居民小額貸款需求的調查報告

A. 政府要對青年中小額貸款項目進行階段性成果進行調查，你怎麼做

青年中小額貸款項目，不僅能夠給想要創業的青年提供資金上的支持，也能夠解決青年就業問題，提供很多就業崗位，更能創造社會價值。對此類項目進行階段性成果調查，有助於我們及時了解青年貸款情況，給以後的工作提供一些依據。那我會精心組織完成好這次調查。
首先，調查之前我會對青年貸款項目的相關政策進行一定的了解，在了解的基礎上展開調查。
其次，我會選擇幾個具有代表性的銀行調查貸款的發放情況，包括貸款人員數目，貸款數額，貸款用途，還貸信息等等進行詳細的了解。
第三，根據銀行提供的青年貸款信息，積極聯系貸款青年，進行實地走訪的調查，在調查中一定要確保信息的真實性有效性科學性。在調查中詢問青年創業進展如何，對貸款的感受建議等情況。
第四，調查信息得到後，對數據進行分析，去偽存真，以進一步保證數據的有效性。
調查結束後，形成完整的調查報告提交給領導。

B. 為什麼很多人選擇小額貸款

第一，貸款范圍較廣。小額貸款公司服務對象主要是個人、中小企業、個體工商戶、農戶等。因其貸款范圍較廣，滿足了一些無法在銀行類金融機構進行借貸朋友們的資金需求，對他們來說是個福利。
第二，程序簡單、放貸過程快、手續簡便。小額貸款公司貸款程序簡單，貸款按照客戶申請、受理與調查、核實抵押情況、擔保情況、貸款委員會審批、簽訂借款合同、發放貸款、貸款本息收回等管理。一般在貸款受理之日起7天內辦理完畢，比在銀行貸款方便，也比較快捷，很多著急用錢的朋友可以採取小額貸款的方式進行貸款，會節省很多時間。
第三，還款方式靈活。按月等額還本付息、按季結息到期還本、到期一次還本付息或分兩次還本付息等多種靈活的還款付息方式。對於貸款人來說還款變得更加方便，也是大家選擇小額貸款的原因之一。
第四，小額貸款公司貸款質量高。小額貸款公司貸款質量高,是因為小額貸款公司貸出資金幾乎全部是股東的自有資金,所以對貸款項目的審查就更為謹慎;由於小額貸款公司是私人經營,主要在當地放款,對借款人及用途能充分的了解,所以對風險控制有一定好處。對於貸款人來說也能更加放心地進行貸款。

