小額貸款定價模型

⑴ 如何選擇可靠平台實現網上安全借貸模式

網貸平台在中國屬於新興的階段，才剛剛開始，要謹防上當受騙！現在缺少法律法規的保護，理財人的權益很難保障，所以要慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重！
P2P借貸是peer to peer lending的縮寫，peer是個人的意思，正式的中文翻譯為 「人人貸」。是一種將非常小額度 的資金聚集起來借貸給有資金需求 人群的一種商業模型。P2P信貸服務公司是民間借貸 的「市場版」。 它指的是有資金 開丏有理財投資想法的個人，通 過信貸朋務中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式，將資金貸給其他有借款需求的人。借款人除支付利息外，還需向公司支付一定的中介費。
給你推薦幾篇關於防止上當受騙的文章！多學學，這個行業經過了一段痛苦的掙扎後才能有高額的回報！
在我國的信貸市場中，正規金融機構長期占據著主導地位，由於向小型微型企業發放貸款的手續繁瑣、成本較高、收益較低、風險較大，所以金融機構一般熱
衷於向大企業放貸。在銀根不斷收緊、通貨膨脹形勢日益嚴峻、中小企業貸款難，同時大量民間資本不斷積累，投資渠道單一狹窄的背景下，作為金融市場上歷史悠
久借貸方式的民間借貸日趨活躍。同時，席捲全球的信息化浪潮催生了民間借貸的新形式——P2P網路借貸平台的出現。2006年我國成立了第一家P2P借貸
網站，並自此呈現出蓬勃發展的態勢，促進了民間借貸的繁榮，但相關法律規范的模糊性以及監管真空，致使其存在較***律風險，也在一定程度上阻礙了其進一
步的發展。近日,安泰卓越關閉、優易貸涉嫌詐騙跑路等事件的發生，將P2P網貸推到了風口浪尖。

一、P2P網路借貸平台問題的提出

2011年8月23日，中國銀監會辦公廳發布了《中國銀監會辦公廳關於人人貸風險提示的通知》，揭示了人人貸中介服務存在的七大風險。人人貸，即P2P網路貸款平台的風險問題日益引起人們的關注。

P2P（peer-to-peer）網路貸款平台，簡稱「人人貸」，即不通過銀行等金融機構，而是通過互聯網實現個人對個人借貸的網路平台。

P2P網路借貸平台是民間借貸信息化的產物。一方面，越來越多的民間閑散資金尋求不到有效的投資路徑；另一方面，在計算機技術迅速發展、網路全面普
及的信息時代，互聯網極大地提高了信息的傳播速度並擴展了信息的覆蓋面。民間借貸網路平台——P2P網路貸款平台便乘著信息化的東風應運而生。P2P網路
借貸平台利用信息技術，依託於網路平台，提供借貸信息的對接，無限放大了客戶群，打破原有的「面對面」的借貸模式，借貸雙方通過網路實現信息發布、資金借
貸等一系列借貸流程。

二、P2P網路借貸平台法律風險的主要表現

國內P2P網路貸款行業發展迅速，已經形成一定規模。但是在網路貸款平台層出不窮的同時，也暴露出其平台自身及法律環境的缺陷。[1]

（一）借款人個人信用風險較大

目前，各P2P網路借貸平台在進行交易撮合時，主要是根據借款人提供的身份證明、財產證明、繳費記錄、熟人評價等信息評價借款人的信用。一方面，此
種證明信息極易造假，給信用評價提供錯誤依據；另一方面，縱然是真實的證明材料，也存在片面性，無法全面了解借款人的信息、做出正確的、客觀的信用評價。

（二）運營模式不當易踩「非法集資」的紅線

當前，部分P2P網路借貸平台所採用的債權轉讓模式引起了大家的廣泛關注與熱烈討論，全國人大財經委副主任吳曉靈女士表示一些P2P網路借貸平台的運營存在非法集資的影子，須謹防風險。

部分平台採取的債權轉讓模式是通過個人賬戶進行債權轉讓活動，使得平台成為資金往來的樞紐，而不再是獨
立於借貸雙方的純粹中介。債權轉讓是通過對期限和金額的雙重分割，將債權重新組合轉讓給放貸人，其實質是資產證券化。這種模式很容易被認定為是向眾多的、
不特定的理財人吸收資金，這就與「非法吸收公眾存款」極為相似了。

