信用社擔保貸款保險

❶ 農村信用社的保險業務

信用社今後會逐漸向商業銀行方向發展,隨了存貸的收益外,以中間業務收入為主導
自深化農村信用社改革試點工作啟動以來，農村信用社通過增資擴股、清收不良貸款、完善法人治理、強化內控管理、利用央行票據置換不良資產、消化歷史包袱等一系列措施，不斷增強金融實力和服務能力，經營發展步伐明顯加快。但由於長久以來形成、一時難以完全化解的內外部矛盾，農村信用社經營發展過程中還存在諸多不利因素。為使農村信用社在改革大潮中，把握機遇，順勢崛起，本人對農村信用社在深化農村金融改革的大背景下如何創新經營發展，進行了調研。
一、農村信用社經營已出現轉機
改革以來，農村信用社抓住機遇，藉助銀監局、人民銀行的監督、指導及政府等社會各界的支持、幫助，不斷轉變經營理念、調整經營思路、嚴格內部控制制度、強化風險防範，經營終於走出了低谷，呈現出良性發展的勢頭，存貸款規模不斷加大，股本金大幅增加，不良貸款明顯下降，經濟效益顯著增長。同時，隨著監管力度不斷加強，農村信用社的內部控制制度、風險防範制度也不斷趨於完善；風險意識、經營意識不斷增強；原來那種忽視經濟核算、忽視利潤指標的粗放經營方式和經營理念已初步得到扭轉，可以說目前農村信用社的經營活動已出現了轉機。
二、困擾農村信用社發展的深層次矛盾
農村信用社經營出現轉機，決不意味著其未來的發展道路就是平坦的。當前尚有一系列深層次矛盾在困擾著農村信用社的進一步發展。這些矛盾主要是：
（一）資產質量差，不良貸款比率仍偏高。從目前情況看，不良貸款居高不下，仍是制約農村信用社發展的最大「瓶頸」。改革以來，在政府推動下，農村信用社對不良貸款進行了大力清收，幾經努力，存量不良貸款能收的都已收回或活化，未收回的，都是非常難啃的硬骨頭。其原因：一是農村信用社發放貸款中，農民、鄉鎮企業、中小企業居多，這些貸戶本身都是弱勢群體，一旦貸款形成不良，重新盤活的機率就很小，特別是企業轉制過程中形成的不良貸款，收回難度相當大。二是農村信用社目前信貸人員較少，清收隊伍力量薄弱。三是農村信用社獎罰機制不健全，責任追究力度不夠，道德風險未能得到全面控制，致使不良貸款出現前清後增現象。不良貸款的大量存在，使農村信用社賴以生存的收入來源受阻，持續發展能力因此而受到嚴重影響。
（二）歷史包袱沉重，風險等級較高。雖然經營形勢式有所好轉，賬面實現了盈餘，但農村信用社歷年虧損掛賬數額和撥備缺口巨大，短時期內難以化解。雖然農村信用社加大化險升級工作力度，制定了發展規劃，但經營效益的提高恰恰與消化歷史包袱、補足撥備兩者矛盾並存，在短時間內不可能真正實現降級升位的同時經營效益大幅增長。