C. 生源地助學貸款的調查報告

主要有四種貸款形式：國家助學貸款；生源地信用助學貸款；高校利用國家財政資金對學生辦理的無息借款；一般性商業助學貸款。其中，國家助學貸款資助力度和規模最大，是助學貸款的主要內容。 [編輯本段]二、什麼是國家助學貸款？ 國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所採取的一項重大措施。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，並承擔相關法律責任。借款學生通過學校向銀行申請貸款，用於彌補在校學習期間學費、住宿費和生活費的不足，畢業後分期償還。 [編輯本段]三、哪些高校開展了國家助學貸款工作？ 公辦全日制普通高校都應積極落實國家助學貸款政策，與合作的銀行共同為高校貧困家庭學生辦理國家助學貸款。另外，也有一部分民辦普通高校開展了國家助學貸款工作，學生要注意學校招生簡章或錄取通知書中的相關說明。 [編輯本段]四、申請助學貸款的條件？ 1. 全日制普通高等學校中經濟困難的本專科生（含高職生）、研究生和第二學士學位學生；
2. 具有中華人民共和國國籍，且持有中華人民共和國居民身份證；
3. 具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意）；
4. 誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為；
5. 學習努力，能夠正常完成學業；
6. 因家庭經濟困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學業所需基本費用（包括學費、住宿費、基本生活費）。 [編輯本段]五、學生每學年可申請多少國家助學貸款？ 每個學生每學年的貸款金額最高不超過6000元。 [編輯本段]六、如何申請國家助學貸款？ 一般來講，貧困家庭學生需通過就讀的學校向當地的銀行申請國家助學貸款。學生在校期間原則上採取一次申請、銀行分期發放國家助學貸款辦法。
國家助學貸款申請路線圖 [1]七、申請國家助學貸款需要提供哪些材料？
1. 國家助學貸款申請書；
2. 本人學生證和居民身份證復印件（未成年人須提供法定監護人的有效身份證明和書面同意申請貸款的證明）；
3. 本人對家庭經濟困難情況說明；
4. 學生家庭所在地有關部門出具的家庭經濟困難證明。學生本人對其提供證明材料的真實性承擔法律責任。 [編輯本段]八、誰來審查和審批學生的申請？ 學校有關部門負責對學生提交的國家助學貸款申請進行資格審查，並核查學生提交材料的真實性和完整性；銀行負責最終審批學生的貸款申請。 [編輯本段]九、宜信助學貸 宜信是中國領先的個人信用貸款咨詢服務機構，總部位於北京，並在上海、廣州、成都、西安、武漢、南京、蘇州、杭州、青島、大連、沈陽等眾多一線城市建立了全國性的服務網路。宜信率先從國外引進了先進的信用管理理念，結合中國的社會信用狀況，推出「個人對個人」（又稱「P2P」）的信用貸款服務平台，為信用良好但缺少資金的大學生、工薪階層、小企業主提供個人小額信用貸款，幫助他們實現教育培訓、電腦數碼、裝修、旅遊等各類消費需求。
宜信「助學貸」解決方案為學生提供無抵押、無擔保的信用貸款，幫助學生解決資金壓力，獲得教育培訓機會，實現教育改變命運的夢想。
宜信「助學貸」填補了國家助學貸款以外的市場空白，深得學歷教育、IT培訓、語言培訓、藝術類培訓、職業技能培訓等教育培訓機構的青睞。我們可以根據教育培訓機構的特點，結合學生的具體需求，量身訂作不同的「助學貸」解決方案，使學生可以輕鬆通過分期付款來完成學業。
十、助學貸還款問題
按政策助學貸款可以在從貸款起始時間算起十年內還清，在畢業後開始按季度還利息，在畢業後兩年內任意時間開始自主選擇還本金。但由於銀行系統或其它一些問題，經常發生畢業後就開始必須換本息和，而且沒有相關部門協助處理。一般都是不經貸款人同意直接從貸款人銀行卡里直接扣取本息和，並不是按還款確認書的相關規定進行扣除本金或利息。而且，這種顯現學校或銀行相關部門不給予合理的解決，強制貸款人償還本息和。

D. 急求一篇關於（種植業）項目貸款調查報告

我來回答，農村調查報告（之一）

調查地點：重慶市，酉陽縣，銅古鄉，水壩村。

酉陽縣坐落在重慶東南隅。是一個土家族，苗族自治縣，市級貧困縣。全縣有39個鄉鎮。其中，水壩村由8個組組成，全村共265戶人家916人。我選取了其中的一，二組作為調查對象。兩個組共72戶人家263人。寨子依山而建，四面環山。這里的居民全部為土家族，但除了還保留少數的傳統習俗外，看不出其它的少數民族特徵。顯然是已經全部漢化了。這里的居民沿襲祖祖輩輩的種植業，並以此為生。

為使調查實事求是，避免主觀臆斷我首先對兩個組的人口年齡組成，勞動力結構以及教育程度進行了統計。統計數據如下表：

年齡教育程度 0歲~20歲 21歲~40歲 41歲~60歲 60歲以上

小學 71 89 27 36

初中 18 11 5 0

高中 2 0 0 0

大學 1 0 0 0

共計 92 100 35 36

從上面的表中我們可以看出：這里居民的教育程度普通偏低，而且低得叫人痛心。就連九年義務教育也成問題。而表中20歲以下的92人中有近20人現在出門打工在外，16歲以上的幾乎有90%都在其中。而這些童工們的工資最高者每月拿不到1000元去生活費及其它費用，有的連回家的路費也賺不到；而21至40歲的100人中有超過60%的人出門打工在外，沒有文化，沒有技術的他們幾乎所有的人都靠出賣苦力賺錢，而且是加班加點地干，省吃儉用地過。而真正能賺到的錢又少得可憐；甚至，有不少40歲以上的農民也趕著外出打工。在農村，外出打工似乎成為一種潮流。而對於這樣一群常常被城市所歧視的人來說，外面的世界又是那樣的陌生和充滿荊棘。但他們為了生活又不得不為之……。農村太窮了，做農民太苦了，所以他們都趕著出去。

由此，我不禁想起了2000年3月，湖北監利縣棋盤鄉黨委書記李昌平的《上總理書》。他在上書的開頭寫道：「我懷著對黨的無限忠誠，對農民的深切同情，含著淚水給你寫信。我要對你說的是，現在的農民真苦，農村真窮，農業真危險！」。書中寫道：在農村，盲流如「洪水」，負擔如「泰山」，債台如「珠峰」，幹部如「蝗蟲」，責任制如「枷鎖」，政策如「流言」，謊話如「真理」……。作為一個土生土長的農村人，我能真切的觸摸到農村有多窮，農民有多苦。但看到《上總理書》我又不禁渾身一觸。在這次調查中我開始重新省視：農村到底有多窮，農民到底有多苦。

