住房抵押貸款與住房凈值貸款

⑴ 房屋凈值貸款是怎麼回事

1、房屋凈值貸款：House Equity Loan，簡稱HEL，是一種由二次抵押品抵押的消費者貸款，允許房主以房屋權益做抵押，可用於消費也可用於投資，是目標開放性貸款。貸款基於房主權益和房屋市場限價的利差，也作為資產抵押支持的證券做抵押品。
2、也有人稱「住房權益貸款」或「二次抵押貸款」。房屋凈值貸款基本上等同於房屋抵押的信用額度，當信用額度用完時，銀行以借款人的房屋做抵押，發放第二筆抵押貸款，直到貸款完全被付清。如貸款未償清，銀行通過拍賣借款人的住房，抵消借款人剩餘債務。這類貸款的利率通常採用浮動利率，比標準的第二筆抵押貸款低。

⑵ 房屋抵押銀行貸款

住房抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權的財產作為抵押或質押，或由第三人為其貸款提供保證並承擔連帶責任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關系。
住房抵押貸款，實際上是指用客戶已經有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種，有區別於二手樓置業貸款和一手樓貸款，在於客戶已經擁有房產的所有權，而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用於法律法規明令禁止的用途，比如，炒房、炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途專款專用，並接受貸款發放方以及監管機構的監管，發現違規，銀行有權追回貸款。
另外，抵押房屋貸款客戶的信用記錄很重要，是反映客戶的還款意願的歷史證據，如果信用不好，房產再足值，銀行也不會受理抵押房屋貸款的，也就是說一分錢不借。
二、房屋抵押貸款流程是怎麼樣的
1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額;
2、購房人及配偶當面向銀行申請貸款，售房人及配偶到場確認;
3、銀行對貸款申請進行調查、審批;
4、購房人與銀行簽訂借款及擔保合同;
5、售房人將房屋產權過戶給購房人，售房人向購房人取得首付款;
6、購房人與銀行辦理房產抵押登記(或由其他自然人、法人為購房人提供階段性擔保);
7、銀行向售房人賬戶發放貸款;
8、買賣雙方辦理房屋物業結清，售房人向購房人取得尾款;
9、購房人收房，按月還款(階段性擔保情況下，購房人與銀行補辦房產抵押登記)

⑶ 房產凈值貸具體是什麼，怎麼操作

是一種由二次抵押品抵押的消費者貸款，允許房主以房屋權益做抵押，可用於消費也可用於投資，是目標開放性貸款。貸款基於房主權益和房屋市場限價的利差，也作為資產抵押支持的證券做抵押品。

⑷ 個人房屋抵押貸款和住房公積金的區別

住房公積金貸款和商業按揭貸款是買房貸款里的兩種貸款形式。 住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委託商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規定儲存起來的專項用於住房消費支出的個人儲金，屬於職工個人所有。職工離退休時本息余額一次付償，退還給職工本人。 商業貸款也叫個人住房按揭貸款，是指銀行向借款人發放的用於購買自用新建住房的貸款，即通常所說的「個人住房按揭貸款」。銀行發放的個人住房按揭貸款數額，不高於房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的70%（以二者低者為准）。 兩者的主要區別：住房公積金貸款利率低（商業貸款利率為五年以上5.9%，五年以下5.75%；住房公積金五年以上利率4%，五年以下為3.5%），首付比例低（住房公積金最低首付20%，商業貸款為30%）。 本回答由經濟金融分類達人 張玲推薦

⑸ 用房子抵押貸款利率和房貸利率哪個高呢

1、人民幣個人一手住房貸款執行中國人民銀行規定的同檔次住房貸款利率。貸款期限在一年以內的，遇法定利率調整，仍執行原合同利率；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，按貸款合同規定的利率調整相關細則，在下一時限段再按新調整的相應檔次的法定貸款利率執行。 2、個人消費類貸款是以人民銀行公布的同檔次貸款利率或LPR作為基準利率，詳詢當地網點。 3、您可通過我行門戶網站「金融數據」-「存/貸款利率」中的「人民幣貸款利率表」查詢我行的基準利率。如需進一步了解，請您詳詢中國銀行官方服務熱線95566。
如有疑問，請繼續咨詢中國銀行在線客服，歡迎下載中國銀行手機銀行或關注「中國銀行微銀行」辦理業務。
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⑹ 房屋抵押貸款與房屋按揭貸款的區別

