房贷缩短贷款年限计算器

A. 关于房贷提前还款的及缩短年限的问题。谢谢了

1. 贷款总额 150000

2. 贷款年利率 4.900%

3. 期数 240

   每月还款 981.67

   20年总利息 85599.86

   6年后，贷款余额 118677.55

   已付利息总和 39852.55

   提前还款当月利息 486.62

   20年改6年，总利息：39852.55+486.62
   

4. 期数 72

   每月还款 2408.79

   6年总利息 23432.75

5. 用贷款计算器计算
   

B. 房贷23万还了五年了。想要缩短年限,怎么算

贷款利率是按照剩余还款年限来确定的，剩余还款年限未满5年的为4.75%，满5年以上的为4.90%。比如贷23万，还了5年，想缩短期限，需要到办理贷款的银行办理，选择缩短贷款期限。
贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。 贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。
理论上提前还房贷是能缩短房贷年限的。提前还部分房贷，能选择两种，一种是缩短还款年限，月还款额度不变;另一种是减少月还款，还款期限不变。而若在还款期未到之前即先行偿还贷款能缩短还款年限，而保持月还款不变的话，申请人能省比较多的房贷利息。
不过不同的银行对于提前还房贷的规定不同的。一些银行能使得申请人自己选择，而有一些银行，就算申请人提前还房贷想要缩短房贷的年限，也不能。这些银行是指定了提前还房贷只能降低房贷的月还款，而还款期限不变的。
因此，在借款人提前还房贷前，需要先详细了解贷款行对于提前还贷的相关要求，因为不同的贷款行对于提前还房贷的规定也是不同的。

C. 提前还款，缩短年限后的贷款利率怎么计算

贷款利率是按照剩余还款年限来确定的。

剩余还款年限未满5年的为5.50%，满5年以上的为5.75%。

提前还款分两种情况：

如果为一次性提前还清：通常在你付清剩余本金的同时，按照原来合同规定的利息，以你剩余本金为标，计提一个月利息，以后就没有利息了。之前的利息也不会变，不存在改变利率的问题。

如果是部分提前还款，如上面所说，冲减的都是贷款本金的部分。但是利率还是遵照合同规定的15年利率，有改变的是剩余部分的利息变少了[（贷款本金-已还本金）*利率]。

(3)房贷缩短贷款年限计算器扩展阅读

逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

D. 购房贷款，提前归还部分金额，怎么计算且缩短贷款年限，怎么计算

如果你要具体的数字，这个问题太专业了，最好还是找银行提供的贷款计算器，网络上很多银行都有，而且还有提前还款的得失和理财师的建议。如果利率不太高的话，建议还是慎重考虑。

E. 房贷53万20年5.65,一年后提前还款20w，缩短年限月供不变，怎么计算

假设是“等额本息”还款方式    

年利率=5.65%，月利率=年利率/12=0.47083%    

一、计算月还款额    

【公式】月还款额=贷款额*月利率/[1-(1+月利率)^-还款月数]    

月还款额=530000*0.47083%/[1-(1+0.47083%)^-240]    

=3,690.85元    

二、12期后一次性还款200000元，计算后期还款月数、还款年数    

第1步：前12期还款额现值之和=月还款额*[1-(1+月利率)^-(已还月数+1)]/月利率    

前12期还款额现值之和=3690.85*[1-(1+0.47083%)^-13]/0.47083%    

=46,436.21元    

第2步：12期后一次性还款额现值=12期后一次性还款额*(1+月利率)^-(已还月数+1)    

12期后一次性还款额现值=200000*(1+0.47083%)^-13    

=188,152.48元    

第3步：12期后还款额现值之和=(贷款额-前12期还款额现值之和-12期后一次性还款额现值)*(1+月利率)^-(已还月数+1)    

12期后还款额现值之和=(530000-46436.21-188152.48)*(1+0.47083%)^-13    

=314,012.68元    

第4步：12期后还款月数=Lg[1/(1-12期后还款额现值之和*月利率/月还款额)]/Lg(1+月利率)    

12期后还款月数=Lg[1/(1-314012.68*0.47083%)/3690.85)]/Lg(1+0.47083)    

=108.95    

12期后还款月数取整=108    

第5步：12期后月还款额=12期后还款额现值之和/{[1-(1+月利率)^-12期后还款月数取整]/月利率}    

12期后月还款额=314012.68/{[1-(1+0.47083%)^-108]/0.47083%}    

=3,715.84元    

结果：    

在假设条件下，12期后一次性还款20万元，后期再还108期(合9年)，并且每期还款额是3,715.84元。这样提前还款可节省利息236,512.27元。    

F. 请问还了房贷以后，剩下的是不是随便确定归还年限，怎么计算器只有两种减少月供，缩短年限，直接给你定好

银行不一样 政策当然不一样了
反正不会给你无限期

G. 提前还部分房贷并缩短贷款年限

这位朋友，你考虑的过于复杂了。贷款计划是应当根据自己的实际还款能力来做合理的安排。贷款年限越长，所还的利息越多，但好处是每月的还款压力小，反之亦然。如果不想给银行太多利息，一开始就不要选择太长的还款期，比如可以选择10年期的。
另外，等额本息的还款方式在前5年基本上都是先还的利息，为了节省利息或一开始就有提前还款的打算则可以选择等额本金的还款方式，这种方式每个月偿还的本金数额都是相等的，还一个月下个月的利息就会减少。你的情况实际上是适合等额本金的还款方式的。但银行一般都不会告诉你不同的还款方式会有什么不同。建议你在自己的还款能力之内，将现有的还款方式改为等额本金方式，同时可以适当缩短贷款期限。