在調查中，當問到「你們每年人均收入有多少」時，一位村民讓我給他算了一筆帳。現將其列於下表：

項目 穀物 玉米 兩頭豬 農副產品 一人外出打工

收入 1500斤 1100斤 一吃，一賣（600元） 200元 2500元

項目 化肥 種子農葯 學生 各種集資 日雜 農稅

支出 250元 100元 250元 20元 200元 50元

而表中的1500斤穀物和1100斤玉米是不能算成人民幣的。除去喂豬所需的飼料，剩下的糧食剛剛好夠吃。現在來為他們算這筆帳：600+200+2500=3300元，3300-250-100-250-20-200-50=2430元，按平均每戶3.5人算，則人均達不到700元。這與國家統計的「我國農村人均收入從1978年的113.6元提高到了2001年的2366元」大相徑庭。這2366元是怎麼來的呢？國家統計局副局長邱曉華指出：2001年中國城市居民人均收入為6860元，農民為2366元，那末這個比例本來應該是3：1，當這個2366元中很大一部分是空頭支票，農民的實際收入才1800元，也就是說這個比例可能是5：1甚至6：1。而拿我所調查的農戶與這個6860元相比，那末這個比例就是將近10：1了。

農民窮，讓我們再來看幾組數據：

1． 家扶貧基金協會會長王郁昭2003年3月指出：當前中國農村人均收入

500元（1.37元/天）以下的人口有1459萬人；

人均收入在1000元（2.74元/天）以下的人口為3億1075萬人；

人均收入在1000元~2000元（2.74~5.48元/天）的人口為3億1079

萬人。

在此次調查的72戶263人中，這樣的數字更是觸目驚心：有近一半的人家人均收入在500元以下。

2．我國農民純收入年增長速度從1996年的9%下降到2000年的2.1%。城鄉差距擴大到2.8：1，接近1949年的2.84：1的歷史最高記錄。而這個2.8：1又是那樣的叫人不可信賴。農民收入增長速度如此之慢，城鄉差距如此之大，實在是叫人痛心啊！

3．在我所調查的水壩村，村裡沒有一所學校，沒有一所醫療所，沒有一個郵政所，沒有一個商店，沒有一個企業，沒有一個十萬「富翁」……。以種植大米，玉米為生居民們，一年難得換上一套新衣服。他們自己養了雞，一年卻難得吃上幾回雞肉；他們自己種了各種各樣的蔬菜，但為了賺幾個肥料錢，他們多數時候吃的是蘿卜白菜。

農民窮，但農民的負擔卻很重，與城市居民相比較，可以說是不公平，是政府對農民的一種偏見。

中國社科院研究員鍾偉教授指出：日前，我國農稅累計為2100億元，而政府在農業上的支出僅僅為800億元。兩者相減，可以看出農民白白地為政府貢獻了1300億元。這種剪刀叉在網上有人戲稱之為「劫貧濟富」。

國家規定的農民合理負擔應該為其純輸收入的5%。而實際上，各種農稅（包括地方附加稅，特產稅，屠宰稅，耕地佔有稅，契稅），提留統籌費等以及義務工和積累工，教育集資等加之五亂（亂收費，亂集資，亂攤派，亂加碼，亂罰款）等其它負擔的影響。其比例遠遠超過了5%。在此，我們姑且不看三亂五亂等雜派對農民負擔的影響，且看一下這個5%的合理性。就拿三提五統（三提指：公積金，公益金，管理費。五統指：計劃生育費，民兵訓練費，衛生事業教育費，村幹部組織費，集資辦學費）為例。與城鎮居民相比較。我心裡就有些為農民喊冤。為什麼城鎮居民不需要交的東西在農村就是合理的了呢？雖然現在政府實行改費並稅政策，但是在很多地方這一政策只是形式而已。

那麼，究竟是什麼原因造成農民負擔如此之重呢？

一．農民收入增長緩慢，我國農民純收入年增長速度從1996年的9%呈下降趨勢，至2000年僅僅為2.1%，「增加農民收入」這一政策似乎僅僅成了一個口號。在我的調查中，增加農民收入就成了政府利用老百姓的一著高招。幾年前，政府為了為了「增加農民收入」在農村大力宣傳大辦烤煙，讓種玉米辛苦了一輩子的農民著實高興了一把。烤煙是出來了，但是，煙廠卻倒閉了。這樣好好的上等烤煙硬被打成了下品煙給收了上去。如今到處矗立著的烤煙棚成了牛圈。