（三）資金來源受限，自有資金嚴重不足。一方面，由於農村企業數量少、規模小，加上部分地區存在所有制歧視，農村信用社所吸收的資金主要是農村群眾的零星存款，各項存款中定期存款佔60%以上，資金成本較高。另一方面，農村信用社諸多網點分散、弱小，增資擴股渠道單一、狹窄，資本金嚴重不足，又因目前分紅回報較低，不能滿足入股社員的收益願望，大大影響了股本金的穩定性，且投資股比例低，抗風險能力較弱。同時，由於縣域資金大量外流，農村信用社的經營環境需要進一步改善。由於收縮放款，國有商業銀行的縣級分支機構只得把大量閑置資金上存，再加上郵政儲蓄的吸存就形成了縣域經濟資金大量外流的局面。由於資金大量外流農村信用社的發展不得不嚴重依賴於人行支農再貸款和拆借資金的支持，大大增加了信用社的經營成本。
（四）業務種類單一，收入能力較弱。受經營方式的局限，農村信用社目前經營收入主要依靠貸款利息收入，中間業務發展緩慢。目前，農村信用社中間業務僅有代付教師工資、代付糧食直補款及代理保險業務等，而代付業務基本上沒上中間收入，代理保險又因為農村險種少又不切合農民實際，而發展不順暢。同時，因銀行卡業務推行較晚，與各大專業銀行相比處於競爭弱勢，中間業務收入極度缺乏。因此，發展中間業務，對農村信用社來說，是面臨的一大難題和挑戰。從貸款營銷來看，農村信用社機構設置點多、面廣、線長，業務規模小，而且貸款營銷以小額貸款為主，分散到千家萬戶，經營管理費用大，其庫存現金占壓，運銷費用開支、資金結算及各項營運成本等均高於其他金融機構，難以形成規模經營效益。
（五）規模小，創新能力差，服務水平落後。目前農村信用社的經營范圍通常只覆蓋一個鄉鎮。過小的轄區、偏低的員工素質決定了各信用社乃至信用聯社的創新能力很差，難以適應急劇變化的社會、經濟環境。因此在防範金融風險、制定內部管理制度、確定操作規程、引入現代管理技術，乃至加強相互協調和合作等方面，信用社都嚴重依賴外部力量。
三、藉助改革機遇創新經營發展
農村信用社面對多年積淀所形成的硬負債、軟資產、高風險、低效益的現狀，同時面臨著強手如林的金融競爭，要求得生存並實現發展，只有鼎力革新，按照現代企業管理制度要求，建立以市場為導向、以效益為中心、以發展為動力、以創新為手段，符合市場經濟發展要求的，科學、合理的激勵和約束機制，切實提高經營管理水平，在同業競爭中搶占市場，籌資金、防風險、爭效益。
（一）明確重點，夯實基礎抓創新，全力拓寬收入來源。
從目前狀況看，農村信用社作為以農村為主要發展陣地的金融機構，面對發展水平較其他商業銀行仍較低，而且農村經濟欠發達，農民消費意識和信用意識仍較薄弱的現實，業務經營必須要明確重點，在做好主打產品的基礎上，謀求業務創新，增加收入來源。一方面，要力足現實，突出貸款業務。從目前發展水平來看，農村信用社要提高經營水平和能力，關鍵仍是在於貸款營銷的有效性和貸款質量的提高，所以，農村信用社必須把經營重點放在貸款業務上，並突出「三農」貸款投放，做大做強「支農」產品。對「三農」內涵應適當擴大，可在傳統的「農業、農民和農村經濟組織」的基礎上擴展至涉農企業、涉農經濟組織和為農業、農村經濟服務的個體工商戶和私營企業，服務區域可擴展至縣域的城鄉結合部。以此全面擴大貸款營銷面，提高貸款質量，增加有效收入來源，最終實現階段經濟效益的最大化。另一方面，要以科學發展觀為指導，不斷創新業務品種，特別是對中間業務，要結合實際，進行開發和嘗試，逐步增加新的收入來源，增強競爭實力。
