小額貸款公司互保如何整改

① 小額貸款公司管理辦法銀監會有什麼規定

一、提高認識，准確把握「現金貸」業務開展原則

(一)設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。

(二)各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。

(三)各類機構應當遵守「了解你的客戶」原則，充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。應全面持續評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、「冷靜期」要求、貸款用途限定、還款方式等。

不得向無收入來源的借款人發放貸款，單筆貸款的本息費債務總負擔應明確設定金額上限，貸款展期次數一般不超過2次。

(四)各類機構應堅持審慎經營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質量可能造成的影響，加強風險內控，謹慎使用「數據驅動」的風控模型，不得以各種方式隱匿不良資產。

(五)各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

(六)各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以「大數據」為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。

二、統籌監管，開展對網路小額貸款清理整頓工作

(一)小額貸款公司監管部門暫停新批設網路(互聯網)小額貸款公司;暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。已經批准籌建的，暫停批准開業。

小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規定。對於不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。

(二)嚴格規范網路小額貸款業務管理。暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網路小額貸款，逐步壓縮存量業務，限期完成整改。應採取有效措施防範借款人「以貸養貸」、「多頭借貸」等行為。禁止發放「校園貸」和「首付貸」。禁止發放貸款用於股票、期貨等投機經營。地方金融監管部門應建立持續有效的監管安排，中央金融監管部門將加強督導。

(三)加強小額貸款公司資金來源審慎管理。禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯網平台或地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產。禁止通過網路借貸信息中介機構融入資金。以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合並計算，合並後的融資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行，各地不得進一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規定。

對於超比例規定的小額貸款公司，應制定壓縮規模計劃，限期內達到相關比例要求，由小額貸款公司監管部門監督執行。

網路小額貸款清理整頓工作由各省(區、市)小額貸款公司監管部門具體負責。中央金融監管部門將制定並下發網路小額貸款風險專項整治的實施方案，進一步細化有關工作要求。

三、加大力度，進一步規范銀行業金融機構參與「現金貸」業務

(一)銀行業金融機構(包括銀行、信託公司、消費金融公司等)應嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》等有關監管和風險管理要求，規范貸款發放活動。

(二)銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款，不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。

(三)銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。「助貸」業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

(四)銀行業金融機構及其發行、管理的資產管理產品不得直接投資或變相投資以「現金貸」、「校園貸」、「首付貸」等為基礎資產發售的(類)證券化產品或其他產品。

銀行業金融機構參與「現金貸」業務的規范整頓工作，由銀監會各地派出機構負責開展，各地整治辦配合。

四、持續推進，完善P2P網路借貸信息中介機構業務管理

(一)不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

(二)不得將客戶的信息採集、甄別篩選、資信評估、開戶等核心工作外包。

(三)不得撮合銀行業金融機構資金參與P2P網路借貸。

(四)不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。不得提供「首付貸」、房地產場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

各地網路借貸風險專項整治聯合工作辦公室應當結合《關於開展「現金貸」業務活動清理整頓工作的通知》(網貸整治辦函〔2017〕19號)要求，對網路借貸信息中介機構開展「現金貸」業務進行清理整頓。

五、分類處置，加大對各類違法違規機構處置力度

(一)各類機構違反前述規定開展業務的，由各監管部門按照情節輕重，採取暫停業務、責令改正、通報批評、不予備案、取消業務資質等措施督促其整改，情節嚴重的堅決取締;同時，視情由省級人民政府相關職能部門及金融監管部門依法實施行政處罰。對協助各類機構違法違規開展業務的網站、平台等，有關部門應叫停並依法追究責任。

(二)對於未經批准經營放貸業務的組織或個人，在銀監會指導下，各地依法予以嚴厲打擊和取締;對於借機逃廢債、不支持配合清理整頓工作的，加大處罰、打擊力度;涉嫌非法經營的，移送相關部門進行查處;金融機構和非銀行支付機構停止提供金融服務，通信管理部門依法處置互聯網金融網站和移動應用程序。

