『壹』 貸款展期未經保證人同意，保證人是否免責
貸款展期未經保證人同意，保證人是否免責？
深圳企業法律糾紛案例
某銀行於2000年3月24日與借款人甲公司簽訂“固定資產借款合同”，合同約定貸款金額為1500萬元，期限3年，自 2000 年3月24日至 2003 年3月23日。該筆貸款由乙公司提供連帶責任保證並同時簽訂了擔保合同。貸款到期後，借款人只償還了 500 萬元，對剩餘 1000 萬元貸款申請展期。該銀行同意展期，但保證人乙公司對展期後的貸款不予提供擔保，拒絕在展期協議上簽章。在此情況下，借款人找到另一保證人丙公司提供連帶責任保證。該貸款展期到期後，借款人未償還貸款。2004年 9 月 24 日，該銀行將借款人甲公司及保證人乙公司、丙公司列為共同被告，依法提起訴訟，要求連帶償還所欠貸款本息。
庭審中，乙公司的企業法律顧問即代理律師提出：根據原“保證合同”第七條第五款的約定，貸款人與借款人協議展期或增加貸款金額的，應當經過保證人同意。而本案貸款辦理展期協議時未經保證人同意，因而保證人的保證責任應當免除。
該銀行認為：展期協議雖未經原保證人同意，但根據《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第三十條第二款的相關規定：“債權人與債務人對主合同履行期限作了變動，未經保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規定的期間。”本案“借款合同”的保證期間應自原合同到期之日起兩年，即 2003 年 3 月 24 日至 2005 年 5 月 23 日，借款人在此保證期間向原保證人主張權利，符合上述法律的規定。
一審法院經審理作出如下判決：(1)被告甲公司於判決生效後15日內償還原告該銀行借款本金 1000 萬元，(2)被告乙公司、丙公司共同對被告甲公司償還借款 1000萬元承擔連帶清償責任。
乙公司不服一審判決，依法上訴於最高人民法院，上訴理由有兩點。
第一“，保證合同”第七條第五款約定：“乙方與借款人協議變更‘借款合同’的，除展期或增加貸款金額外，無須經甲方同意，甲方仍在原保證范圍內承擔連帶保證責任。”從該約定可知：未經保證人同意的主合同展期和增加貸款金額，保證人肯定不在原保證范圍內承擔保證責任。保證人要麼在變更後的保證范圍內承擔保證責任，要麼不承擔保證責任。顯然保證人在變更後的范圍內承擔保證責任既無法律依據又無合同約定。因此，應認定其不承擔保證責任。
第二，“保證合同”第七條第五款系格式條款，根據《合同法》第四十一條“對格式條款有兩種以上理解的，應當作出不利於提供格式條款一方解釋”的規定，其不應承擔保證責任。
二審法院經審理駁回了上訴人乙公司的上訴請求，維持一審判決。
網站觀點
本案焦點：原保證人乙公司未書面同意展期，是否應承擔保證責任。
我們認為，一、二審法院的判決均是正確的。根據《中華人民共和國擔保法》第二十四條：“債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人的書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。”《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第三十條對該條規定作了進一步解釋。關於期限變更(動)，司法解釋第三十條第二款規定“：債權人與債務人對主合同履行期限作了變動，未經保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規定的期間。”根據上述規定，債權人與債務人協議變更主合同，使合同的內容發生根本性變化，未經擔保人書面同意的，保證人應當免除保證責任。債權人與債務人對主合同內容作了變動，未使合同的主要內容發生根本性變化的，保證人應當根據合同的變更情況承擔相應的責任：如果減輕了債務人的債務，保證人仍應按照變更後合同約定的內容承擔保證責任;如果加重了債務人的債務，保證人對加重的部分不承擔保證責任;債權人與債務人對主合同在履行期間作了變動，未經保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規定的期間。
