銀行經營抵押貸款試題

① 商業銀行抵押貸款中存在哪些風險，如何防範

從我國商業銀行的發展來看，我國商業銀行所面臨的風險集中表現為信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險 。

1、信用風險

信用風險又稱違約風險，是指因交易對方(債務人)難以履約還款或不願意履行債務而造成債權人損失的可能性。銀行信用風險主要指債務人不能如期足額償還借款而造成銀行貸款損失的風險。信用業務是銀行的傳統業務，也是主要業務。銀行是社會的信用中心，也是信用風險的集中地。因此，在現代信用經濟條件下，銀行面臨的信用風險是比較突出的風險，而且信用風險給銀行帶來的損失也是巨大的。

2、市場風險

市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行的表內和表外業務發生損失的風險。市場風險存在於銀行的交易和非交易中。巴塞爾委員會對市場風險的定義為：因市場價格變動而導致表內外頭寸損失的風險。

3、操作風險

操作風險按風險類型可以分為四種，分別為內部操作流程、人為因素、體制因素和外部事件。按風險因素可以分為七種類型，包括：內部欺詐；外部欺詐；雇員活動和工作場所的安全問題；客戶、產品和業務活動的安全問題；銀行維系經營的實物資產損壞；業務中斷和系統錯誤；行政、交付和過程管理等。

4、流動性風險

流動性風險是我國商業銀行面臨的主要風險之一。隨金融市場的開放在不斷加大，流動性風險一旦加大成為流動性危機，則會造成不可逆的損失。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更為復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

根據貸款抵押風險分析，可以從如下幾個方面來進行風險防範。

①嚴格審查。對抵押物、產權關系、抵押合同和相關證件進行嚴格審查是防範貸款抵押風險的根本措施。

對於抵押物本身，信貸人員要審查抵押物權利憑證的真實性，並通過實地考察核實權利憑證所對應的抵押物(比如房屋、土地使用權等)的真實性；其次，信貸人員還要嚴格依照相關法律法規審查抵押物，看看抵押物是否為相關的法律法規許可，是否屬於銀行許可的抵押物范圍。

對於抵押物的產權關系，若為共有財產(比如房屋)的必須要有其餘共有人同意抵押的授權書，若為合夥企業的財產必須有其餘合夥人同意抵押的授權書。若為國有企業和集體企業的抵押物，必須具有主管國資委和職代會同意抵押的授權證明文件；若為有限責任公司或股份有限公司的抵押物，必須根據公司章程具有股東大會或董事會同意抵押的授權證明文件。

對於抵押物的各類證件，信貸人員必須嚴格審查，要求相關證件齊備。這項要求必須根據具體的抵押物而定，比如進口汽車抵押貸款，就需要營運牌照、產品合格證、購銷合同、報關單和發票等多項手續。

對於抵押合同，信貸人員必須嚴格審查貸款合同的相關條件，尤其是它的附加生效條款以及借款人營業執照的經營范圍等。此外，尤其需要注意的是，抵押合同的有效期限必須覆蓋貸款合同的有效期限。

②做好登記備案。根據《擔保法》，房地產、林木、航空器、船舶、車輛及企業設備和其他動產進行抵押的需要依法登記，抵押合同從登記之日起開始生效。因此，銀行在辦理抵押貸款時，必須特別注意抵押物是否需要登記才能生效。此外，還要根據相關的法律法規，確認貸款合同與擔保合同是否需要進行公證。

③做好價值評估。抵押物價值評估是防範抵押貸款風險最常見的手段。為此，銀行首先必須建立一套完整的抵押物價值評估的內部管理制度，定期開展抵押物價值評估工作，有條件、有需要的單位還必須建立逐日盯市制度，並且著力開展這方面的人員培訓工作。其次，還要加強對資產評估公司的聯系、了解和評估，防止抵押物價值評估業務外包出現弄虛作假的風險。再次，對於出具抵押物產權憑證的政府部門也不能完全忽視，尤其是要注意分析是否存在借款人買通政府部門關鍵人員而出具虛假產權證明或重復抵押等情況的可能性。

④做好資產保全工作。銀行貸款的資產保全工作涉及抵押物的處置問題。在借款人出現違約的情況下，銀行要及時查封抵押物，保障自己作為第一受益人的權利。在處置抵押物時，要努力協調與相關利益方的關系，充分考慮處置成本、稅費、貸款違約後的利息損失等，並防止抵押物被賤賣的風險。