涉嫌非法集資、非法證券等違法違規活動的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動、清理整頓各類交易場所等工作機制予以查處。

(三)對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規的機構，及時將線索移交公安機關，切實防範風險，確保社會大局穩定。

六、抓好落實，注重長效，確保規范整頓工作效果

(一)各地應加強組織領導和統籌協調，由地方金融監管部門牽頭，明確各類機構的整治主責任部門，摸清風險底數，制定整頓計劃，壓實轄內從業機構主體責任，全面深入開展清理整頓，抓緊建立屬地責任與跨區域協同相結合的工作機制。同時，做好應急預案，守住風險底線。

(二)各地應引導轄內相關機構充分利用國家金融信用信息基礎資料庫和中國互聯網金融協會信用信息共享平台，防範借款人多頭借貸、過度借貸。各地應當引導借款人依法履行債務清償責任，建立失信信息公開、聯合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

(三)各地應開展風險警示教育，提高民眾識別不公平、欺詐性貸款活動和違法違規金融活動的能力，增強風險防範意識。

(四)各地應建立舉報和重獎重罰制度，充分利用中國互聯網金融協會舉報平台等渠道，對提供違法違規活動線索的舉報人給予獎勵，充分發揮社會監督作用，對違法違規行為進行重罰，形成有效震懾。

(五)各地應嚴格按照本通知要求開展規范整頓。對監管責任缺位和落實不力的，將嚴肅問責。

(六)各地應將整治計劃和月度工作進展(月後5個工作日內)報送P2P網貸風險專項整治工作小組辦公室(銀監會)，並抄送互聯網金融風險專項整治領導小組辦公室(人民銀行)。

(1)小額貸款公司互保如何整改擴展閱讀

《貸款公司管理規定》第八條 設立貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）注冊資本不低於50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；

（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。

② 小額貸款公司要如何轉型

現在很多都不做這塊了，我們做並購的，牌照可收

③ 投訴貸款公司要找哪個部門投訴

投訴貸款公司要找銀監會投訴。
滿足以下條件的可以對該公司進行投訴：
1、以小額貸款公司名義進行非法集資的以小額貸款公司名義非法吸收或變相吸取公眾存款的；
2、小額貸款公司工作人員使用非法手段催債或者指使他人非法催債的；
3、小額貸款公司發放貸款的實際利率超過司法解釋。
銀行業監督管理機構有權要求投資人加強對貸款公司的監督檢查，定期對其資產質量進行審計，對其貸款授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系進行評估，有權根據貸款公司的運行情況要求投資人追加補充資本，確保貸款公司穩健運行。貸款公司違反相關規定的，銀行業監督管理機構有權採取風險提示、約見談話、監管質詢、責令停辦業務等措施，督促其及時進行整改，防範資產風險。根據相關法律規定，貸款公司有下列變更事項之一的，需經銀監分局或所在城市銀監局批准：
1、變更名稱；
2、變更注冊資本；
3、變更住所；
4、修改章程；
5、中國銀行業監督管理委員會規定的其他變更事項。

法律依據
《貸款公司管理暫行規定》
第二條 貸款公司是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批准，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行業金融機構。
貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。第三條 貸款公司是獨立的企業法人，享有由投資形成的全部法人財產權，依法享有民事權利，並以全部法人財產獨立承擔民事責任。
貸款公司的投資人依法享有資產收益、重大決策和選擇管理者等權利。