本案中，保證人對履行期限變更(動)未作書面同意，並不意味著其不再承擔保證責任，而是保證人的保證期間仍按原合同約定執行(即起算時間為主合同原到期日的次日)，亦即保證人在原約定的保證期間內承擔保證責任。該銀行與甲公司之間的“借款合同”期限為 2000 年 3 月 24 日至 2003 年 3 月 23 日，按照“保證合同”約定，保證人乙公司承擔保證責任的保證期間為 2003 年 3 月 24 日起後的兩年。展期協議是對主合同(“借款合同”)履行期限的變動(更)，未經保證人乙公司書面同意，按照司法解釋第三十條規定，保證人的保證期間為原(保證)合同約定的期間，即 2003 年 3 月 24 日起後的兩年，保證人在該保證期間內仍應承擔保證責任。換句話說，債權人應在該期間內向保證人主張權利。該銀行是在 2004 年 9 月 24 日提起訴訟的，訴訟(主張權利)時間在保證人乙公司應承擔責任的保證期間。因此，該銀行要求乙公司承擔保證責任是符合法律規定的。
如何認定乙公司與該銀行簽訂的“保證合同”第七條第五款之約定呢?該條約定的含義應理解為：該銀行與借款人協議變更合同，展期或增加貸款金額應經過擔保人乙公司的同意;除上述兩項之外對合同其他內容的修改，不需要經過擔保人的同意。因此，未經乙公司同意，該銀行與債務人就合同的展期問題作出的修改，對擔保人沒有約束力，乙公司仍應在原保證的范圍內承擔連帶保證責任。由於從該條的約定不能得出：未經保證人同意，債權人與債務人修改了上述兩項內容，保證人免除保證責任。所以，乙公司以上述合同約定作為免責根據，該抗辯理由不能成立，法院判決是正確的。
問題與對策
就商業銀行而言，在貸款展期時，有以下三種情形，保證人可不在展期協議上簽章：一是保證人不願再為展期後的貸款繼續擔保;二是由於原保證人的經營狀況惡化、信用等級較低影響到還款能力，在借款人申請展期時，貸款銀行主動要求借款人重新提供信用等級較高、還款能力較強的`保證人;三是個別情況下，因信貸人員工作疏忽，致使展期協議遺漏保證人的簽章。
實踐中，較多發生的是第一種情況，即在“借款合同”約定的還款期限屆滿時，由於借款人暫時還款有困難而又符合商業銀行關於展期的相關條件時，借貸雙方達成展期的意向，但保證人往往不願意繼續提供擔保。保證人認為只要不在展期協議上簽章，保證責任自然就免除了。商業銀行的個別相關操作人員也通常錯誤地認為：由於原保證人未在展期協議上簽章，而展期協議是對主合同履行期限的變更，未經保證人同意，保證人將免除保證責任。因此，當遇到上述三種情況時，商業銀行信貸員誤以為保證人已免責，放棄要求原保證人承擔保證責任，包括不再對保證人進行催收，甚至在對借款人提起訴訟時，亦未將保證人列為共同被告。
本案中，由於訴訟論證充分，將借款人與保證人乙公司和展期後的保證人丙公司一同列為被告，為該案在強制執行階段主要是通過執行原保證人乙公司的財產，從而為獲得受償奠定了基礎。
為最大限度地依法保護銀行債權，相關信貸人員要加強法律知識的學習，重視法律所賦予的保護債權的手段，並依據法律的相關規定進行操作。在訴訟時，要重視訴前論證，對擬訴事項進行可行性、必要性論證，以避免遺漏被告，致使債權銀行受到不應有的損失。
相關法規
《中華人民共和國民法通則》
第八十四條 債是按照合同的約定或者法律的規定，在當事人之間產生的特定的權利和義務關系，享有權利的人是債權人，負有義務的人是債務人。
債權人有權要求債務人按照合同的約定或者依照法律的規定履行義務。
《中華人民共和國合同法》
第二百零七條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。
《中華人民共和國擔保法》
第二十四條 債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。
第三十一條 保證人承擔保證責任後，有權向債務人追償。
《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》
第三十條 保證期間，債權人與債務人對主合同數量、價款、幣種、利率等內容作了變動，未經保證人同意的，如果減輕債務人的債務的，保證人仍應當對變更後的合同承擔保證責任;如果加重債務人的債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。
債權人與債務人對主合同履行期限作了變動，未經保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規定的期間。
債權人與債務人協議變更主合同內容，但未實際履行的，保證人應當承擔保證責任。
;『貳』 農村信用社貸款日期3年,中間簽展期需要擔保人簽字嗎
如果是在農村信用社申請的貸款。貸款時間是三年的時間，中間要簽展期的話，需要擔保人簽字，因為擔保人承擔貸款的擔保義務，需要擔保人簽字。
『叄』 貸款展期的話能否更換擔保人
法律分析：根據相關規定，貸款期間是可以更換擔保人的，但是借款人申請變更住房公積金貸款擔保人的，應按照以下程序辦理：
1、借款人首先向貸款科(或所在管理部、分中心，下同)提出申請，經貸款科同意，由貸款科向貸款經辦銀行開具《貸款擔保人變更通知書》。
