個人住房抵押貸款管理細則

Ⅰ 個人住房抵押貸款有什麼限制嗎

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？

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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

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Ⅱ 農行個人住房抵押貸款申請流程是怎樣的

個人」房抵貸」貸款條件：（一）年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證件；（二）借款人及配偶符合《個貸管理辦法》規定的信用記錄條件；（三）具有固定住所，或穩定的工作單位；（四）貸款用於消費用途的，信用評分在580分（含）以上；貸款用於經營用途的，信用評分在465分（含）以上；（五）收入穩定，具備按期償還信用的能力；（六）貸款用途合理明確；（七）在農業銀行開立個人結算賬戶。註：具體業務種類及辦理程序、辦理條件等以當地分行有關規定為准。

Ⅲ 什麼是個人住房抵押貸款擔保制度

個人住房抵押貸款擔保制度

房屋抵押貸款最根本的目的是為購房人提供一筆抵押貸款，以使購房人有足夠的資金購置所需要的房屋。所謂期房的抵押貸款，是指購房人在首期付款後，由貸款銀行代為支付剩餘房價款，由購房人將預購商品房在辦理法律規定的手續後抵押給貸款銀行作為償還貸款擔保的行為。期房抵押不同於一般的現房抵押，現房抵押貸款是指在抵押貸款時，房屋已經存在；期房也稱「樓花」，在進行抵押貸款時，房屋尚未竣工、交付。在期房抵押貸款中，由於所購置的房屋在抵押貸款時尚未存在，再加上貸款的期限較長，貸款銀行的風險比較大，如何預見風險並制定相應的預防措施就成為商業銀行保護自身利益的一個重要的問題。
一、期房抵押貸款合同中的擔保法律關系辨析
相比一般的房地產現房抵押借款，個人住房期房抵押貸款的法律關系是因借款人、貸款銀行和開發商三方當事人簽訂《住房抵押貸款合同》而發生的眾多債權債務關系，是購房合同、借款合同、抵押合同、保證合同和委託合同關系的混合體。具體反映在：購房人與開發商間形成商品房預購人與預售人的商品房預售合同關系；購房人與貸款銀行間一方面是借款人與貸款人的借款合同關系，另一方面是抵押人與抵押權人的抵押合同關系。同時，為了避免資金劃轉中的麻煩，購房人委託貸款銀行以購房人的名義將貸款轉存入開發商的帳戶，又形成貸款轉存委託合同關系；開發商與貸款銀行間則存在保證人與借款債權人的保證合同關系。因此，法律關系的復雜性導致住房抵押貸款合同的主體呈現多元化、重疊化的特點。
（一）抵押擔保的法律關系
有人認為工程竣工、交付前，購房人所享有的權利是請求開發商按時、按質的交付其所預售的房屋 （既期房），是購房人所享有的對未來建成的房屋的期待權，即「所有權之期待權」，〔1〕因而將其納入物權范疇。從我國的現行法律制度看，以期房為標的物而成立的擔保關系應屬抵押抵押擔保的法律關系。我國《城市房地產抵押管理辦法》第二十條規定：「預購商品房貸款抵押的商品房開發必須符合房地產轉讓條件，並取得商品房預售許可證」。《最高法院關於適用 <擔保法 >若干問題的解釋》47條規定：「以依法獲准尚未建造的或者正在建設的房屋或其他建築物為抵押物，當事人辦理了抵押登記的，人民法院可認定為抵押有效」。從上述法律規定來看都使用了「抵押」一詞。因此在期房抵押貸款過程中，會形成以購房人為抵押人，以銀行為抵押權人擔保法律關系。在購房人在規定期限內不能歸還貸款超過一定限度，銀行有權將抵押房屋拍賣、變賣，以所得價款償還銀行貸款，銀行並有權解除合同。
（二）保證擔保的法律關系
實踐中的個人住房期房抵押用我國現行《擔保法》及有關抵押制度的規定是無法解釋的，因為它已突破了我國傳統的抵押權制度。〔2〕通過借款合同中，銀行作為擔保權人而不是單純的抵押權人，是因為合同中同時還存在在著人保，即開發商提供的保證。在辦理預購商品房貸款抵押中，銀行為了減少自身的風險，通常要求開發商全程擔保貸款。開發商對借款人按期還款的擔保責任只存在於借款人辦理產權證書之前，而非借款人在辦理產權證書之後，對不能還款沒有設定任何義務。在建築物的保質期間，開發商負有保證房屋不存在瑕疵的責任，但這種保證責任是一種品質擔保，是一種廣義意義上的擔保，而不是擔保法意義上的擔保。這個階段，開發商僅對貸款的本金、利息、罰息、復息、行使抵押權的費用及違約金等超出抵押物價值的部分，負保證責任，和物的擔保相比處於附從地位。開發商承擔保證責任的另一種情況是抵押的樓房滅失、毀損，保險公司賠償的金額不足以支付貸款金額時，開發商要對其不足部分承擔保證責任。在這兩種情況下，開發商和購房人承擔連帶責任，其保證期間是《住房抵押貸款合同》規定的還款時間屆滿後加兩年。
