银行不良贷款按担保方式分

1. 中国农业银行农户不良贷款分类

中国农业银行农户不良贷款分为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。
1.逾期贷款是指逾期（含展期后到期）不能归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。
2.呆滞贷款是指逾期（含展期后到期）2年（含2年）以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2年但生产经营已停止、项目已停建的贷款（不含呆帐贷款）。
3.呆帐贷款是指借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法则通》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款；贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分；经专案批准核销的贷款。
拓展资料：
1.不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款， 是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 中国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、 呆滞贷款和逾期贷款（即“一逾两呆”）的总和。
2.同时中国银行界也采用了国际通用的信贷管理方法，将贷款按风险程度分类，为特定风险级的贷款作相应的准备金提取及其他手段。这套以风险为基础的贷款分类方法即“五级分类法”。将贷款风险分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失，后三者称为“不良贷款”，它将贷款按实际偿还可能性分别按不同比例足额提取呆账准备金并专门用于贷款呆账损失的核销，并以贷款质量的升级为管理目标。

2. 不良贷款包括哪三类

次级贷款、可疑贷款、贷款损失
一、次级贷款
1.当借款人出现还款困难，如仅靠工资无法偿还时，可能需要拍卖借款人抵押担保的财产来偿还欠款。损失率:30%-50%。
二.可疑贷款
1.当借款人的财务状况进一步恶化时，其名下的抵押经金融拍卖后可能无法偿还债务，资产正在清算或等待判决，贷款将被暂时列为可疑贷款。损失率:50%-75%。
三.损失贷款
1.一般是指确定贷款无法再收回，无论用什么手段，银行都已经认定了损失，所以会为这笔贷款计提损失。损失率:75%-100%。
2.过去，不良贷款被归类为“一天两天以上”。逾期贷款是指到期后仍未偿还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年的贷款，不良贷款是指被认为无法收回的贷款。这种分类方法存在一些弊端，所以现在银行都采用五级分类的方法，如果符合条件，就会被归类为不良贷款，能够及时反映银行的盈亏情况。
3.每个分类标准都有严格的区分条件。满足条件后，将移至该分类。每个人都应该注意维护自己的信用，及时还款。否则，不良贷款会对他们的声誉造成损害。
拓展资料：
一、贷款五级分类是指商业银行根据借款人实际还款能力对贷款质量进行的五级分类。即根据风险程度，将贷款分为五类:正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三类为不良贷款。1998年5月，中国人民银行参照国际惯例和中国国情，制定了《贷款分类指导原则》。
二、1.正常贷款 借款人能够履行合同，始终正常还本付息。不存在影响贷款本息及时足额偿还的负面因素。银行完全有信心借款人按时足额偿还贷款本息。贷款损失的概率为0。
2.关注贷款 虽然借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素。如果这些因素持续下去，借款人的还款能力会受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
3.次级贷款 借款人的还款能力存在明显问题，完全依靠其正常经营收入是不可能足额偿还贷款本息的，因此需要通过处置资产或对外融资甚至实施抵押担保的方式偿还利息和利息。贷款损失的概率在30%到50%之间。
4.可疑贷款 借款人不能足额偿还贷款本息，即使实行抵押或担保，也肯定会造成一定的损失。仅仅因为借款人重组、合并、兼并、抵押物处置、未决诉讼等存在一定因素，损失金额不确定，贷款损失概率在50%-75%之间。
5.损失贷款 是指借款人已无偿还本息的可能性。不管采取什么措施和程序，贷款注定是要流失的，或者说虽然有一小部分可以收回，但它的价值也很小。从银行的角度来看，将其作为银行资产保留在账户中是没有意义和必要的。对于这类贷款，在履行必要的法律程序后应立即注销，贷款损失的概率为75%-100%。
三、根据《不良贷款认定暂行办法》，规定如下: 第十一条商业银行不良贷款认定应当遵循“同级负责、分类认定、超限额审批、集中管理、检查评估”的原则。
(1)责任层级是指由本级认定并对本级认定结果承担最终责任的直接经营的贷款；
(2)分类认定是指按照不同程序对逾期贷款、呆滞贷款、不良贷款进行认定；
(3)超限额审批是指对超出本级认可权限的上级行的审批，审批行行长对认可结果负最终责任； (4)归口管理是指认可工作的组织实施，由信用风险管理部门统一负责；
(5)检查评价是指审计部门对不良贷款认定标准和程序的执行情况进行检查和评价。

