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个人消费贷款模型

发布时间:2021-06-20 03:59:45

㈠ 银行个人消费贷款有哪些分类

个人消费贷款是商业银行及金融机构以消费者信用为基础,对消费者个人发放,用于购置耐用消费品或者支付其他费用的贷款。其业务类型分类如下:

  1. 个人综合消费贷,不指定消费用途,只要提供银行或金融机构认可的质押/抵押担保;

  2. 汽车按揭贷款,在特约经销商处购置汽车可申请贷款,只用于分期付款卖出;

  3. 个人住房贷,银行或金融机构认可抵押或担保,发放给个人用于购买普通自住房或自建房;

  4. 个人旅游贷款,款项仅用于个人及家人参加国内、外旅游项目;

  5. 个人教育贷款,是银行及金融机构对全日制高等高校中经济困难的本、专在校学生发放的贷款,主要用于支付学费及生活费,可细分国家助学贷款和商业助学贷款;

  6. 耐用消费品贷款,仅用于购买耐用消费品,如家电、厨具、家具等;

  7. 装修贷,仅用于住房装修或翻新;

  8. 其他衍生贷款产品,因商业银行及金融机构偏好、风险把控能力、资源整合能力的不同,设置不同类型的消费类贷款。

㈡ 个人综合消费贷款和个人消费贷款有啥区别

一.个人消费贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款。是银行 向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务,用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。

申请条件

具有完全民事行为能力的自然人,且贷款到期日时申请人年龄满18周岁且一般不超过 55周岁;

具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份;

有合法、稳定经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

具备明确消费意向或已签署了相关消费合同;

能提供贷款人认可的担保。

相关资料

提供有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明;

确认消费行为的相应资料或文件(销售合同、协议或其他有效文件);

个人消费贷款申请表(可从申请行的销售网点获得);

银行要求提供的其他材料。

二.个人综合消费贷款是用房产抵押获得授信额度之后使用贷款用来消费。在资料准备上面,个人综合消费贷款首先要申请个人授信额度,夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证、收入证明、房产证等!

申请条件

1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民;

2、有正当职业和稳定的收入,具有按期偿还贷款本息的能力,并能够提供相关的证明文件;

3、具有良好的信用记录和还款意愿,无不良信用记录;

4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保;

5、有明确的贷款用途,且贷款用途符合相关规定;

6、在贷款银行开立个人结算账户;

7、银行规定的其他条件。

8、在银行及其它金融机构无不良贷款记录。

9、对采用担保方式的,能提供银行认可的合法、有效的质押、抵押或保证担保。

㈢ 个人消费贷款怎么做

主要看你申请什么类型的消费贷款,是有抵押的还是没有抵押的。
消费贷款也称消费者贷款,是商业银行以消费者信用为基础,对消费者个人发放的、用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。
消费贷款的申请资料
(1)有效身份证件;
(2)常住户口证明或有效居住证明,及固定住所证明;
(3)婚姻状况证明;
(4)收入证明或个人资产状况证明;
(5)采用房屋抵押方式贷款的,需要提供抵押房屋的房屋所有权证,抵押房屋财产所有人(含法定共有人)的身份证件、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明;并按规定对抵押物价值进行评估,提供评估报告;抵押住房免于评估的,应提供符合免于评估条件的相关证明材料,包括交易合同或上一次评估报告等;
(6)贷款用途使用计划或声明;
(7)合作银行要求提供的其他资料。