（二）內外結合，大力清收不良貸款，妥善處理「包袱」。
改革以來，雖然在不良貸款清收上探索出很多盤活措施，但不良貸款佔比仍較大，仍是信用社經營過程中亟待解決的重要問題。一方面，信用社對這一歷史包袱，需要客觀對待，既要解決因政策性因素形成的歷史包袱，又要防止把因市場風險和經營管理不善而形成的新風險歸結為歷史包袱。要劃清界限、確定責任人，在繼續加大對責任人貸款追究力度的基礎上，創新措施進行清收活化。另一方面，對歷史以來形成的不良貸款，單靠信用社的力量還不能夠在短期內真正予以活化，要使信用社輕裝上陣，還必須要進一步深化改革，給予信用社更大的政策支持。國家應盡快制訂減免農村信用社歷史包袱的政策，對政策性歷史包袱應由政府負責並承擔，可採取「一次性補償」辦法，解決歷史包袱。
（三）強化管理，轉換經營機制，完善法人治理結構。
信用社統一法人改革成功後，已建立了新的法人治理結構，改變了核算方式，但轉換經營機制並沒有發生實質性改變。統一法人後，不僅僅是核算方式的改變，其中也包括利益分配機制、經營考核機制、網點管理機制、資金營運機制等各個方面。這就要求農村信用社盡快適應統一法人體制要求，從轉變思想觀念入手，大力推行客戶經理制和全員營銷制；從集約化經營入手，改進網點管理機制和效益核算機制；從提高資金運用率入手，加強資金營運機制；從合理配置人力資源入手，健全用人機制和經營考核機制。通過強化管理水平和能力，促進經營發展。
（四）藉助改革，爭取更大的政策支持，創建良好的經營發展環境。
農村信用社的困境必竟是長期以來形成的，不是一朝一夕就能解決得了的。深化農村信用社改革，給了信用社的經營發展帶來了巨大動力和新的希望，但要想保證改革成果，保證信用社真正走上良性發展的快車道，還需要中央銀行加大對信用社的支持力度，把農村信用社作為金融的「弱勢群體」傾注扶持之情。可從以下幾個方面給予適當支持：一是再貸款支持。由於農村信用社在同業競爭中勢單力薄，對外部救助的依賴性較強，這種比較劣勢容易導致支付危機，中央銀行需要加大再貸款支持力度，根據農村信用社需要及時給予再貸款支持。二是實行優惠利率，適當提高農村信用社存款准備金利率；三是在現金和開戶上，結合實際取消一些限制性規定；四是在稅收政策上，稅務部門要根據農村信用社服務農戶和農業的特點，繼續降低營業稅率，對資不抵債信用社應免交營業稅，對有歷年掛虧的信用社免交所得稅，待其經營好轉後再恢復征稅。對信用社依法收貸中以資抵貸的土地使用權、房產設備等免交交易環節的各種稅賦，對遭受自然災害嚴重的地區，當年適當減免營業稅。五是進一步凈化農村信用環境。要加快社會徵信體系建設，加快建立貸款擔保機構，加大打擊逃廢債務行為的力度，在全社會營造「守信光榮、欠貸可恥」的良好社會信用氛圍，為農村信用社的發展創造一個良好的外部環境。