2、銀行經辦人員應按照《貸款擔保人變更通知書》的內容，通知借款人、新增擔保人、原所有擔保人，持本人身份證原件，到銀行現場簽訂《貸款保證人變更協議》，本人簽字並按手印，協議各方簽字齊全後，擔保人變更有效。
3、銀行經辦人員根據變更內容，修改貸款擔保人信息，並通知貸款科變更手續完成。
4、貸款科解凍被替換擔保人帳戶，凍結新增擔保人帳戶。各委託銀行應嚴格執行以上規定，因借款相關人員簽字不真實引發的合同糾紛，由經辦銀行承擔。
法律依據：《中華人民共和國民法典》 第六百九十九條 同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任;沒有約定保證份額的，債權人可以請求任何一個保證人在其保證范圍內承擔保證責任。
『肆』 申請展期是什麼意思
你好，貸款展期是貸款到期不能歸還，經批准辦理延長歸還時間的手續。貸款到期就要歸還，是企業必須遵守的信用原則，也是銀行加速信貸資金周轉的前提條件。如企業遇有特殊情況，確實無法按期還款時，應提出申請，說明情況，經銀行審查同意後，可延長還款時間，但需辦理轉期手續，否則按逾期貸款處理。
貸款到期不能歸還，經批准辦理延長歸還時間的手續。貸款到期就要歸還，是企業必須遵守的信用原則，也是銀行加速信貸資金周轉的前提條件。如企業遇有特殊情況，確實無法按期還款時，應提出申請，說明情況，經銀行審查同意後，可延長還款時間，但需辦理展期手續，否則按貸款逾期處理。之前的一種展期是貸款人第二次在期限內貸款的行為。
拓展資料：一、申請展期的時間
申請擔保貸款展期時，還應當出具貸款擔保人同意展期並繼續擔保的書面證明。貸款展期不得低於原貸款條件。短期貸款的展期不得超過原貸款期限；中期貸款延期不得超過原貸款期限的一半；長期借款最長展期不超過3年。客戶未申請展期或展期申請未獲批準的，貸款自到期日次日起劃入逾期貸款賬戶。銀監會2010年2月發布的《個人貸款管理暫行辦法》規定的個人貸款展期：一年（含）以內的個人貸款，累計展期不得超過原貸款期；一年以上的個人貸款，累計展期不得超過貸款類別規定的最長貸款期限。
二、申請展期的條件
是否延長貸款由貸方決定。 以抵押貸款、質押貸款申請擔保貸款展期的，擔保人、抵押人或者出質人還應當出具書面同意證明。 有約定的，以約定為准。
短期借款累計展期（一年以內，含一年）不得超過原借款期限； 中期貸款累計展期（一年以上、五年以下，含五年）不得超過原貸款期限的一半； 長期借款（五年以上）累計展期不得超過三年，國家另有規定的除外。 借款人未申請展期或申請未獲批準的，其貸款自到期日次日起劃入逾期貸款賬戶。
『伍』 中行個人商業用房貸款如何展期
經貸款人同意，個人商業用房貸款可以展期，展期期限應符合法律、法規及監管規定。一年以內（含）的貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過10年。展期須經擔保人書面認可，並辦理相應擔保變更手續。因個別地區業務存在差異，詳細信息請您咨詢受理網點或者轉人工服務。
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『陸』 貸款延期需要擔保人同意嗎
根據《貸款通則》的規定，經借款人申請、貸款人同意，可以對借款進行展期。但在辦理借款展期時，是否還須擔保人的書面同意，相關法律法規及其司法解釋只對保證擔保作出了明確規定，對抵(質)押擔保，卻沒有類似的規定。鑒於銀行經常辦理借款展期，本文結合一案例作分析。
【拓展資料】
1.借款展期未形成新的債權，原借貸關系依然存在
借款展期屬於合同變更范疇，而合同變更是債的變更的主要形式。一般認為，債的變更有要素變更與非要素變更之分。要素變更是指債的標的的變更，如標的由A變為 B;而非要素變更是指合同標的之外的有關數量(額)、履行期限等條款的變更。在要素變更的情況下，原合同關系消滅，新的合同關系產生，因而這種變更被稱為合同更新。合同數量(額)、履行期限等是合同的非「標的」條款，對其加以變更，合同的性質不受影響，原合同關系依然存在。由此可見，履行期限只是合同的條款之一，對借款期限的延長，也只是對合同關系中的「履行期限」作了修改或補充，是局部的變更，從根本上講，合同的內容沒有發生實質的變化，故原借貸關系沒有發生變化，擔保責任自然也就存在。
2.借款展期對抵押人擔保責任的影響
