如何做好个人贷款防假反假工作

㈠ 银行员工在收付款操作流程中是怎样做好人民币的反假和防伪工作的

手点的机点结合，如果感觉手点不熟练那就选择机点。至少过两遍，正面一遍反面一遍，如果机子叫就注意一下，把那张抽出来，看看颜色啦，纸张的硬脆程度，粗糙感。（一般假的都，比较、较为光滑，）即使有的和真的很像。
但是机子叫不一定就是真的假，有可能是新的容易黏在一起，或者磁性较弱的钞票或者被水洗了。
周六我就发现了一张百元的，和真的很像，颜色有点像水洗了，也有磁线。摸着较为光滑。没有真钞的粗糙感。

㈡ 如何做好贷款三查工作

(1)要制定完善明晰的贷款“三查”流程图、贷款“三查”规范以及检验“三查”工作质量的标准，使贷款“三查”制度执行有路径、有标准、检查贷款“三查”工作落实执行的好坏评判有依据、有准绳。
(2)贷前调查要重点抓贷款信息资料真实性管理。要对借款人有关资料进行收集、整理、归纳、分析和判断，关键是要通过行之成效的途径和方法验证借款人有关信息资料的真实性，以增强贷款审查决策的有效性。为了方便，可直接到速融100选择贷款机构。
(3)贷时审查要重点抓风险量化预防控制管理。
(4)贷后检查要重点抓贷款风险生长的预警和处置管理。

㈢ 假按揭贷款的预防假按揭的措施

为有效预防“假按揭”，不同的主体应当从不同的角度采取不同的防范措施。
(一)银行的防范措施
首先，银行应当谨慎选择合作对象，只有那些具有较强资金实力、良好市场信誉，并且具备一定资质的房地产开发商，银行才应与其建立信贷合作关系。在合作的同时，还应当着重审查其自有资金是否达到开发项目总投资的法定比例以上，是否具备项目运作必需的“四证”(《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》)。
其次，银行应当加强贷款前的调查和审核，对开发商提交的个人住房按揭材料进行重点审查，仔细辨别申请材料的真伪，或者通过调查核实按揭申请人的情况，然后决定是否发放贷款。目前，有的银行为防范风险，除了要求发展商提供住房按揭可行性报告之外，银行自己也要形成分析报告，并且组织有关专家进行评审。对于房地产开发商的售楼员代办全部申请手续、房屋销售价格明显高于市场价值的，要特别提高警惕，避免开发商通过伪造材料或虚抬房价骗取贷款。
第三，银行应当加强对贷款资金的监管。贷款项目营销成功后，银行必须加强项目跟踪管理，及时了解项目的工程形象是否与资金的使用进度相匹配，特别是对期房项目更应提高警惕，确保所有售房款用于项目修建，防止“烂尾楼”的产生。
第四，对于现有项目中存在问题的按揭贷款，银行还应当进行认真核查，严格控制和化解贷款风险，并采取有效措施清收违约贷款；对那些需要通过法律程序收回贷款的，必须及时提起诉讼，申请法院强制执行其财产，以保全银行资产并减少贷款损失；对涉嫌“贷款诈骗罪”的开发商，应向有关国家机关提出举报，并要求追究其刑事责任。
第五，为规范业务操作并震慑内部违纪，银行还应当对造成“假按揭”的有关责任人进行调查，对于与开发商串通实施“假按揭”的，或者因违规操作造成贷款重大损失的，应严格按照有关规章制度追究其行政责任及经济责任，情节严重的还应要求国家机关追究其刑事责任。坚决杜绝为完成业务指标或者为盲目抢占市场份额而纵容甚至配合开发商实施“假按揭”的现象。
(二)消费者的防范措施
为维护自己的权益，消费者也应当在购房之前特别是在签订合同缴纳房款之前进行必要的调查，考察房地产开发商是否具备《商品房预售许可证》或者《商品房销售许可证》，并确定有关房产权属的真实性和惟一性。例如，有的开发商不让购房者察觉其要买的房子已经被按揭，往往极力鼓动他们现金购房，并许诺可以分期免息付款，很多业主觉得可以接受，就轻易作出购买房产的决定。为预防这类现象，消费者有必要在房地产交易中心查询有关房产是否已经被“按揭”过。此外，对于不讲诚信的开发商，消费者还应当勇敢拿起法律的武器，根据《消费者权益保护法》等法律的有关规定捍卫自己的权益。
(三)有关国家机关的防范措施
对于中国人民银行而言，应当充分发挥其宏观调控职能，对房地产贷款项目进行总量控制，对个人住房按揭贷款消费进行合理引导，同时还应加强对各商业银行住房按揭贷款业务的监控和管理，指导和督促各商业银行建立健全防范“假按揭”贷款风险的内部控制机制。对于房地产交易登记管理机关，则应当在办理有关登记管理手续时尽可能为消费者提供便利措施，方便其查询有关房产权属的真实信息，同时还应与银行加强配合，对存在作假嫌疑的按揭房产项目应及时通知相关银行，并协助其追究开发商的法律责任。

