lpr跟贷款年限有关吗

⑴ 房贷利率是4.41%，贷款30年，已还4年。有必要转LPR吗

房贷利率4.41%，等额本息30年，有必要转LPR吗？题主的问题笔者建议还是转LPR浮动利率，不要选择固定利率，下面讲具体原因：1、新旧房贷利率转换公式旧房贷利率计算公式：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），其中“浮动比例”是在合同期限内永久不变的，只有“贷款基准利率”是会不定期调整，上一次调整是在2015年10月下调到4.9%，并且维持至今。

这其中的经济逻辑就是，经济发展速度快，那么资金的收益率就高，那么自然是能够承受的资金成本也高，LPR是所有贷款的定价基准，资金成本不就是贷款的利率吗？发达经济体已经度过了快速发展的阶段，目前只有美国的经济发展速度快一点，其他的都比较低，这就造成了他们的基准利率也会比较低，这也是我们未来会走的路。

⑵ 房贷必须选择5年期LPR吗

根据贷款的年限的，五年期以上和一年期的LPR两个档次，原来是五年期或者以上的转换成LPR，也是五年期以上的。

⑶ 房贷贷款少,年限长,想几年后一下全部还清,是转换成LPR好,还是固定利率好

是否要转化为浮动利率跟年限贷款金额没有什么关系，最主要看你觉得以后的利率会不会下降？如果觉得会的话，那就选浮动，如果觉得会上升，那就选固定。从专家的分析来看，以后可能还会下降。

⑷ 为什么工商银行lpr只能选5年期。贷款了30年，利率上浮30%，今天去换贷款方式，发现只能选5年期

定价基准转换为LPR的，客户无需主动选择，LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定。例如，您的借款合同中约定的贷款期限是10年，您于2020年5月1日转换时，贷款剩余期限是2年，则转换时按照10年选择参照利率。全国银行间同业拆借中心只公布1年期和5年期以上两个期限品种，工行5年（含）以内的贷款均参照1年期LPR，5年以上贷款参照5年期以上LPR。因此，本例中，根据10年选择的参照利率为5年期以上LPR。

（作答时间：2020年7月10日，如遇业务变化请以实际为准。）

⑸ 房贷新政策lpr出来后对以前贷款的影响大吗

1、你的房贷执行利率是多少？你在2013年办理房贷的时候，那个时候的房贷基准利率是6.55%，你的是上浮7%，也就是当时的房贷实际执行利率是：6.55*（1+7%）=7%。不过贷款基准利率此后经过多次的下调，最终在2015年的10月份下调至4.9%，那么你的房贷实际执行利率应该是：4.9%*（1+7%）=5.243%。

3、以后的房贷执行利率是多少？以后的房贷执行利率就是：LPR+0.434%，其中LPR是4.8%，按照文件规定，选择新的浮动利率的时候，重新计算房贷的周期最短为12个月，那么也就是说，如果选择12个月为周期重新计算房贷利率，那么一年后，你的房贷执行利率是按照最新的LPR计算的，而点数0.434%是永远不会有变化的。

⑹ 商业贷款lpr一年后还大额合算还是五年后还哪个合算

如果是商业贷款，采取浮动利率的方式，当然是5年后还款会比较合算，没有必要一年后提前还款，而且提前还款的话还要支付违约金。
提前还款。
首先，我们要知道我们所说的“提前还款最佳时间点”是个伪命题！这是由于无论是等额本息还是等额本金，虽然总利息相差很多，但从实质上并没有区别，谈不上哪种方式银行多收了利息，多占了便宜。无论是公积金贷款还是商业贷款，是在第1年、第5年还是第10年、第20年提前还贷，只要利率不变，银行都是公平计量，童叟无欺。不过，对于不想欠钱，觉得这样长期贷款给自己生活带来压力的人，选择提前贷款也为何不可。毕竟，钱在你手怎么分配是你说的算。不过，这里我还要提醒那些贷款时间较长的人，如果用款时间过久，导致贷款成本的骤增是毫无悬念的事情。

