⑴ 56萬商業貸款30年，利率6.37已還款兩年，有沒有必要提前還款。這次選的固定利率
你好！謝謝邀請！你說的「按現在人民幣貶值來說，房貸還越久是不是越劃算？」這個理論我認為是正確的。當然，也會很多人反對，說貸款越長，利息越多，但是很多人沒有考慮到時間成本及通脹，如果不是打算提前還款的人，我的意見就是貸款越長越好。下面我一點一點來解析，我這么認為的理由，文章略長，有興趣的可以讀下。
一、通貨膨脹
1、或許有人不了解通貨膨脹，我們先來解析一下什麼是通脹，網路定義為：在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數量超過經濟實際需要而引起的貨幣貶值和物價水平全面而持續的上漲。字面或許不好理解，我們以小例子來說：假設目前社會上需要流通的資金為10萬億元，但是中央銀行實際發行的貨幣數量為20萬億元。那麼1個雞蛋，如果在正常的水平下，它原本的價值為1元錢，但是現在由於市場上流通的貨幣數量翻倍，它的價值變為2元。也就是說你原本持有的1元錢購買力，變為了只有50%，這就叫做通脹。
2、同理，假設年初你擁有10000元，存在銀行，利率2%，一年後你收到的錢是10200元。如果當年的通貨膨脹率為6%，那麼你原本10000元的錢，實際購買力就變為9400元。因此你1萬元存了銀行1年，理論上增加了200元，但實際上你相當於虧了400元（10000*（6%-2%）），這也是為什麼每次通貨膨脹率高的時候，大家都不把錢存在銀行，而用於投資。
3、改革開放以來，我國的通貨膨脹率大部分時間均處於正數，且2000年之前很大一部分高於5%，這也是為什麼我們手中的錢越來越不值錢。
二、買房 ，先不考慮通貨膨脹率。
依據中研的調研報告：從1981年~1998年17年間，我國房價漲了3倍，1998年~2009年11年之間，房價再次漲了2.5倍多，而從2009年~2013年這4年中，實現了驚人的一躍，再次翻倍。
縱觀改革開放40年以來，我國的房價一直處於一個快速的增長階段，1981-2013，共計32年間房價翻了3*2.5*2=15倍，參照歷史，我們來分析你買房情況：
1、全款買房：
假設你現在有200萬元人民幣，買了一套房子，總價值200萬元，全款支付。30年後房子價格漲到了400萬元（參照歷史，30年翻一倍，並不過分），你賺了2百萬元。
2、貸款買房
假設你使用貸款買房，首付30%即60萬元，貸款140萬元，以目前首套的貸款利率上浮10%即5.39%來算，30年利息143萬元，你為了獲得這套房子於共支付了：60萬元首付+貸款140萬元的本息（283萬元）=343萬元。
你一共200萬元，第一套首付60萬元，還剩下140萬元，此時再購買一套200萬元的房子，二套假設首付50%，貸款100萬元，利率基準上浮30%（6.37%），那麼30年利息為125萬元，你獲得第二套房子共支付了100萬首付+100萬元的貸款本息（225萬元）=325萬元。
此時你手上付款兩套後還剩下40萬元，以銀行目前貨幣基金利率4.3%計算，30年的本息合計：40萬元*（1+4.3%）ⁿ=141.5萬元，其中n=30
3、對比
30年後，一套房子價值400萬元，全款支付，你總共賺了400萬元-200萬元=200萬元；
貸款支付：你總共賺了800萬元-343萬元-325萬元+141.5萬元=273.5萬元。
那麼貸款比全款凈賺273.5-200萬元=73.5萬元。
當然有人會說房價又不一定會持續上漲，我前文說了參考歷史情況，而且歷史32年間漲了15倍，我僅預測翻了一倍，屬於比較保守估計，而且下跌，你全款買房的房子也貶值了，並非只有貸款的貶值。
三、考慮通貨膨脹：
1、全款支付了，以後不管通脹不通脹對你來說已經，沒有任何影響了，我們不考慮
2、貸款支付：兩套房子每個月需要還款的金額為7853+6235元=14088元。
參照歷史，同時予以下調，假設未來30年，平均通脹率為每年3%，那麼第二年，你每個月還款的資金相當於第一年的14088*（100-3）%=13665元，越往後越低，30年後，你每個月歸還的金額相當於現在的：14088*（100-3）%ⁿ=5648元，n=30。