二、購房合同無效、被撤銷或解除引發的銀行風險
在銀行經營貸款業務過程中，業務人員通常對項目風險、信用風險、道德風險、欺詐風險等特別警惕和關注，銀行也正在通過法人治理和完善制度建設等方面措施來加強預防。但是對於因購房合同無效、被撤銷或解除可能引發的風險，銀行才剛剛預見到，特別是在2003年6月1日《最高人民法院關於審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）實施後，銀行在期房按揭貸款領域隱藏的風險逐漸顯露。
在期房抵押貸款眾多的法律關系中，抵押合同、保證合同均屬擔保合同，是主合同借款合同的從合同，然借款合同雖是基於購房合同而生，卻不附屬於購房合同，兩個合同的主體分別承擔各自的合同義務，相互間並不存在連帶責任關系。一般認為，當購房合同因故解除時，並不必然導致借款合同和抵押合同、保證合同的解除。如果是這樣的話，銀行的風險還不至於出現。《合同法》203條規定借款人改變借款用途，貸款人有權解除借款合同，基於這一規定，我們可以簡單地理解為購房合同的解除只是賦予了貸款銀行的單方解除權。事實不然，在《解釋》中，第二十四條規定：「因商品房買賣合同被確認無效或者被撤銷、解除，致使商品房擔保貸款合同的目的無法實現，當事人請求解除商品房擔保貸款合同的，應予支持。」可見，在貸款目的無法實現的情況下，雙方當事人都享有借款合同的解除權。
在期房抵押貸款中，在商品房買賣合同被確認無效或者被撤銷、解除後，隨之而來的是抵押借款合同的解除，在依據《解釋》第二十五條第二款「商品房買賣合同被確認無效或者被撤銷、解除後，商品房擔保貸款合同也被解除的、出賣人應當將收受的購房貸款和購房款的本金及利息分別返還擔保權人和買受人。」接下來銀行要將借款人已償還的借款本金和利息返還借款人。此時如果期房未能辦理產權，或者開發商破產、失蹤，作為擔保權人的貸款銀行將無法獲得作為出賣人開發商返還其當初收受的購房貸款的本金及利息，購房人也無法收回其首付款，結果很可能就是銀行和購房人得到是一處沒有產權或者質量低劣的房屋。
三、預防上述銀行風險的法律建議
（一）嚴格規范抵押貸款的審核程序
嚴格執行《擔保法》，選擇有資格的登記機構，對資產進行合法登記。抵押登記是抵押權獲得公信力的必要途徑，它對充分發揮抵押的擔保功能，維護交易安全，保護第三人利益，具有非常重要的意義。〔3〕期房抵押是以尚未建成的房屋作抵押，由於預售商品房在抵押權設定時，抵押人並未獲得《房屋所有權證》，抵押人對預購的商品房享有的權利是一種期權，因而，貸款銀行和抵押人可持依生效的《商品房買賣合同》（期房）辦理事會抵押備案手續，登記機關還不能頒發《房屋他項權證》。此時，在辦理抵押登記手續時，要求開發商提供《國有土地使用證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建役工程施工許可證》及《商品房預售許可證》，對此貸款銀行應當一並進行嚴格細致審查，防止虛假和缺項。同時，信貸人員要積極參與抵押登記業務，主動向辦證及登記機關咨詢，了解開發商是否依法登記，期房抵押要符合規定，防止出現重復辦證、重復抵押登記。由法律顧問對抵押登記操作的合法性、有效性，進行嚴格審查，防止出現購房合同無效、被撤銷或者解除的情況發生。
（二）強化保險保護機制
貸款銀行在與購房人簽訂《住房抵押貸款合同》之前都要求房屋購買人為抵押的房屋辦理保險。通常意義上的保險，是以房屋作為抵押物來擔保債務的履行，在抵押物滅失、毀損的情況下，通過對抵押物辦理保險，來化解因意外災害造成抵押物滅失、毀損的風險，能更完備地保護抵押權人的利益。此時，當保險事故發生時，將由貸款銀行行使「有限代位權」，即將該保險金提存或者要求購房人以該保險金提前清償貸款。
但是針對購房合同無效、被撤銷或解除引發的銀行風險，銀行還要尋找對應的保險品種。對於期房抵押貸款業務的開展，需要保險公司在這方面的業務支持。在金融混業經營的國家，銀行可以自己經營保險業務，這樣的保險品種經過國家主管部門批准可以經營。在我國，保險公司分業經營，對該項業務較混業經營的保險公司反應遲緩。但是我們相信，保險公司會看到該項業務蘊含的利潤空間和它對期房貸款業務的促進作用，而不至於使剛剛誕生不久的期房貸款業務陷於夭折。

