⑴ 擔保能力分析
擔保能力公式：
可擔保能力=總資產-總負債-已抵、質押資產-已提供擔保的資產
擔保方式一般分為保證、抵押、質押三種，不同的擔保方式，擔保能力的分析描述也不同。
三種擔保方式描述要點如下（沒有固定的格式）：
一、保證擔保方式下擔保能力的分析說明
1、保證人的基本情況：包括成立時間、注冊資本、目前股東情況及歷史股東變化情況、實際控制人、主營業務范圍、關聯企業等內容。
2、保證人的經營情況：
一是主營業務及經營時間，是否符合營業執照經營范圍；
二是業務經營模式：對生產企業，說明主要產品、產品用途、生產技術、生產過程、產品市場供求關系、產品或銷售上的優勢、貿易優勢；同時要說明企業的經營優勢，是否具備可持續經營能力；
三是上下遊客戶及結算方式及期限；
四是主營業務經營業績：主要說明保證人主營近三年的收入情況，說明主營的市場佔有情況及品牌建設情況。
3、保證人的財務情況：說明近三年的財務報表審計情況，是否存在保留意見；說明保證人主營業務收入變化趨勢及變化原因，盈利能力變化趨勢及變化原因；說明主體主營業務獲取現金的能力。
4、保證人的擔保能力測算：根據擔保測算公式，結合保證人的信用評級，測算出擔保能力，對擔保上限作出肯定。
此外還要說明保證人與申請人存在何種關系，一般來講，避免提及本集團公司內部成員單位擔保、集團公司內部成員單位之間擔保以及其他保證人之間相互擔保的事項，避免提及關聯擔保，特別是民營關聯企業間的擔保一般不要說明，這是銀行非常關注的。
二、抵押擔保方式下擔保能力的分析說明
抵押擔保的分析說明要點在於抵押物的評估價格是否合理以及變現能力如何，處置時是否存在法律障礙等。重點說明：
（1）房產與土地是否要求一起抵押。
（2）土地性質是否為國有，因為集體土地不得單獨抵押。
（3）以在建工程抵押的，應當將在建工程佔用范圍內的國有土地使用權，連同在建工程的投入資產是否同時抵押，並說明建設工程承包人的工程價款付款程度。
（4）對抵押人的權利機構或主管機構出具同意抵押的書面文件的說明。
（5）各類抵押物提供權屬證明資料、是否完整真實有效的說明。
（6）對抵押物的評估價值是否為專業機構評定的說明。
三、質押擔保方式下擔保能力的分析說明
質押分為動產質押和權利質押，動產質押的說明如同抵押說明，動產質押說明的重點是質物是否易保管、易變現、易保值。
權利質押的說明重點是質物的真實性和可變現性，而對於專利權質押、商標權質押、著作中的財產權質押等擔保方式，說明的重點是這些權利的合法性、商標的知名度、專利的盈利能力和發展前景等。
⑵ 企業評級授信基本情況怎麼寫
關於××××××公司信用等級評定AA+級及授信3000萬元的調查報告
一、客戶基本情況
（一）歷史沿革、產權制度、注冊地、注冊資本（外資企業還要反映投資總額、注冊資本及到位情況）、出資人、股權結構、主要出資人資信狀況及實力、佔地面積、建築面積、員工結構；
××××××公司(以下簡稱公司)，企業性質為有限責任公司，注冊資本6000萬元，注冊地址：×××濟開發區×××路×××號，主營化纖長絲加工、製造、銷售，自營和代理一般經營項目商品和技術的進出口業務，法定代表人×××。
公司在2005年我行組織項目貸款評估時原名為×××公司，是由原××有限責任公司更名成立。公司始建於1995年×××月×××日，是×××有限公司在租賃×××分廠的基礎上成立的有限責任公司，×××年10月15日正值×××分廠在×××政府主持下進行企業改制和資產拍賣，由×××公司全面收購，收購結束後為與原企業有所區別，該公司於×××年12月25日更名為×××公司。2006年×××月×××日為適應企業發展的需要，經××省工商行政管理局核准更名為××××××公司。
公司注冊資本6000萬元全部到帳×××年×××月×××日經股東會決議，×××等8位股東將所持股權×××萬元轉讓給×××，目前股東×××持股×××萬元，占注冊資本的76.54%；×××持股×××萬元，占注冊資本的23.46% ，並已報×××商行政管理局備案。
公司佔地面積×××㎡，建築面積××× ㎡，現有員工×××人，其中工程技術人員35人，占職工總數的8％，大學以上12人,大專16人。
（二）組織架構、內部決策管理及財務管理模式；
2000年以來，公司規模不斷壯大，管理機制也不斷完善，公司內部機構設置嚴謹，按照各自職能成立了生產部、財務部、技術部、市場營銷部等部門，公司各部門能夠相互協作，齊心協力，擴大公司銷售網路，在抓企業內部管理的同時，不斷完善公司各項管理制度，並制定了一套管理嚴謹、權責明晰的現代企業制度，按公司章程由公司董事長主持股東高層會議並通過各項決議；現行公司財務管理工作按股份制企業會計准則、制度執行。
（三）高級管理人員的主要經歷、信用記錄、管理經驗和經營業績等情況；
公司董事長×××，×××工學院畢業，他從事本行業多年，積累了豐富的經營管理經驗。他經常帶領管理人員去全國各大城市開展市場調研，及時關注×××行業的最新動態，在他的帶領下，公司先後被授予×××市百強私營企業、×××技改先進集體，×××市安全生產示範單位、×××銅牌企業、×××銀牌企業、×××市工業企業三十強、×××市最具發展潛力企業等榮譽稱號。根據個人信息系統查詢，有逾期記錄。個人貸款余額500萬元。×××於×××年8月13日向×××個人住房公積金貸款中心貸款×××萬元，個人住房貸款目前已經還清，在貸款期間，個人住房貸款有3次逾期記錄，為此我行通過核實此事，×××雖有逾期記錄，其逾期時間最長不超過一星期，其主要原因是××常年出差在外，還款委託公司財務人員辦理，由於財務人員工作疏忽沒有及時還款造成的逾期，沒有惡意行為。
副總經理×××大學畢業，會計師。成立以來一直主管公司的財務，具有豐富的財務管理經驗，自擔任公司的財務主管期間，制訂了一系列有利公司發展的財務規劃。
（四）發展戰略、經營范圍、主導產品、技術保障及研發能力；
公司經過多年的市場調查，針對國內×××紡織品需求總量大、產品檔次低、中高檔模擬產品緊缺的現狀，瞄準國內同行業的先進水平，於2005年在×××經濟開發區征地100畝，投資1.43億元,進行異地搬遷擴能改造，重點開發功能性纖維、差別化纖維、復合型纖維。形成年產2.3萬噸滌綸長絲的生產能力，年銷售收入超3.8億元。