二．農村基層組織太盤大，國家統計局等11個部委抽樣調查結果顯示：平均每個鄉鎮黨政內設機構為16個，平均人員158人，超過正常編制的2~3倍。平均鄉鎮下屬單位為19個290餘人。下面再讓我們來看一個表。

中國歷代官民比例表

時期 西漢 唐高宗時 元成宗時 康熙時 建國初 現時

比例 1：7945 1：3927 1：2613 1：91 1：600 1：28

在陝西的黃龍鎮，該比例竟然達到1：9，官多民少農民的負擔自然不會輕。就拿公車開銷一項來做個計算，一般一個縣四大部門擁有工車達40輛，僅此一項每年的費用就高達4000多億。加之官多嘴巴多，每年要吃掉多少農民的稅？況且，領導多了政績就一定要「好」，所以很多鄉鎮出現數字出政績的現象。謊報民情，以至上層對農民收入統計過左，偏離實際地指導農村工作，盲目地制定農村發展計劃。自然而然地是增加了農民的負擔。

三．鄉鎮企業倒閉破產增多，我所調查的銅古鄉僅有的一個鄉鎮企業便是一個水泥廠，然而它為農民帶來的是什麼呢？是漫天的煙霧和惱人的噪音，是滿身的塵土和微薄的薪水，是挾巨款逃跑的廠長和經理。企業瀕臨破廠，於是廠里扣發工資，集資擴廠，擴廠虧損，於是廠里又扣發工資。

四．政府不辦義務教育，農民只能自己集資辦學。我所調查的水壩村，沒有自己的村小，孩子們只能跑到四五里遠的清和村，官塘村就讀。國家一直宣傳普九，然則在我的調查中發現，高昂的學費使得普六也成為問題。正好，反正沒有錢讀書，兒童成了增加農民收入，減輕農民負擔的一支生力軍——在家務農，出門打工。然後長大結婚生子，又讓他們的子女重復自己的路。如此形成惡性循環，實在叫人痛心啊！

在我的調查中發現每個村小小學生每學期的平均高達200元，即每年高達400元之多，比城鎮的收費標准還高。在此我不禁想問：義務教育到底何時才能在農村普及。在我的調查中，發現有一家7口之家，母親是個瞎子，兩個大女兒未滿18歲便相繼出嫁了。留下一個本來該讀初中二年級的兒子和一對未滿10歲的雙胞胎妹妹。一家人的生活來源全靠父親一個人種地，農閑時進城打點雜工。由於家庭困難，快滿十四歲的兒子仍然是讀一學期書又回家放一學期的牛。等到父親找到了書學費或者兩個姐姐寄錢來了又重新揀起課本。今年小學畢業，小楊傑很是失落。因為高昂的學費迫使他有可能從此永離課堂。哥哥且是如此，兩個妹妹就更是難堪了。

五．農產品的貶價，首先算一筆帳，在過去的五年中農產品價格持續下跌，以穀物為例。在過去的五年中我國穀物產量達4億噸，平均每斤降價2毛錢，那末：4億*2000*0.2=1600億元，也就是說僅此一項農民平均每年就損失300多億元。在我的調查中，責任制似乎真的如《上總理書》所說成為一種枷鎖。由於農產品價格太低，農村勞動力紛紛外流，以至於大量肥土良田荒蕪。然而，上百元的農稅又不得不交。在西方許多國家，政府不是去賺農民的錢，而是要向農業做補貼。所以免除農稅成為中國之必要。

那末，如何減輕農民負擔呢？

第一．貫徹落實農村稅費改革。一直以來，農村稅費改革都難以逃出黃宗曦定律的怪圈子。經濟學家用公式來表示這一定律為：B=A+NX，其中B為經改革後的稅收，A為改革前的稅收，N為改革次數，X為每次嘎嘎感中雜派。很顯然要使A小於B，關鍵就在於要使X小於0。所以推進農村農村稅費改革必須做好以下幾點：

1． 費稅為稅，由於費要遠遠高與稅，所以在不另增加其它雜派的前提下，並費稅為稅可以減輕農民負擔。當然國家是提出了這一政策，但具體的落實在某些地方便成了一種提法。

2． 該減則減，能免則免。在國家規定的農村合理稅費中，有些東西（與城鎮相比較）我們可以說是額外的，而有些東西可以說是過多的。如果政府能夠考慮「少從農民那裡賺點」做到該減則減，能免則免，那末也能減輕農民負擔。

