股權反擔保貸款銀監要求

A. 反擔保可以以股權質押嗎

根據你的問題解答如下, 反擔保可以以股權質押嗎反擔保可以以股權質押。股權質押反擔保是指借款人或第三人以企業的股權依法質押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。公司股權質押反擔保的，如不是100%股權質押的，應提供全體股東會同意質押的股東會決議。股權質押反擔保通過借款人以企業的股權依法質押給擔保公司以取得貸款，其中被擔保人以企業的股權依法質押給保證人的的一種反擔保方式。股權質押應依法在工商行政管理局辦理質押登記。

B. 反擔保措施指什麼擔保時落實反擔保措施有何重要性

據我國《擔保法》規定：第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。
擔保機構對申請為其提供擔保的企業，要求申請企業必須提供相應的反擔保措施，包括：抵押反擔保、質押反擔保、企業或個人的保證反擔保、保證金反擔保等。擔保機構根據企業和項目的實際情況，可採用一種或幾種反擔保措施。
保證是指第三人為債務人的債務旅行作擔保，由保證人和債權人約定當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任。
抵押是指債務人獲第三人以其確定的不動產或動產不轉移佔有，以該財產作為債券的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權按照擔保法及有關解釋細則規定，以該財產折價或者拍賣、變賣該財產的價款優先受償。
質押包括動產質押和權利質押。動產質押是指債務人或第三人將其動產移交債權人佔有，以該動產作為債權的擔保；權利質押是指債務人或第三人將其物權以外的可讓與的財產權為標的，作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法及有關解釋細則規定，以該財產或財產權
利折價或者拍賣、變賣所得的價款優先受償。
保證金反擔保是指債務人或第三人將合同雙方當事人所約定的一定數額的現金存入保證人所指定的賬戶，由保證人佔有作為債務人不履行債務的擔保，債務人不履行債務導致保證人代為償還債務後，保證人可以以該筆現金優先受償。

一、反擔保措施
(一)抵押反擔保措施及操作程序
1．企業提供抵押物的范圍。
(1)下列財產可以抵押：企業所有的房屋和其他地上定著物；企業所有的機器、交通工具和其他財產；企業依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物；企業依法有權處分的國有機器、交通工具和其他財產}企業依法承包並經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；企業依法可以抵押的其他財產。
(2)下列財產不得抵押：土地所有權；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但依法承包並經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權和以鄉(鎮)、村企業的廠房等建築物抵押的，其佔用范圍內的土地使用權須同時抵押的除外；學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產；依法被查封、扣押、監管的財產；依法不得抵押的其他財產。
2．申請企業需向擔保方提交的抵押反擔保資料。
抵押物清單；抵押物所有權證明；抵押物評估材料；有處分權人同意抵押的抵押聲明書』抵押物投保證明。
3．抵押反擔保操作程序。
(1)合同當事人就財產抵押的，應當辦理抵押物登記手續；
(2)辦理抵押物登記，應當向登記部門提供主合同和抵押合同、抵押物的所有權或者使用權證書或者復印件。
(3)辦理抵押登記的部門如下：
①以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發該土地使用權證的土地管理部門；
②以城市房地產或者鄉(鎮)、村企業的廠房等建築物抵押的為縣級以上地方政府規定的部門；
③以林木抵押的為縣級以上林木主管部門;
④以航空器、船舶、車輛抵押的為運輸工具的登記部門，
⑤以企業的設備和其他動產抵押的為財產所在地的工商行政管理部門；
⑥以上財產之外的其他財產抵押的，合同當事人可向抵押人所在地的公證部門辦理抵押合同公證。
(4)反擔保抵押率：不動產抵押率(按凈值計算)不高於一定值(如60％)；可轉讓動產抵押率(按凈值計算)不高於一定值(如50％)。
(二)質押反擔保措施及操作程序
1．企業提供質押物的范圍。下列權利可以質押：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；依法可以轉讓的股份、股票I依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權；依法可以質押的其他權利。
可以作為抵押的動產也可以設定質押，將動產轉移給保證人佔有。
2．申請企業需向擔保方提交的質押反擔保資料。質物清單、質物所有權證明、質押物評估材料、有處分權人同意質押的質押聲明書。
3．質押反擔保操作程序。 。
(1)合同當事人以動產質押的，應當在合同約定的期限內將動產交付質權人。
(2)合同當事人以權利質押的，應當辦理以下手續：
①以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質權人；
②以依法可以轉讓的股票出質的，應向證券登記機構辦理出質手續；
③以有限責任公司的股份出質的，應適用法股份轉讓的有關規定；
④以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，應向其他管理部門辦理出質登記。
(3)質押反擔保質押率。可轉讓動產質押率(按凈值計算)不高於一定比例(如50％)}知識產權質押率不高於評估價值的一定比例(如50％).有價證券質押率不高於現值的一定比例(如80％):非上市公司股權質押率不高於所佔凈資產的一定比例(如50％)；上市公司股權質押率不高於所佔凈資產一定比例(如60％)。
(三)保證反擔保措施及操作程序
1．保證反擔保企業應向擔保方提供以下資料：營業執照(副本復印件)；驗資報告；當期(季、月)的財務報表和經合法中介機構驗證的近兩年度的財務報表(附審計報告)，主要包括資產負債表、損益表和現金流量表等:貸款卡及查詢結果；同意提供保證反擔保的董事會決議;企業《章程》;法人代表證明(委託)書和法人代表(或委託人)身份證。
2．保證反擔保的審查程序按照對申請企業的審查程序進行。
(四)應收賬款質押形式
採用應收賬款質押的，其應收賬款額應在擔保額的1倍以上，且應收賬款先於貸款到期時回籠的，該應收賬款應部分提存用於還貸。
(五)保證金反擔保形式
採取保證金反擔保形式的，原則上保證金交納比率為擔保額的20％。如果被擔保企業到期不能履行償貸義務，保證金即為代償金；被擔保企業到期履行償貸義務後，擔保公司將如數退還保證金。