目前，公司正在加大流動資金的投入，力爭發揮產能的最大化，不斷擴大出口長絲的生產量，利用本企業產品質量優勢，爭取更多的客戶。同時調整工藝路線，增加配套設備，降低生產成本，擴大高附加值產品的生產，爭取利潤最大化。公司有較好的發展前景。
（五）所從事的行業必須明示（多行業經營的要分別說明），同時分析受國家宏觀經濟政策、產業政策、行業政策的影響、行業發展趨勢；
公司從事的行業為化學纖維製造業，根據國家發改委頒布的《產業結構調整指導目錄》（鼓勵類第21款第9條），規定了×××行業產業結構調整的方向，明確了要鼓勵多功能、差別化化學纖維的生產。結合國家紡織工業「十五規劃」的要求，×××行業要積極開發新品種，進一步拓寬應用領域，重點開發功能性纖維、差別化纖維、復合型纖維。由於復合超細纖維具有纖度細、吸水性強、織物手感好的特點，廣泛應用於仿麂皮、模擬絲、第二代人造革、防水透氣超高密織物及高性能清潔布、玩具面料等，具有良好的市場前景和經濟效益。在我國周邊國家和地區如×××公司和中國台灣的××、××、××等公司也開始新建或擴建××復合纖維生產線，他們的總能力已達到3.5萬噸／年，且增長率達30％，全球生產能力包括義大利和美國在內已達到7.5萬噸／年，其中長絲達5.5萬噸，美國近幾年中生產能力增加了近10倍。近幾年，我國的需求量不斷攀升，預計到今年年底，超細旦復合纖維的需求量將達到10萬噸，而生產量據初步估計在6萬噸左右。因此，公司新上的8000T柔性復合超細旦纖維項目既符合國家產業政策，同時該項目科技含量高、附加值大，產品應用前景廣闊。
（六）生產經營的合法性，如營業執照、貸款卡等證照的年檢情況；特殊行業生產經營許可證取得情況；在建或已建成項目的立項、審批（或核准）手續合法性、土地使用權取得情況、環保達標及資源消耗狀況等；
該公司主體資格合法，有工商局核發的營業執照，並且經過年檢，貸款卡均已年檢，企業經營合法。
二、生產經營情況（近三年及近期）
（一）生產工藝流程、主要設備型號、先進程度和運行狀況；
××××××××××××，這樣既可以使得投資最小化，又可保證關鍵技術的領先。
（二）生產能力、實際產量及成本分析、生產經營周期分析；
××××××××××××，公司現主要產品結構為：××××××××××××，產品輻射到××、××、省一市，在用戶中享有較高質量信譽。
（三）主要原材料及主要供應商的名稱、市場價格走勢和結算方式；
（四）主要產品市場價格走勢、主要銷售商名稱、年銷售額和結算方式;
目前主要產品市場價格穩定，結算形式主要是現匯及銀行承兌匯票。公司產品的部分用戶見下表：
××××××××
（五）主要產品的市場前景，主要競爭對手及在競爭中的優、劣勢比較。其中，只要產品涉及出口的，一是必需分別說明其出口商的"海關商品代碼"，二是要說明其全年國際業務量，三面要說明其佔全部銷售收入的比重；
××××××××
（六）市場營銷策略及實行情況；
××××××××
（七）在建及擬建項目的主要情況。
××××××××
三、客戶財務狀況分析
（一）近三年及近期的主要財務項目
近三年及近期的主要財務數據： 單位：萬元
項 目 2008年12月 2009年12月 2010年12月
流動資產
貨幣資金
短期投資
應收票據
預付帳款
應收帳款
存 貨
其他應收款
長期投資
長期股權投資
長期債權投資
固定資產
固定資產凈值
在建工程
無形資產
出讓土地
總資產
流動負債
短期借款
應付票據
應付帳款
預收帳款
其他應付款
長期負債
長期借款
長期應付款
總負債
所有者權益
實收資本
資本公積
未分配利潤
銷售收入
銷售利潤
銷售利潤率
利潤總額
資產負債率
流動比率
速動比率
應收帳款周轉率
存貨周轉率
凈資產收益率
經營性現金凈流量
投資性現金凈流量
融資性現金凈流量
現金凈流量
註： 2010年年報經××××××××會計師事務所審計；
有關財務數據分析：
（二）主要財務指標分析
1、償債能力分析：
項 目 2008年末 2009年末 2010年末 行業值
資產負負債率 33% 40% 38% 60%
流動比率 109% 101% 120%
速動比率 32% 30% 75% 47.1%
現金流動負債比率 32% 5.5% 34.8% 10.8%
帶息負債比率 85.9% 84% 55.5% 58.7%
企業的資產負債率為38%，處於行業平均水平以下，低於行業值，企業的長期償債能力較強。2010年末，企業的流動比率為120%，速動比率為75%，較年初有所上升，企業的短期償債能力有所增強。現金流動負債比率34.8%高於行業值。帶息負債比率55.5%比上年有所下降, 低於行業值。
2、盈利能力分析：
項 目 2008年末 2009年末 2010年末 行業值
銷售收入增長率 -1.7% 1.31% 16.7%
銷售利潤率 7.63% 6.1% 7.5%%
利潤率 3.3% 3% 3.2%
凈資產收益率 7.6% 6.5% 5.9% 2.4%
總資產報酬率 7.04% 9.16% 6.8%
2010年公司實現銷售收入×××萬元，比上年增長16.7%。利潤794萬元，比上年增長28.6%。凈資產收益率5.9%，高於行業值。由於總資產增幅較大，因此，總資產報酬率有所下降。
3、營運能力分析：
項 目 2008年末 2009年末 2010年末
總資產周轉率 1.48 1.37 1.46
存貨周轉率 6.33 5.4 6.1
應收帳款周轉率 1462 2072 864
總資產周轉率1.46，高於行業優秀值。存貨周轉率比2009年有所下降，因此，周轉次數加快。由於年末應收帳款增加，導致應收帳款周轉速度減慢，但仍高於行業優秀值。資金佔用在合理的范圍內，利用率較高。
4、現金流量分析；
項 目 2008年末 2009年末 2010年末
經營性現金凈流量 1462 333 2241
投資性現金凈流量 -792 -718 -389
融資性現金凈流量 -562 640 696
現金凈流量 108 255 2548
從上表可以看出，企業經營狀況好，經營性現金凈流量為2241萬元，現金流量充足。投資性現金凈流量為-389萬元，主要是企業增加了固定資產的投入。融資性現金凈流量696萬元，主要是企業其它借款增加。
（三）財務狀況綜合評價
