廈門小額貸款公司監管

1. 廈門十部門整治二手房市場，查實逾17億貸款違規流入樓市

6月11日，從廈門市住房保障和房屋管理局獲悉，今年4月中旬以來，廈門市10部門聯合開展整治二手房市場專項行動，通過專項檢查和聯合執法，共同整治，聯手打擊「炒房」、炒作等違法違規行為，目前整治二手房市場工作取得新進展。
數據顯示，截至6月4日，廈門市10部門共排查熱點片區的房地產經紀機構門店2631家，抽查了3151套房源的信息發布檔案，已對29起涉嫌違法「炒房」行為立案查處。
按照廈門市住房保障和房屋管理局公布的信息，廈門市目前已累計暫停9家房地產經紀機構共22家機構門店的存量房買賣合同網上簽約資格；取消1家房地產經紀機構的存量房買賣合同網上簽約資格。除此之外，已協調解決房產交易糾紛26起，所涉房產交易價值1.08億元。
此外，廈門市住房部門完善二手房交易流程，要求買賣雙方在辦理轉移登記時同時到窗口並同框拍照。避免「炒房客」或部分不良中介機構（人員）利用信息不對稱，隔斷實際買賣雙方的聯系，隱瞞真實交易價格賺取差價情況發生。
分部門來看，廈門銀保監局高度關注轄內房地產市場價格波動、信貸資金違規流入房市增多現象，依託監管大數據平台，逐月開展信貸資金流向滾動排查。目前，通過自查及監管排查查實貸款違規流入房地產領域2725筆共計17.93億元，其中確認被「炒房」組織直接套取114筆共計1.01億元。
據悉，此次專項整治查處的典型違規行為包括：利用全項公證委託規避過戶2年內不得交易的規定，短線「炒房」；突破房地產經紀機構從事居間服務的限制，低買高賣，推高房價，至少涉及15筆有價差交易，價差合計1184萬元，增幅22.8%，買賣間隔多在6-9個月間；套取銀行貸款挪用於購房融資或構建資金池囤積房源；形成買賣價差收入未納稅，涉嫌偷漏稅收。
此外，廈門銀保監局篩查小額貸款公司為購房人提供過橋貸疑點線索共計258筆，移送市金融監管局核查、查處，嚴格落實禁止小貸公司提供「首付貸」等購房融資產品等監管要求。目前，市金融監管局已推動小貸公司將涉嫌違規流入房地產的信貸資金壓降4.50億元。
廈門市市場監管局高度重視存量房市場專項整治工作，對全市房地產經紀機構經營行為進行進一步排查，重點圍繞價格、不正當競爭、廣告等違法行為進行執法辦案。截至今年5月31日，該局已出動執法人員300餘人次，檢查房地產經紀機構80餘家次、核查線索800餘條次，發放責令整改通知書25份、價格提醒告誡書42份、價格宣傳手冊100餘份，查處4起房地產廣告違法案件。
稅務部門則重點負責調查涉嫌「炒房」的機構和人員偷、逃、漏稅等情況。目前已對個別涉嫌「炒房」人員下發稅務檢查通知書並進行調查。下一步將繼續配合行動，對「炒房客」涉稅線索進行調查，補齊相關材料，對少繳稅款查補入庫，依法處理。
公安部門依據權責，積極參與到此次整治二手房市場專項行動中，選派有辦案經驗的骨幹人員協助、配合相關職能部門開展線索的分析、研判、核查並參與聯合執法。針對發現的涉嫌犯罪行為，公安機關將依法予以嚴厲打擊，追究行為人的刑事法律責任。市司法局、市公證協會聯合採取「規范公證文書，避免歧義表述」「加強信息共享，多部門聯動」等五項措施來規范涉房委託公證。
廈門市住房保障和房屋管理局表示，下一步，廈門市將總結經驗、摸索規律、擴大戰果，全面打擊學區房炒作，重點從金融、稅收、市場監管、公證、中介管理等方面著手，全鏈條管控，切斷「炒房」路徑，優化交易流程，完善長效機制。通過行之有效的措施凈化市場環境，推動房地產行業穩健發展。

2. 小額貸款公司所受監管部門是哪個監管部門

小額貸款公司的主管單位是：銀監會和人民銀行。

正規的小貸公司只准許在本地開展業務，要親臨公司辦理，不得收取貸前費用或預扣利息，絕不會使用個人（所謂法人、經理、財務負責人的）名下銀行賬號收取費用。

銀監會與人民銀行聯合印發的《關於小額貸款公司試點的指導意見》，對小額貸款公司性質予以明確。小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

拓展資料：

一、小額貸款公司經營范圍：

1、辦理各項貸款;

2、辦理票據貼現;

3、辦理資產轉讓;

4、辦理貸款項下的結算;

5、經中國銀行業監督管理委員會批準的其他資產業務。

二、小額貸款公司不能經營的范圍：

1、小額貸款公司不得對外投資;

2、小額貸款公司不得從事經營小額貸款以外的其他經營活動;

3、小額貸款公司不得設立分支機構;

4、小額貸款公司不能進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。

三、小額貸款公司經營原則：

1、小額貸款公司要建立適合自身業務特點和規模的薪酬分配製度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經濟發展相適應的企業文化。

2、小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持「小額、分散」的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標准內，可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

3、小額貸款公司應建立適合自身業務發展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內，小額貸款公司可以採取一次授信、分次使用、循環放貸的方式發放貸款。

4、小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

5、小額貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充、約束機制，准確劃分資產質量，充分計提呆賬准備，確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果。

3. 小額貸款公司的主管部門有哪些

小額貸款公司的主管部門有省金融辦、市（地）、縣金融辦或相關機構、公安局、工商部門、銀監部門及人民銀行。
省政府授權省金融辦作為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負責全省小額貸款公司監督管理工作，具體負責牽頭組織實施試點工作，制定和完善試點工作的相關政策，對小額貸款公司的設立、變更等重大事項進行審批等工作。各市（地）、縣（市、區）指定的一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的日常監督管理。
市、縣級主管部門負責依法對小額貸款公司實施持續、動態的日常監管。市、縣級主管部門要建立多方聯動的協同監管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監等部門加強對小額貸款公司的監督檢查，重點防範和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。

4. 什麼部門監管小額貸款公司

中國銀行業監督管理委員會和中國人民銀行。

5. 小額貸款公司有監管部門嗎

各地金融工作局或金融辦公室。
提醒你：正規的小貸公司只准許在本地開展業務，要親臨公司辦理，不得收取貸前費用或預扣利息，絕不會使用個人（所謂法人、經理、財務負責人的）名下銀行賬號收取費用。例如北京的小貸公司只准許在其注冊所在區縣范圍內發放貸款。超出地域范圍業務、基於網路平台辦理的業務是騙局，應為騙子冒用正規公司名義行騙或騙子虛構的公司。

6. 現在小額貸款公司違法嗎

現在小額貸款公司不違法，並且還很多的這種公司，他們是合法有工商執照的，但是在辦理貸款時要注意，因為有「公司不太一正規，一定要注怎合同要看好在辦理。

7. 小額貸款公司為什麼歸金融辦監管而不是銀監會

銀監會是大的概念，金融辦是小的概念，金融辦也是銀監會的一部分，主要負責地方性金融工作。換句話說，銀監會是宏觀性控制，金融辦是微觀性控制。