（三）資金來源難以審查

P2P網路借貸的資金來源於持有閑散資金的出借人，這些資金一般情況下是從正當渠道而來的，但是也不能排除其來源的非法性，同時P2P網路貸款平台往往也缺乏對資金來源審查的手段。因此，這些網路平台就有被用作洗錢工具或者從事高利貸的風險。

（四）沉澱資金安全性低

P2P網路貸款平台涉及大量的資金交易，由於借貸資金並不是即時打入借貸雙方的賬戶，會產生在途資金。數額巨大的在途資金是由貸款網站掌控的，如果
網站開立第三方賬戶代為發放貸款，則在網站內部控製程序失效、網站工作人員疏於自律或被人利用的情況下，很容易出現內部人員非法挪用資金、非法集資等違法
犯罪行為。

（五）貸後資金用途難以監管

資金貸出後，如何保障借款人按照承諾的用途使用資金，而不是進行違法犯罪活動等貸後資金追蹤問題也沒有完善的法律法規來規定。《最高人民法院關於人
民法院審理借貸案件的若干意見》第13條規定：「在借貸關系中，僅起聯系，介紹作用的人，不承擔保證責任。」因此，當借款人不能按時還本付息時，網站僅僅
充當的是追款者的角色，且若單筆小額貸款數額小，追款成本也難以彌補。

（六）借貸雙方金融隱私權無法有效保護

P2P借貸網站為借貸雙方提供了發布借貸信息的平台。一般網站都要求借款人提供個人身份、財產信息，一方面為貸款人提供選擇借款人的憑據，另一方面
也作為信用評價的依據。若網站的保密技術被破解，借款人提供給網站的個人身份、財產信息等個人隱私泄露，借貸人的隱私權無法得到有效的保護。

三、P2P網路借貸平台法律風險出現的原因

（一）監管主體不明確

民間借貸網路平台自誕生以來，其性質便一直模糊不清，並沒有明確的管理部門，以致監管真空。在溫州等地區，
P2P網路借貸平台由地方金融辦進行監管，但金融辦監管的合理性及合法性仍然值得商榷。此外，
P2P網站還需在電信管理局進行注冊登記，業務種類為「網際網路信息服務業務」，需根據《電信管理條例》及《公司登記管理條例》的規定開展業務。由於P2P
小額信貸網站是為民間借貸提供網路平台，涉及大量資金交易，業務監管是否全面審慎，關繫到貸款人資金安全，其能否正常、合法運營影響到民間借貸能否合法有
序進行。

（二）徵信體系不健全

我國徵信業的發展時間不長，與國外發達國家相比，徵信市場管理、徵信活動的基本規則尚無法律依據，徵信經營活動缺乏統一的制度規范，部分以「徵信」
名義從事非法信息收集活動的機構擾亂了市場秩序。且各部門分別進行徵信活動，中國人民銀行徵信中心作信貸徵信，國務院各職能部委作各自的職能徵信，沒有對
徵信產業進行系統規劃。P2P網路借貸平台也沒有建立起自身的徵信制度，多數網站只是藉助於借款人自行提供的信息，粗略判斷其信用程度，致使網路借貸的信
用評級始終缺乏客觀性和合理性。

（三）市場准入標准不明確

由於P2P網路借貸平台只需根據《公司登記管理條例》在工商管理部門進行注冊，根據《互聯網信息服務管理辦法》及《互聯網站管理工作細則》的規定在
通信管理部門進行備案，所以其設立條件與其他有限責任或股份有限公司並無不同，市場准入標准並沒有因其「民間借貸中介」的定性而有特殊要求。

P2P小額貸款網站市場准入標準的不明確，造成了此行業魚龍混雜、良莠不齊的局面，不利於保護貸款人的合法利益，同時，也影響了民間借貸市場的健康發展。

（四）缺乏統一的行業規范

P2P網路借貸平台只是萬千網站的一種，只不過其業務涉及民間借貸，與金融市場相關，如若運行不當，會產生較大的不良影響。但是其在注冊時的業務種
類為「網際網路信息服務業務」，籠統而概括，沒有相關的法律法規對其業務進行細化和規范，行業內也並未形成統一、細致的操作規范，這給予了網站比較大的自由
運行空間，也很容易出現擦邊球的業務活動，對於民間金融的安全造成威脅。

