⑴ 貸款新規的七個核心要義包括哪些
全流程管理：無論是固定資產貸款、流動資金貸款還是個人貸款，均經過貸前管理、貸中管理和貸後管理三個環節，全流程管理強調要將有效的信貸風險管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個環節，按照有效制衡的原則將各環節職責落實到具體的部門和崗位，並建立明確的問責機制。
誠信申貸：包括兩方面內容：一是借款人恪守誠實守信原則，按貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，並且承諾所提供材料真實、完整、有效；二是借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。
協議承諾：要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。
貸放分控：指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。
實貸實付：指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委託，將貸款資金通過貸款受託支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途支付貸款，減少貸款挪用的風險。
貸後管理：指商業銀行在貸款發放以後所開展的所有信貸風險管理工作。貸款新規在沿襲商業銀行傳統貸後管理方式的同時，突出強調以下方面的新要求：監督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監控；強調借款合同的相關約定對貸後管理工作的指導性和約束性；明確貸款人按照監管要求進行貸後管理的法律責任。
罰則約束：指監管部門對銀行業金融機構執行貸款新規的行為進行嚴格監管，對於明顯違反貸款新規的銀行業金融機構，監管部門將利用市場准入、現場檢查、非現場監管等手段給予處罰，以保障貸款新規的執行力。
⑵ 如何做好農發行信貸管理重點工作
（一）進一步規范貸款業務流程。一是明確各部門職責，在辦理業務過程中要充分樹立「以風險防範為核心」的思想，把好貸款審查關。二是按照審貸分離的原則，將信貸業務的調查、審查、審批和貸後經營管理等各個環節的工作職責由不同部門承擔，實現部門之間的相互制約和支持。三是規范貸款的審議審批。要從接受客戶資料的移交、貸款審查的程序、各項資料的合規性和完整性、審查內容、審查報告的擬寫等各個環節、各個方面，規范貸款審查工作，力求做到程序化、標准化。四是規范貸後管理行為。貸款發放後，在未歸還前必須實行嚴格的監督管理，全面落實管理責任。要建立重大經營事項報告制度、貸款展期的操作、經營主責任人的責任移交制度等，使貸款始終處於責任明晰，有人管理的狀況。五是建立責任人制度。建立調查主責任人制度，對報批信貸業務貸前調查的真實性負責；建立審查主責任人制度，對信貸業務的合規合法性負責；建立經營主責任人制度，對有權審批人審批的信貸業務監管、債權保全和本息收回負責。
（二）嚴把貸款審查關。一是政策風險審查。應了解、預測政策變化趨勢，審查貸款是否違反國家的宏觀調控政策、產業政策和信貸政策，以及政策趨勢可能對貸款帶來的影響。二是企業自身狀況風險審查。應審查借款申請人的財務和市場風險，以及其主要股東、管理人員的誠信狀況，防範道德風險和信用風險。三是貸款擔保風險審查。要審查第二還款來源的實現可能性，審查保證人的保證主體資格和擔保代償能力，以及抵押、質押的合法性、充分性和可實現性。四是操作風險審查。應掌握貸款經辦人員是否具備所承擔職責的業務水平和綜合素質，是否具有相應的風險決策能力等。
（三）改革貸審會構成。一是進一步充實貸審委人員。貸審會成員除吸收行內職能部門和業務骨幹人員外，還可以根據工作需要，從社會聘請有關法律、審計、工程、項目評估等方面的專家為咨詢人員。二是逐步引入貸審委考核和退出機制。在事後對貸審會成員表現進行評估和考核，提高貸審會的工作質量。三是探討構建貸款網上審查、審批平台，提高審貸效率。
（四）推行分級授權、分類授信的貸款管理制度。一是結合內控評級對省級分行實行分級授權管理。設置內控等級量化評價指標，定期對省級分行進行內控等級評定。依據內控等級合理確定貸款審批許可權，各省級分行可在授權范圍內直接辦理各項貸款的審批事宜；二是根據企業信用等級、產業傾斜度和行業風險等情況對客戶分類，實行分類授信管理三是分級授權與分類授信相結合。分類授信應建立在分級授權的基礎上，在實際工作中若出現由於銀行內控級別降低，授權額度小於授信額度的情況，應從控制風險的角度出發，優先執行分級授權，以確保貸款安全四是建立授信業務監控系統，對授信業務全過程進行持續監控，及時、真實提供授信業務的經營情況和資產質量狀況，對授信風險與收益情況進行綜合評價。
