全市不良贷款压降工作会议

Ⅰ 政法单位在逾期清收中的作用

作用如下：
一是明确工作目标。市委政法委专门召集市级政法各部门、市金融办、银监分局、驻榆各商业银行，召开了支持金融机构清理不良贷款专题工作会，征求了各相关单位的意见建议并对政法部门支持全市清收不良贷款工作进行了全面部署，明确了各级政法部门清收不良贷款工作的目标，加大对银行不良贷款清收的支持力度，为我市清收不良贷款工作提供了良好司法服务。
二是加强协作配合。市委政法委明确要求，各级政法机关在清理金融债务债权和办理案件中要加强协作配合，做到快立、快侦、快捕、快诉、快审、快结，切实提高办案质量和效率。同时加强与有关部门的密切配合，采取积极有效措施，依法加大对逃避、逃废金融债务行为的制裁力度，最大限度地保障金融债权，净化金融生态环境。
三是健全工作机制。市委政法委建立了失信行为联合惩戒机制，印发了《市级政法部门执行联动机制联合会议纪要》，完善了执行联动威慑机制。各级法院加大了在新闻媒体和城区LED显示屏上对“老赖”的公开曝光、打击力度，鼓励诚信，惩戒失信，营造诚信金融环境，并建立逃废金融债务、打击“老赖”典型案例发布制度，达到处理一案、教育震慑一片的目的。
四是加强组织协调。市县两级成立了党委政法委、政法部门、金融办、银监局、各金融机构组成的协调领导小组，负责组织领导、协调推动工作顺利开展，明确了各相关单位的工作职责。市委政法委不定期对清收工作进行督促检查，定期召开联席会议，及时通报工作情况，研究解决新情况、新问题；对清收过程中存在的问题进行研究处理，对清收过程中涌现的先进典型经验进行推广学习。

