小額貸款公司貸款產業分類

① 農行小額貸款條件

（1）具有中華人民國國籍，年齡在18周歲以上(含18周歲)，且申請借款時年齡和借款期限之和不超過65（含65）；在農村區域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力，農業貸款條件持有有效身份證件。

（2）具有按期貸款本息的能力。

（3）所從事的生產經營活動，符合國家法律法規及產業政策。

（4）我行的其他條件。

農戶小額貸款特色：

1、貸款方式靈活。農戶在滿足條件的情況下，可採用保證、抵押、質押、農戶聯保等多種方式申請貸款。

2、用款方式靈活。根據用款方式不同，農戶小額貸款分為自助可循環方式和一般方式。自助可循環方式下，在核定的最高額度和期限內，借款人可隨借隨還，通過自助借款方式提款、還款；一般方式下，我行對借款人實行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與我行協商決定。

3、節省利息。自助可循環方式下，農戶小額貸款按照貸款的實際使用天數計息，可最大程度的減少借款人的利息支出。

(1)小額貸款公司貸款產業分類擴展閱讀：

農業銀行出台《中國農業銀行互聯網小額貸款業務管理辦法（試行）》，該《辦法》是農業銀行首次針對單戶授信1000萬元（含）以下小微企業互聯網貸款業務（簡稱「小額網貸業務」）出台的基本管理制度，旨在打造線上化、批量化、自動化、工廠化、便捷化的小微金融服務新模式。

提高小微客戶的貸款可獲得性、便捷性，是農業銀行深化小微金融服務、把握小額貸款發展規律、適應小額貸款線上化發展趨勢的重要制度創新。

《辦法》充分體現小額貸款業務線上化運行特徵，貫徹「小額分散高效」原則，運用互聯網和大數據技術，依託信息化平台，從多方渠道採集整合數據，建立並運用各種評價決策模型，推行線上化運作與自動化審批，實現批量獲客、快捷審批、便利用信。

◉《辦法》明確了小額網貸業務定義、基本准入條件和貸款要素；

◉規定了開辦業務必須具備系統平台、客戶數據和風控模型三項基本要素，堅持「系統管控為主、人工干預為輔、數據真實為先」，運用風控模型實現自動審批、自動放款、自動風險預警處置的線上自動化運作；

◉規定了合法合規、業務真實、便捷快速、批量運作和風險可控五項基本原則；

◉明確了制定整體業務方案→配套產品制度→上線風控模型「三步走」業務流程；

◉規定了信息核查、「白名單」准入、業務審批、用信審核、貸後管理等各業務環節的管理要求；

◉同時根據小微客戶集群差異化特點明確了便捷貸、供應鏈、政府增信、電商平台、區域集群、產業集群6種批量化服務模式。

◉推進農業銀行小微金融服務從單點碎片化營銷向批量化集群營銷轉變，從人工管控向數據模型自動管控轉變，從高成本低效率向「小額分散高效」轉變，全面提升小微金融服務水平。

② 小微企業獲得小額貸款的常見方式有哪幾種

小微企業融資難一直都是懸而未決的問題，但是這並不意味著小微企業融資的途徑很好，很多時候僅僅是小微企業自身的原因。小微企業數目眾多，無論是銀行還是小額貸款機構，在小微企業金融業務方面的投入一直都很大，貸款產品的類型也很多。小微企業實際上是有很多種的融資方式的。那麼，小微企業獲得小額貸款的幾種常見方式？

6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；

7企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；

8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；

9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；

10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

③ 上海浦東新區張江小額貸款股份有限公司的業務特色

張江小額貸款公司本著「誠信、高效、勤勉、共贏」的企業精神，以浦東新區特別是張江高科技園區為業務核心，以「小額、分散」為原則，優先滿足符合張江園區產業政策、有成熟產品、有規模市場、有發展前景、有還款保障的「三農」和高科技創新型企業的融資申請，單筆貸款金額不超過500萬元，借款期限原則上控制在1年以內。
作為為中小企業提供金融服務的專業公司，我們願意為各類企業提供融資服務。在業務接洽初期，借款人只需如實提供營業執照、業務簡介、意向借款金額、借款用途、借款期限和保證措施等基礎材料，我們的專業人員即會主動與借款企業全面對接，並開展後續服務。我們的貸款產品和服務主要有以下特色：
1、服務親和高效。客戶通過電話、郵件等各種形式提出貸款申請後，公司即會安排客戶經理進行及時回訪，並在整個業務處理過程中於客戶保持良好的信息溝通。目前在客戶提交完整申請資料後，張江小額貸款公司的貸款審查時間為一周，在辦理完相關提款手續的次日即可完成放款。相對於銀行的貸款審批時間大大縮短。
2、貸款利率適中。張江小額貸款的每筆貸款利率均與貸款的風險程度密切相關，原則上根據借款人特點、借款需求、借款時間等綜合因素確定貸款的利率水平。從盡力扶持張江園區中小企業的角度出發，同類貸款利率水平遠低於典當等其他民間借貸利率水平。
3、定製貸款產品。張江小額貸款公司結合中小企業的發展周期、行業特色、借款用途等因素，由專業人員對借款人的經營活動、財務狀況進行預測後，為借款人量身定製貸款產品，有效降低借款人融資困難。在與借款人的合作過程中，張江小額貸款公司還注重與其他服務機構的業務互動，適時引入會計師、擔保、保險、商業銀行等服務機構，為借款人的事業發展加油助力。
4、貸款產品豐富。張江小額貸款公司開業至今兩個月，已經設計推出了單筆借款和最高額循環借款兩個不同的貸款產品，滿足不同借款人的用款需求，為進一步貸款簡化流程，更好地配合借款人資金調配提供了條件。公司正在開發與中小企業應收賬款、資產購置、股權投資等相關的貸款產品，相信我們的產品一定能滿足客戶的需求。
5、保證形式多樣。張江小額貸款公司根據中小企業的經營特點，接受多種形式貸款保證，具體包括不動產質押、經營者個人擔保、第三方保證等，並針對借款人的具體情況接受個人信用保證、不動產剩餘價值抵押等商業銀行一般不受理的保證方式，或者採取更為靈活組合保證方式。
6、貸款償還靈活。公司為借款人提供靈活多樣的貸款本金償還模式，借款人除需要每月按期歸還一次貸款利息外，可以根據自身經營性現金流的狀況，選擇等額分次償還、一次償還本金的還本方式，還可以根據實際情況提前歸還貸款，以便有效節省融資成本，提高資金使用效率。

