消费贷款合规要点

① 贷款消费有哪些需要注意事项

贷款消费需要注意事项：
1.是否搞清楚了消费贷款的贷款利率目前市面上消费贷款的产品琳琅满目。每款产品，贷款利率都不尽相同。一般银行类的消费贷款产品，贷款利率在6%-10%左右，贷款利率偏低，而小贷公司或是P2P平台，实际的贷款利率就需要你擦亮眼睛看清楚了，申贷之前，务必好好计算成本。
2.是否可以按时还贷
算完消费贷款的总利算，你可以对照参考一下自己的月收入，建议每个月的还款金额控制在月收入三分之一的范围之内，这样你还款会比较轻松。超过1/3的红线，一旦个人出现突发情况，按时还贷就很难保障，还款还是未雨绸缪的好，一旦逾期，你的个人征信可以是出现污点的。
3.把握好还款期限
消费贷款不比经营贷款，一般还款期限都是12-36个月之内，最长不超过5年，换句话说，你的申贷额过大，然而还款能力又不足，希望通过延长还款期限这一条路曲线救国，显然是不太可能的。
4.把握好贷款用途
每一笔消费贷款都是专款专用，需要提供正规发票的。以装修贷款为是购车贷款为例，贷款金额会直接打入商家对公账户，你想从中捣腾，搞点小动作，几乎是不可能的。而且，一旦金融机构发现你的消费贷款用途违规，不符合要求，你的贷款很有可能会被提前收回，同时还将面临高昂的违约金。

② 贷款合规审查的重点是什么

1、贷款主体是否合规。包括：贷款主体是否是合法拥有独立民事责任的主体，营业执照、组织机构代码是否年检；股东结构是否合法，出具借款的决议是否与公司章程约定一致；营业范围与贷款用途是否一致，贷款用途是否超出营业范围，对于需要行业资质的是否取得相应资质。
2、贷款用途是否合规。包括：贷款用途是否用于银监会及各各法律规定禁止、限制的范围，是否与国家政策相符，是否与本行的信贷投向相符；若是项目贷款是否取得相应的立项（备案）、可研、环评、四证等手续。
3、贷款资料是否合规。包括：所有提供的资料是否真实合法，资料是否相互应证衔接，有无伪造资料骗取信贷的。
3、贷款额度是否合规。通过相关测算是否超出贷款资料需求，贷款比例与自筹资金比例是否合规。
4、贷款期限是否合规。
5、贷款利率是否合规。

③ 什么是个人消费贷款，消费贷款基本知识点讲解

个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，其主要用于个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。个人消费贷款的贷款期限最长不超过20年。

个人消费贷款申请条件包括这些：借贷人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄须满18周岁且一般不超过 55周岁;借贷人要有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份;有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;贷款用途需正规
申请个人消费贷款需要提供有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明。还要有确认消费行为的相应资料或文件，包括销售合同、协议或其他的有效文件。此外，还要提供从申请行销售网点获得的个人消费贷款申请表。当然，不同的银行要求提供的材料略有不同。

④ 申请银行消费贷款需要注意些什么

您好，现在能够提供借贷业务的平台那么多，您可以通过抵押申请银行贷款，更方便的方式是申请个人信用贷款，建议您申请贷款时选择正规平台，更好地保障您的个人利益及信息安全。

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和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。

一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校学生提供消费分期贷款，如您是在校学生，请您放弃申请。

二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。

注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

此答案由有钱花提供，因内容存在时效性等客观原因，若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符，以度小满金融APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。

⑤ 申请个人消费贷款，需要注意哪些问题

首先、选择个人消费贷款需要看清自己适不适合
对于那些经济收入不是很好的上班族，在申请贷款前需要衡量自己的还款能力，适不适合贷款。申请贷款之后需要做一个合理的消费计划，哪些消费是必须用的，哪些消费需要消减，只有合理的消费才能够让自己按时还款，不至于产生不良贷款。

其次、根据实际情况确定个人消费贷款期限、额度

申请个人消费贷款前，借款人应根据自己的收入情况来确定贷款期限、额度。一般来说，期限越长、利率越高，支付的利息也就越多，所以这是借款人在贷款前必须要考虑的一点。

最后、如果有闲置资金 可以考虑提前还款

个人消费贷款相比较于房贷，贷款利率会比较高，所以期限越长，产生的利息多。如果申请人身上有闲置的资金，而且又没有其他的收益更高的投资理财计划，那么最好提前还款。即便不能全部提前还款，也可以提前还部分款，缩短贷款期限，能够节省不少利息。

⑥ 消费消费贷款怎么贷 需要什么资质

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⑦ 消费贷款风控针对哪些问题

小贷公司在风控方面除了自己特有的产品和规则外，在应对借款人本身可能存在的风险方面，也存在许多共通之处。下面我们一起来解读从借款人角度来看，会有哪些风险。

一、借款人经验及能力不足的风险
借款人行业经验和能力不足往往会导致其经营项目的失败，从而影响到正常还款。
对于行业经验不足的借款人，一是要求其本项目经营时间必须达到六个月以上，保证经营正常稳定后才给予贷款;二是借款人有无其他收入来源，如有则在其他收入来源的基础上确定贷款额度;三是要求提供可靠的担保人。