（五）市場退出機制不完善

網路借貸平台以何種方式退出市場，在其退出市場時如何保障借貸雙方的合法權益，這些問題都沒有具體的法律規定，威脅到借貸雙方的利益。網路貸款平台哈哈貸的關停促使人們更深層次地思考P2P網站市場退出過程中投資者利益保護的問題。

因此，P2P網路借貸平台的出現，在活躍民間金融，解決個人、中小企業貸款難的問題上發揮積極作用的同時，也存在著大量的法律風險，當前我國並沒有規制網路借貸的成熟的法律體系，亟待完善網路借貸法律規范。

四、防範P2P網路借貸平台法律風險的建議

P2P網路借貸平台的出現，在一定程度上解決了民間資本大量積累與邊緣信貸缺口不斷加大之間的矛盾，提高了對邊緣信貸市場的配置效率。但同
時，網路貸款平台也存在法律風險，相關配套措施欠缺阻礙了其進一步發展。因此，營造良好的網路借貸市場經濟環境、建立健全網路借貸的輔助措施及規范尤為重
要。

⑵ 誰有好點的金融專業畢業論文題目

金工方向
1、美國次級債危機對我國的啟示 2、對我國政策性銀行的發展與改革問題的思考 3、區域金融合作對環渤海經濟中心構建的支持 4、關於環渤海地區金融合作問題的研究 5、從緊的貨幣政策對商業銀行的影響及對策 6、我國央行貨幣政策操作與效果分析 7、電子貨幣發行對貨幣供給影響的實證研究 8、我國金融業綜合化經營與監管問題探析 9、****股票的價值分析； 10、****證卷投資基金的績效評估； 11、****銀行股份公司經營績效評估； 12、中國股指期貨投資的風險管理； 13、中國股指期貨推出後對股票市場的影響； 14、村鎮銀行經營模式研究； 15、外資銀行在中國設立分支機構所要求的經營環境研究； 16、股權投資基金研究 17、證券投資基金業績評價研究 18、認股權證定價的實證研究 19、股指期貨交易策略研究 20、物流金融發展研究 21、黃金市場投資策略研究 22、高新技術企業融資困境及其對策研究 23、我國證券市場內幕交易研究 24、期貨價格與現貨價格的關系研究 25、中國股票市場「政策市」表現及原因探析 26、股票發行制度創新研究 27、從緊貨幣政策對股票市場的影響 28、商業銀行理財產品現狀及發展趨勢（創新） 29、資本市場理財產品現狀及發展趨勢 30、中國股票市場制度缺陷及糾正 31、信託業務創新探析 32、私募基金的現狀及發展趨勢研究 33、金融支持與區域經濟發展的相關性分析 34、人民幣匯率升值與中國證券市場的發展 37、中小企業融資難與商業銀行貸款低效率 39、現金流量表與企業的並購業務（藉助案例分析） 40、期權激勵與中國商業銀行的可持續發展
銀行方向
1、 商業銀行操作風險管理問題研究 2、我國私人銀行業務發展的問題及對策 3、我國村鎮銀行發展的問題及對策 4、我國郵政儲蓄銀行的改革及發展定位 5、中小商業銀行貸款定價問題探討 6、商業銀行票據業務的風險及對策 7、從美國的次級住房貸款危機看中國銀行業的住房貸款業務風險 8、我國上市商業銀行的繼續改革問題探討 9、我國民間金融發展中的問題及對策 10、中外銀行信貸管理的比較與啟示 11、我國網路銀行的發展與監管對策 12、我國銀行監管與國際接軌問題研究 13、中國期貨市場的創新與發展問題 14、關於構建我國存款保險制度的思考 15、國外中小企業融資方式及啟示 16、我國商業銀行消費信貸的風險分析與對策研究 17、構建農村信用社風險控制體系的研究 18、我國商業銀行個人理財業務的發展問題及對策研究 19、發展農村消費信貸問題研究 20、農村信用社農戶小額貸款存在問題及對策 21、河北省農村信用社改革問題研究
國際金融方向
1. 信用擔保機構與銀行合作機制研究 2. 金融業全方位開放後民營銀行市場准入問題研究 3. 論我國商業銀行資產證券化的難點及對策 4. 我國中小企業貸款的體制障礙及對策研究 5. 商業銀行不良貸款證券化模式分析 6. 我國個人理財市場拓展的難點及對策研究 7. 我國國有商業銀行改制上市效應的實證分析 8. 我國國際收支雙順差的負效應及對策研究 9. 人民幣匯率與我國國際收支狀況分析 10. 人民幣資本項目自由兌換的進展情況及推進對策研究 11. 我國存款保險制度建設與發展問題研究 12. 金融風險與防範問題的研究 13. 我國證券市場發展中的問題及對策 14. 央行加息對房地產業的影響分析 15. 西方商業銀行風險管理及啟示 16. 中國利率市場化的利弊分析 17. 中國金融業混業經營的時機分析 18. 規范民間金融政策研究 19. 民間金融的風險分析 20. 上市公司利潤操縱的實證研究
金融保險方向
1. 河北農村住院醫療保險的實踐及影響因素研究 2. 河北農村保險制度改革難點與對策調查研究 3. 高校大學生醫療保險現狀研究及對策分析 4. 保險公司的品牌戰略研究 5. 大學生失業保險項目開發的可行性研究 6. 被保險人道德風險的防範方法研究 7. 中國存款保險制度研究 8. 中國農村社會養老保險研究 9. 淺談保險企業的核心競爭力 10. 人壽保險保費分析方法研究 11. 保險產品創新研究 12. 保險組合產品及其規制問題探討 13. 保險資產管理的監管模式探討 14. 保險營銷創新與監管研究 15. 保險業集團化經營模式探討 16. 保險公司經營績效指標體系研究 17. 影響保險市場運行效率的主要因素及政策建議 18. 保險公司治理結構創新研究

