小企業中長期擔保貸款

① 中小企業貸款需要什麼條件

中小企業銀行貸款的申請條件：
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業;
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄;
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄;
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
拓展資料：
中小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。
小企業主貸款支持的企業必須滿足：注冊資金50萬元以上，經營期限在1年以上；小企業主支持的主要行業：製造業、為大中型。
周轉貸款：
貸款額度：一般不高於500萬
貸款時間：1個月--5年
貸款利息：月利息為百分之一至百分之二點五不等（1%~2.5%）
貸款范圍：全國各地（1-2天放款）無需抵押，無需擔保
貸款要求：必須是注冊於中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄
貸款資料：企業工商營業執照,稅務登記證,組織機構代碼證及法人代表身份證的復印件，銀行流水
貸款流程：來電咨詢---傳真資料---通過審核---簽定合同---成功放款
流動資金貸款：
流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。 流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務
流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：
1.臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內，主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
2.短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用於企業正常生產經營周轉資金需要。
3.中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用於企業正常生產經營中經常佔用資金需要。

② 中小企業貸款的類型有哪些

中小企業貸款總體來說分為抵押貸款和無抵押貸款。

就現在的情況而言，普通中小企業貸款融資主要來源是三個方面：

一、銀行

特點：貸款手續比較繁雜，信貸門檻高，限制資金使用范圍，審批周期長，利息比較低。適合信用好，有一定規模的中小企業和中長期資金周轉支持。

雖然許多銀行推出快捷貸款服務，但仍然無法滿足普通中小企業的融資需要。比如：工商銀行、北京銀行等推出的中小企業快捷貸款服務仍然規定資金使用范圍，貸款時間仍然比較長。

二、典當行

特點：貸款手續簡單，幾乎沒有門檻，不限制資金使用范圍，最快可以當天放款，借貸方式靈活，但利息比銀行利息高。典當抵押貸款主要是實物為抵押，注重典當物品是否貨真價實。

適合普通的中小企業中短期的資金周轉。比如：華夏典當行、民生典當等推出的中小企業貸款服務，都是2-3個工作日可以放款。大大方便了中小企業中短期資金周轉。

三、民間借貸

特點：除了貸款利率最高，風險比較高，以信用為擔保。其它特點基本和典當行一致。如匯富貸。在這里區別分開主要是由於前兩種融資方式是國家法律許可，而民間借貸有很多是和法律打擦邊球，需要注重鑒別。

(2)小企業中長期擔保貸款擴展閱讀：

業務流程

1、企業向銀行提出流動資金貸款申請，並提供企業和擔保主體（若有必要）的相關材料。

2、簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經深圳發展銀行審批通過後，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件

3、按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同，如果需要企業提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，並辦妥抵押登記、質押交付（或登記）等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。

4、發放貸款。在全部手續辦妥後，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

③ 小微企業貸款需要什麼條件

1.銀行最看重的莫過於信用記錄小微企業想成功獲貸，必須擁有良好的信用記錄，因為貸款機構判斷借款企業是否有良好的還款意願，是以該企業的信用情況為依據，如果信用有污點，或已被列入「黑名單」，毫無疑問貸款會遭拒。
2.還有良好的經營狀況除了信用記錄以外，良好的經營狀況也是借款企業必不可少的因素，因為企業的經營狀況最能直觀的反映還款能力，如果借款企業經營狀況很好，不但能輕松獲貸，而且有可能拿到低利率、高額度貸款。
3.提供有效的抵押物會更方便些小微企業申請貸款的時候，若能提供符合要求的抵押物作擔保，貸款獲批更輕松一些，因為相對個人來說，小微企業在經營過程中存在的不穩定因素更多，若有抵押物參與，可降低貸款機構的信貸風險，這樣貸款就更易獲批。
拓展資料：
按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款
1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內的貸款
2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款
3、長期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款
企業貸款可分為：流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款等一、小微企業申請信用貸款的流程：
1、提出申請①授信申請、企業董事會決議（如公司章程要求）②企業具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）。③還款來源分析計劃和措施，並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等
2、進行審核①立項②信用評估③可行性分析④綜合判斷⑤貸前審查
3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查後，認為其全部符合規定，並同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》
4、貸款發放合同簽署後，雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續：提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證，然後到銀行辦理提款手續
小微企業的狀況？
小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業的統稱。稅收中的小型微利企業的概念和與小微企業略有不同，主要包括三個標准，自2019年1月1日至2021年12月31日，從事國家非限制和禁止行業，且同時符合年度應納稅所得額不超過300萬元、從業人數不超過300人、資產總額不超過5000萬元等三個條件的企業，為小型微利企業。
隨著國家針對小微企業一系列優惠政策的出台和2013年1月起小企業會計准則的即將實施，小微企業的發展越來越受到政府和社會的廣泛關注。目前我國小微企業規模已近5000萬家，為國家解決了大量的就業人口和近三分之二的所得稅，在國民經濟中的支撐作用越來越大。然而，由於受到資金、技術、人才等方面的影響，小微企業現代化管理水平普遍較低，企業信息化率還不到3%，仍然面臨管理不規范、融資難、效率低下、競爭能力弱的問題，嚴重製約了小微企業發展壯大。