(1)銀行經營抵押貸款試題擴展閱讀

銀行的操作風險管理不僅涉及到銀行內的程序和流程，同時也涉及到銀行的組織結構、政策以及操作風險的管理流程。對於機構來說，處理操作風險應該有適當的針對操作風險的政策，首先要確定這些政策，同時要把這些政策告知整個銀行的人員。在這個過程當中要考慮幾個方面：首先要有一個明確的治理結構，必須了解在什麼情況下應該向誰匯報。

在一個典型的銀行案例中，應有一個單獨的信用風險管理機構，還有不同業務部門負責日常業務的管理，即有兩個報告機制，有關日常運作，向這種業務部門經理匯報；

而有關信用方面，必須向有關信用經理匯報。在銀行涉及的信息當中還有一點非常重要，即獲得信息的人和信息在不同層面的細節。比如董事會所需要的是一個概括性的信息，因而不可能把同樣信息交給所有的人。另外，信息應當是具有靈活度的，還需要有靈活收集信息的方法。

② 銀行主流貸款模式（一）：個人經營性抵押

本文更新與2020年8月，具體數據保鮮期3個月，適用地上海。

個人經營性抵押的受歡迎程度排名首位。之所以稱"經營"，是用作經營用途。抵押物以住宅、沿街商鋪、辦公樓、廠房為主。稱"個人"，所以不入企業徵信，重個人流水，少看企業情況。

目前一年期最低利率3.35%，5~20年期最低3.85%。最長30年還款法。實測額度超2000萬可操作的銀行家數會急速減少。

一押優缺點對比：

二押優缺點對比：

感謝關注，歡迎交流

③ 經營性抵押貸款是什麼意思

經營性物業抵押貸款是指銀行向經營性物業的法人發放的，以其所擁有的物業作為貸款抵押物，還款來源包括但不限於經營性物業的經營收入的貸款。其次借款人以抵押貸款的方式申請的，專門用於企業經營的貸款，申請人一般為企業的法人，貸款資金可用於購買設備、原材料或擴建廠房等。

貸款優勢：
1、貸款用途靈活。經營性物業抵押貸款解決了房地產企業貸款用途監管難的問題，對於自行建造的物業，可用於置換負債性資金和超過項目資本金規定比例以上的自有資金，即置換出來的是屬於房地產企業的自有資金，銀行對企業的自有資金的使用監管力度可適當降低。

2、貸款期限長。普通的抵押貸款，貸款期限一般1年，企業面臨的還款壓力較大，經營性物業抵押貸款，貸款期限最長可達10年，企業可獲得長期穩定的資金。

④ 郵儲銀行經營性物業抵押貸款常見問題（額度、期限、利率）

貸款期限
經營性物業抵押貸款期限一般為5年，最長不得超過10年，且不得超過借款人法定經營期限或存續期限；貸款期限屆滿時，抵押物業仍應具備合理的剩餘使用年限，原則上不得少於10年。
貸款利率
中國人民銀行確定的同期限同檔次貸款基準利率為基準適當浮動。
還款方式
根據銷售進度還款，提款期後半年至少還本一次。

⑤ 農業銀行汽車抵押貸款

暫無此類貸款。
建議通過正規途徑辦理貸款業務進行融資，可以考慮申請農行網捷貸業務
「網捷貸」實行自助申請、自動審查審批、在線簽訂信貸合同、自助用信的流程。申請流程如下:
（一）借款人登陸農行指定的在線渠道（個人網銀、掌上銀行），進入「網捷貸」申請界面。
（二）借款人了解「網捷貸」產品情況、貸款基本條件和辦理流程。
（三）填寫基本信息，擬申請貸款期限、借款及還款賬戶、通訊地址等。
（四）系統驗證手機號碼有效性。
（五）在線簽署《個人徵信業務授權書》。
（六）確認貸款信息，擬申請貸款金額、貸款用途等。
（七）在線閱讀並簽署《個人自助小額信用消費借款合同》申請信息填寫完整後，申請人提交貸款申請。
網捷貸年利率：房貸客戶利率上浮15%，非房貸客戶利率上浮區間為15%—50%。 農行會根據市場情況，適時做出利率調整。
網捷貸貸款期限不超過一年。
網捷貸用途：
(一)網捷貸業務用於個人消費用途，不得用於國家有關法律、法規及信貸政策禁止的用途。
(二)網捷貸採用發放現金方式用信。
如需其他幫助可以進一步致電農行客服中心核實。