参考资料:易贷中国官方网站

㈣ 个人消费贷款包括什么

一,个人的消费贷款的特点:
1、具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。
2、高风险、高收益、周期性(长期性)、利率不敏感性。
二,个人的消费贷款的种类
1、个人买房按揭贷款:是指个人购买住房(商用房)向银行申请贷款。
2、汽车的消费贷款:汽车的消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币贷款。
3、个人住房装修的贷款:居民用于自有住房装饰装修向银行申请贷款。
消费贷款种类
4、大额耐用消费品贷款:指借款人因购买大额耐用消费品向银行申请贷款。【大额耐用消费品是指单价在3000元以上(含3000元),10万元以下(不含10万元),正常使用寿命在两年以上的家庭耐用消费品,包括家用电器、家具、健身器材、乐器等。】
5、个人出国留学、务工贷款:
1〉个人出国留学的贷款:是指银行向借款人发放的用于受教育人就读境外大学预科、大学或攻读硕士、博士学位所需的保证金及学费和生活费用(包括出国路费)的人民币贷款。分为在获得出国签证前的出国留学保证金贷款和获得出国签证后的留学教育贷款,其中出国留学保证金贷款是用于受教育人出国留学保证金所需资金的贷款。。
2〉个人出国务工贷款:是指出国务工者向银行申请贷款时。
6、子女上学贷款:居民为其子女上学申请贷款时。
7、个人经营贷款:是个体工商户或个人独资企业因生产、经营周转的需要向银行贷款。

㈤ 个人消费贷款的种类有哪些

个人消费贷款
一、装修贷款:
个人消费贷款包括哪些类型?装修贷款就是一个主要的产品类型,其与房贷没有多大关系,拥有自己的相对独立性,贷款的主要额度只能用于装修,不能用于其他用途。
二、旅游贷款:
个人消费贷款包括哪些类型?旅游贷款是个人消费贷款的一个主要产品类型。当下都市工薪阶层的生活压力都比较大,旅游成为很多年轻人的一种排泄压力的方式。但是旅游也需要一笔不小的费用,很多人都会选择贷款去旅游,基本上贷款的额度能够满足自己旅行的需求,还款方式多以分期还款为主。
三、 留学贷款:
也有进修贷款的说法,为了提高工作当中的竞争力,很多人会选择通过留学或许培训的方式来提高自己的专业技能。如果没有足够的资金,可以选择留学贷款或者进修贷款。
四、 大额耐用品消费贷款 :
大额耐用品消费的市场需求量在综合消费贷款当中是比较大,类似于手机、相机、家用电器等大额耐用品,因为费用也比较高,很多人无力全额承担,很多人就会选择贷款,然后每月分期还款,这样既能够满足日常需求,又减轻了生活压力。

㈥ 什么是个人消费贷款,消费贷款基本知识点讲解

个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务,其主要用于个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。个人消费贷款的贷款期限最长不超过20年。


个人消费贷款申请条件包括这些:借贷人必须是具有完全民事行为能力的自然人,年龄须满18周岁且一般不超过 55周岁;借贷人要有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份;有合法、稳定经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;贷款用途需正规
申请个人消费贷款需要提供有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明。还要有确认消费行为的相应资料或文件,包括销售合同、协议或其他的有效文件。此外,还要提供从申请行销售网点获得的个人消费贷款申请表。当然,不同的银行要求提供的材料略有不同。

㈦ 个人消费贷款是什么

您好,信贷消费是金融机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其它费用的贷款。
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㈧ 个人消费贷款分别指哪些种类呢

个人消费贷款是指银行向个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。对于个人消费贷的种类有几种呢,相信大家还不是很了解呢?
个人消费贷的具体种类如下:
1、个人消费额度贷款,指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。借款人可先向银行申请有效额度,必要时才使用,不使用贷款不收取利息。在额度有效期内,客户可随时向银行申请使用。
2、个人教育贷款,指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。分为国家助学贷款和商业助学贷款。
3、个人耐用消费品贷款,指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。耐用消费品通常指价值较大、使用寿命相对较长的,除汽车、房屋以外的家用商品。
4、个人汽车贷款,指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款,包括自用车、商用车、新车和二手车。
5、个人旅游消费贷款,指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
6、个人医疗贷款,指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。