④ 小企業貸款需要什麼條件才能帶到

小企業靠信用貸款難以貸到款。一般通過以下途徑：
1、一般採用的都是抵押貸款（房產或土地）。
2、通過中小企業擔保公司擔保貸款（優點：能較快貸到款項，缺點：貸款利率比較高）。

⑤ 中小企業貸款優惠政策2022

1.擔保優惠。有的地方小微企業扶持是由政府部門為企業貸款擔保,金融機構提供貸款。或者由金融機構放款,擔保公司提供擔保,政府補貼擔保費。小微企業可以在抵押物不足的情況下獲得銀行貸款支持。
2.利率優惠。有一類小微企業貸款扶持是由金融機構貸款、指定擔保機構擔保、政府部門貼息。
3.降低貸款門檻。小微企業資質不如大中型企業,常常無法提供充足的抵押物或者理想的經營流水證明,金融機構會針對小微企業降低貸款要求。不過這類貸款通常也是需要有第三方擔保的(政府或者擔保公司)。
4.加快貸款速度。企業貸款從申請到放款通常會有一個較長的審批過程,有的企業貸款審批時間長達三四個月。有的金融機構為小微企業貸款提供了快速通道,使企業能快速獲得資金。
拓展資料
一，貸款指國家的商業銀行等金融機構對借款人所提供的按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款按期限長短可分為短期、中期和長期貸款，按有無擔保劃可分為信用和擔保貸款，按貸款的使用對象和用途可分為農村工商、消費貸款等，按個人貸款的種類可分為個人住房商業性、個人住房公積金以及個人住房組合貸款。在會計處理上，企業的貸款可以根據貸款期限的長短並通過「短期借款」科目或「長期借款」科目進行核算，然後通過「應付利息」科目核算貸款利息。貸款通則，為了規范貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產的安全，提高貸款使用的整體效益。促進社會經濟的持續發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律規定，制定本通則，自1996年8月1日起施行。貸款審計是指提供給銀行，作為審查企業是否具備銀行要求的貸款條件，以及對貸款使用情況進行的專項審計。在審計報告中不僅對會計報表發表審計意見，同時也對企業經營管理狀況、財務狀況、貸款使用情況等發表意見。是銀行逃避貸款風險，企業展示經營狀況必不可少的依據。
二，普通貸款限額是一種以非正式協議約束的貸款形式。企業基於資金需求具有季節性和規律性的特點，與銀行訂立非正式協議，約定一個由銀行在指定期限內向企業提供貸款的最高限額，在此期限和貸款額度內，企業可隨時獲得銀行貸款。企業申請貸款額度時必須向銀行說明貸款前的財務狀況，銀行則根據企業信用狀況和自身營運要求決定是否授信和執行協議。備用貸款承諾是以比較正式和具有法律效力的協議約定的貸款形式。企業與銀行簽訂正式的貸款協議，銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供貸款並要求企業向銀行支付承諾費。