⑥ 詢問企業銀行貸款流程 經營性貸款+法人房屋抵押貸款 請內行人員詳細解答 謝謝

人家是老大，有求於別人，是沒得公平選擇的。首先去貸款部找到客服把流程和要准備的資料問清楚問仔細，索要貸款流程單，回去後一個不丟的准備好。每家銀行的要求會有所不同，大條款基本一致，可能為你提供服務的工作人員，會在細節上有差異，運氣不好會因此多處很多麻煩事來。一下是按我以前貸款的經歷總結的，僅供參考。
1、到選定的銀行咨詢貸款流程和資料並確定貸款服務人員；
2、按照要求准備資料（一定按照要求備齊所有的資料，有問題就電話咨詢你的客服。）；
3、填報貸款申請表並向銀行提交資料（填報時讓客服指導）；
3、銀行貸款中心審核；
4、銀行指定擔保公司進行房產評估（這裡面會有些貓膩，自己私下好好琢磨。）；
4、耐心等待（這個時間里可能會被請去銀行核實情況，可能客服會通知審核時不太符合要求的資料，在她們的指導下補齊了問題不大。）
5、抵押登記（銀行會要求弱勢方簽上一大堆文件，沒有多少人從頭到尾把那些密密麻麻的必須簽字畫押的文件看完，都是按照客服的指引埋頭簽完自己的大名。）
6、銀行放貸（貸款人的春天就是等來拿家產作為抵押折算下來的一筆錢，剩下的事就是按約定還本金利息了。）