根據上述各項財務數據分析，該公司目前經營正常，財務指標較好，盈利水平穩定，公司主營業務收入穩定，企業經營性現金流量充足，長期償債能力強，企業有充足的第一還款來源。經營發展態勢較好，企業的資本結構、負債結構、資產結構均較為合理。
四、客戶資信狀況
（一）開戶情況、基本帳戶行，與×××銀行信用關系開始時間，貸款分類情況。
公司在我行開設基本帳戶，目前，在當地工行、建行、××銀行、信用聯社開立一般帳戶。企業與我行從2000年開始建立信貸關系。2010年信用等級為AA+級優質客戶，貸款分類為正常；
（二）、上年度授信額度、授信方案及使用情況。
2010年授信額度為3500萬元，其中：流動資金貸款3000萬元、固定資產貸款500萬元。2010年底我行信用余額為1398.76萬元（銀行承兌匯票貼現58.76萬元）。
（三）調查時點的銀行信用總額及明細、我行信用總額及明細、對外擔保總額及明細。
經2011年3月16日人行信息系統查詢，該公司貸款5230萬元、承兌匯票766.19萬元、票據貼現39萬元。對外擔保1800萬元，為××××××××廠保證擔保。
銀行信用總額及明細 單位：萬元
項 目 流動 固定 銀承 國際業務 保函 小計
××銀行
××銀行
××銀行
合計
（四）或有負債結構分析；
經人行查詢，公司對外擔保1800萬元，對外擔保額占凈資產17.3%。 單位：萬元
項 目 貸款 銀承 開證 保函 其他 小計
××廠
合計
五、客戶評級、分類
經審查，客戶所屬國民經濟行業屬性以《國民經濟行業分類注釋》（2008年版）為依據，按照企業上年度營業收入最大的活動確定，國民經濟行業屬性主要是××製造業，因此確定客戶國民經濟行業屬性一級製造業、二級××製造業、三級××製造、四××製造。
1、客戶擬認定的信用級別及其理由
根據要求，該公司為評級未到期的存量客戶，沿用上年度信用等級AA+級。C3評級有效期到2011年7月28日。
2、客戶擬評定的分類等級及其理由
經審查，對照客戶分類辦法中51個客戶分類模板，該客戶類型屬於工業類—化纖類客戶。對照分類標准，該客戶除了生產能力未達要求外，符合優質客戶認定標准。
工業類-化纖優質客戶認定表
指標 分類標准 實際情況 是否符合
客戶屬性 行業中有競爭力，且××生產能力要達到10萬噸/年（含）以上 行業中有競爭力，且××生產能力達到2.3萬噸/年（含） 否
環 保 達標 達標 是
信用等級 AA級（含）以上 AA+級 是
資產負債率 小於61%(含) 38% 是
資本規模 實收資本大於1000萬元(含)或凈資產大於2000萬元(含) 實收資本6000萬元 是
經營規模 銷售大於1億元（含）及盈利 銷售24203萬元，利潤794萬元 是
經營性現金凈流量 大於0或近3年之和大於0 經營性現金凈流量2241萬元 是
信用狀況 信用狀況良好（含企業法人代表、高管人員）在我行及他行無不良貸款 信用狀況良好、在我行及他行無不良貸款 是
該企業在××市工業企業20強中排名12位，企業產品市場定位高，附加值高，在行業中有較強的競爭力，為了擴大生產規模，提高市場佔有率，企業正在抓緊制定2011年市場拓展計劃。並准備新上××××××××××，故特別認定為優質客戶。
六、擔保情況分析
（一）我行及他行存量信用的擔保情況，
該企業2010年底信用余額4429.25萬元（低風險除外），其中：××貸款1340萬元，用公司房地產抵押，並追加法定代表人××連帶責任保證擔保；銀行承兌匯票貼現58.76萬元。
××銀行貸款800萬元用機器設備抵押；××工行貸款1430萬元，用房地產及存貨抵押、銀行承兌739.25萬元（全額保證金）、銀行承兌匯票貼現61.24萬元，第二還款來源合法、有效、足值。
（二）對擬發生信貸業務計劃採取的擔保情況：
用房地產抵押，房地產位於××經濟開發區××號，房屋建造於2005年，面積××平方米，評估價××萬元，國有土地使用權面積××平方米，工業出讓用地，使用年限××年3月至2055年3月，評估價××萬元，房地產合計××萬元，抵押率70%，權利值3168萬元，上述房地產經我行內部確認價值合計××萬元。
七、該客戶對經辦機構現實或潛在的綜合回報情況。
公司與我行建立信貸關系十年多來，一直能保持良好的合作關系。貨款歸行率達80%。公司對××行忠誠，去年存款平均額達到××萬元，所有員工全部在我行營業部辦理金穗卡用於發放工資，卡日均存款在20多萬元，2010年利息收入180萬元，2010年收取中間業務22萬元，隨著公司出口業務的擴大，今後將給我行帶來一定的國際結算業務。該客戶對我行現實和預期的綜合回報較為明顯。
八、授信額度核定
（一）授信額度理論值測算依據及結果
該公司所屬行業為××製造業，對照行業可接受值資產負債率為60%，信用等級系數90%，對該公司採用公式法測算並根據C3系統測算，授信額度理論值為12259.07萬元，剔除低風險銀行承兌匯票382萬元，授信額度理論值確認值11877.07萬元。
（二）實際信用需求測算依據及結果。
據總行流動資金管理辦法測算：
按照上年度利潤率、營運資產周轉次數測算需求：
營運資金總量＝{上年度銷售收入×（1+預計銷售收入年增長率）×(1-上年度銷售利潤率)/上年營運資產周轉次數}×（調節系數1+調節系數2）={24203×（1+8%）×(1-7.6%)/3.5}×（1+0.2）=8333萬元。
資金營運缺口=營運資金總量-即期流動負債-即期自有資金+到期不再續借的銀行貸款+自有資金中用於購置長期資產或分紅的部分=8333-6427-1323+0+0=583萬元。
我行可核定最高流動資金額度=資金營運缺口+我行已有流動資金額度=583+3000＝3583萬元。我行擬核定授信額度為3000萬元。
（三）授信方案：
一是上年度授信方案的評價
2010年授信額度3500萬元，其中：流動資金貸款3000萬元、固定資產貸款500萬元。2010年底我行信用余額為1398.76萬元（銀行承兌匯票貼現58.76萬元），固定資產貸款500萬元到期收回，因去年年底受信貸規模控制，我行與企業協商該公司年末歸還貸款1660萬元。所以授信余額尚未用足。
二是本年度授信方案
1、授信對象為經××市××工商行政管理局核准登記、與我行已經建立信用關系的單一法人客戶；
2、授信額度及分配方案：
