建行個人消費貸款還款

① 建行個人消費貸款方式有哪些

「個人消費貸款」是指滿足借款人及家庭各種消費支出資金需求的人民幣貸款。貸款主體是中國公民，18～65周歲有當地常住戶口或當地長期居住證明，有固定的住所且有抵押物的居民本人 。貸款的用途可以是購車、住房裝修等消費類用途 。抵押物要求：抵押物類型及貸款比例：個人普通住房70%，街面商業用房50%—60%；別墅/排屋50%；寫字樓、自用寫字樓40%；抵押物年限：符合抵押物准入標准之一：（1）抵押房產的房齡須在20年以內（含）且建築面積在80平方米以上（含）;（2）抵押物價值高於100萬元（含）；抵押物所在區域：基本按照小杭州范圍（杭州城區以及餘杭蕭山）；不支持第三方抵押
中文名
中國建設銀行個人消費貸款
簡稱
建行個貸
挑揀
中國成年公民
貸款額度
5.00 - 150.00 萬
貸款機構
中國建設銀行
快速
導航
產品介紹
中國建設銀行個人消費貸款
貸款機構：中國建設銀行
機構種類：小額貸款銀行
貸款種類：抵押貸款
還款方式：到期還款
貸款額度： 5.00 - 150.00 萬
適合地區：杭州市
展開全部
產品介紹
產品優勢
1、中國公民，18～65周歲有當地常住戶口或當地長期居住證明，有固定的住所且有抵押物的居民本人即可申請
2、最高貸款額度為150萬
3、可以循環貸款，循環貸款可以貸2到5年
貸款條件
1、抵押房產的房齡須在20年以內（含）且建築面積在80平方米以上（含）；
2、抵押物價值高於100萬元（含）；
3、抵押物基本按照小杭州范圍（杭州城區以及餘杭蕭山）；
4、不支持第三方抵押。
5、申請主體：年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；
6、年齡：借款人年齡與貸款期限之和不超過65周歲；
7、戶籍：具有當地常住戶口或長期居住證明，有固定的住所。
申請資料
1、借款人有效身份證件的原件和復印件；
2、當地常住戶口或有效居留身份的證明材料；
3、借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單；
4、借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件，權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件；
5、借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件；
6、保證人的資信證明材料；
7、社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告；
8、建設銀行規定的其他文件和資料

② 建行個人貸款怎麼辦

以建設銀行個人住房貸款為例：

一、申請貸款應提交的資料：

1、身份證件；

2、借款人償還能力證明材料；

3、合法有效的購（建造、大修）房合同、協議或（和）其他批准文件；

4、首付款證明材料；

5、貸款擔保材料；

6、貸款行規定的其他文件和資料。

二、辦理流程

1、貸款申請：客戶填寫並提交建行規定的申請表和申請材料。

2、貸前調查及面談：建行與借款人面談，進行貸前調查等。

3、貸款審批：建行進行貸款審批。

4、簽訂合同：客戶的貸款審批通過後，與建行簽訂貸款合同。

5、貸款發放：符合條件後建行發放貸款。

6、客戶還款：客戶按約定按時還款。

7、貸款結清。

(2)建行個人消費貸款還款擴展閱讀：

基本規定

1、貸款用途：用於支持個人在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修住房。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國自然人及在中國大陸有居留權的境外、國外自然人。

3、貸款額度：最高為所購（建造、大修）住房全部價款或評估價值的70％。

4、貸款期限：最長為30年。

5、貸款利率：按照中國人民銀行等有關規定執行。

6、還款方式：委託扣款、櫃面還款方式。

7、還款方法：貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期本息一次性清償的還款方法；貸款期限在1年以上的，可採用等額本息、等額本金還款法等。

③ 建設銀行推出的個人消費貸款服務是什麼

建設銀行個人消費貸款是指：建設銀行向符合條件的個人發放的，用於其本人及家庭具有明確消費用途的人民幣貸款，個人消費貸款包括普通貸款和額度貸款。

1、個人消費貸款貸款對象：適用於有消費融資需求，年滿18周歲，且不超過60周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。；

2、個人消費貸款貸款用途：個人消費貸款必須有明確的消費用途，具體可用於個人及其家庭的各類消費支出（不含購買住房和商業用房），如可用於住房裝修、購車、購買耐用消費品、旅遊、婚嫁、教育等各類消費用途；

3、個人消費貸款辦理流程：

（1）客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料；

（2）簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過後，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等。

