2015小额贷款案例分析

① 小额公司贷款起诉案例

办理贷款最好去银行或者正规的担保公司，网贷、私人借贷和软件APP贷款现在乱象丛生风险很大；
办理银行贷款需要准备资料：
1.有效身份证件；
2.常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；
3.婚姻状况证明；
4.银行流水；
5.收入证明或个人资产状况证明；
6.征信报告；
7.贷款用途使用计划或声明；
8.银行要求提供的其他资料。
银行贷款需要的条件：
（1）年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有 效的居民身份证明，银行贷款要求贷款人年龄一般在18-60岁之间；
（2）有稳定合法收入，有还款付息能力；
（3）有良好的征信；
（4）贷款银行要求的其他条件。

② 小额贷款个人不还案例

在申请贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断。
想要知道贷款的各方面知识，你可以在纲上查阅《大只站》这搏文。
申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件：
1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民；
2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；
3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资；
4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户；
6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议；
7、贷款人规定的其他条件。
基本每个银行都有贷款，只是方式不一样，需要的资料不一样，利息不一样。

③ 银行个人小额贷款怎么贷款流程及手续有哪些

小额贷款所需提交的资料跟银行个人贷款略微有所不同，这里给大家介绍一下有关小额贷款所需的资料供大家参考：
1、申请人年龄18——60周岁，身体健康，具有当地户口或者在当地居住满一年；有工商部门办法并年检合格的营业执照；正常经营满三个月以上；主要经营场所在市（县）区范围内。
2、担保条件：贷款金额1万元以下（不含），您只需要找一位担保人，且须为国家公务员、事业单位、大中型企业正式职工或老师、医生等相对稳定收入的人群。 贷款金额在1万元--10万元，您需要找两位担保人，其中一位必须为国家公务员、事业单位、大中型企业正式职工或老师、医生等相对稳定收入的人群，另一位担保人必须有固定的职业或稳定的收入。
3、需提交的材料：申请人和担保人身份证原件及复印件；担保人个人经济收入证明；工商部门颁发并年检合格的营业执照原件及复印件和邮政银行要求提供的其他材料。
4、贷款办理流程：寻找担保人---网点申请---提交资料---填写申请表---接受调查---等待审批---签订贷款合同---发放贷款。

5、针对两个客户群。
1，是针对农户，要从事养殖和种植业。要已婚的。找一到两个担保人最多可以贷款5万。
2，是针对商户，这个你要有工商营业执照，要正常经营三个月以上。而且要找一到两个担保人，最多可以贷款10万。

④ 关于校园网贷，你身边有什么例子是值得分享的

现在的校园网贷可以说变成了大学生的一种负担，很多学生不考虑后果，把贷款成本转嫁到父母身上，感觉这种现象与当今独生子女家庭的家庭教育也有关系，作为家长应该正确引导孩子的消费观念。

⑤ 2015年恒昌小额贷款公司的黑幕

恒昌不能借钱啊！我经历的工薪贷，款批了30000元，随后问题也来了，签合同要签41700元，利息2.3%，还要交280的保险，助贷方还要收入20个点的提成，一算比高利贷差不多吧，我们这里高利贷一天100,恒昌每天要还65

⑥ 男子借10万＂小额贷款＂被逼还384万还搭上一套房是怎么回事

新闻晨报(上海)消息，时先生向涌升金融公司（以下简称“涌升”）借贷10万元，到款只有7.5万元，并且要时先生写下20万的借据，在合同下，该贷款已经连本带息涨至384万。

和时先生见面的人自称是“涌升”的“风控”人员，在了解了时先生的一些基本情况后，拿出一张借条让时先生填写。时先生注意到，借条是空白的，只需要填上名字、所借金额和还款日期就可以了，收款人一栏是空白的。

尽管时先生只借10万元，但这名“风控”人员要求其写20万元的借条。对此，时先生表示不解，而对方解释说：“这是行规，如果不违约你只需还10万元就可以了。”

借条写好后，对方携带现金陪同时先生来到银行做了20万元的存取款流水，并要求取出现金后在无监控处归还于对方。时先生拿到手的借贷款只有7.5万元，原本预期借10万元的他这才弄明白：2.5万元是利息和中介费，在借贷款中直接扣除了。该“风控”人员告诉时先生：“如果你不能按期归还10万元，那么就要履行20万元的违约合同，这是对你的约束。”

此后，由于不能按期还款，“涌升”工作人员便以殴打和语言相威胁，逼迫时先生多次写下借条，并用他的银行卡反复做银行流水留下“证明”。至当年9月6日，原本10万元的借贷合同，总金额已飙升至110万元。