C. 關於使用股東個人資產反擔保操作

針對上市公司控股股東利用上市公司為其提供擔保進而損害上市公司及其他股東利益的行為，中國證監會曾先後發布《關於上市公司為他人提供擔保有關問題的通知》和《關於規范上市公司與關聯方資金往來及上市公司對外擔保若干問題的通知》，規定了上市公司不得為其控股股東及其他關聯方提供擔保。然而，中國證監會、中國銀監會此後又發布《關於規范上市公司對外擔保行為的通知》，取消了前述兩項《通知》中禁止上市公司為其控股股東提供擔保的規定。從上述法律法規的變化可以看出，監管部門並不禁止上市公司為其控股股東提供擔保，但在實際操作過程中，仍作了嚴格履行內外部程序的要求。這是由於上市公司為其控股股東提供擔保的行為已成為上市公司利益向控股股東轉移的主要手段，有些擔保合同甚至從訂立之日起就註定成為代為還款的協議。加之缺乏相應的防範措施，一旦作為被擔保方的控股股東不能償債，上市公司的或有負債就轉化為真實負債。這種提款機式的擔保，其實質極可能是上市公司控股股東通過上市公司提供擔保的方式侵佔上市公司資產。這種控股股東通過擔保方式間接從上市公司抽回出資，致使上市公司可支配資金大大減少的行為，不由讓人聯想到「抽逃出資」。一般來說，股東抽逃出資是指股東將已交納的出資又通過某種形式轉歸其個人所有的行為。現行《公司法》明確規定禁止此類行為，但與此同時，《公司法》也並不當然認定上市公司為股東提供擔保就是抽逃出資的行為。那麼如何規制上市公司為股東提供擔保行為，使其合法合規地進行，同時加強防範上市公司的擔保風險？筆者根據上述分析並結合工作中的實踐，提出以下防範措施：1、相關法規及上市公司章程中可以對上市公司為控股股東提供擔保附加一定的限制條件。應當要求上市公司不得對控股股東提供無限連帶保證，僅能提供一般保證。如此一來，上市公司作為保證人擁有先訴抗辯權，只有主合同經審判並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務時，保證人才承擔保證責任；2、健全上市公司風險管理組織體系，建立嚴格的擔保制度體系。上市公司制定嚴格的擔保制度，有利於董事會了解有關擔保事項的發展動態，有效控制可能產生的風險，保護上市公司和其他股東的合法權益；3、倡導中小股東積極行使和維護股東權利，推動上市公司逐步走向優化治理和改善經營的軌道。在制訂有關擔保制度時，要充分考慮中小股東的利益，形成有效的、有利於中小股東維護自身權益、防範擔保風險的機制；4、上市公司在對控股股東提供擔保時，應該樹立較強的防範擔保風險意識，並且積極採取有效的手段。如要求被擔保人以固定資產、土地使用權、持有的其他公司股權或股份等向上市公司提供反擔保；5、上市公司董事會應當就為控股股東提供擔保是否對上市公司有利以及對全體股東是否公平、合理發表意見；6、上市公司獨立董事及監事會應當就為控股股東提供擔保是否損害上市公司及其他股東利益發表意見；7、應當進一步提高對上市公司向控股股東提供擔保信息披露的要求。除詳細披露主合同及擔保合同外，還需對包括資產負債狀況、盈利能力、既往銀行信用記錄等在內的控股股東的財務狀況和資信狀況進行詳細披露；8、目前，我國上市公司財務報告中對控股股東經濟業務的披露非常有限，主要披露其資金佔用和償還情況，而且只注重數量，對於佔用原因披露較少，幾乎沒有對經濟業務進行披露。因此應加大對上市公司控股股東有關經濟業務方面的信息披露力度，充分保護中小股東的知情權；9、上市公司應當聘請律師事務所、資產評估機構、會計師事務所等相關中介機構參與對控股股東提供擔保的決策。主要應由律師對擔保各方的主體資格、主合同、擔保合同的真實性、合法性、擔保批准程序、信息披露、擔保方式是否合理、擔保有無違反相關法律法規進行審查並出具相關法律意見。只有加強防範才能維護上市公司和其他股東的合法利益。（北京中瑞律師事務所許軍利）