Ⅱ 仇景阳的重要讲话

2006年，在市委、市政府的正确领导下，全市金融系统认真贯彻落实十六大和十六届三中、四中、五中、六中全会精神，牢固树立科学发展观，优化信贷结构，深化金融改革，改进金融服务，加大对地方经济发展的支持力度，全市银行业金融工作取得了显著成绩。
信贷投放快速增长，运行质量不断提高。全市银行业金融机构各项贷款余额达到813．91亿元（居全省第6位），比年初增加138．19亿元（居全省第5位），达到历史最好水平。不良贷款继续实现“双降”，不良贷款余额和占比分别较比年初下降6．62亿元和2．87个百分点；全市银行业金融机构全部实现账面盈利，实现当年结益13．9亿元，同比增加0．84亿元；法人机构抗风险能力进一步增强，有10家法人机构资本充足率达到8%以上。城市商业银行和农村合作金融机构拨备覆盖率分别达到80．09%和96．23%。改革与发展稳步推进。12家县区农联社中有11家已经完成组织形式改革，农村合作金融机构在全国率先开办了“沂蒙惠农一卡通”业务。临沂市商业银行在沂水设立了第一家县域支行，开办了小企业“直通车”信贷业务。邮政储蓄机构定期存单小额质押贷款业务进展顺利，贷款累计发放笔数、金额及余额居全省首位。
2006年是深入落实科学发展观、加快建设社会主义和谐社会的重要一年。从国际上看，经济全球化深入发展，金融市场联系更加密切，资本流动规模不断扩大，金融创新日新月异，金融对各国经济和世界经济的作用与影响明显增强。从国内看，我国工业化、城市化、市场化、国际化进程明显加快，经济结构调整和经济社会发展对金融的需求日益增加。从我市情况看，经济社会发展已站在了新的起点上。全市经济工作会议提出，2006年全市经济工作要努力在结构调整、节能环保和土地集约利用、新农村建设、区域经济协调发展、改革开放、解决民生问题、发展社会事业七个方面取得新成效，2006年全市经济社会发展目标能否顺利实现，金融支持是关键，金融业的健康程度和运行效率，直接影响整个经济发展的速度和质量。我们一定要把银行业金融工作摆在更加突出的位置，进一步增强做好银行业金融工作的责任感和使命感，加强监管，优化服务，巩固和发展金融宏观调控成果，促进全市银行业金融工作又好又快发展。
一、改进和加强金融服务，进一步加大对临沂经济发展的支持力度
一是增强大局意识。大家要形成这样的共识：只有临沂经济发展了，临沂银行业才能发展；没有临沂经济的又好又快发展，就没有临沂银行业的又好又快发展。希望各银行类金融机构正确处理自身发展与地方发展的关系，把支持地方发展与解决自身的困难和问题结合起来，用发展的思路和措施解决问题和风险，摈弃单纯压缩贷款等消极防范风险的做法，实现经济金融和谐共赢。二是突出支持重点。要大力支持有明显竞争优势的骨干企业、重点项目和产业集群，扶植培育新兴产业。支持发展循环经济和清洁生产，提高资源综合利用，降低能耗水平，推进生态治理和环境保护，加快建设节约型社会。要加大对高新技术企业和项目的信贷投入，鼓励企业自主创新，提高科技含量和竞争能力。三是加大对薄弱环节的支持。要加大支持“三农”力度，按照建设社会主义新农村的要求，改进金融服务，满足“三农”信贷需求，积极支持农业产业化、农村城镇化发展和农村基础设施建设。要加大对中小企业的金融支持力度。各银行业机构要认真实施中小企业成长计划，大力拓展中小企业市场，不断增加对中小企业的信贷投放。银监分局要突出引导性和扶助性监管，使全市中小企业信贷工作再上新台阶。要加大对县域经济的支持力度。各银行业机构要适当增加县域经营网点，下放信贷权限，创新金融服务产品，努力提高金融服务水平。农发行、农行、农村信用社和将成立的邮政储蓄银行要按照深化农村金融体制改革的要求，调整经营思路，充分利用在县域的资金、网络和专业等方面的优势，更好地为县域经济服务。银监分局要坚持“宽进入、严监管”的原则，按规定降低县域金融机构进入门槛，不断完善支持县域经济的金融服务体系。另外，要继续加大对弱势群体的信贷支持，支持下岗失业人员再就业和贫困大学生完成学业。
二、深化改革，加快做大做强我市金融业
一是加快发展城市商业银行。临沂市商业银行作为我市金融体系的重要组成部分，要不断深化改革，努力做强做大。要明确定位，科学规划。继续以服务于地方经济为目标，以服务于中小企业为重点，以服务于市民生活为基础，以形成品牌特色为努力方向，巩固在区域中小企业服务中的优势地位，努力发展成为在鲁南苏北地区有较强竞争能力和经营特色的区域性商业银行。要强化经济资本约束，完善公司治理结构，增强可持续发展能力。积极鼓励包括中小民营企业在内的境内外合格战略投资者入股，积极探索在境内外上市。要建立健全以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度。要增强创新意识，提高创新能力，围绕市场定位，推进产品创新，以满足中小企业和市民的金融服务需求。二是深入推进银行体制改革。已改制上市的工行、中行、建行要巩固改革成果，加强内控建设，完善风险管理，严防不良资产反弹。农行要按照上级统一部署推进股份制改造。邮储机构要按上级统一部署稳步推进邮政储蓄银行在辖区分支机构的组建工作。农村合作金融机构要按股份制方向推进改革，吸收管理规范的企业法人参资入股，全面完成央行专项票据兑付工作，确保河东农村合作银行顺利开业。省联社临沂办事处要发挥好行业管理职能作用，依法履行职责，提高管理水平。三是进一步完善金融服务体系。银监部门和银行业机构要认真学习领会银监会关于放宽农村地区银行业金融机构市场准入政策，做好充分准备，支持符合法定条件的村镇银行、贷款公司等金融机构落户农村，完善农村金融服务体系。要积极引进股份制商业银行在我市设立分支机构。我市经济的快速协调健康发展和较好的金融生态环境，已经引起一些股份制商业银行的关注。有关部门要积极做好沟通和推介工作，力争年内引进交通银行等两家以上股份制银行在我市设立分支机构。
三、加强风险防控，促进银行业又好又快发展
一是切实防控信用风险。狠抓不良贷款“双降”，切实防止不良贷款反弹。重点防范集团客户、票据业务和个人经营类贷款风险，进一步完善和推广银团贷款或俱乐部贷款模式。认真落实贷款“三查”制度，加强贷款授信、审批管理，严格控制贷款流向。二是切实防控操作风险。把案件专项治理作为一项常规工作纳入银行业操作风险监管范围，严格落实案件专项治理工作责任制，加强案件风险排查和整纠，构建案件治理长效机制，彻底消除案件苗头和操作风险隐患，确保不发生百万元以上大要案。三是切实防控合规风险。进一步完善合规风险管理体系，大力加大合规文化建设。银监部门要进一步增强合规风险监管能力，将合规风险监管纳入风险为本的监管框架，促进银行业机构自我识别和管理合规风险能力的提高。四是切实增强风险监管能力。银监部门要着重发挥非现场监管及时发现风险、识别风险、预警风险的作用，完善持续监管和分类监管机制，有效控制风险。五是进一步打击金融犯罪。近段时间以来，非法集资、高利转贷、乱办金融等金融犯罪活动有所发生，严重扰乱了金融秩序，影响了经济发展和社会稳定。市政府将召开专题会议，研究部署打击金融犯罪的工作措施。银监、公安、工商、经贸等职能部门要引起高度重视，在市委、市政府领导下，通力合作，共同打击金融犯罪活动，维护正常的经济金融秩序。当前工作的重点是打击非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款、高利转贷、金融诈骗等犯罪活动，坚决侦破和查处一批涉及金融犯罪的大要案，打掉一批违法犯罪团伙，遏制金融领域犯罪高发势头，最大限度地减少国家、金融机构和群众的经济损失，建立全社会预防金融犯罪的防控体系，全力保护改革和发展的成果，为全市经济发展创造良好的金融秩序和安全信用环境。

