貸款時不同的信用級別採取不同的利率

1. 為什麼不同的人銀行利率不同什麼因素會影響貸款利率

決定貸款利息高低有多種因素，不能簡單進行數值比較，就像不能用演員潘長江的身高和姚明身高進行簡單比較一樣！

因為銀行是企業，不像公務員一樣有財政補貼不愁工資和獎金，是需要通過自己的產品和營銷去賺取利潤的。那銀行利潤來源的最重要的一項途徑就是存貸差，銀行主要的收入來源就在於此。

所以說銀行的貸款利率總是高於存款利率這是必然的，比方說銀行貸款給某人1萬元，貸款利息500元，同時又為另一客戶辦理了定期存款業務，年利息200元，這其中的差價300元就是銀行賺取的（只是舉個例子）。

這也好比做買賣，你總要以低價格購入商品再以高於購買價賣給客戶從中賺取差額，低買高賣。你可以把買入商品價格當作銀行存款利率，把賣出商品價格當作銀行貸款利率，就比較明顯了。

2. 銀行對不同企業的貸款利率有什麼規律

不同貸款業務的貸款利息是不同的，抵押貸款的利率要低於信用貸款的利息，這是統一的方向。

3. 工行消費貸款利率是否因人而不同，放貸的工作人員朋友、親屬貸款利率是不是會低一些利率浮動因人而異

你好，這是肯定的。因為員工有存款指標壓力，所以會有相應的貸款利率優惠。

4. 請問一下，貸款時的利率不是不每個銀行都不同，另是不是用哪個銀行貸款是由房地產商去決定的

貸款時的利率每個銀行都是相同的，貸款銀行是開發商指定的幾家銀行，這幾家銀行和開發商有業務上的關系，貸款是要出具收入證明的，定金交了後如果貸不下來款會扣掉一部分違約金，好像是總房款的1%，當然如果你提前和售樓部的置業顧問協商好了如果貸不下來款要全額退還定金的話就會全額退款，祝你好運！有問題可以給我發信息。望對你有幫助哈！

5. 請教計量分析高人：如何定差別利率

不同信用水平隱含著不同的信用風險，信用水平越低，風險越大，則利率自然應該越大，這是個反相關的關系。我給你提個思路吧哈
第一個是模型的思路，這個很復雜，主要是信用風險不好量化，而且一個貸款還包含其他的風險，你這個前提只是採取信用風險，那麼不容易從經驗數據中得到有關數據而獲得分布，因為這些數據都是包含了所用風險的，比如市場和操作風險等。
不過還是有個大體思路吧
一、復雜的模型
1.首先要將信用水平的評分轉變為評級，如A,B,C這樣的評級
2.要考慮每一個評級下面很多貸款的違約率，這就可以用對數正態分布，或者用蒙特卡洛模擬的方法來找到這些違約率的概率分布
3.違約率就是風險的衡量指標
4.構建模型，也就是，違約率如何與風險貢獻相聯系，也即是每一單位的風險，應該要求多少單位的利率水平,那麼這個，你可以參照一些大的銀行集團的資產組合管理的模型，比如RiskManager這樣的模型，然後根據自己的需要重新定義
二、簡化的模型
5.當然你可以簡化，使用VAR的模型，甚至還可以簡單一點，使用CAPM模型，如i=市場平均利率+風險溢價*貝塔值，風險溢價可以用違約率來衡量，貝塔值則是根據以前的貸款數據輸出的，比如A等級下，利用整個市場的違約率與A等級違約率來衡量

6. 銀行貸款的年限長短與利率有何不同

貸款期限越長利率一般越高利息也就響應的越多,提前還貸要看具體情況,比如你使用房產做的抵押剛貸時間不長提前還就不合算,因你評估費等費用已經交納銀行不會退,但假如你手裡有閑錢沒有好的別的用途那就提前還好了,省得貸款利率高你還要承擔利息.

7. 關於公司在銀行的信用等級和貸款難易程度，利率問題

這需要看各家銀行的信貸政策了，一般來說，信用等級下降會造成1、企業的可貸額度下降；2、貸款條件提高：1）本來可以給信用貸款的，下降以後只能做擔保貸款或者抵質押貸款了，2）利率可能會上浮，3）本來可以給中期貸款的，現在只能做短期貸款了。