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❷ 現在信用社貸款有保險嗎是多少錢是強制性的還是自願的

借款人在信用社貸款時會讓借款人購買保險，有些信用社是強制性要求購買的而且保險價格不一，具體可咨詢當地的信用合作社。

農村信用社貸款是指自然人或法人在需要資金時，從農村信用社按規定的條件和程序取得，並約定額度、期限和利率，到期歸還貸款本金和利息的行為。

❸ 農村信用社擔保借款

不知道你是哪裡人，全國農村信用社是不一樣的，現將河北省農村信用社農戶或個體工商戶擔保貸款的條件介紹如下，僅供參考：
一、擔保分為三種，即：質押、抵押、保證。質押是用存摺（單）、票據等有價單證等提供質押；抵押是用房產、機器設備等固定資產提供抵押；保證是由第三人自願提供「連帶責任」保證。需要說明的是：無論是抵押物還是質押物，都不一定是借款人本人的財產，也可以是第三人自願提供的財產；保證人可以是一個，也可以是多個，但不能是借款人的直系親屬。
二、提供的抵押物必須易變現，例如：門臉房等，而農村居民住宅往往不適合抵押，因為其變現能力差，說白了，當處置時，沒人買，即使有人買也不能把住戶攆出去吧！
三、保證人的條件也同借款人，即：有固定住所,有穩定收入來源，無不良信用記錄等。
四、抵押或質押都有一個抵押或質押比例，即：借款金額與抵（質）押物的比例不能超過規定的抵（質）押比例，當然抵押比例要比質押比例低，這個各處的規定也不一樣。
五、保證擔保中的保證人提供連帶責任擔保，所謂連帶責任擔保是指：貸款人（也就是農村信用社）有權要求借款人或保證人任意一方或雙方如期歸還貸款本息，也就是說保證人必須無條件承擔全部貸款債務。
以上是河北省農村信用社農戶擔保貸款的擔保條件，詳細情況你到當地的農村信用社營業網點咨詢吧。