Ⅲ 如何进一步加强贷后管理，有效防控信贷风险，切实做好不良贷款清降工作

搞好贷后管理，是防范贷款风险的重要环节。
如何搞好贷后管理？ 一、加强贷后检查。贷款发放后，贷款管理部门应定期或不定期对借款人执行借款合同情况、资信情况、收入情况、抵（质）押物现状及担保人情况进行跟踪调查和检查，防止贷款风险的发生

Ⅳ 地方商业银行在压降不良贷款的过程中可能对地方工业企业的影响有哪些

由于疫情影响，整体工业方面程下滑趋势，大型工厂还可以根据自己的底蕴来维持目前的正常开工，很多小型工业企业主就很难再坚持了，如果地方银行压降不良贷款，很有可能会将贷款目前暂时还不上的企业追破产！

Ⅳ 重庆银保监局：进一步落实房地产行业贷款集中度要求

2月19日，从银保监会官网获悉，重庆银保监局召开2021年重庆银行业保险业年运行情况通报会，总结2020年主要工作，研究分析当前形势，安排2021年重点任务。

会议指出，全力以赴落实“六稳”“六保”任务要求，千方百计为全市经济社会发展提供坚实的金融支撑，取得了显著成效、获得了多方认可、展现了行业担当。

会议强调，2020年全市银行业保险业经营发展总体保持稳中有进、进中向好。考虑到外部环境影响长期不确定性还在持续上升，部分风险苗头需要进一步关注。银行业不良贷款总体处于上升通道，利率下行趋势下市场风险开始显现，中小银行保险机构经营竞争加剧，亟待找准自身市场定位，加快转型。此外，案件风险、互联网金融风险和房地产新规下的市场波动也需要进一步关注。

会议要求，要继续加力服务高质量发展。主动对接掌握市、区、县级各类重大项目清单、重点企业名单、重要SPV信息，继续创新发展供应链金融、产业链金融，支持全市重点产业集群做大做强。继续推广知识产权抵押、商业价值信用、文旅价值信用贷款覆盖面，解决科技型企业抵质押问题；大力推进科技保险、专利保险发展，深化首台（套）重大技术装备保险和新材料首批应用保险补偿机制试点，助力解决技术“卡脖子”问题。

会议强调，要继续加力补强金融服务短板。持续加力民营小微，继续开展“百行进万企”活动，进一步扩大“首贷”覆盖面。持续加力乡村振兴，下沉金融资源、网点、产品、客户，做好与脱贫攻坚的有机结合。继续拓展生猪活体抵押、养殖圈舍抵押等农村新型产权融资，进一步提高农业保险、农房保险、农民小额人身保险覆盖面和可负担性。探索发展养老第三支柱重庆经验，推进长护险试点扩面。充分发挥商业保险保障作用，建立面向低收入人群和残疾人等特殊群体的意外伤害保险、商业医疗保险、大病补充保险等保险保障体系。重点发挥巨灾保险、安全责任险等应灾应急保障作用。

会议要求，要继续加力防范化解金融风险。持续加大不良处置力度，发挥好债委会作用，提高债委会运行效率，坚决打击逃废债行为。进一步落实房地产行业贷款集中度要求，尽早制定压降计划和过渡期安排，避免处置风险的风险。继续拆解影子银行。各银行保险机构要严格落实相关要求，对照存量处置计划，确保业务全面符合监管要求。继续严防伪创新套利，加强业务隔离、管理隔离、风险隔离，避免风险相互传染。坚决杜绝打着“创新”幌子实行监管套利或者打擦边球的行为。继续规范银行保险机构与各类平台机构合作，强化金融业务和科技服务的风险隔离。

会议指出，要持续提升治理管理水平。把党的领导落在实处。各银行保险机构要发挥党委政治核心作用，做好党委与“三会一层”(股东大会、董事会、监事会和高级管理层）的有机融合。建立关联交易全流程管理体系，有效防范隐形股东、代持股东、一致行动人等引发的利益输送等问题，进一步强化人人合规、全员合规理念。