㈨ 个人消费信贷体系的建立

10分
中国的信用消费始于20世纪50年代,随后信用消费一度被取消。银行以住房为突破口开展的信用消费起步于80年代,但在当时短缺经济占主导地位、市场经济尚不发达的情况下,信用消费并不具备充分发展的经济基础和市场条件,因此信用消费品种单一、范围窄、规模小,仅处于萌芽和摸索阶段。
20 世纪90年代以来,我国经济快速发展,居民生活水平不断提高,在住房、汽车等领域出现了比较旺盛的需求。同时,随着买方市场的形成,消费需求不足成为制约经济增长的主要因素,政府采取多种措施扩大内需,信用消费作为刺激消费需求的有效手段得到重视和推广,各项旨在鼓励个人信用消费的政策、法律、法规相继出台。截至2003年末,全国各商业银行人民币消费贷款余额15736 亿元,较1997年末的172亿元增长90倍,其中个人住房贷款余额11780亿元,信用消费占各项贷款的比例也由不足0.13%上升到10%。
从提供信用消费的机构看,目前国内所有商业银行及信用合作社都已不同程度地开办了消费信用业务,而工、农、中、建四大国有商业银行是消费信用市场的主体, 其消费信用余额占全部金融机构提供的消费信用总额的88%。从信用消费的品种看,经过近几年的发展,形成包括个人住房与住房装修、汽车消费与信用卡消费、大额耐用消费品与教育助学、旅游与医疗贷款、个人综合消费与个人短期信用贷款及循环使用额度贷款等十几个大类、上百个品种的信用消费品种体系 。
从上面提供的数据可以看出,在银行发放的消费信贷中,个人住房贷款占据压倒性优势。这说明我国信用消费业务品种有很大的创新空间,一些很具有发展前景的信用消费品种在我国基本上还是空白。另外,一些信用消费品种在我国虽已开展,但开发的深度还远远不够。可以预期,在社会信用体系建立之后,以信用卡为主体的消费信用将会迎来高速发展的阶段。
从当前各金融机构的实践情况看,我国消费信用的发展应该会在以下几个方面取得显著进展:
(一)重点发展个人住房与汽车信用消费
个人住房贷款在我国当前信用消费发展中占有绝对比重,今后一段时期内,个人住房贷款仍是消费信贷发展的重点,应在切实降低住房贷款风险的基础上,扩大住房贷款范围及比例,重点开发中档住房贷款。另外,随着汽车普及程度的提高,汽车消费贷款的需求量还将显著增大,这将成为消费信用的一个主要增长点。
(二)大力开展信用卡业务与个人耐用消费品信用消费
美国信用卡业务的比重仅次于住房信贷,我国商业银行应在社会信用体系建立之后,抓住有利时机大力发展信用卡业务,鼓励消费者先消费,后还款,将信用卡办成真正的信用卡。另外,还应大力推广商业销售网点和消费网点进行信用卡支付。据统计,我国的耐用消费品贷款在我国信用消费业务中所占比重小,市场潜力巨大。为此,各商业银行应积极与商家合作,开展多种形式的耐用消费品贷款。
(三)大力发展助学与旅游信用消费
目前,我国助学贷款发放比重仍然较小,各商业银行应采取多种形式大力推广。相对说来,助学贷款本质上是消费者用未来的收入为现在的教育融资,其贷款对象普遍具有较高的素质,如果能合理引导,应该能成为一个很好的信用品种。另外,随着“假日经济”的日益重要,居民在旅游方面的支出也日益增加,各商业银行及相关金融机构及旅游公司应积极响应国家有关政策,在国家法律允许范围内,大力推广旅游信用消费。
(四)借鉴美国信用消费的先进业务方式
各金融机构应与相关机构积极配合,结合中国实际,大力开拓信用消费新品种, 探索这些信用消费品种在我国可行的发放模式和风险控制模式并积极完善和推行, 以尽快完善我国的信用消费体系。如针对不同的消费群体制定不同的贷款品种,对个体工商户和运输业者提供经营性车辆贷款,对有创业意识的城乡家庭可提供小额家庭创业贷款等。同时,针对不同的信用消费品种和贷款对象,可在利率期限和还款方式方面为消费者提供多种选择。