④ 關於銀行借款以及小額公司貸款還不起利息本金後

關於銀行借款以及小額公司貸款還不起利息本金後的處理：

1. 銀行借款小額公司貸款還不起利息本金後，無力繼續經營，由法院宣告停止營業，進行債權債務清理的狀態。

2. 銀行借款小額公司貸款還不起利息本金後，有抵押物的情況下，將會拍賣抵押財產。

3. 銀行借款小額公司貸款還不起利息本金後，資產不足以清場所有債務時，設置抵押、質押的債務優先受償，普通債權之間按照先後順序受償。

4. 以法承擔經濟責任，還不起就坐牢。

⑤ 如何破解中小企業"融資難"的問題

一、 中小企業必須建立市場融資體系
根據有關資料，到目前為止，我國大約有中小企業4200多萬戶，占企業總數的99.8%，經工商注冊的中小企業數量460萬戶個體、私營企業達3800萬戶。中小企業所創造的最終產品和服務的價值占國內生產總值的60%左右，生產的商品占社會銷售總額的60%，上繳的稅收已經超過總額的一半，提供了全國80%左右的城鎮就業崗位。包括民營企業在內的中小企業成為擴大就業的主渠道。提供了大約75％的城鎮就業崗位，不僅安置了大量的城市下崗職工，還吸收了大批農村剩餘勞動力，有效解決了農村剩餘勞動力的轉移和就業問題，緩解勞動力供求矛盾，從而保證了社會的穩定和經濟的發展。中小企業正成為我國創新的主力軍。
中小企業，尤其是中小民營企業迅速發展的的同時，也遇到很多問題。其中，資金緊張，融資渠道狹窄已成為制約中小企業發展的重要因素。
目前中小企業融資渠道十分狹窄，除了少數大型知名企業，一般的中小企業企業融資能力都有限。目前，企業的融資渠道不外有三種：向銀行申請貸款、發行企業債券、發行股票上市直接融資。政府已將國有企業的股份制改造作為國有企業特別是關繫到國有經濟控制力的大中型國有企業改革的基本措施，中小企業發行企業債券和股票上市融資很困難。另一方面，由於涉及到金融風險問題，中小企業發行企業債券也難以得到批准。從目前的情況來看，中小企業的資金主要靠自有資金和銀行貸款。實際上中小企業業從銀行獲得貸款也是十分困難的。
從目前情況來看，中小企業尚未建立起外部市場融資體制，基本是內部融資，自我滾雪球式發展，致使企業很難形成規模生產。中小企業所面臨的資金矛盾非常突出，許多有項目有盈利的企業由於難以籌措到必需的資金而不能最大規模地發揮其能力，這已經成為制約民營企業的重要「瓶頸」。
要想促進中小企業、尤其是中小民營企業迅速發展，必須建立完善的融資體系，最根本的是建立起企業外部融資體制，即市場融資體制。

二、 建立完善的、多層次中小企業融資體系
多年來，國有商業銀行主要為國有大中型企業服務，中小企業很難得到國有商業銀行的信貸支持。必須改變國有商業銀行主要支持國有大中型企業的指導思想，把貸款投到符國家產業政策、效益好的中小企業上來。增加對高新技術中小企業的信貸投入，積極為中小企業提供信貸、結算、信息服務，引導中小企業改善經營管理,提高產品質量和技術水平。重點支持科技含量高、產品附加值高和有市場潛力的中小企業發展，鼓勵中小企業的技術改造和技術創新。充分發揮城市商業銀行和城鄉信用社的作用，為民營中小企業提供更多服務。
中小企業利用銀行貸款發展自己無論從總體規模還是個體企業貸款的數量都是很小的。根本原因在於，中小企業和銀行之間沒能建立起真正的信用關系。銀行認為中小企業貸款效率低、風險大，對中小企業貸款設置了嚴格的條件。主要是貸款需要百分之百抵押和擔保，且貸款手續非常復雜。而中小企業很難找到合適的擔保人。因此出現銀行想貸給企業但又不敢貸，而企業想使用銀行貸款但卻用不到的情況。據統計，中小企業貸款頻率為大中型企業的5倍，戶均貸款額約為大中型企業的5%，對中小企業的貸款管理成本比大中型企業高5倍。在信貸業務中，存在著中小企業欠息嚴重，不良資產比例偏高，改制中逃廢債務等情況。這也是中小企業貸款難的重要原因。
解決對策：建立完善的、多層次中小企業融資體系。
（一）銀行融資仍是中小企業外部融資的主渠道。1、大型商業銀行貸款理念和對象的轉變。2、大型商業銀行貸款應向中小企業傾斜。
（二）建立和發展直接為中小企業服務的中小合作銀行或合作金融組織。1、各地的城市商業銀行或社區銀行應更多地支持中小企業和民營企業發展。2、農村信用合作社要多發放小額貸款。3、發揮村鎮銀行的作用。4、農村資金互助社。5、發揮小額貸款公司的作用。6、允許個人放款。7、發揮金融租賃和典當的作用。8允許標會、搖會等金融組織存在，並使之陽光化、規范化。
（三）在條件成熟時，鼓勵和支持中小企業在創業板或中小板上市。也可發中小企業聯合債券。

