貸款公司與小額貸款公司

⑴ 小額貸款公司與其他貸款機構之間有何異同之處

如今，人們可以 貸款 的渠道越來越多，有傳統銀行、非銀行機構，還有小額貸款公司。究竟小額貸款公司與其他貸款機構之間有何異同之處呢?

在設立門檻方面，小額貸款有限責任公司注冊資金不少於2000萬元，股份有限公司注冊資金不少於5000萬元;發起人可以為自然人、企業法人和其他社會組織;主發起人不超過2個，單個主要發起人及其關聯方合計持股不超過20%，兩個主要發起人及其關聯方合計持股各不超過15%，其他股東及其關聯方合計持股不得超過10%。村鎮銀行發起人或出資人中應至少有1家銀行業金融機構;最大銀行業金融機構股東持股比例不得低於村鎮銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關聯方持股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業法人及其關聯方持股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10%。

在業務經營范圍方面，小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%;貸款 利率 上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍;可從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。村鎮銀行發放貸款應堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中;對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。

在收入和盈利來源方面，小額貸款公司主要有利息收入和咨詢費收入。村鎮銀行、 農村信用合作社與商業銀行基本一致。貸款公司、農村資金互助社有貸款利息收入及部分中間業務收入。擔保公司有保費和中介業務收入、資本金投資 收益 。

在歸口管理部門方面，貸款公司、 農村信用社 、農村資金互助社、汽車金融公司、金融租賃公司、消費金融公司均由銀監會監督管理，小額貸款公司、擔保公司由當地政府部門監督管理，拍賣行由商務部監督管理，典當行由商務部、公安部監督管理。

通過將小額貸款公司與上述銀行、非銀行機構的比較分析，不難發現，雖然小額貸款公司與相關機構在市場准入門檻、公司治理、業務經營等方面存在許多差異，但在業務性質、支持對象和服務領域等方面也有著許多共同之處，其主要異同特點比較分析如下：

(1)具有獨立法人主體和完善的公司治理結構。小貸公司與上述相比較的銀行、非銀行機構均是按照我國《公司法》設立的獨立法人主體，雖然投資主體有所不同，但均必須要有完善的公司治理結構，建立董事會或理事會並作為最高決策機構。另外，屬於銀行業金融機構主發起或控股的還必須符合銀監部門相關要求。

(2)經營資金來源存在明顯差異。村鎮銀行、農村信用社、農村資金互助社可以吸收公眾存款(其中資金互助社只能吸收社員存款)，汽車金融公司可以吸收「境外股東及集團在華子公司和境內股東」3個月以上 定期存款 ，融資租賃公司允許吸收股東1年以上定期存款。相比之下，小額貸款公司、消費金融公司、貸款公司、擔保公司和拍賣行、典當行規定不允許吸收公眾存款，其業務經營的資金來源主要是注冊資本金、捐贈資金以及按規定向金融機構融資等。

(3)業務經營模式和規模受一定限制。與持金融牌照的村鎮銀行等機構以及小額貸款公司開展的貸款等授信業務相比，擔保公司只是為融資提供保證服務的中介機構。拍賣行、典當行則主要是為資金需求方提供融資平台。同時，各機構業務開展不同程度也會受到一些限制，如村鎮銀行、農村信用社、農村資金互助社、汽車金融公司、消費金融公司和貸款公司、小額貸款公司在對同一借款人和集團(含關聯企業)客戶貸款余額均要求控制在其資本凈額一定比例內，擔保公司的擔保余額占其資本金有一定限制，拍賣行也明確規定了中止或終止拍賣的行為，典當行則按不同抵(質)押品確定不同綜合費率。

(4)大多具有專門的業務支持和服務領域。小額貸款公司與村鎮銀行、貸款公司、農村信用社、農村資金互助社和消費金融公司均具有區域化經營的特點，且其服務對象都主要是「三農」和中小企業等特定需求群體;而汽車金融公司和擔保公司、拍賣行和典當行雖然沒有嚴格的業務經營區域要求，但是其服務對象也基本是有特殊需求的客戶，且汽車金融公司、拍賣行和典當行的業務開展往往與實物物品相關聯，實物所有權會隨著資金繳割業務完成而轉移。

