2017小額貸款行業概況

㈠ 不看後悔！2017小額貸款新平台牆裂介紹！

時代在進步，貸款行業也在與時俱進，以往攜帶各種資料去銀行、機構辦理貸款的場景不再出現，取而代之的是用一部手機輕松申貸，這種方式是時下最流行的借錢方法。市面上有很多貸款產品，用一雙火眼金睛為大家盤點那些正規靠譜的小額貸款平台。
作為金融業的扛把子，銀行絕對是靠譜的代名詞，所以不少用戶喜歡辦理銀行類貸款產品，銀行貸款分為抵押貸款(房貸)，消費信用貸款，那麼盤點一些小額銀行信用貸款。
交通銀行
1)E貸通：專為個人用戶提供的信用消費貸款，直接通過網上銀行在線申請，即時獲知審批結果。
2)天使貸：專為24-35歲、大專及以上學歷，有穩定工作的青年客戶專屬提供的消費信貸服務。
3)好享貸：有信用卡的小夥伴可以辦，高額專享額度(最高可達15萬)。
工商銀行
1)融e借：無擔保無抵押的小額信用貸款，利率很低，適合工行用戶辦理。
2)逸貸：信用消費貸款業務，貸款期限可在6、12、24、36個月四種期限中自由選擇，按月等額還款。
農業銀行
1)網捷貸：最高30萬元，貸款到期一次性還款，小額消費貸款。
2)隨薪貸：最高200萬元，期限最長5年，屬於無抵押信用貸款。
招商銀行
E招貸：現金信貸業務，無抵押無擔保，持有招行信用卡辦理。
浦發銀行
1)浦銀點貸：個人網路消費貸款產品，最高30萬，1-5分鍾內進行貸款實時審批，實時放款。
2)浦銀快貸：免抵押擔保，隨借隨還，最高100萬。
3) 小浦紅貸：信用卡現金分期業務，貸款期限從6期到36期。
4)萬用隨借金：有浦發信用卡的小夥伴，可以選擇辦理萬用隨借金，對於高額度用戶來說，非常合適。
2017年銀行信用貸款新平台：(以下均是2017年最的銀行小額信用貸款)
興業銀行興閃貸，10分鍾下款，額度30萬，預期年利率6%，借款一萬元，一天的利息為1.67元。
民生銀行微優貸，信用貸款，最高額度50萬，可以採用隨借隨還的方式，按天計算利息，如果借款10000元，那麼每天的利息為1.56元。
中信銀行行動時貸，無抵押信用貸款，最高額度有30萬，日利率最低0.03%，如果借10000元，每天利息最低3塊錢，日利率最高0.06%。
一直以來，不少用戶對於民間貸款總是持懷疑的態度，不可否認，確實有很多小貸平台相對來說不怎麼正規，利率也很高，但是還有很多正規又靠譜的貸款機構可以選擇。這些小額信用貸款是對金融業的良好補充。
民間貸款的特點就是申請門檻低，下款快，能迅速解決用戶的資金問題，利率比銀行會高很多，建議，如果是短期資金周轉困難，很短時間急需資金的話，不妨可以考慮這類小貸產品。
以下這幾個小額貸款平台，眾多使用過的用戶都反映很靠譜，下款也快，也算比較新的貸款平台。
1)馬上金融：旗下有馬上貸、馬上分期、馬上錢包等多款產品，靠譜大公司;
2)北銀消費：貸款機構比較大，提供小額貸款;
3)平安i貸：銀行金融機構平安集團旗下產品，號稱3分鍾放款。

㈡ 小額信貸的特徵

法律分析：
小額信貸的特點：
1、以市場經濟作為基本的運行環境，要求貸款利率和其他收費至少能夠沖抵機構的資金成本和管理費支出，從制度上消除了貼息貸款的各種弊端。
2、小額信貸在設計方面兼有非正規信貸方式和正規信貸方式的優點，如通過家裡與用戶的緊密關系、確定方便的交易時間和地點、參與性的監測等方式，增強用戶的信任感，降低交易費用和管理費用；另一方面又具有正規金融機構管理規范性和嚴密性的有點，是指通過精密的組織和嚴格的管理，在不需要擔保的條件下，為低收入者提供信貸服務，同時減少非正規信貸的高風險。
3、貸款項目的選擇、發放、回收等活動完全在公開狀態下進行，鼓勵和組織低收入者參與信貸項目的選擇、管理、監督和實施的全過程。重視對低收入者的儲蓄動員和組織，把對低收入者進行技術培訓和支持視為實現目標的內在要求。
4、與正規金融機構建立必要的聯系。

法律依據：
《中華人民共和國商業銀行法》
第三十五條 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。
第三十六條 商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。

衍生問題：
小額信貸逾期影響徵信嗎？
影響。在大數據和強風控的體系下,很多小貸公司也會接入央行的徵信系統,一旦借款人出現逾期或是不償還貸款的行為,其信用行為就會在央行系統中顯示,自然能影響到借款人的徵信情況。小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理的將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。