這就是為什麼30年前你30萬元在上海買一套房，現在可能連首付的尾數都不到，因為通貨膨脹，貨幣的購買力下降，貨幣持續貶值。所以如果考慮通脹因素，你貸款買房實際賺的錢比全款賺的遠遠不止73.5萬元。
四、房價變動因素
這個我之前分析過好多次了，房價未來更可能的是趨於穩步上升至穩定階段，最多小幅下調，具體情況可以去我看以前關於這方面的問答，此處不再詳解。
⑵ 如何查詢個人徵信記錄
查詢個人徵信可以通過以下方式：
公民個人徵信報告查詢網站
http://www.pbccrc.org.cn/
關於公布中國人民銀行徵信中心上海市分中心個人信用報告查詢點的公告為方便市民查詢中國人民銀行徵信中心個人信用報告，現將查詢點公布如下：
1、中國人民銀行徵信中心上海市分中心查詢點（查詢櫃台/自助查詢機）
地址：上海市黃浦區南蘇州路333號華隆大廈3樓 23136373
營業時間：工作日上午9：00-11：30 下午13：30-16：30
2、上海自由貿易試驗區查詢點（查詢櫃台）
地址：上海市浦東新區基隆路9號1樓35號櫃台 58695031
營業時間：工作日上午9：00-11：30 下午13：30-16：30
3、上海農商銀行浦東分行營業部（自助查詢機）
地址：上海市浦東新區世紀大道1500號 962999
營業時間：工作日 8：30-16：30 雙休日節假日休息
4、上海農商銀行淞虹路支行（自助查詢機）
地址：上海市長寧區淞虹路152號一層 962999
營業時間：工作日 8:15-16:30
周六 8:30-11：30 13:00-16:30 周日節假日休息
5、中國銀行上海徐匯支行（自助查詢機）
地址：上海市徐匯區虹橋路355號二樓 34601306
營業時間：工作日 8：30-11：30 13：00-16：30
雙休日節假日休息
6、中國建行銀行上海徐匯支行（自助查詢機）
地址：上海市徐匯區衡山路920號 95533
營業時間：周一到周六9：00-17：00 周日及節假日休息
⑶ 上海公積金貸款電話咨詢
上海公積金中心咨詢電話是多少
上海公積金中心咨詢電話是12329
個人住房公積金貸款：是住房公積金管理中心用住房公積金，委託商業銀行向購買、建造、翻修、大修自住住房、集資合作建房的住房公積金存款人發放的優惠貸款。
個人住房公積金組合貸款：是指當住房公積金貸款額度不足以支付購房款時，借款人在申請住房公積金貸款同時又向受託銀行商業性個人住房貸款，兩部分貸款一起構成組合貸款。組合貸款中住房公積金貸款由管理中心審批，商業性貸款由受託銀行審批。
房地產開發商與管理中心和受託銀行簽訂《商品房按揭貸款合作協議》，由房地產開發商為借款人提供階段性保證擔保，並按貸款總額一定比率繳存保證金，待產權證辦妥完成抵押登記後，結束保證擔保責任，轉為所購住房抵押擔保。借款人向管理中心提出貸款申請，獲得批准後由受託銀行與借款人簽訂借款合同，辦理用款手續。
個人住房公積金置換組合貸款：是先由銀行用銀行資金對借款人發放商業性住房貸款後，再由受託銀行代理借款人向管理中心申請公積金貸款。借款人的公積金貸款額度控制在其公積金基本貸款額度內且不超過商業住房貸款金額的70%，其公積金基本貸款期限比商業住房貸款期限短一年以上。
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公積金電話12329人工服務時間
12329 住房公積金熱線採用電話自助查詢（IVR）和人工座席服務相結合的方式為用戶提供公積金各業務咨詢、經濟適用房貸款預約等服務。其中電話自助查詢（IVR）服務時間為全天24小時，人工服務的時間為周一至周六，9:00-17:00。
電話自助查詢（IVR）服務包括以下幾項：
一、賬戶查詢
公積金賬戶情況和貸款還款情況
二、貸款資格及額度查詢
是否符合貸款資格和可貸額度查詢
三、業務指南
提供各類業務操作流程幫助
四、個人賬號查詢方法
五、繳存范圍及比例查詢
繳存范圍、對象，繳存基數及比例
六、公積金各受理網點查詢
上海市公積金管理中心各區（縣）管理部、建行支行公積金業務專櫃、上海市住房置業擔保公司各受理網點地址及電話
人工服務包括以下幾項：
一、個人業務咨詢
個人業務咨詢主要包括住房公積金繳存、住房公積金提取、住房公積金貸款、住房公積金沖還貸等政策、操作流程咨詢；個人賬戶信息核實；上海市各公積金業務受理網點地址查詢等。