(5)部分機構貸款利率市場化程度相對較高。相比傳統的商業銀行，除汽車金融公司須按照中國人民銀行利率規定外，部分機構貸款利率市場化程度相對較高。如村鎮銀行、貸款公司、農村信用社、農村資金互助社、消費金額公司和小額貸款公司具有比較高的貸款利率，其中除了農村信用社執行同期中央銀行法定基準利率0.9倍(下限)和2.3倍(上限)外，其他均可控制在0.9倍和4倍之間。而金融租賃公司融資費率、擔保公司的擔保費率以及拍賣行收益率則按由其自身業務特徵並結合市場化情況計算確定。典當行則按照中央銀行6個月法定利率及當期折算。

(6)小額貸款公司業務操作具有小額、分散、靈活等特徵。由於上述機構多面向「三農」和中小企業以及廣大特定客戶群體，相比傳統商業銀行，「小額、分散、靈活」是其業務經營活動的主要特徵。同時，鑒於我國目前中小企業信息披露尚不夠及時充分、信用體系建設滯後等因素，目前上述機構會面臨一定的經營風險、信用風險和盈利壓力。

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⑵ 其中貸款公司和小額貸款公司有什麼區別嗎

小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
民間借貸公司是公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價證券的借貸。
總體來說，民間借貸公司不如小額貸款公司正規，貸款風險也更大。此答案及供參考。

⑶ P2P貸款公司和小額貸款公司具體有哪些區別

一：操作方式不同
網路借貸公司的主要經營模式是在線服務，投資者和貸款人都是直接在線下完成的合作，而小額貸款公司的主要經營模式是線服務，投資者和貸款人都是線下的合作和區域限制。
二：公司的性質是不同的
在借貸關系中，對等貸款公司不參與任何金融交易，只作為中間人與借款人和投資者關系的關系，為他們提供相應的服務。而小額貸款公司則不同，其主要業務是提供各種小額貸款，以吸引廣大的借款者前來貸款。
三：收費是不同的
貸款公司只作為一個中間人的身份，因此是向投資者和借款者收取的最高服務費，而小貸公司則是收取相對應的利息。
四：利率是不同的
貸款公司借的錢都來自投資者，是個人的一種服務，所以利率是比較低的，而小額貸款公司的貸款資金都來自股東，所以利率比較高。

⑷ 什麼是小額貸款公司

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業、個體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規范、貸款利息可雙方協商。x0dx0a小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。x0dx0a小額貸款公司應遵守國家法律、行政法規，執行國家金融方針和政策，執行金融企業財務准則和會計制度，依法接受各級政府及相關部門的監督管理。x0dx0a小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

⑸ 貸款公司和小額貸款公司有哪些區別，為什麼屬於不同類的金融機構

我國現階段的銀行分三類：中央銀行（中國人民銀行）、商業銀行、政策性銀行 經中國人民銀行審查批准，目前我國商業銀行體系中主要有五大國家級商業銀行，它們是：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行。 四大國有銀行：工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行；我國組建了三家政策性銀行，即：中國國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行。 另外還有股份制銀行：中信實業銀行、恆豐銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、光大銀行、興業銀行、交通銀行、民生銀行、華夏銀行、上海浦東發展銀行、浙商銀行； 非銀行金融機構：財務公司、汽車金融公司、信託公司、租賃公司； 城市商業銀行：各大城市城市商業銀行； 農村信用社：農村商業、合作銀行、省聯社； 外資銀行：各大外資銀行.民間更有小貸公司若干。

⑹ 小額貸款公司跟普通貸款公司是一樣的嗎

銀監會在《貸款公司管理暫行規定》(銀監發[2007]6號)中將「貸款公司」界定為：經銀監會依據有關法律、法規批准，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的「非銀行業金融機構」。但很明顯， 小額貸款公司 並非「貸款公司」。原因是，根據《指導意見》，小額貸款公司是由當地政府批准設立，由自然人、企業法人與其他社會組織投資，在工商管理部門登記的企業法人。而且，小額貸款公司既沒有取得中國銀行業監督管理委員會核發的金融機構許可證，也沒有受到中國銀行業監督管理委員會的監管。因此，小額貸款公司並非銀行業金融機構，也還不是非銀行業金融機構，而只是從事金融業務(貸款業務)韻特殊的非金融企業。這種身份上的不明確，直接造成了小額貸款公司貸款及抵押辦理的困境。