三、建立完善的中小企業融資保障體系
要解決中小企業貸款難的問題，當前最重要的是建立起完善的中小企業融資信用保障體系。其中包括中小企業信用徵信體系、信用評級制度和信用擔保體系。
（一）中小企業信用徵信體系
多年來，銀行對中小企業了解不夠，對中小企業信任度不夠，對它們掌握信息不夠充分，因此不敢貸款給中小企業。我們認為建立中小企業資信徵信系統是很必要的。它能使銀行系統地、全面地、充分和及時地了解和掌握企業的各種信息，加以分析，作出是否貸款的決策。
上海於2002年3月開通了上海市企業聯合徵信系統，據悉，現階段，這個徵信系統將採集從不同角度反映企業信用狀況的信息，包括由政府職能部門提供的企業注冊信息、年檢等級、產品達標信息、稅務等級信息、國有資產績效考評信息、進出口報關記錄、信貸融資記錄和行業統計分析信息等，合作單位包括上海市工商行政管理局、上海市質量技術監督局、上海市統計局、上海市國資辦、上海海關、人行上海分行等，幾乎覆蓋了上海全市所有擁有經營記錄的企業，入庫單位數量達48萬余家。此外，聯合徵信系統還自行採集一些企業信譽信息，如企業主要經營者的個人信用信息、上市公司的經營財務信息、媒體披露的企業接受獎懲的信息等，力保徵信信息公正可靠。這是迄今為止國內第一個以企業信用信息為專門採集內容的企業聯合徵信系統，也是目前上海地區規模最大、信息採集跨度最全面的綜合性企業徵信系統。負責上海企業聯合徵信系統日常運作的，是1999年成立的我國第一家權威徵信機構--上海資信有限公司。2000 年7月1日，也是這家公司在全國率先建成「上海市個人信用聯合徵信資料庫」，並出具了我國第一份個人信用報告。
上海市企業聯合徵信系統的啟動，預示著此間原先企業信用信息分散、查詢不便的局面將得到根本改觀。同時，此舉也將有利於進一步改善上海的投融資環境、規范企業及個人的經濟行為。上海是國際性大都市，推進信用制度建設，建立完整的社會信用徵信體系，將有助於防範金融風險、降低社會交易總成本、維護企業的合法權益，使誠實守信成為上海企業、機構和個人從事經濟、社會活動的自覺行為。為銀行貸款提供充分可靠的信息。同時，也為政府部門加強企業的信用管理和建立健全守信激勵、失信懲戒機制創造條件。上海啟動和開通企業徵信系統，表示區域性企業徵信系統已經初步形成，應採取以政府推動、市場運作、先易後難、循序漸進的方式，其他地區也建立類似的徵信系統，在條件成熟後，逐步建立起符合國際慣例的全國性的企業徵信系統。
（二）建立完善的中小企業資信評級制度
建立中小企業貸款信用評級制度、企業法人代表資信評級制度和企業總體資信評級制度，強化企業信用觀念，以信用等級確定是否貸款和擔保。對於信用等級高的企業，實施優惠貸款條件，甚至可以給予無抵押和擔保的信用貸款，對於信用差的企業，不予貸款或提高貸款條件，或必須有反擔保措施。
（三）建立完善的信用擔保體系
擔保是指對某一特定事項所做出的承諾保證。擔保的實質是當事人風險防範和分解，是伴隨商品交換及商業信用的發展而產生的一種中介性（或服務性）經濟活動。
融資擔保，即借貸活動的信用保證，是融資活動中擔保機構以一定的財產為基礎約定的保證債務的履行和保障債權人實現債權的各項法律措施和手段。簡單地說，就是擔保機構為債務人向債權人融資是所做的保證。
中國開展中小企業融資擔保業務並建立完善的融資擔保體系是十分必要的：
1、為中小企業進行融資擔保，可以為中小企業提供相對公平的融資環境，解決貸款擔保難的歷史難題，激活中小企業，尤其是中小民營企業，緩解社會就業壓力，創造更多的稅利，繁榮市場經濟。中小企業融資擔保，為中小企業融資會起到「保駕護航」的作用。
2、開展中小型企業融資擔保業務，可以分散銀行風險，優化銀行資產質量。隨著銀行商業化改革的推進，商業銀行越來越注意資產的質量和信貸資金的安全問題，，在市場經濟環境下不可避免地出現信貸資金的安全性與產業政策（如推進高科技成果產業化、商業化、國際化；扶持中小企業發展等）不一致的情況，風險隨時都會發生，這是商業銀行不願看到也不願意承擔的。通過融資擔保，多了一個風險承擔者，相對降低了銀行信貸風險及管理成本，為商業銀行調整信貸結構，盤活信貸資產，拿出更多的資金支持中小企業發展，提供了機遇與條件。
3、開展中小企業融資擔保業務是進行投資體制改革的一項重要配套措施。中國中央銀行在《關於進一步改革對中小型企業金融服務的意見》中要求：「銀行要與有關部門、社會團體積極溝通，運用企業互保、聯保、貸款保險，多渠道集資、建立貸款擔保基金等多種形式，解決中小企業貸款擔保難的問題。」