（五）進一步加強信貸從業人員的管理。應制定切實可行的培訓計劃，加大培訓力度，提高幹部職工業務素質和能力。同時，應進一步制定信貸從業人員工作制度和管理辦法，規范從業資格，有效控制道德風險、操作風險。結合當前農發行業務營銷的實際，遵循現代銀行客戶經理制度的內在規律，實行客戶經理制。
（六）進一步強化信貸基礎管理工作。一是要提高認識，進一步規范商業性貸款信貸基礎管理工作。二是嚴格按照貸款調查、審批、發放和貸後管理流程操作，各環節操作規范、記錄准確、資料保管齊全。三是定期開展商業性貸款審計和信貸基礎檢查，及時發現問題，制定切實有效的整改措施。
⑶ 信貸審查工作的要點
2006年，作為銀行人員的我在黨組的領導下，在金管、計統、農金等監管專業同志們的大力支持下，協助行長較好地完成了所承擔的工作任務，履行了自己在分管金融監管綜合崗位的職責。總結回顧一年工作現作銀行個人工作總結如下：2006年我繼續負責綜合監管的全面工作。為充分調動該股職員的整體工作積極性,實行規范化管理,，年初我就安排對綜合監管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經常參加綜合監管每周定期召開科務會,安排布置的各崗位工作，及時溝通情況。通過上述舉措,2006年綜合金融監管工作又有新起色,內控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩定的問題。另外，我與監管股負責人按《金融監管責任制》和行內制定的《量化細化實施細責》，把每一個被監管專業、每一項監管責任真正分解落實到人。按時完成了監管責任的分解落實工作，從而明確了監管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核，將每個人員崗位責任與目標化管理結合，充分發揮了金融監管各崗位人員的職能作用。一、銀行監管與合作監管1、組織監管人員認真學習各項政策規定和監管實務技能，不斷提高綜合素質今年以來，我們監管部門定期和不定期組織人員開展了業務學習和實際檢查技能的培訓，積極樹立新的監管理念，將各項政策規定和實務操作的要點融入在具體的工作中，從2006年起，我行銀行業監管人員的培訓重點從行政監管轉向對銀行業機構的非現場分析和預警上，監管人員必須作到對政策規定熟、實際現場檢查技能高、非現場分析到位，圍繞上述三個方面，我行監管人員在參加中心支行培訓的同時，督促監管人員自學有關監管業務知識，在一定的時期內迅速提高監管人員的綜合素質，以適應形勢發展的需要。2、認真貫徹和落實銀行業監管現場會精神，加快監管電子化的步伐按照2006年10月銀行業現場會的要求，認真組織了監管人員對銀行業監管文檔、非現場監測數據系統、金融行政監管子系統等應用程序進行了逐項落實，切實保證了監管實務操作與計算機應用的全面落實。我行監管部門從2006年起嚴格按照電子化監管的要求，認真貫徹監管電子化和文本化管理相結合的原則，落實監管實務操作在計算機中的應用，保證了中心支行與我行之間的監管信息與實務操作的溝通，通過監管電子化的建設，切實提高了監管的各項基礎工作水平。3、繼續嚴格加強對銀行業行政監管、確保監管的合規性（1）、2006年，對銀行業高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執行了任職前考試、談話制度，分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在2006年9月組織完成了轄內銀行業高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，並將考試及考核結果裝入銀行業高級管理人員檔案存檔。（2）加強對機構准入和退出的監管，在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。各家商業銀行的機構撤並要在積極支持機構改革和調整的同時，按照機構撤並規定的要求作好審批工作，保證了銀行業機構撤並所申報的資料完整、審批材料的合規，在一季度對2006年機構和人員上報的材料進行一次復審，凡不符合規定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正，復審結果於2006年2月20日前上報到銀行科。