Ⅵ 不良贷款管理办法

第一章 总 则
第一条 为加强全省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称农村信用社）不良贷款管理，提高不良贷款管理和清收处臵水平，根据有关法律法规及XX省农村信用社制度规定，制定本办法。
第二条 本办法所称不良贷款是指按照XX省农村信用社信贷资产风险分类的有关规定划分为次级类、可疑类、损失类的贷款及表外不良贷款。
第三条 不良贷款管理是指根据不良贷款的内在特点，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款移交、日常管理、清收处臵和监测、检查与奖惩等各个环节进行的全过程管理。
第四条 本办法所称贷款管理单位是指承担贷款发放、贷后管理等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社公司业务部、个贷中心、营业部及基层信用社等。
本办法所称不良贷款管理单位是指承担不良贷款管理、清收处臵等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社资产管理部及承担不良贷款管理处臵职责的贷款管理单位。
本办法所称还款义务人是指借款人、保证人以及依法承继其还款义务的个人或单位，如财产继承人、虚假出资或抽逃资金的企业股东、改制后具有债务承继关系的企业、企业开办单位等。
第五条 不良贷款管理遵循的原则：
（一）真实反映。真实、准确、客观地反映不良贷款的形态状况及不良贷款管理、清收处臵各环节的工作情况。
（二）依法合规。不良贷款管理、清收处臵工作必须严格遵守国家法律、法规、政策及有关规定。
（三）尽职履责。不良贷款管理人员根据尽职管理要求，忠实履行工作职责，维护信用社权益。
（四）科学管理。科学合理设臵不良贷款的管理体系和业务流程，创新工作模式，提高处臵技术水平。
（五）优化处臵。合理把握处臵效率和效益的关系，通过处臵时机的选择、处臵方式的比较和定价机制的运用等，实现不良贷款处臵效益的最大化。
（六）信息保密。严格保密不良贷款管理、处臵相关信息，避免造成不良影响和贷款损失。
第二章 组织机构及职责
第六条 资产管理部门。省联社、办事处（市联社）和县级联社要设立资产管理部门，根据实际需要，配备相应数量的工作人员。辖内经营单位或不良贷款较少的办事处也可设臵不良资产管理岗。
省、市、县各级资产管理部门作为不良贷款管理处臵的主管部门，分级负责制度制定、监督考核、统计监测、业务指导、资产保全、项目审查（咨询）等不良贷款管理工作。 县级联社资产管理部门同时负责全辖不良贷款的集中管理与清收处臵。不良贷款原则上应全部集中管理、集中处臵。小额个人类不良贷款也可采取集中与分散相结合的管理处臵方式。 不良贷款管理单位要根据本单位不良贷款规模，设臵不良贷款专职或兼职处臵岗。
第七条 不良资产管理委员会。县级联社设立不良资产管理委员会，负责本单位不良贷款管理处臵有关事项的审议。
第八条 大额不良资产处臵咨询委员会。省联社、办事处（市联社）分别设立大额不良资产处臵咨询委员会，按照权限设臵审议不良贷款管理处臵咨询事项。
第九条 不良贷款责任认定与追究委员会。省联社、办事处（市联社）、县级联社分别设立不良贷款责任认定与追究委员会，逐级负责对不良贷款管理处臵过程中的失职行为进行责任认定与追究。
第三章 移交管理
第十条 经县级联社风险管理部门分类认定后，正常贷款转为不良贷款以及不良贷款转为正常贷款，均应进行贷款移交。正常贷款转为不良贷款的，由信贷管理业务条线移交给资产管理业务条线（以下称正移交）。不良贷款转为正常贷款的，由资产管理业务条线移交给信贷管理业务条线（以下称逆移交）。
第十一条 正移交的程序。不良贷款形成一个月内，完成正移交。
（一）县级联社信贷管理部门向资产管理部门提交不良贷款移交清单、不良贷款责任认定材料。县级联社分管主任负责监督。
（二）集中管理不良贷款的移交。
1、原贷款管理单位向县级联社资产管理部门提交不良贷款移交报告及档案资料清单；
2、县级联社资产管理部门对不良贷款资料进行审核，并组织开展尽职调查；
3、按照档随账走的原则，根据账务划转情况交接档案原件或复印件；
4、县级联社资产管理部门指定不良贷款的清收处臵责任人；
5、县级联社分管主任对上述移交负责监督。
（3）非集中管理不良贷款的移交。
1、非集中管理不良贷款在贷款管理单位内部岗位之间移交，由原贷款管理责任人制作移交清单，向不良贷款清收处臵责任人移交相关贷款资料；
2、不良贷款管理单位应对移交的不良贷款组织尽职调查；
3、对不能在一个月内移交的不良贷款，经贷款管理单位负责人批准，可适当延迟移交，但最长不能超过六个月；
4、本单位负责人对上述移交负责监督。
（四）不良贷款移交后，原贷款管理单位、贷款管理责任人要积极配合不良贷款的日常管理和清收处臵工作。
第十二条 逆移交的程序。不良贷款转为正常贷款的，要在一个月内完成逆移交。
（一） 县级联社资产管理部门向信贷管理部门提交贷款移交清单。县级联社分管主任负责监督。
（二）集中管理不良贷款的移交。
1、县级联社资产管理部门向贷款管理单位提交贷款移交报告和档案资料清单；
2、贷款管理单位对照档案资料清单进行核对，并对贷款进行实地调查；
3、贷款管理单位指定贷款管理责任人；
4、县级联社分管主任对上述移交负责监督。
