩子在當地的學習和生活，及時與孩子溝通，有利於維護親子關系和培養孩子。

⑼ 歐美國家農村金融體系的優缺點

我就找到了這個
(二)「4+1」需求功能型的美國模式
美國是世界上農業最發達的國家，農村金融組織是從需求的角度來構建的。該模式由「4+1」即商業銀行、農村信用合作系統、政府農貸機構、政策性農村金融和保險機構等組成。其主要特點是：
1．按照農業需要的合理分工設計惠農金融服務體系。該體系主要由四大部分組成：(1)商業銀行。美國聯邦儲備銀行規定，凡農業貸款占貸款總額的25%以上的商業銀行，可以在稅收方面享受優惠。(2)農村信用合作系統。它主要包括聯邦中期信貸銀行、合作社銀行、聯邦土地銀行，由農業信用管理局管理。(3)政府農貸機構，包括農民家計局、商業信貸公司、農村電氣化管理局三個機構。需要說明的是，農民家計局主要是對不能從商業銀行借到低利率的青年農民提供適合農業生產周期的借款，這是一種「無追索權貸款」。(4)政策性農村金融機構——小企業管理局，專門向不能從其他正常渠道獲得充足資金的小企業提供融資幫助。
2．政府為信用社提供持續的正向激勵措施。美國以法律形式規定對信用社的優惠政策：免徵各種稅賦；建立信用社存款保險；信用社不繳存款准備金；信用社可以參照市場利率自主決定存貸款利率。
3．多層次的保險提供了比較完備的農作物保險業務。美國農業保險運行主要分為三個層次：第一層次為聯邦農作物保險公司(風險管理局)，主要負責全國性險種條款的制定，風險的控制，向私營保險公司提供再保險支持等；第二層次為有經營農險資格的私營保險公司，它們與風險管理局簽訂協議，並承諾執行風險管理局的各項規定；第三層次為農作物保險的代理人和查勘核損人，美國農作物保險主要通過代理人銷售，他們負責具體業務的實施。
(三)「4+1」國家控制型的法國模式
法國是歐洲農業最發達的國家。在農業的發展過程中，法國農業信貸銀行、互助信貸聯合銀行、大眾銀行和法國土地信貸銀行等農業信貸機構及法國的農業保險(即「4+1」模式)都為農業發展做出了貢獻，其中貢獻最大的是法國農業信貸銀行系統。該模式的主要特點是：
1．農村金融體系屬於典型的國家控制型金融模式。目前，法國農村金融形成了由法國農業信貸銀行、互助信貸聯合銀行、大眾銀行和法國土地信貸銀行組成的農村金融體系。該體系是在政府的主導下建立並運行的，同時還要受到政府的管理和控制。因此，它屬於典型的國家控制型金融模式。
2．最大的農村金融機構採取「上官下民」的組織體系來構建。法國最大的農村金融機構農業信貸銀行系統是一個典型的半官半民性質的金融組織，由地方農業信貸互助銀行、地區(省)農業信貸互助銀行和中央農業信貸銀行三個層次組成。該體系是在民間信用合作組織基礎上由上而下逐步建立起來的。這種體制的優點是便於管理，合作金融機構的業務與國家政策結合得很緊，甚至可以說是為政府政策服務的。其缺點是各級信貸互助銀行獨立性較小，受政府幹預大，經營效益較差，國家財政補貼較大。
3．政府對農業保險進行必要的干預並加大科研投入力度。法國農民為保障自己的經濟安全，發起並設立了地方互助保險公司以應對火災、冰雹、牲畜死亡等農業生產經營風險。政府則負責對商業保險所無法承保的巨災風險(如農業自然災害)進行必要的干預。1980年以後，法國在大學和有關部門逐漸出現了專門從事農業風險科學研究的機構，政府投入巨資資助研究。
(四)「5+1」分類對口型的墨西哥模式
墨西哥支持農村發展的金融機構比較齊全，包括國家農業銀行、商業銀行、保險公司、國家外貿銀行、全國金融公司及農業保險機構(即「5+1」模式)。該模式的主要特點是：
1．將不同情況的農戶進行分類並安排相應的機構提供對口的金融服務。墨西哥根據農戶的不同情況，分別由不同的金融機構提供資金，如現代化大農場的資金由商業銀行、保險公司、國家外貿銀行等金融機構提供；具有一定的生產潛力的中等農場或農產的資金主要靠國家農業銀行提供優惠貸款；那些生產落後、不能獲得正常銀行貸款的貧困地區或貧困農戶主要靠政府通過專門的基金會提供的低息或無息貸款來發展生產、保障生活。