真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們早在2006年4月就開展了對銀行業機構的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續，年檢中沒有走過場，現場檢查面達100%。年檢報告於6月20日前上報了銀行科。4、進一步落實監管責任制，切實履行了監管職責。2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監管責任制實施細則》等制度和辦法，完成了支行與農村信用社聯社簽定監管責任狀、支行主管行長與監管股長簽定監管責任狀和監管股長與監管員簽定監管責任狀，制定了監管a、b制，明確了監管職責、責任和目標，使各項監管責任製得到有效的貫徹和落實。
⑷ 信貸業務員要具備哪些知識
信貸員應該具備的能力：
1. 較強的專業知識，業務技能
在辦理信貸業務的過程中，必須牢牢把握住以下五個要點：1審好證照，2選准文本，3填妥內容，4把住簽章，5理順程序。
2.豐富的相關知識
一個合格的、稱職的信貸員，除了具有嫻熟的專業理論和專業知識，熟練的操作技能外，還應具有豐富的相關知識，才能更有利於信用工作的順利開展。
3.應具備人際交往能力
對客戶的性格、情緒、需要等有敏銳的直覺和認知;對人際壓力有良好的承受力和應對能力，能夠針對不同情境和不同交往對象，靈活使用多種人際交往技巧和方式;能夠在與客戶交往的時候表現出對客戶的理解、關心;有較強的情緒控制能力，在為企業爭取權益的過程中，能屈能伸,能夠承受較大的心理壓力。
4. 觀察和判斷能力
是指能夠通過客戶的言談舉止以及社會關系觀察其品質;判斷客觀;善於察言觀色;多方收集信息，准確驗證自己的判斷。貸款能否及時清還，在很大程度上取決於客戶的還款意願，而還款意願又在很大程度上取決於客戶的人品，因此在貸款發放前，要重點考察客戶的人品。一筆貸款從申請到發放一般不會超過一周，在這短短的時間里，信貸員要及時准確地把握客戶的性格和人品。
5. 抗壓能力
小企業信貸員都有較大的業績壓力，因此需要信貸員保持良好和積極的心態，能夠克服困難並及時調整情緒，保持足夠的信心。特別是遇到逾期不還款的客戶，就得更需要耐心和忍的精神，也要有良好的抗壓能力，如果沒有觸及到人格底線，對於對方的無理、侮辱等語言攻擊，都要視而不見、充耳不聞。實在不行，就只有對非常人，使用非常手段。
6. 有頭腦
信貸員要有一定的頭腦，善於分析、思考問題。在信貸管理工作中，有些企業可能會為了自己的利益而粉飾財務報表，掩蓋真實的財務狀況和經營成果。這時信貸員就要運用自己所掌握的知識對其進行識別、分析，並且發現問題，進而對企業的經營情況有一個正確、全面的了解。如果不能清楚的了解客戶企業的運營狀況，貿然貸款，最後追不回貸款，會給本公司帶來很大的風險。
⑸ 信貸業務員要具備哪些知識
信貸員應該具備的能力：
1.
較強的專業知識，業務技能
在辦理信貸業務的過程中，必須牢牢把握住以下五個要點：1審好證照，2選准文本，3填妥內容，4把住簽章，5理順程序。
2.豐富的相關知識
一個合格的、稱職的信貸員，除了具有嫻熟的專業理論和專業知識，熟練的操作技能外，還應具有豐富的相關知識，才能更有利於信用工作的順利開展。
3.應具備人際交往能力
對客戶的性格、情緒、需要等有敏銳的直覺和認知;對人際壓力有良好的承受力和應對能力，能夠針對不同情境和不同交往對象，靈活使用多種人際交往技巧和方式;能夠在與客戶交往的時候表現出對客戶的理解、關心;有較強的情緒控制能力，在為企業爭取權益的過程中，能屈能伸,能夠承受較大的心理壓力。
4.
觀察和判斷能力
是指能夠通過客戶的言談舉止以及社會關系觀察其品質;判斷客觀;善於察言觀色;多方收集信息，准確驗證自己的判斷。貸款能否及時清還，在很大程度上取決於客戶的還款意願，而還款意願又在很大程度上取決於客戶的人品，因此在貸款發放前，要重點考察客戶的人品。一筆貸款從申請到發放一般不會超過一周，在這短短的時間里，信貸員要及時准確地把握客戶的性格和人品。
5.
抗壓能力
小企業信貸員都有較大的業績壓力，因此需要信貸員保持良好和積極的心態，能夠克服困難並及時調整情緒，保持足夠的信心。特別是遇到逾期不還款的客戶，就得更需要耐心和忍的精神，也要有良好的抗壓能力，如果沒有觸及到人格底線，對於對方的無理、侮辱等語言攻擊，都要視而不見、充耳不聞。實在不行，就只有對非常人，使用非常手段。
6.