3. 什么是不良贷款划分标准是什么

银行不良贷款的分类方法是“一逾两呆”(逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款)，这是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法。但是“一逾两呆”也有不足，就是掩盖了银行贷款质量的许多问题，比如根据贷款到期时间来考核贷款质量，就会引发借新还旧的现象，这样就很容易将一笔不良贷款变为正常贷款，而实际上并没有降低风险。
要了解不良贷款，首先我们要了解它的定义：
不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
按照不良贷款的类型分为以下三种：
1、逾期贷款
是指逾期(含展期后到期)不能归还的贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)。
2、呆滞贷款
是指逾期(含展期后到期)2年(含2年)以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2年但生产经工行发布一季报 不良贷款率降至营已停止、项目已停建的贷款(不含呆帐贷款)。
3、呆账贷款
是指借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款；贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分；经国务院专案批准核销的贷款。
一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。所以建议大家，尽量不要逾期还款，这样既需要承担成倍的利息也会给自己的信用记录留下污点。

4. 银行贷款大体分为哪几类

有三大类：按贷款主体分类、按担保方式分类还有就是按贷款的质量分类。

5. 不良贷款分类

1、逾期贷款
是指逾期(含展期后到期)不能归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。
2、呆滞贷款
是指逾期(含展期后到期)2年(含2年)以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2 年但生产经营已停止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。
3、呆账贷款
是指借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款;借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款;借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款;贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分;经国务院专案批准核销的贷款。
拓展资料：
不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在账面上提列坏帐损失准备。
根据中国人民银行1995年7月27日发布的《贷款通则》(试行)，不良贷款分为逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。中国自2002年全面实行贷款五级分类制度。
长期以来，中国专业银行信贷资金基本上是粗放式经营，不良贷款在专业银行贷款中已经占有相当大的比重，不良贷款问题不仅严重制约着专业银行向国有商业银行转变，而且已成为中国经济发展中的一大隐患，已到了非解决不可而又很难解决的地步。分析不良贷款的成因对促进中国银行业务经营方式由粗放型向集约型转变具有十分重要的意义。

6. 不良贷款包括

不良贷款：
1、逾期贷款
是指逾期(含展期后到期)不能归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。
2、呆滞贷款
是指逾期(含展期后到期)2年(含2年)以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2 年但生产经营已停止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。
3、呆账贷款
是指借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款;借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款;借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款;贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分;经国务院专案批准核销的贷款。
不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。逾期贷款指借款合同约定到期 (含展期后到期) 未能归还的贷款，呆滞贷款是逾期 (含展期后到期) 超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止，项目已停建的贷款; 呆账贷款是按有关规定列为呆账的贷款。不良贷款预示着银行将要发生风险损失。把不良贷款减少到最低限度，是商业银行风险管理的首要目标。
拓展资料
原因
1、一些企业信用观念不强，与中国对不讲信用的企业及其负责人缺乏严厉、有效的制裁措施有关，与企业的偿债能力太低有着直接的关系。导致企业偿债能力太低的原因是多方面的，有企业自身的原因，也有企业外部的原因，如有些企业或项目没有进行周密的可行性研究，或可行性研究结论是不能上，但有些领导却拍着胸脯上了，造成决策失误;企业经营管理不善，投入产出率低，经营效益不好;企业的社会负担和其他负担沉重，承担着部分政策性职能，使企业举借的大量资金被用于非生产性开支，等等。
2、实际上，中国企业的债务负担已经非常沉重，而且有愈来愈重之势，中国许多企业已不具备完全的偿债能力，不可能还清所欠的全部债务，而企业要生存和发展，就必须设法增加其资金来源，减轻其债务负担，在这种情况下，企业拖欠银行贷款、逃废银行债务就是必然的。