⑥ 小企業貸款需要什麼條件

小企業貸款申請條件：

1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；

2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；

3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；

4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；

5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；

6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；

7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；

8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；

9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；

10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

貸款申請資料：

1.營業執照正、副本復印件；企業名稱、營業地址（省、市、縣）；

2.組織機構代碼證正、副本復印件；

3.稅務證正、副本復印件；

4.開戶許可證復印件；

5.貸款卡復印件及密碼（或貸款卡查詢結果復印件）；

6.法人代表身份證原件復印件；法人代表的工作履歷（工作經歷及所任職務）；

7.法人任職證明、法人簡歷；.授權代理人的授權書及代理人身份證原件及復印件；

8.股權結構（股東姓名、股東佔比）、企業注冊資本、成立時間、企業凈資產、總資產（萬元）；

9.公司章程復印件；公司業務開展情況介紹（主要說明業務開展方式，結算方式，產品在技術質量上的競爭力）；

10.驗資報告復印件；公司近三年經審計的財務報表（包括完整的附註），近三個月的財務報表；

11.房產面積、購入價值（萬元）、房產位置（省、市、縣區）；

12.最主要設備名稱、最主要設備數量、最主要存貨名稱、最主要存貨數量；

13.應收賬款（萬元）；

14.銀行借款總額（萬元）、其他借款總額（萬元）；

15.本次貸款總額（萬元）、用途及項目的可行性報告；

16.可以提供的擔保方式（住宅抵押、商鋪抵押、工業廠房、企業保證、存貨質押、應收賬款質押等的權屬證明）；擬提供的反擔保措施；

17.貸款申請書；

18.企業決定申請貸款擔保的股東會決議或合夥人會議決議；

19.特殊行業生產經營許可證的原件和復印件；

20.基本賬戶開戶行。

小企業的標准：

1. 小企業的標准一般是從業人數在500人以下或企業年銷售額在1000萬元以下；

2. 加工小企業標準是從業人數在300人以下或企業年銷售額在3000萬元以下或企業資產總額在4000萬元以下；

3. 流通小企業中的批發小企業標準是從業人數在100人以下或企業年銷售額在3000萬元以下；

4. 零售小企業標準是從業人數在100人以下或企業年銷售額在1000萬元以下；

5. 運輸小企業標準是從業人數在500人以下或企業年銷售額在3000萬元以下；

6. 倉儲小企業標準是從業人數在100人以下或企業年銷售額在1000萬元以下。

以上從業人數或年銷售額（企業資產總額）的標准，只要符合一項即可認定為小企業。

⑦ 關於中小企業融資擔保

健全中小企業融資擔保體系
我國政府對中小企業的重視程度日趨增強，已陸續出台了一系列扶持中小企業發展的措施。但是目前我國中小企業融資難的問題並沒有從根本上解決，資金缺乏仍舊是制約我國中小企業進一步發展的首要問題，其重要原因之一是缺乏行之有效的融資擔保。因此，建立健全中小企業融資擔保體系已迫在眉捷。
制定符合中國國情的中小企業信貸擔保制度
目前，我國中小企業融資的主要渠道還是銀行，但由於中小企業市場競爭風險大，又缺乏有效的資產抵押和信用擔保，因此，嚴重製約了我國商業銀行對中小企業的信貸投放。應大膽借鑒國外經驗，在部分地方中小企業擔保基金試點的基礎上，研究制定符合中國國情的中小企業信貸擔保制度，組織成立全國性的中小企業信用擔保基金和中小企業信用擔保協會，統一承擔對中小企業的融資擔保。
構建完善的法律保障體系
建議國家盡快制定和出台《中小企業信貸擔保法》等法律法規，並制定支持中小企業發展的有關實施細則，使中小企業融資擔保體系在有關法律制度的保障下得以完善，充分發揮其對中小企業發展的支持作用。
建立健全中小企業融資擔保基金
（一）該項基金應具備以下特點：（1）它是一筆政府主導性的基金。（2）只能作為中小企業向銀行借款擔保之用。（3）它是一筆公平性的基金。打破企業身份、行業局限，加入基金的各利益主體享有相應的權利與義務。沒有加入基金，但符合條件的中小企業也可以申請基金擔保。（4）它是一筆獨立性的基金。企業是否向基金出資，出資多少，基金是否決定為企業提供借款擔保，銀行是否同意發放貸款，都由各自決定，不受外界影響。（5）它是一筆非贏利性的資金，但可存入銀行獲得利息收入以及不超出規定的擔保費收入。