㈣ 工商银行如何做好个人贷款"防假""反假"工作

工商银行如何做好个人贷款防假反假工作？

㈤ 如何防止贷款骗子

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㈥ 浅析如何做好贷款营销工作

一是贷款新规出台，宣传不到位。2010年，自贷款“新规”出台施行后，农信社贷款管理工作进一步规范，贷款的发放从操作流程上更加注重规范性和政策性。与此同时，贷款资料的收集整理突然变得繁杂，以致造成部分客户资料准备不充分，难以达到规范要求，信用社办贷效率、办贷成功率有所降低，甚至造成客户与信用社关系的不协调，主要是信用社对“新规”的宣传还不到位，客户对“新规”的不了解，造成信用社执行“新规”的被动局面。 二是营销人员专业不专，素质不高。营销人员缺乏主动营销理念，没有长远的打算。信贷专业知识明显缺乏，贷款风险管控水平不高。客户经理“一肩挑”，贷款新规传达不到位。 三是营销队伍观念落后，营销意识淡泊。信贷人员和贷款审批人员担心贷户失信，在发放贷款时产生严重的“恐贷”“惧贷”思想，缺乏主动营销的意识。 四是缺乏与同业的竞争手段，造成客户流失。随着商业银行、邮政储蓄银行在支持“三农”、中小企业信贷业务上的介入，较便宜的利率优势造成农信社大额客户和黄金客户的流失。各家商业银行利用自身的优势，因势制宜出台了一些适合县域企业的新产品或特色服务，信用社对商业银行带来的冲击，明显准备不足，感到力不从心。信用社受资本金制度的约束，对单户和关联客户的贷款比例受到限制，不能对大额客户授信，严重制约了信用社业务的拓展。 五是贷款营销考核激励机制不够完善。对营销人员的考核笼统，营销人员便缺少应有的贷款营销压力，工作缺乏主动性和积极性。同时，风险防控考核指标不够科学客观，对信贷资产的安全性指标考核有些片面，利益与责任不对称。 六是内部管理机制不够科学。随着信用社信贷业务的规范化，在贷款流程和操作上趋于严谨，但信用社既有高端客户，也有低端客户，一时难以适应。对贷款营销工作的几点思考 逐步完善贷款营销的信贷管理体制。一是有效畅通贷款投放渠道，主要是开发适合市场需求的贷款品种，使贷款品种能覆盖各个层次和满足市场的需求。二是正确处理发展业务和防范风险的辨证关系。以强化市场风险意识为贷款营销的前提，完善信贷风险防范机制，制定科学的责任追究制度，注意区分违规放款、决策失误、自然灾害和市场变化等不同情况，确定相应的责任标准，实行贷款问责和免责的统一，克服信贷人员的“惧贷”心里，充分调动增加贷款营销人员的积极性。三是制定一整套科学、便捷的贷款操作流程。 因地制宜创新贷款品种。一是贷款品种要有特色，不能存在不同品种名称，而无质的区别。不同的贷款品种在期限、利率、优惠程度上要各有“卖点”。二是改变贷款品种单一功能，不能照搬其他银行现成产品，要多开发一些适合农村信用社自身发展的贷款品种，以此来满足和适合不同对象的贷款项目，如“公务员消费贷款”“个体工商户联保贷款”等。 强化队伍的营销培训和素质教育。一是开展形式多样的贷款营销培训班，提高员工营销技能，把贷款营销工作真正由季节型转向效益型、由任务型转向发展型，使贷款管理工作由被动型转向主动型。二是提高贷款营销人员素质。要通过职业道德教育、理想追求教育和金融法规教育，提高营销人员的职业道德水平和思想认识水平，提高工作主动性和创造性。 完善考核激励机制，增强营销人员工作主动性。一是建立权、责、利相对应的营销考核机制，对营销人员的考核应科学化。二是克服惧贷心理，应将贷款存量与增量新老划断，结合实际合理确定一个风险度，凡是符合信贷原则，严格按照程序发放的贷款，由于风险造成的损失，只应追究个人工作责任。三是根据环境和人员特点合理分配工作任务，任务分配和考核要科学合理。四是建立客户经理风险保障金制度。按照贷款营销和利息收入等提取一定的风险保障资金，对客户经理发放而形成的不良贷款进行化解，或用于对客户经理的奖励，维护客户经理的一定经济利益。 优化营销环境，搭建贷款营销平台。一是建立营销贷款的客户信息管理制度，便于信贷营销人员充分了解目标市场和目标客户的信息。二是提高办事效率，降低借款户贷款成本。制定营销贷款的审查、审批问责制度，坚持一周二次贷款审批的议事制度，以克服拖、卡、压贷现象。三是协调争取各行政部门或单位对贷款登记收费的各种优惠政策，降低客户的融资成本，促进贷款营销的迅速增长。