4、開展中小企業融資擔保，是推動科技進步，實現科技與經濟相結合的粘合劑。我國中小企業有不少是高新技術企業，他們有積極的進取開拓精神，研製和開發各種高新技術項目向，但由於資金缺乏，或者中途而費范，或者被束之高閣。通過中小企業融資擔保，加大對企業的貸款支持力度，會推動我國民營高新技術企業的發展。
中國擔保業的發展，不僅呈現出專業化的趨勢，而且出現多元化趨勢。多元化趨勢首先表現為擔保機構資金來源多元化，政府出資或以政府出資為主、股份聯合、企業自辦、民營互助等形式並舉。其次是組織形式多元化，從目前情況來看，按出資單位和主管部門分為三種類型，有政府部門出資和管理的機構、有企業集團組建的機構和由政府資助、企業入股或入會組建的機構。主要表現為擔保基金、有限責任公司、會員制互助基金和事業法人等形式。近一兩年來出現了一批專門為民營企業服務的擔保機構，即資金來源通常是由政府無償撥入一筆墊底資金，選擇一些民營企業，以會員的身份認繳比例不等的擔保基金，同時有資格享受相應額度的擔保服務。擔保機構和資金來源多元化是一件好事，也是我國擔保業發展的方向，但是，在我國擔保業發展初期，應以政策性擔保為主，擔保機構也相對集中一些為好。鑒於我國擔保機構資金來源、組織形式的多元化以及市場需求的多樣化，國家有關部門應盡快制定相應的行業管理規則，對不同類型擔保機構進行分類管理，以防止因一哄而起，缺乏管理而可能發生的混亂局面。
中國必須建立完善的中小企業融資保證體系，融資保證業務必須向規范化、法制化方向發展，中小企業融資保證的有效運作應以政府支持為後盾，以金融機構配合為基礎，建立起擔保法體系和再擔保體系。
1、應當充分發揮政府在融資擔保體系建立過程中的特殊作用。
擔保業務不同於保險業務，保險業務可以通過統計學的方法，精確計算出風險損失的概率，從而確定保費以彌補風險損失及經營成本，並進而獲得利潤。擔保企業則不同，由於擔保項目的金額各異、期限各異、反擔保措施的落實程度難以確定，造成擔保項目的離散性很大，無法精確計算出擔保費率，因此，擔保業務的風險很大。90年代以前，國外也有一些金融機構開展商業性貸款擔保，但1992年瑞典一家世界著名的信用擔保公司因貸款擔保而導致破產震驚了世界，此後各國基本上停止了商業性的貸款擔保。從目前情況看，中國對中小企業融資擔保仍然是一種帶有政策性的業務，這種業務的風險和收益是不相匹配的。要保證這項業務的順利開展就離不開政府的大力支持。現階段擔保資金應當主要來源於政府的財政資金。國家經貿委在《意見》中指出「中小企業信用擔保機構創辦初期不以盈利為主要目的，其擔保資金和業務經費以政府預算和資產劃撥為主，擔保費收入為輔」較為適合，更能體現擔保機構為「政策性」機構。政府應當對擔保機構和擔保業務進行宏觀指導並加強管理。但是應當避免擔保機構成為政府的「出納」，最後的責任全部由政府來承擔。應當採用「政策性基金，市場化運作，法人化管理」，盡量避免和防止過多行政干預。
2、建立擔保機構風險補償機制。
擔保機構應建立風險准備金制度，根據業務的進展，按比例逐步提取准備，用於沖抵代償支出和彌補呆賬、壞賬損失。擔保行業是高風險行業，只靠收取少量擔保費，根本無力維持擔保機構的生存和發展。如果擔保機構承擔擔保失敗風險，受資金減少的影響，業務勢必萎縮，影響擔保機構的生存。應當有良好的補償機制。對於政策性擔保機構來說，財政應給予一定的資金補償。比如對代償期限超過兩年，且債務人確實無力償還，或因其他因素導致債務人不可能償還債務的擔保代償項目，擔保機構提出申請，由主管機構審議批准後核銷，核銷後的代償資金應全額或按一定比例補償。財政為擔保機構出資補償擔保機構的部分損失，看起來增加了財政支出，實際上通過擔保機構商業化運營，支持了中小企業的發展，可使眾多的企業增加效益，會增加更多的財政收入。因此，擔保機構可以把這個賬算清楚，每年到年底賠付多少，政府增加政府增加收入多少，以此來確定擔保金的增補量，為將來擔保金在財政預算上剛性化提供依據。
3、應當建立擔保基金和再擔保基金制度。
風險的防範、控制、分解和化解及風險補償機制是擔保機構正常運轉的重要環節。中國是發展中國家，中小企業發展並非一帆風順，自身風險很大，如果僅僅依賴擔保機構自身的風險補償基金是難以為繼的，應當由政府支持，或者政府，銀行和企業的聯合支持，建立風險擔保基金和再擔保基金，以便支持中小企業的發展和擔保機構的正常運行與發展。在這方面日本的信用保全制度、韓國的信用保證基金制度值得借鑒。