（4）非集中管理不良贷款的移交。
1、不良贷款清收处臵岗制作贷款清单，向本单位指定的贷款管理责任人移交相关贷款资料；
2、本单位负责人对上述移交负责监督。
第十三条 贷款移交完成前，各相关单位对拟移交贷款的管理责任不变。县级联社信贷管理部门与资产管理部门要加强配合，避免因移交影响贷款管理工作。贷款移交后，接收单位负责人对接收的不良（正常）贷款管理承担相应领导责任。
第十四条 不良贷款移交后，要及时将移交资料清单、尽职调查报告等相关信息录入信贷管理系统。
第四章 日常管理
第十五条 县级联社资产管理部门负责对集中管理的不良贷款进行日常管理，对非集中管理的不良贷款要建立监测台账，制定清收处臵计划，并对辖内不良贷款管理单位进行业务考核及监督检查。
第十六条 实行不良贷款日常管理责任制。不良贷款清收处臵责任人是不良贷款日常管理的责任人，负责开展日常管理的具体工作。
第十七条 实行不良贷款日常管理工作备忘制。 以工作日志、会议纪要、调查报告、专题报告等方式记录日常管理工作情况，及时反映和报告不良贷款管理存在的问题，提出相关工作建议。对重大事项应及时向上级报告，并记录内容入档留存。
第十八条 不良贷款主债权及担保权利的日常维护，要围绕尽职催收、权利保全、现场检查、信息收集等工作进行。
(一) 尽职催收。定期向还款义务人催收不良贷款本息，督促其在催收通知书签章后作回执留存。
（二）权利保全。根据法律规定及时主张权利，确保不良贷款诉讼时效、保证及抵（质）押担保期间、申请执行期限、资产查封与续封期限等法律效力。
（三）现场检查。及时了解还款义务人生产经营状况及抵（质）押物情况，真实反映贷款风险变化。
（四）信息收集。密切关注还款义务人的动向，掌握其他债权人对其采取的维权措施等相关信息。
第十九条 系统业务信息的维护。及时将不良贷款日常管理获取的数据、信息等资料完整录入信贷管理系统，做好系统日常维护。
第二十条 档案管理。不良贷款管理处臵形成的资料要及时入档，加强管理，确保档案完整。
第五章 尽职调查与估值
第二十一条 尽职调查是以借款人某一时点的不良贷款为基数，对不良贷款进行全面调查，摸清不良贷款现状，掌握还款义务人的主体资格、有效资产和偿债能力，揭示不良贷款清收潜力。
第二十二条 正移交期间首次尽职调查后，公司类不良贷款每半年至少进行一次尽职调查，个人类不良贷款每年至少进行一次尽职调查。对出现重大情况的贷款，要随时调查。定期进行的尽职调查由不良贷款管理单位组织实施，实行双人调查，清收处臵责任人为主调查人。不良贷款进行处臵时，县级联社资产管理部门成立项目小组，实施尽职调查，项目小组组长为主调查人。
第二十三条 不良贷款尽职调查采取现场调查与非现场调查相结合的方式进行，调查内容包括还款义务人的基本情况、生产经营、资产负债、现金流量、或有负债、涉诉案件、还款意愿、贷款抵（质）押物情况等。
第二十四条 不良贷款尽职调查完成后，要形成书面调查报告。调查报告应记录尽职调查工作开展情况，以及还款义务人的各项信息，满足不良贷款估值、定价需要，为不良贷款处臵方式的选择和处臵时机的确定提供参考。尽职调查信息按要求录入信贷管理系统。
第二十五条 不良贷款尽职调查人员对尽职调查报告的真实性和完整性负责，确保不存在虚假记载、重大遗漏和误导性陈述。
第二十六条 估值。估值是在尽职调查的基础上，按照规定的程序和方法，对不良贷款某一时点的价值进行内部估算的过程。不良贷款的估值应综合考虑还款义务人的生产经营、资产负债、偿债意愿、抵（质）押物的权属以及国家政策、地方经济环境、金融生态环境等因素。 不良贷款的估值参照省联社规定的不良资产定价有关方法，实行双人测算、交叉复核。
第二十七条 不良贷款的估值结果可用于不良贷款处臵预案的研究制定、处臵结果的分析评价、不良资产处臵损失的整体评测，也可作为贷款分类调整、减值准备计提的参考。
第六章 清收处置
第二十八条 不良贷款的清收处臵是按照有关法律法规及政策制度规定，综合运用各种清收处臵方法和手段，实现不良贷款收回、风险化解以及损失核销等的经营行为。
第二十九条 实行不良贷款清收处臵责任人制度。不良贷款管理单位要根据规定对每笔贷款确定清收处臵责任人。清收处臵责任人应当密切监控还款义务人的还款能力变化，并结合日常管理及尽职调查时所掌握的情况，采取直接催收、账户扣收等方式清收处臵不良贷款。
第三十条 制定清收处臵预案。对新形成不良贷款，清收处臵责任人应当在移交后15个工作日内制定清收处臵预案，明确清收处臵期限、拟采取的方式等。对清收处臵预案要定期分析，及时调整，并选择有利处臵时机，启动清收处臵程序。
第三十一条 制定与实施清收处臵方案。不良贷款清收处臵条件成熟后，应根据拟定的处臵方式，成立项目小组，组织尽职调查，制定清收处臵方案，并根据权限设臵履行审查、审批程序。项目小组要严格按照审批后的清收处臵方案，在规定的处臵时限内对不良贷款实施处臵。
第三十二条 不良贷款处臵方式包括直接追偿、依法诉讼、破产清偿、以资抵债、债务重组、债权转让、代理清收、资产臵换、呆账核销及损失退出等。选择不良贷款处臵方式应遵循成本效益和风险控制原则，综合考虑还款义务人的还款意愿、偿还能力、抵（质）押物变现及贷款风险情况，择优选取。不良贷款清收处臵可选择一种或综合运用多种方式，在同等条件下，现金清偿优先于非现金清偿。