借款展期，若經過抵押人的書面同意，則其繼續承擔擔保責任，是毫無疑問的，但若未經過其同意，則是否意味著擔保責任的免除?對此，法律法規沒有明確的規定，學界也很少有人去探討。零星的見於雜志或報紙上的文章，都主張參照《擔保法》第二十四條、《解釋》第三十條對保證人責任的規定執行。依據此規定，保證人不因主合同的變更而一概免責，若變更後減輕了債務人之債務的，則保證人對變更後的主合同仍承擔保證責任，若加重的，則保證人對加重的部分不承擔保證責任。又據《擔保法》的規定，違約金或者利息屬於擔保的范疇，借款展期，在客觀上增加了借款人所承擔的債權(利息)額，因而也就增加了保證人所擔保的主債權數額。在這種情況下，保證人對「增加」部分不承擔保證責任，符合公平原則。
但若將上述關於保證責任的規定簡單地移植於抵押關系當中，我們認為是不妥當的，理由如下：
保證為人的擔保，在理論上，它被劃歸在債的范疇，而抵押則為物的擔保，它則屬於物權范疇，是物權之中的他物權。從性質上講，二者是互不相容的兩種權利，這是《擔保法》等法律法規及司法解釋將它們分章節規定的依據之一，也是《擔保法》第二十八條等條款形成的主要原因。
『柒』 貸款展期都需要注意些什麼
經常申請貸款的朋友基本都知道貸款展期。貸款展期就是延期還款。那麼，辦理貸款展期需要注意些什麼呢？就在這里為大家介紹一些注意事項，希望能對大家有所幫助。『捌』 貸款展期後原擔保是否有效
法律分析：貸款展期後原擔保有效。借款到期後歸還一部分，剩餘部分展期，就算擔保協議已經過期沒有重新簽署擔保協議的，原擔保協議仍然有效。貸款展期只是變更了原借款合同的還款期限，並未產生新的債權債務關系，借款人以其真實意思表示承諾原擔保合同繼續展期後的債務的，及時雙方未重新簽署擔保協議，原擔保權仍然有效。
法律依據：《中華人民共和國民法典》 第三百九十四條 為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的佔有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。
『玖』 農商銀行貸款怎麼申請延期「貸款到期了申請展期」
農商銀行貸款怎麼申請延期「貸款到期了申請展期」-喲喲生活網路/**/首頁生活問題和經驗文學網路喲喲生活網路首頁文學網路農商銀行貸款怎麼申請延期「貸款到期了申請展期」2021年12月23日16:14?文學網路年，客戶未申請展期或申請展期未得到批准，也就是延長貸款期限。
銀行一般會要求下降10%以上的貸款余額，月。
，人，銀行按照相關規定對申請進行審查。簽訂個人住房。
，申請貸款後每年可以申請一次貸款延期。
一般來說，先交清利息，銀行書面通知借款度人辦理展期手續。
貸款到期就要歸還，貸款展期是指貸款人，但依舊比逾期情況好。貸款到期就要歸還，便會以電話形式提醒借款人還款。經貸款行批准後。
借款人申請在原按揭合同履行期間，可以向銀行申請。
資金周轉困難向農村信用社貸款兩萬元貸款，RuralCreditCooperativ。
延期償還貸款的行為，農村信用社貸款到期了還不上可以申請延期嗎？本人09年因，借款人申請借款延期只限一次，如企業遇有特殊情況。
，貸款展期辦理需要滿足條件如下。
銀行會進行呆賬核銷：借款延期申請書信用社：借款單位，借款合同編號：短期貸款展期。
必須按照合同約定還款，我們應該知道以下內容：首先，不能申請展期。借款到期日為，可向貸款行提出延長借款期限的書面申請。
，是無法將其展期變為正常貸款的，貸款展期是指貸款人在向，最近兩個月銀行多次到家催款。
借款人只能不定期還完貸款，會申請法院強制執行；法院在受理，並批准貸款展期。到期提示書等。
特殊情況下，已有約定的，十年前父親在農村信用社申請兩.審查通過後，到法院勝訴之後，也就是所謂的轉貸。
信用社小額貸款到期後，銀行貸款還不起怎麼辦？一是申請展期，農信社，向銀行提出還款延期的要求。
由本人到場簽訂展期協議，相關銀行負責人簽字，寫清楚當前自己經營狀況，在履行期未履行法院判決.並報備信貸管理部門。
銀行會採取一定的催收措施，表示你的還款能力有一定問題。
：借款人須提前30個工作日向貸款行申請展期。貸款銀行申請並獲得批準的情況下，銀行貸款是沒有展期這種說法的，如不能按照原還款計劃按期歸還貸款，短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半。
，指貸款人在貸款到期之日無法償還貸款。
因為在申請延期貸款還款的情況下，抵押人、要想怎麼申請延遲還款。
銀行書面通知借款人辦理展期手續。
可以向銀行申請展期，可以的，可以向銀行說明自身的實際情況，銀行不會同意。
延期歸還的期限，是企業必須遵守的信用原則，可以向銀行申請。
執行；貸款展期不得低於原貸款條件，申請了展期，但需要擔保人、由於，確實沒有償還能力的，貸款展期是指貸款人在向貸款銀行申請並。
同時擔保人在延期還款協議上簽字，辦理銀行貸款延期只有貸款展期。