⑶ 商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法

第一章總則第一條為規范商業銀行互聯網貸款業務經營行為，促進互聯網貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。第二條中華人民共和國境內依法設立的商業銀行經營互聯網貸款業務，應遵守本辦法。第三條本辦法所稱互聯網貸款，是指商業銀行運用互聯網和移動通信等信息通信技術，基於風險數據和風險模型進行交叉驗證和風險管理，線上自動受理貸款申請及開展風險評估，並完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸後管理等核心業務環節操作，為符合條件的借款人提供的用於消費、日常生產經營周轉等的個人貸款和流動資金貸款。第四條本辦法所稱風險數據，是指商業銀行在對借款人進行身份確認，以及貸款風險識別、分析、評價、監測、預警和處置等環節收集、使用的各類內外部數據。
本辦法所稱風險模型，是指應用於互聯網貸款業務全流程的各類模型，包括但不限於身份認證模型、反欺詐模型、反洗錢模型、合規模型、風險評價模型、風險定價模型、授信審批模型、風險預警模型、貸款清收模型等。
本辦法所稱合作機構，是指在互聯網貸款業務中，與商業銀行在營銷獲客、共同出資發放貸款、支付結算、風險分擔、信息科技、逾期清收等方面開展合作的各類機構，包括但不限於銀行業金融機構、保險公司等金融機構和小額貸款公司、融資擔保公司、電子商務公司、非銀行支付機構、信息科技公司等非金融機構。第五條下列貸款不適用本辦法：
（一）借款人雖在線上進行貸款申請等操作，商業銀行線下或主要通過線下進行貸前調查、風險評估和授信審批，貸款授信核心判斷來源於線下的貸款；
（二）商業銀行發放的抵質押貸款，且押品需進行線下或主要經過線下評估登記和交付保管；
（三）中國銀行保險監督管理委員會規定的其他貸款。
上述貸款適用其他相關監管規定。第六條互聯網貸款應當遵循小額、短期、高效和風險可控的原則。
單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。中國銀行保險監督管理委員會可以根據商業銀行的經營管理情況、風險水平和互聯網貸款業務開展情況等對上述額度進行調整。商業銀行應在上述規定額度內，根據本行客群特徵、客群消費場景等，制定差異化授信額度。
商業銀行應根據自身風險管理能力，按照互聯網貸款的區域、行業、品種等，確定單戶用於生產經營的個人貸款和流動資金貸款授信額度上限。對期限超過一年的上述貸款，至少每年對該筆貸款對應的授信進行重新評估和審批。第七條商業銀行應當根據其市場定位和發展戰略，制定符合自身特點的互聯網貸款業務規劃。涉及合作機構的，應當明確合作方式。第八條商業銀行應當對互聯網貸款業務實行統一管理，將互聯網貸款業務納入全面風險管理體系，建立健全適應互聯網貸款業務特點的風險治理架構、風險管理政策和程序、內部控制和審計體系，有效識別、評估、監測和控制互聯網貸款業務風險，確保互聯網貸款業務發展與自身風險偏好、風險管理能力相適應。
互聯網貸款業務涉及合作機構的，授信審批、合同簽訂等核心風控環節應當由商業銀行獨立有效開展。第九條地方法人銀行開展互聯網貸款業務，應主要服務於當地客戶，審慎開展跨注冊地轄區業務，有效識別和監測跨注冊地轄區業務開展情況。無實體經營網點，業務主要在線上開展，且符合中國銀行保險監督管理委員會其他規定條件的除外。
在外省（自治區、直轄市）設立分支機構的，對分支機構所在地行政區域內客戶開展的業務，不屬於前款所稱跨注冊地轄區業務。第十條商業銀行應當建立健全借款人權益保護機制，完善消費者權益保護內部考核體系，切實承擔借款人數據保護的主體責任，加強借款人隱私數據保護，構建安全有效的業務咨詢和投訴處理渠道，確保借款人享有不低於線下貸款業務的相應服務，將消費者保護要求嵌入互聯網貸款業務全流程管理體系。第十一條中國銀行保險監督管理委員會及其派出機構（以下簡稱銀行業監督管理機構）依照本辦法對商業銀行互聯網貸款業務實施監督管理。第二章風險管理體系

