用银行理财产品抵押贷款

① 在银行买了理财产品可以贷款吗需要满足这些条件

随着理财观念的不断升级，很多人不再想把钱存到银行赚利息，而是会选择购买银行的理财产品赚预期收益。而有的人买了理财产品后，手里的资金所剩无几，碰到急需资金周转的时候就想把理财产品质押给银行来申请贷款，那么这么做可以吗？下面一起来看看。

在银行买了理财产品可以贷款吗？
可以的，很多主流商业银行都了质押贷款，只要贷款人手里头有存款、债券、理财产品、基金、人寿保险单、积存金、账户交易类产品，都可以将其质押到银行来获得一笔贷款资金，所以是可以用银行买的理财产品申请贷款的。
但是要注意一点，不是所有的理财产品都可以用来质押，并且用银行理财抵押贷款，与产品的预期收益率无关，只与理财金额、产品期限相关。具体要求每个银行各有不同，这里以工行为例来做个介绍。
工行质押贷款对用来质押的理财产品有以下几个要求。
1.不支持自动再投资“无限期”的理财产品申请质押，需要贷款人自行修改再投资的期数，然后再办理质押贷款；
2.理财产品到期日、封闭期到期日或最低持有期到期日不得晚于贷款到期日一年；
3.购买时设置预约赎回日的理财产品不支持质押，需要贷款人解除预约赎回日后办理；
4.理财产品状态为预约购买或预约赎回的不支持质押；
5.子公司理财产品暂不支持质押。

② 在上海银行理财产品可以用来贷款吗

不少朋友在生活中会考虑买银行理财产品，在上海的朋友们就想问了，购买了银行理财产品，关键是流动性不怎么好，那我可以将银行的理财产品进行质押贷款吗？
的回答是可以的，银行理财产品可以用来进行质押贷款，贷款额度最高可达到银行理财产品金额的90%。那么接下来仔细的介绍一下是怎么一回事呢？
(1)贷款额度
一般而言，只要购买了某银行的理财产品，就可以其为质押向发行银行申请贷款。最高可以贷到理财产品金额的9成。单笔30万元以内的贷款，资金直接打到贷款人账户内，否则需要支付给贷款人的付款方。
(2)贷款预期年化利率
银行理财产品质押贷款的预期年化利率根据不同办理渠道而不一样。在柜台办理的预期年化利率为基准预期年化利率上浮10%，在自助渠道办理的预期年化利率为基准预期年化利率。
(3)贷款期限
理财产品质押贷款的最长期限为3年，但投资者申办贷款的期限须在理财产品到期日之前。比如，投资者持有的理财产品还有6个月到期，则贷款期限不能超过6个月。

③ 银行理财产品能申请贷款吗

银行理财产品能申请贷款吗？投资者总有遇到手头紧，资金周转不开的时候，当投资者们临时资金需求时，很多人会选择向他人借钱或者申请无抵押贷款。其实，如果手头买了银行理财产品，也是可以的，规范的称呼是银行理财产品质押贷款。
【要点导读】
银行理财产品能申请贷款吗？
所谓银行理财产品质押贷款，即借款人以本人名下的、银行销售的本外币理财产品受益权设置质押，从银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种信贷业务。用理财产品进行抵押贷款，与银行理财产品的预期年化预期收益率无关，理财产品在进行抵押后，还会按照此前的合约进行投资并获取预期年化预期收益。而理财产品质押贷款的流程也比较简单，客户只需携带此前签订的产品合约，以及客户本人的身份证件到柜台申请办理即可。
那么，如何知道自己的银行理财产品能否质押呢？其实，一款理财产品能否办理质押贷款，在产品说明书上都有相关体现，注意察看理财产品说明书即可。至于贷款预期年化利率，一般是基准预期年化利率。
最后提醒大家，办理的理财产品一般仅限于本行的理财产品，不接受外行的理财产品。

④ 银行理财产品的他用—质押贷款

所谓银行理财产品质押贷款，是指借款人以本人名下、在某家银行销售的本外币理财产品受益权设置质押，从该行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种信贷业务。
知道这一筹资方式的市民并不多。不少市民只知道理财产品不能提前赎回，部分产品即便可以提前赎回，也需要缴纳一定的违约金，或无法享受银行的保本承诺，造成实际损失。殊不知，利用理财产品质押贷款功能就可以弥补了此类产品流动性差的损失，对广大市民来说，可以达到支取现金“救急”的目的。
大部分银行的理财产品都可以办理质押贷款，如果急需用钱，或者有更好的投资方向，只要算好资金成本，不妨考虑用理财产品质押贷款。
除了少数银行发行的理财产品不能用于质押贷款外，大多数银行的产品都可以用于质押贷款。但各家银行用理财产品质押贷款的比率不同，低的质押率约为70%左右，高的达到90%。如招商银行发行的风险级别在R1、R2、R3的风险系数较低的理财产品，基本都有质押贷款功能。招行人民币理财产品最高质押率为90%，即买10万元的理财产品，便可获得9万元的质押贷款。外币理财产品也可质押贷款，不过质押率相对较低，最高质押率为72%。
从各家银行发行的产品来看，保本浮动预期年化预期收益和保本保预期年化预期收益类产品更容易获得较高的贷款额。此前不被市场看好的结构性理财产品，反而更容易质押贷款。如光大银行发行的“A+计划”2011年第八期产品，是一款挂钩基金的保本浮动预期年化预期收益型理财产品，就享有“质押贷功能，最高质押率85%。业内人士表示，由于结构型理财产品的设计原理是本金绝对保证的，因此对于银行来讲，质押贷款的风险很小。而部分非保本浮动预期年化预期收益性的产品尽管风险也很小，但理论上是存在本金不报的风险，因此基本上不能用于质押贷款或质押率非常低。
理财师提醒，市民如果有意办理质押贷款，应该把银行理财产品质押贷款的适用性、质押比例、预期年化利率、期限、还款方式等细节了解清楚。尤其是贷款资金若用于再投资，更要算好贷款成本和产品预期年化预期收益率之间的差异，如果理财产品质押贷款期限太长，市民有可能将得不偿失。