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D. 反擔保是什麼

例如：你公司向銀行申請貸款，但是不具備銀行貸款申請的條件，於是，有擔保公司為你公司的貸款提供擔保，銀行有了風控的保障，便可以貸款給你公司。但是擔保公司也會考慮到自身的擔保風險，於是會要求你公司提供股權質押或者其他固定資產抵押的擔保品來反擔保。在銀行貸款到期的時候，如果你無力償還銀行貸款，擔保公司要履行擔保責任對銀行進行借款本息的償還。然後擔保公司再執行你公司的反擔保品來對自己的損失進行補償。向你推薦一個投融資業內人士的博客，博客名字就叫「投資融資那點事」，您可以看一下，其中有很多投融資相關業務的介紹和分析，看後相信會對你有很大的幫助。通過網路搜「刀客老趙」，排在第一位的就是他的博客。

E. 企業需要貸款，找到擔保公司，擔保公司需要企業提供反擔保，請問企業既然有擔保物為什麼不直接找銀行

銀行給企業放貸，並不是看你有多少擔保物，而且首先看重企業的發展前景，只是現在金融環境加企業主素質等方面的問題，銀行要求抵押物，如果金額太大，或者企業不是很好，銀行還會要求擔保公司介入。
擔保公司作用：1.放大貸款額度。比如某企業拿1千萬的房子去銀行貸款，銀行一般只做5到6折，就是你只能貸到5到6百萬，而通過擔保公司，可以貸到1千萬甚至更多。
2.銀行通過擔保公司降低風險，同個例子，銀行打5折貸給你500萬，雖然有一千萬的房子抵押，但是銀行要負責後續的處置問題，起訴，查封房產等等，費時費力。通過擔保公司，企業不還，擔保公司代償，銀行不用花太大精力。後續問題是擔保公司處理了。
3.擔保公司方式更靈活，銀行只認房產，土地等抵押方式，擔保公司汽車，機器設備，股權等都可以作為反擔保方式，給企業提供更大的選擇空間。
樓上說的80%責任，不準確，代償比例是銀行和擔保公司協商的，現在基本都是100%的