消费信用的发展前景广阔,但发展的的道路还很漫长,其进程受到信用体系建设、居民消费观念等许多方面因素的制约。为了促进消费信用健康快速地发展,我们应该在以下几个方面做好保障性工作。
(一) 加强宣传,改变传统消费观念
在我国市场经济已步入买方市场的情况下,提倡适度负债消费显得十分重要。因此,必须加大宣传力度,引导居民转变“无债一身轻”的消费观念,实现从无债消费转变到适度负债消费,逐步提高居民的消费信用水平。我国居民信贷意识还比较薄弱,金融信贷知识还比较贫乏,所以增强消费者的信用观念、信贷知识和金融知识,是发展消费信贷和扩大内需的重要条件之一。
此外,对银行和其他金融机构来说,也要逐步增大对个人授信业务的比重,转变重工商信贷、轻消费信贷的观念,充分认识消费信贷对发展金融信贷、发展社会经济的作用,加大力度宣传发展消费信贷的政策导向、市场导向及其操作办法,加强业务咨询服务。
(二) 调整收入分配政策,提高居民的实际收入水平
居民实际收入水平的高低,直接影响着消费信贷发展的程度。因此,国家在收入政策上应采取增加收入的措施,保证城乡居民收入有一个合理的增长幅度;在分配政策上要进一步缩小收入差距,加快建立、健全社会保障体系,从而改变居民的收入和消费预期,以刺激消费的合理增长。
(三) 建立消费信贷的信用风险防范体系
信用风险防范的水平直接影响到消费信贷开展的成败。当前个人消费信贷发展不快,主要问题不在银行,而在于外部环境不完善、不配套。但银行在消费信贷发展中,应有超前意识,充分利用现有条件,通过金融手段推动个人消费健康发展。
1、尽快建成个人信用制度。除了建立公民基础信息数据库之外,还应加快公民基础信息与银行信贷信息的整合,尽快建立和推广适合我国国情的个人信用风险评分模型和消费信贷电脑审批系统,组建地区性、全国性的个人资信调查评估事务所或个人信用调查公司,对被调查人的收入状况等进行持续的调查服务,建立借款人的信用数据模型,积累信息并定期进行分析,同时将银行与政府等其他部门联系起来,探询信息共享之路。针对中国目前的情况,一是要尽快出台有关法律,以明确其服务对象、市场准入与退出规范、经营范围、赔偿机制等;二是要培养一批高素质且具有专业知识的个人资信评估从业人员,以促进评估的成熟性与权威性;三是要制定统一的评估标准,增强各评估结果的可比性,防止评估机构间的不正当竞争;四是要建立行业协会,加强行业自律和评估的自身建设。
2、完善担保制度。我们应借鉴发达国家的经验,逐步健全个人消费信贷担保体系,降低消费信贷风险。首先,应完善担保法,增加有关消费信贷的规定;其次,应培育规范的住房二级市场,使抵押的房产能够方便地变现;再次,银行应与保险公司紧密合作,将消费信贷与人寿保险、财产保险、履约保证保险结合起来,降低风险;最后,可研究由政府出面组建消费信贷担保公司,为消费信贷,尤其是长期消费信贷提供担保。
(四) 完善社会保障制度
目前,社会保障制度的社会化程度远远不够,无法完全解除人们的后顾之忧,那么建立商业性和强制性相结合的社会保障统筹体系,就显得非常迫切。因此,应当把建立完善覆盖城市全体居民的社会保障体系作为一项十分紧迫的任务抓紧抓好,对农村社会保障体系的建设也要有重点有步骤地进行。
(五) 加强专业人员的培训
消费信贷业务的从业人员不仅需要熟悉现代专业知识,还必须具有银行储蓄、结算、融资、理财知识和市场调研及人际沟通的能力,即成为“全能型”的综合人才。由于我国的消费信贷才刚刚起步,业务人员来自各个部门,人员素质参差不齐,整体偏低。因此,加强从业人员的培训工作尤为迫切。(2006年10月发表于《百姓杂谈》)

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