有頭腦
信貸員要有一定的頭腦，善於分析、思考問題。在信貸管理工作中，有些企業可能會為了自己的利益而粉飾財務報表，掩蓋真實的財務狀況和經營成果。這時信貸員就要運用自己所掌握的知識對其進行識別、分析，並且發現問題，進而對企業的經營情況有一個正確、全面的了解。如果不能清楚的了解客戶企業的運營狀況，貿然貸款，最後追不回貸款，會給本公司帶來很大的風險。
⑹ 如何做好貸款三查工作
(1)要制定完善明晰的貸款「三查」流程圖、貸款「三查」規范以及檢驗「三查」工作質量的標准，使貸款「三查」制度執行有路徑、有標准、檢查貸款「三查」工作落實執行的好壞評判有依據、有準繩。
(2)貸前調查要重點抓貸款信息資料真實性管理。要對借款人有關資料進行收集、整理、歸納、分析和判斷，關鍵是要通過行之成效的途徑和方法驗證借款人有關信息資料的真實性，以增強貸款審查決策的有效性。為了方便，可直接到速融100選擇貸款機構。
(3)貸時審查要重點抓風險量化預防控制管理。
(4)貸後檢查要重點抓貸款風險生長的預警和處置管理。
⑺ 在貸款公司上班的工作內容是什麼
工作的目標是調查到客戶的月可支金額。
考察客戶重點:資產、負債、權益、 和對生意情況的了解,調查完畢能做出客戶的損益表以及現金流。
⑻ 請問銀行貸款是個什麼工作
每個銀行的部門設置肯定不是完全一樣的但有些部門都有的 公司業務部主要負責對公業務審核等 個人業務部主要負責個人業務居民儲蓄審核 國際業務部主要負責國際打包放款國際電匯外匯結算等 資金營運部主要是資金結算 營業部 信貸審批部負責各類貸款審批等 風險管理部就是在銀行評估、管理、解決業務風險的部門。 銀行的業務風險主要有信貸的還款風險、會計的結算風險、新業務的試水風險、財務的管理風險、業務文件的法律風險等等。所有這些風險的控制特別是前三類業務的風險控制都是由風險管理部牽頭制訂解決辦法的 合規部 合規風險"指的是銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關准則、已經適用於銀行自身業務活動的行為准則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險 計財部財務和計劃方面的事情是銀行的核心和權利部門 會計結算部安全防範為主題強化會計結算基礎管理工作攬存增儲、中間業務、保險、基金等各項任務全員的防範意識、業務素質、核算質量、服務技能工作。加強管理、監督、檢查與輔導指導全員嚴格按照規章制度和操作流程辦理業務加強人員培訓提高業務素質和核算質量 出納保衛部主要負責現金管理、安全檢查、監控管理、消防安全等安保工作 科技部主要負責銀行計算機軟硬體方面的維護 內審部主要負責各家支行傳票的審核檢查櫃員的差錯等 人力資源部 監察室 行政管理部 黨群工作委員 會計部、電腦部(或信息技術部)、信貸審查部、風險控制部、資產保全部、法律部、人力資源部、個人金融部、計劃財務部、稽核部、監察部、公司業務部、金融同業部、保衛部、發展研究部、國際業務部、辦公室(或行政部)、黨委辦公室(含團委)、營業部、電子銀行部、董事會辦公室、機構辦等。 網路知道 銀行哪個部門好1、項目融資及企業貸款部職責負責開拓各類外幣及人民幣工業企業貸款及存款業務。2、房地產貸款部職責負責開拓各類外幣及人民幣房地產開發貸款、商業按揭貸款、法人按揭貸款、境外人士個人按揭貸款等。3、國際業務部職責負責開拓及管理國際貿易結算及貿易融資業務。4、信貸部職責負責審核貸款申請及貸款管理等工作。5、現金及匯款部職責負責外幣及人民幣對公對私櫃台業務包括儲蓄、匯款等。6、個人財務及財富管理部職責負責開拓、管理個人綜合外幣理財及信用卡業務。7、大堂經理/接待職責全面負責客戶的業務咨詢向客戶介紹、推薦銀行的業務產品。最佳答案個人認為選擇一家好的銀行比選擇好部門更重要因為選擇向哪家銀行投簡歷是你自己說了算的但進銀行以後選擇去什麼部門通常是領導說了算(像工行這樣的大銀行你在最開始的半年會遇到一系列系統的輪崗培訓。有專門的培訓基地和培訓老師一般會分別在一級支行的現金區、結算區、信貸部門實習各一段時間全面了解銀行基本運作和一些規章制度。然後可能會去一些市場部門(個人部公司部)讓一些資深客戶經理帶帶你。最後到要定崗領導會根據你個人的表現和意願給你安排適合的崗位如果被分到某個一級支行你可以選擇的一般只有信貸部、公司部、個人部和結算部。如果是留在分行選擇面會大些。