個人冒名貸款綜合治理工作總結

1. 我的個人信息被冒用在銀行貸款，我該怎麼辦

報警，必要情況找個律師

2. 怎樣防範農村信用社冒名貸款

編輯同志:冒名貸款是造成農村信用社呆壞賬的一個頑疾,具有以下特點:一是隱蔽性強。絕大部分冒名貸款為信用社內部人員或內外勾結作案,因此不易及時被發現。二是核對清理難。冒名貸款主要集中在聯社授權基層社直接審批發放的農戶聯保貸款和小額信用貸款,由於貸款農戶眾多,且分散於偏遠地區,逐一核對難度較大,給冒名貸款者鑽了空子。三是問題暴露滯後,危害性大。實際用款人在內部人的配合下,通過逐年還息轉貸的方式長期使用資金,只有在資金鏈斷裂實際用款人已基本喪失償還能力,法律又難以追索名義借款人的責任,使信貸資金形成巨大損失。如何快速、有效地鑒別並防範冒名貸款始終是監管機構探討的難題。筆者通過實地走訪貸戶、深入剖析案例、查閱相關法律法規,對如何防範冒名貸款提出幾點對策。一是農村信用社應嚴格執行《個人貸款管理暫行辦法》中的貸款面談制度、合同面簽制度、雙人辦理保證手續制度,對於自主支付的貸款,應將貸款資金發放至借款人賬戶,嚴禁以現金形式發放。二是引入技術性約束機制。

3. 被他人冒名貸款怎麼辦有什麼方法可以應對

近年來，被冒名貸款的事件越來越多，當事人的內心幾乎都是崩潰的吧！很多是在辦信用卡或貸款的時候發現自己被冒名貸款了，如果我們遇到被別人冒用自己的身份進行貸款怎麼辦呢？有哪些方法可以應對？
小編認為銀行應該對借款人的身份信息等進行調查核實，確保其真實性、准確性、完整性，市民被冒名貸款，銀行需負上一定責任，銀行的相關責任人也需要承擔責任。市民如遇到被冒名貸款的情況，一定要利用好法律武器保護自己的權益。
1、應積極與辦理貸款、信用卡的銀行進行協商（如果銀行拒不解決，可向人民法院上訴，要求銀行承擔因「審核不嚴」帶來的相應法律責任）。
2、要注意搜集證據，鑒於冒名貸款的各式合同、證據非本人簽署，可以申請法律鑒定。
3、切勿聽信任何中介機構可以「洗白」信用記錄的謠言，選取正規的法律程序解決問題。
最後，小編提醒，杜絕冒名貸款最好的方式，還是保護好自己的個人隱私，防患於未然，犯罪分子才無機可乘。一定要利用好法律武器保護自己的權益。

4. 男子查徵信發現被貸款20年，我們該如何預防此類事情的發生

近日，李先生在准備辦理落戶買房時，發現了一條不良徵信記錄，但是李先生從來沒有貸過款。這條不良徵信記錄給李先生的生活帶來了嚴重的影響，現在他無法購買房子，也無法辦理落戶。這件事給我們敲響了警鍾，我們該如何預防冒名貸款這類事情的發生呢？

第五，要加強群眾的金融安全教育，讓客戶明確冒名貸款的風險和需要承擔責任。沒有市場就沒有買賣，如果客戶都沒有冒名貸款的想法，那麼信貸員也不會給客戶辦理這種“假貸款”，另外，我么還可以採取舉報獎勵制度，對於舉報，一經查實，給予獎勵，利用人民群眾來監督。

