票據貼現和擔保貸款

1. 票據貼現業務與一般貸款業務相比，其不同點是什麼

票據貼現和發放貸款的異同
票據貼現和發放貸款，都是銀行的資產業務，都是為客戶融通資金，但二者之間卻有許多差別。
(1)資金流動性不同。由於票據的流通性，票據持有者可到銀行或貼現公司進行票據貼現，換得資金。一般來說，票據貼現銀行只有在銀行承兌匯票到期時才能向付款人要求付款，但票據貼現銀行如果急需資金，它可以向中央銀行再貼現。但貸款是有期限的，在到期前是不能回收的。
(2)貼現利息收取時間不同。貼現業務中貼現利息的取得是在業務發生時即從銀行承兌匯票票據面額中扣除，是預先扣除票據貼現利息。而貸款是事後收取貸款利息，它可以在期滿時連同本金一同收回，或根據合同規定，定期收取利息。
(3)利息率不同，票據貼現的利率要比貸款的利率低，因為持票人票據貼現目的是為了得到現在資金的融通，並非沒有這筆資金。如果貼現率太高，則持票人取得融通資金的負擔過重，票據貼現利率高，貼現利息大，成本過高，貼現業務就不可能發生。
(4)資金使用范圍不同。持票人在票據貼現以後，就完全擁有了資金的使用權，他可以根據自己的需要使用這筆貼現資金，而不會受到貼現銀行和貼現公司的任何限制。但借款人在使用貸款時，要受到貸款銀行的審查、監督和控制，因為貸款資金的使用情況直接關繫到銀行能否很好地回收貸款。
(5)債務債權的關系人不同。票據貼現的債務人不是申請貼現的人而是出票人即付款人，遭到拒付時才能向貼現人或背書人追索票款。而貸款的債務人就是申請貸款的人，銀行直接與借款人發生債務關系。有時銀行也會要求借款人尋找保證人以保證償還款項，但與貼現業務的關系人相比還是簡單的多。
(6)資金的規模和期限不同。票據貼現的金額一般不太大，每筆貼現業務的資金規模有限，可以允許部分貼現。票據的期限較短，一般為2—4個月。然而貸款的形式多種多樣，期限長短不一，規模一般較大，貸款到期的時候，經銀行同意，借款人還可繼續貸款。
票據貼現可以使一部分閑散資金擁有者互相利用，共獲利益。故貼現在貨幣市場活動中處於中心地位。票據貼現市場與其他市場相比較，有許多特殊的優點。對銀行來說，貼現銀行可獲得如下利益：利息收益較多；資金收回較快；資金收回較安全等。對於貼現企業，通過貼現可取得短期融通資金。

2. 貼現和貼現貸款有區別嗎

1、貸款需要提供保證、抵押或質押，貼現不需要任何擔保，本身就是一種有價票據的質押。
2、貸款的利息是按月或按季支付，貼現是貸款時一次從票面金額扣收。
3、貸款期限種類很多，有短期、中期、長期，因為票據最長6個月，所以貼現貸款也不能超過票據到期日。
4、一般貸款審批流程復雜，與借款人的資產負債和盈利能力有關，貼現手續相對簡單，只要票據核查真實，對借款人要求不高。
兩者的聯系：貼現也屬於一種銀行貸款，是一種特殊的票據質押的短期貸款

3. 票據貼現與一般銀行貸款相同點和不同點

票據貼現與一般銀行貸款是銀行的兩種不同業務，兩者的沒有相同點。票據貼現與一般銀行貸款有3點不同：

一、兩者的實質不同：

1、票據貼現的實質：票據貼現是把將來要到期的銀行承兌匯票向銀行辦理提前使用。

2、一般銀行貸款的實質：貸款是銀行借錢給用戶，用戶要用不動產或動產抵押給銀行。

二、兩者的分類不同：

1、票據貼現的分類：

（1）貼現是指客戶（持票人）將沒有到期的票據出賣給貼現銀行，以便提前取得現款。一般工商企業向銀行辦理的票據貼現就屬於這一種。

（2）轉貼現是指銀行以貼現購得的沒有到期的票據向其他商業銀行所作的票據轉讓，轉貼現一般是商業銀行間相互拆借資金的一種方式。

（3）再貼現是指貼現銀行持未到期的已貼現匯票向人民銀行的貼現，通過轉讓匯票取得人民銀行再貸款的行為。再貼現是中央銀行的一種信用業務，是中央銀行為執行貨幣政策而運用的一種貨幣政策工具。