四、加強中小企業融資風險管理
加強中小企業風險管理是當前需要解決的重要問題。
（一）建立和完善企業治理結構
目前，中小企業，尤其是中小民營企業，不少是家族式企業，實行家族管理或家族式管理，現代企業法人治理結構並未建立起來。不但存在偷逃稅款、欠債不還的問題，而且多數達不到在內地上市和赴香港上市的條件。也就是說，中小企業要發行股票和上市，首先要把自己變成為公司，必須做到經營管理規范化，按照現代公司制度的要求，建立完善的公司治理結構，才能為自己通過債權或股權融資奠定良好的基礎和創造必要的條件。要建立真正的法人治理結構非常重要，要設立股東會，總經理真正由董事會聘任，董事會應該設獨立的董事，非股權董事，外部董事，才能真正發揮董事會的作用。除了董事會制，股東大會制，總經理聘任制之外，還有其它的一些規章制度。法人治理結構中還包括激勵和約束機制。
（二）加強財務管理
目前，仍有不少中小企業尚未建立完善的財務會計制度，有的企業仍沿用原國有企業或集體企業的各項制度，有的企業甚至沒有完善的財務會計帳目。沒有健全的財務會計制度，不利於企業的成本核算、資本運用、資產負債管理和財務預測等。也不利於社會融資。應根據國家有關規定，建立和健全企業財務會計制度。改為股份公司的企業，應建立和健全公司財務會計制度。建立和完善企業內部融資管理機制。完善對中小企業也要執行計制度，加強財務會計監督管理。
（三）加強信息披露
中小企業要到交易所上市或到香港上市，必須加強信息披露。如何增強企業財務咨詢的透明度，提高投資者信心，是必須加以認真對待的問題。目前，國內股票市場不景氣，固然有許多原因，但與投資信息披露的不真實、不及時、不充分和不完善有一定關系。如國內普遍存在的關聯交易，上市公司利用關聯交易調節利潤使得利潤指標嚴重失實；再如資產重組中的暗箱操作，不及時披露相關信息造成股票價格的劇烈波動，利用內幕消息操縱股市的事例等。中小企業上市應避免這一前車之鑒。中小企業本身規模小，具有較高的風險，要在內地或海外上市就必須嚴格遵守上市規則，及時、准確地披露信息，求得投資者的理解和信任，這樣才能有效地駕馭資本市場為企業發展服務。
(四)建立以誠信為核心的企業文化
中國企業的發展，中國企業家的成功，必須注意企業文化的建設。企業文化實際上是一種企業的精神和企業的力量，包括思想、道德、理念和行為規范等。企業的發展不僅靠物質文明，也要有精神文明。一個企業能不能有很好的企業文化，是這個企業能不能成功的重要因素，也是一個企業能不能團結向上重要標志。成功的企業都有很強的企業文化。中國企業處在新舊體制轉軌過程中，出現了所謂「企業文化斷層」問題。我們過去有一套管理文化，有的管理文化很優秀，有些則是計劃經濟條件下形成的傳統的文化，已不適應市場經濟的需要。在企業向市場經濟轉軌過程中，有些人還不知道什麼是市場經濟的文化，以為坑蒙拐騙就是市場經濟的文化。實際上市場經濟的文化的核心是公正、公平、公開、誠信