7. 我国商业银行在管理不良贷款的时候有哪五级分类，这样做的意义是什么

分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，意义：确定贷款遭受损失的风险程度。
1.贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。这种分类方法是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。
2.贷款五级分类法是指银行根据审慎的原则和风险管理的需要，定期至少每半年对全部贷款采用以风险为基础的分类法，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。五类贷款的定义分别为：
1）正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
2）关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
3）次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
4）可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
5）损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
拓展资料：
1.适应区域经济发展，进一步推进贷款五级分类的意见如下：
1）实事求是的制定相应的贷款分类制度。在我们西部欠发达地区，商业银行信贷支持的对象主要是财务制度不健全，经营管理相对落后，经营效益差的个体、集体及股份制企业。
2）修订和完善金融法律法规，依法监督贷款分类制度的执行 目前，在金融管理的重要法规中，依然只强调“一逾两呆”分类方法，而忽视“五级分类”方法。
3）实事调整考核指标，推进五级分类制度运行：在现有的资产质量考核指标中，各行系统下达的考核任务均以“一逾两呆”口径，督促不良贷款实现“双降”，而无视贷款损失的实际发生，根本上不利于经营信贷管理工作做到未雨绸缪，防微杜渐；同时也不利于经营行调整信贷营销策略、现代银行制度的建立。

8. 贷款担保方式分为几种,各是什么

目前常见的有三种贷款担保方式，即住房抵押、权利质押和第三方保证。

一、以住房抵押作贷款担保

如果借款人名下有房产的话，可以选择以个人住房作为抵押物来进行贷款的担保，而且房产的评估价值都不会低，有助于提高借款人的贷款额度。

如果贷款人以所购住房作抵押，则无需对抵押物进行评估，对借款人来说，可节省一笔评估费用；如果贷款人以自己已经押有产权的住房作抵押，该抵押物则需经过银行指定的评估机构进行评估，抵押人需要支付一笔评估费用。

以住房作贷款担保，借贷双方要按有关法律规定到房地产管理机关办理抵押物登记手续，抵押登记费用由借贷人承担。此外，借贷人还需按规定到贷款银行认可的保险公司购买抵押物财产保险和贷款保证保险，保险金额不低于贷款的全部本息，保险费用由借贷人承担。

因此，采取抵押担保方式，借款人要支付抵押登记费用、保险费用和抵押物评估费用，如果借贷人经济较为宽裕，可以考虑选择这一方式。

二、以权利质押作贷款担保

除了房产和汽车外，银行也可以接受特定的有价证券和存单作为抵押物，有价证券包括国库券、金融债券和银行认可的企业债券，存单指人民币定期储蓄存单。

借款人申请质押担保贷款，质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度，至少要大于贷款额度的10%。

各种债券一定要真实有效，方可用于质押，存单需有开户行的鉴定证明及免挂失证明。借款人在与银行签订贷款质押合同的同时，要将有价证券、存单等质押物交由贷款银行保管，并由该银行承担保管责任。

一般来说，选择质押贷款担保方式，要求居民家庭有足额的金融资产，依靠这些金融资产完全可以满足购房消费的需要，但一时难于变现或若变现将带来一定损失。

三、以第三方保证作贷款担保

这种个人住房贷款担保方式需要借款人提供贷款银行认可的保证人，按贷款银行的规定，保证人必须为企业法人，为借款人提供贷款保证，为不可撤销的连带责任保证。

借贷人应提供第三方法人的营业执照复印件，第三方法人必须是能独立核算、自负盈亏、有健全的管理机构和财务管理制度，有相当于AA级以上的企业信用等级，在借贷银行开户，无重大债权债务纠纷等，否则有其中任何一条都不能充当第三方。

(8)银行不良贷款按担保方式分扩展阅读：

贷款担保的流程：

1、申请：企业提出贷款担保申请。

2、考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

4、担保：与企业签订担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签订保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

5、放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。

10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

参考资料：

贷款担保_网络

9. 五级分类不良贷款是指

贷款五级分类为正常、关注、资级、可疑、损失，分别对贷款收回的可能性进行定义。不良贷款是指分类级别在次级及以下的三类贷款。
一、正常贷款核心定义：债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑债务人不能按时足额偿还债务。
二、关注贷款核心定义：尽管债务人目前有能力偿还债务，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
三、次级贷款核心定义：债务人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
四、可疑贷款核心定义：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
五、损失贷款核心定义：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
【拓展资料】
贷款是指银行或其他金融机构，按一定利率和必须归还等条件，来出借货币资金的一种信用活动形式，简单通俗一点的理解就是需要利息的借钱。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。逾期贷款指借款合同约定到期 (含展期后到期) 未能归还的贷款，呆滞贷款是逾期 (含展期后到期) 超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止，项目已停建的贷款; 呆账贷款是按有关规定列为呆账的贷款。不良贷款预示着银行将要发生风险损失。把不良贷款减少到最低限度，是商业银行风险管理的首要目标。