根據公式測算該公司理論授信額度為11877.07萬元，企業實際信用需求經測算為3583萬元，擬授信額度為3000萬元，組合授信品種為流動資金貸款及20%保證金的銀行承兌匯票。
3、用途為采購××。
4、價格：公司與我行建立信貸關系以來，一直保持良好的合作態勢，對我行現實的綜合回報較為明顯，且授信用房地產抵押，該貸款確定綜合回報率25%，符合貸款定價規定要求。
5、擔保方式：公司貸款3000萬元用房地產抵押，並追加法定代表人連帶責任保證擔保。
6、授信監管條款
（1）辦妥合法、合規、有效、足值的房地產抵押擔保手續，並辦理好以我行為第一受人益的財產保險。
（2）嚴格按貸款用途監督使用。
九、信貸風險分析及其防範
（一）主要信貸風險分析
1、有利因素：公司目前經常正常有效益，銷售收入也較穩定，資金結構比較合理，與我××行合作關系良好。同時，該公司在同行業中聲譽較高，前景較好，企業經營性現金流量充足，長期償債能力強，銷售不斷增加，盈利能力逐步增強。第一還款來源有保證。貸款用房地產及設備抵押，並追加法定代表人連帶保證責任，第二還款來源有保障。
2、不利因素：近年來，國際上原油價格波動較大，原材料價格的不穩定，因此，造成企業盈利能力的不確定。
（二）信貸風險的防範措施
（1）加強對該公司貸款用途的管理，做到貸款合法合規。
（2）不定期地加強對該公司的貸後檢查和管理，對其經營狀況、財務狀況加強監管，特別是財務指標中的應收帳款，存貨等指標的監控，做好風險預警。在一定程度上加強對該公司的調查管理，及時掌握企業的經營情況，對其經營狀況、財務狀況監督和管理，能有利於降低我行貸款風險。
十、調查意見
（一）客戶總體評價、所屬行業屬性及明確的調查結論
生產經營符合國家產業政策和環保政策，管理層具備一定專業經驗且素質較好；經營實力、財務實力和抗風險能力較強，現金流能滿足正常生產經營需要，信用狀況良好，發展前景穩定或向好，對我行綜合回報較好，信貸風險較低。
經調查，客戶所屬國民經濟行業屬性以《國民經濟行業分類注釋》（2008年版）為依據，按照企業上年度營業收入最大的活動確定，國民經濟行業屬性主要是化學纖維製造業，因此同意確定客戶國民經濟行業屬性一級製造業、二級××製造業、三級××製造、四級××製造。該公司為評級未到期的存量客戶，沿用上年度信用等級AA+級。符合規定要求。
該企業在××市工業企業20強中排名12位，企業產品市場定位高，附加值高，在行業中有較強的競爭力，為了擴大生產規模，提高市場佔有率，企業正在抓緊制定2011年市場拓展計劃。並准備新上16000噸××××××××。
根據公式法測算該公司理論授信額度為11877.07萬元，企業實際信用需求經測算為3583萬元，同意授信額度為3000萬元。
（二）信用發放條件、合同約定內容；
對該公司組合授信3000萬元品種為流動資金貸款及20%保證金的銀行承兌匯票，期限一年，綜合回報率在25%，貸款用房地產抵押，並追加法定代表人連帶責任保證擔保。
（三）授信管理要求；
辦妥合規、合法、有效、足值的房地產抵押手續，並辦理好以我行為第一受人益的財產保險；嚴格按流動資金貸款用途監督使用。
同時聲明：該企業不是《中華人民共和國商業銀行法》所指的關系人。
⑶ 貸款人的信用分析一般包括哪些內容
信用卡使用情況，貸款還款情況，有無擔保（包括擔保狀態，是否出現擔保人還款），所在公司是否與信用報告符合，以及會看你近期被查徵信情況（2個月內不能有超過4次信用卡辦理及貸款辦理的徵信查詢）
⑷ 怎樣對貸款的擔保人進行分析
擔保人和借款人的法律地位是一樣的，你怎麼審借款人就怎麼審擔保人。
再者，如果擔保人不是自然人，是擔保公司。你不用操心啊，銀行自然會判斷是否接受這家擔保公司了，這都是有協議的，不會來一單審一單的。
⑸ 貸款擔保調查報告一般怎麼寫比較合適
一、擔保人資格調查。擔保人必須符合《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》及相關法規的要求。主要調查保證人是否有合法擔保資格、抵（質）押物是否合法真實存在，抵押人、出質人對抵（質）押物是否擁有財產處分權；抵押人、出質人以共有財產設定抵（質）押時，是否取得全體共有人同意抵押、質押的聲明書，是否能辦理合法有效登記手續等。（二）擔保能力的調查。調查擔保人的生產經營規模、資金實力、內部組織機構、股本構成、產品的市場競爭能力和發展前景，分析擔保人的財務狀況；審查貸款卡及其他相關信息，調查其擔保能力是否符合相關規定。抵（質）押物須由評估機構評估的，調查評估機構是否合法、評估依據是否真實；調查抵（質）押物的變現能力，測算抵（質）押率，作為確定貸款額度的參考依據；最高額抵（質）押的，在每筆貸款發放前應審核是否存在抵（質）押物被有權機構查封的情形，確保即將發放的貸款仍屬最高額抵（質）押的范圍。（三）擔保人與申請人的關系調查。主要調查擔保人與申請人的關聯關系以及與申請人、擔保人存在較多利益關系的第三方的關聯關系，側重分析其有無代償性的資金來源，防止通過互保、循環擔保方式削弱擔保的有效性。（四）調查擔保人提供資料的真實、合法性。主要調查貸款擔保手續是否合法。擔保人為公司客戶的，是否依照公司章程規定，由董事會或者股東會提供同意擔保決議；擔保人簽章、法定代表人（被授權人）、董事會董事或股東會股東及財產共有人的簽字是否真實、有效；驗證抵（質）物所有權證書的真實性。。
⑹ 商業銀行貸款案例分析
1 ：固定資產沒有。負債過高，資不抵債 ，擔保人沒有足夠的償還能力。不會給他貸款
2：王某雖沒有房子，但收入較為穩定，雖然負債頗高，但是擔保人有足夠的能力償還 ，可以貸款
⑺ 貸款風險分析報告