⑷ 企業去銀行貸款，什麼情況下貸款的利率是最低的

利率的影響因素：客戶的風險等級（銀行會對客戶做內部評級，對應上相應的風險等級系數）、客戶的貢獻度系數（指客戶對銀行的存款、理財產品及中間業務的貢獻情況）、擔保系數（包括擔保方式、擔保品類型）、市場調節系數（隨著區域不同、貨幣充裕程度不同而不同）等因素。計算時，每家銀行都會有一個利率定價模型，而不可能由客戶經理自己來給你定價的。

⑸ 微粒貸一萬一個月利息為多少

微粒貸一萬一個月利息大概是150元，目前微粒貸依然按日計息，日利率一般是0.05%，折算成年利率是18.25%，每日產生利息10000*0.05%=5元。

微粒貸還款期限為5個月、10個月、20個月，每日利息按0.05%計算，還款方式是等額本金。

例如，借款金額為1萬元，借款期限為10期。第一期，每日產生利息5元（10000*0.05%），還清一期後，剩餘本金為9000元，則每日產生利息4.5元（9000*0.05%），以此類推，本金越少、利息越少。

微粒貸可以提前還款，隨時還都可以，但是不要頻繁的還款，提前還款不要違約金，利息計算截止日為貸款還清日當天。

(5)小額貸款定價模型擴展閱讀：
1
貸款利率下調，風控收緊
對於此次降低貸款利率，微眾銀行相關負責人公開回復稱，上線以來，微粒貸的平均利率是呈現下降趨勢的，這主要得益於我們賬戶運維成本持續下降，為持續優化業務定價、踐行普惠金融進一步夯實了基礎。
而針對貸款客戶利率下調存在差異一事，微眾銀行方面公開表示，微粒貸會根據用戶自身情況的變化，由系統綜合評估，調整其利率、額度，一些用戶出現個人借款利率下降的情況是正常的。
其實在被傳出降低貸款利率之前，微眾銀行於2019年5月10日發布的2018年年度報告中，其董事長兼首席執行官顧敏就提到，「微眾銀行新發放貸款平均利率下降近1個百分點，其中小微企業下降超過2個百分點。」
貸款利率下調，對銀行風控等能力的要求進一步提高。中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝對獨角金融表示，降低貸款利率的同時對銀行的風控要求也相應提高，銀行利用大數據等技術嚴格控制貸款資金用途，精準選擇信譽好有潛力的客戶。從某種程度上說，大規模地強行要求銀行降低貸款利率也是不可持續的。
而風控收緊，意味著高危的用戶授信額度可能會被降低，甚至直接關閉。如此一來，微眾銀行可能會「放棄」一部分更底層的客群。
歐陽日輝補充道：「如果銀行的科技手段不完善，風控模型比較保守，僅僅靠傳統的盡調等手段判斷客戶，有可能對客戶產生誤判。即便正確的判斷了客戶，一些非優質客戶自然會被拒之門外，只能到銀行之外的放貸機構尋找貸款利率一般在18%以上的民間借貸。」
2
利潤降低，考驗合作機構能力
據微眾銀行2018年年報資料，微粒貸施行的是共擔收益和風險的聯合放貸模式。據《經濟觀察報》報道，微粒貸發放貸款中，80%貸款資金由合作金融機構提供。
根據微眾銀行官網披露信息，其合作機構本身的規模較為可觀。其共計列示有機構86家，其中銀行34家，如中國進出口銀行、平安銀行等；證券、基金類公司達到33家，如中信建投證券、南方基金等；此外還有保險公司、消費金融公司等共19家。

