公務擔保不良貸款

A. 銀行有專門針對公務員的貸款嗎

有的。
是這樣的。叫信用貸款。
我不是公務員，是事業單位正式編制，也可以貸。
信用貸款，25—30萬。隨時貸，隨時還。不需要去銀行，手機上就可以操作。

B. 擔保人代償不良貸款能免息嗎

擔保人想代償不良貸款能不能免息？你得看人家金融機構容不容許，如果這比貸款拖欠的時間比較長，金融機構想保證他的本金的話是可以的，如果短時間的話，估計人家還是想把利息收回去的。

C. 不良貸款是貸款五級分類中的哪一級

不良貸款是指分類級別在次級及以下的三類貸款（次級、可疑、損失）。

貸款五級分類如下：

1、正常貸款：債務人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑債務人不能按時足額償還債務。

2、關注貸款：盡管債務人目前有能力償還債務，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

3、次級貸款：債務人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

4、可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

5、損失貸款：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

(3)公務擔保不良貸款擴展閱讀

次級類

（1）借款人經營虧損，支付困難並且難以獲得補充資金來源，經營活動的現金流量為負數；

（2）借款人不能償還其他債權人債務；

（3）借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產、經營性固定資產來維持生產經營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責任等途徑籌集還款資金；

（4）借款人採用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的；

（5）借款人內部管理出現問題，對正常經營構成實質損害，妨礙債務的及時足額清償；

（6）借款人處於半停產狀態且擔保為一般或者較差的；

（7）為清收貸款本息、保全資產等目的發放的「借新還舊」貸款；

（8）可還本付息的重組貸款；

（9）信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，並且對還款構成實質性影響；

（10）借款人在其他金融機構貸款被劃為可疑類；

（11）違反國家法律、行政法規發放的貸款；

（12）本金或利息逾期91天至180天(含)的貸款或表外業務墊款31天至90天（含）。

次級類參考特徵：

a、借款人支付出現困難，且難以獲得新的資金。

b、借款人正常營業收入和所提供的擔保都無法保證銀行足額收回貸款本息。

c、因借款人財務狀況惡化，或無力還款而需要對該筆貸款借款合同的還款條款作出較大調整。

d、貸款逾期（含展期後）90天以上至180天（含）。

e、本筆貸款欠息90天以上至180天（含）。

資料之二：次級貸款，其它銀行還舉例如下特徵：

借款人凈現金流量為負值，支付出現困難，借款人不能償還其他金融機構的債務，借款人內部管理出現問題，妨礙債務的清償，預計貸款損失在30%以下，貸款本金逾期91天至180天（含）。

可疑類

（1）借款人處於停產、半停產狀態固定資產貸款項目處於停、緩建狀態；

（2）借款人實際已資不抵債；

（3）借款人進入清算程序；

（4）借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經營活動造成重大影響；

（5）借款人改制後，難以落實農村合作金融機構債務或雖落實債務，但不能正常還本付息；

（6）經過多次談判借款人明顯沒有還款意願；

（7）已訴諸法律追收貸款；

（8）貸款重組後仍然不能正常歸還本息；

（9）借款人在其他金融機構貸款被劃為損失類；

（10）本金或利息逾期181天以上的貸款或表外業務墊款91天以上。

可疑類參考特徵：

a、因借款人財務狀況惡化或無力還款，經銀行對借款合同還款條款作出調整後，貸款仍然逾期或借款人仍然無力歸還貸款。

b、借款人連續半年以上處於停產、半停產狀態，收入來源不穩定，即使執行擔保，貸款也肯定會造成較大損失。

c、因資金短缺、經營惡化、訴訟等原因，項目處於停建、緩建狀態的貸款。

d、借款人的資產負債率超過100%，且當年繼續虧損。

e、銀行已訴訟，執行程序尚未終結，貸款不能足額清償且損失較大。

f、貸款逾期（含展期後）180天以上。

g、本筆貸款欠息180天以上。

資料之三：可疑類貸款，專業銀行舉例尚有：

預計貸款損失率在30%—90%之間；貸款本金逾期人（含展期後）180以上。

參考資料來源：網路—貸款五級分類

D. 什麼是表內不良貸款和表外不良貸款

表外和表內指的是資產負債表、表內就是指存在資產負債表內的貸款；表外亦然。銀行為了降低風險，以及規避表內資產過高、所以在貸款五級分類達到可疑或者利息逾期90天就會轉到表外、是一種資產管理方式。

E. 公務員以前有不良現在已弄好,可以給別人做銀行擔保嗎

個人的徵信報告如果有不良貸款記錄，他的保存期限是五年。也就是說，五年以後，徵信報告上才不顯示曾經的那筆欠款。當然你欠款是要結清後的五年，所以說你如果再給別人擔保，銀行會看出你有不良徵信記錄，肯定會拒絕的。

F. 不良貸款的確認辦法

《不良貸款認定暫行辦法》
為了完善不良貸款的認定標准，規范認定程序，加強對不良貸款的監控，中國人民銀行制定了《不良貸款認定暫行辦法》，現印發給你們，請遵照執行。
請中國人民銀行各分支行將本辦法轉發轄內的城市商業銀行、城市信用社、農村信用社及其聯社、信託投資公司、財務公司及融資租賃公司。
特此通知。

第一章 總 則

第一條 為規范不良貸款的認定標准和程序，加強對信貸資產質量的監控，防範和化解信貸風險，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》等法律法規，制定本辦法。
關聯資料：憲法法律共2部部委規章共1部