1、成本不同：主要是利率方面對於按揭貸款，就是商業貸款，又叫個人住房貸款。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。利率都是執行人民銀行規定的基準利率，以前做買房按揭貸款利率還有折扣，由於當今政策緊，額度少，利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低於抵押的上浮。2、法律關系的主體不同：抵押關系中，若債務人即抵押人，則只有兩個法律關系主體即抵押權人和抵押人。而按揭關系中，最少應有三個法律關系主體，即按揭人(銀行)、按揭人(買方)、第三人(原房屋所有人)。3、先期條件不同：借款人要向銀行申請房屋抵押貸款，是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款，抵押貸款用途可用以購房、也可以用作其他用途。而按揭貸款是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務卻只能用以購房。

⑺ 請問什麼是「房屋凈值」

房屋凈值貸 「房屋凈值貸」定義

定義： 房屋凈值貸是指授信申請人以貸款人認可的住房或商用房作抵押或最高額抵押，向銀行申請具有「合法用途」（如購房購車、個人流動資金）的單筆貸款或循環額度的個人授信業務。

根據評估價，借款人最高可獲得住房價值80％的貸款額度，房價漲，貸款額度值也可隨之上升。另外，以商用房抵押可以獲得房產價值最高65%的貸款。

服務對象

（1）擁有個人房產且房產未設定抵押的客戶。

（2）新購商品房的房貸客戶。

（3）臨時性資金需求頻繁的客戶。

（4）在他行尚有未結清貸款的、房產處於抵押狀態的客戶。

產品特點

(1)一次抵押，n次用款。只需一次性將房產抵押給我行，在核準的期限和金額范圍內，借款人可以隨時反復多次提款，方便快捷。

(2)貸款額高，突出凈值。可為借款人提供高達住房價值80%、商用房價值65%的貸款，使借款人的房產發揮最大價值，真正體現房產「凈值」。

(3)模式多樣，群體廣泛。適用於多種模式下的業務辦理，包括：新購商品房貸款、有交易轉按揭貸款(本行或跨行)、無交易跨行轉按揭貸款、已辦理產權證且無貸款的房屋等，辦理范圍可以推廣到全部以房產抵押的貸款業務。

(4)用途、期限，一步到位。貸款用途明確了包括購買房產或用於支付購房或購車首付款、綜合消費用途、借款人個人流動資金或其經營、控制私營企業的流動資金等多種需求，全面滿足借款人各項資金需求。

同時，無論以住房或商用房抵押，借款人均可獲得最長30年的授信期限，期限內隨時使用貸款；單筆貸款中，除住房貸款可達 30年外，其它各類個人貸款期限最長可達10年，充分滿足需求。

(5)客戶至上，一省再省。抵押率50%以內和房齡10年以內的房產可免予正式評估，多種模式的貸款可由借款人自願選擇購買保險，再加上我行為各類優質客戶提供優惠利率等條件，借款人費用一省再省。

(6)利率多樣，還款靈活。房貸業務借款人仍可選擇我行對於住房及商用房按揭貸款提供的各品種優惠利率以及享受多種還款方式，其他用途的各類個人貸款也均可選擇我行固定利率，此舉措為同業首創。

(7)資產盤活，手續簡便。本產品為借款人帶來貼心服務，提供隨借隨還的便利，既省去借款人貸款的繁瑣手續，又盤活了其個人資產，便於借款人隨時應對資金需求，合理支配資金。