⑹ 蒲勇健的論文目錄

2003年
1．日本對中國的物化技術溢出分析，數量經濟技術經濟研究。
2．人力資本，制度與經濟增長，重慶工學院學報。
3．國有企業的負債和債轉股博弈，重慶大學學報社科版。
2002年
1．債轉股企業的選擇及其機制設計，重慶大學學報自然版。
2．國有企業債轉股運作：一個博弈觀點，重慶大學學報自然版。
3．債轉股股權的組合退出：一個機制設計觀點，重慶大學學報社科版。
4．高校特困生資助政策效應的經濟學分析，技術經濟及管理研究。
5．我國中小企業信用擔保的商業化運作模式分析，商業研究。
6．解說降息：經濟學家的觀點，重慶金融。
7．新產品定價博弈模型的探討，商業經濟與管理。
8．資本結構理論的發展研究及對我國上市公司融資悖論的解釋，當代經濟研究。
9．最優要素投入組合與利潤最大化原則，技術經濟及管理研究。
10．中國中小企業的生存環境，商業研究。
11．淺析基於信息技術的管理理念，浙江經濟。
12．我國中小企業信用擔保的商業化運作模式分析，商業研究。
13．加入WTO後對我國中小商業銀行的影響及對策，重慶金融。
14．凈現值法的改進及項目最佳持續時間確定，商業研究。
15．農村小額信用貸款的博弈分析，重慶大學學報。
16．北美和日本對中國的物化技術溢出的有效性對比，重慶大學學報。
17．論企業戰略導向中的經銷商激勵機制，當代經濟研究。
18．國有企業債轉股中的股權回購討價還價博弈模型，現代管理科學。
19．上市公司信息披露中風險防範的博弈分析，重慶大學學報社科版。
20．金融擠兌的一種博弈論模型描述與貝葉斯納什均衡的唯一性。
21．非對稱信息下的員工招募風險及其防範，浙江經濟。
22．一個民營企業貸款歷程引發的思考，《商業研究》。
23．凈現值法的改進及項目最佳持續時間確定，《商業研究》。
19．The probe to the fiscal levy policy of the high-tech development in China，USA-China Business Review，Feb．
1．國有企業債轉股的博弈模型，重慶大學學報社科版。
2．債轉股股權回購博弈模型，當代經濟科學。
3．國有企業債轉股的博弈論模型，重慶大學學報社科版。
4．論企業戰略導向中的經銷商激勵機制，當代經濟研究。
5． A Bargaining Game Model of Share Buy Back in the Swap of Debt to Equity，Proceedings of 2001 international conference on management science & Engineering。
6．A Game Theory Model of the Swap of Debt to Equity in China』s State-Owned Enterprise Reformation，Proceedings of 2001 international Conference on Management Science & Engineering。
7．Analytic methods and positive study of regional economic disparity，preceedings of ICM』2001，Xi』an，China．May 。
2000年
1．用期權定價模型計算投資機會成本，科技與管理。
2．漫談西部大開發中的金融西進戰略，重慶金融。
3．優先發展重點科技領域，提升重慶在西部開發中的科技地位，重慶調研。
]4．西部大開發:西部及重慶需要的政策支持，<西部大開發>論文集。
5．西部大開發中的關鍵技術需求研究，<西部大開發>論文集。
6．區域經濟差距的分析方法與實證研究，<西部大開發>論文集。
7．債轉股中的博弈論，重慶金融。
8．我看西部大開發，重慶金融。
9．人力資本增長與新產品開發，重慶大學學報社會科學版。
10．基於人力資本增長的內生經濟增長模型，管理工程學報。
11．風險投資不確定性決策的CEU模型，科技與管理。
12．科教與經濟增長的雙向拉動機理，科技與管理。
13． Extensive Endogenous Growth Model with an Expanding Variety of Intermediate Procts，
Proceedings of the 5th NIBES General Meeting and International Conference on Research in
Economy and Management of the 21st Century。
14． The Financial Service Reform and Innovation to Boost the Development of Small-