（3）發放貸款。經銀行審批同意並辦妥所有手續後，銀行按合同約定發放貸款。

(3)建行個人消費貸款還款擴展閱讀：

1、擔保方式：採取抵押、保證、信用方式；

2、貸款金額：單戶貸款額度不超過200萬元；

3、貸款期限：最長不超過五年；

4、貸款利率：按照建設銀行的貸款利率規定執行；

5、還款方式：包括等額本息法、等額本金法、到期一次還本付息法、按期付息任意還本法等；

6、貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種；

（1）正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最後一期（分期償還類）結清貸款；

（2）提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，經銀行審批後到指定會計櫃台進行還款；

7、貸款結清後，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，並持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

④ 個人消費額度貸款採取的還款方式是

中國建設銀行個人消費額度貸款操作規程
（2000年9月21日 建總發[2000]94號）

第一章 總則

第一條 為規范個人消費額度貸款管理，根據《中國建設銀行個人消費額度貸款辦法》，特製定本規程。

第二條 個人消費額度貸款是指中國建設銀行（以下簡稱建設銀行）對個人客戶發放的不指定消費用途，可在一定期限和額度內循環使用的人民幣貸款。

第二章 貸款對象和條件

第三條 個人消費額度貸款對象為年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國公民。

第四條 申請個人消費額度貸款的客戶必須符合以下條件：
一、有當地常住戶口或有效居留身份；
二、有穩定、合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；
三、能夠提供建設銀行認可的抵押物、質押權利、第三方保證或具備建設銀行認可的信用資格；
四、建設銀行規定的其他條件。

第三章 額度的種類和有效期

第五條 借款人提供建設銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格後，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。

第六條 質押額度不超過借款人提供的質押權利票面價值的90％，抵押額度不超過抵押物評估價值的70％。

第七條 借款人所享有的保證額度根據其保證人所能享受的信用額度確定。借款人享有的保證額度不得超過其保證人所能享受的信用額度，且保證額度最高為60萬元。

第八條 信用額度根據借款人的信用等級確定。AAA級：最高60萬元；AA級：最高10萬元；A級：最高5萬元；BBB級：最高1萬元；BB級：最高5000元：B級：最高3000元；C級：信用額度為0。

第九條 抵押額度的有效期最長為5年；質押額度的有效期屆滿日不超過質押權利到期日，有效期最長為5年，以多份質押權利進行質押的，以到期日最近的質押權利確定質押期限；保證額度和信用額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計算。

第十條 借款人同時申請質押額度、抵押額度、保證額度、信用額度中兩種以上額度的，建設銀行按照期限最短的額度核定借款人個人消費額度貸款的額度有效期。

第四章 額度的擔保

第十一條 借款人申請抵押額度、質押額度、保證額度的，必須提供建設銀行認可的有效擔保。擔保應相應採取質押、抵押、保證方式。

第十二條 借款人以自有財產或第三人財產進行質押或抵押的，借款人或第三人應與建設銀行簽訂《質押合同》或《抵押合同》。

第十三條 可以質押的權利包括：政府債券、金融債券、AAA級企業債券、建設銀行簽發的個人定期儲蓄存單和建設銀行認可的其他權利。質押權利必須是合法有效的。

第十四條 抵押物必須經評估並辦理抵押登記手續，必要時還需辦理保險，在保險合同中明確建設銀行為保險金的優先受理人（即第一受益人），保險期限不短於額度有效期，投保金額不得低於抵押物的評估價值。抵押評估、登記和保險的費用由借款人承擔。

第十五條 財產抵押期間，抵押人有保證抵押財產完好無損的責任，未經建設銀行同意，不得將抵押財產轉讓、變賣或者出租給他人使用。

第十六條 抵（質）押權設定後，所有能夠證明抵（質）押物權屬的文件原件以及抵押物保險單等，均由建設銀行保管。建設銀行收妥後，應向抵（質）押人出具《抵（質）押物權證收妥通知書》。

第十七條 因建設銀行保管不善造成抵（質）押物權證丟失、毀損的，建設銀行應及時採取補救措施，造成損失的，應給予抵押人或出質人相應的賠償。

第十八條 借款人以保證方式提供擔保的，保證人可以是法人、其他經濟組織，也可以是自然人。保證的形式是連帶責任保證，建設銀行要與保證人簽訂《保證合同》。

第十九條 保證人是法人、其他經濟組織的，必須符合法律規定條件並具有代為償還全部貸款本息的能力；保證人為自然人的，必須具備建設銀行認可的信用資格。

第五章 額度申請的受理和審批

第二十條 建設銀行應指定符合條件的營業網點受理個人客戶的貸款申請。客戶經理應向客戶介紹建設銀行個人消費額度貸款的申請條件、利率、期限、擔保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔的各項費用等，明確告知借款人應當在建設銀行進行個人資信調查時給予協助。