2．農業保險中政策保險與商業保險共存，國家提供一定的政策優惠。墨西哥農業保險公司的最初資本金由財政部提供。國家財政還提供該公司費用的25%以示支持，並對整個農業保險給予政策性免稅。墨西哥還有其他4家商業保險公司經營部分農業保險業務，該農險業務向國有農業保險公司分保，並可經墨西哥農業保險公司從政府獲得30%的保費補貼。農業保險的推廣實行自願原則。但是，對一些種植業、養殖業保險採取強制措施。
(五)「6+1」領頭銀行型的印度模式
印度農村金融體系最大的特點就是具有鮮明的多層次性，各金融機構之間既分工明確，又相互合作。這一金融體系構成了「6+1」領頭銀行型模式，即印度儲備銀行、印度商業銀行、農業信貸協會、地區農村銀行、土地發展銀行、國家農業農村開發銀行、存款保險和信貸保險公司。該模式的主要特點是：
1．用「領頭銀行」計劃的制度安排確保金融對農村地區的支持。在農村金融發展中，印度推行「領頭銀行」計劃，就是在一個地區，必須有一家領頭銀行負責該地區的發展開發工作，該銀行必須向國家規定的優先發展的行業(如農業)提供金融支持。
2．用法律的形式確保農村金融服務的覆蓋面。印度政府在《印度儲備銀行法案》、《銀行國有化法案》、《地區農村銀行法案》等有關法律中，都對金融機構在農村地區設立機構網點提出了一定要求。如《銀行國有化法案》明確規定，商業銀行必須在農村設立一定數量的分支機構，將其放款的一定比例用於支持農業發展。印度儲備銀行規定，商業銀行在城市開設1家分支機構，必須同時在邊遠地區開設2～3家分支機構。在今天的印度，平均每2萬個農戶就有1家農村金融機構為之服務。
3．用中央銀行的特殊職能確保農村地區的信貸投放。印度儲備銀行確定了「優先發展行業貸款」制度，要求商業銀行必須將全部貸款的40%投向包括農業、中小企業、出口等國家優先發展行業，其中貸款的18%必須投向農業及農業相關產業。如果達不到規定比例，差額部分的資金以低於市場利率的資金價格存放到國家農業農村發展銀行，由該銀行對地區農村銀行進行再融資，也可購買印度農業農村發展銀行的債券。印度的農村金融體系建設解決了農民貸款難的問題。
4．印度的農業保險充分發揮了保險在分散農業經營中風險的重要作用。印度的農業保險實行自願保險與有條件的強制保險相結合的方式，即進行生產性貸款的那些農戶必須參加相關農業保險，其他的保險如牲畜保險，實行自願原則，由農戶根據自己的條件選擇是否參加。另外，印度最近開始開辦經濟作物保險，更多種類的農作物被納入農作物保險計劃。
二、國外農業發展金融支持的主要經驗及啟示
(一)選擇符合本國國情的農村金融服務體系
從以上分析可以看出，各國根據各自的國情，因地制宜地設計了不同的金融支農發展模式。農業最發達的美國針對地廣人稀資源豐富國力富強的國情，從需求的角度設計「4+1」模式的金融服務體系，滿足農村市場的需要；日本根據人多地少資源匱乏經濟發達的國情，發揮團隊作用，以合作金融為依託設計「2+1」模式的金融服務體系，支持農村經濟的發展；墨西哥農村經濟存在二元結構，地區發展不平衡，由於公共信貸資金不足，將農戶進行分類並安排相應的機構(「5+1」模式)提供對口金融服務；印度根據人多地少經濟落後的國情，採用「6+1」領頭銀行模式扶持農業發展。
中國大陸具有東亞小農社會的典型特徵，工業化開展較遲，勞動力轉移速度較慢，農村存在大量的剩餘勞動力，商品經濟發育不足，農戶規模太小以及人多地少等現狀。在歐美，「村」的形式已經不存在了，中國絕大部分人口還住在村裡。城市化速度再快，在未來幾代人的時間里，這種局面不會有太大的改變。因此，我們不能照搬歐美模式，而應更多地借鑒日、印等東亞模式。
(二)用立法手段保障農村金融對農業發展的金融支持