二、單位業務咨詢
單位業務咨詢主要包括單位信息核對、單位賬戶設立、單位銷戶、單位變更、單位繳存、單位職工轉移以及單位公積金網上業務辦理系統的功能、單位公積金網上業務辦理系統的操作、單位公積金網上業務辦理系統的故障等咨詢。
三、經濟適用房貸款預約
經濟適用房貸款預約，主要為經濟適用房客戶提供政策咨詢、預約服務。
住房公積金熱線服務流程：
上海公積金電話12329
上海公積金咨詢熱線的電話號碼為12329。
12329住房公積金熱線提供人工語音服務和自助語音服務。人工語音服務時間為周一至周六9時至17時，服務內容為業務咨詢、投訴建議、經濟適用房貸款預約等；自助語音服務時間為周一至周日，每天24小時，服務內容為個人賬戶信息查詢、貸款資格和額度查詢、業務指南（業務辦理流程）查詢、網點查詢等。
注意事情：
在進行公積金賬戶信息查詢時，必須同時輸入個人公積金賬號和身份證號。可直接向公積金繳交單位（包括原繳存單位）的經辦人員詢問自己的賬號信息；也可帶上身份證到就近的公積金管理中心、業務網點和有公積金業務的建設銀行網點進行查詢。此外，在個人公積金年度結存單上，也有公積金賬號。
上海市公積金管理中心業務網點_上海住房公積金賬戶查詢
相信很多沒有去過上海的人都會對於上海的繁華表示好奇。確實，這座國際大都市從自由開放之日起就吸引了全國乃至世界的革命家、商人、遷客騷人等的大量湧入，為上海注入了一批又一批的新生血液。即將在上海買房的朋友可能對上海住房公積金查詢的相信信息比較感興趣，下面小編就來為大家介紹上海市公積金管理中心業務網點的一些情況。
上海市公積金管理中心業務網點：
1、虹口區管理部：
地址：瑞虹路156號2樓(靠近天虹路)
交通：47路 134路 597路 751路 875路 528路 地鐵四號線臨平路站等
電話：63240040
2、楊浦區管理部：
地址：控江路1688號衛百辛大廈606室(雙遼路控江路路口)
交通：843路 220路 863路 843路 6路 14路 220路 103路 871路 103區間路 地鐵八號線江浦路站下等
電話：55801450
3、閔行區管理部：
地址：水清路303號底層(上海市人才發展中心閔行分中心對面)
交通：700路 759路 763路 756路 松莘線 173路 閔行1路 704B路 753路 莘華線 地鐵1號線莘庄站下等
電話：64885900
4、長寧區管理部：
地址：劍河路600號4樓(靠近仙霞西路口)
交通：54路 91路 196路 739路 807路 88路 836路 1217路等
電話：62733566
5、匣北區管理部：
地址：虯江路1000號207室聚源大廈(會文路路口)
交通：962路 78路 929路 69路 地鐵3、4號線寶山路站下等
電話：63251146
上海住房公積金賬戶查詢方法：
網上查詢：
登錄上海市公積金管理中心官方網站：
1、打開頁面後輸入輸入用戶名、密碼、驗證碼進行查詢。
2、非會員需要在打開頁面的底部先注冊，填寫用戶名、密碼、手機號碼。注冊完畢後，成為網站會員才能查詢。
手機查詢：
方法一：下載上海住房公積金網手機客戶端(可掃描二維碼)
tips1:使用上海住房公積金網手機版客戶端，必須通過用戶注冊，注冊後即可進行用戶登錄查詢服務。目前注冊方式為：
(1)通過進行用戶注冊;
(2)通過上海住房公積金網手機客戶端進行用戶注冊。
tips2:上海住房公積金網提供的服務完全免費，但是會產生相應的流量。
方法二：手機簡訊
之前在首次登錄時注冊會填寫手機號碼(服務費2元/月)，成為網站會員後開通手機簡訊查詢功能即可。
上門查詢：
上海市公積金管理中心地址：上海市黃浦區福州路725號四樓
上海市公積金管理中心電話：(021)63843088
上海市公積金管理中心服務熱線：12329
上海住房公積金貸款：
1、貸款條件：
(1)具有本市城鎮常住戶口;
(2)申請前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月、累計繳存住房公積金的時間不少於兩年;
(3)所購買的房屋符合市公積金中心規定的建築設計標准;
(4) 購房首期付款的金額不低於規定比例;