(一)直接追偿。依据债权凭证，直接催收、扣划账户资金或督促还款义务人处臵有效资产，收回现金或现金等价物。清收处臵责任人应通过账户查询、电话短信、上门催收、预约面谈以及发送函件等方式，强制或敦促还款义务人履行还款义务。
(二)依法诉讼。依法向人民法院提起诉讼，并申请强制执行，要求还款义务人履约。采取依法诉讼方式的，应按照省联社诉讼案件管理办法的要求，进行诉前论证并按规定报批后实施，不得以诉讼代替日常催收。
（三）破产清偿。企业法人不能清偿到期债务，依法向人民法院提出申请，对企业法人进行破产重整或者破产清算。对进入破产程序的还款义务人，要积极参与破产重整或破产分配，根据重整协议和清算结果重组或清偿贷款。
（四）以资抵债。当还款义务人无力以货币资金偿还债务时，经各方（包括地方政府、自愿承接债务的主体等第三方）协商一致或人民法院、仲裁机构依法裁决，以实物资产或财产权利作价抵偿信用社债权。实施以资抵债应优先选择易保值、易变现的资产，尽快实现处臵回收入账，减少抵债资产损失。
（五）债务重组。在还款义务人发生财务困难且贷款形成不良的情况下，依据各方（包括第三方）达成的协议或者法院的裁定，对债务构成予以调整。包括修改合同条款、债务落实、债务承接、债务削减等方式。县级联社资产管理部门负责对拟重组不良贷款进行尽职调查、制定并组织实施债务重组方案，其他相关部门按照贷款操作规定办理手续。对不良贷款实施债务重组时，应对还款义务人以及第三方的偿债能力进行分析，审慎确定重组方式和重组条款，落实有关担保措施，督促其履行约定义务。
（六）债权转让。合理确定不良资产债权处臵价格，通过拍卖、招标、竞价、协议等方式，将债权及相应权益转让给外部买受人。债权转让可以单笔转让，也可以将多笔不良贷款按相应的标准和条件进行组合，形成资产包整体转让。
债权转让程序应严格按照省联社债权转让办法执行，坚持公开操作、市场竞价的原则，审慎使用协议转让的处臵方式。
（七）代理清收。将不良贷款委托给具有清收处臵能力的律师事务所、法律服务所、社会中介机构或其他具有完全民事行为能力的组织，受托人依据代理清收合同，依法对受托不良贷款进行清收处臵，并按约定收取酬金。委托代理清收期间，要及时了解代理人的清收进展情况，加强对代理行为的监控和督促，发现有损农村信用社利益的代理行为，应及时终止代理合同。
（八）资产臵换。在地方政府主导下，以其拥有的土地使用权等资产臵换农村信用社不良贷款，实现不良贷款批量处臵。用于臵换的资产必须是农村信用社真正拥有所有权、处臵权、收益权，且能按要求变现、足额抵顶债权的资产。臵换方案必须取得人民银行、监管、税务等部门的书面同意。
（9）呆账核销。对符合条件的损失类贷款，按规定程序和要求进行核销。
呆账核销应提供符合核销认定条件的确凿证据，并严格执行保密制度，按照内销外追的原则，对未依法终结债权与债务关系的贷款继续追索。
（十）损失退出。表外不良贷款符合绝对损失条件的，按照规定程序认定，予以终结性退出。对已认定绝对损失退出表外核算的不良贷款，要建立退出台账，债权资料封存入档，永久保存。
第三十三条 处臵定价。不良贷款处臵基础价格应根据不良贷款债务人及其债务责任关联方的经营、财务、资产、信用和实物资产的属性、质量状况等，并充分考虑市场、政策等因素，选择适当的定价方法，确定资产的公允价值。 第三十四条 处臵创新。结合本地实际，在依法合规的前提下，积极探索、创新不良贷款的清收处臵方式与手段。创新方式实施前，应向上级咨询备案。
第三十五条 不良贷款清收处臵还要坚持以下制度：
（一）审处分离。按照业务操作流程，实行不良贷款清收处臵与审查、审批相分离。
（二）集体审议与授权决策。决策人依据社员大会（股东大会）、理（董）事会的授权，对不良资产管理委员会审议通过的处臵方案予以决策。
（三）关系人回避。与还款义务人存在利害关系的人员，在不良贷款处臵的各个环节，应予回避。
第七章 监测、检查与奖惩
第三十六条 建立不良贷款监测制度。省、市、县各级资产管理部门按照权限，对不良贷款形态结构、质量变化、权利保全、尽职调查、清收处臵等内容进行日常监测，并建立不良贷款清收处臵监测台账，及时、准确、全面地反映和评价不良贷款的变动和处臵情况，形成分析报告。各级资产管理部门负责人对分析报告内容的真实性负责。
第三十七条 县级联社要定期对本单位不良贷款管理处臵工作情况进行监督检查或组织专项审计，发现违规操作和不尽职行为，要及时纠正、问责。办事处（市联社）每年至少组织一次对辖内县级联社不良贷款管理处臵工作情况的全面检查，对重大处臵项目应及时检查。省联社根据工作需要，不定期组织专项检查。
第三十八条 建立不良贷款管理处臵激励机制。不良贷款管理和清收处臵人员的薪酬分配与不良贷款清收处臵成效挂钩，对有功人员计酬奖励。
第三十九条 实行不良贷款管理处臵损失责任认定与追究制度。在申报呆账核销、抵债资产损失列支、利息减免及通过其他清收处臵方式将不良贷款纳入表外核算前，以及表外不良贷款形成处臵损失或认定绝对损失终结性退出前，均须对不良贷款的日常管理、尽职调查、清收处臵等环节进行合规检查，对因不尽职行为造成贷款损失的责任人进行责任认定和追究，对尽职履责的责任人予以免责。
第八章 附 则
第四十条 本办法涉及的各环节业务操作要求，参照省
联社相关规定执行。与本办法不一致的，以本办法为准。
第四十一条 办事处（市联社）、县级联社可根据本办法制定实施细则。
第四十二条 本办法由XX省农村信用社联合社负责制定，解释、修改亦同。