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❹ 貸款里的保險起什麼作用

屬於借款人意外險。
借款人在還款期間發生意外身故的情況，不用擔心房子被凍結，不用擔心留給家人的是債務。保險公司理賠的錢直接給銀行用來還債。

❺ 信用社貸載要保險嗎

信用社貸款要買保險嗎－攻略
貸款要買保險嗎
網上貸款，要買保險其實就是要由擔保，怕你萬一不還貸款，找不到你，他就可以找保險公司，由保險公司來承擔風險。
1.購買房屋保險是自願原則，住房按揭貸款國家沒有強制性要求此類保險一定要購買。2.如果銀行說保險不購買就不能發放貸款，是不是因為此房為拆遷房、危房、回遷房、紅線以內的房屋和房齡超過20年的二手房等等？？？3.如果是新房期房遇到此類事情，可以收據證明，到當地銀監會反映情況。
可以告訴你，是騙人的！如果你買了，那恭喜你中獎了
銀行貸款和銀保理財產品是兩個不同的業務種類，可以說毫無相關。銀行理財保險是銀行代理的業務，任何保險都是自願投保，不能強加於銀行的其它業務，您所說的這種情況肯定是銀行的工作人員為了完成業績而使出的促銷手段。現在保險投訴案件中，銀行代理的銀行保險投訴最多，占整個保險行業投訴案件數的70%以上，由此可見，您所遇到的問題其實很多人都遇到過，要求其工作人員為您辦理正常貸款手續，否則可以投訴到銀監會。
貸款的，車險都是比較全的，盜搶險是一定要上的，另外新車是沒折打的，而且需要把2年的商業險都做掉，就是說2張保單都不會有優惠，所以貸款的車的就保險這一塊是非常不合算的。到西安論壇網站查看回答詳情
買保險不是必須的。沒有相關法律法規，這么規定過，所以你可以拒絕的。
沒有規定，可以不買。
那是怕你還不上貸款，然後銀行再獲得保險公司賠償，對購房者沒影響
貸款不是本人要買身故保險，是有的銀行會給他買身故保險，這算是一種風險的轉嫁。比如一個人欠了銀行貸款，可是他沒有能力還貸，銀行就會拿著貸款證明去保險公司給他做一份價值貸款金額的保單，如果這個人不幸身故的，保險公司就會賠償銀行的損失的利益，當然，如果你還款的，我想銀行會讓你把他交出去的錢都還上的，差不多就是這樣了
收起全文
個人貸款一定要買保險嗎？
申請個人小額貸款被銀行強賣保險？近日有消息稱，市民小張在向貸款機構貸款時被要求購買保險，當小張拒絕後，貸款機構竟稱「不買保險就不要貸款」。到底貸款時是否需要購買保險？貸款機構的這種強買強賣行為是否合法？
市民反映
信用過關貸款最後要買保險
今年年初，張亮因為做水產養殖，需要做資金周轉，於是他帶著自己的戶口簿、身份證和結婚證，在自己戶口所在地的翠屏農商行辦理個人小額貸款。據了解，個人小額貸款屬於信用貸款，貸款數額在5萬以下，不需抵押。「銀行拿到證件，審核你的還款能力和信用記錄，整個流程比較快。」張亮說。但是，在張亮被告知可以申請個人貸款時，該農商行也告知他貸款的同時需要購買一項保險。「辦貸款還要買保險，有這個說法？」張亮說，雖然對辦保險有所猶豫，但是為了貸款，他還是買了保險。
機構調查
工作人員稱不買保險不貸就是
根據張亮的反映，記者以貸款人的身份前往張亮辦理貸款的翠屏農商行進行咨詢，工作人員稱，要辦理貸款需要帶上戶口簿等證件。當問到信用審核過了以後，辦理貸款是否需要買保險，工作人員表示，該保險是為了降低貸款雙方的風險，若貸款人在貸款期間發生意外，無能力償還貸款，這時保險公司可以對剩下的部分進行償還。
工作人員說:「買保險出於自願。」那要是不買這個保險呢？工作人員回答:「那就不貸款就是了。」有些人想辦貸款但是又不想買保險怎麼辦呢？工作人員說：「那就說不清楚，大家還是互相支持一下工作了。」
在當地辦理過個人小額貸款的人中，他們在辦理貸款的同時都辦理了保險業務。一位不願意透露姓名的市民稱，他們貸款的金額一般上萬，繳納的保險金額是貸款金額的千分之三。「相比貸款的錢，保險金交的百把塊錢是很小的數目，所以辦貸款的人一般不會因為這筆小錢就不辦貸款了。」這名先生說。
農商行說法
買保險出於自願
張亮所說的保險，是他在辦理個人小額貸款時所買的「XX借款人意外傷害保險」，該保險在保險人遭遇意外事故造成傷殘或死亡後才予以索賠。保險單中特別約定里提到「被保險人同意指定本保險合同的意外殘疾保險金的第一受益人為貸款單位。」同時，「保險人可指定一人或數人為身故保險金中超出出險時借款余額部分的受益人。」
翠屏農商行個人金融部經理稱，該機構獲得了代理保險的兼業資格證，因此可以在客戶辦理業務時為客戶推薦保險業務。在辦理個人小額貸款時，農商行個人經理會向顧客推薦辦理保險。「個人小額貸款屬於信用貸款，無需抵押，為了規避信用社和貸款方的風險，我們會向客戶推薦這款保險，但是保險只是農商行的兼營業務，買不買出於客戶是否自願。」張先生說。「那不買保險也可以辦理貸款嗎？」張先生說：「買不買保險，客戶都可以辦理貸款，遇到強制買保險的情況，客戶可以投訴。」
律師觀點
貸款強買保險違反相關規定
宜賓景上律師事務所田偉律師認為：如果借款人有證據證實該貸款機構貸款是以借款人和保險公司簽訂保險合同為前提條件，那麼，該機構的行為就違反了《保險法》第11條「自願，平等，協商」的原則。若該機構指定客戶在特定的保險公司買保險，則違反了《不正當競爭法》的相應規定，銷售商品時，違背借款人的意願搭售商品或者附加其他不合理的條件。