另外，借款人可以以「貸款用途聲明書」和「單身聲明書」代替以往必須提供貸款用途的證明資料和婚姻狀況證明資料的硬性要求，極大地方便了客戶。

(7)住房抵押貸款與住房凈值貸款擴展閱讀：

房屋凈值貸款是指授信申請人以貸款人認可的住房或商用房作抵押或最高額抵押，向銀行申請具有「合法用途」(如購房購車、個人流動資金)的單筆貸款或循環額度的個人授信業務。

根據評估價，借款人最高可獲得住房價值80%的貸款額度，房價漲，貸款額度值也可隨之上升。另外，以商用房抵押可以獲得房產價值最高65%的貸款。

該產品集多種貸款優勢於一身，提出了房屋凈值抵押貸款的概念，即以個人住房/商用房抵押為核心，在一定的時間和金額范圍內為借款人提供多種用途的貸款，突出了「一次抵押，n次用款」以及貸款額高等亮點。

⑻ 住房抵押貸款與個人住房貸款有區別嗎

個人住房貸款：是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房的貸款。

住房抵押貸款：是指貸款人以自有或者第三者的物業作為抵押。並以穩定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其產權證向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。

個人住房貸款與住房抵押貸款具有以下區別：

1. 住房按揭貸款是為了買房，而房產抵押貸款是表示業主已經擁有了房產權，只是需要用房產做抵押進行貸款，將貸款得來的資金用於其它消費需求；

2. 住房按揭貸款的主要渠道是銀行，而房產抵押貸款的渠道較多，不僅可以向銀行借款，也可以向民間金融機構進行融資。申請流程簡便；

3. 申請住房按揭貸款時，借款人需要提供首付款證明、購房合同等11項資料，而在銀行辦理房產抵押貸款，借款人需要提供房產證、國有土地證、貸款用途等8項材料，同時在銀行申請房產抵押貸款，用戶為提高貸款通過率還需准備如基金、現金存摺、車輛行駛證等材料，且審批流程較繁瑣。而反觀民間機構，用戶所需准備的材料相對較少，流程更簡便，通過率也更高。只需要提供身份證、戶口本或戶籍證明、婚姻證明、產權證、個人徵信報告、銀行流水這些；

4. 銀行首套房按揭貸款利率一般在基準利率上浮15%左右;而抵押貸款屬於經營性貸款，所以在基準利率上浮20%—50%。

⑼ 抵押和凈值要求為什麼在債務合約中十分普遍

一、抵押合同中債務履行期限的規定

債務人履行債務的期限是《擔保法》規定抵押合同中的提示性條款，是抵押合同中應當具有的內容。債務履行的期限，也稱債務的清償期或給付期，即債務人應履行債務的期限或債權人可以請求債務人清償債務的期限。抵押權是一種變價優先受償權，也就是說，當債務人不履行債務時，債權人有權以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該財產所得的價款優先受償。抵押權實現的主要條件就是被擔保主債權的債務人到期末履行債務，所以，確定主債務的履行期有利於保護抵押人的利益。

在實踐中當抵押物是由第三人提供時，第三人應當重點考慮主債務的履行期限。只有在主債務履行期明確的情況下，抵押人可以清楚地預見到自己提供的財產上的抵押權存續的期限，並據此對抵押財產作預期的安排，抵押人才能從事為債務人提供抵押擔保這種有相當風險的活動。另外，根據抵押權消滅的從屬性，當主債權消失時，抵押權亦隨同消滅。因此當主債權存續期限確定之時，債務人既可以通過提前履行債務解除抵押物上的權利負擔(抵押權)，也可以在履行期屆滿前拒絕債權人的履行要求，防止抵押物被折價或拍賣、變賣。

二、債務履行期限可以約定嗎

當事人如果沒在抵押合同中約定債務履行期限的或約定不明的，可以另外協議補充。如果當事人沒有協議補充的，債務人可以隨時履行，債權人也可以隨時要求履行，但應當給對方必要的准備時間。

當事人以本法第四十二條規定的財產抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。

⑽ 房屋抵押貸款與住房按揭貸款有什麼區別

住房貸款是用於購買房子使用，房屋抵押貸款不一定用於購買房子，可以用於其它用途。