(5)具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力;
(6)沒有尚未還清的數額較大、可能影響貸款償還能力的債務。
前款第(三) 項中的建築設計標准、第(四) 項中的規定比例由市公積金中心擬訂，經上海市住房委員會批准後執行，並向社會公布。
2、貸款利率：
（1）住房公積金個人貸款利率五年期以下(含五年)由現行的4.32%調整為4.05%，五年期以上由現行的4.86%調整為4.59%，分別下調0.27個百分點。
（2）2008年10月27日(含10月27日)以後發放的貸款，執行住房和城鄉建設部和人民銀行通知的規定。2008年10月27日前發放的未到期貸款，從2009年1月1日起按上述通知的規定執行。
3、計算公式：
(1)貸款金額的計算方法
每項公積金貸款的具體金額，按照借款人的申請金額和第九條規定的限額標准計算。申請金額不超過所有限額的，以申請金額作為貸款金額;申請金額超過任意一項限額的，以其中最低的限額作為貸款金額。
(2)每月還款額的計算方法
一年期以內的公積金貸款，應當於到期時一次還本付息;一年期以上的公積金貸款，應當按月償還貸款本息。
按月償還貸款本息的借款人，可以選擇按照每月等額本息還款法、每月等額本金還款法或者市公積金中心認可的其他方法計算每月還款額。
上海市公積金管理中心官網：
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上海公積金電話
上海公積金電話為0212329，公積金的用處如下：
積金貸款申請的關鍵就是公積金賬戶是否被動用或者還清，根據現在的實施辦法,公積金賬戶一旦被動用。只有還清公積金貸款本息後，才可以再次申請。如果想繼續申請公積金貸款，只有先還清公積金貸款本息，才能重新申請公積金貸款，否則根本不可能再申請公積金貸款。
只有還清貸款本息才能重新申請據有關工作人員介紹,如果夫妻兩個人，想購買兩套房都申請公積金貸款，首要一條就是房產證都只能註明夫妻一方的名字。然後以註明自己名字的房產分別申請公積金貸款，這樣才可以都使用公積金貸款。如果房產購買一前一後，同樣也只能以此方式操作，即夫妻一方的公積金貸款使用之後，只有這一方可以申領公積金。
公積金給自己的保障
現在買房貸款主要有兩種形式，商業貸款和公積金貸款。有人把兩種形式做了一個對比，在同等房價不同貸款方式的對比下，公積金貸款比商業貸款要少還十幾萬的金額。因為公積金貸款利率低於銀行商業貸款的同期利率低，利息也少了減輕了職工的經濟負擔。
公積金不算入稅收部分，公積金按照國家稅收徵收范圍是不計入納稅基數裡面的，也是間接性減輕了職工的經濟負擔。現在年輕人的各種壓力大，能少交稅也是一種優惠政策，所以有公積金的還是要好好把握。住房公積金作為一個儲蓄的賬戶，是專門針對職工用於買房或者裝修用的專項儲金。
上海公積金人工電話是多少？提取咨詢打這個！
現在提取公積金非常方便，只需要通過手機自助操作即可，如果遇到問題，可以直接撥打客服電話就有人工解答。今天我們來介紹一下，上海公積金人工電話是多少。
一、上海公積金人工電話
住房公積金熱線：12329
服務時間：
1、自助查詢為全天24小時
2、人工服務的時間為周一至周六，9：00-17：00
二、上海公積金客服電話查詢流程
1、自助查詢(按1)
賬戶查詢(按1)
貸款資格及額度查詢(按2)
業務指南(按3)
個人賬號查詢方法(按4)
繳存范圍及比例查詢(按5)
公積金各受理網點查詢(按6)
賬戶封存狀態查詢(按7)
12329簡訊服務(按8)
重聽(按9)
返回上級菜單(按)，如需人工服務(按0)
2、人工服務(按0)
二、上海公積金電話查詢內容
個人業務咨詢主要包括住房公積金繳存、住房公積金提取、住房公積金貸款、住房公積金沖還貸等政策、操作流程咨詢；個人賬戶信息核實；上海市各公積金業務受理網點地址查詢等。
單位業務咨詢主要包括單位信息核對、單位開戶、單位銷戶、單位變更、單位繳存、單位職工轉移以及單位公積金網上業務辦理系統的功能、單位公積金網上業務辦理系統的操作、單位公積金網上業務辦理系統的故障等咨詢。
經濟適用房貸款預約，主要為經濟適用房客戶提供政策咨詢、預約服務。