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❻ 信用社「貸款」需要什麼手續和條件個人

當下申請信用貸款緩解資金周轉難題已成為人們常用融資手段，信用貸款具備申請門檻低、審批放款時效快等特點這也是絕大多數借款人紛紛選擇的原因，那麼信用貸款需要什麼手續和條件呢？下面一站式北京貸款公司路經理為您解答。
信用貸款需要什麼手續
當下我們北京這邊產信用貸款品有公積金信用貸款、工資信用貸款、保單信用貸款、月供信用貸款、房值貸、企業信用貸款等，借款人選擇貸款產品不同，需要提供手續也會有所不同，下面錢雲路經理一一為您解答！

1.公積金信用貸款需要的手續有公積金卡、本人銀行卡、身份證、個人徵信報告
2.工資信用貸款需要的手續有社保卡、工資流水、本人銀行卡、身份證、個人徵信報告
3.保單信用貸款需要提供手續有身份證、本人銀行卡、個人徵信報告、工作證明
4.月供信用貸款需要提供手續有身份證、本人銀行卡、個人徵信報告、工作證明
5.房值貸需要提供手續有房本照片、工作證明、個人徵信報告、、本人銀行卡
6.企業貸款需要提供手續有營業執照、法人/大股東身份證、近2年開票/納稅明細
註：需要個人徵信報告是為了更好得為您匹配貸款方案，而不是盲目試錯！
信用貸款需要什麼條件
信用貸款要比抵押貸款申請門檻低，但並不代表申請沒有條件限制，通常情況下申請信用貸款需要滿足以下幾點條件：
1.年齡在21-55周歲（優質單位可以到60周，企業貸款最高可到70周歲）
2.個人有良好的信用記錄，無訴訟、執行、刑事案底
3.個人名下負債不超收入的70%
4.近半年徵信查詢次數不超11次

註：借款人申請信用貸款產品對其申請條件也會存在不同差異
公積金信用貸款需要滿足在本單位連續繳納3個月以上
工資信用貸款需要滿足本單位有繳納連續半年以上社保，並且打卡工資超3000元/月以上
保單信用貸款需要滿足保單生效半年以上，且年繳納費用超過2400元
房值貸需要滿足房產在本人名下，可上市交易、無產權糾紛，接受抵押發和按揭房
企業信用貸款需要滿足公司成立一年以上，有真實經營公司、年開票大於100萬，年納稅大於1萬

以上是一站式北京貸款公司錢雲路經理為大家總結的信用貸款需要什麼手續和條件，申請信用貸款每家貸款機構要求都會有所差異，具體還要根據借款人貸款資質和選擇貸款機構而定。

❼ 農村信用社貸款一定要買保險嗎

農村信用社貸款需要買保險，不過有的地方的信用社為了吸引客戶貸款，買保險的這部分費用就由他們來承擔，減少了客戶的費用。所以你可以和農村信用社的信貸員協商一下，買保險的這部分費用是否由他們擔負，雙方平均擔負也可以啊，能夠省點就省點！希望能夠幫到你！

❽ 農村信用社父母貸款付保險金需要子女徵信嗎

農村信用社父母貸款只查而且只能查借款人徵信。只有子女作為擔保人時，機構才需要子女的徵信。

想要在信用社貸款，貸款人需要在近兩年之內沒有連續超過3次以上的貸款逾期，或者累計6次以上的貸款逾期記錄，也就是通常人們所說的連三累六。除此之外，貸款人的徵信里不能有未還清的貸款，貸款人的信用卡2年之內無逾期記錄。

貸款需要注意事項：

滿足了徵信要求之後，想要在信用社貸款，貸款人還需要是具有完全民事行為能力的中國大陸公民，需要有穩定的收入來源，具備按時償還貸款的能力。同時在申請貸款時，需要解釋貸款將使用在哪裡，需要是明確、合法的貸款用途，當然還要在農村信用社開活期存款賬戶等。

信用社是農村合作金融機構，屬於正規貸款機構，跟央行有長期合作，每個用戶的貸款記錄、還貸記錄和逾期記錄都是會被按時上傳央行徵信系統的。如果貸款人的徵信上有不良的信用記錄，是很難從信用社申請到貸款的。

如果是個人徵信不太好，但又想在信用社申請貸款的話，可以嘗試抵押貸款和保證貸款，用保值較大的物品進行抵押，或找一個資質良好、符合信用社貸款要求的人為自己進行擔保。

❾ 農村信用社貸款需要買保險嗎

農村信用社貸款不需要買保險。

❿ 農村信用社貸款擔保人是一般保證還是連帶保證

要看你當時簽的是什麼 擔保區分為二種 1種是一般擔保，第2種叫做連帶擔保。
在擔保期間你要承擔賠償責任。

擔保分為一般保證和連帶保證；

第十七條 當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。

一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

第十八條 當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。

第十九條 當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

第二十五條 一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

第二十六條 連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。