F. 反擔保的方式

反擔保只有保證、抵押、質押三種擔保方式，而將留置和定金排斥在外。也就是說留置和定金兩種方式不能作為反擔保的方式，這是為什麼?因為在留置和定金的擔保中不會出現第三人為債務人向債權人提供擔保的可能，所以，有權要求債務人提供反擔保的第三人，既可以是保證人，也可以是抵押人，還可以是出質人。
反擔保具體的方式有以下幾種，供大家參考。
1、房產抵押反擔保
房產抵押反擔保是被擔保人或第三人即抵押人以其依法取得房地產證、有完全處分權的房產抵押給保證人的一種反擔保方式。房產抵押應依法在房產管理部門辦理抵押登記手續。
2、國有土地使用權抵押反擔保
國有土地使用權抵押反擔保指被擔保人或第三人以其取得相應權利證書的土地使用權依法抵押給保證人的一種反擔保方式。土地使用權抵押應依法在土地管理部門辦理抵押登記手續。
3、機器設備抵押反擔保
機器設備抵押反擔保設備抵押反擔保是指被擔保人或第三人以其合法所有的設備依法抵押給保證人的一種反擔保方式。抵押設備必須權屬清晰，有較高價值，易變現，購進的發票等票據齊全且與設備型號相符。一般設備抵押應依法在工商行政管理局辦理抵押登記。海關監管設備應經海關批准後抵押給特定的抵押權人並辦理相應的抵押登記。
4、自然人保證反擔保
自然人保證反擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的一種反擔保方式。自然人保證分為一般保證及連帶責任保證，用於反擔保的自然人保證限於連帶責任保證。作為反擔保的保證人應是具有清償債務能力的完全民事行為能力的自然人且主要為被擔保人的主要股東、法定代表人、主要經營者或其他與被擔保人有密切關系的個人。
5、股權質押反擔保
股權質押反擔保是指被擔保人以企業的股權依法質押給保證人的一種反擔保方式。股權質押應依法在工商行政管理局辦理質押登記。
6、存單質押反擔保
存單質押反擔保是被擔保人或第三人將其合法持有的存單質押給保證人的一種反擔保方式。存單質押應在存單所在銀行辦理核押手續。
7、存貨質押及倉單質押反擔保
存貨質押及倉單質押反擔保是被擔保人或第三人將其合法所有的存貨或倉單依法質押給保證人一種反擔保方式。
8、專利權質押反擔保
專利權質押是指被擔保人或第三人將其合法所有的專利權質押給保證人一種反擔保方式。專利權質押應依法在國家知識產權局辦理質押登記。
9、商標權質押反擔保
商標權質押反擔保是指借款或第三人將其合法所有的商標權質押給保證人一種反擔保方式。商標權抵押應依法在工商行政管理局辦理抵押登記。
10、企業保證反擔保
企業保證反擔保是指被擔保人的關聯企業和為保證人約定，當被擔保人不履行債務時，按照約定承擔連帶清償責任的一種反擔保方式。作為保證人的反擔保企業應經審核並具有較好的債務清償能力。
11、出口退稅款帳戶監管及質押反擔保
出口退稅款帳戶監管及質押反擔保是指出口企業即被擔保人與保證人、銀行就出口退稅款帳戶簽定監管協議並且將退稅賬戶中的出口退稅款質押給保證人的一種反擔保方式。
12、應收帳款帳戶監管及質押反擔保
應收帳款帳戶監管及質押反擔保是被擔保人與保證人、銀行就應收款帳戶簽定監管協議並且將應收款賬戶中的款項質押給保證人的一種反擔保方式。
13、特許經營權收費帳戶監管及質押反擔保
特許經營權收費帳戶監管及質押反擔保是被擔保人與保證人、銀行就特許經營收費帳戶簽定監管協議並且將賬戶中的款項質押給保證人的一種反擔保方式。特許經營權收費帳戶監管及其質押反擔保應獲得特許經營權相關主管部門的確認。
14、林權抵押反擔保
林權抵押反擔保是被擔保人或第三人將其合法取得的可用於抵押的林地使用權，抵押給保證人的一種反擔保方式。林權抵押需到當地政府林業主管部門辦理抵押登記手續。
15、股權零價格轉讓/回購反擔保
股權零價格轉讓/回購反擔保是被擔保人在擔保期間，將其股東持有的部分股權以零價格轉讓給保證人的一種反擔保方式。保證人擔保責任解除後，將以零價格將股權轉回被擔保人原股東方。股權零價格轉讓/回購反擔保的目的在於進入被擔保人的股東會，影響其決策機制，防止被擔保人出現侵害保證人權益的行為。

G. 反擔保

反擔保又可稱為求償擔保，償還約定書獲反保證書。是指為保障債務人之外的擔保人將來承擔擔保責任後對債務人的追償權的實現而設定的擔保。
抵押貸款，是指借款人以自有或者第三者的物業作為抵押。並以穩定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其產權證向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。
你公司向銀行申請貸款，但是不具備銀行貸款申請的條件，於是，有擔保公司為你公司的貸款提供擔保，銀行有了風控的保障，便可以貸款給你公司。但是擔保公司也會考慮到自身的擔保風險，於是會要求你公司提供股權質押或者其他固定資產抵押的擔保品來反擔保。在銀行貸款到期的時候，如果你無力償還銀行貸款，擔保公司要履行擔保責任對銀行進行借款本息的償還。然後擔保公司再執行你公司的反擔保品來對自己的損失進行補償

H. 銀監會限3禁5要求

想所謂「慎三禁五」應該是「限三禁五」吧。所謂限三禁五，就是：對融資超過3家金融機構、對外擔保超過3家單位、純保貸款超過3000萬元的客戶予以重點關注；限制和逐步退出融資超過5家金融機構、對外擔保超過5家單位、保貸款融資超5000萬元的客戶。