㈦ 如何防范个人住房抵押贷款中的假按揭现象

这种东西你没法去防范，不要试图去唤醒一个装睡的人，

㈧ 如何防范个人信贷风险

如何防范信贷风险次贷危机对商业银行的重要启示是，在经济增长阶段忽视风险必将导致经 济减速阶段的风险甚至是危机的爆发。当经济发生周期性波动时，商业银行的贷 款质量将首当其冲 一要加强宏观经济运行的分析，高度关注经济周期波动可能带来的风险。自 2002年中国进入新一轮经济增长周期以来，境内商业银行在旺盛的贷款需求 下产生巨大的盈利冲动，同时流动性过剩导致其面临巨大的盈利压力。在盈利冲 动和压力的双重推动下，大多数银行更多地注重盈利而忽视和放松了风险防范， 贷款尤其是个人贷款增长速度居高不下。次贷危机对商业银行的重要启示是，在 经济增长阶段忽视风险必将导致经济减速阶段的风险甚至是危机的爆发。从当前 宏观调控态势和运行环境看，中国经济在经历了近6年的快速增长后，未来几年 中国经济高位增长的势头可能放缓。当经济发生周期性波动时，商业银行的贷款 质量首当其冲。同时，对中国的银行而言，必须认真考虑如何更好地防范全球金 融体系中的风险。我国金融业积极稳妥地推进对外开放、实施“走出去”战略的 同时，全球金融体系中的风险不容忽视，必须深化改革，改进风险管理能力，提 高综合竞争力。 二要科学设计信贷产品。美国次贷危机爆发的重要原因之一，在于金融机构 为了逐利而不惜降低借贷标准。面对房价不断上涨，忽视住房贷款的第一还款来 源亦即贷款人自身的偿付能力。贷款公司和银行为了营销推出了一系列金融创新 产品，将这些贷款证券化，把风险从银行账本上转移到资本市场，风险本身并没 有消失，而是为危机埋下祸根。因此，金融机构必须审慎经营，科学设计信贷产 品。同时，在具体业务操作中，必须恪守原则与标准，打好风险防范的基础。 三要把握宏观经济走势与具体产品的关系。目前，中国房地产处于上升周期， 房价上涨较快，个人住房按揭贷款发展得非常快。2007年以来，商业性购房 贷款中的个人住房贷款增速呈逐月加快趋势。从美国次贷危机的教训来看，房价 的快速上涨往往会掩盖大量的信用风险和操作风险。银行一定要高度重视房地产 市场发展中的各类金融风险。对此，银监会对银行一再发出风险提示，要求银行 不能放松借贷标准，严格“三查”，严防假按揭和虚假贷款，并多次就银行房地 产贷款进行现场检查。同时，在房价不断上升的环境下，银监会还提示银行要高 度关注贷款抵押物的价格风险。 四要做好预警，控制规模与风险。近年来，出于战略调整和经营转型需要， 境内商业银行普遍将个人信贷作为收入的主要增长点。在目前资产价格快速攀 升、存在回调压力的大背景下，商业银行应高度关注个人住房信贷及个人住房抵 押贷款的风险，不能简单地将个人贷款或消费性贷款视为低风险贷款而不加选择 地大力发展。从上海地区银行房地产信贷投放看，个人信贷快速增长强化了银行 信贷长期化的势头，银行不良资产上升的隐患加大。因此，吸取次贷危机的教训， 我国商业银行应高度关注个人房地产贷款风险，加强信用系统建设，提高风险防 范能力。 同时，金融监管部门要加强监管，防范和制止金融机构违规发放不符合条件 的贷款。在当前动荡的金融环境下，金融监管起着更加重要的作用。 五是金融创新要坚持“谨慎经营”原则。美国次级房屋抵押贷款证券化的所 谓金融创新中，次贷不仅很快衍生出各种金融产品，还被分配到各种金融机构的 投资产品组合之中。对冲基金及其他高杠杆机构以其财务杠杆工具几十倍、甚至 上百倍地放大与次级债有关的各种交易，这导致衍生产品价值与其真实资产价值 之间的联系被完全割断，放大了相关投资和交易风险，使金融活动背离了金融机 构的“谨慎经营”原则。当风险集中爆发时，再追溯原生信贷产品的发行质量， 为时已晚。因此，在产品设计与每一单合约执行过程中，就应按照谨慎经营原则， 合理评估无风险约束下的放贷行为