早在19世紀，法國政府就頒布了《土地銀行法》，著手建立農業信貸體系，試圖通過建立農村金融制度來促進農業和農村的發展，幫助農民提高收入。美國根據《農業信貸法》建立了一個分工合理、相互配合的農村金融體系。日本也頒布了《農林漁業金融公庫法》等，而印度的立法規定得更具體、更具可操作性，如在《印度儲備銀行法案》等立法中明確規定商業銀行在城市開設1家分支機構，必須同時在邊遠地區開設2～3家分支機構；商業銀行必須將全部貸款的18%必須投向農業及農業相關產業。無論是美、日、法等市場經濟高度發達的國家，還是印度等發展中國家，都用立法手段規定農村金融機構對農業發展應承擔的責任。
(三)政府提供持續的正向激勵措施扶持農村金融機構
由於農業生產的弱質性，農業生產吸引資金的能力較弱，農村金融需要政府的大力支持。因此，政府對支持農業發展的金融機構採取持續的正向的激勵措施就成為一種普遍的做法。如美國對支持農業發展的金融機構實行稅收優惠、利率補貼等措施；日本政府向農協組合增撥財政資金；法國政府實行的優先支持、貼息政策；墨西哥實行的低息、無息貸款政策；印度對農村金融機構採取了利率補貼計劃，規定了商業銀行農村信貸的差別利率。這些措施的實行，既是對農業的支持，也是對支持農業發展的金融機構的激勵。
(四)農村金融機構提供寬松優惠的貸款條件支持農村經濟發展
農村金融是國家引導農業發展、農民致富、農村繁榮的重要制度安排，是農村擺脫貧困的重要手段之一。因此，政府有必要給予財政稅收等方面的優惠政策以扶持它的發展。而農村金融機構在得到政府的扶持政策之後，又將優惠的信貸支持政策服務於農村領域。如美國商品信貸公司為支持農產品價格提供無追索權的貸款和補貼補償等；日本的農協系統不以盈利為目的、貸款不要擔保等；墨西哥對貧困地區或貧困農戶實行低息或無息貸款來發展生產、保障生活；印度的《地區農村銀行法案》明文規定，地區農村銀行經營的目的就是為了「滿足農村地區到目前為止所忽視的那部分人的特殊需要」。
(五)通過建立農業保險制度來降低農業經營風險
在農村金融體系中，無論是發達國家的美、法、日的「4+1」或「2+1」模式，還是發展中國家的墨、印的「5+1」或「6+1」模式，這個「廣就是農業保險，也就是說，各國都無一例外地建立了農業保險制度。這些國家的農業保險為農業發展的自然、經濟、社會三大風險提供了有效的保障功能，是各國政府扶持農業的重要政策，並且通過法律為農業保險的發展提供保障。
三、我國農村金融體制的不足和缺陷
(一)不恰當的農村金融功能定位導致農村金融體系存在四大「短板」的金融抑制
「短板」之一：政策性銀行——農業發展銀行不為農戶發放貸款。長期以來，農業發展銀行只局限對糧、棉、油等收購企業發放收購貸款，而無權對農戶發放貸款，將本來具有政策性扶持的農戶貸款由企業性質的農村信用社承擔，政策性的農業發展銀行曾變成了純粹的「收購銀行」。現階段，農業發展銀行雖然對農業產業化龍頭企業發放貸款，但受其信貸資金來源的限制，支農作用不明顯。
「短板」之二：商業性銀行——農業銀行名不副實。現在的農業銀行在轉軌過程中過分追求商業性目標，特別是在實行股份制改造以後，效益最大化似乎變得天經地義，也更加有理由偏離「三農」方向。
「短板」之三：支農主力軍——農村信用社的支農貸款比例缺乏剛性約束。農村信用社雖然承擔著為「三農」服務的政策性職能，但這種職能只停留在彈性的倡導上，還沒有上升到剛性的約束。作為金融企業，逐利性更是一種內在的商業需要，當彈性的政策性金融職能與剛性的逐利性內在需求發生沖突時，信用社會毫無疑問地舍彈性職能而取剛性需要，最終導致信貸資金流向非農領域。
「短板」之四：「劣幣驅逐良幣」——非正規金融組織對正規金融機構具有擠出效應。在我國農村，非正規金融組織(劣幣)由於具有投向自由、借貸期限靈活、貸款手續簡便等特點，更容易為農產所接受。在正規金融組織(良幣)供給不足的情況下，它已經成為農戶借款的主體，也已經開始填補由正規金融留下的信貸市場空間。據農業部農村固定觀察點對2萬多農戶的調查，在2003年的農戶借款中，銀行信用社貸款佔32.7%，民間借貸佔65.9%，其他佔1.24%。這是典型的「劣幣驅逐良幣」。