Ⅳ 我國商業銀行個人住房抵押貸款管理辦法或指引

地區不同政策也不同的哦！ 房產抵押貸款申請材料:
（1）房產證
（2）權利人及配偶的身份證
（3）權利人及配偶的戶口本
（4）權利人的婚姻證明(結婚證或民政局開具的未婚證明)
（5）收入證明
（6）如房產證權利人有未成年兒童,請提供出生證
（7）如房產內還有銀行貸款,請提供原貸款合同及最後一期的銀行對帳單
（8）為提高貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財產證明,(如另處房產證、股票、基金、現金存摺、車輛行駛證等等)

房屋抵押貸款條件
房屋抵押貸款要求房屋的年限在20年之內；房屋的面積要大於50平米；房屋要有較強的變現能力。

Ⅳ 中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》失效了嗎

一、 個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時，以其擁有的產權住房為抵押物，並由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委託銀行發放。

（一） 個人住房公積金貸款期限和利率

個人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），並不得長於借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1—3年。

個人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會根據中國人民銀行有關規定執行。貸款期間遇國家法定利率調整，則貸款利率做相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日。貸款期限在一年以內的（含一年），貸款利率不作調整。

（二） 個人住房公積金貸款額度

購買一級市場住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購、建住房總價的70%；購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評估價值的50%。

1、貸款額度的確定，按照不得高於借款人（含配偶）還款能力的系數計算，其計算公式為：

借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。

2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價的50%；

3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規定，結合借款人償還貸款的能力綜合確定。

（三）個人住房公積金貸款操作的全過程

1、咨詢，領取表格；

2、提出申請；

3、簽訂借款合同和抵押合同；

4、辦理抵押登記手續；

5、辦理房屋登記手續；

6、辦理房屋財產保險；

7、貸款轉帳；

8、每月還款；

9、貸款結清注銷。

（四）申請辦理個人住房公積金貸款

借款人在申請公積金貸款時，首先應填寫《職工個人住房公積金貸款申請表》，由所在單位蓋章後，連同下列證明材料交貸款銀行：

1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復印件）；

2、借款人夫妻雙方單位出具的《經濟收入證明》及《公積金繳交情況證明》；

3、購買住房應提供購房合同或協議及首付款收據；自建住房的應提供批准建房的文件；

4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。

借款人在申請個人二手住房公積金貸款時應提供下列資料：

1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權證》

2、所購房屋評估報告書

3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口薄；

4、購房合同

（五）借款人償還貸款

根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放後的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：

1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；

2、委託貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，並辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。

借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。

1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際佔用的天數重新核定借款人剩餘部分的貸款本息。

2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩餘的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。

二、個人購置住房貸款

個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產權證的房屋；現房是指工程竣工、驗收合格並取得房屋產權證的房屋。銀行發放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。

（一）個人住房貸款的期限

個人住房貸款的貸款最長期限是30年。

（二）個人住房貸款利率

個人住房貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。貸款期間如遇國家法定利率調整，則貸款利率作相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日，按照利率檔次執行新的利率規定。

（三）個人住房貸款操作的全過程

個人住房貸款整個過程大致分為三個階段：

第一階段，提出申請，銀行調查、審批；

第二階段，辦妥抵押、保險等手續，銀行放款；

第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。

（四）個人住房貸款需提供的資料

借款人在申請個人住房貸款時，首先應填寫《個人住房貸款申請審批表》，同時需提供如下資料：

1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經濟收入證明或職業證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關資料。

2、所購房屋資料：（1）借款人與開發商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發商開具的首期付款的收據復印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。