一般都是這么寫，先寫公司的基本情況，就是什麼時間成立，注冊地址，注冊資金、經營范圍；然後再介紹一下公司最近3年的經營狀況（最好是吹一下）；再說一下公司貸款的目的，貸款以後能為生產帶來很大的推動，但是由於近期公司發展較快，造成流動資金有點緊張，讓銀行感覺到你們公司前景很好，貸款以後你們公司有很大的還款能力；最後再展望一下公司的未來等等就行了。 範文 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 關於XX公司申請貸款的調查報告 一、借款人概況 1.基本情況 XX驅動橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立於1957年5月，1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名為XX縣驅動橋廠，經過二十多年的發展，為我國三大專業生產驅動橋企業之一。2003年3月被寧波BB集團兼並,成立江西XX驅動橋有限公司，BB集團佔70%股份，原廠管理人員佔30%股份。 新的公司按承債方式以凈資產為受讓價格依據，受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立後，注冊資金1000萬元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬元（實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省XX驅動橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應出資100萬元（實際出資18萬元），占注冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬元（實際出資10萬元），占注冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬元（實際出資6萬元），占注冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬元（實際出資5萬元），占注冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬元（實際出資48萬元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術人員58人。廠區佔地面積10萬平方米，生產建築面積2.7萬平方米。 2.企業生產情況 江西XX驅動橋有限公司，為機械部專業化生產工程機械驅動橋的定點廠。企業主導產品「賓士」牌驅動橋主要配套於裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產品性能價格比合理，現已擁有7大系列90多個變形產品，年產各類工程機械驅動橋7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動橋分別為部優和省優產品。公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，產品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其佔全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，產品型號為PS50系列、PS75系列，該產品佔全國銷售市場的50%左右。 3.管理者素質 公司領導班子共7人，其中總經理1人，副總經理3人，經理助理1人，工會主席1人，監事會人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理付樟清，為原XX驅動橋廠廠長（高級工程師），從事驅動橋生產近20年，專業水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。 二、借款人生產經營及經濟效益情況： 隨著國家加大基礎建設力度以來，2001年到至今，公司不斷進行技改，加大生產力度，其產品還是出現供不應求現象，2000年銷售收入為3900萬元，2001年銷售收入為4700萬元，2002年銷售收入為7200萬元，2003年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元，2001年公司凈利潤為2.5萬元，2002年公司凈利潤為25萬元，2003年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因企業核銷了許多歷史呆賬所至。 企業生產一般為訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由於產品供不應求，故反應在銷售季節性上不強。 公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業務周期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙台工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建築機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關系。企業發展呈強勁增長態勢；隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施，用於工程機械驅動橋的市場空間巨大。 三、借款人財務狀況 1.該公司最近三年一覽表主要財務指標 ＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋表＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋ 據上表分析: （1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。 （2）該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，2003年實現凈利潤242萬元。 （3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。 總體看來，該公司經營管理正常，隨著內部管理的不斷加強，企業盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。 2.發展情況 2004年，公司已簽訂驅動橋生產訂單為8600套，預計實現銷售收入15000萬元，實現利稅1000萬元，其中實現稅金600萬元，稅後利潤400萬元。 