⑦ 銀行抵押貸款合同範本

合同編號：____________
貸款抵押人：_______________，以下簡稱甲方貸款抵押權人：_____________，以下簡稱乙方甲乙因生產需要，向乙方申請貸款作為______________資金。雙方經協商一致同意，在甲方以其所有的______________(以下簡稱甲方抵押物)，作為貸款抵押物抵押給乙方的條件下，由乙方提供雙方商定的貸款額給甲方。在貸款期限內，甲方擁有抵押物的使用權，在甲方還清貸款本息前，乙方擁有抵押物的所有權。為此，特訂立本合同：
第一條 貸款內容
1.貸款總金額：__________元整。
2.貸款用途：本貸款只能用於______________的需要，不得挪作他用，更不得使用貸款進行違法活動。
3.貸款總期限：
在上述貸款總金額下，本貸款可分期、分筆周轉審貸。因此，各期貸款的金額、期限，由雙方分別商定。從第二期貸款起，必須有雙方及雙方法定代表簽字蓋章的新的抵押貸款合同，並將其中的一份交___________市公證處公證，作為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。
第一期貸款期限為：______個月，即自______年______月______日起，至______年______月______日止。
4.貸款預期年化利率：本貸款預期年化利率及計息方法，按照中國__________銀行的規定執行。
5.貸款的支取：
各期貸款是一次還是分次提取，由雙方商定，甲方每次提款應提前______天通知乙方，並經乙方的信貸部門審查認可方可使用。
第一期貸款______次提取。
6.貸款的償還
甲方保證在各期合同規定的貸款期限內按期主動還本付息。甲方歸還本貸款的資金來源為本公司生產、經營及其它收入。如甲方要求用其它來源歸還貸款，須經乙方同意。
第一期貸款最後還款日為______年______月______日。
7.本合同在乙方同意甲方延期還款的情況下繼續有效。
第二條 抵押物事項
1.抵押物名稱：_________________。
2.製造廠家：___________________。
3.型號：_____________________。
4.件數：_____________________。
5.單件：______________________。
6.置放地點：______________________。
7.抵押物發票總金額：______________。
8.抵押期限：______年(或為：自本貸款合同生效之日起至甲方還清乙方與本合同有關的全部貸款本息為止)。
第三條 甲乙雙方的義務
(一)乙方的義務：
1.對甲方交來抵押物契據證件要妥善保管，不得遺失、損毀。
2.在甲方到期還清貸款後，將抵押物的全部契據、證件完整交給甲方。
(二)甲方的義務：
1.應嚴格按照合同規定時間主動還本付息。
2.保證在抵押期間抵押物不受甲方破產、資產分割、轉讓的影響。如乙方發現甲方抵押物有違反本條款的情節，乙方通知甲方當即改正或可終止本合同貸款，並追償已貸出的全部貸款本息。
3.甲方應合理使用作為抵押物的__________，並負責抵押物的經營、維修、保養及有關稅賦等費用。
4.甲方因故意或過失造成抵押物毀損，應在15天內向乙方提供新的抵押物，若甲方無法提供新的抵押物或擔保時，乙方有權相應減少貸款額度，或解除本合同，追償已貸出的貸款本息。
5.甲方未經乙方同意不得將抵押物出租、出售、轉讓、再抵押或以其它方式處分。
6.抵押物由甲方向中國人民保險公司______分公司投保，以乙方為保險受益人，並將保險單交乙方保管，保險費由甲方承擔。投保的抵押物由於不可抗力遭受損失，乙方有權從保險公司的賠償金中收回抵押人應當償還的貸款本息。
第四條 違約責任
1.乙方如因本身責任不按合同規定支付貸款，給甲方造成經濟上的損失，乙方應負責違約責任。
2.甲方如未按貸款合同規定使用貸款，一經發現，乙方有權提前收回部分或全部貸款，並對挪用貸款部分在原貸款預期年化利率的基礎上加收_____%的罰息？
3.甲方如不按期付息還本，或有其它違約行為，乙方有權停止貸款，並要求甲方提前歸還已貸的本息。乙方有權從甲方在任何銀行開立的帳戶內扣收，並從過期之日起，對逾期貸款部分按借款預期年化利率加收_____%的利息。
4.甲方如不按期付息還本，乙方亦可向有管轄權的人民法院申請折賣抵押物，用於抵償貸款本息，若有不足抵償部分，乙方仍有權向甲方追償。直至甲方還清乙方全部貸款本息為止。
第五條 其它規定
1.發生下列情況之一時，乙方有權停止發放貸款並立即或即期收回已經發放的貸款。
(1)甲方向乙方提供情況、報表和各項資料不真實。
(2)甲方與第三者發生訴訟，經法院裁決敗訴，償付賠償金後，無力向乙方償付貸款本息。
(3)甲方的資產總額不足抵償其負債總額。
(4)甲方的保證人違反或失去合同書中規定的條件。
2.乙方有權檢查、監督貸款的使用情況，甲方應向乙方提供有關報表和資料。
3.甲方或乙方任何一方要求變更合同或本合同中的某一項條款，須在事前以書面形式通知對方，在雙方達成協議前，本合同中的各項條款仍然有效。
4.甲方提供的借款申請書、借款憑證、用款和還款計劃及與合同有關的其它書面材料，均作為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。
第六條 有關本合同的費用承擔
有關抵押的估計、登記、證明等一切費用均由甲方負責。
第七條 本合同生效條件
本合同系經____市公證處公證並依法賦予強制執行效力的債權文書，甲、乙雙方如任何一方不履行，對方當事人可根據《民訴法》第一百六十八條規定，進接向有管轄權的人民法院申請執行。
自公證書簽發之日起生效，公證費由甲方承擔。
第八條 爭議的解決
本合同在履行中發生爭議，雙方應協商解決，協商不成時，雙方當事人可選擇：
1.向經濟合同仲裁機構申請仲裁；
2.向人民法院提起訴訟。
本合同一式三份，甲、乙雙方各執一份，公證處留存一份。
甲方：________________(章)
代表人：____________(簽字)
地址：_________________________________________________
乙方：________________(章)
代表人：____________(簽字)
地址：_________________________________________________
銀行及帳號__________________
訂立時間：____年____月____日
訂立地點：__________________

⑧ 銀行抵押貸款需要准備哪些資料

一 如果是上班族需要：身份證 房本 戶口本 結婚證（單身的不用提供）工作證和最近一年的銀行卡流水

二 如果是法人或者股東：身份證 房本 戶口本 結婚證 營業執照 最近一年的對公流水和個人流水 經營場地的租賃合同 上下游有合同

申請的產品不一樣 需要的資料也不同

⑨ 抵押貸款詳解

一、抵押貸款的基礎概念

1、抵押貸款 授予銀行對抵押物（房產為主）的抵押債權，獲取銀行相應的貸款額度，銀行根據貸款的用途進行分類，分別為：購房按揭、消費貸、經營貸，其中有一次抵押及二次抵押。敘述如下表：