第二條 本辦法適用於國有獨資商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行辦理的境內各項授信業務，包括本外幣貸款，境外籌資轉貸款，信用證、銀行承兌匯票、擔保等表外授信業務，以及由商業銀行承擔風險的其他信貸業務。政策性銀行和其他經營信貸業務的金融機構可參照本辦法執行。

第三條 本辦法所稱不良貸款指《貸款通則》中規定的逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款(簡稱「一逾兩呆」)。
關聯資料：部委規章共1部

第二章 不良貸款的劃分標准

第四條 《貸款通則》中「一逾兩呆」的劃分標準是認定不良貸款的基本標准，商業銀行必須嚴格遵守。
關聯資料：部委規章共1部

第五條 逾期(含展期後逾期)90天以內的不良貸款，列為催收貸款，在逾期貸款項下單獨統計和上報。

第六條 信用證、銀行承兌匯票及擔保等表外業務項下的墊付款項，從墊付日起納入不良貸款核算，並按「一逾兩呆」的認定標准進行分類。

第七條 貸款雖未逾期，或逾期未滿規定年限，但有下列情況之一，應列入呆滯貸款：
(一)借款人被依法撤消、關閉、解散，並終止法人資格；
(二)借款人雖未依法終止法人資格，但生產經營活動已停止，借款人已名存實亡；
(三)借款人的經營活動雖未停止，但產品無市場，企業資不抵債，虧損嚴重並瀕臨倒閉。

第八條 按第七條規定列入呆滯貸款後，經確認已無法收回的貸款，列入呆賬貸款。

第九條 貸款到期(含展期後到期)後未歸還，又重新貸款用於歸還部分或全部原貸款的，應依據借款人的實際還款能力認定不良貸款。對同時滿足下列四項條件的，應列為正常貸款：
(一)借款人生產經營活動正常，能按時支付利息；
(二)重新辦理了貸款手續；
(三)貸款擔保有效；
(四)屬於周轉性貸款。

第三章 不良貸款的認定

第十條 不良貸款必須按照規范的程序嚴格認定，以保證不良貸款數據的真實可靠。

第十一條 商業銀行對不良貸款的認定應遵循「本級負責、分類認定、超限核准、歸口管理、檢查評價」的原則。
(一)本級負責指本級直接經營的貸款，由本級認定並對本級認定的結果負最終責任；
(二)分類認定指對逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，按不同程序分別認定；
(三)超限核准指對超過本級認定許可權的要報上級行核准，核准行行長對認定結果負最終責任；
(四)歸口管理指認定工作的組織實施，由信貸風險管理部門統一負責；
(五)檢查評價指稽審部門應對不良貸款認定標准和程序的執行情況進行檢查和評價。

第十二條 對符合本辦法第九條規定應列入正常貸款的，應由信貸經營部門提出書面意見，信貸風險管理部門審核，報其主管行長核准後，由會計部門辦理轉賬手續。

第十三條 對逾期貸款，應在貸款到期的次日，由電腦系統自動或由會計部門轉入逾期貸款科目；對呆滯貸款，應在逾期貸款滿規定年限的次日，由電腦系統自動或由會計部門轉入呆滯貸款科目。

第十四條 對貸款未逾期或逾期貸款未到規定年限需轉入呆滯貸款的，應由信貸經營部門提出書面意見，信貸風險管理部門審核，並會同財會部門共同認定，報其主管行長核准後，由會計部門轉入呆滯貸款科目。

第十五條 對呆賬貸款，應由信貸經營部門提出書面意見，信貸風險管理部門審核，並會同財會部門共同認定，報行長辦公會或風險管理委員會集體審議決定後，由會計部門轉入呆賬貸款科目。

第四章 不良貸款的統計與分析

第十六條 商業銀行應按照及時、准確、全面的原則統計和上報不良貸款。

第十七條 不良貸款統計數字的來源，應以會計部門轉入「一逾兩呆」會計科目核算的數字為依據。會計報表與統計報表的數據必須一致。

第十八條 商業銀行各分支機構不得高估或低估不良貸款，嚴禁各級行行長或其他任何人以任何方式、任何理由虛報或瞞報不良貸款。
http://www.lawyee.net/Act/Act_Display.asp?RID=41303

G. 不良貸款擔保好幾年了,為何還是不能清除

因為5年消除，最近2年才可以實行

H. 辦理住房公積金貸款，我的擔保人有不良貸款記錄，會不會審核不通過 如果是，我該如何處理

辦理公積金貸款，原則上是不需要擔保人的，只要你及你的共同還款人（如有的話）的條件符合要求，有你所購房產作為抵押物的，不會影響你的申請的。

I. 不良貸款 怎麼處理

商業銀行對不良貸款處置方式如下：
1、轉給資產管理公司。銀行將不良貸款轉讓給四大資產管理公司。債權一般需要打折出售。
2、司法執行。銀行可以通過向法院申請強制執行債務人名下資產。對不良貸款的進行拍賣，房產拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。本息總額面臨少許價格風險。
3、墊資過橋。第三人出資墊還銀行貸款，原貸款結清，銀行重新發放新貸款。墊資費用月息費合計約5%~6%。因為出資人的風險較大，可能出資人臨陣變卦。
4、其他處置方式。採用資產重組、破產清算、資產置換、債權轉股權等方式處置不良貸款。