债台高筑还丢了房产

当“涌升”得知时先生名下有一套位于菊盛路的70平方米房产时，便答应借他30万元用于偿还欠款，但要求他签下“阴阳合同”：真正的合同中，双方约定欠款30万元；而另一份合同中，书面欠款数额达145万元。

对此，“涌升”的解释是：如果时先生不能按期归还30万元，那么就要履行145万元的合同，我们把你的房子网签，这是对你的“约束”，以此防止他交易房产跑路。

到了约定的还款时间，本就无力偿还欠款的时先生遭到“涌升”公司人员上门“讨债”殴打，并认定时先生“违约”，但为其出了个“主意”，建议邀请第三方公司为他“平账”接盘。

所谓“平账”，其实就是由另一家小额贷款公司代时先生偿还欠款，再和时先生签下更高额的欠款合同。

与此前和“涌升”签的合同一样，时先生和后来的“平账”公司签署的也是“阴阳合同”，其中虚构的合同债务竟然高达170万元。与此同时，时先生还发现自己名下菊盛路房产已被转卖。

2016年10月，时先生不堪忍受借贷公司长期对其和家人的暴力骚扰，以及无穷无尽的借贷陷阱，最终选择报警。至此，史先生欠款已达384.7万元，并损失了一套70平方米的房产。

逼贷款者写下高额欠条

与时先生有类似遭遇的叶先生，也遭到“涌升”多次恐吓骚扰，忍无可忍选择报警。

2016年2月27日，叶先生通过中介向“涌升”借款20万，对方将其带至银行做了39万元的存取款流水，实际到手18.5万，其中1.5万元作为中介费用。不到一个月，对方以其未按时还款本息造成违约为由，要求还款39万元。

叶先生据理力争，却遭到对方拳脚相加，被逼写下80万元借条，并在银行做了80万元的存取款流水。至此，叶先生借款20万元，实得18.5万，但在合同上却已欠款80万元。

无独有偶，许女士也通过中介向“涌升”借款5万元，扣除中介等费用，实得4.15万元，却在公司人员陪同下到银行做了20万元的存取款流水。随后，许女士因打算再借5万元，然而在公司的威逼利诱下，写下30万元借条，最后分文未得。至此，许女士借款5万元，最终在合同上的欠款数却达到了30万元。

以“平账”名义叠加欠款

静安警方在深入调查后发现，这不是一件单纯的借贷诈骗案，背后有一个犯罪团伙多次以虚假借款的方式实施违法犯罪。经过深入细致侦查后，侦查员再次向多名被害人详细了解案情、固定证据，基本掌握了该团伙的人员情况和敲诈方式。

静安公安分局在市局刑侦总队指导下，初步查明了“涌升”以贷款为名，通过诈骗、敲诈勒索和非法拘禁等手段非法牟利的事实，随即成立专案组，对此进行立案侦查，并迅速调取涉案银行账目和监控视频。

经查，一个以宋某和王某为首、以“涌升”作为外壳包装的小额贷款犯罪团伙逐渐浮出水面。其中，宋某为公司总经理，负责提供资金和借贷诈骗脚本策划，规定必须严格按照脚本的步骤进行操作；王某为副总经理，负责带领手下“公司业务人员”具体操作，从而构建了一个完整的犯罪框架。

犯罪团伙平时主要通过行业中介公司、网上发帖、房产交易中心周边散发小广告和“熟人”介绍这四类方式，发布虚构信息称：“迅速放款”办理小额贷款，以吸引被害人。

待被害人上钩后，由公司的“风险控制”人员等人约被害人见面，在不给付或者仅给付小额本金的情况下，以公司需要审核资信、无抵押贷款需要虚增借款额为由，哄骗被害人在空白借条及协议上先签上名字，写下高于借款额几倍的数额。借条到手后，犯罪嫌疑人又以言语威胁、电话骚扰、非法拘禁等手段，通过对被害人及家属进行恫吓、骚扰、殴打等恶劣行径，强行收账。

如被害人无法按时还款，“涌升”就会以“平账”的明目，将被害人的债务“转让”给另一家同样的“小额贷款公司”，签订一份更高额的“还款合同”。层层转让之后，被害人往往会在合同上签下高于借款额数倍的金额。这其中，也包含了“平账”公司给上家的好处费，这钱当然还是从被害人身上出。

警方发现，被害人在借款合同上签下自己姓名时，并未考虑法律关系问题和风险因素，一旦债主上门“讨债”，多数人选择东躲西藏。此外，被害人借贷时到银行做流水记录、取款等银行监控资料，也因离案发时间较长而被清除，给警方侦查带来一定难度。