四、公司與我行關系： 該企業長期在中國工商銀行XX縣支行發生授信業務，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400 萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。 我行與該公司長期發生過貼現業務，雙方雙合作較愉快，2003年，由於政府加大招商引資力度，對於該公司兼並情況，我行密切關注，在其成功被寧波BB集團兼並後，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷，我行良好的服務，令公司願意與我行發生信貸關系，並成為我行的基本客戶。 五、貸款必要性及可行性分析 如該筆貸款發放成功，不僅可以成功讓企業成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結算業務近1000多萬元，產生直接經濟效益達 萬元。另外，由於公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發權，每年代發工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由於該公司在當地是處於我縣三大龍頭企業之一，將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的發展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今後的競爭墊定了一定的基礎。 六、貸款擔保人分析 該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業集團之一，為寧波市的五星級企業。公司進入中國民營企業500強，世界汽配行業500強，XX縣驅動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。 寧波BB集團有限公司總資產十餘億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司，主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業分別於1997年8月通過了ISO9000認證，1999年通過了國際汽車製造先時標准QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，2000年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定，2003年4月通過TS/16949認證，其集團公司下屬企業——寧波BB電子有限公司已通過中國證監委員會批准，將於2004年上市。 寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級， 七、結論 同意對該公司發放短期流動資金貸款3000萬元，期限×年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證。
⑻ 在碧桂園首付已經交了，但是徵信不好，貸款下不來，碧桂園起訴我了，該怎麼辦在線等
首付交了，但是貸款下不來，您應該協商讓他退首付呀。他起訴你是具體是什麼原因呢？是因為你們中間有付一定的定金嗎？是因為定金起了沖突，所以才被起訴嗎？
⑼ 擔保分析
一、貸款的法律審查
貸款法律審查是指銀行對擬簽訂的借款合同和擔保合同的合法性、合規性進行的書面審查以及在借款合同和擔保合同履行過程中對有關法律問題進行檢查。貸款法律審查應達到以下要求：借款合同及擔保合同主體合格、內容合法、手續完備（擔保合同審查詳見第五章）。所以，貸款法律審查中應注意以下內容：
（一）借款人企業法人營業執照、稅務登記證明、法人代碼證、貸款卡（證）等法律文件
審查上述法律文件是否在有效期限內辦理年檢手續；是否發生內容、名稱變更；是否已吊銷、注銷、聲明作廢等。
（二）借款人法定代表人的真實性
要審查其身份證原件，核實該法定代表人與營業執照上所載明的法定代表人是否相符；該法定代表人證明書所規定的有效日期能否保證其簽署的與本貸款有關的一切文件具有法律效力。
（三）法人及法定代表人委託授權的真實合法性
要審查法人及法定代表人印章使用是否合法；經辦人是否超越職權使用法人公章及法定代表人印章；法人及法定代表人授權委託是否真實，授權內容、期限、事項是否清楚，授權是否有法律依據；審查法定代表人、經辦人身份證號碼，核對法人及法定代表人蓋章與預留印鑒是否相符；審查有關合同、文件、授權書，是否有法定代表人、經辦人簽字，合夥組織是否有各合夥人簽字蓋章，並審查其身份證。個人借款是否有個人簽字蓋章並審查其身份證。
（四）企業產權是否明晰
審查借款人是否存在「一套人馬、多塊牌子」且產權不清，管理混亂的情況。重點審查借款人的財產是否產權清晰，是否存在產權界定不清的情形。
（五）借款人注冊資本是否足額到位及其真實性
要審查借款人由誰出資，所佔份額為多少，資本金是否到位，權利義務是否明確。貸款償還責任是由企業法人獨立承擔、合夥人連帶承擔、家庭承擔還是個人承擔。
（六）借款人經營范圍、方式是否與貸款用途相符
（七）借款人資產、負債的真實性
審查借款人資產的真實性，包括全部賬面資產與實際資產是否一致；包括凈資產情況；固定資產情況，對固定資產中房產、地產應核對產權證書；其他財產情況，要審查其有關原始憑證等。審查借款人負債的真實性，是否存在故意壓低負債或其他欺騙行為。
（八）承包、租賃等經營形式企業的審查
審查借款人章程、合夥協議、承包協議、租賃協議等，了解其經營管理方式；並依據借款人組織形式、合夥協議、承包租賃經營合同等審查貸款償還責任是獨立承擔、合夥人連帶承擔、家庭承擔還是個人承擔。特別應當審查發包方與承包方、出租方與租賃方對貸款債務是否承擔連帶責任。
（九）借款人資產抵押、擔保情況
主要審查借款人資產是否已被其他金融機構(或其他債權人)抵押。如已設定抵押，留給貸款方抵押的資產是否足以保障貸款安全。借款人是否對外擔保，對外擔保是否影響貸款安全。
（十）借款人是否有其他違法行為或成為重大經濟案件的被訴人，可能嚴重影響其正常經營活動的。