二、借款人婚姻及家庭不稳定的风险
婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。婚姻、家庭都经营不好的人往往也经营不好事业，要么品德有缺陷，要么没有将主要精力用在经营事业上。同时，如果在夫妻之间关系不好时贷款，一旦双方离异，很多时候双方都会极力逃避债务，这样也会对贷款的回收造成很大麻烦。

对于婚姻、家庭不稳定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的问题，最好不给予贷款;如不是借款人的问题，也要考虑在有担保的情况下才予贷款。

三、借款人居住不稳定的风险
由于借款人居住不稳定，流动性很大，在贷款后如果借款人离开当地，则对贷款的回收造成很大麻烦。
如果向居住不稳定的借款人发放贷款，一是要求其提供在本地居住稳定、实力的人担保，或是在本地居住稳定、对借款人有控制力的人担保;二是如果借款人在本地的经营项目很稳定，投资很大，不宜轻易转让，居住的稳定性则不重要。

四、借款人品质及道德风险
借款人的品质及道德风险是贷款风险中最严重的风险之一。如果是一个品质及道德好的人，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但他会很配合，积极还款。但如遇到品质及道德很差的人，他会想方设法地拒还贷款。所以只要确定借款人是品质、道德很差的人，则不应给予贷款。

五、借款人及家人的健康风险
如果借款人或其家人有重大疾病等健康问题，借款人往往会花费巨资用在治疗上，从而会影响到还款能力，如果借款人死亡，则债务往往也会得不到落实，从而使贷款落空。

对于借款人本人有重大疾病等健康问题的，最好不给予贷款;如果是其家人有重大疾病等问题的，可考虑增加担保。

六、借款人信用风险
对于有上述不良信用行为的人，如果是恶意的，则应拒绝为其提供贷款。

如果是借款人虽有上述拖欠，但是非恶意行为，且时间都不长，只是其信用观念淡薄，没有意识到信用记录的重要性，同时借款人是有还款能力的，在这种情况下，可与借款人就信用意识进行交流和沟通，提高借款人的信用意识，增强其信用观念，让他认识到信用记录的重要性。如果借款人接受，则可先向其提供小金额的贷款，并要求提供担保。如果以后还款记录良好，可逐步增加贷款金额。

七、经营资质风险
一种情况是没有得到政府主管部门的许可，属于无证经营，在这种情况下，借款人企业有可能随时被政府部门责令关闭;后一种情况虽有可能有相关可证件，但实质的经营活动不能达到相关法律法规的要求，也有可能被关闭停业整顿。

所以对上述情况最好不要给予贷款。

八、股权风险
对于前一种情况，由于借款人没有决策权，对收入和资产的分配不能自己做主，债务的偿还受到很大的限制，同时也意味着借款人只有较少的收入，还款能力有限，因此，放款金额不能超过其收入水平，同时，应要求具有决策权的合伙人作为担保人或共同债务人。

为了防范第二种情况，一是要对提供的公司章程或合伙协议进行真实性调查;二是要对企业的员工进行走访，核实合伙行为是否真实;三是要求其他合伙人提供担保。一旦核实是借款人虚构股权，应拒绝贷款。

九、借款人管理不足风险
由于借款人对企业的管理不足，其企业的资产就可能受到损害，企业的收人就会明显下降，如果情况严重，会危及企业的生存，甚至使其倒闭，最终会影响到偿还贷款，从而使贷款面临风险。

贷款机构的评估人员发现管理不足的现象后，要与借款人沟通，让其尽快纠正;如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人采取整改措施，有明显效泉果后才考虑给予贷款。

十、经营风险
由于存在上述的经营风险，当某一情况严重后，会变得很糟糕，可能会使得借款人的企业处于不稳定的经营状态。

贷款机构的评估人员发现有上述的经营风险后，要与借款人沟通，让其尽快扭转这种不利的局面。如果借款人企业虽然有某些方面的经营风险，但并不严重，或短时间内无法改变，预计将来一段时间内也不会形成大问题，不会损害其还款能力，可考虑提供贷款，视情况可要求提供抵押或担保。如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人企业消除或减轻这种风险后才考虑给予贷款。

十一、借款人还款能力不足风险
当借款人出现贷款申请额与其还款能力不足时，应降低贷款额度，在借款人的还款能力内发放贷款;也可要求提供抵押或保证担保。

借款人过度负债，导致其经营破产的情况在实际操作中经常发生，最终不能偿还贷款，这是目前小额贷款面临的最大风险之一。原因是：

(1)目前发放小额贷款的金融机构众多，竞争激烈，使得借款人能很方地在多个贷款机构贷款。
(2)在一些地方，民间借贷活跃，利率较高，借款人也能很方便地借到资金。
(3)目前征信系统不完善，人民银行征信系统只包含了银行和少数非银行金融机构的债务信息和信用记录，众多的类似于小额贷款公司和民间融资的债务信息和信用记录不在征信系统内，又无其他查询平台，这为贷款机构全面评估借款人的债务带来了难度。

⑧ 贷款合规审查的重点是什么（简答题）

借款人必须具有完全民事行为能力、提供资料真实有效、借款用途符合相关投向等等。

⑨ 招商银行“消费贷”有什么特点和要求

个人消费贷款，是指我行向自然人发放的，用于合法消费用途的贷款(一般需有符合我行规定的房产进行抵押申请)；“合法消费”是指除购房之外的其他合法消费用途。相关说明：http://www.cmbchina.com/Personal/Credit/CreditInfo.aspx?guid=65a309fa-6b36-4cbb-8a64-196ba77e403a