另一方面，犯罪嫌疑人在整个环节中有意保留了对他们有利的证据，刻意将自己的违法犯罪行为伪装成“民间借贷纠纷”。

抓获18名犯罪嫌疑人

经过前期缜密侦查，今年2月21日，静安分局集中开展收网行动，一举抓获以宋某、王某为首的犯罪团伙18名犯罪嫌疑人，并在现场缴获多份涉案借条。而实际上，对外号称从事小额借贷业务的“涌升”，更是一家无证公司。

搜查中，侦查员还找到嫌疑人撰写的诈骗、敲诈勒索“剧本”，一幕幕丑陋的借贷诈骗都是按“剧本”严格上演。

在跟被害人签署的真实借款合同中，嫌疑人会将还款期限拉长至1年左右。而那份虚假的高额借款合同中，还款期限往往只有1个月。

放款之后，嫌疑人不会给被害人联系方式，甚至在还款时借故到外地，让被害人无法联系嫌疑人还款，一旦过了时限，再出面称被害人“违约”，要求其按虚假合同上的高额借款数，尽快还款。

[警方提醒]不要轻信“无抵押小额贷款”宣传卡片

记者从静安公安分局了解到，在此类以小额借贷为名、实施诈骗勒索的案件中，犯罪嫌疑人利用被害人急需小额贷款的迫切需求，哄骗其写下高额借条，然后上门敲诈勒索，作案方式具有极强的迷惑性。

一些被害人发现进入圈套后，迫于嫌疑人的催款压力和恐吓，往往会选择“花钱买太平”，没有及时报案或者寻求法律帮助，给了嫌疑人可乘之机。嫌疑人也正是利用被害人这种心理，拿着借条和银行流水证明威胁被害人，并屡屡得逞。

对此，上海警方提醒市民，空白的借条不要随便签，更不要填写不符合实际金额的协议。如有借贷需求，不要去非正规的金融公司借贷，房产等重要抵押物品不建议做全权委托，以免产生交易纠纷。

此外，市民不要轻信网上和路边散发的所谓的“无抵押小额贷款”宣传卡片。如遇到此类借贷诈骗，一定要提高警惕，及时固定证据并第一时间报警。

⑦ 网上小额贷款有没有真实的案例

您好，现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比正规贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障就可以放心使用。

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⑧ 网评最良心的小额贷款

网评最良心的小额贷款有以下几种：

1、借呗

“借呗”是支付宝推出的一款贷款服务，按照芝麻分数的不同，用户可以申请的贷款额度不等。借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。

2、有钱花

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3、微粒贷

“微粒贷”是国内首家互联网银行微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上小额信用循环消费贷款产品，2015年5月在手机QQ上线，9月在微信上线。

(8)2015小额贷款案例分析扩展阅读：

“无担保小额贷款，手续简便立即放款”。近年来，告示栏、朋友圈、电话推销里，可解燃眉之急的小额借贷比比皆是。各种“阴阳合同”、暴力催收、巨额利息的现象屡见不鲜，猖獗的“套路贷”，严重扰乱了正常的社会经济秩序，挑战司法权威与司法公正底线。

而一些借款人却陷入环环相扣的还贷“无底洞”。披着小额贷款等外衣的“套路贷”，实质上是以民间借贷为名，行非法占有被害人财物之实，陷阱多，危害大，无数人因此倾家荡产，带来一系列社会问题。《法制日报》记者选取了3个典型案例，通过以案释法，提醒大家，贷款套路深，借钱须谨慎。

⑨ 小额贷款的流程及还款方式有哪些

小额贷款申请流程：

第一步：借款人自主找到网贷平台，注册登录账号，根据相关提示，填写自己的基本资料，提交贷款申请，等待平台审核；

第二步：网贷平台会借助大数据对借款人的各项信息进行分析评估，内容包括借款人的通讯录、电商账户、储蓄卡流水、居住地址及工作信息等等；

第三步：对于初审通过的用户，网贷平台会拨打电话回访进行人工核实，看看借款人所填信息是否与电话沟通的信息是否相符；

第四步：审核无误后，网贷平台确定放款额度，并通知借款人等待收款，最快当日即可放款成功。

小额贷款还款方式：

一次性还本付息：标的期满后一次性支付本金利息。

等额本息：每月的还款额相同。在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

等额本金：每月的还款额不同。它是将贷款额按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，尔后逐月减少，越还越少。

逐月付息到期还本：每个月支付当月利息，到期归还本金。