㈢ 關於小額貸款公司在我國的發展現狀及前景分析概述

您好，現在申請貸款的方式很多，您可以通過抵押申請銀行貸款，更方便的方式是申請個人信用貸款，建議您申請貸款時候選擇正規平台，更好的保障您的個人利益及信息安全。

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㈣ 小額信貸行業怎麼樣，發展前景

目前中國的小額公司主要有兩個主流的發展方向。
一、是以銀行放貸的思維，根據抵押物放貸。
二、是就是偏向純信用，以重現金流的審核方式，發放無抵押貸款。
如何看待中國小額貸款公司的發展前景和方向？首先是小額貸款公司的發展前景。
從數據上看，小額貸款公司不論是數量，還是貸款余額，最近連續兩年都是50%左右的行業整體增長。今年的發展速度略有下降，但應該也是40%+的速度，持續高增長可以預期，直到行業洗牌。（個人認為是在14年中下）。
政策上看，不論是逐步的利率市場化，民資銀行試點，以及消費金融試點，都是對小額貸款公司整體行業的利好消息，但關於小額貸款公司的法律法規始終不明確，小額貸款公司定位尷尬，融資渠道受限等問題始終不見改善，政策不確定性還是較大。
市場環境上來看，銀行業競爭日益激烈，大口吃肉喝酒的日子也快要結束了，現在也越來越多的銀行機構開始注重小微信貸這一塊。而在同樣的業務定位上，小額貸款公司是根本沒法跟銀行競爭的，小額貸款公司的生存空間必將被壓縮。
從盈利水平上來看，小額貸款公司目前的利率水平政策紅線為基準利率4倍，但實際操作中往往會超過這個水平，實乃無奈之舉，受多方面因素影響；杠桿率受限，小額分散導致的高成本，繳納非金融機構的高稅收，行業不受待見導致的高融資成本等。實際而言，規范經營的小額貸款公司的資本利潤率並不高，吳江鱸鄉小貸為7.58%，實際平均水平也不過10%，嚴重違規的企業暫不作討論。但隨著利率市場化以及融資渠道的拓寬，盈利水平還是有望逐漸改善。
故，總體而言，小額貸款公司的發展前景還是不錯的（均67.5分），行業中佼佼者前景光明，中下端者隨時可能死掉。
至於方向。從整體行業而言。
一、是市場化競爭更充分。隨著銀行業務下沉，業務空間壓縮，經濟下行，行業風險釋放等諸多因素，會導致行業整體洗牌，最終形成行業內市場精細化區分（個人認為在此過程中，目前占據市場主流的第一類小額貸款公司會大量的被淘汰），以後的小額貸款公司會在百萬級以內劃分出多細分市場，且真正的支持小微企業及個體工商戶會成為主流。各地市場出現集聚化（如果經營地域限制不放開的話），行業龍頭會占據較大的市場份額。
二、是必然會互聯網化。這個就不多說了，一定是發展趨勢，同互聯網金融，從某個角度來說小額信貸甚至是金融中最契合互聯網的部分。

㈤ 小額貸款公司屬於什麼行業

小額貸款公司屬於金融行業。

2009年的《金融機構編碼規范》明確我國金融機構的范圍不僅涵蓋傳統的銀行業、保險業和證券業金融機構，同時也包括企業年金、貸款公司、農村資金互助社及村鎮銀行等新型金融機構。在此之前小額貸款公司屬於非金融機構的。

不過一些地方小額貸款公司還沒有納入金融機構監管，主要是銀監會尚未認可小額貸款公司的金融機構性質。

(5)2017小額貸款行業概況擴展閱讀

依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條關於其他非銀行性金融機構概括性的定義：

對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。

可知，經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構才能認定為法律意義上的其他金融機構。

㈥ 貸款行業現在的局勢如何

我個人感覺現在貸款行業局勢越來越好，因為現在大多數人都喜歡貸款來進行一些消費或者是生意上的業務，一般人貸款喜歡分期，還也就是提前消費，所以提前消費的感覺很多人都喜歡，我們接觸最多的貸款行業可能就是支付寶或者京東的一些借貸產品。花唄這個東西可能大多數人都在用，而且用的也非常廣泛。從這幾點可以看出，貸款行業現在前景非常好。而且貸款行業是一個非常賺錢的行業，一般來說貸款行業無本萬利，只需要付出一點點成本，然後收獲到的錢就非常多。現在來談一談我對貸款行業目前局勢的了解。

一、貸款行業是一個非常賺錢的行業。

我們都知道貸款行業目前非常賺錢，因為他們收取的利息可能至少有10%左右，一年來說貸款1億的話，自己可能收獲1000萬的利息。而且有些小額貸款的利息更是非常高，一年可能要收取20%的利息費，所以有成本就能賺錢。

大家對於接待這種產品一定要重視，因為有時候盲目借貸可能會導致還不上。

㈦ 小額貸款公司，這個行業發展前景怎麼樣

在中國特殊的金融體系下，中小企業，個體戶等微觀經濟主體融資難的問題非常突出。中小微企業數量龐大，其中中小企業占國內企業總數的48%，微型企業佔50%。 本著服務農戶、個體工商戶和小微型企業的小額貸款公司在一定程度上彌補了金融體系的空白。