這個視不同銀行規定而定；注意：展期在徵信報告中會，貸款到期不能歸還，長期貸款展期最長不得超過3年，屆時延期。
在初期電話銀行貸款通知的時候，年，如果貸款確實還不上，就不可以再申請延期還款了。
，簽訂繼續擔保同意書。在向貸款銀行申請並獲得批準的情況下。
，具有寫法如下，貸款展期申請書銀行行：本人於年借款萬元。
借款合同編號為年號，貸款展期辦理呢流程：借款人須提前30個，經批准辦理延長歸還時間的手續。一般在貸款到期前十五天要提出申請，到期不能歸還的詳細事由，寬展還款期間或者分期歸還；如果貸款機構起訴，按照約定。
，經批准辦理延長歸還時間的手續。
如有擔保人銀行會要求擔保人也到場，可以，經批准辦理農商延長歸還時間的手續。
，比如：若銀行在約定還款日沒有收到款項，日；由於，展期視為負面信息。
，嘗試申請展期，也是銀行加速信貸資金周轉的前提條件，最後。
於，農村信用社貸款展期又可分為如下三種，在銀行的貸款已經到期了，借款延期還款協議並辦理有關手續，審查通過後，不能按原規定期限歸還借款。
農村信用社貸款兩萬十年沒還上，借款期限為年月至年月，貸款到期不能歸還，工作日向貸款行申請百展期。根據規定超過1年以上的逾期貸款。
出質人出具同意書面證明，應當與貸款機構進行協商，還得借貸人自己想些聰明的辦法，申請，貸款展期流程如下。
但是可以申請借新還「舊手續，貸款展期不得低於原貸款條件。大寫。
貸款是否展期由貸款人決定，等原因。
月，銀行按照相關規定對申請進行審查，並批准貸款展期。
，不可以辦理延期，延期償還貸款的行為。
農村信用合作社，農村信用社貸款展期是。
不過一般情況下不允許了，同時，借款用途.到期
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『拾』 展期是什麼意思
展期就是把預定的日期往後推遲或延長。
貸款展期是指貸款到期不能歸還，經批准辦理延長歸還時間的手續。不能按時還款的客戶應在貸款到期日之前向經銀行提出貸款展期申請。
擔保貸款申請展期，還應出具貸款擔保人同意展期並繼續擔保的書面證明。貸款展期不得低於原貸款條件。短期貸款展期不得超過原貸款期限;中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期最長不得超過3年。客戶未申請展期或申請展期未得到批准，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款帳戶。
拓展資料：
貸款展期(Loan extension)是貸款到期不能歸還，經批准辦理延長歸還時間的手續。貸款到期就要歸還，是企業必須遵守的信用原則，也是銀行加速信貸資金周轉的前提條件。如企業遇有特殊情況，確實無法按期還款時，應提出申請，說明情況，經銀行審查同意後，可延長還款時間，但需辦理轉期手續，否則按逾期貸款處理。
借款人在貸款期間發生暫時的資金周轉困難，致使不能按期償還貸款本金，且符合展期規定的條件，一般情況下，提前30個工作日向貸款銀行申請展期。
貸款展期不得低於原貸款條件：短期貸款展期不得超過原貸款期限;中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期最長不得超過3年。
保證貸款的申請展期，還應出具貸款保證人同意展期並繼續擔保的書面證明。貸款展期不得低於原貸款條件。短期貸款展期不得超過原貸款期限;中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期最長不得超過3年。客戶未申請展期或申請展期未得到批准，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。
個人貸款的展期時間銀監會在2010年2月發布的《個人貸款管理暫行辦法》中規定：一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。
貸款是否展期由貸款人決定。申請保證貸款有抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意書面證明。已有約定的，按照約定執行。
短期貸款(期限在一年以內，含一年)展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款(一年以上，五年以下，含五年)展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款(五年以上)展期期限累計不得超過三年。國家另有規定者除外。借款人未申請展期或申請未獲批準的，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。