第二．精兵簡政，基層領導機構過於膨脹，形成官多民少的局面。幹活的人少，而吃飯的人多。自然是加重了幹活的人的負擔。所以，對基層領導機構進行精簡，對政府部門進行重新規劃，具體落實其工作職責，充分調動各部門的能動性成為急需。

第三．增加農民收入。農民收入增加了，其負擔所佔的比重就自然減小了。況且，增加農民收入是我們的根本目的之所在。增加農民收入，政府部門必須做好以下幾點：

1. 提高政府工作人員的工作素質，讓其能夠真正做到在其位謀其事。充分調動各部門的能動性，使其能夠真正為農業服務，為農民服務。

2. 調整農業結構，引進適合當地環境的經濟農作物，因地制宜，幫助農民發展經濟作物。讓科技與農業接軌，引導農民發展高科技農業。

3. 多向農民提供小額貸款，扶持農民發展農副產業，便為其提供技術指導，經濟援助以解決農民農民創業的經濟憂慮和技術憂慮。

4. 大力扶持，創辦鄉鎮企業，為農民提供就業機會。增加農民收入的同時解決農村剩餘勞動力的問題。同時也增加了鄉鎮的財政收入。

第四．規范農業稅收環境，嚴厲制止亂收費，亂集資，亂攤派，亂罰款，亂加碼等違法的活動。明確農村稅收條目，並向農民講解稅收的有關規定。同時要具體落實「十五大」提出的「村務公開」政策。讓農民自己來監督稅費流向。

第五．完善農村社會保障制度。雖然我們現在在提「全面建設小康社會」。但是我國農村的很多地方還在溫飽線上掙扎，然而靠自己生產養活自己的農民基本上是沒有什麼最低生活保障的。似乎國家的社會保障的恩澤並沒有涉及到農村。

第六．完善農村郵政，通訊，醫療，衛生，教育，保健等基礎設施的建設。特別是農村的教育設施，在農村幾乎所有的村小學校都是村民自己集資辦的。可想而知，連自己衣食還成問題農民他們集資辦的學校會是一個什麼樣的學校。在我的調查過程中就看到了這些叫人酸楚不禁的學校。

在調查中，我發現很多問題可以說都是由於「農村太窮，農民太苦」而造成的。

1.法律意識淡薄。由於農村大多數人文化水平偏低，很多地方的村民完全沒有法律意識。遇到事情僅僅依靠常理甚至是武力來解決。根本沒有形成自我保護意識，有的地方政府部門還利用村民的愚昧，法律觀念淡薄來對其實行欺騙甚至是恐嚇統治。嚴重的破壞了政府部門的形象，破壞了黨和國家的聲譽。

2.政策觀念淡薄，在我的調查中發現很多村民不能說出他們所交的費稅中有哪些是合理的哪些是不合理的。也不知道國家對農村稅收有些什麼政策規定。

3.環境意識淡薄，在農村普遍存在環境意識淡薄的現象。其中最主要的表現在於伐柴燒飯。由於政府部門對農村能源的冷漠態度。沼氣，電能等能源在農村沒有得到廣泛應用，以至於農民把刀斧伸向樹林。在我的調查過程中，沒有發現一個沼氣-池。幾乎所有的村民都以木柴為能源取暖，煮飯。

4.由於農民窮，所以很多農民多想借外出打工來增加收入。大批的農民棄農從工，自然這是能夠增加一個家庭的收入，加快我國的工業化改造。然則其帶來的負面影響更為嚴重：

首先：由於大量的勞動力外流，造成農村勞動力匱乏。從而造成土地荒蕪，農田荒廢。農民沒有信心把精力放在土地上，農業發展在農村停滯不前，農業在農村面臨空前的危機。

其次：由於大多數外出務工的農民素質低下，專業技術落後。所以，外出打工只能靠賣苦力，而且工薪微薄。而社會就業形勢的日趨緊張，勞工素質要求的高標准化，使得農民外出打工的路上充滿了荊棘……。由於外出打工賺大錢的夢想破滅，加之城市對農民的歧視，很多打工仔走上了犯罪的道路，嚴重的影響了社會治安。

再次：由於很多父母親的雙雙出門打工，對孩子的成長極少照顧，很多農村兒童從小就缺少父親威嚴的教導和母親溫馨的勸教。加之文化程度低下，極易受人唆使，從而成為社會的隱患。