⑤ 什么是理财产品质押贷款

您可通过电子渠道将持有的理财产品作为押品，申请贷款。实时申请，实时放款。每次仅可选择一笔可用的理财产品进行质押。
详细信息可咨询95566人工或中国银行在线客服。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

⑥ 在银行买的定期理财产品可以抵压贷款吗

有一定价值，但是这个不属于固定资产，因为理财是有一定的价值波动风险的，所以如果想抵押，必须先兑换成有价值的金融货币或者实物才可以。

⑦ 理财产品可以抵押贷款吗

根据银行对抵押贷款条款中对抵押物的规定来看，理财产品是不能在银行抵押贷款的，但是用户可以凭定期存单到银行抵押贷款。其实银行理财作为一个质押物，可以帮助借款人获得银行贷款，只要购买了银行理财，表示有一定的资产在银行。其中期限越长、金额越高，贷款额度也会越高，所以原则上来说银行理财能提高贷款成功率。

但是需要注意的是，如果用户购买的理财是短期的，或者产品是可以随时提现的。那么没有任何质押价值，银行则没有办法控制资金并作为还款来源。

拓展资料

银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。
债券型
投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型
投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
挂钩型
产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。
QDII型
所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
电子现货
新型的投资理财产品
投资渠道
理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。
传统渠道包括：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。
新兴渠道包括：第三方理财机构、综合理财服务机构
风险揭示
收益率
如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。
投资方向
人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场、具体投资于什么金融产品、这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。
流动性
大部分产品的流动性较低、客户一般不可提前终止合同、少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。
挂钩预期
如果是挂钩型产品、应分析所挂钩市场或产品的表现、挂钩方向与区间是否与市场预期相符、是否具有实现的可能。
银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。”理财专家说，在当前弱市环境，投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。
理财产品市场运行的无序状态主要表现于金融同业之间的市场分割与同质化竞争。这种现象与金融业分业经营和分业监管体制有关。大量同质化的产品往往具有不同风格的产品描述与监管规则。

⑧ 银行理财可以抵押贷款

一、银行抵押贷款可用哪些抵押？

1. 1

房产。银行抵押贷款可用来抵押的第一样就是房产，比如个人住房、家庭住房、不动产厂房、商铺等。用房产抵押贷款，一般需要先评估，评估后，可以贷款至评估价的百分之七八十。

1. 2

⑨ 可以用在农行购买的理财产品贷款吗农行质押贷款了解下

农行网点非常多，很多人都和农行有业务往来，有人会在农行存款，有人会在农行购买理财产品。而农行的理财产品，不仅仅只有赚预期收益的作用，还可以用来作为质押物在农行贷款，一起来看看。

可以用在农行购买的理财产品贷款吗？
可以申请农行质押贷款。即借款人用理财产品等权利凭证作质押，从农行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
但是办理农行质押贷款，需要了解一些事项。
一、申请条件：
1.借款人年龄在18周岁(含)以上，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件；
2.能够提供合法有效的权利凭证，移交农业银行作为贷款的质押物；
3.申请贷款时在农业银行不存在到期未还的逾期贷款本息；
4.能够按时偿还贷款本息；
5.在农业银行开立个人结算账户。
借款人提供合法有效的有价权利凭证，借款人和出质人合法有效的身份证明(居民身份证、户口薄、军人证、护照等)，若以他人有价权利凭证作质押的，借款人、出质人须在合同文本相应栏内亲自签名。
二、质押物范围
个人质押贷款接受借款人本人在农业银行的以下金融资产作为质物：
1.借款人本人名下借记卡内的人民币个人定期存款，限整存整取。
2.借款人本人名下借记卡内的人民币个人电子大额存单。
3.借款人本人名下低风险、中低风险的封闭式人民币个人理财产品。
4.其他总行允许自助质押的金融资产。

⑩ 什么是理财产品质押贷款

理财产品质押贷款指银行客户以符合贷款银行要求的理财产品（含委托理财产品）未来的收益的受益权进行质押，并以此向该银行申请相关的放款。

理财产品质押贷款的贷款期限最长不超过个人委托理财类业务协议或合同到期日；贷款利率按中国人民银行公布的同期商业银行贷款利率规定执行，可在人民银行规定范围内上下浮动。

银行对客户所销售的理财产品，均为商业银行向投资者募集资金，获得募集资金的名义所有权并管理和运用募集资金，该资金独立于商业银行自有资金体系之外，分属表外资产，其收益最终归属于理财产品的受益人。

(10)用银行理财产品抵押贷款扩展阅读：

理财产品常见以下四个类别：

1、储蓄

储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。

2、炒金

自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。

3、基金

自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，2013年，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

4、炒股

有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。

参考资料来源：网络-理财产品质押贷款