一次抵押的貸款額度，一般是房產評估價的6-7成。

一次抵押的貸款額度，一般是房產評估價的6-7成。例如1000w房產，一押若獲批7成額度，1000w×70%=700w。

2、二次抵押

二次抵押，即在房產已有首次抵押的前提下，將房產余值進行二次抵押，新增貸款額度，簡稱二押。

例如1000w房產，已有按揭400w，二押若獲批7成額度，1000w×70%-400w=300w，即新增300w額度。

理論上房產可以無限次的抵押，但由於每新增一次抵押，房屋的余值就會更接近上限，因此銀行的接受程度最多進行到二次抵押，部分民間機構也存在三次抵押的產品。

需要注意，特別是民間的二押、三押，若被一押的銀行發現，銀行有可能提前收回給你發放的貸款。

3、還款方式

舉例：借100元，分2月歸還，月利息2% 等額本息：本金100÷2=50元，利息首月2元，次月1元，共計3元，因此月供為103÷2=51.5元；

等額本金：本金100÷2=50元，利息首月2月，次月1元，因此月供為首月52元，次月51元；

先息後本：月供2元，末月102元； 分期費率：每月月供均為52元（實際利率遠高於名義利率，有坑）

結論：本著資金利用率高的原則，先息後本＞等額本息＞等額本金＞分期費率

4、第三方抵押

非產權人亦可作為主貸人，但大部分銀行只接受直系親屬的第三方抵押（以家庭為單位），例如：產權人是小明一人名字，小明的父母、配偶、配偶的父母、子女（若成年）均可作為主貸人來抵押小明的房產。

另有少部分銀行，可以接受產權人的旁系親屬、公司合夥人等等。

5、第三方放款

任何一筆抵押貸款，無一例外，放款必須放至第三方的企業或個人賬戶，以此來把控資金用途。

例如：小明做了500w的經營貸，放款前提供購銷合同，合同內容大致為小明向小張訂購了一批500w的原材料，因此500w由銀行受託支付，放款至小張的企業賬戶或個人賬戶。

6、抵押的流程

遞交材料→下戶→批復→簽合同→辦抵押→放款

從審批到放款大致1個月（極個別銀行全程加急1-2周放款），若涉及轉貸，可先至B銀行批復後，再進行墊資結清A銀行並且撤押，B銀行入押放款，歸還墊資即可。

7、 徵信查詢次數

徵信查詢次數是不受限制的，但是在進行銀行借貸、申領信用卡或者其他網路平台進行貸款的時候，銀行機構和金融平台都會希望申請人的徵信查詢次數不要過多，因為查詢徵信次數過多，意味著申請人是有嚴重的資金問題，再申請借貸的時候就會被平台或機構拒絕，或者降低審批額度。

徵信查詢原因一般分為：貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查、本人查詢、貸後管理，並且實時更新。以上五種查詢，只有本人查詢以及貸後管理不計入查詢次數，其餘都算，一般抵押貸款的要求3個月小於4次，半年6-8次以內。部分銀行可適當溝通

8、 銀行的風控維度

收入、負債、資產、徵信、公司、合規、大數據。

以上基本包含了銀行所有的風控標准。但每個銀行側重點大有不同，例如A銀行注重還款能力（收入負債比），B銀行注重資產（資產負債比）等等。

但徵信具有一票否決權，一般要求連3累6（兩年內不能出現連續3個月的逾期以及累計6次逾期，部分銀行可適當溝通）。

其餘細則包含很多，不展開詳述，圍繞銀行的風險偏好，對自己的貸款對成功率有極大的幫助。

二、如何避坑

1、負債排序

購房按揭→抵押（消費貸或經營貸）→銀行信貸→信用卡分期→金融機構信貸。

以上為貸款正確順序，切勿顛倒！

大致原因是銀行審批對負債的認定方式，一旦劣質負債過多（包括金額、筆數），優質負債將無法獲批，進入惡性循環，遵循以上結論即可。

已有資產抵押（若有）+首付+墊資=全款購房，過戶後新產證抵押，歸還墊資。

以上購房路徑，可貸額度大大提升，目前主流的利率為年化3.6-4.25%，先息後本，10年授信，每3年歸一次本金。

全款墊資相較於房貸按揭而言，優勢在於杠桿率大、利率低，缺陷在於穩定性較弱，需要學習轉貸思維，更適合願意折騰的購房者。

3、轉貸思維

即A銀行原有貸款，替換為B銀行貸款。

舉例：2018年，800w房產在A銀行貸款500w年化利率5.25%的3年先息後本；2020年房價上漲至1200w，由A銀行轉貸至B銀行，貸款800w年化利率3.85%的10年氣球貸（氣球貸即10年等額本息，月供按30年分攤，10年到期後一次性結清剩餘未還本金）。