④ 如何做好小額信貸風控

1、風控不能顧頭不顧尾，也不能重貸後而輕貸前，流程讓風控「思維清晰」。
2、需要將風險防控落實在每個環節，貸前嚴格審核，最大程度避免欺詐風險；
貸中有效監控，對還款狀態進行實時監測跟蹤，避免貸後風險；貸後跟蹤管理，通過及時提醒還款、專業催收及相關法律手段應對逾期。
3、風險信息網信息完整，內容真實查詢簡便，實時查詢企業的工商變更、經營異常、開庭公告、裁判文書、失信信息、網貸逾期信息，環保執法信息，股權出質、動產抵押、股權凍結等信息，幫助用戶及時掌握企業異常情況。

⑤ 小額貸款有幾種,要多少利潤

小額貸款（MicroCredit）是以個人或家庭為核心的經營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理的將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。

目前利潤主要還是利息，我國小額貸款市場投資機構要來自於產業資本;融資機構法定的為銀行，政策上還沒有放開吸儲、同業拆借、資產證券化等杠桿工具，通過上市籌資路徑還在探索。
我國小額貸款評級目前已經在各省份開始試推行，主導機構為當地監管機構，還沒有出現獨立的第三方權威評級機構。預計根據金融監管的傳統理念路徑，小額貸款機構日後的各項創新業務均要建立在評級考核基礎之上;如果日後公開市場業務放開，獨立的第三方評級機構需求巨大。
技術咨詢機構目前國內活躍的IPC等國際機構市場認同度高，且已經完成了大批量的咨詢服務項目。探索適合國內的小額貸款技術仍是市場的關注熱點，目前國內的咨詢公司、商業銀行雖開展了部分嘗試，但還沒有形成完整的咨詢服務產品。

⑥ 公司營業執照可以申請小額代款嗎

小額貸款公司是指由自然人、企業法人與其他社會組織依法設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
小額貸款公司的股東應為境內的自然人、企業法人或其他社會組織，其中最大股東應為小額貸款公司所在區縣的自然人、企業法人或其他社會組織。有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。
境內企業法人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：
(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；
(三)財務狀況良好，入股前一完整會計年度盈利；
(四)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金或他人委託資金入股；
(五)有較強的經營管理能力和資金實力；
(六)市主管部門要求的其他條件。
境內自然人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：
(一)有完全民事行為能力；
(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄；
(三)入股資金來源合法，為真實自有資產，不得以借貸資金或他人委託資金入股；(四)市主管部門要求的其他條件。
境內其他社會組織投資入股小額貸款公司的，應符合國家對其他社會組織投資管理的相關規定，具備良好的社會聲譽和誠信記錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委託資金入股。
申請設立從事小額貸款公司的基本條件和辦理程序如下：
申請設立從事小額貸款公司除了符合《公司法》規定的基本條件外，還應當滿足以下條件：
（1）小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。
有限責任公司注冊資本不得低於5000萬元，
股份有限公司注冊資本不得低於1億元。
(2)申請設立小額貸款公司時，主發起人出資比例不得低於注冊資本總額的30%；其餘單個出資人及其關聯方出資比例不得超過注冊資本總額的5%。
（3)從事小額貸款的公司，需專營小額貸款業務，不得兼營其他業務。
申請設立從事小額貸款公司營業執照的辦理程序為：
(1)擬辦公司應持相關材料向工商部門申請名稱預先核准。
(2)擬辦公司持《名稱預先核准通知書》到市人民政府金融發展服務辦公室辦理審批。涉及境外（含港澳台）出資人的小額貸款公司，除辦理市金融辦的審批文件外，還應辦理市貿工局的審批文件。
(3)設立有限責任公司的，持市人民政府金融發展服務辦公室審批的文件及其他相關資料到擬申請的經營場所所在地區工商登記部門辦理營業執照；設立股份公司的，持市人民政府金融發展服務辦公室審批的文件及其他相關資料到注冊分局辦理營業執照。

⑦ 農業銀行小額貸款需要什麼條件

若需要自助申請貸款，農業銀行有開展網捷貸業務，目前年滿18周歲可以通過個人網銀和掌上銀行申請（目前僅支持二代K寶客戶），自動審批，快速到賬。若持有農行儲蓄卡，可登錄掌上銀行，點擊「全部→網捷貸→立即申請」，還可登錄個人網銀，點擊「貸款→網捷貸→立即申請」進入申請頁面。最高貸款金額為30萬元，最低為3000元；客戶的具體額度將根據客戶在農行的業務情況進行核定。網捷貸貸款期限不超過一年，可以提前還款。借款人通過以下自助渠道辦理提前還款業務。個人掌銀歸還網捷貸貸款：登錄個人掌銀，點擊「更多-網捷貸-我的網捷貸」，點擊「還款」。個人網銀歸還網捷貸貸款：登錄時尚版網銀，點擊「貸款-網捷貸-我的網捷貸」，點擊「還款」。