⑺ 網貸和小額貸款公司有什麼不同

⑻ 漲知識咯！北京民間貸款和小額貸款公司有什麼區別

今天逛貼吧論壇，偶然發現很多朋友好像分不清北京民間貸款和小額貸款有什麼區別，以為這2種是一個貸款渠道，其實不然，這里整理了一份北京民間貸款和小額貸款公司的區別，快來看看你是不是也弄混了。

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北京民間貸款和小額貸款公司的區別
1、資金來源
小額貸款公司資金來源是公司股東內部自集，不會吸收公眾儲蓄以及對外非法集資，而成都民間貸款資金來源就比較廣了。
2、貸款門檻
民間貸款門檻較低，而小額貸款公司門檻較高。在小額貸款公司申請貸款的時候，向來申請者需提供一系列貸款所需資料才能申請到貸款。
3、貸款利率
成都民間貸款利率一般由借貸雙方協定，所以沒有固定的利息標准，而正規小額貸款公司執行的利息，一般是在基準利率的基礎上上幅10%--15%。
4、下款速度
民間貸款的流程容易且快速，所需資料沒那麼復雜，一般3天就可以實現放款，而正規小額貸款公司因為所走流程、所需資料較為復雜，一般最快都在10天左右才能放款。
5、手續費
民間借貸手續簡單，產生的手續費較低或者幾乎沒有，而小額貸款公司手續復雜，涉及到評估等高額手續費，正因如此，小額貸款公司的手續費一般都會較高。
6、風險
民間貸款易成本向來較高，且涉及部分利息高於國家規定，正因如此，民間借貸的風險較高。而小額貸款公司一般都是走的正常程序放款，大大降低了風險。
北京民間貸款和小額貸款公司的區別就介紹到這里了，相信你也不會再弄混了。

⑼ 小額貸款：小貸公司與銀行貸款有什麼區別

我們經常能在網上看到一些小額貸款公司的網站，也能在生活中看到小額貸款公司的招牌，同樣是放貸，這種小貸公司與銀行貸款有什麼區別呢？為了給大家科普，特地整理了小貸公司和銀行貸款的區別，快來做筆記吧！
小貸公司和銀行貸款的區別
一、申請門檻不同
對於銀行來說，良好的信用是必須，收入穩定而可觀，同樣也是不可或缺的申請門檻，為了確保借款人收入的真實性，銀行只接納工資為打卡發放，並能提供銀行流水的人群。
而小貸公司作為銀行的補充，專向被銀行拒之門外的大部分人群敞開大門。比如，低收入工薪階層或工資雖現金領取，卻能提供6個月以上自存工資流水的人士。但他們基本上不對兩年內有過嚴重逾期情節人士的放貸。但如果在能夠提供抵押物的形式下，部分小貸公司則另當別論了，或能網開一面，幫你填補資金缺口。
二、貸款費用不同(利息)
小貸公司風險比因高，而高風險往往意味著高收費，比起銀行貸款，從小貸公司獲貸的人群往往需要支付更高的貸款成本，也就是貸款利息，小貸公司的貸款預期年化利率自然是高於商業銀行的了。
三、放款速度不同
銀行因為對申貸人會進行多方面的評估，所以放款速度會比較慢，而小貸公司由於申請條件寬松，審核流程也相對簡單，較高的辦事效率可以使您告別不必要的等待，較短的時間內便可輕松獲貸。所以，除了個人資質有限的人群，急需用錢的話也可向小額貸款公司尋求幫助。

⑽ 什麼是小額貸款公司，他們和銀行有什麼區別

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

和銀行的區別：

1、適合人群的不同：

與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業、個體工商戶的資金需求。

2、違約金方面的不同：

小額貸款公司的客戶可以在預定的限額內，方便地還款或重貸，而無需支付違約金！這對於時常需要額外現金的客戶以及需要靈活還款、隨時取現的客戶來說是最好的選擇。

銀行的逾期付款違約金就是合同雙方約定當一方不按期履行其付款義務時，應向另一方支付的違約金。

3、貸款利率不同：

小貸公司貸款利率制定基準：按照市場原則自主確定；上限---放開，但不得超過同期銀行貸款利率的四倍；下限---人民銀行公布的貸款基準利率0.9倍。

銀行貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率，實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內浮動。