結論：息差1.5%/年，額度新增300w，年限由3年拉長至10年不歸本。

總結：房價上漲又伴隨著利率下行，大概率3年左右為一輪轉貸的高峰期，目的是提額、降息、拉長貸款年限。綜合收益＞摩擦成本即可執行。

4、風險把控

放款≠萬事大吉，貸後合規包含： ①資金迴流（線下溝通） ②貸後管理，持續維護好個人的徵信、負債、抵押物債權等 ③若經營貸，則企業不能注銷、經營異常、官司執行，直至貸款結清

還有其它情況，都是貸後的服務。這也是為什麼大家需要貸款中介的原因。

5、無還本續貸「陷阱」

大部分中介廣告會提到「10年、20年先息後本，期間不歸本」，此說法理論上確實存在，源於銀行的無還本續貸，即20年授信，先息後本，每3年歸還一次本金，若第3年經過審核認定為A類客戶，可免去歸本的步驟，直接續貸進入下一個3年周期。

但其實主動權從來都在銀行手裡，3年後的審核標准銀行隨時可以變動，甚至政策也有被取消的可能，因此無還本續貸，絕不是「救命稻草」，只能是「意外的驚喜」，務必提前做好歸本的准備。

歸本之後的續出，基本不會存在問題，且銀行也會提前審核告知。

三、操作心法

1、朋友圈

養Liushui，不上徵信的低息拆借，父母、親戚朋友是最好的選擇，但若身邊的人都不滿足條件，只能想辦法融入同頻的圈子，平時養成借錢的「好習慣」，不要不好意思，但必須告知真實用途、寫借條、按時還款，且務必全額支付利息（多少自己協商），不要因為別人客氣幾句就真的免了。一旦身邊形成這些資源，互幫互助下，「裝備」提升，「游戲」玩起來更容易。

2、資金池

口罩事件後，避險情緒提升，月供到底要留多少？這個答案因人而異。矛盾點在於，月供留多了不劃算，留少了又擔心。

思路：收入盡可能覆蓋月供，存款+銀行授信=資金池

銀行授信可以是信用卡，或者是隨借隨還的信用貸，要想獲得這樣的額度儲備，最簡單的方法就是調高自己的公積金月繳額，以上海為例，月繳納2000以上（越高越好），基本可以獲得60-100w年化利率在4-5%的授信額度，且不使用不計息。

3、公司

① 成立滿6個月-1年不等 ② 新入股-入股滿6個月不等

目前主流銀行要求①和②需同時滿足，因此公司越早准備越好，年限越長審批難度越低。

注冊公司免費，代理記賬每月200元，養公司的成本並不高，避免臨時抱佛腳。 企業性質：有限責任公司、個體工商戶、個人獨資公司

時間：最快2周，法人和股東不用出面 股份份額：法人、股東、建議占股30%及以上 經營范圍：自己從事行業經營范圍最佳、信息科技、貿易 迴避：房產、物業、投資、金融、鋼貿、娛樂、教培等敏感行業 基本戶+稅務：基本戶開立，購買發票 成立時間：注冊滿1年 注意事項：即使貸款放款，公司也要保持正常續存

4、產權人 在有選擇的前提下，產權人越少越好，盡量避免老人（65以上）和未成年（18以下） 補充說明：老人房和未成年房只有少數銀行接受，會導致利率提高，選擇變少。

5、離婚

不管出於任何原因的離婚，離婚協議上關於財產分割，務必一字一句地寫清楚！ 舉例：夫妻小明、小美離婚，產權人小美一人名字，婚內財產，離婚協議書就草草寫了一句「雙方名下財產歸各自所有」，離婚後小美申請銀行抵押貸款，銀行審核材料後，要求前夫小明到場簽字並且公證，理由是財產分割不明確。