擔保貸款5類分級

Ⅰ 按貸款的保障條件分類,貸款可分為哪幾類

按照貸款保障條件，銀行貸款可以分為擔保貸款、信用貸款和票據貼現。
(1)擔保貸款。擔保貸款是指具有一定財產或信用作為還款保證的貸款。按照擔保方式不同，擔保貸款又可以分為抵押貸款、質押貸款和保證貸款。擔保貸款的特點在於，銀行承擔的風險相對較小，但擔保貸款手續比較復雜，評估費用和保管費用等導致客戶承擔的貸款成本較高。
抵押貸款：指以借款人或第三人的財產作為抵押物而發放的貸款。如果借款人不能按期還本付息，銀行將行使抵押權，處理抵押物以收回貸款。
質押貸款：指以借款人或第三人的動產或權利作為質押物而發放的貸款。如果不能按期還本付息，銀行將行使質押權，處理質押物以收回貸款。
保證貸款：指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按照約定承擔一般保證責任或連帶保證責任而發放的貸款。在發放擔保貸款時，銀行一般要求保證人提供連帶責任保證。
(2)信用貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物、質押物或第三方保證而發放的貸款。特點在於不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。銀行發放信用貸款風險較大，要收取較高利息，要從嚴審查。一般僅向實力雄厚、信譽顯著的借款人發放，並且期限相對較短。
(3)票據貼現。票據貼現是指銀行應客戶要求以現金或活期存款買進客戶持有的、未到期的商業票據的方式而發放的貸款。
票據貼現實際上是一種以票據為擔保而對持票人發放的一種特殊貸款。票據貼現的期限一般都比較短。是一種短期貸款。
票據貼現實行預扣利息，票據到期後銀行可向票據載明的付款人收取款項。由於票據管理嚴格，承兌人信譽良好，因而這種貸款的安全性和流動性都比較好。

Ⅱ 徵信五級分類有哪五類

徵信報告上顯示的五級分類，指的是貸款五級分類，分別為：正常、關注、次級、可疑、損失。後三種為不良貸款。

1、正常

借款人能夠履行合同，不存在任何影響借款人按時足額償還貸款的因素。金融機構對借款人的還款能力有充分的把握，貸款損失概率為0。

2、關注

借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對還款產生不利影響的因素，如果這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。

3、次級

借款人的還款能力出現明顯問題，開始有逾期，且完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處理借款人的部分資產甚至執行抵押擔保來還款，貸款損失率達到了30%-50%。

4、可疑

借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定造成較大損失。貸款損失的概率高達50%-75%。

5、損失

借款人已無法償還本息，無論採取什麼樣的措施和程序，貸款註定要失去，或者收回極少部分的資金，從金融機構的角度來看，沒有必要保留在資產的賬目上。其貸款的損失率佔到75%-100%。

(2)擔保貸款5類分級擴展閱讀：

1、1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結合中國國情，制定了《貸款分類指導原則》，要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。

2、貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。這種分類方法是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。

Ⅲ 徵信報告中顯示擔保貸款五級分類貸款損失

五級分類被分類為損失，就是說這貸款已經是正宗的不良貸款了，註定會損失且超過75%無法收回，或基本無法收回。

Ⅳ 貸款的五級分類是什麼

貸款的五級分類

1、正常：正常是指借款人申請了貸款後，一直能夠正常的還本付息，銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握，貸款的損失率為零；借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

2、關註：關注類是指借款人有能力償還本息，但有一些因素可能會干擾償還貸款，銀行判別貸款的損失率為百分之五；盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

3、次級：次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其的收入情況無法正行還款，需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。貸款損失率在百分之三十到百分之五十之間；借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

4、可疑：可疑表示借款人已無法償還貸款，就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。貸款的損失率在百分之五十到百分之七十五之間；借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

5、損失：損失是指借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。在採取所有可能的措施或一切必須的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。

拓展資料

貸款5級分類，是中國人民銀行要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的5級分類，及按照風險程度將貸款分為：正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款。

需要注意的是，貸款5級分類，越往後證明借款人的資信條件越差，還款能力和還款意願越低，所獲得的貸款利率可能越高，尤其後3種為不良貸款，銀行一旦放款成功，極有可能損失本息。

Ⅳ 銀行貸款5級分類的具體區分

銀行貸款5級分類的具體區分如下：

正常：正常是指借款人申請了貸款後，一直能夠正常的還本付息，銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握，貸款的損失率為零；

關註：關注類是指借款人目前有能力償還本息，但有一些因素可能會干擾償還貸款，銀行判別貸款的損失率為百分之五；

次級：次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其目前的收入情況無法正行還款，需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。貸款損失率在百分之三十到百分之五十之間；

可疑：可疑表示借款人已無法償還貸款，就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。貸款的損失率在百分之五十到百分之七十五之間；

損失：損失是指借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。