(二)不合理的金融支農體系的網點收縮導致部分鄉村出現金融服務「盲區」
根據產權安排和收益沖銷理論(埃格特森，1990)，金融機構將網點大幅減少，收縮了放貸許可權，已逐漸淡出農戶及農村中小企業貸款領域。如湖南省永州市農行營業網點在全市188個鄉鎮中設有機構的只佔34.6%；農村信用社也實行撤並，對1300多個農村信用代辦站進行撤銷，部分鄉村出現了金融服務盲區。在撤並的網點中，基本上屬於偏遠的農村和山區的機構，當地居民因無法得到便捷的存取款和結算服務而極為不滿。如安徽省石台縣橫渡鎮蘭關村曾是鄉政府所在地，由於撤鄉並鎮，信用社也跟著撤銷，當地居民辦理存、貸、匯業務要跑到15公里以外的鄉鎮，用卡業務則要到縣城辦理，加重了老百姓的經濟負擔和融資困難，為此先後發生兩次村民群體上訪事件。此類現象，並非個案，許多欠發達地區均有類似情況。而印度規定：商業銀行在城市開設1家分支機構，必須同時在邊遠地區開設2～3家分支機構的做法對我們具有一定的借鑒意義。
(三)失衡的農村信貸資金供需矛盾造成供給總量不足，導致農村信貸資源的嚴重「貧血」
從欠發達地區的現狀看，國有商業銀行逐漸演化成為上級行的「吸儲器」，加之基層郵政儲蓄銀行只辦理存單質押貸款，農村經濟發展的資金(血液)被大量抽走，出現了農村資金的「抽血機」效應——本地資金異地化。據統計，遍布城鄉的郵政儲蓄機構，所吸收的存款有近60%屬農村存款。本來就「貧血」的農村，在郵政儲蓄「抽血機」的效應下變得更是猶如雪上加霜。這與印度「貸款的18%必須投向農業及農業相關產業」的規定相去甚遠。
(四)缺失的農業保險支農功能難以滿足農業分散風險的需要
我國農村保險業目前基本處於停滯狀態，國外由政府主導、各種金融機構參與的農業保險體系在我國還未建立，農業生產的風險很難分散。我國是世界上自然災害最嚴重的國家之一，由於多年來對農業基本建設投入一直不足，農業基礎設施陳舊老化，各種突發性的自然災害往往給農業生產造成巨大的經濟損失。
四、完善農村金融體系的對策建議
(一)合理界定金融機構功能定位，減少供給型金融抑制
借鑒美國的需求功能型、墨西哥的對口支持型、印度的領頭銀行計劃等經驗，我國應合理界定金融機構的支農定位：一是農發行定位在農村基礎設施建設、農村生態環境建設、農業結構調整、扶持重點地區和行業等方面發揮作用，真正成為新農村建設中重要的基礎性力量。二是引導商業銀行加大對農業地區的投入，如明確規定商業銀行縣級以下網點新增存款用於支持「三農」的比例。三是深化農村信用社改革，使農村信用社真正發揮地處農村、與農民聯系緊密的優勢，在防範風險條件下，簡化貸款手續，加強對「三農」的信貸支持。四是完善郵政儲蓄制度，建立資金迴流機制。五是規范民間融資行為，積極培育和發展如村鎮銀行等小額貸款組織。六是推進農業保險進程。
(二)轉變政府職能，減少政府對農村金融的干預
要減少政府的行政干預，就必須將微觀、直接的干預上升為宏觀、間接的管理，使金融機構成為獨立核算、自負盈虧的經濟實體，以免損害市場機制在資源配置中的基礎地位。
(三)開放農村金融市場，放開對民間金融的過度管制
農村經濟主體對資金的需求大多具有規模小、時間短、頻率高的特點，正規金融機構很難滿足這類資金的需要。而民間金融具有設立方便、資金使用靈活、服務於民間等特點，應該成為金融體系的有益補充。
(四)發揮政府的積極作用，採取持續的正向激勵支農政策
從國際經驗看，各國農村金融的建設離不開政府的財政投入和政策支持。建議我國政府在以下幾個方面發揮積極作用：第一，繼續向政策性金融機構進行提供支持，堅持專款專用的原則，為農業發展提供廣泛的資金支持。第二，為偏遠地區農村金融機構的建立和發展提供資金支持，適當剝離一部分不良貸款，減輕財務負擔。第三，制定各種優惠政策如稅收優惠、利息補貼等，鼓勵金融機構為農村提供貸款。第四，拓展農貸風險補償渠道，建立農業投入的補償基金。