冒名貸款不僅給貸款人帶來風險和責任，還給被冒名者帶來困擾，我們要嚴厲打擊冒名貸款行為。

5. 一戶多貸的成因與防範及如何審計

一戶多貸多半緣於少數信貸人員故意化整為零，具體有三種情形。
首先，部分借款人貸款總額已達到基層社最高限額，自身條件又不符合上報聯社審批的大額貸款范疇，但少數信貸人員由於經濟利益誘惑和他人介紹形成「山不轉水轉」的違規思想，便出現了上有政策下有對策的化整為零的放貸行為，形成「惡意的一戶多貸」。比如XX信用社有一貸戶周某雖從事多個行業但都不景氣，別說上報聯社再增加投量，就是按該社許可權10萬元貸款借給他已有現實貸款風險，但該社主任信貸員卻聽由夫妻借款的同時丈夫的父親也一並借款合計高達26.9萬元。
其次，部分主任信貸員自以為是，認為貸款上報聯社手續繁、資料多且時間長，認為某些原先信用好、經營正常的貸款戶一直會講信用和永遠經營正常，缺少動態管理的理念。對同一借款人繼續放貸超額顯然不行，電子數據檢查一目瞭然，於是受上述思想引導，他們便指使借款人通過其它人名來借款，冒名貸款是高壓線他們不敢，於是通過一戶多貸或借戶借貸來操作，形成「主動的一戶多貸」。
最後，個別借款人長期通過借戶借貸或壘大戶途徑籌集資金使用，後來因經營惡化，原先借款人不願繼續為其承借，而信用社讓貸款繼續逾期會被扣款，以實際使用人名義上報聯社會自爆其丑且也不會被批准，於是信貸人員和主任基於考核需要，便以實際使用人家屬或家庭其它主要成員借款，形成「被動的一戶多貸」。
信用社服務分工片不明確和信貸員的調查重大失職，也會造成一戶多貸。服務區域分工不明確，操作層面制度上不完善使得信貸管理存在漏洞。比如XX信用社對其中某農場未明確分工，甲信貸員剛對從事布匹批發 的母親發放10萬元，數月之後，乙信貸員又對從事服裝銷售的兒子發放10萬元。信貸員調查不盡職，嚴重失實的調查也可使本可防範的信貸風險乘虛而入。如XX信用社乙剛對丈夫周某發放貸款，家屬未到場辦理家屬承諾，時間不長，乙某未經調查又對周某妻發放貸款，家屬竟然張冠李戴，由劉某簽其名字。
怎麼防範一戶多貸？可以從三方面著手，一是建立雙層信貸數據保護網防範。首先通過走入農村和走進社區對服務轄區居民進行詳實調查，建立健全信貸客戶電子基本檔案；其次必須規范信貸前台錄入程序，借款時必須在錄入借款人信息的同時要錄入借款人家屬基本情況，從而構築雙層電子數據保護網，從操作層面防範信貸風險。二是嚴肅貸款調查制度，信貸員人手多的信用社必須實行雙人貸前調查，不足的可實行大額貸款雙人調查，嚴防調查上的故意失實和重大失職。三是嚴肅貸款責任管理，凡一經查實，構成一戶多貸的，未能收回貸款一律定為人為責任貸款，全額由信貸人員、審批主任和審查人員賠償。
一戶多貸作為共性問題，如何開展既有效率又有效果的審計又是擺在我們審計人員面前新的較劫手問題，筆者從實際工作中試著總結了二點。首先調閱信貸人員自身調查報告和合同，如發現被查單位內控不健全一戶多貸疑點較多，可通過電子數據生成借款人相關信息，包括住址、電話、身份證號碼、家屬姓名、擔保人、用途等，電子數據不全的，可將借款人余額等於或接近授權的所有借款人住址、電話、身份證號碼、家屬姓名等進行人工錄入 ，然後進行數據篩選，篩選出三種情況作為重點進行上門核對，一是住址相同或電話相同，二是同村組相同姓氏年齡相差二十多歲，三是同一借款日和到期日且相同用途。其次上門核對貸款時可從借款人的鄰居了解起，然後再了解借款人家庭，這樣詢問觀察比較有的放矢，防止借款人說謊，詢問借款人本人及家庭成員時可從「房子這么大，你家有幾個人」 等開始，叫他沒有思想防備。

6. 如何防範被冒名貸款

隨著互聯網的滲透和發展，金融信貸越來越便利，許多不法分子通過冒用他人證件進行借貸，對許多不知情用戶造成嚴重損失。快擦亮你的大眼睛，學習如何防範被冒名貸款吧!
1.定期查詢個人信用報告
可在中國人民銀行分支機構或個人信用報告自助查詢機上查詢，也可在中國人民銀行徵信中心官網注冊查詢，查詢徵信報告不宜過多，一年查詢一次即可。
2. 保管好個人重要證件及文件
如：身份證、戶口本、信用卡、銀行卡、收入證明、銀行流水等。如果碰到證件遺失，要及時掛失並補辦新的證件。
3.選擇正規金融機構貸款
目前絕大多數銀行在發放貸款時要求面簽合同、現場拍照、本人簽名、電話調查等，已極大的減少了冒名貸款的可能性，但消費者不可掉以輕心，一定要選擇正規金融機構貸款。