2、一般銀行貸款的分類：

（1）按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

（2）按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支。

（3）按貸款用途或對象不同，可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等。

（4）按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等。

三、兩者的辦理條件不同：

1、票據貼現的辦理條件：

（1）在銀行開立存款帳戶的企業法人以及其他組織。

（2）與出票人或者直接前手具有真實的商業交易關系。

（3）提供與其直接前手之間的增值稅發票和商品發運單據復印件。

2、一般銀行貸款的條件：

（1）年齡在18-60歲的自然人（港澳台，內地及外籍亦可）。

（2）具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力。

（3）借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲。

4. 票據貼現和一般貸款的區別

票據貼現：票據貼現是對持票人來說，貼現是將未到期的票據賣給銀行獲得流動性的行為，這樣可提前收回墊支於商業信用的資本；對銀行或貼現公司來說，貼現是與商業信用結合的放款業務。
銀行貸款：銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為；而且，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的；如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型；而英國的工商業貸款多採用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

5. 票據貼現與銀行貸款的區別

票據貼現與銀行貸款的區別如下：

1、概念不同

票據貼現是應收和應付票據的貼現。企業籌措資金的一種方式。企業在應收票據到期之前，將票據背書後交銀行貼現，銀行將票據的到期價值，扣除按照貼現利率計算的從貼現日至到期日的利息 (貼現折價)後的餘款付與企業，稱為應收票據貼現。

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。

2、資金使用范圍不同

持票人在票據貼現以後，就完全擁有了資金的使用權，他可以根據自己的需要使用這筆貼現資金，而不會受到貼現銀行和貼現公司的任何限制。

但借款人在使用貸款時，情況就不一樣了，他要受到貸款銀行的審查、監督和控制，目的就是看你貸款資金有沒有做到有效使用，因為你貸款資金的使用情況直接關繫到銀行能否很好地回收貸款。

3、利息收取時間不同

貼現業務中貼現利息的取得是在業務發生時，也就是從銀行承兌匯票票據面額中扣除，是預先扣除票據貼現利息的。而貸款是事後收取貸款利息，它可以在期滿時連同本金一同收回，也可以根據合同規定，定期收取利息，這些都是可以的。

4、債務人不同

票據的債務人是出票人，它和貸款的債務人是不同的。貸款的債務人就是申請貸款的人，銀行直接與借款人發生債務關系。而票據的債務人不是申請貼現的人而是出票人。雖然有時候企業在辦理銀行承兌匯票時，銀行也會要求出票人尋找保證人以保證償還款項，但與貸款業務的關系人相比簡單一些。

6. 票據貼現屬不屬於擔保貸款

票據貼現不屬於擔保貸款.
《貸款通則》第九條將「信用貸款、擔保貸款和票據貼現」並列，票據貼現，系指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。
中國人民銀行將票據貼現作為貸款的一個種類，各金融機構業務狀況表中，票據貼現作為貸款的一個子科目，其餘額並入各項貸款余額。

7. 判斷 票據貼現是一種擔保貸款,因此企業把應收票據貼現後是沒有任何風險的。

錯的，票據貼現不屬於擔保貸款，而且企業把應收票據貼現後是可能有風險的。

8. 信用貸款、擔保貸款和票據貼現貸款三類貸款對銀行來說風險大小的比較

信用貸款、擔保貸款和票據貼現貸款三類貸款對銀行來說風險最小的是信用貸款。

信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提 供抵押物或第三者保證而發放的貸款。