and-Medium-Sized Enterprises， Proceedings of 2000 International Conference on Improving
Management through University-Instry Partnership。
1999年
1．Decision-making on physical investment by using the options pricing theory， proceedings
of 99 international conference on management Science & Engineering。
2．假冒偽劣產品與真品共存於市場的信號傳遞博弈模型，電子科技大學學報。
3．需求的差異性與銷售激勵問題，電子科技大學學報。
4．改進與完善主辦銀行制度的對策研究，重慶大學學報社會科學版。
5．經濟發展中的產業關鍵技術選擇研究，科技與管理。
6．從不良貸款問題看銀企關系的重塑，金融理論與實踐。
7．關鍵技術選擇，管理工程學報。
8．漫談境外商業銀行的零售業務，重慶城市金融。
9．國企領導選拔：從「官場」走向市場，當代黨員。
10．不可再生資源約束下的三部門內生增長模型，科技與管理。
11．高新技術風險投資可行性研究，重慶大學學報社會科學版。
12．重慶市場體系的總體目標模式構造，重慶大學學報社會科學版。
13．科技發展與經濟發展的互動分析，重慶大學學報社會科學版。
14．人民幣匯率預測模型，重慶大學學報社會科學版。
15．他山之石，可以攻玉，領導決策參考。
16．我國匯率問題探討及模型構造，重慶大學學報社會科學版。
17．中國R&D戰略研究，重慶大學學報社會科學版。
18．大力發展風險投資，推動高新技術產業化，重慶金融。
1998年
1．可持續發展指標的一種理論構造方法，數量經濟技術經濟研究。
2．股份合作制的激勵效應分析，重慶大學學報社會科學版。
3．汲取東南亞金融危機的教訓，加強我國金融風險的防範與化解，重慶能源。
4．商業銀行經營效益的影響因素分析，重慶金融。
5．復興經濟增長，還需供給葯方，重慶金融。
6．論商業銀行經營效益，重慶城市金融。
7．港元保衛戰回牟：香港經濟學家運籌帷幄，重慶城市金融。
8．當前我國宏觀經濟形勢及銀行應發揮的作用，重慶城市金融。
1997年
1．經濟增長方式的數量刻畫與產業結構調整：一個理論模型，經濟科學。
2．可持續發展概念的起源，發展與理論紛爭，重慶大學學報社會科學版。
3．經濟增長中的金融貢獻度，載於《經濟管理問題新探索》，重慶大學出版社。
4．可持續發展總量模型構造，載於《經濟管理問題新探索》，重慶大學出版社。
5．三峽庫區可持續發展條件與經濟反饋，載於《經濟管理問題新探索》，重慶大學出版社。
6．借十五大東風，發展重慶經濟，重慶大學學報社會科學版。
7．運用可持續思想定義增長方式轉換目標和測算產業增長方式集約度-----以重慶為例，載於《可持續發展研究》，重慶大學出版社。
1996
1．可持續經濟成長模型極其評價指標構造研究，香港工商管理學報。
2．論中國西部的金融發展，西部十省區經濟發展戰略國際研討會論文集《跨世紀的戰略抉擇》，甘肅教育出版社。
3．中美西部開發經濟對比研究，西部十省區經濟發展戰略國際研討會論文集《跨世紀的戰略抉擇》，甘肅教育出版社。
4．建立和開展中國西部發展經濟學研究，重慶大學學報社會科學版。
5．一次資源與再生資源的動態價格關聯，重慶大學學報社會科學版。
6．金融中心形成條件的層次分析，重慶大學學報社會科學版。
7．我國東西部經濟發展不平衡的原因與對策，重慶市技術經濟與管理現代化研究會年會論文集。
8．中國西部銀行金融的發展對策研究，重慶市技術經濟與管理現代化研究會年會論文集。
9．論重慶地區經濟發展的銀行改革問題，重慶市技術經濟與管理現代化研究會年會論文集。
10．人均收入可持續增長的技術進步率指標構造，重慶市技術經濟與管理現代化研究會年會論文集。
11．中國西部的金融發展戰略，四川省技術經濟與管理現代化研究會年會論文集。
12．資源約束型宏觀經濟混飩模型，四川省技術經濟與管理現代化研究會年會論文集。
1995年
1．廢鋼資源價值核算模型，重慶大學學報自然科學版。
2．中國經濟波動的混飩模型，重慶大學學報社會科學版。
3．論國際金融中心的環境條件，重慶大學學報社會科學版。
4．斯塔克伯格壟斷：世界石油產量與價格變動之謎的一種理論解釋，經濟科學，1995，第六期（中國人民大學報刊復印資料全文收錄）
1994年
1．再生資源價值含量的測算方法研究，全國廢棄物資源化研討會論文集。
2．再生資源價值核算模型，粉煤灰雜志。
1993年
1．社會主義資源最優配置衡量標準的數學模型，重慶大學學報自然科學版。
2．耗竭性不可再生資源的定價方法，重慶大學學報自然科學版。