二、借款合同的訂立
（一）要約和承諾
要約、承諾是借款合同成立必須經過的意思表示的兩個階段。
1.要約。就是合同一方當事人向另一方提出合同的主要條款，希望對方接受並簽訂合同的意思表示。要約又稱訂約提議。
借款合同的訂立過程中，借款人向貸款人遞交借款申請的行為，即為要約。在其他合同的簽訂過程中，要約可以是口頭的，也可以是書面的，但簽訂借款合同的要約必須是書面形式，借款合同的要約也只能向特定人（即貸款人）提出。借款申請書作為訂立借款合同的書面要約，必須具備借款用途、償還能力、還款方式等訂立根據和主要條款等內容。
2.承諾。是指被要約人（受約方）同意接受要約內容，決定與要約方就要約的內容訂立合同的意思表示。簡單地說，承諾就是無條件地接受要約。對要約內容提出修改意見或補充的答復都不是承諾，而是一種反要約或新要約。實踐中，借款合同的訂立往往要經過要約、反要約到最後承諾也即反復蹉商的過程。
（二）借款合同的主要條款
1.借款種類。借款種類是根據借款人所屬行業、借款用途、借款期限來確定。
2.借款用途。借款用途是借款人使用貸款的范圍和內容，是借款合同的重要條款。銀行依據借款用途，參照有關法律、法規及信貸政策，決定貸與不貸，貸多貸少，期限長短、利率高低等。借款人必須如實填寫借款用途，借款用途不得超出其經營范圍。借款人必須按借款合同規定用途使用貸款，專款專用，否則貸款人可以停止發放貸款、提前收回借款或者解除合同。
3.借款數額。借款數額是合同的標的，特別應注意大、小寫的一致。
4.借款利率。借款利率是貸款方在一定時期內應收利息數額與所貸出資金金額的比率，借款利率分為年利率，以百分之幾（%）表示；月利率，以千分之幾（‰）表示；日利率，以萬分之幾（‰o）表示。貸款利率應根據貸款的種類、用途、期限的不同劃分不同的利率檔次。
5.借款期限。借款期限是借貸雙方在合同中約定的借款使用期限。借款期限根據借款種類和借款用途來確定，短期貸款的期限一般不超過1年，中長期貸款的期限最長不超過10年。
6.還款資金來源及還款方式。還款資金來源，是指借款人可以用於歸還貸款的資金取得渠道。按照常規，固定資產貸款還款的資金來源主要有：項目投產後所得稅前的新增利潤、新增折舊基金等。流動資金貸款因種類繁多，還款資金來源渠道亦較多，在此就不詳細列舉。還款方式是指借款人採用何種方式將貸款歸還給貸款人。必須在合同中具體註明。如果是分期償還，要明確載明每次償還的貸款金額和具體時間。此外，銀行最好在合同中約定貸款人按照合同規定收回或提前收回貸款本息，均可直接從借款人賬戶中扣收。
7.擔保條款。擔保條款是銀行債權實現的重要保障，其目的就是為促使借款人履行還款義務、保障銀行信貸資產的安全。目前我國銀行業已廣泛採用擔保貸款方式。
8.違約責任。違約責任是當事人不履行借款合同義務所應承擔的法律責任。
9.當事人雙方約定的其它條款。當事人一方提出的，經雙方協商達成一致的條款也構成借款合同的內容。
（三）借款合同的簽訂與生效
借款合同必須採用書面形式。借款申請書、有關借款的憑證、協議書和當事人雙方同意修改借款合同的有關書面材料，也是借款合同的組成部分。借款合同必須由當事人雙方的法定代表人或經法定代表人書面授權的經辦人蓋章，並加蓋法人公章。銀行在簽訂借款合同時，須查驗借款人法定代表人的身份證明或授權委託書的真偽和有效期限。
實踐中應注意借款合同的生效條件。按照《合同法》的規定，合同生效的條件有：
1.合同自成立時生效。即自合同當事人簽字或蓋章之日起生效，如保證合同必須經保證人簽字蓋章之後才能生效。
2.合同自標的物交付之日起生效。如動產質押的，質押合同自質物移交於質權人佔有時生效。
3.附生效條件（期限）的合同，自條件成就（期限屆滿）時生效。如果當事人雙方約定，合同必須經過公證或鑒證的，只有經過公證或鑒證以後，合同才能生效。
4.法律、行政法規規定應當辦理批准、登記等手續生效的，合同自辦妥批准或登記等手續之日起生效。
（四）簽訂借款合同應注意的法律風險
1.關於格式條款。格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，並在訂立合同時未與對方協商的合同條款。銀行借款合同大都採用格式條款，銀行應特別注意以下幾點：
（1）向對方作必要的提示和說明。按照《合同法》規定，銀行作為提供格式合同的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，並採取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求對該條款予以說明。
（2）本著公平誠信的原則確定雙方的權利義務。格式條款免除提供格式條款的一方當事人的責任，加重對方責任、排除對方當事人主要權利的，該條款無效。
（3）手寫條款填寫要謹慎、准確。對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利於提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當採用非格式條款。按照上述規定，手寫條款的效力要高於印製條款，這就要求銀行在增加手寫條款時必須謹慎、准確。
2.關於借款合同與擔保合同的連接問題。實踐中，各商業銀行對於借款合同的擔保基本上採用了主從分離的借款擔保合同。所以，簽訂合同過程中，主從合同的連結不當，就會到導致主從合同不能統一，借款合同失去有效的擔保，形成新的信貸風險。
3.注意合同條款的正確填寫。履行合同的首要依據是合同的條款。合同中有關條款沒有約定或者約定不明確的，首先按照《合同法》第61條的規定確定，即當事人達成補充協議或按照合同的條款和目的予以解釋，仍不能確定的，按照法律規定確定。這種情況下，對銀行往往是不利的。例如《合同法》205條規定，對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確的，依照本法61條的規定仍不能確定，借款期間不滿1年的，應當在返還借款時一並支付；借款期間1年以上的，應當在每屆滿1年時支付，剩餘期間不滿1年的，應當在返還借款時一並支付。實際上變成了利隨本清或者按年計息的貸款，增加了利息清收的難度。