第二十一條 借款人向建設銀行申請個人消費額度貸款時，應填寫《中國建設銀行個人消費額度貸款申請表》，並提交以下資料：
一、借款人有效身份證件的原件和復印件。
二、當地常住戶口或有效居留身份的證明材料。
三、借款人貸款償還能力證明資料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單等。
四、借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件、權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件。
五、借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。
六、保證人的資信證明材料。保證人為法人或其他經濟組織的，應提供的資信證明包括：營業執照副本、法人經辦人員的身份證件原件和復印件等；保證人為自然人的，應提供的資信證明材料包括：身份證件原件和復印件、戶籍證明、收入證明等。
七、社會認可的評估部門出具的抵押物估價報告。
八、建設銀行規定的其他文件和資料。

第二十二條 網點的初審。營業網點的客戶經理應根據有關貸款辦法的規定，對借款人的借款申請進行初審，核實借款人是否具備借款資格，提供的資料是否齊全、合規，原件和復印件是否一致。初審合格的，將原件退還客戶，復印件加蓋「復印件於原件一致」的戳記後與其他申請材料一同封包送貸款經營部門進行資信調查。

第二十三條 資信調查。借款人資信調查的主要內容包括：
一、對借款人身份的調查。審核借款人的身份證件是否由有權部門簽發、是否在有效期內。
二、對借款人還款能力和信譽的調查。核實借款人提供的收入材料的真實性、判斷其是否具備按期還本付息的能力，還款資金來源是否穩定，調查借款人原有銀行債務是否都能按期償還，有無銀行不良記錄。
三、對擔保情況的調查。核實抵押物（質押權利）的真實性，是否符合我行的規定，是否已設定抵押（或質押），對抵押物價值需要確認的，由我行指定的評估機構進行評估，評估價值作為確定貸款額度的重要依據。對於保證方式擔保的，調查保證人是否具備擔保資格、保證人的資信情況、其擔保總金額是否超過其擔保能力。
四、對借款人和保證人的信用等級評定。對申請信用額度或保證額度的，要按《中國建設銀行個人消費信貸客戶信用評定辦法》（試行）的規定對借款人或保證人進行信用等級評定。

第二十四條 對借款人資信調查結束後，客戶經理要對調查結果進行分析、整理，填寫《中國建設銀行個人消費額度貸款審批表》，經貸款經營部門負責人簽署意見後，上報審批。

第二十五條 額度審批。較小的額度由貸款銀行信貸管理委員會授權的貸款審批人以個人名義審批並負責；較大的額度由貸款銀行全體貸款審批人會議集體審批；超過貸款銀行審批許可權的，還須報上級行審批。

第二十六條 貸款的調查和審批應限定在受理之日起15個工作日內完成並向借款人作出答復。

第二十七條 借款合同的簽訂。貸款獲得批准後，貸款行應與借款人簽訂《中國建設銀行個人消費額度借款合同》（以下簡稱《借款合同》）。採取質押、抵押、第三方保證的，還應簽訂《質押合同》、《抵押合同》、《保證合同》，辦理質押權利凍結止付、抵押物登記和保險等手續。

第二十八條 額度貸款台賬的登記。《借款合同》生效後，貸款經營部門應及時登記《個人消費額度貸款台賬》

第六章 貸款的支用

第二十九條 借款人憑個人身份證件和與建設銀行簽訂的《借款合同》，向貸款行提出貸款支用申請，填寫《中國建設銀行個人消費額度貸款支用單》（以下簡稱《支用單》），營業網點經辦客戶經理和貸款經營部門負責人在《支用單》上簽署審批意見，確定貸款金額、期限和利率。從受理貸款之日起到作出答復不超過5個工作日。

第三十條 在額度有效期內發生的每筆貸款，其貸款期限屆滿日不得超過額度有效期屆滿日。

第三十一條 貸款利率按中國人民銀行規定的同期貸款基準利率執行，建設銀行可在人民銀行規定的許可權內，使用區間插值利率或浮動利率。

第三十二條 貸款賬戶的開立。貸款行根據《借款合同》和《支用單》，填制一式兩份《開立貸款賬戶通知書》送營業網點為借款人辦理開戶手續，貸款劃轉至借款人在建設銀行開立的活期存摺賬戶或龍卡賬戶中。