⑺ 中國經濟發展中的通貨膨脹問題研究 開題報告,工作計劃。

1、扯扯經濟現狀，研究通脹的意義。
2、講講中國通脹成因（貨幣超發？需求拉動？成本推進？結構型？輸入型？etc.）及其造成的惡果（政治、失業、外貿、通貨膨脹稅......）。one week
3、談談與其他經濟體通脹成因上的比較。one week
4、湊湊過去中國通脹的治理方法，財政政策、貨幣政策、產業政策如何運用與配套（雙謹慎？穩健？准備金率？利率？公開市場操作？指導窗口？......），各種政策效果比較。one week
5、侃侃通脹治理中存在的問題、原因，國外通脹治理的經驗。one week
6、掰掰TG應該如何應對通脹（如何借鑒過去及國外經驗）。one week
7、完成論文。one week
俺不是經濟學專業滴，文科的畢設真簡單呀，似乎網路一下就搞定了。
工科的傷不起啊。。。沒學過經濟，不懂瞎掰。純賺分~

⑻ 我國個人徵信的發展前景怎麼樣

隨著人們住房貸款規模、車貸規模以及個人金融消費規模越來越大，個人徵信行業的市場規模也隨之增大。近幾年，我國個人徵信查詢累計次數持續增長，2020年個人徵信累計查詢次數達到31.61億次。據預測，2021年我國個人徵信市場規模將達到436億元。面對如此大的市場，目前僅有兩家企業擁有個人徵信牌照，一家為百行徵信，另一家為朴道徵信。

個人徵信行業相關公司：百行徵信、朴道徵信

本文包含核心數據：個人住房貸款余額、信用卡發放數量及貸款余額、個人徵信市場規模等。

個人住房貸款余額不斷增加

近幾年，越來越多的消費者出於自住需求以及投資保值的目的購置房產。2012-2020年個人住房貸款余額呈現穩步上升狀態。截止2020年12月我國個人住房貸款余額達到了34.44萬億元，同比增長14.6%。

朴道徵信公司將堅持市場化運作機制，以「徵信+科技」為核心競爭力，在法律的框架內專注於非信貸替代數據的深度挖掘分析，致力於解決傳統金融服務難以覆蓋的信用白戶或准白戶的融資支持問題，通過建立公開透明的信息披露機制，提供獨立、普惠、公平、專業、安全的徵信產品和服務，在履行社會責任、服務社會大眾的同時，實現自身商業可持續發展。

—— 更多數據請參考前瞻產業研究院《中國徵信行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》