那么，对于想要提前还房贷的人来说，“减少月供”和“缩短年限”，哪个好些？如果单从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一个规则“本金还得越多，利息越省”。 如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。但是，从购房者的角度讲，缩短贷款年限并不适合所有人，对于选择等额本息还款的购房人，还款年限超过贷款年限一半的时候，意味着近80％的利息已经在这期限还清，剩下的月供基本都是本金了，缩短年限提前还款的意义就不大了。

其实，减月供和减年限，其实是一回事，一个是降低每月的还款压力，一个是缩短还款年限。前者效果立竿见影，下个月可能就只用还一半。后者你可能需要数年之后才能感受到，但到时候会非常痛快，因为你债务还清了。如果对收入波动有预估，比如预感自己收入要降，那么比较好的选择是降低一点月供，如果你只是有闲钱，那么这两种都可以选择。而且，对于提前还款的人来说，一般，月供控制在月收入的30％－40％为宜，最多不可超过50％。具体为收入的多少比例，你可对每月日常开支粗略的做下计算，即可确定月还款金额。知道了月供，结合总贷款资金便可测算出贷款期限怎样安排最为合理。

最后，还要提醒大家，有的银行提前还款对还款时间和违约金有要求，有的则没有，大家在签订贷款合同的时候，如果以后打算缩短还贷年限，最好咨询一下银行，了解相关规定，根据自己的实际情况做出选择，免得以后麻烦。

⑺ 新的调整银行贷款利率,lpr要是改改一年一浮动的好还是终身的好

有两个选择，选择不变，那么你就是成了固定利率了，因为“贷款基准利率”以后就没有了，那么你的房贷利率就永远是6.37%（也就是4.9%*（1+30%）），其中的4.9%就是贷款的基准利率（5年期以上的贷款），以后基准利率就永远停留在4.9%了，那么房贷利率自然就永远是6.37%。

贷款基准利率*（1+浮动比例）；新的房贷利率计算方式是这样的：LPR+点数；而根据央行的规定，在转换前后的贷款利率是相等的，开业就是说：

贷款基准利率*（1+浮动比例）=LPR+点数，而题主的情况是：其中的贷款基准利率是4.9%，浮动比例是30%，LPR是4.8%（取值是2019年12月份的数值），那么可以推导出“点数”是1.57%，而这个点数是永远不变的。

LPR+1.57%，而LPR是每个月都会更新一次，而在浮动利率的重新计算周期中，最短的周期是12个月，也就是说最短可以选择12个月就重新计算一次，到了重新计算的日子，那么题主的房贷利率就会按照最新的LPR再加上1.57%，这个就是你以后的房贷利率。

(7)lpr跟贷款年限有关吗扩展阅读

因为中国的宏观经济增速在放缓，这个就决定了市场的投资回报率会随之下降，利率是资金的成本，说到底也是投资回报率，当我做投资的时候有10%的回报率的时候，我自然愿意支付8%的贷款利率，因为有利差，利差就是我的盈利，说明使用这笔资金是有利可图的。

反之，如果投资回报率是5%，你肯定是不会愿意接受8%的资金成本的，因为明摆着是亏损的，你要接受也是低于5%的资金成本。而整个社会的投资回报率取决于宏观经济，这个和个人是没有关系的，和行业也没有关系的。

⑻ LPR和央行发布的贷款基准利率以后还有关系吗

LPR和央行发布的贷款基准利率以后还有关系吗？其实这是很多人的误解，很多人对LPR和贷款基准利率的关系是模糊的和错误的，不少人认为这次LPR的推出就是为了和贷款基准利率脱钩，然后以后贷款基准利率降低，而LPR上升，不要小，笔者写过很多篇关于LPR的文章，当中的留言有这种认知的很多啊，这里笔者要为LPR正名！

而且LPR是每个月公布一次，频率上也是比较及时，而我们的贷款基准利率上一次调整还是在2015年10月份，至今已经四年多了，5年期以上的贷款基准利率依旧维持在4.9%，以后也永远定格在4.9%了。以后如果说降息，那么就是降低LPR了，当然还有一个需要提醒的就是和贷款基准利率相对应的存款基准利率还是保存的，并且根据央行负责人最近的讲话，这个存款基准利率会一直保留。以后降息也有可能是降低存款准备金率。