第七章 貸款的管理與回收

第三十三條 貸款經營部門負責對貸款的日常管理，隨時掌握借款人的資信狀況、收入變化狀況、抵押物的存續狀態和市場價值變化。檢查結果要有書面記錄，並歸檔保存。

第三十四條 貸款的回收：
一、貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；
二、貸款期限在1年以上的，採取按月付息，分次任意還本的方式歸還貸款。以每一個月為一個還款期，當月利息當月清償，本金可按照借款人意願在貸款期限內隨時償還，不限次數和每次還款金額。借款人在一個還款期內的任何一天還款，均按照1個月計算利息，結息日為每月末最後一日。
借款人每月還息額＝貸款余額×月利率
首次和最後一次還款按照實際天數計算利息。最後一次還款日期不能遲於貸款到期日。

第三十五條 借款人償還貸款本息的方法有兩種：
一、建設銀行根據借貸雙方在《借款合同》中約定的還款日期，從約定的還款賬戶中扣收當期應償還貸款利息。若還款賬戶被凍結、掛失，借款人應重新提供還款賬戶；
二、到建設銀行營業網點或通過建設銀行的電話銀行、網上銀行等自動服務工具償還貸款本息。
借款人償還本金只能採用第二種方式。

第三十六條 借款人提前償還貸款，利息按照原定的貸款利率和實際使用時間計算。

第三十七條 借款人因資金周轉困難等因素在約定的貸款期限內無法還清貸款的，可在貸款到期日前1個月向貸款行提出展期申請，經建設銀行同意後可以辦理展期手續。展期後貸款到期日不得超過額度有效期到期日。如展期期限加上原貸款期限達到新的期限檔次，貸款從展期之日起，按新的利率檔次計息。

第三十八條 貸款發放和回收等使用情況，應及時在《個人消費額度貸款台賬》上登記。

第八章 額度的控制與調整

第三十九條 貸款行必須設專人負責借款人額度的控制與調整。

第四十條 借款人支用貸款時，貸款管理部門按照貸款金額減少借款人的可用額度。其可用額度為銀行核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每次歸還貸款本金時，貸款管理部門按照歸還本金的金額恢復借款人的可用額度。

第四十一條 貸款經營部門根據借款人的良好信用記錄、對銀行的貢獻等指標，計算借款人信用積分，對A級以上借款人每年調整一次信用額度，BBB級以下借款人兩年調整一次信用額度。

第四十二條 對於額度項下的貸款發生逾期的借款人，建設銀行凍結該借款人餘下的貸款額度，直到收回逾期貸款為止。

第四十三條 借款人歸還逾期貸款後，銀行要根據造成逾期的原因重新評價借款人的信用，調低借款人的額度乃至取消額度。

第四十四條 額度有效期滿時，借款人應償清額度項下貸款全部本息，並在償清貸款本息後20日內到建設銀行辦理抵押、質押登記注銷手續，借款人與建設銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

第九章 違約及處置

第四十五條 借款人死亡、喪失民事行為能力或經人民法院宣告失蹤、死亡的，應由借款人的合法繼承人或財產代管人在借款人財產范圍內繼續履行已借款項的還款義務，原借款人的額度自動取消。若借款人無繼承人或財產代管人，或繼承人或財產代管人拒絕或者怠於履行借款合同的，建設銀行有權處分抵押物和質押權利，追究保證人連帶責任。

第四十六條 借款人有下列行為之一的，屬於違約：
一、未按約定期限期歸還貸款本息；
二、未按要求提供真實、完整、有效的個人身份、還款能力和信譽資料；
三、為他人債務提供擔保，可能影響其債務清償能力時，未提前書面通知建設銀行並徵得建設銀行同意；
四、提供的擔保發生變化時，未按照合同要求重新落實建設銀行認可的擔保；
五、違反《借款合同》中規定的其他行為。