Ⅶ 银行不良贷款落后发言稿

银行年终总结发言稿今年是我行实施“超常规、跨跃式发展战略”的开局之年，也是实现三年发展规划的第一年。在上级行的正确领导和关心支持下，我行制
定了周密的工作计划和工作措施，坚决贯彻年初工作会议所制定的的工作思路，确保开好局，起好步。一年来全行干部职工团结一心，奋力拼搏，取得了丰硕的成
果。

一、主要业务经营指标完成情况

跟往年相比，今年我行发展已走上快车道，各项业务屡创新高，呈现出超常规的发展态势。

(1)各项存款快速增长。到年末，全行各项人民币存款余额85亿元，比年初增加6亿，同比增加 万元，增长了
%。。其中，人民币对公存款增加2.2亿元、人民币储蓄增加3亿元、人民币同业存款增加0.8亿元;外汇存款增加1000万美元。全年日均比去年日均增
1.5亿;外币对公存款增加成为我行存款增长的一个重要来源，同业存款和储蓄存款也大幅增加，存款增长速度创历史新高。

(2)贷款规模增加，结构不断优化。年末，各项贷款余额47亿元，比年初增加3亿，主要增投于优良客户和按揭、消费贷款等低风险贷款;如pta、投
总、钨业、众达、海沧大道等大项目;信贷资产总体上仍保持较高质量，不良贷款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良贷款余额都比去年下降;
但从存量上分析，呆滞贷款有所增加;表内收息率预计达100%以上，综合收息率预计达97%，收息水平居全辖前列。

(3)中间业务大幅度增长。今年我行国际结算和结售汇总量稳居全辖第二位，已逼近第一位。预计全年将完成国际结算量2.5亿美元、结售汇约1亿美
元。外汇业务收手续费收入有较大的增长，预计可达350万，相当于我利润的2012年，我行实现利润总额达0.85亿元(含结售汇收入)，其中人民币利润
约为7700万，外汇利润约为450万美元，结售汇手续费收入约为350万元。人均利润达25万元。同过去几年的创利水平相比，今年我行的利润水平实现了
跨跃式的发展。

二、主要工作措施和成功经验

(一)细分市场，准确定位，抓住重点，积极营销批发业务。2012年，我行将对公市场细分为“五个一”，即一个港口、一条大道、一个房地产、一批项
目及一个信托公司。辞职信明确了目标定位后，我们建立了一套反应灵敏、决策快速、攻关有力、服务到位的市场营销机制，创造性地开展工作，全方位拓展市常古
诗大全具体做法有：提升经营层次，对规模大、要求高的重点优良客户将责任主体提升到业务部，1000万美元以上的项目直接由行长负责攻关和谈判;组建强有
力的攻关小组，把全行攻关能力较强的人员集中起来组成强力攻关小组，对不同特点的企业选择合适的人员进行组合，集团作战，上下联动，精兵攻坚。突出竞争优
势,抓住我行深入推行企业文化建设的契机，在服务上大做文章，以优质的服务吸引客户，大力营销总分行推出的新业务品种，为客户提供一揽子服务方案，争取在
服务的深度和广度上优于他行;行领导以身作则，带头攻关，保证至少一半的时间用于走访客户，重点客户坚持每月拜访一次，重视改善和提高银企关系。通过不懈
的努力，今年我行新争取了一批有价值上档次的客户，如德彦纸业、金桐化学、丰龙水产、厦信国托、海沧医院等重点客户，同时还储备了飞腾、珍珠湾、出口加工
区、国际货柜等一批有潜力的项目，为我行今后两三年的业务迅速发展打下了坚实的基矗