將近40天的暑假結束了，帶著一種莫名沉重的心情我回到了學校。一個月的暑假農村調查令我這個來自農村的學生感觸頗多。農村窮，農民苦，但是，相信和我一樣來自農村的學生一定不少。看來農村的老百姓拼了老命在把我們往大城市送了。他們圖的是什麼？難道僅僅為了我們將來的生存嗎？僅僅是為了讓自己擁有一個子女在讀大學的那份虛榮嗎？僅僅為的是自己將來有人養老嗎？答案當然是否定的。他們不僅僅是為了這些，他們有一種希望，一種期待。他們期待著我們的回歸，期待著我們去改變農村窮，農民苦的現狀。現在，國家正在搞西部大開發，我們這一代大學生畢業的時候正是西部要人的時候。我們應該響應祖國的號召，去到西部，去到農村。去報效我們的祖國，報答我們的父母 7045希望對你有幫助！

E. 什麼是信貸調查

貸前調查是指貸款發放前銀行對貸款申請人基本情況的調查，並對其是否符合貸款條件和可發放的貸款額度做出初步判斷。

F. 求農村小額信貸的調查報告的提綱

一.隨著中國金融體系逐漸市場化、國際化,尤其是銀行體制改革的逐步深入,城市信用社的生存空間受到多方擠壓而日益狹小,加上法律、政策和自身體制等方面限制,城市信用社的經營現狀不容樂觀。小額農貸作為農村信用社的品牌信貸業務之一,在有效解決農民貸款難,支持「三農」經濟發展,提高農村信用社經營效益中發揮了重要作用,成為了當前推進社會主義新農村建設、加快農民致富步伐不可缺少的信貸資源。
二.到底小額農貸是否真如大家看到的那樣有效?它是否也存在問題?為了弄清楚這些問題,希望通過這次調查,發現小額農貸的現狀並發掘改進方法.一、開展小額農貸款取得的成效
三.小額農貸由於具有靈活、方便、快捷的特點,自推出後,受到了農戶、村組和政府的高度重視和稱贊,也得到了各方的滿意,取得了多贏的效果。

G. 小額貸款財務總結

小額貸款公司實習總結範文

歲月如梭，如同白駒過隙，時間就這樣悄無聲息的從我身邊走過。

回顧這一個月的工作，感觸很深，收獲頗豐。

在領導和同事的悉心關懷和指導下，同時通過我自身的不懈努力，對小額貸款公司的運作和風險管理等有了初步的了解。

俗話說“隔行如隔山”，以前在金融方面我就是一門外漢，但是通過這一個月的學習和了解，對金融方面的知識有了些初步的認識。

下面我將從以下幾個方面總結我的實習感受。

一、工作收獲

1、業務內容

通過學習，了解了匯恆小額貸款公司的各種貸款品種，作為“微貸”團隊的成員，我們主要負責的產品是“三農”貸款，小額貸款這兩種，所面向的客戶為農戶、個體工商戶和中小型企業，主要的抵押方式為動產抵押、房產抵押、土地抵押和保證抵押等。

作為一名剛入門的客戶經理實習生，熟悉業務是必須要過的關卡，經過公司培訓，學習到很多。

其營銷流程主要分為5步：初次認識、再次邀約、深入了解、成功合作、長久夥伴，每一個過程都是環環相扣的，同時在這裡面又有很多營銷技巧以及需要把握的地方。

2、風險控制

對於小額貸款公司來講風險種類繁多，而實際中我們主要面臨的風險是信用風險和操作風險。

控制信用風險的主要手段具體體現在與借款客戶除了簽訂借款合同外，還需要簽訂抵押合同，保證合同以及家庭財產聯保，股東會決議等。

落實到細節就體現在借款申請時，客戶要提供近期財務報表，收入證明，企業或個人基本資料等，而且我們還會用客戶簽訂的授權書去人行徵信系統查詢客戶的徵信報告，分析報告內容得出客戶徵信狀況。

控制操作風險的主要手段具體體現在貸款申請到借出再到收回的流程上。

貸款客戶首先需要填寫貸款申請表，並根據我們的要求提供資料，我們客戶經理會同時進行雙人行調查，收集齊資料，然後撰寫調查報告，實際情況實際分析。

完成後給相關風險審查員審批，並回復一份風險審查報告，如通過則開展風險審查大會，會上必須要4位風險審查員參加，如果審批通過就與客戶簽訂各相關借貸合同和決議、承諾書等。