第四十七條 借款人有第四十六條所列行為之一時，建設銀行可視借款人違約情況，採取以下一種或數種債權保護措施：
一、限期糾正違約行為，收取違約金。
二、按中國人民銀行規定收取逾期貸款利息。
三、調整或取消借款人額度，不發放新的貸款。
四、從借款人賬戶中直接扣款，償還貸款本息。
五、按合同約定處分質押權利、抵押物，追究保證人連帶擔保責任。當借款人同時具有兩種或兩種以上額度的，建設銀行按照如下順序實現擔保權利，以清償貸款本息：首先處分質押權利，其次處分抵押物，最後追究第三方保證責任。
六、解除合同，並提前收回發放的貸款。
七、依法採取其他必要措施。

第四十八條 預期違約
借款人發生下列情形之一時，視為借款人以自己的行為表明不能履行借款合同的按期還款義務，建設銀行有權要求借款人提供建設銀行認可的新的擔保，有權提前收回已發放貸款本息，有權解除借款合同：
一、轉移個人資產，以逃避債務；
二、捲入或即將捲入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛；
三、借款人未履行其對建設銀行的其他到期債務；
四、在債務清償前，借款人個人資料及家庭經濟狀況發生變化，未在10日內通知建設銀行；
五、足以影響借款人債務清償能力的其他情形。

第四十九條 由於建設銀行的過錯導致借款人無法支用貸款的，建設銀行應按日息萬分之四向借款人支付違約金。

第五十條 借貸雙方發生糾紛時，應協商解決；如協商不成，任何一方均可向貸款銀行所在地人民法院起訴或提交仲裁委員會仲裁。

第十章 附則

第五十一條 建設銀行各一級分行可依據本辦法制定實施細則，並報總行備案。

第五十二條 本辦法由中國建設銀行總行解釋和修改。

第五十三條 本辦法自發布之日起執行。

發布部門：中國(人民)建設銀行 發布日期：2000年09月21日 實施日期：2000年09月21日 (中央法規)

⑤ 建設銀行個人消費貸款怎麼還款

貸款條件：
有合法的身份；
有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄；
有合法有效的購房合同；
以新購住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內，且備有或已付不少於所購住房全部價款30%的首付款；
已購且辦理了房子抵押貸款的，原房子抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小於抵押住房價值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權屬證書，房齡在10年以內；
能夠提供貸款行認可的有效擔保；
貸款行規定的其他條件。

⑥ 建行快貸是如何還款

建行的辦理「快貸」還款，可選擇如下方法：
1.登錄最新版手機銀行客戶端，通過「貸款—立即還款」菜單操作。
2.登錄個人網銀，通過「貸款服務—個人快貸—還款」菜單操作。
3.您也可以前往貸款經辦機構辦理還款。

⑦ 建行消費貸款怎麼還款

貸款利率的高低決定將來還款需要的利息，
中國人民銀行每年會公布貸款基準利率，各地銀行根據自身條件進行調整，
但對於機構性的貸款公司不受約束，
所以貸款時利率的高低是一定要重視的，不然很可能被捲入高利貸的苦惱。

⑧ 建行個人消費貸款的借貸流程是怎麼樣的

申辦流程

1、借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查後，在15日內答復借款人。

2、借款人的申請獲得批准後，與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

3、借款人在額度有效期內，在可用額度范圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

4、借款人在額度有效期內可循環使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每次支用貸款後，可用額度相應扣減，借款人每次歸還貸款本金後，可用額度相應增加。

5、借款人在額度有效期滿前，應償清額度項下貸款全部本息，並在償清貸款本息後20日內到銀行辦理抵押、質押登記注銷手續，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

(8)建行個人消費貸款還款擴展閱讀：

申請條件

1、具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時申請人年齡滿18周歲且一般不超過 55周歲；

2、具有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份；

3、有合法、穩定經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4、具備明確消費意向或已簽署了相關消費合同；

5、能提供貸款人認可的擔保。

相關資料

1、提供有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個人收入證明；

2、確認消費行為的相應資料或文件（銷售合同、協議或其他有效文件）；

3、個人消費貸款申請表（可從申請行的銷售網點獲得）；

4、銀行要求提供的其他材料。

⑨ 如何查詢建行個貸的還款日

查詢建行個人貸款的還款日，可登錄最新版手機銀行，通過「貸款—我的貸款」菜單點擊對應貸款欄位「詳情」查詢；也可登錄個人網銀，通過「貸款服務—其他個人貸款—我的貸款—還款計劃」功能查詢；或通過貸款合同查看。
如以上均查詢未果，請聯系貸款經辦行核實，貸款經辦行電話可通過建行官方網站左下角「網點及ATM」功能查詢。
溫馨提示：為確保個貸正常扣款，請在還款日前一天將足額資金存入您的還款賬戶。