（二）中小企業融資擔保基金的運作模式。我國的中小企業融資擔保基金可根據具體情況採取如下兩種運作模式：逐一模式。單個中小企業向擔保基金提出貸款擔保申請，由擔保基金對該企業進行評估。只有通過擔保基金評估的中小企業才可獲得擔保貸款，而且貸款機構提供的每一筆擔保貸款都需要經過擔保基金的同意，其自身沒有權力單方面擴展中小企業的擔保貸款額。
組合模式。擔保基金先向貸款機構提出一定的關於中小企業能夠獲得擔保貸款的條款，貸款機構可以向滿足這些條款的中小企業提供貸款，擔保基金對該筆貸款的擔保自動生效，但擔保機構要求貸款機構定期向其報告這些企業的情況（一般為月報）。
建議我國目前主要考慮採用逐一模式，因為其符合我國現在企業和銀行的特點和實際情況，待各項規章制度比較健全的情況下，尤其是誠信建立起來以後，再採用組合模式。不過，可以考慮先在個別發達城市搞組合模式試點，為以後的更好運作積累經驗。
（三）運用中小企業融資擔保基金應注意的問題。該項基金在運作的過程中應按市場經濟合理配置資源的要求，擇優用好這筆政策性強而又來之不易的資金。首先，要做到四個約束。一是對申請擔保的中小企業的約束。應制定申請擔保的基本條件，如產品市場潛力大；經營管理富有效率；企業發展有利於擴大就業；借款投向符合國家政策；技術更新具有行業先進性等。二是對擔保程序的約束。首先由企業向銀行申請借款並經銀行初審認可；再由企業向「基金」申請擔保，「基金」投資的企業可獲優先擔保。三是對擔保限額的約束。「基金」存入銀行後，按銀行學原理雖有一定比例的放大，但其畢竟是有限的。只能在一定限度內承擔企業不按借款合同還款的風險。千萬不能存有「基金萬能」的幻想。四是對「基金」本身的約束。該項基金的扶持對象應是那些市場前景好、發展後勁足、資金回籠快的知識型、科技型、特色型、創造型的具有成長性、盈利性的中小企業，不得挪作他用。「基金」應嚴格按章程規范操作，接受政府委託和政策性銀行監管，同時接受出資銀行、企業和社會的監督。其次，要保證擔保基金有長期穩定的補充資金來源。扶持中小企業是各級政府的長期任務，中小企業信用擔保應該作為扶持中小企業的一項長期政策。各級政府出資的中小企業信用擔保基金，不能只是一次性的，應該有一個長期的計劃，通過長期的擔保計劃扶持一批又一批中小企業發展，並實現制度化和法律化。
擔保公司提供融資擔保時應注意的問題
擔保公司服務的對象是中小企業，但由於中小企業財務管理不規范，財務大權往往直接掌握在企業法人代表手中，其財務狀況和現金流量變動的不確定性因素較多，無論是貸款方還是擔保機構都不容易把握。所以，擔保過程中存在信息不對稱，這必將引起道德風險問題，從而增加了融資擔保的潛在風險性。為了在擔保工作中避免風險的出現，應注意識別風險，搞好信用評估工作，否則，即使有了政府的補償機制，擔保公司依然存在生存問題。
五、控制擔保風險（1）建立企業、銀行和擔保機構共擔風險的機制。要防止有了擔保，銀行就放鬆貸款審查的傾向。因此，應確定適當的擔保比例，在擔保機構和貸款機構之間合理分擔風險，擔保機構應定期了解和掌握銀行的擔保貸款業績。與此同時，要增強中小企業主的風險責任，可要求中小企業提供反擔保，按企業信用等級確定擔保抵押資產的比例。（2）把事後的風險控制與中小企業咨詢服務結合起來。擔保機構要設專人或與中介機構聯合，加強擔保後的跟蹤監督，發現問題，及時指導和解決。（3）支付賠償金後，中小企業作為借款方仍有償還全部債務的義務，擔保機構仍然有權追索企業所欠債務。（4）實行財政資金優先代償制度，打消擔保機構投資者的風險顧慮。（5）從保費收入中提取一定比例作為風險准備金，承擔財政資金代償後的資金損失。（6）對有市場、有效益、發展前景較好，但由於負債較重、經營暫時困難的企業，可採用封閉貸款和擔保基金相配合的方式進行支持，最大限度地避免風險。（7）建立對擔保機構資信的定期評級制度，擔保機構定期聘請經財政部門認可的資信評級機構進行資信評級，並向社會公布評級結果。（8）建立嚴密的監控制度。成立由財政、金融、股東等組成的監管委員會，建立風險防範指標體系。

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⑧ 中小型企業貸款有哪些

中型企業貸款有這些：經營性物業抵押貸款、單位定期存單質押貸款、流動資金貸款、固定資產貸款、銀團貸款、房地產開發貸款、中小企業國內保理
、中小企業動產質押貸款。
小型企業貸款有：房地產抵押小企業貸款、擔保公司擔保小企業貸款、運輸船舶抵押小企業貸款、漁船抵押小企業貸款、林權抵押小企業貸款、小水電抵押小企業貸款、保證保險小企業貸款、小企業增信貸、電商貸小企業貸款、組合擔保小企業貸款、小企業互惠貸、小企業經營性車輛按揭貸款、助保金貸款、快捷貸、轉期貸、小企業買斷型接力貸款、銀行同業借款保函擔保、銀行承兌匯票質押小企業貸款、全額保證金擔保小企業貸款、定期存單質押小企業貸款、勞動密集型小企業小額擔保貸款、出口退稅託管賬戶質押小企業貸款、小企業國內保理、法人房產按揭貸款、法人保證小企業貸款、小企業委託貸款。
總結來說，中小型企業貸款是針對中小企業法人的經營性貸款，主要用於滿足企業在生產經營過程中正常的資金需求，分為流動資金貸款與固定資產貸款。