把簽訂完成的文件交風險部審查，如無問題交財務部最後審批，通過就按照合同規定日期放款。

放款後做好貸後管理，直到貸款本息收回。

3、業務拓展

客戶資源的優劣決定了小額貸款公司的業務結構、盈利狀況和競爭力水平。

匯恆小貸公司與國家開發銀行，以及華夏銀行都有密切的`合作，並得到他們的大力支持。

公司通過農戶貸款，提高公司信譽，同時也通過不斷摸索和創新金融服務來滿足客戶的需求，如開發顧問式營銷模式等。

二、工作中自身存在的諸多不足和問題

1、理論水平有待提高

大學里我學習的專業為電子信息工程，而現在從事金融行業，作為客戶經理，有時候會遇到各種問題，由於受理論知識的限制，無法及時做出准確的判斷，給發展客戶帶來一定麻煩。

2、自我約束力不夠強

剛到公司我給自己安排了很多學習計劃，但由於受到周邊事情的影響和誘惑，便失去了給自己充電的恆心，總是想著還有明日，這樣日積月累，是我浪費了很多提升自己的機會。

3、對事情的輕重能力把握不夠強

4、考慮問題不夠周全

任何貸款都有一定的風險，但我們應盡量降低其風險的發生，所以我們會與客戶簽訂各種合同，有時候我不能從多角度去思考問題，考慮事情欠周全。

針對以上的不足和問題，在以後的工作中我將打算做好以下幾點來彌補工作中的不足：

1、做好每天。

每月、每年的工作計劃，繼續加強對公司各種制度和業務的學習，坐到全面深入的了解公司的各種制度和業務，深入的學習營銷方法及技巧。

2、以理論帶實踐全方位提高自己的工作能力。

在注重理論知識學習的同時狠抓實踐，在實踐中利用所學知識指導實踐，並常常虛心請教各位老師。

對於營銷過程中的問題，學會舉一反三，以不變應萬變。

3、培養自己辦事果斷的能力以及發現事物的敏銳洞察力。

在多次訪問客戶，與客戶的交談中，積累經驗的前提下，迅速准確及時的處理各種突發問題。

同時多關注時事政策，及時更新大腦信息，培養自己的洞察力，貫徹到工作中，幫助自己做出正確、果斷的判斷。

四、總結體會

在匯恆實習一個月，我深刻體會到工作要細致進行的重要性，因為每一個細節都將影響到這筆貸款的風險程度。

在工作的時候，必須具備強烈的責任心，對於客戶資料的調查要具備針對性和真實性。

同時，還需要培養好的工作習慣和良好的學習方法，要多虛心向他人學習請教，和同事培養團隊合作精神，和客戶交流時注意培養“商業感情”，給客戶留下一個好的印象，為以後的工作打下伏筆。

學會用專業知識武裝自己, 專業態度面對工作，專業精神勉勵生活，專業素質服務客戶。

以上是我對自己一個月工作的總結與回顧，在今後的工作中，我將繼續發揚好的習慣和方法，揚長避短，查漏補缺，再接再厲，時刻以一名中共黨員的身份要求自己，切實為公司謀效益，從各個角度提高自己。