（五）辦理個人住房貸款的房屋抵押登記手續

貸款批准後，購房人應與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，並持下列資料到房屋產權所轄區房產管理部門辦理抵押登記手續：（1）購房人夫妻雙方身份證、結婚證原件及復印件；（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產抵押申請審核登記表；（4）全部購房合同；（5）房地產部門所需的其他資料。

房地產管理部門辦理抵押登記時間一般為15個工作日。抵押登記手續完成後，抵押人應將房產管理部門簽發的《期房抵押證明書》或《房屋他項權證》交由貸款銀行保管。

（六）辦理個人住房貸款的房屋財產保險手續

房屋抵押是指債務人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產權作為貸款償還的保證，只將其權利價值用於貸款償還的保證，當債務人不履行償還義務時，債權人（抵押權人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價後優先受償。因此，在抵押期間，抵押權人不佔有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，並負有妥善保管之義務，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災害及其他意外事故所導致的破壞及毀損。

中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》對貸款抵押房屋必須辦理房屋財產保險作出明確規定，同時還規定在抵押期間，凡因借款人過錯而導致的保險責任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權人的損失，由借款人自行承擔。

房屋財產保險手續可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險公司。目前保險費的計算方式有兩種：

（1） 以貸款金額保險的：保險費=貸款額度×0.5‰×貸款年限；

（2） 以房屋價格保險的：保險費=房屋總價×0.5‰×貸款年限；

上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計算賠償金額。以房屋價格保險的，按實際損失金額全額賠償；以貸款金額保險的，按「實際損失金額×（貸款金額÷抵押房產的重置價）」計算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔。

（七）借款人不按時償還貸款應承擔的後果

1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。

（1）等額本金還款法。在貸款期內，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計算公式為：

每月還款金額=貸款本金／貸款期數（按月計）+（貸款本金—累計已歸還本金額）×月利率

2、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據中國人民銀行有關規定，對逾期貸款按每日計收萬分之二點一的罰息。當發生下列任何一種情況時，貸款銀行將依法處置抵押房屋。

（1）借款人在貸款期內連續六個月未償還貸款本息的；

（2）《借款合同》到期後三個月未還清貸款本息的。

（八）借款人出現下列情形之一銀行不受理個人住房貸款

1、年齡在18歲（不含）以下，或在65歲（不含）以上的申請人；

2、不具有完全民事行為能力的自然人；

3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業證明、提供虛假證明的申請人；

4、已查知有不良信用記錄的申請人。

二、個人二手住房貸款

個人二手住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買二手房的貸款。其中二手房是指已取得全部產權、可以進入房地產二級市場流通交易的住房。申請貸款的二手房房齡一般不超過15年；貸款期限與房齡之和一般不超過25年。

借款人在申請個人二手住房貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：

1、所購二手房的房產權利證明復印件或原經登記備案的《預售合同》復印件；

2、與售房人簽訂的《房屋買賣合同》，及售房人提供的劃款賬號；

3、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告；

4、貸款人要求提供的其他文件或資料。

三、個人住房裝修貸款

個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發放的用於自有住房裝修的貸款。最高成數不超過五成，貸款期限最長不得超過5年。

借款人在申請個人住房裝修貸款時，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：

1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關資料；

2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；

3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；

4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。

四、個人家居消費貸款

個人家居消費貸款是指銀行向借款人發放的用於家居支出的貸款。最高成數不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。借款人辦理個人家居組合貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：

1、購置大件家居商品的合同或意向書原件；

2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；

3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；

4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。

五、個人商用房貸款

個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買個人自營商業用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應是現房，最高成數不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。

六、個人住房組合貸款

個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔保貸款組成的貸款，即當個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業貸款利率分別計息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。

Ⅵ 目前我國個人住房抵押貸款的相關規定

1.貸款對象：從事合法生產、經營的自然人。

2.貸款額度：授信總額度最低額度5萬元，最高額度300萬元。

3.貸款期限：授信額度的有效期限最長為三年，額度項下單筆貸款期限不超過兩年。

4.貸款利率：按人民銀行和總行有關規定執行。

5.擔保方式：擔保採取抵押、質押和保證方式，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔保。

6.需要提供的申請材料：

一、借款人及配偶有效身份證件、婚姻關系證明的原件和復印件；

二、借款人及配偶的當地常住戶口或當地長期居住證明材料；

三、從事生產經營的營業執照，從事許可制經營的，應提供相關行政主管部門的經營許可證原件及復印件；

四、生產經營活動的納稅證明；

五、借款人配偶承諾共同還款的證明；

六、借款人獲得質押、抵押貸款額度所需的質押權利憑證、抵（質）押物清單及權屬證明文件、權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件；
辦理渠道及辦理流程