⑥ 銀監對網貸監管情況進展如何

5月15日，銀監會網站發布的《2017年立法工作計劃的通知》顯示，今年擬完成46項立法項目，其中3項涉網路借貸。

⑦ 如何做好小額信貸風控

1、風控不能顧頭不顧尾，也不能重貸後而輕貸前，流程讓風控「思維清晰」。
2、需要將風險防控落實在每個環節，貸前嚴格審核，最大程度避免欺詐風險；
貸中有效監控，對還款狀態進行實時監測跟蹤，避免貸後風險；貸後跟蹤管理，通過及時提醒還款、專業催收及相關法律手段應對逾期。
3、風險信息網信息完整，內容真實查詢簡便，實時查詢企業的工商變更、經營異常、開庭公告、裁判文書、失信信息、網貸逾期信息，環保執法信息，股權出質、動產抵押、股權凍結等信息，幫助用戶及時掌握企業異常情況。

⑧ 我欠款的小貸公司都倒閉了，還用還錢嗎，會不會坐牢

首先把所欠債款分成三部分，一是信用卡，二是正常運營小貸公司，三是倒閉的小貸公司。

信用卡部分

信用卡部分的欠款是一定要還的，畢竟信用卡隸屬銀行直接發行，逾期將會直接在徵信留下痕跡，而且信用卡逾期在其他金融類借款評估體系裡，權重相對較高。

而且信用卡惡意透支，一旦涉嫌信用卡詐騙，是有可能會坐牢的，一旦信用卡欠款本金超過5萬元（累計），且經過銀行有效催收，持卡人依舊未還款的，就涉嫌信用卡詐騙，有可能是會吃牢飯的！

要特別注意，這里所謂的5萬元，不是指一張信用卡，而是本人名下所有的信用卡累計欠款總額超過5萬元。

總之建議，如果有能力一定按時還款！不要把自己的未來搭在這點錢上。