7. 冒名貸款的稽核檢查

一、公告檢舉法。
稽核人員進駐被稽核單位後，首先向被稽核單位班子成員通報檢查方案，強化同被稽核單位溝通和交流，力爭得到被稽核單位的理解與支持。其次會同被稽核單位採取召開職工大會或向各營業網點下發通知等形式，對廣大職工講明冒名貸款檢查的重要性及其對信合事業的危害性，同時公布舉報電話、通訊地址及電子郵箱和QQ號碼等聯系方式，鼓勵全體員工通過各種方式對所知道的冒名貸款向檢查組進行實名或匿名舉報，督促被稽核單位公開承諾不打擊報復舉報者，對於查證屬實者建議信用社給予舉報人精神或物質獎勵。
二、座談詢問法。
冒名貸款的主要知情人之一就是信貸員，檢查組進駐被稽核單位後，檢查組要對所有信貸員進行逐一約見談話詢問，告知其冒名貸款的危害和後果，講明「查出從嚴、坦白從寬」的基本政策，督促其主動列出所知道的自己和他人經辦的所有冒名貸款清單，同時要求信貸員對除已知假冒貸外的其它全部貸款寫出無假冒貸款承諾書，承諾書應載明如發現假冒貸款其所應承擔的責任和後果。這種方法對於非其責任造成的冒名貸款及易於清收的冒名貸款相當有效，節省大量的人力物力。
三、人員排查法。
按照銀監會案件專項治理活動中「九種人「的界定標准和排查方法，認真排查所有原信貸人員和現信貸人員，發現有涉及黃賭毒、經商、炒股、負債較大、經常曠工、超過輪崗時限、交友混亂、有不良記錄、違規操作等行為的的信貸人員，立即重點排查其所經放、管理的所有貸款，必要時可協同紀檢監察、安全保衛等相關部門對其生活、經營及社會關系入手，理順其自貸、介紹、經放、管理的所有貸款項目，有條件的可查清信貸資金流向，順藤摸瓜徹底搞清有無冒名貸款嫌疑。
四、檔案查詢法。
1、調閱信貸檔案，查看貸款程序是否合規，借據、合同、身份資料復印件有無塗改、偽造、變造現象及原則性的瑕疵等，發現問題及時查證。 2、查看借款時借款人年齡是否偏小或偏大，重點查看借款人借款時是否小於18歲或大於60歲，結合貸款用途核查其貸款真實性。 3、關注承貸人為農村女性的貸款，在農村地區，家庭責任的主要承擔者仍然為男性，此類貸款應了解其相關情況，核實貸款真實性。 4、審查貸後管理資料，查看客戶貸後檢查表簽名是否和申請、借據、合同等檔案資料上所載明的簽名一致，貸後檢查報告是否有涉及冒名貸款相關情況的描述。 5、調閱傳票，查看貸款發放、回收、收息所使用帳戶戶名是否和貸款戶名一致、帳戶發生存取款業務時的簽名是否和借據、合同、申請書等一致。對於以上方法發現有疑似冒名貸款情況的，應進一步重點查證。 五、公示舉報法。
按行政村列印貸款公示清單，張貼於村委會公告欄進行公示，告知廣大人民群眾冒名貸款對個人信用的危害性，督促其按照已公示名單核對自己所承貸、保證貸款的筆數和金額是否相符，同時公布投訴電話和通訊地址，接受廣大知情群眾的舉報，具備條件的如能利用村上的「大喇叭」廣播幾遍，效果更佳。對於較為偏遠、住址分散的貸戶，可選擇在人員較集中的集市、廟會等公共場所進行公示。公示後接到投訴或舉報的，應重點調查核實。此方法效果較好且節省人力物力，但可能會因「泄露個人信息」之嫌遭到部分貸戶抱怨，故一般適用於不良貸款。
六、詢證查實法。
製作統一格式詢證函，兩名以上稽核檢查人員持函逐筆到戶核實詢證，無異義的現場簽字確認，有疑義的，當面記錄貸戶異議，並讓貸戶簽字確認，以便向貸款介紹人、經辦人、保證人等貸款關聯人進一步求證。外出打工的，具備條件的應予以電話(簡訊)、信函、快遞、傳真等方式進行核實，長期找不到人的，可協請當地村民委會員、借款人相關親朋、鄰居等知情人幫助核實身份真假，並了解其相關情況，為下一步核查打下基礎。此種方法工作量較大，耗時費力，但准確性較高。
上面羅列的檢查方法只是眾多檢查方法中常用的幾種，還有很多方法如關注村組、企業負責人貸款、關注被稽核單位是否存在違規高息攬儲孽生冒名貸款等。冒名貸款檢查工作是一項細致、艱辛的工作，實際檢查中並沒有哪種方法能「包治百病」，檢查重在「多策並舉、注重實效」上。在審計稽核實踐工作中，廣大審計稽核人員應具體情況、具體對待，不斷探索、不斷創新，相信會有更多更好的檢查方法在排查冒名貸款一線實踐中被運用並得到升華。