1.辦理渠道：客戶通過中國建設銀行指定營業機構辦理個人助業貸款業務

2.辦理流程：

①借款人申請辦理個人助業貸款，須持建設銀行規定的有關申請材料向貸款行提出申請，填寫申請表，提交相關資料；

②客戶經理雙人實地調查、審核同意後，上報有權審批部門審批，銀行審批同意後，與客戶簽定貸款合同；

③客戶經理辦理放款手續，將款項轉入借款人在我行開立的結算帳戶上，客戶即可使用貸款資金；

④借款人到營業櫃台還款，或在存款賬戶或銀行卡上留足還款金額，委託貸款銀行代扣還款；

⑤貸款結清後，營業網點將抵（質）押權利證書退還給客戶。
個人住房貸款
----1、貸款用途：用於支持個人在中國大陸境內城鎮購買、大修住房，目前其主要產品是抵押加階段性保證個人住房貸款，即通常所稱「個人住房按揭貸款「。

----2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳台自然人，在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。

----3、貸款條件：借款人必須同時具備下列條件：（1）有合法的身份；（2）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（3）有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（4）有所購（大修）住房全部價款20％以上的自籌資金，並保證用於支付所購（大修）住房的首付款；（5）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；（6）貸款行規定的其他條件。

----4、貸款額度：最高為所購（大修）住房全部價款或評估價值（以低者為准）的80％；

----5、貸款期限：一般最長不超過30年。

----6、貸款利率：貸款利率執行商業性貸款利率，上限放開，實行下限管理，下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍。

----7、申請貸款應提交的資料：

----（1）身份證件復印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件）；

----（2）貸款行認可的借款人償還能力證明資料，例如：收入證明和資產證明等；

----（3）合法有效的購買（大修）住房合同、協議及相關批准文件；

----（4）涉及抵押或質押擔保的，需要提供抵押物或質押權利的權屬證明文件以及有處分權人同意抵押或質押的書面證明；

----（5）涉及保證擔保的，需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明；

----（6）借款人用於購買（大修）住房的自籌資金的有關證明；

----（7）房屋銷（預）售許可證或樓盤的房地產權證（現房）（復印件）；

----（8）貸款行規定的其他文件和資料

----8、客戶貸款流程：

----（1）提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請，並提交有關資料。

----（2）簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關貸款批準的通知後，要到貸款行簽訂借款合同及擔保合同，並視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關手續。

----（3）開立賬戶。選用委託扣除款

Ⅶ 個人住房抵押貸款詳細條件

房屋抵押貸款條件：

房屋的年限在20年之內；房屋的面積各銀行要求不一；房屋要有較強的變現能力；一般要求商品房，公寓，商鋪，寫字樓。

房產抵押貸款，一般需要通過專業的房地產擔保公司來辦理，房產抵押貸款已經成為居民個人不動產理財的一個重要手段。

通過抵押貸款的方式貸出資金以滿足臨時的消費需求甚或企業經營需求，以期盤活居民手中持有的不動產，而且在各種融資渠道中，房地產抵押貸款依舊是成本最低的方式之一。

根據國內首家外商獨資的房地產擔保企業安家世行擔保有限公司提供的數據，房產抵押貸款中，近3成用於再次購房，其他用途佔比較高的依次為：企業經營用途、購車、留學與移民、裝修以及購置大宗消費品。

(7)個人住房抵押貸款管理細則擴展閱讀：

流程：

向銀行等金融機構申請

1、借款人貸前咨詢：填寫居民住房抵押申請書，並提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經濟收入證明，借款擔保人的營業執照和法人證明等資信證明文件。

借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明;抵押房產的估價報告書、鑒定書和保險單據，購建住房的合同、協議或其他證明文件，貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。

3、借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。

4、借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同並進行公證。

5、貸款合同簽訂並經公證後，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位。

6、貸款結清，貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。

①正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最後一期（分期償還類）結清貸款；

②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批後到指定會計櫃台進行還款。

貸款結清後，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，並持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

Ⅷ 個人住房抵押貸款制度有哪些呢

住房抵押貸款，又稱按揭，是指銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。

抵押房屋貸款實際上是指用客戶已經擁有可以上市流通的商品房屋用以抵押給銀行貸款的品種。區別於二手樓置業貸款和一手樓貸款，在於客戶已經擁有房產的所有權，而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用於法律法規明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途專款專用，並接受貸款發放方以及監管機構的監管，發現違規，銀行有權追回貸款