據前瞻產業研究院發布的《中國小額貸款深度調研與投資戰略規劃分析報告 》數據顯示：小額貸款公司貸款余額由2009年的766.41億元增長至2013年6月的7043億元，在不到五年的時間內增長近10倍，並且每年新增貸款均超過千億元。但如果我們從平均每家小貸公司貸款余額上來看，小貸公司的業務效率似乎沒有多大提高。

未來小貸公司要獲得可持續發展，必須走出依靠股東資金投入的「拼爹」模式，在為中小企業輸血的同時，自身也需要有更強的"造血"功能。前瞻產業研究院建議可以依靠以下幾種方式獲得資金來源：提高小貸公司資金杠桿率；將小貸公司作為轉貸平台，將政府提供的批發資金或從銀行、基金借入成本較低的批發資金，轉貸給小微企業；明確小貸公司的法律主體地位；鼓勵小貸公司發行股票、債券，通過直接融資解決資金問題；鼓勵小貸公司開展信託資產回購業務等盤活資金等。

雖然小額貸款行業發展遇到一定的困境，但隨著行業的完善發展，小額貸款行業前景十分廣闊。

希望我的回答可以幫助到您

㈧ 小額貸款是什麼有什麼條件限制應注意什麼

小額貸款你們都了解嗎？小額貸款是什麼？主要的服務對象是誰？任何人都可以申請小額貸款嗎？有沒有什麼限制條件呢？申請辦理時應該注意哪些事項呢？如果這些問題在你們的心裡都還沒有準確答案，那就跟著小編一起來學習一下吧。

一、什麼是小額貸款？

個人小額短期貸款是指貸款人為解決借款人臨時性的消費需要而發放的期限在1年以內、金額在30萬元以下、毋需提供擔保的人民幣信用貸款。個人小額貸款期限一般為6個月以內，最長不超過1年，其中信用方式貸款的期限最長不超過6個月；貸款額度最高為50萬元，其中以信用方式貸款的單戶貸款金額最高20萬元；貸款利率在基準利率的基礎上上浮40%以上，採用信用方式的上浮在80%以上。

二、銀行小額貸款要具備的基本條件有哪些？

1、是中國大陸居民，能夠提供個人身份證明，比如身份證、戶口薄等。

2、有固定的住址和工作、經營地點，能夠提供住址證明材料。

3、信譽良好，並且沒有不良的信用記錄。

4、具備償還債務的能力，有穩定的工作或經濟收入來源，並且有著很好的還款意願。=

5、遵守我國金融法律、法規的規定。

三、申請辦理時應該注意什麼？

1、機構證件是否齊全？

小額貸款公司的設立都是經有關部門審批的，數量十分有限，因此在選擇民間機構貸款時，要先查看該公司的相關證件是否真實齊全。

2、貸款方是個人還是企業？

由於辦理貸款作為金融行業的一項重點控制管理的業務，個人一般是不具有代理資格的，一定要到正規合法的銀行金融機構或其他可以發放貸款的金融機構去申請貸款。

3、身份證是否可以抵押貸款？

很多的貸款機構打著有身份證就可辦理無抵押貸款的廣告，其實很多都是有著欺詐行為的，很多的詐騙罪犯以這種「無抵押貸款」為借口獲得了借款人的有效信息，然後利用網上銀行來把貸款人的資金取走，所以要小心那些表示用身份證就可辦理貸款的機構。

4、利率是否過高？

如今國家規定，民間借貸年利率不得高於國家基準利率的4倍，否則則為高利貸，不受國家保護，所以要小心那些利率很高的貸款機構。

以上就是小編為大家整理的小額貸款的含義、條件和注意事項，希望能夠幫到大家。

（以上回答發布於2015-10-09，當前相關購房政策請以實際為准）

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㈨ 什麼是小額貸款公司

1、小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
2、小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
拓展資料：
小額貸款公司經營原則
1. 小額貸款公司要建立適合自身業務特點和規模的薪酬分配製度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經濟發展相適應的企業文化。
2. 小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持「小額、分散」的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標准內，可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。
3. 小額貸款公司應建立適合自身業務發展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內，小額貸款公司可以採取一次授信、分次使用、循環放貸的方式發放貸款。
4. 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。
5. 小額貸款公司應按照國家有關規定，確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果。
6. 小額貸款公司要建立發起人和股東承諾制度。發起人向批准機關出具承諾書。公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理並承擔風險。
7. 小額貸款公司應建立健全內部控制制度和內部審計機制，提高風險識別和防範能力，對內部控制執行情況進行檢查、評價，並對內部控制的薄弱環節進行糾正和完善，確保依法合規經營。
8. 小額貸款公司執行國家統一的金融企業財務會計制度，應真實記錄、全面反映業務活動和財務狀況，編制財務會計報告，並提交權力機構審議。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計制度。