H. 金融危機背景下城市居民收入的消費情況（調查報告）

城市居民收入增長 消費需求趨旺作者：地調隊 來源：本站原創 點擊數： 23 更新時間：2009年08月04日 【字體：大 中 小】 今年上半年，市委、市政府帶領全市人民，面對國際金融危機和國際國內諸多困難，及時採取應對措施，齊心協力戰危機，全力以赴促發展，有效地保障了我市城市居民收支的穩步增長。據城市居民抽樣調查：上半年，我市城市居民人均可支配收入7228.4元，比上年同期增長11.2%，人均消費支出達到5504元，比上年同期增長22.5%。 一、居民收入穩步增長，人均突破7000元 1、工資性收入依然是居民家庭收入的主體 上半年，我市城市居民人均工資性收入5659.9元，比去年同期增長10.1%。工資性收入占可支配收入的78.3%。其中：工資及補貼收入5539.0元，同比增長11.1%。居民收入增長的主要因素：一是今年年初我市公務員和參照公務員管理的事業單位陸續增補發地方補貼。二是今年以來我市通過實施積極的就業政策、陽光工程等措施，就業和再就業工作取得明顯成效。上半年，全市城鎮新增就業人數30109人，下崗失業人員再就業人數12307人，由於居民家庭就業人數的增加，居民家庭收入也得到了增加。三是受部分企業生產利潤較快增長支撐了在崗職工工資的增長；四是勞動和社會保障部門再次提高了最低工資標准，這是我市實行最低工資制度以來，調整幅度最大的一次，使低收入家庭收入有所增加。 2、惠民政策使城市居民轉移性收入快速增長 上半年，我市城市居民人均轉移性收入1928.9元，比去年同期增長20.4%。其中：養老金或離退休金收入增長14.7%，捐贈收入增長56.7%。轉移性收入增長的主要因素：一是今年我市社會保障水平進一步提高，政府加大財政轉移支付力度，提高了離退休人員離退休金標准，擴大保障范圍，提高保障水平等，促使城市居民轉移性收入大幅度增加；二是隨著城市居民收入水平不斷提高，居民之間逢春節、婚慶等重大活動現金贈送較為頻繁，致使城市居民捐贈收入增加較多。 3、經營凈收入成為城市居民收入增長的新動力 近年來，三門峽市認真貫徹各項就業再就業政策，不斷優化服務，加大小額擔保貸款力度，為創業者搭建平台，大力推動以創業促就業，私營經濟空前活躍，規模不斷發展壯大，從而拉動城市居民個體經營凈收入較快提高。今年上半年，我市城市居民人均經營凈收入277.9元，比去年同期增長23.0%。 二、消費支出穩定增長，呈現四大亮點 上半年,我市城市居民人均消費性支出5504元，比去年同期增長22.5%。我市居民消費呈現四大特點： 1、家庭設備用品及服務支出增長迅速 上半年，我市城市居民家庭設備用品及服務人均支出 494.1元，同比增長38.0%。其中，耐用消費品人均支出333.2元，同比增長31.6%。耐用消費品需求突出變化是向發展性和享受型方向轉變，以洗衣機、電冰箱和空調為代表的傳統家庭設備耐用品在擁有量呈飽和狀態後，消費目的多為更新和檔次、功能升級。而各類方便、實用的小家電需求也在不斷升溫，居民家庭耐用品更新速度進一步加快。 2、醫療保健意識增強，支出快速增長 隨著生活水平的提高，居民自身保健意識不斷增強，「平安是福，健康是金」的觀念越來越深入人心，各類醫療保健器材、滋補保健品以及醫療服務走入千家萬戶，加之醫療制度改革向縱深發展，使城市居民醫療保健的消費支出穩步增長。上半年，我市城市居民人均醫療保健支出457.5元，比去年同期增長31.5%。其中滋補保健品、保健器具分別比去年同期增長10.7倍和3.1倍。 3、教育文化娛樂服務支出保持快速增長勢頭 我市城市居民在進行文化娛樂用品消費的同時，把更多的消費目光投向了文化娛樂服務消費，越來越多的城市居民更加註重子女和自身教育的投資及提高家庭生活品位的休閑觀光旅遊支出。調查資料顯示：上半年，我市城市居民教育文化娛樂服務人均消費支出602.4元，同比增長34.5%。 4、雜項商品及服務支出大幅度增長 城市居民收入水平的提高，人們更加註重個人儀表，女性的愛美之心逐漸得到滿足，男人享受的願望也逐步得到實現，購買金銀珠寶飾品、化妝品、美發、洗浴保健的支出多了，檔次也高了。上半年，我市城市居民家庭人均雜項商品及服務支出259.4元，比去年同期增長65.7%。其中，金銀珠寶飾品、化妝品、理發洗澡費分別比去年同期增長1.5倍、1.2倍、10.0%。

I. 怎樣開展農戶貸款貸前調查

根據客戶特點，要求必須填寫相關財務的信息。例如：對於貿易類客戶必須具備存貨信息，要求必須具備存貨信息；對於批發貿易類、生產加工類客戶，要求必須具備銀行存款；對於零售貿易類、服務類客戶，要求必須具備現金；對於經營場地為租賃的客戶，要求必須具備預付款（待攤房租）；對於生產加工類客戶，要求必須具備設備、原材料、應收款信息；此外，根據客戶不同的貸款用途，也應相應補充相關信息，以備審批決策。
（2）對於小額貸款客戶，皆應要求在調查報告中填寫對於向第三方進行側面驗證的情況。對於農戶貸款，應要求寫明第三方與客戶的關系、姓氏、對客戶評價等；對於商戶貸款，可不要求寫明第三方的姓氏，僅寫清楚其與客戶關系，對於客戶的評價即可。

J. 小額信貸對大學生的消費行為，是利大於弊還是弊大於利

弊大於利。

小額信貸是什麼？

小額信貸是以個人或企業為核心的一種消費貸款，貸款額度在1-20萬元之間不等，通常需要做擔保，對信用比較嚴格。如今一些大學生，本身沒有穩定的收入來源，如果為了歸還大額信用卡，尤其是網貸，很快會使自己的財務狀況惡化，我的建議是不使用小額信貸。

提高你的信用水平