4．注意避免締約過失責任。《合同法》中規定了締約過失責任。在合同訂立過程中，一方當事人因沒有履行依據誠實信用所應負的義務，而致使另一方當事人遭受一定的損失，在這種情況下，前者要承擔相應的民事責任，這種責任即為締約過失責任。
構成締約過失的情況包括：當事人假借訂立合同，惡意進行磋商；故意隱瞞與訂立合同有關的重要事實或者提供虛假情況；有其他違背誠實信用原則的行為，如一方未盡通知、協助等義務，增加了另一方的締約成本而造成財產損失。
（一）借款合同的變更
借款合同有效成立後，尚未履行或尚未完全履行以前，當事人就合同的內容達成修改或補充的協議。借款合同的變更主要涉及到借款種類、借款用途、數額、利率、期限、還款方式等方面的變更。借款合同當事人對變更內容協商達成一致時，就可以變更借款合同。任何一方未經對方同意，無正當理由擅自變更借款合同內容，將構成違約行為，應承擔違約責任。由於合同變更必須經雙方協商，所以在協議未達成以前，原借款合同關系仍然有效，應繼續履行原借款合同。如果當事人對借款合同變更的內容約定不明確的，視為未變更。而且法律、行政法規規定變更借款合同應當辦理批准、登記等手續的，借貸雙方變更合同時應依規定辦理，借款合同的變更才有效。
借款合同履行期限的變更分為兩種：一是提前還款，二是貸款展期。《合同法》規定：「借款人提前償還借款的，除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。」借款人不能按期歸還貸款的，應當在還款日期屆滿之前向貸款人申請展期，貸款人同意的可以展期。為了保證金融機構信貸資金的安全，《貸款通則》對展期作了限制：除國家另有規定外，短期貸款（1年以下〈含1年〉）展期期限累計不得超過原貸款期限（1年以上〈不含1年〉5年以下〈含5年〉）；中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款（5年以上的貸款）展期期限累計不得超過3年。
（二）借款合同的解除
借款合同有效成立後，當具備解除條件時，因當事人一方或雙方的意思表示一致而使借款合同關系自始消滅。借款合同的解除包括約定解除和法定解除兩種。
1.約定解除。是指借款合同當事人可以通過其約定或行使約定的解除權而導致借款合同的解除。有兩種情形：一種是在合同未履行或未完全履行之前，當事人雙方通過協商解除合同；另一種是指當事人雙方在借款合同中約定，在某種情況出現後當事人一方或雙方即享有解除權，可行使解除權而使合同關系消滅。約定解除的內容以及行使方式應當由當事人自行決定，但是必須符合民事法律行為的生效要件。
2.法定解除。是指借款合同有效成立後，沒有履行或沒有履行完畢以前，當事人一方行使法定解除權而使借款合同效力消滅的行為。法律直接規定解除的條件，當此種條件具備時，當事人可以解除合同。
根據《合同法》的有關規定，有下列情形之一的，借款合同當事人可以行使解除權：（1）借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以按照約定解除合同；（2）因不可抗力致使借款合同當事人一方或者雙方不能實現合同目的時，當事人可以解除合同；（3）在借款期限屆滿前，借款人明確表示或者以自己的行為表明不能履行還款義務時，貸款人可以解除合同；（4）在借款合同的一方當事人遲延履行義務，經催告在合理期限內仍未履行的，對方當事人可以解除合同；（5）借款合同當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使合同目的不能實現時，對方當事人可以解除合同。
借款合同解除後，尚未履行的，終止履行；已經履行的能夠恢復原狀的，當事人可以請求恢復原狀。借款合同的解除並不影響當事人一方請求對方承擔違約責任的權利。
四、貸款的發放
借款合同是諾成性合同，只要當事人在合同上簽字蓋章，就宣告合同生效（雙方約定辦理公證的除外），各方就必須遵守合同的約定條款。借款合同簽字蓋章之後，銀行就要按借款合同的約定按期發放貸款。貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金。借款人不按合同約定用款的，也應償付違約金。
（一）銀行必須按時足額發放貸款
銀行是借款合同的一方當事人，在享有權利的同時必須履行相應的義務。銀行作為貸款人，其義務是按照借款合同的約定，按時足額發放貸款。
在實際操作中，銀行存在著遲延發放貸款和不足額發放貸款的現象。尤其是在先簽合同後審批的情況下更容易出現此類問題。按照《合同法》的規定，這些都屬於違約行為，銀行應予以高度重視。
（二）嚴禁貼水貸款
在銀行信貸業務操作中，對於預先在本金中扣除借款利息的貸款，習慣上稱之為貼水貸款。如，銀行借給企業100萬元，約定利率為年利5.3%。在發放貸款時，貸款人就預先扣除利息5萬元。將剩餘的95萬元支付給借款人。實際上借款人只是貸了95萬元的本金，卻是按照100萬元的本金來收取利息。《合同法》規定，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。
（三）注意行使不安抗辯權
不安抗辯權，又稱保證履行抗辯權，是指在互負履行義務的雙務合同中，有先後履行順序的，應當先履行的當事人有證據證明對方不能覆行義務，或有不能履行義務的可能時，在對方沒有提供擔保之前有權中止履行合同。
貸款行與借款人簽訂借款會同後，在未發放貸款或發放了部分貸款時，發現借款人經營狀況嚴重惡化，轉移財產，抽逃資金以逃避債務；喪失商業信譽；有喪失或可能喪失償還債務能力的其他情形，此時，商業銀行可行使不安抗辯權，在對方沒有提供擔保之前暫停向借款人放款。
⑽ 擔保公司擔保貸款風險分析
風險：
給別人擔保貸款需要承擔以下風險：
擔保人可能被控告：
要是借貸者違約而欠債，銀行或金融公司就會控告擔保人。
擔保人可能被宣判破產：
如債務超逾30,000元，擔保人可能被宣判破產。
多名擔保人並非安全：
債務不一定由多名擔保人平均承擔。銀行也不須要選擇向較富裕的擔保人追債。貸方有權選擇向所有或其中一名擔保人追債。
死亡並不代表免除擔保：
如屬聯保而涉及多項擔保，擔保人死後，其遺產仍得用以償還債務。可是，如只是一項聯保，其遺產就無需用以償債。
綜上，一般擔保人需要承擔以上責任。