你的1(項目融資及企業貸款部)相當於公司部學習公司業務。公司客戶資源是各家銀行爭奪的主要戰場。由於是新人你沒有什麼資源只能跟別的客戶經理跑或者維護一些領導派給你戶錢拿得不多因為你沒有自己的戶沒有業績即使有業務給你做也是別人的戶要根別人分成而且你是分小頭別人大頭。你的2(房地產貸款部)和6(個人財務及財富管理部)相當於個人部學習個人業務。我覺得這個比較有挑戰性。先說房貸一般分一手樓和二手樓一手樓一般是有項目貸款的發展商在你們銀行貸款建房子房子建好以後自然會指定業主在你們銀行做按揭貸款這樣的話一般量比較大但錢不太多理由很簡單因為這樣的業務牽涉到發展商不可能是你一個人拉的。重點是說二手樓要拉二手樓業務關鍵是地產中介這里比較適合新入行大學生小試牛刀相對法人客戶拉中介的業務要簡單的多也比較容易積累資源需要考慮的方方面面關系也少很多。再說理財即使不從事銀行工作都十分有必要學習個人理財。剛入社會是原始財富積累的時候懂得理財對你自己以後的人生十分重要。而且現在理財師十分緊俏。理財可以學的東西也很多很實用基金、國債、股票、期貨、保險、銀行理財產品等等。你的5(現金及匯款部)和7(大堂經理/接待)相當於結算部學習結算業務。不建議考慮77一般是那些老得快退休的人或者是需要照顧的孕婦從事的崗位。5可以考慮因為相對其他崗位結算是比較容易升職的。公司部和個人部一般都是正式員工只有結算部正式員工比較少多數是聘用人員他們普遍達不到本科以上學歷你本科以上學歷畢業在裡面只要努力是很容易升職一般2年時間混個主管沒問題。但這種崗位比較枯燥沒有什麼挑戰性相比個人部和公司部的客戶經理上班時間上也比較嚴謹不太自由。結算崗位拿固定工資基本不根業績掛鉤。信貸部學習銀行信貸知識的部門一般負責個人貸款和公司貸款的審批以及貸後管理和催收不建議做催收如果對審批感興趣可以學學這個部門學的東西最多拿固定工資基本不根業績掛鉤。也是固定的坐班制。挑戰性介於客戶經理和結算崗之間你提的國際業務部裡面穿插著公司部和信貸部的知識一般只有留分行才有機會進。工作性質估計和信貸部差不多。總結一下個人認為最有挑戰性和壓力最大的是個人客戶經理業績決定收入對於新人來說相對容易去挖掘這方面的資源。最能學到東西的是信貸部信貸部出來的人很懂融資噢跳槽去大企業都很吃香。最穩定是結算部。只要是做客戶經理不管個人還是公司應該都相對自由其他崗位就都是固定坐班制了。自己衡量看哪個適合希望對你有用看你要什麼樣的未來了,是錢途還是前途逐個說明1、你可以接觸到大量的企業這中間就有回扣和好處的出現2、比較靈活主要接觸個人客戶這中間你也能接觸到一些人物錢途一般看你的膽量了3、比較死了成天對著一些單據4、跟1、2、差不多5、工作量比較大拿正常待遇的6、目前新興的但是工作壓力比較大7、不用我說你大概也能知道通常經理是銀行正式職工接待一般都是外聘的至於前途其實我個人覺得還是1、2、3、4、6比較有前途在這些崗位你可以學到豐富的業務知識還可以迅速提升你個人的工作能力但是每個部門的壓力都是有的
⑼ 銀行貸款星期六星期天辦工嗎
每個銀行不同情況，有些銀行周末上班，也有些銀行不上班。
貸款程序：
1、貸款的申請。借款人向當地銀行提出借款申請。除申請農村小額貸款外，申請其他種類的貸款須提供有關資料。⑴借款人及保證人基本情況；⑵財政部門或會計（審計）事務所核準的上年度財務報告，以及借款申請前一期的財務報告；⑶原有不合理佔用的貸款的糾正情況；⑷抵押物、質押物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明；⑸項目建議書和可行性報告；⑹銀行認為需要提供的其他有關資料。
2、信用等級評估。銀行對借款人的信用等級進行評估。
3、貸款調查。銀行對借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查。
4、貸款審批。銀行按審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。
5、簽訂合同。銀行與借款人簽訂借款合同。
6、貸款發放。銀行按借款合同規定按期發放貸款。
7、貸後檢查。銀行對借款人執行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調查和檢查。
8、貸款歸還。貸款到期，借款人按時足額歸還貸款本息，如要展期應在借款到期日之前，向銀行提出貸款展期申請，是否展期由銀行決定。