(二)坚持品种创新和服务创新，多方位发展零售业务。今年我行抓住代客理财资金归集、农电改造代缴费、推行vip服务等重点工作，抓好本外币储蓄存
款攻坚战，以争取有价值的私人客户为重点，大力营销零售业务。一是开展规范化服务流程演练，提高服务水平，为储户提供标准化的服务;二是加大吸收理财资金
力度，抓住理财资金主要靠努力的特点，全行动员，针对周边的商户、村户和老客户，有效地吸收理财资金。三是对海沧炒股大户进行摸底，动态跟踪，吸收股市回
流资金。四是推出了私人业务vip服务方案，开设vip优先通道，建立vip客户档案，实施差别式服务，为有价值的私人大客户提供一揽子理财服务方案;五
是加大宣传力度，借农网改造东风，开展“走进千家万户活动”，历时一个月，各网点积极参与，以农电改造缴费一卡-通为宣传重点，以电影下乡和业务宣传为媒
介，全行总动员，走进城乡的每一个角落，加大我行对农村业务市场的渗透力度，宣传了我行的业务，提高了我行的社会知名度。通过一系列富有成效的工作，至年
末，我行各项储蓄余额约为 亿元，约比年初增加 亿元，完成分行下达的任务，增幅为历年来的最高水平。
(三)加大贷款营销力度，扩大贷款规模，不断优化信贷结构。为增强长期发展潜力，我们从年初开始就非常重视加快贷款营销工作，积极争取扩大贷款规
模，带动对公存款业务和结算业务。一是优良客户的贷款营销，针对pta、翔大、众腾、柳业、多威、投总等重点企业，加大授信额度，主动营销贷款。二是加大
项目贷款的营销，如飞腾、珍珠湾项目。三是加大了按揭贷款和个人消费贷款等低风险贷款的投放力度。通过扩大增量，把更多的贷款投向双优客户，从而带动存量
的优化，实现贷款结构的有效调整。在贷款管理的基础工作中，支行以严格实施预警预报制度为核心，全面提高信贷资产管理水平。首先，严把贷款准入关，贷款发
放坚持双优战略，对可贷可不贷的坚决不贷;其次，坚持贷款客户的分类管理，实行主动退出，逐步压缩一般客户，主动淘汰劣质客户。三是严格实施信贷管理的预
警预报制度，使这项工作成为信贷管理最有力的工具和每个客户经理的日常工作，加大对此项工作的考核与奖惩。至年末，我行本外币各项贷款余额超过10亿元，
比年初增加3亿元。其中优良客户及低风险业务的贷款占比达90%以上

Ⅷ 如何压降不良贷款

（一）遏制风险，从源头“堵新”，制度的顶层设计和信用风险管理文化是有效防范风险的主要途径。
1.构建科学的信用风险管理文化，努力提高贷款管理精细化水平
2.真实摸底，全面反映贷款占用形态
3.加大考核力度，狠抓不良贷款真实性考核、严厉打击信贷资产质量造假行为
（二）缓释风险，从存量“优化”，推进贷款结构调整强化风险管理是有效防范风险的重要手段。
1.贷款的投放必须进退有度。
2.优化担保结构
3.合理优化期限结构
4.加强贷款风险管理
（三）组建专门的不良贷款清收部门，打好不良贷款攻坚战。
（四）全方位多举措清收盘活不良贷款。

Ⅸ 清收不良贷款措施及建议

措施与建议如下：
(一)实行责任清收。
严格落实贷款责任追究制度，按照“新陈划段，落实责任。锁定基数，动态监控”的管理原则，对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理，形成的不良贷款，要采取积极措施清收和处理，确保绝对额下降；对已落实责任、限期收回的要兑现处罚措施，坚决不能一拖再拖、姑息迁就，该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。
(二)实行协调清收。
各社要及时与当地村委会或居民会，通过财政拨补、补贴及村社的财产进行抵债等方式，协调清收。
(三)实行依法清收。
对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法起诉，运用法律手段清收不良贷款。
(四)实行启动清收。
要探索启动清收的办法，把清收不良贷款工作与提高支农服务水平结合起来，积极帮困扶贫，激活农户不良贷款。
(五)实行处置清收。
对表内外抵债资产，在妥善保管的前提下，采取转让、重组和租赁等方式积极、及早处置变现。
(六)在不良贷款清收过程中，各社可根据实际情况，自行采取有效措施，只要措施依法合规，效果明显，有利于调动信贷营销人员的积极性。
如何防止不良贷款前清后增
(一)加强不良贷款清收力度，尽最大限度清收不良贷款。
(二)加大不良贷款的责任追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。
(三)加强内控制度的管理，以防止新增不良贷款。
(四)加大五级分类中关注类的贷款清收力度，并同时对正常类贷中可能形成不良类的正常贷款的进行监测，以防止新增不良贷款。
(五)对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良贷款前清后增。